關(guān)于安塞金俊行小額貸款有限公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展情況自查報(bào)告

關(guān)于安塞金俊行小額貸款有限公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展情況自查報(bào)告安塞縣金融辦：根據(jù)《延安市金融工作辦公室關(guān)于對(duì)全市小額貸款公司和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知》（延金融發(fā)[2011]年63號(hào)）文件精神要求，安塞金俊行小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱“我公司”）及時(shí)成立自查工作組，對(duì)單位成立以來資金使用、業(yè)務(wù)開展和財(cái)務(wù)管理情況進(jìn)行了全面自查，認(rèn)真查找問題、制定整改措施。現(xiàn)匯報(bào)如下：一、學(xué)習(xí)動(dòng)員二〇一一年九月一日，安塞縣金融辦召集金俊行小額貸款公司與縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心主要負(fù)責(zé)人，學(xué)習(xí)落實(shí)省、市金融辦關(guān)于開展小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營檢查的通知，接此通知，我公司與二〇一一年九月二日召開公司全體工作人員會(huì)議，認(rèn)真學(xué)習(xí)省上有關(guān)政策文件，成立以牛春力為組長、財(cái)務(wù)總監(jiān)朱洪江為副組長、信貸主任喬?hào)|衛(wèi)、信貸員張志強(qiáng)、張博、會(huì)計(jì)員王秀琴為組員的自查小組，就我公司合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管控情況展開自查。通過學(xué)習(xí)統(tǒng)一了思想，提高了認(rèn)識(shí)；通過成立自查小組，有條不紊的展開了工作。二、基本情況（一）開業(yè)情況我公司成立時(shí)間短，是經(jīng)省金融辦二〇一〇年十二月一日審批，于二〇一〇年十二月六日經(jīng)過三個(gè)月裝修，于二〇一一年四月掛牌。并在安塞縣工商局登記注冊(cè)的專門從事貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)，注冊(cè)資金3000萬元，法人股東為延安縱橫公路材料有限公司，自然人股東6人，從業(yè)人員11人，均為大專以上學(xué)歷，中級(jí)職稱2人，法人代表馬海云為公司董事長，牛春力為公司總經(jīng)理。資本金構(gòu)成如下，股東未變化。投資者名稱出資額出資方式出資比例延安縱橫公路材料有限公司1050萬元貨幣35%牛春力500萬元貨幣16.66%馬磊300萬元貨幣10%朱洪江300萬元貨幣10%馬楊瑣210萬元貨幣7%袁小平240萬元貨幣8%王航飛200萬元貨幣6.67%曹化明200萬元貨幣6.67%（二）財(cái)務(wù)管理我公司在2010年12月6日成立以來，認(rèn)真學(xué)習(xí)《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》，建立健全貸款管理制度。1、合規(guī)性①共發(fā)放貸款92筆，平均每筆貸款30萬元，最大一筆貸款60萬元，最大十筆貸款430萬元。②從貸款人到擔(dān)保人一律要求是本縣法人或居民，未放跨區(qū)貸款。③貸款用途，以工商業(yè)貸款為主，積極支持三農(nóng)，工商及三農(nóng)貸款金額比例為44.92%④貸款利率，國家規(guī)定小額貸款公司貸款利率不得超過銀行同期利率的四倍，以一年期為例，即不得超過2.4%，由于安塞經(jīng)濟(jì)相對(duì)平穩(wěn)，難以承受較高利率，所以我公司發(fā)放貸款均以15‰為主。⑤為了體現(xiàn)方便承諾，我公司發(fā)放貸款均以擔(dān)保貸款為主發(fā)放。2、貸款質(zhì)量①實(shí)行嚴(yán)格的貸前審查制度，從人品、能力、資本金三要素進(jìn)行考察，并獨(dú)創(chuàng)誰介紹、誰擔(dān)保的制度。②建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度，按此劃分，我公司貸款質(zhì)量全部為正常。（三）資產(chǎn)情況1、庫存現(xiàn)金方面，公司七月底庫存金額為48.22萬元，當(dāng)日查庫記錄為48.22萬元。二〇一一年九月十四日為16.79萬元，實(shí)際盤庫為16.79萬元。2、資本方面，根據(jù)省金融辦、省財(cái)政廳、省中小企業(yè)局聯(lián)合發(fā)文，我公司經(jīng)省金融辦同意增資500萬元，并于2011年7月25日過入資金500萬元，目前正在進(jìn)行資本金變更申請(qǐng)。（四）資金來源情況1、股本金3000萬元。2、中小企業(yè)入股500萬元。3、利息收入269.58萬元。4、無其他任何收入來源。（五）法人制理和內(nèi)控情況1、我公司實(shí)行馬海云董事長領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理牛春力負(fù)責(zé)制，遇公司重大事項(xiàng)召開董事會(huì)。①關(guān)于人事分工股東會(huì)②關(guān)于執(zhí)行利率確定會(huì)③各項(xiàng)制度股東會(huì)，見記錄2、建立了以下制度①財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度②貸款風(fēng)險(xiǎn)控制基本制度③貸款清收管理制度④貸款五級(jí)分類管理制度3、財(cái)務(wù)情況公司止七月底累計(jì)實(shí)現(xiàn)利息收入269.58萬元，實(shí)現(xiàn)利潤140.61萬元。賬務(wù)真實(shí)，且建立了信貸崗位和會(huì)計(jì)、出納之間的相互制約機(jī)制，信貸臺(tái)賬、會(huì)計(jì)蓋章、貸款憑證、信貸員填寫總經(jīng)理審批，印章出納管理等。二、存在問題（一）制度不完善。（二）擔(dān)保品類太少。三、整改措施1、進(jìn)一步和當(dāng)?shù)亟鹑谵k對(duì)接，主動(dòng)接受他們的領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督。2、進(jìn)一步完善