2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款押題練習考試卷A卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款押題練習考試卷A卷附答案

單選題（共55題）1、借款人的信用風險主要表現(xiàn)為()。A.還款能力風險和還款意愿風險B.還本能力風險和還息能力風險C.還款能力風險和還款信用風險D.還款信用風險和還款意愿風險【答案】A2、個人汽車貸款每筆最多展期()次。A.1B.2C.3D.5【答案】A3、《擔保法》規(guī)定的擔保方式不包括()。A.保證B.抵押C.質押D.訂金【答案】D4、在進行個人住房貸款的貸前調查時，對開發(fā)商及樓盤項目的調查不包括()。A.對開發(fā)商競爭對手資信的審查B.對開發(fā)商資信的審查C.對項目本身的審查D.對項目的實地考察【答案】A5、下列關于個人經營類貸款的說法，正確的是（）。A.專項貸款的主要還款來源是由經營產生的現(xiàn)金流B.專項貸款主要包括有擔保的專項貸款和無擔保的專項貸款C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款屬于無擔保的專項貸款D.流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)(不包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款【答案】A6、根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為（）助學貸款。A.無擔保B.質押C.保證D.抵押【答案】A7、（2017年真題）個人基礎數(shù)據庫信用信息查詢主體不包括（）。A.商業(yè)銀行B.縣級以上司法機關C.事業(yè)單位D.公民個人【答案】C8、()是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。A.個人汽車貸款的咨詢B.個人汽車貸款的受理C.個人汽車貸款的調查D.個人汽車貸款的審查【答案】B9、下列關于個人住房貸款額度規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。A.在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點B.在不實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房并已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買普通自住房的，執(zhí)行首套房貸款政策C.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房的，貸款最低首付款比例為30％D.在實施“限購”措施的城市，居民購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30％【答案】B10、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。A.1B.半C.2D.3【答案】A11、下列關于個人抵押授信貸款的說法，正確的是（）。A.銀行為抵押人B.抵押物必須是借款人本人的物業(yè)C.銀行會設定個人最高授信額度D.債務人或第三人為抵押權人【答案】C12、個人貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指()。A.貸款發(fā)放后至合同終止期間B.合同簽訂后至合同終止期間C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間【答案】A13、在個人住房貸款業(yè)務中，民營背景的擔保公司出現(xiàn)的“擔保放大倍數(shù)”是指（）。A.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)B.擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)C.擔保公司向銀行的貸款和營業(yè)收入的倍數(shù)D.擔保公司對外提供擔保的余額和營業(yè)收入的倍數(shù)【答案】A14、下列關于借款人縮短借款期限錯誤的是()。A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零B.縮短期限是指借款人申請在原來借款的基礎上縮短一定的借款期限，借款合同到期日則相應提前C.已計收的利息不再調整D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率仍按原來的期限檔次利率執(zhí)行【答案】D15、借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。A.50％B.75％C.90％D.100％【答案】D16、（2018年真題）銀行要審查樓盤項目銷售是否合法，要重點審查（）。A.國有土地使用權證B.商品房銷（預）售許可證C.建設用地規(guī)劃許可證D.建筑工程施工許可證【答案】B17、下列不屬于貸前調查中調查方式的是（）。A.實地調查B.面談借款申請人C.貸款回收考察D.電話查問【答案】C18、所謂（），是指營銷者通過市場調研，根據整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。A.市場分類B.市場細分C.市場選擇D.市場定位【答案】B19、個人住房貸款采用質押擔保方式時，下列屬于無效質物的是()。A.金融債券B.土地使用權C.單位定期存單D.國家重點建設債券【答案】B20、下列說法不正確的是（）。A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是15～20年B.組合還款法可以將貸款本金分段償還C.在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產的占有D.根據《擔保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構、職能部門不能擔任擔保人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供擔?！敬鸢浮緾21、能為公司和個人提供各種產品和全面的服務的營銷渠道是（）。A.全方位網點機構營銷渠道B.專業(yè)性網點機構營銷渠道C.高端化網點機構營銷渠道D.零售型網點機構營銷渠道【答案】A22、()反映了企業(yè)的獲利能力和經營效率。A.資產負債表B.利潤表C.現(xiàn)金流量表D.股東權益變動表【答案】B23、不能夠用于預應力鋼筋混凝土構件的鋼材是（）。A.熱處理鋼筋B.刻痕鋼絲C.HRB400D.鋼絞線【答案】C24、公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，這體現(xiàn)了公積金個人住房貸款的（）特點。A.互助性B.普遍性C.利率低D.期限長【答案】A25、個人信用貸款的貸款期限超過1年的，采?。ǎ┑倪€款方式。A.按月還本付息B.按季還本付息C.按月、按季或一次還本D.按季付息，一次還本【答案】A26、（2020年真題）以下關于汽車貸款操作風險的說法中，不正確的是A.不能將所有調查工作都委托汽車經銷商和保險公司進行B.業(yè)務人員要掌握個人汽車貸款業(yè)務規(guī)章制度C.確定借款人的主體資格在個人汽車貸款業(yè)務的實踐中非常重要D.在有保險公司提供履約保證保險的情況下，則把保險公司對投保人（借款人）的投保資格調查作為放貸依據【答案】D27、借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。A.3B.5C.10D.30【答案】D28、下列關于個人貸款盡職調查的方式和要求的表述，錯誤的是()。A.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居房制度B.貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成C.應以實際調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份【答案】B29、銀行對個人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是()。A.SWOT分析方法B.CAMEL分析方法C.5Cs系統(tǒng)分析方法D.5Ps系統(tǒng)分析方法【答案】C30、下列客戶中，不可以在本地申請公積金個人住房貸款的是（）。A.購買自住住房的住房公積金繳存人B.在職期間繳存住房公積金的離退休職工C.具有個人住房公積金存款賬戶但并未足額繳存住房公積金D.建造自住住房的住房公積金繳存人【答案】C31、根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為（）。A.商業(yè)助學貸款和出國留學貸款B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款C.國家助學貸款和貧困學生生活補助D.國家助學貸款和國家獎學金【答案】B32、根據美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A.分層營銷B.交叉營銷C.大眾營銷D.情感營銷【答案】B33、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。A.出租房屋B.商鋪C.自用住房D.待售房屋【答案】C34、在適當?shù)慕洕幕瘏^(qū)域中，為有一定經濟基礎的客戶提供一定范圍內的金融定制服務，屬于網點機構營銷渠道中的（）。A.高端化網點機構營銷渠道B.零售型網點機構營銷渠道C.專業(yè)化網點機構營銷渠道D.全方位網點機構營銷渠道【答案】A35、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程為（）。A.放款通知—出賬前審核—開戶放款B.出賬前審核—開戶放款—放款通知C.開戶放款—出賬前審核—放款通知D.出賬前審核—放款通知—開戶放款【答案】B36、在嚴格房地產開發(fā)貸款管理規(guī)定中，對項目資本金(所有者權益)比例達不到（）或未取得土地使用權證書、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。A.40％B.30％C.35％D.45％【答案】C37、個人汽車貸款資金安全的根本保證是（）。A.借款人的還款意愿B.借款人的還款能力C.借款人的良好信譽D.借款人的收入水平【答案】B38、個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括()。A.審查不嚴導致內外勾結騙取銀行信貸B.合同憑證預簽無效C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款【答案】A39、（）是我國對民事活動一些共通性問題所作的法律規(guī)定。A.《民法通則》B.《合同法》C.《擔保法》D.《物權法》【答案】A40、（2017年真題）下列各項中，不是個人征信系統(tǒng)的社會功能的是（）。A.推動社會信用體系建設B.提高社會誠信水平C.擴大信貸范圍，促進經濟增長D.促進和諧社會建設【答案】C41、下列選項中，不屬于商業(yè)助學貸款貸后管理內容的是()。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】C42、對于貸款發(fā)放的條件，下列表述錯誤的是（）A.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序，對保證人有保證要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金B(yǎng).對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款C.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續(xù)D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)可以在貸款發(fā)放之后按約定辦理【答案】D43、在商用房貸款業(yè)務中，為了防控合作機構的風險，銀行可采取的措施不包括（）。A.加強對開發(fā)商及合作項目的審查B.加強對估值機構等合作機構的準入管理C.選擇盡可能多的合作機構D.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構【答案】C44、提供擔保方式的個人住房貸款期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A.5：50％B.5：60％C.10；50％D.10；60％【答案】A45、有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市，這是為了（）。A.控制信貸風險B.提高服務效率C.增強競爭D.減少貸款環(huán)節(jié)【答案】D46、下列不屬于個人教育貸款受理與調查中風險的是（）。A.未深入調查借款申請人所提交材料的真實性B.未按規(guī)定保管重要貸款檔案資料C.將貸款調查的全部事項委托第三方完成D.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度【答案】B47、（2019年真題）我國各商業(yè)銀行對個人貸款借款人都有限制性規(guī)定，一般為年齡在（）周歲之間、具有完全民事行為能力的自然人。A.18（含）～75（含）B.16（含）～60（含）C.16（含）～65（含）D.18（含）～65（含）【答案】D48、不同的個人貸款產品風險度高低不一，需要充分了解產品特點，甄別產品所面臨的特定風險不包括（）。A.信用違約風險B.利率風險C.期限風險D.通貨膨脹風險【答案】D49、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過()萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.30B.100C.50D.80【答案】A50、個人汽車貸款的貸前調查的重點內容不包括（）。A.材料一致性的調查B.借款人身份.資信.經濟狀況和借款用途的調查C.擔保情況的調查D.借款額度的合理性調查【答案】D51、借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。A.3B.5C.10D.30【答案】D52、屬于作用在構件上外力的有（）。A.軸力B.支座反力C.剪力D.彎矩E.自重【答案】B53、（2018年真題）下列屬于我國信用卡產業(yè)的組織建設階段的是（）。A.1985—1993年B.1994—1997年C.1997—2001年D.2002年至今【答案】C54、個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的（）發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A.家庭B.法人C.企業(yè)D.自然人【答案】D55、對于“直客式”個人住房貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）。A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”B.網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請C.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區(qū)域限制等D.指利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求【答案】B多選題（共20題）1、市場營銷中的4Ps指()。A.產品B.價格C.促銷D.分銷E.市場影響力【答案】ABCD2、在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人()。A.貸款資金的使用情況B.是否按期足額歸還貸款C.住所、聯(lián)系電話有無變動D.工作單位有無變化E.有無卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序【答案】ABCD3、對于下崗失業(yè)小額擔保貸款，下列說法正確的有()。A.微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)B.非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息C.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保D.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次E.貸款對象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力【答案】CD4、社會存款的增加或減少一般直接受（）的影響。A.利率B.個人喜好C.物價水平D.信貸動機E.收入狀況【答案】AC5、人住房貸款業(yè)務中，影響金融機構確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。A.借借款人是否首次購房B.借款人所購住房是否是普通住房C.借款人的年齡D.借款人的信用記錄E.借款人的還款能力【答案】ABD6、個人客戶信用風險的來源有()A.商業(yè)銀行與個人客戶之間廣泛存在著信息不對稱B.市場價格波動C.我國個人征信制度不完善，容易產生道德風險D.宏觀經濟周期性變化E.社會制度不同【答案】ABCD7、對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業(yè)務（）。A.為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求起到了融資的作用B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用D.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用E.對帶動眾多相關產業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經濟的快速發(fā)展具有十分重要的意義【答案】ACD8、下列屬于普惠型消費貸款的有()。A.住房按揭貸款B.汽車消費貸款C.校園消費貸款D.農村消費貸款E.低保戶消費貸款【答案】CD9、個人貸款可采用的擔保方式，主要有（）。A.信用擔保B.抵押擔保C.質押擔保D.保證擔保E.定金擔?！敬鸢浮緽CD10、下面關于商用房貸款簽約過程的說法，正確的是（）。A.合同填寫后，經填寫人復核，貸款發(fā)放人與借款人和擔保人可以簽訂合同B.貸款發(fā)放人應該根據審批意見確定應使用的合同文本C.合同復核人員根據審批意見復核合同文本和附件D.貸款金額、期限、利率、擔保和還款等條款要與最終審批意見一致E.以上選項都正確【答案】BCD11、個人貸款抵押物風險的管理措施主要包括（）。A.合理評估抵押物價值B.貸款發(fā)生風險時及時處置抵押物C.確保抵押合同的有效性D.及時辦理抵押登記或預抵押登記E.確保抵押物的真實性、合法性和安全性【答案】ACD12、受托支付的操作要點包括（）。A.明確借款人應提交的資料要求B.完善操作流程C.合理確定流動資金貸款的受托支付標準D.要合規(guī)使用放款專戶E.明確支付審核要求【答案】ABCD13、按照五級分類式，不良個人住房貸款包括（）。A.正常貸款B.關注貸款C.次級貸款D.可疑貸款E.損失貸款【答案】CD14、以下不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。A.向法院提起訴訟B.借款人協(xié)商變賣C.申請強制執(zhí)行依法處