經(jīng)濟下行與私人財富成長

西南財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士參與中國保監(jiān)會新國十條政策研究瀚康人壽保險股份公司獨立董事北京工商大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院金融系教授,碩士生導(dǎo)師北京政府保險采購招標(biāo)特聘評審專家保險國風(fēng)研究院研究員專著《中國壽險業(yè)的制度經(jīng)濟分析》薛梅經(jīng)濟下行與私人財富增長十年間經(jīng)濟兩度過熱改革紅利2004—2007年救市：世界金融危機2009—2011年董事長：總經(jīng)理：目標(biāo)：地方政府是中國經(jīng)濟的主角經(jīng)濟運行過程：項目+銀行貸款（或內(nèi)生性的注入資金）+啟動資金目前銀行支持作用正在削弱軟著陸：2015年穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)繼續(xù)發(fā)力二氧化碳排放強度要降低3.1%以上，化學(xué)需氧量、氨氮排放都要減少2%左右，二氧化硫、氮氧化物排放要分別減少3%左右和5%左右。環(huán)保指標(biāo)把“一帶一路”建設(shè)與區(qū)域開發(fā)開放結(jié)合起來:西部、東北部、中部、東部、京津冀、長江經(jīng)濟帶“一帶一路”實施“中國制造2025”，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)邁向中高端。大力發(fā)展旅游、健康、養(yǎng)老、創(chuàng)意設(shè)計等生活和生產(chǎn)服務(wù)業(yè)。中國制造改革牛中國版QE并購：沒證券化的資產(chǎn)裝入貨幣量寬泡沫科技：納斯達克轉(zhuǎn)型全民創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)中國人收入方式的轉(zhuǎn)變反腐敗要落實在機制上政策導(dǎo)向：發(fā)展服務(wù)業(yè)2015年5月7日：購買商業(yè)健康保險將享個稅優(yōu)惠2015年7月3日：國務(wù)院審批通過中國保險投資基金設(shè)立方案2015年6月24日：李克強再為實體經(jīng)濟引活水：設(shè)3000億保險投資基金商業(yè)壽險是政府改革的工具

政府預(yù)期的民生目前的現(xiàn)實國務(wù)院發(fā)布保險業(yè)“新國十條”有效發(fā)揮保險服務(wù)社會的作用2014年8月13日，國務(wù)院正式發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（以下簡稱“新國十條”）。對保險服務(wù)業(yè)發(fā)展目標(biāo)明確。即到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，努力由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。構(gòu)筑保險民生保障網(wǎng)，完善多層次社會保障體系發(fā)揮保險風(fēng)險管理功能，完善社會治理體系完善保險經(jīng)濟補償機制，提高災(zāi)害救助參與度大力發(fā)展“三農(nóng)”保險，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式拓展保險服務(wù)功能，促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級推進保險業(yè)改革開放，全面提升行業(yè)發(fā)展水平加強和改進保險監(jiān)管，防范化解風(fēng)險加強基礎(chǔ)建設(shè)，優(yōu)化保險業(yè)發(fā)展環(huán)境完善現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展的支持政策保險個稅優(yōu)惠政策5月6日國務(wù)院總理李克強主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，決定試點對購買商業(yè)健康保險給予個人所得稅優(yōu)惠，允許在當(dāng)年按年均2400元的限額予以稅前扣除。會議指出，發(fā)展商業(yè)健康保險，與基本醫(yī)保銜接互補，可以減輕群眾醫(yī)療負擔(dān)、提高醫(yī)療保障水平，有利于促進現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展和擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)。加快發(fā)展商業(yè)健康險的必要性老齡化壓力巨大，兩周患病率高我國商業(yè)健康險普及度相對偏低醫(yī)療費剛性上漲，財政難以應(yīng)對商業(yè)保險稅收優(yōu)惠國際經(jīng)驗借鑒中國執(zhí)政黨要面對的民生29我國的保障體系（設(shè)計目標(biāo)）萬億空賬成為養(yǎng)老保險心腹大患現(xiàn)收現(xiàn)付制：舊制度基金積累制：新制度中國實行：社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合目前，中國養(yǎng)老保險個人賬戶空賬規(guī)模累計已達1.4萬億元，而且每年還會以1000多億元的速度增加，三個在職養(yǎng)一個退休。十八大：城鎮(zhèn)化收入越高的人替代率越低，以后生活品質(zhì)落差就會越大。社保養(yǎng)老替代率保險機構(gòu)投資者的負責(zé)任態(tài)度利率市場化費率市場化積極應(yīng)對面對的要求公司開始了差異化競爭保險投資的原理行業(yè)背景的機構(gòu)投資者政府給出的調(diào)節(jié)系數(shù)，最高為保證利率的1.15倍保監(jiān)會：2013年以來，中國保監(jiān)會按照“放開前端、管住后端”的基本思路。將前端產(chǎn)品定價權(quán)交還保險公司，產(chǎn)品預(yù)定利率(或最低保證利率)由保險公司根據(jù)市場供求關(guān)系自主確定，將產(chǎn)品定價權(quán)交還給保險公司。利率放開后，監(jiān)管部門預(yù)判保險公司的最低保證利率會提高到3%或者3.5%，最低保障利率不高于評估利率上限的產(chǎn)品。費率放開，保險預(yù)定利率提高萬能助推財富增長資金二次增值再漲中國富人的地區(qū)分布財富創(chuàng)造的中國規(guī)律深圳特區(qū)珠三角地區(qū)上海浦東經(jīng)濟開發(fā)區(qū)長三角地區(qū)天津濱海新區(qū)經(jīng)濟開發(fā)區(qū)環(huán)渤海經(jīng)濟圈北京產(chǎn)業(yè)布局“總部”特征凸顯

世界500強企業(yè)在京投資的達200多家600多家金融機構(gòu)總部和大企業(yè)總部110多家股份制銀行、證券保險公司總部和分支機構(gòu)區(qū)域金融機構(gòu)管理資產(chǎn)16萬億元，占全國金融資產(chǎn)的四成多，控制了全國90%的信貸資金和65%的保費資金運用北京希望：六大高端產(chǎn)業(yè)功能區(qū)集聚效應(yīng)明顯經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)臨空經(jīng)濟區(qū)商務(wù)中心區(qū)金融街中關(guān)村奧林匹克中心區(qū)通信電子設(shè)備制造業(yè)交通運輸業(yè)商務(wù)服務(wù)業(yè)金融業(yè)信息傳輸、計算機通信及電子設(shè)備制造業(yè)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)55.4%39.7%24.2%60.6%49.7%59.3%功能區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)占全行業(yè)比重北京的服務(wù)型經(jīng)濟特點：賺錢容易“三二一”產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)：勞動收入為主首都定位：高收入勞動收入為主、高收入：不穩(wěn)定性強空間換時間：石家莊政府綱要自2008年至2010年，石家莊三年增長分別11.0%、11.1%、12.2%石家莊市區(qū)面積僅156平方公里，在都市區(qū)組團縣市納入市區(qū)統(tǒng)一規(guī)劃之后，石家莊的都市區(qū)總面積擴張為2817平方公里，是目前的十幾倍，戰(zhàn)略空間急劇擴大。石家莊十二五規(guī)劃，將實施“中部率先隆起，東部整體突破，西部加快發(fā)展”的分區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略石家莊的脊梁民營企業(yè)北京服務(wù)業(yè)占70%以上天津濱海新區(qū)2010年獲投資1.5萬億保定在打造電谷，其引進的英