2022-2023年度初級經(jīng)濟師之初級金融專業(yè)題庫附答案（基礎(chǔ)題）

2022-2023年度初級經(jīng)濟師之初級金融專業(yè)題庫附答案（基礎(chǔ)題）

單選題（共55題）1、M投資者預(yù)計A股票將要跌價,于2012年4月1日與S投資者訂立合賣出合約合約規(guī)定有效期為3個月,M投資者可按現(xiàn)有價格10元賣出A股票1000股,期權(quán)費為每股0.5元2012年5月1日A股票價格下跌至每股8元(不考慮稅金與傭余等其他因素)。A.擁有執(zhí)行期權(quán)的選擇權(quán)，沒有按協(xié)議規(guī)定執(zhí)行交易義務(wù)B.擁有執(zhí)行期權(quán)的選擇權(quán),也有按協(xié)議規(guī)定執(zhí)行交易的義務(wù)C.沒有執(zhí)行期權(quán)的選擇權(quán)，也沒有按協(xié)議規(guī)定執(zhí)行交易的義務(wù)D.沒有執(zhí)行期權(quán)的選擇權(quán)，但有按協(xié)議規(guī)定執(zhí)行交易的義務(wù)【答案】D2、不屬于金融風(fēng)險的內(nèi)部因素的是（）。A.商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范B.決策的科學(xué)性和前瞻性不強C.沒有按照風(fēng)險管理原則審慎經(jīng)營D.自然災(zāi)害【答案】D3、票據(jù)貼現(xiàn)屬于金融企業(yè)的()業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.表外D.中間【答案】A4、中央銀行（）再貼現(xiàn)率，標(biāo)志其發(fā)出了（）銀根的信號。A.調(diào)低，穩(wěn)定B.調(diào)高，緊縮C.調(diào)高，放松D.調(diào)低，緊縮【答案】B5、（）是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，為具有一定生產(chǎn)技術(shù)和管理經(jīng)驗但生產(chǎn)資料不足的企業(yè)和個人提供融資融物服務(wù)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A.金融租賃公司B.財務(wù)公司C.信用擔(dān)保機構(gòu)D.信托機構(gòu)【答案】A6、下列存款中,屬于我國貨幣層次M1的是（）A.定期在款B.活期存款C.儲蓄存款D.住房公積金存款【答案】B7、在經(jīng)營管理過程中，商業(yè)銀行的決策者已經(jīng)意識到高風(fēng)險的存在，主動放棄某些貸款業(yè)務(wù)，這種貸款風(fēng)險的控制措施稱為（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險回避C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補償【答案】B8、商業(yè)銀行的（）是在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。A.貨幣中介職能B.資金融通職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融服務(wù)職能【答案】C9、下列金融工具中，屬于衍生金融工具的是()。A.貨幣B.商業(yè)票據(jù)C.債券D.利率互換【答案】D10、（2019年真題）證券公司最本源的業(yè)務(wù)活動是（）A.證券經(jīng)紀(jì)交易B.證券私募發(fā)行C.證券承銷D.項目融資【答案】C11、關(guān)于證券投資風(fēng)險的說法，錯誤的是（）A.財務(wù)風(fēng)險可分散或回避B.利率風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險C.多元化證券投資可分散政策風(fēng)險D.國債、金融債券和公司證券的信用風(fēng)險依次上升【答案】C12、下列關(guān)于借貸記賬法的說法，錯誤的是()。A.以“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”的平衡原理為依據(jù)B.以“借”、“貸”為記賬符號C.以“有借必有貸，借貸必相等”為記賬規(guī)則D.屬于單式記賬法【答案】D13、下列機構(gòu)中，屬于證券市場自律性組織的是（）。A.證券監(jiān)督管理委員會B.證券登記結(jié)算公司C.證券業(yè)協(xié)會D.證券經(jīng)營機構(gòu)【答案】C14、商業(yè)銀行代理的財政性存款都需按（）的比例劃繳中國人民銀行。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】D15、對于信用證條款不完整，密押不符，要與開證行聯(lián)系的銀行是（）。A.通知行B.議付行C.保兌行D.償付行【答案】A16、（2017年真題）下列財務(wù)指標(biāo)中，不能反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的是（）A.不良貸款率B.撥備覆蓋率C.杠桿率D.凈資產(chǎn)收益率【答案】D17、具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通功能的（）職能A.特別提款權(quán)B.金屬鑄幣C.代用貨幣D.信用貨幣【答案】B18、信用是以償還和付息為條件的()單方面運動。A.使用價值B.價格C.貨幣D.價值【答案】D19、介于資金提供者和資金使用者之間進行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換的機構(gòu)通常稱為（）。A.投資類金融機構(gòu)B.間接金融機構(gòu)C.封閉型金融機構(gòu)D.直接金融機構(gòu)【答案】B20、證券公司通過參與企業(yè)兼并與收購，可以實現(xiàn)（）。A.超額利潤B.證券公司與社會各界廣泛聯(lián)系C.證券公司規(guī)模擴大D.社會資本重組【答案】D21、政策性銀行發(fā)行金融債券，應(yīng)按年向()報送金融債券發(fā)行申請，經(jīng)核準(zhǔn)后方可發(fā)行。A.中國人民銀行B.證監(jiān)會C.發(fā)改委D.銀監(jiān)會【答案】A22、20世紀(jì)80年代中期以前，西方發(fā)達國家的金融監(jiān)管當(dāng)局基本上采用以銀行的最低資本額與其總資產(chǎn)相聯(lián)系的方法來考核銀行業(yè)經(jīng)營的安全性，并未考慮資產(chǎn)的質(zhì)量及風(fēng)險。直至1988年巴塞爾協(xié)議的問世才使各國金融監(jiān)管當(dāng)局逐漸把銀行的最低資本限額與其資產(chǎn)質(zhì)量聯(lián)系起來。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》D.《商業(yè)銀行監(jiān)察指引》【答案】A23、基本建設(shè)資金、更新改造資金、財政預(yù)算外資金、社會保障基金等資金的管理和使用，存款人可以申請開立()。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】D24、回購協(xié)議的實質(zhì)是()。A.買賣證券融資B.購買資產(chǎn)C.抵押證券融資D.回購資金【答案】C25、在凱恩斯的貨幣需求理論中，與利率相關(guān)的貨幣需求是（）。A.交易性需求B.預(yù)防性需求C.投機性需求D.消費性需求【答案】C26、出口商以延期付款方式為進口商提供的信用是()。A.國際金融機構(gòu)信用B.國際商業(yè)信用C.國際銀行信用D.國際間政府信用【答案】B27、在我國，人民幣從中國人民銀行現(xiàn)金發(fā)行庫直接進入商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫的過程稱為（）。A.現(xiàn)金投放B.現(xiàn)金發(fā)行C.現(xiàn)金回籠D.現(xiàn)金歸行【答案】B28、假設(shè)某商業(yè)銀行2012年末有關(guān)指標(biāo)如下：人民幣流動性資產(chǎn)余額100億元，流動性負(fù)債余額500億元。人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元。表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額為5000億元，資本凈額為400億元。最大一家客戶貸款總額為20億元。A.2％B.2.5％C.20％D.25％【答案】C29、（2018年真題）商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險不包括（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】D30、下列機構(gòu)中，充當(dāng)受托人的金融機構(gòu)是()。A.信托公司B.貸款公司C.擔(dān)保公司D.融資公司【答案】A31、某銀行準(zhǔn)備金存款9月20日累計計息積數(shù)為500000元。假定準(zhǔn)備金存款利率為2.5%，則該行準(zhǔn)備金存款利息為()元。A.34.72B.347.20C.1041.67D.9375【答案】A32、風(fēng)險管理部門要與經(jīng)營、支持保障部門保持相互獨立,雙方應(yīng)在追求利潤和控制風(fēng)險之間求得平衡,這是金融風(fēng)險管理（）的表現(xiàn)。A.全面風(fēng)險管理原則B.垂直管理原則C.集中管理原則D.獨立性原貝【答案】D33、我國銀行公布的理財產(chǎn)品收益率均為預(yù)期的()。A.年化收益率B.月化收益率C.債券收益率D.存款利息率【答案】A34、一國發(fā)生通貨膨脹時，銀行創(chuàng)造條件把活期存款貨幣轉(zhuǎn)化為定期存款貨幣的目的是()。A.減少信貸規(guī)模B.減少貨幣必要量C.延緩貨幣流通速度D.減少信用回籠【答案】C35、為辦理國際間的貨幣收付、清償國與國之間的債權(quán)債務(wù)而進行的業(yè)務(wù)活動稱為()。A.國際結(jié)算B.國際清算C.國際清償D.國際支付【答案】A36、關(guān)于銀行匯票轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）。A.銀行匯票可以在公示催告期間轉(zhuǎn)讓B.銀行匯票可以無條件轉(zhuǎn)讓C.未填“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以背書轉(zhuǎn)讓D.填寫“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以背書轉(zhuǎn)讓【答案】C37、當(dāng)前我國商業(yè)銀行通過證券投資獲取收益的來源不包括（）。A.債券利息B.資本利得C.股票紅利D.通過合理避稅來增加收益【答案】C38、()是以同一會計期間的相關(guān)數(shù)據(jù)互相比較求出它們之間的比率。A.趨勢分析法B.因素分析法C.比率分析法D.效益分析法【答案】C39、按照貸款五級分類法的標(biāo)準(zhǔn)，如果某借款人支付出現(xiàn)困難，不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)，并且內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時足額清償，那么其所持有的尚未清償?shù)馁J款應(yīng)屬于()類。A.可疑B.關(guān)注C.次級D.損失【答案】C40、“過多的貨幣追求過少的商品”屬于（）通貨膨脹理論的觀點。A.結(jié)構(gòu)型B.成本推動型C.需求拉上型D.抑制性【答案】C41、按照成交與定價方式的不同，金融市場可分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.發(fā)行市場和流通市場C.即期市場和遠期市場D.公開市場和議價市場【答案】D42、投資者預(yù)期某債券價格將要下跌，先定立期貨合同按現(xiàn)有價格賣出，等該債券價格下跌后再購進，從中獲取差價，這種交易方式為（）。A.保證金多頭交易B.保證金空頭交易C.多頭交易D.空頭交易【答案】D43、中央銀行利率是整個利率體系的主導(dǎo)利率。因此，人們把中央銀行的再貼現(xiàn)率稱為()。A.優(yōu)惠利率B.基準(zhǔn)利率C.市場利率D.實際利率【答案】B44、某國A公司最另一國B公司進口一批貨物,經(jīng)雙方同意,甲銀行應(yīng)A公司的申請,向B公在一定的期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書面承諾。在此過程中,甲銀行委托乙銀行將該書面承諾轉(zhuǎn)交B公司的開戶行A.信用證B.銀行保函C.托收D.信匯【答案】A45、（2019年真題）政府、企業(yè)等通過發(fā)行債券或股票的方式在金融市場上籌集資金，這屬于（）。A.直接金融市場B.間接金融市場C.公開市場D.發(fā)行市場【答案】A46、票據(jù)貼現(xiàn)屬于商業(yè)銀行的（）A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)【答案】A47、甲是一家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)公司，2019年發(fā)生以下事項：A.A銀行B.財政局C.銀保監(jiān)會D.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种小敬鸢浮緿48、歐元是一種跨主權(quán)國家的信用貨幣，()依然是其一個內(nèi)在缺陷。A.沒有國家作為信用基礎(chǔ)B.沒有黃金作為信用基礎(chǔ)C.貨幣政策與財政政策的分離D.沒有國內(nèi)的中央銀行負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣【答案】C49、下列關(guān)于國內(nèi)委托收款的說法，錯誤的是（）。A.在同城范圍內(nèi)，收款人收取公用事業(yè)費或根據(jù)國務(wù)院的規(guī)定收取社會保障基金等款項的，可以使用同城特約委托收款結(jié)算方式B.收取公用事業(yè)費，必須具有收付雙方事先簽訂的經(jīng)濟合同C.收取公用事業(yè)費，由付款人向開戶銀行授權(quán)，并經(jīng)開戶銀行同意D.收取公用事業(yè)費，需要報中國人民銀行總行批準(zhǔn)【答案】D50、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國長城資產(chǎn)管理公司C.中國華夏資產(chǎn)管理公司D.中國東方資產(chǎn)管理公司【答案】C51、質(zhì)押貸款屬于()。A.信用貸款B.貸款便利C.票據(jù)貼現(xiàn)D.擔(dān)保貸款【答案】D52、王女士有現(xiàn)金20萬元，于2015年5月1日以整存整取方式存入定期15萬元，存期為1年，存入時該檔次月利率為4.8‰。另5萬元于2015年5月15日以定活兩便方式存入。A.864B.8640C.1152D.11520【答案】B53、金融機構(gòu)按照業(yè)務(wù)特征不同可以劃分為（）。A.直接金融機構(gòu)和間接金融機構(gòu)B.一般金融機構(gòu)和金融調(diào)控、監(jiān)管機構(gòu)C.投資類、保險類機構(gòu)和信息咨詢服務(wù)類機構(gòu)D.銀行和非銀行機構(gòu)【答案】D54、不能體現(xiàn)中央銀行作為“政府的銀行”職能的是（）A.在一國范制內(nèi)發(fā)行統(tǒng)一流通的無限法償貨幣B.代表政府參與國際金融機構(gòu)的有關(guān)活動C.代表政府依法制定和實施貨幣政策D.經(jīng)理國庫和鄉(xiāng)政府融通資金【答案】A55、2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為100億元。A.2.0%B.20.0%C.2.5%D.25.0%【答案】D多選題（共20題）1、下列屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的有（）。A.信用風(fēng)險B.經(jīng)營風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.財務(wù)風(fēng)險E.政策風(fēng)險【答案】ABD2、下列屬于金融風(fēng)險形成的內(nèi)部因素的有（）。A.商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機制B.內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞C.沒有按照風(fēng)險管理原則審慎經(jīng)營D.宏觀經(jīng)濟波動導(dǎo)致金融風(fēng)險加劇E.監(jiān)管有效性有待提高【答案】ABC3、下列屬于存款貨幣流通渠道的是（）。A.商品價款收付B.勞務(wù)費用收付C.貨幣資金撥繳的收付D.信貸資金的發(fā)放和回收E.財政信貸支出【答案】ABCD4、與普通股相比,關(guān)于優(yōu)先股的說法,正確的有（）A.股息固定B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管埋C.優(yōu)先分配公可收益D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)E.收益保障較差【答案】ACD5、根據(jù)引發(fā)金融風(fēng)險因素的特征，金融風(fēng)險可以分為（）。A.輕度風(fēng)險B.嚴(yán)重風(fēng)險C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險D.非系統(tǒng)性金融風(fēng)險E.流動性風(fēng)險【答案】CD6、信用證的特點有（）。A.開證行在受益人提交合格單據(jù)后，負(fù)有第一付款責(zé)任B.開證行以自己的信用作出付款保證C.信用證業(yè)務(wù)是一種單據(jù)買賣業(yè)務(wù)，銀行對于單據(jù)的真?zhèn)尾回?fù)責(zé)D.信用證可能作為其依據(jù)的銷售合同或其他合同相互獨立E.信用證業(yè)務(wù)中，各有關(guān)當(dāng)事人處理的是單據(jù)涉及的貨物、服務(wù)或其他行為【答案】ABCD7、風(fēng)險管理的方法一般分為（）。A.訪問法B.控制法C.觀察法D.德爾菲法E.財務(wù)分析法【答案】B8、融資性擔(dān)保公司不得從事的活動包括（）。A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.受托發(fā)放貸款D.受托投資E.訴訟保全擔(dān)?！敬鸢浮緼BCD9、根據(jù)是否可以自由兌換，外匯可分為（）。A.貿(mào)易外匯B.記賬外匯C.自由外匯D.非貿(mào)易外匯E.固定外匯【答案】BC10、債券按發(fā)行價格可分為（）債券。A.低價B.平價C.溢價D.高價E.折價【答案】BC11、下列會計憑證中,屬于銀行會計特定憑證的有（）A.進賬單B.貸款借據(jù)C.特種轉(zhuǎn)賬借方(貸方)傳票D.貨幣兌換借方(貸方)傳票E.表外科目借方(貸方)傳票【答案】AB12、貸款人接受借款人申請后，對借款人進行的調(diào)查敘述正確的是（）。A.對借款人信用等級的調(diào)查B.對貸款安全性的調(diào)查C.對借款合法性的調(diào)查D.對償還能力的調(diào)查E.對保證人的情況進行調(diào)查【答案】ABC13、我國商業(yè)銀行辦理單位通知存款的品種有（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存