《保險理財講座》

打造您的黃金人生今天在座各位尊貴的嘉賓，經(jīng)過多年的打拚和奮斗，很多都已是企業(yè)領(lǐng)袖、社會名流，擁有很高的社會地位，個人財富累積也達(dá)到了相當(dāng)?shù)母叨?。財富往往意味?..事業(yè)打拼千辛萬苦財富創(chuàng)造來之不易創(chuàng)造財富的過程從來都不是一帆風(fēng)順的，很少有人知道要付出多少汗水，很難有人體會要經(jīng)歷多少磨難。5今天的錢≠明天的財富2010-2009

中國大陸福布斯財富排行榜2010年福布斯富豪榜中國大陸富豪前十名名單：序號福布斯排名姓名年齡資產(chǎn)1103宗慶后64歲70億美元2176張近東47歲45億美元3189王傳福44歲44億美元4212許家印51歲40億美元5249梁文根53歲36億美元6249馬化騰38歲36億美元7258李彥宏41歲35億美元8297劉忠田46歲32億美元9307呂向陽48歲31億美元10307周成建44歲31億美元2009年福布斯富豪榜中國大陸富豪前十名名單：序號福布斯排名姓名年齡資產(chǎn)1205劉永行60歲30億美元2234張近東46歲27億美元3246周成建44歲26億美元4261劉永好57歲25億美元5296楊惠妍27歲23億美元6334沈文榮63歲20億美元7376宗慶后63歲19億美元8397何享健家族66歲18億美元9450張欣家族44歲16億美元10468周福仁家族58歲15億美元財富管理不善的風(fēng)險財富投資失誤的風(fēng)險財富日益貶值的風(fēng)險時間每年通脹率每年增值率5％10％5％10％起點100萬100萬100萬100萬第5年78.3萬59.0萬127.8萬161.1萬第10年59.9萬34.9萬162.8萬259.4萬第20年35.8萬12.2萬285.3萬672.7萬貨幣購買力的殺手——負(fù)利率要進(jìn)行“財務(wù)保養(yǎng)”要“財務(wù)旺盛”不要“財務(wù)枯萎”我們該如何進(jìn)行財富管理？房價不明、存款負(fù)利率……生財有道更需理財有方不是每一個人都是理財專家1997年，香港樓市最好時，張衛(wèi)健將所有積蓄全部投入購買房產(chǎn)?？蓻]多久樓市大跌，原想靠房子養(yǎng)老的張衛(wèi)健，所有房子一下都變成了負(fù)資產(chǎn)。張衛(wèi)健拍了六七年的戲，所得全部用來還債。泰森有一雙令對手膽寒的鐵拳，但他卻不能很好地管住自己用血汗換來的金錢.2003年8月，泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法院提出破產(chǎn)申請。賺錢能力≠理財能力投資：快速致富不惜代價理財：規(guī)避風(fēng)險增值保值

所謂理財，就是追求長期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機(jī)無關(guān)。

什么是理財？世界最偉大的投資專家

——沃倫巴菲特投資理念第一條：盡量避免風(fēng)險，保住本金第二條：盡量避免風(fēng)險，保住本金

第三條：參照第一條和第二條理財法則：不輸才能贏1

理財是馬拉松競賽，比的是耐力而非爆發(fā)力。

——李嘉誠理財法則:收益穩(wěn)定2理財法則：專家理財資金規(guī)模信息來源投資技巧投資品種投資渠道個人理財專家組合理財多1/4多1/3多2/3多3/4大4/53理財法則：復(fù)利理財4時間+復(fù)利威力大于原子彈

——愛因斯坦財富金字塔銀行存款債券理財保險適量地產(chǎn)基金股票博攻防守傳統(tǒng)保險生意理財法則：組合配比5除此之外我們還應(yīng)重視人生理財規(guī)劃的哪些問題呢？傳承性富不過三代級別納稅額（萬元）稅率％110以下5％210－5015％350－10025％4100－30035％5300－50045％6500以上55％假設(shè)一個人留下1千萬遺產(chǎn)，按80萬為起征點1000萬－80萬＝920萬元10萬×5％＝0.5萬元遺產(chǎn)稅征收：40萬×15％＝6萬元200萬×35％＝70萬元50萬×25％＝12.5萬元200萬×45％＝90萬元420萬×55％＝231萬元稅收合計:410萬元由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國泰金控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀(jì)產(chǎn)險、國泰綜合證券、國泰建設(shè)、國泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。臺灣首富蔡萬霖遺產(chǎn)稅5-6億避稅主要方法包括：一次購買數(shù)十億元新臺幣巨額壽險保單申設(shè)投資子公司名義，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移增資股票發(fā)行時，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購

2004年9月14日去世的臺灣首富國泰人壽董事長蔡萬霖，其身前財產(chǎn)約1564億新臺幣，按照臺灣現(xiàn)行50％的遺產(chǎn)稅率，蔡家后人應(yīng)該繳納遺產(chǎn)稅約700多億新臺幣不需繳納遺產(chǎn)稅的私有財產(chǎn)我國《保險法》規(guī)定，受益人的保險金請求權(quán)來自人身保險合同的規(guī)定，所以受益人獲得的保險金不屬于被保險人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，也不用于清償被保險人的生前債務(wù)。通過購買保險的方式不僅能夠避所得稅，還可以規(guī)避遺產(chǎn)稅。該圖表為我司在北京、上海、深圳、廣州銷售后的統(tǒng)計結(jié)果，我們驚奇的發(fā)現(xiàn)0－20歲的投保人占比達(dá)到了7.3％，這說明目前很多成功人士已經(jīng)考慮到了遺產(chǎn)稅問題，及早將部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給孩子。保全性

馬琳離婚財產(chǎn)分割成為爭議的焦點。有媒體為馬琳算了一筆賬，馬琳自2004年雅典奧運會奪金后與張寧益結(jié)婚的五年時間中，應(yīng)該有2000萬元左右的收入。

根據(jù)我國《婚姻法》的相關(guān)規(guī)定，夫妻財產(chǎn)遵循“有約定從約定，無約定從法定”，這樣的話，如果馬琳與張寧益沒有約定，那么后者有望從馬琳處分到約1000萬元的“夫妻共同財產(chǎn)”。

新婚姻法的例子私有性案例一張三欠李四100萬，張三身故，留下存款50萬，張三家人和李四都要爭取張三留下的50萬存款。誰能得到這50萬？債權(quán)>繼承權(quán)《繼承法》第33條規(guī)定：遺產(chǎn)繼承人應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。案例二張三欠李四100萬，張三身故，留下保險金100萬，指定張三兒子為受益人。張三兒子和李四都要爭取這100萬保險金。誰能得到這100萬？受益權(quán)>債權(quán)《保險法》第24條規(guī)定：任何單位或個人都不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。受益權(quán)＞債權(quán)＞繼承權(quán)保險：老板的救命符肯尼思·萊2000年2月購買了400萬美元的人壽保險安然公司：2002年破產(chǎn)，破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)但這些保險受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴肯尼思·萊肯尼思·萊從2007年開始，每年可領(lǐng)90萬美元保險金是轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的最佳途徑！肯尼思·萊安然公司董事長兼CEO反觀中國：三聚氰胺事件2008年發(fā)生了震驚全國的三聚氰胺事件共導(dǎo)致3