個人理財(cái)自檢自測題

5071個人理財(cái)自檢自測試題命題題型知識點(diǎn)分布表收章節(jié)貍一洗二愛三女四切五雜六厚七稈八支九憑十浪總計(jì)緊題型球單選侍7而7宵25晴16便19吼9爛9油7梁8身5庫112躺多選郵8處8稼8咽6屯9恰12你6詢8腿6霸6霧77螺判斷介10節(jié)10批20頃7食13揉10誤8泄12細(xì)7自7誓104刊主觀徐5譯5江5桃4羨4輩3籌3岔4斬3訂0惑36布總計(jì)追30愈30顫58溉33飼45劉34確26供31返24娛18惜329第一章個人理財(cái)基礎(chǔ)知識一、單選題1.如在銀行存款10萬元，年利率是4％，大約經(jīng)過（）年才能增值為20萬元。A.13B.15C.18D.20宣解析：C租難見轉(zhuǎn)教材p15除或p21及峽p355附搖表一營2.下列哪余一項(xiàng)不是金持融理財(cái)師的您“鴉4E殼”級標(biāo)準(zhǔn)？耽雀A.教育（納Educa捷tion）享秋筋漏B.考試足（Exam枕inati途on）奉寄茄戲C.從業(yè)經(jīng)找驗(yàn)（Ex武peri戴ence）違欄盈D.認(rèn)真緣（Earn妻est）伙解析：D址易p辟17竭3.保費(fèi)支鋸出的適當(dāng)比雪重應(yīng)為家庭幅年收入的（伶）。棟罩A.8%色揮灣B.10％架樹蘇C.15%盾陽D.20%朵解析：B汁易p可15網(wǎng)4.典型的連后付年金是瓣指：（）。刑哭購川管弊A.付房租辰食栗B.生活費(fèi)估支出謙搏C.每月還庭按揭貸款產(chǎn)澆D.交保險撓費(fèi)萍解析：C細(xì)中p勾23顛5.根據(jù)量唯入為出和量糾出為入的原嗎則，浮購置家庭用霸品一般應(yīng)該隊(duì)是（）?？捎|銹A.必需品師優(yōu)先購買，搬一般品計(jì)劃遺購買，耐用紀(jì)品按需購置辯，享受品酌膚情添置深飯戲B.必需品貝優(yōu)先購買，利一般品按需撫購買，耐用姑品計(jì)劃購置猛，享受品酌要情添置楊C.必需品斷優(yōu)先購買，勻一般品計(jì)劃覺購買，耐用暫品酌情購置澇，享受品按捧需添置浮遵岡D.必需品們優(yōu)先購買，刺一般品酌情動購買，耐用穿品按需購置證，享受品計(jì)母劃添置返解析：B喊中P7鏡6.無限期氧支付的年金盟是（）。冊拳即A.先付年籍金售套B.遞延年彩金專C.后付年牌金掩近雀掘D.永續(xù)年跌金封解析：D竿易P27梅7.按照和“殘4321定天律驢”須，家庭收入失的用途從最淘低到最高比瓶例的順序排梳列正確的是鹿（）。妄孔捧A.保險、典銀行存款、抬生活開支、漏供房及其他造投資撕腦柿B.保險、傲生活開支、牲銀行存款、海供房及其他黎投資浴C.銀行存頂款、保險、瘋供房及其他蝦投資、生活玻開支劈氣嘉D.銀行存央款、保險、望生活開支、慮供房及其他柴投資芳解析：A單中P15二、多選題但1.個人理言財(cái)目標(biāo)有以接下幾方面的壩特征：（）傻。賴族A.周期性衰口殼覽B.階段性叼馳思C.個人性牌其D.總體性弊解析：AB菌D易p沾5晴2.我們把廳理財(cái)價值觀酒分成四種類散型，即（）賄。麗等A.偏退休輛型廉B.偏當(dāng)前犯享受型揉輔C.偏購房蒙型包D.偏子女濃型混解析：AB敞CD易重p8搏3.下列哪紹些產(chǎn)品不屬角于雪“枝進(jìn)攻互”麗性的投資產(chǎn)賀品？走遵絲A.外匯辜拉驟B.投資基京金蘋息C.信托產(chǎn)似品D.國債宇解析：BC豆D中p失14遣4.實(shí)現(xiàn)個獸人理財(cái)目標(biāo)墻應(yīng)注意因素革：（）。揮挽痰稈A.時間性退劍庸B.總體性專游凱C.可行性胃挎D.操作性E.現(xiàn)實(shí)性政解析：AC都DE易三p6糖5.典型的攀先付年金包鋼括：（）。緞呼禍醋唯A.付房租殃絞沾B.生活費(fèi)虹支出侍賀C.教育金盈支出效D.交保險平費(fèi)鞏解析：AB確CD易議p25屠6.按照馬看斯洛的需求哪理論，個人簡第二層次需超求所對應(yīng)的脾理財(cái)方式包顧括：（）。愛A保險酷觸貪B.自住房貫C.生活費(fèi)灶用的打理兼勿似稼D.人際交象往測疑E.風(fēng)險投標(biāo)資沸解析：AB交難P3背7.偏退休駕型的理財(cái)價觸值觀的主要莊特點(diǎn)是：（喇）。亂A儲蓄率高惰購齊帶B.儲蓄率找低繁C.進(jìn)行退樸休規(guī)劃登嚷D.注重目販前消費(fèi)星致E.將資產(chǎn)勵留給子女退解析：AC展難P8考8.在衡量猶宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)績行狀況時，始最應(yīng)該關(guān)注巡的指標(biāo)有：由（）范A.利率水吸平誓憲怪B.通脹水訪平套C.經(jīng)濟(jì)景蛇氣度顛怖迷D.社會穩(wěn)紀(jì)定度沈予供E.稅務(wù)政甲策蛛解析：AB眠CDE震難P14三、判斷題想1.個人理胖財(cái)和家庭理茅財(cái)實(shí)際上抓是同德一個概念。羅丑按喬砌解析：顛√甜易p2每2、個人理鑼財(cái)就是作出讓一項(xiàng)英明的籮投資決策。魯尺導(dǎo)談己解析：第×紹易p2針3.年金現(xiàn)圈值系數(shù)與年戰(zhàn)金終值系數(shù)吐互為倒數(shù)。狐橫熔攪趨哪解析：娘×矛易p2稼3或p35糞9-361備4.遞延年樸金沒有第一商期的支付額何。陡障蓄發(fā)燈既竹解析：匙√吃易p2斥6牢5.一定時駛期內(nèi)每期都挎有付款的現(xiàn)釣金流量，均棗屬于年金。丙近騾解析：妥×不難p2唇0迫6.永續(xù)年畫金沒有終值受。且唱槳悠虧京凱總解析：廢√越易p2蠟7助7.在終值蒜和利率一定語的情況下，瓶計(jì)息期越長車，現(xiàn)值越小隨。似閉解析：挖√玩易p2擋0突8.普通年榨金又稱先付絮年金。伍稻農(nóng)吳絹頓鑰復(fù)解析：習(xí)×兵中p2乒3撕9.偏當(dāng)前妨享受型的理礦財(cái)價值觀是葡先消費(fèi)享受羅后犧牲?？伴T掀傭解析：通√島易p1愉0單10.由終邊值求現(xiàn)值，團(tuán)稱為折現(xiàn)。洋嬌葉蠟雪潑咳趟替解析：衫√因易p1畢9四、簡答題俗1.個人理川財(cái)含義的內(nèi)瞧涵和外延及嘩核心是什么愿？歲解析：中及p2景個人理財(cái)從腐外延方面來購講，涉及到近金融投資、哪社會保障、付房地產(chǎn)、稅爐收、收藏等折諸多方面的捆內(nèi)容。從內(nèi)蠢涵方面來說昂，個人理財(cái)恩是通過收集家、整理和分草析個人（家扁庭）收入、裙支出、資產(chǎn)抖、負(fù)債等現(xiàn)捕狀數(shù)據(jù)，根射據(jù)個人目標(biāo)晶、風(fēng)險承受吹能力、心理色偏好等情況徹，制訂儲蓄搏、投資計(jì)劃厚，設(shè)計(jì)家庭脹整體的財(cái)務(wù)恭方案并予以呼實(shí)施的過程抄。也就是說艙，理財(cái)是合租理利用家庭振財(cái)務(wù)資源，輪科學(xué)分配家咳庭資產(chǎn)，使匙個人以及家北庭的財(cái)務(wù)狀倍況處于最佳攻狀態(tài)，從而幫提高生活通品質(zhì)義。個人理財(cái)敲的核心在于栽根據(jù)個人不炊同人生階段隨的財(cái)務(wù)狀況冠和財(cái)務(wù)需求路，合理分配頭資產(chǎn)和收入洋，實(shí)現(xiàn)個人旦財(cái)務(wù)資源的蟻有效管理和謝控制。禁窮2.個人理幅財(cái)?shù)脑瓌t有總哪些？攜解析：中杠p6壯1.合法性酬原則拜2.倫理道送德原則福3.計(jì)劃性甲原則掩4.量入為飾出和量出為成入的原則文5.核算與孝效益的原則濁3.常見的葡理財(cái)誤區(qū)主顫要有哪幾個碌方面？魯解析：中別p11鳳1.理財(cái)就秧是節(jié)衣縮食壇、省吃儉用淡拜2.理財(cái)就踩是生財(cái)，就籍是投資賺錢爬3.窮人錢茄少談不上理鋼財(cái)，富人有陰錢不需要理塞財(cái)構(gòu)4.貨幣時苦間價值的含攀義及要素是盤什么？磨解析：中牧p18帽貨俱幣時叮間價值是指計(jì)貨幣經(jīng)歷一眼定時間的投襖資和再投資鄭所增加的價速值，也稱資肚金的時間價值值，即資金見在周轉(zhuǎn)過程州中由于時間渾因素形成的衣差額值。貨楚幣時間價值故涉及五個要聞素，即現(xiàn)值創(chuàng)、終值、時籮間期限、利刮率及年金。五、論述題內(nèi)1.試論述投個人理財(cái)?shù)耐氩呗园馕觯弘y根p13鏈1、做到知誠己知彼映投溝資者首先要蜜透徹地了解次進(jìn)行理財(cái)?shù)挠迋€人和家庭度，要真實(shí)地影對自己和家層庭的性格特桐點(diǎn)、智力和薦知識結(jié)構(gòu)、淺社會閱歷進(jìn)饅行客觀的分雷析，正確評抱價自身性格湖特征和風(fēng)險勻偏好；要清孝楚個人和家勵庭的財(cái)務(wù)資確源有哪些，畜有多少，適嘆宜做哪些方環(huán)面的投資。稼每個人想追恥求的生活目舟標(biāo)不同，每心個人見自身所處的離情況（如年桃齡、工作、腰收入、家庭嶼狀況）也不出同。投資者素在充分分析偶自身和家庭串各方面的情滴況后，用具飛體數(shù)字來量滑化理財(cái)目標(biāo)腐，切忌盲目溪模仿別人。膜要對個人理沃財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)蕩容和風(fēng)險狀搜況、宏觀經(jīng)研濟(jì)環(huán)境對個鄙人理財(cái)產(chǎn)品慣的影響要有隆所了解。從塊金融理財(cái)產(chǎn)涂品的大類來招看，債券類仿產(chǎn)品的風(fēng)險喝程度通常較愛低，股票類剃產(chǎn)品的風(fēng)險船通常較高，報(bào)衍生產(chǎn)品類鎮(zhèn)的風(fēng)險通常門是最高的。掠因弟此，個人理忍財(cái)既要關(guān)心雪資本收益率距，也必須重席視和能夠區(qū)肆分比較不同穩(wěn)理財(cái)產(chǎn)品可它能出現(xiàn)的各遵類風(fēng)險的程筍度及影響。梅這是從眾多奴的投資品種燦中選擇好適婦合自己投資邪組合的重要程前提，只有籌在資本啦收益梢率和理財(cái)產(chǎn)偏品的風(fēng)險程格度之間達(dá)成甘某種程度的毒平衡，投資義者才能夠最著終實(shí)現(xiàn)個人勸理財(cái)?shù)囊?guī)劃稅和目標(biāo)。穗2、掌握投米資組合的藝疫術(shù)尸州“榆不要把雞蛋允放在同一個污籃子里，也沸不要在一個驗(yàn)籃子里只放頂一個雞蛋幕”霜，這是分散滑投資的至理削名言。首先門，投資者要常在理性的狀舞態(tài)下，對資層產(chǎn)進(jìn)行合理死規(guī)劃，優(yōu)化男理財(cái)產(chǎn)品配偶置。這種資獅產(chǎn)合理規(guī)劃戲和產(chǎn)品優(yōu)化滔配置應(yīng)該是棉戰(zhàn)略性的，臣一旦經(jīng)過認(rèn)環(huán)真的調(diào)查研壁究和分析把降它確定下來稿，投資者就屋不要隨意更妄改和變動。器即使現(xiàn)實(shí)情泰況發(fā)生了比亦較大的變化淺，也要依照懇原有的法定務(wù)步驟進(jìn)行修拾改、完善或效調(diào)整，切不親可隨心所欲把，朝令夕改負(fù)。在資金戰(zhàn)啊略性男配置避的基礎(chǔ)上，植投資者還應(yīng)塊該對各種投冬資品種再進(jìn)桂行具體的投飲資組合，以竄求進(jìn)一步分陶散和降低風(fēng)癥險。口3、適時調(diào)發(fā)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)財(cái)影遇響個人金融弓理財(cái)活動的閑因素?zé)o論來蒼自內(nèi)部的自拘身?xiàng)l件，還燥是外部的環(huán)餡境條件都不躍會是固定的忽，而是千變潮萬化的。所爭以投資者在吐確定理財(cái)目鬼標(biāo)，制訂個條人金融理財(cái)逃規(guī)劃，并合諸理配置資金單開始運(yùn)作后轉(zhuǎn)，還必須根防據(jù)各種內(nèi)外酒因素的變化撇，適時地調(diào)矛整自己的資偉產(chǎn)結(jié)構(gòu)，才責(zé)能降低可能完產(chǎn)生的風(fēng)險選，達(dá)到提高朗收益的目的屆。簡4、金融理曬財(cái)行業(yè)和產(chǎn)谷品的選擇久投償資者一方面繞感到缺少豐摔富的個人理殿財(cái)品種，另門一方面，一弊些新的個人狡理財(cái)產(chǎn)品又逼受到冷問遇。絡(luò)這既與人們煤的保守觀念誤有關(guān)，也與氧金融機(jī)構(gòu)缺川乏真正的專益業(yè)水平及沒橋有提供良好識的個人金融待理財(cái)服務(wù)有嘆密切聯(lián)系。鴿第二章銀乏行理財(cái)一、單選題拍1、以個人此住房抵押的切個人綜合消幻費(fèi)貸款，貸合款金額最高娘不超過抵押萍物價值的（層）。晃A.60貪%燙任B.70責(zé)%厚搞C.80萌%扶蠶D.90奪%團(tuán)解析：B重難p5肅8恐2、王先生播的賬單日為蟻每月5日，撇到期還款日罷為每月23纖日。王先生幟有一筆消費(fèi)愧發(fā)生在4月逗6日，他享晝用的免息期夢就可以長達(dá)稠（）。尼鄰驅(qū)策買誦群A.熱46天法公B.47污天蛙鼓C.48峰天志D.49梅天桂解析：B瞇難p51巨3、金融理斑財(cái)?shù)母疽庵i義在于（）昆。是早朱勞拿指么A.一生灣財(cái)務(wù)資源配僻置效用的最型大化蝶B.財(cái)富醉管理和風(fēng)險途管理辜C.減輕賄稅收負(fù)擔(dān)燥D.保障字退休后的生迫活解析：A難封4、201樹0年，積丹極的貨幣政百策業(yè)已終結(jié)壞，從緊的貨光幣政策成為潛主旋律。下臂列哪項(xiàng)不是宴央行實(shí)行從定緊的貨幣政定策的手段（晨）?？靶l(wèi)悼呈酸已軌A.提高僑存款準(zhǔn)篩備金許率執(zhí)熟B.提高翠利率付C.發(fā)行煤央行票據(jù)海居負(fù)飽D.在公披開市場上買括入國債解析：D難街5、銀行金憐融理財(cái)業(yè)務(wù)雹如雨后春筍碗，發(fā)展迅猛嘴。目前全國葛銀行類理財(cái)筆產(chǎn)品多達(dá)2斬000多烏種，金額超礎(chǔ)過1000南0億元。廟對于銀行來誓說，下列表紋述正確的是造（）標(biāo)。雨A.理財(cái)曲業(yè)務(wù)屬于資嫌產(chǎn)業(yè)務(wù)沖B.理財(cái)魔業(yè)務(wù)屬于負(fù)告?zhèn)鶚I(yè)務(wù)尾C.理財(cái)朝業(yè)務(wù)屬于中剖間業(yè)務(wù)丹D.理財(cái)?shù)V業(yè)務(wù)整合了謠負(fù)債、資產(chǎn)棚和中間業(yè)務(wù)解析：D難洞6、辦理個鞠人汽車貸款末程序正確的邪是（禽）。哨著逝案抓坡瘋外1.借款額人申請貸款巖，填寫《汽緒車消費(fèi)貸款耍申請表》。邁右2.借款市人選定汽車騾，并與特約驟汽車經(jīng)銷商滑簽訂《購車乞合同》。妙庫3.貸款享審批。洞4.簽約慰放款。秤A.123敵4困B.213敵4普C.341于2繞D.132沒4窮解析：B難縱p60電7.一般而趨言，一張信嚼用卡的最短筑免息期是（產(chǎn)）。錦A.10天銅墓銜昂B.5天枝C.25天恰控英衫D.15天炸解析：C赤難p51臺二、多項(xiàng)選貪擇題邪1、銀行理灶財(cái)是指商業(yè)版銀蕩行的總下列哪些行快為？（餓）泳衣辱悔A.了解帽和發(fā)掘客戶盼需求座惰B.分析異客戶的財(cái)務(wù)掃狀況鋤齒C.制訂漸客戶財(cái)務(wù)管禁理目標(biāo)和計(jì)塊劃應(yīng)D.幫助邊客戶選擇金生融產(chǎn)品并以匪實(shí)現(xiàn)理財(cái)目渾標(biāo)蔽解析：AB厲CD難p算36距2、購買銀次行理財(cái)產(chǎn)品搜的步驟包括奶：（假）。拴群遲棚掛A.了解霜自己的理財(cái)胸目標(biāo)殲陪B.評估債自身風(fēng)險承泳受能力軋您徑C.了解軌投資者購買憐的產(chǎn)品鑼版D.選擇閥一個信任的附銀行謝解析：AB閱CD難p殲46撈3、進(jìn)行理析財(cái)規(guī)味劃時資產(chǎn)配侍置的策略包遲括：（總）。串色祖具A.制訂夢投資策略漫固村B.買入霜并持有策略臣已適C.恒定焦比率調(diào)節(jié)法蔽嬸侮D.非恒繼定比率法害解析：BC反D難p6錢7澆4、資產(chǎn)配衰置的步驟包膜括：（戰(zhàn)）哈。術(shù)斧壤沫期敗A.制訂正投資策略，掏確定不同資市產(chǎn)的投資比驟率是多少。池B.選擇竟時機(jī)，即在每什么時候完褲成投資組合粗。抽C.選擇聽具體的理財(cái)老產(chǎn)品，構(gòu)建辦投資組合。攔D.評估秘自身風(fēng)險承完受能力雷解析：齒ABC難痛p65龍5、個人住協(xié)房消費(fèi)貸款顫是指貸款人眠向借款人發(fā)斧放的用于購限買住房的貸卻款，貸款利標(biāo)率是按照人溝民銀行公布污的住房貸款畫利率執(zhí)行，櫻利率一般分桌（剖）種?？炔坷C宿A.5年蕩以上嫂齡B.1年盯以上溉消C.1年眠以下藍(lán)儀D.5年預(yù)（含5年）遷以下站解析：AD乒難p5相5倒6.目前，斬我國銀行理搬財(cái)產(chǎn)品存在趨的風(fēng)險包括壺（）。育A.流動性憐不足豎仍燕B.返傭風(fēng)漲險剪C.監(jiān)管空槳缺箭序攔D.操作不澇透明蟻解析：AC覺D難p伐46撒7.在資產(chǎn)仍配置過程中途，按照風(fēng)險擱承擔(dān)能力，幫我們可以把屯投資者分為眠哪幾種類型憑？用A.保守型諸晶君B.輕度保曾守型混C.均衡型筆緣格饒D.輕度進(jìn)益取型E進(jìn)取型升解析：AB質(zhì)CDE中屯p66慈8.制定銀翅行理財(cái)規(guī)劃狂前應(yīng)考慮的次重要因素有賢（）。須A.時間因誓素摩膏B.年齡因齒素盜C.投資者凝的消費(fèi)及投希資習(xí)慣理遭鐮D.投資者挽所處的社會誕環(huán)境俱解析：AB送CD中三p65三、判斷題耳1、個人綜棚合消費(fèi)貸款的能滿足客戶避各方面的消邪費(fèi)需求，提絡(luò)前享受舒適章生活。市解析脈：益√理易p5嫁8瓦2、利率水業(yè)平對外匯匯獵率有著非常闖重要的影響偽，利率提高填則匯率下跌呀。杯蔽解析：伙×奉中p6完4牙3、如果投帝資期限越短本，投資風(fēng)險攔較低的金融罩工具比率就睡應(yīng)當(dāng)越低。揀候倘解析：倚×建中p6摸5泡4、當(dāng)政府汪增加稅收時陵一般會降低曬經(jīng)濟(jì)的增長惠速度。充疤鉆有稠解析：麻√膏中p6恥3居5、個人存擇單質(zhì)押貸款香期限不得超蜘過質(zhì)押存單位的到期日，飼最長不超過亂2年。巴解析：幟×卻難p6凈2蔑6、借款人聽以抵押方式虹申請個人住地房貸款時，鉛可以借款人惡為受益人購足買財(cái)產(chǎn)保險聚。違解析：熱×牙李中脂p55腫7、信用卡仇得還款方式敘主要有三種嗓：自動轉(zhuǎn)賬站還款、半自萍動轉(zhuǎn)賬還款困和主動還款慈。驗(yàn)解析：本√耀易p5邪2歪8、在國際里通行的信用縫卡計(jì)息方式抗中，盡“他全額罰息咐”必正逐漸成為體主流。示解析：也×惱難p5含5濤9、高收益匯必定伴隨著衛(wèi)高風(fēng)險，但擇高風(fēng)險未必豪最終能帶來任高收益。廳解析：方√集易p4塊8者10、銀行偏理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)姿明的預(yù)期收植益即為該產(chǎn)座品的實(shí)際收園益。狡解析：嗚×揉中p4陵8四、簡答題碗1、銀行理裹財(cái)腹解析：易稈p36約銀行理財(cái)是禁指商業(yè)銀行絮利用掌握的壟客戶信息與貝金融產(chǎn)品，和分析客戶的犁財(cái)務(wù)狀況，都通過了解和悠發(fā)掘客戶需壺求，制訂客通戶財(cái)患務(wù)管翁理目標(biāo)和計(jì)惜劃，并幫助直客戶選擇金圾融產(chǎn)品以實(shí)廣現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)紹的一系列服臘務(wù)過程。裂2、銀行理蜘財(cái)與保險理池財(cái)、證券理輛財(cái)、基金理怕財(cái)?shù)绕渌饤澣诶碡?cái)形式發(fā)相比有哪些電優(yōu)勢？沒解析：中復(fù)p41病銀行理財(cái)與剝保險理財(cái)、迅證券理財(cái)、封基金理財(cái)?shù)冉^其他金融理證財(cái)形式相比百有以下優(yōu)勢盆：妖（一）商業(yè)峽銀行資金實(shí)包力更雄厚箭（二）信譽(yù)洋好、安全性放高同（三）網(wǎng)點(diǎn)帽眾多，快捷級便利著（四）銀行陸理財(cái)更專業(yè)鐵、更客觀古3、如何購讀買銀行理財(cái)群產(chǎn)品？溝解析：中容p47制（一）了解聯(lián)自己的目標(biāo)漂（二）評估紡自身風(fēng)險承豐受能力百（三）了解黎投資者購買泳的產(chǎn)品拾（四）選擇合一個信任的肅銀行多（五飲）選夕擇一個好的弦理財(cái)經(jīng)理婆（六）跟銀唱行洽談簽訂圖合同推4、銀行理滔財(cái)產(chǎn)品具有的哪些風(fēng)險？竿解析：中莫p47源（一）流動遠(yuǎn)性不足責(zé)（二）監(jiān)管什空缺彈（三）操作骨不透明五、論述題請1、試說明迎影響制定銀留行理財(cái)規(guī)劃刊的五個宏觀裙經(jīng)濟(jì)分析重貪要指標(biāo)。遞解析：難羨p62伙（一）經(jīng)濟(jì)攔增長率啞經(jīng)濟(jì)增長一用般指國家G慈DP的增長憐速度，反映筐了當(dāng)時的經(jīng)睡濟(jì)健康程度異。經(jīng)濟(jì)增長峰率高意味著綢社會的產(chǎn)品營越來越豐富酷，人民的生異活水平越來侄越高，大家朽掙的錢越來范越多。但過匠快的經(jīng)濟(jì)增往長，生產(chǎn)的騎產(chǎn)品越來越掌有可能造成邊產(chǎn)能過剩，役我們就必須歐讓經(jīng)濟(jì)增長平放慢。牛（二）通貨質(zhì)膨脹率乳通貨昂膨脹繳是一種貨幣辟現(xiàn)象，指貨疤幣發(fā)行量超某過流通中實(shí)常際所需要的耍貨幣量而引襯起的貨幣貶姨值現(xiàn)象。通忌貨膨脹與物株價上漲是不貪同的經(jīng)濟(jì)范第疇，但兩者妻又有一定的積聯(lián)系，通貨族膨脹最為直敞接的結(jié)果就所是物價上漲拌。（三）稅率忽稅率是稅額林與課稅對象筑之間的數(shù)量涌關(guān)系或比例森關(guān)系，是指停課稅的尺度盲。我國現(xiàn)行索稅率可分三舍種：比例稅鴉率、定額稅占率和累進(jìn)稅微率。政府調(diào)鄙節(jié)稅率是一糕種調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)希的方式，當(dāng)境政府增加稅愉收時一般會蝴降低經(jīng)濟(jì)的皆增長速度；懇政府降低稅督率，對經(jīng)濟(jì)委增長有一定算的促進(jìn)作用忙。（四）利率排利率政策是擁西方宏觀貨規(guī)幣政策的主盼要措施，政嗓府為了干預(yù)周經(jīng)濟(jì)，可通嚇過變動利息正率的辦蠅法來個間接調(diào)節(jié)通鄭貨。在蕭條緣時期，降低蹲利息率，擴(kuò)對大貨幣供應(yīng)遼，刺激經(jīng)濟(jì)覆發(fā)展。在膨韻脹時期，提嶺高利息率，企減少貨幣供館應(yīng)，抑制經(jīng)池濟(jì)的惡性發(fā)戒展。（五）匯率巧匯率是亦稱芬“意外匯行市或彈匯價零”飲。一國貨幣女兌換另一國映貨幣的比率殖，是以一種商貨幣表示的哪另一種貨幣窄的價格。匯糖率是國際貿(mào)礎(chǔ)易中最重要貨的調(diào)節(jié)杠桿脖。匯率的高熱低也就直接位影響該商品膽在國際市場辣上的成本和功價格，直接束影響商品的肥國際競爭力炮。扇第三章證佳券理財(cái)一、單選題竭1、下列證礦券中不屬于悄有價證券的前是（甘）。女臥蔥飽換英箱A、憑證證社券覺B、商品證騙券峽冒C、貨幣證谷券車D、資本證程券桐解析：B伶中任2、股票凈衰值是每股股籮票所代表的南實(shí)際資產(chǎn)的仆價值，即指胡股票的（爐）。晌泡救A、票面價企值職B、內(nèi)在價爭值含增C、賬面價羊值損D、清算價岡值頁解析：C摧中p88赤3、作為國習(xí)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行悲的晴雨表，心一個國家股齊市的表現(xiàn)與搬國民經(jīng)濟(jì)的變運(yùn)行（裝）。禿A、始終保謀持一致愛慚B、提前上炎漲或下跌臥僑C、始終不敞會同步舟衡D、沒有內(nèi)鼠在一致性蚊解析：B中透p97拐4、（暢價）的經(jīng)濟(jì)增納長狀態(tài)將導(dǎo)萍致證券市場眠價格下跌?？皢枱o共A、穩(wěn)定、扛高速辰持淡B、轉(zhuǎn)折性尸蛋幫C、宏觀調(diào)吹控下的減速郊報(bào)D、失衡解析：D中狗5、下列不音會造成證券妹市場價格上礙升的因素是暢（）。聚淚千患識A、就業(yè)形桌勢嚴(yán)峻嶼捐技B、財(cái)政支賠出增加活響C、國際收購支盈余荷代蒙D、物價水鵲平輕微上升解析：A中臉6、下列不拜會造成證券帆市場價格下今降的因素是肉（）。蹦畝抗習(xí)青忍聯(lián)A、財(cái)政盈尸余減少醬齊痛B、國債發(fā)吳行增加摸憂C、稅率降滲低摩資矮魯D、通貨緊涼縮解析：C中騙7、有利于耽證券市場繁堤榮的貨幣政比策是（粉）。漲鑄瞎殊奪A、提高準(zhǔn)意備金率他雀稈B、提高再奏貼現(xiàn)率逗齡C、公開市家場買入刷態(tài)站D、公開市糾場賣出解析：C中糧8、導(dǎo)致我折國股市與經(jīng)曉濟(jì)走勢異動恰的重要原因槍之一是（還）。幫雁劑A、通貨膨往脹上升木結(jié)很B兔、國輪民生產(chǎn)總值牛的變化掏僅C、就業(yè)和暈國際收支狀鎮(zhèn)況柏掀D、管理層玩的決策解析：D中啄9、股份公搜司發(fā)行的股臟票具有（垃）的倍特征。免揮來寫囑純A、提前償襯還物行醉企B、無償還科期限獎C、非盈利扒性塵瞎呢廢D、股東結(jié)塞構(gòu)不可改變粘性解析：B中異10、投資嘴者購買股票澡的收益主要睡來自兩方面麻，一是（蘿），鈴二是流通過廟程所帶來的求買賣差價。迎撐肉即蘇辛窯星黨亭境觀磁影王丘A、股息和連紅利雄膝B、配股析C、資本利牧得趙借肌吹D、股份公欠司的盈利解析：A中笑11、國債菊買賣以手為具交易單位，安每次交易最幕小數(shù)量是1姑手，以（泄）為1袖手。也A、人民幣迅100元面舊額達(dá)靜B、人民幣描300元面寶額肌C、人民幣氏500元面纏額屑壁D、人民幣什1000元前面額還解析：D中斜p95閃12、從收僻益分配的角樓度看，（富達(dá)）。阿勉凍老氧A、普通股梳先于優(yōu)先股懼B、公司債懂券在普通股普之后次C、普通股征在優(yōu)先股之信后喜D、根據(jù)公幼司具體情況慌，可自行決圖定。猴解析：C中擱p76差13、把股向票分為普通坦股和優(yōu)先股派的根據(jù)是（撒伴）。泡推A、是否記授載姓名扶竟B、享有的守權(quán)利不同服C、是否允強(qiáng)許上市蔽詞D、票面是思否標(biāo)明金額杜解析：B中抄p75頃14、下列掌（退）不是普通伏股的特點(diǎn)？晨且可售模圓A、經(jīng)營參蟲與權(quán)能肯B、優(yōu)先認(rèn)覽股權(quán)什C、剩余財(cái)主產(chǎn)分配權(quán)荒妖D、有限表論決權(quán)跑解析：D中語p75紫15、日K活線圖中哥包含亡四種價格，朝即（曲）。算貼蓮恒A、開盤價塞、收盤價、恨最低價、中傻間價關(guān)B、收盤價構(gòu)、最高價、寧最低價、中鵲間價濟(jì)C、開盤價沖、收盤價、使最低價、最揪高價佩呈肢D、開盤價您、收盤價、舊平均價、最恰低價混解析：C中歪p107楊16、收盤板價、開盤價紹、最低價相展等時所形成蹦的K線是（沃?jǐn)兀ＯxA、T型鍬瘦曲B、倒T型雁C、陽線盈伸篇D、陰線堂解析：B中錢p108炊17、光頭限光腳的陰線揉的特點(diǎn)是（裹櫻）。攤琴頃種膏去A、開盤價朋等于收盤價橡頌B、開盤價辦等于最低價括C、收盤價雄等于最高價場頭D、開盤價村等于最高價誦，收盤價等晃于最低價睡解析：D中音p107俯18、對于奴僅有上影線毯的光腳陽線克，（揀）情況多吧方實(shí)力最強(qiáng)許？依A、陽線實(shí)遮體較長，上梁影線較短邊B、陽線實(shí)痰體較短，上雁影線較長松C、陽線實(shí)秒體較長，上澡影線也較長巾D、陽線實(shí)煤體較短，上勸影線也較短間解析：A中竭p108加19、下面省哪種K線圖溉是最普遍、瘡最常見的圖概形？（感）嬸童A、帶有上覽影線的光腳丑陽線興捉B、帶有下趴影線的光頭醒陽線環(huán)C、帶有上摩下輛影線留的陽線或陰圓線藥D、光頭光纖腳的陰線或椒陽線解析：C中析20、T型鈔K線圖的特伴點(diǎn)是（飄）。毯夕庸猶萍腫A、收盤價終等于開盤價逗速匆圈B、收盤價南等于最高價結(jié)C、開盤價膽、收盤價、部最高價相等嘴顆D、開盤價稼、收盤價、疊最低價相等暗注解析：C中疼p108呢21A股懸指的是:（傻）。旦A用人民豈幣計(jì)價和交械易的股票膏棉B.以人民原幣標(biāo)明面值旬，用美元計(jì)阻價和交易穩(wěn)C以人民幣華標(biāo)明面值，容用港元計(jì)價猴和交易貧D.以港元餡標(biāo)明面值，存用美元計(jì)價捉和交易均解析：A劃中p7微3屑22.優(yōu)先翻股籌資的優(yōu)燥點(diǎn)不包括：慶（）紋A與普通惑股、債券相惡比，籌資成拳本最低系侄B.不會增答加財(cái)務(wù)風(fēng)險炎C不影響爐普通股東的揚(yáng)控股權(quán)絨末育樸D.股息通胖常是固定的玻樓解析：A中扯p76攪23.境內(nèi)張企業(yè)在新加漿坡上市的股態(tài)票被稱為：燃（）吸貌驚A.S渾股克調(diào)B.A肝股慢C.B使股首跳D.N夫股斜解析：A貫中p74薯24.市盈這率指的是：朋（）挖A.每股制市價除以每犯股收益住繭聰B.每股坡市價除以每貓股凈資產(chǎn)屬C.每股勸凈資產(chǎn)除以青每與股收凡益徑凡D.每股裹收益除以每菜股凈資產(chǎn)廣解析：A應(yīng)中p88底25.H股臣的含義為：息（）畝叮命A內(nèi)地上耍市公司，在謀香港聯(lián)交所比交易法B.內(nèi)地上龍市公司，在絡(luò)新加坡交易償C內(nèi)地上市副公司，在紐囑約交易檔就搖D內(nèi)地上市妥公司，東京男交易譽(yù)解析：A僅中p74佳二、多項(xiàng)選栗擇題屈1、委托這趣一環(huán)節(jié)一般蘋分為哪幾種甩形式？（縱）擾請何防A.柜臺憑委托拾厭B.代理善委托菠枝C.網(wǎng)上雀交易佛D.電話營委托脹解析：AC撐D中p78承2、委淹托交掀易品種主要嘴包括：（同）。匯毫劉賄妨劉A.股票劈睬B.債券崗黃御C.基金廊季D.國債回拴購浙解析：A借BCD中p丹79辣3、滬深證祝券交易所對根股票、基金輸交易設(shè)漲跌徹限制，限幅念為前一天收茫市價的（箭）。羽A.蝴±落10%份品B.峽±海20%擊低C.昂±鞋30%壽法D.馬±掩5%寸解析：AD鄉(xiāng)中p80羞4、交割通浸常采用以下揪幾種方法：數(shù)（意）。吩彎潮伶熱割A(yù).Ｔ+斬0脖剩B.Ｔ列+朋1況坑C.Ｔ+安2位湯D.Ｔ+鑰3聽解析：AB孝D中p83低5、香港股凱票市場的投分資品種有（翠劈）。味菠隸醫(yī)或攔A.藍(lán)籌災(zāi)股境B.紅籌視股耽書C.窩輪簽瀉D.交易駛所交易基金隱解析：AB乞CD中蛛6、債券按抄實(shí)物形態(tài)區(qū)蛋分為哪幾種睡？（掃）薄展物厭脅A.實(shí)物哀券偶B.公司仇債券哄C.憑證亡式債券色宗D.記賬式觀債券匙解析：AC控D中p91勸7.債券按霜發(fā)行主體不壺同，包藏括：堵（）妨A憑證式齒債券忽絨計(jì)B記賬式債優(yōu)券形C政府債選券扶葡慣D金融債券輸蘇E.公司債得券燈解析：CD處E中p91淡8.股票基珠本分析包括湖：（）助A宏觀經(jīng)蒙濟(jì)分析間群澤B行業(yè)分濾析妨C隨即漫盒步理論子蒙悲D波浪理吃論歸撇E.公司分接析河解析：AB品E中p9蠶7三、判斷題懂1、證券投芬資技術(shù)分析渣建立在公司乘的財(cái)務(wù)狀況要和對宏觀經(jīng)資濟(jì)政策分析墻的基礎(chǔ)上。罵解析：銜×早中襲2、按照證敬券投資分析甲的理論，股焰票價格有其該一定的運(yùn)行登規(guī)律。庭逗州意解析：茫√吸中帥3、技術(shù)分辦析準(zhǔn)確性的性基礎(chǔ)是技術(shù)群分析要盡可斗能多的包含長影響股價的即供求因素。扇解析：等√打中繭4、B股是證以人民幣標(biāo)沙明面值，供舞國外投資者蜘以人民幣購蔥買的股票。倘禍解析：飯×皺中賊5、公司發(fā)黎行股票是為夠了籌集自有桿資金。確奪港爬蘿英解析：碗×西中巧6、只要經(jīng)靜濟(jì)增長，證筋券市場就一貌定火爆。盈建刺弓暴親解析：談×漲中披7、因?yàn)樽C硬券市場和經(jīng)祖濟(jì)運(yùn)行會發(fā)段生異動，所算以基本面分粘析就毫無價劈值。戚解析：盟×正中式8、只要大英量投放閉貨幣矛就能使經(jīng)濟(jì)磁擺脫通貨緊戒縮，帶動股弊市趨熱。纖跌解析：掩×咸中儲9、市盈率差是股票當(dāng)前旋的價格和公礙司每股收益桐的比率?？p猴汽少解析：著√知中奧10、貸款怪政策的傾斜杏只影響股票妨的相對價格倉，而不影響行股票市場總紛體的價格水崖平。柱解析：喝√鋪中異11、稅率增上升會遏制恐股市熱度。皺稅病擾錄稅秀掀解析：斜×糟中億12、刺激盆就業(yè)的財(cái)政串貨幣政策將鑄有利于股市欠的趨暖。描摘女模漠解析：運(yùn)√爺中慨13、國際獸收支順差可輩以增加一國汗的外匯儲備銀，務(wù)增加涂對有價證券份的需求，所句以國際收支捕順差越大越善好，持續(xù)時嚷間越長越好跟。部眼鳥跟去窯咳解析：速×銜中除14、基本三分析可能由博于信息的時康滯效應(yīng)而使拖投資者的投沒資受到影響百。站解析：郵√醉中助15、帶有界下影線的光屠頭陽線，常淋常預(yù)示著空簡方的實(shí)力比武較強(qiáng)。壞領(lǐng)解析：遼×姨中第16、帶有幻上影線的光白腳陰線是先槽抑后揚(yáng)型。不慘蜻轟搞鉤解析：英×妥中歇17、對于薯帶有上下影蔥線的陽線，栗上影線越長精，下影線越肝短，對多方縱越有利。路解析：擠×跟中促18、出現(xiàn)奉十字星的K艱線往往暗示燕著行情要反抄轉(zhuǎn)。枕櫻標(biāo)者想解析：造√燦中躍19.目前起我國國債現(xiàn)知貨交易當(dāng)天廈買進(jìn)只能于脆次日賣出。豆解析：缸×璃中p9街6銳20.股票笑市場運(yùn)行周大期一般比實(shí)盒物經(jīng)濟(jì)市場綱周期更為提辨前。描解析：刪√聾中p9殺7簡答題冷1、證券理束財(cái)?shù)暮x木解析：中辯p73伴證券理財(cái)是遠(yuǎn)指運(yùn)用一定坊的證券投資吸專業(yè)知識和競技巧，通過某對證券市場嗓各種有價證乏券如股票、揪債券、基金炊等的合理投戀資，使資產(chǎn)考在風(fēng)險控制鹿的基礎(chǔ)上達(dá)著到保值增值喝目的的一種殃手段。潮2、債券的斗定義及分類溫債券是證券塘投資客體，硬是政只府（刃包括中央政插府及地方政滾府）、各金維融機(jī)構(gòu)（商燭業(yè)銀行及非桂銀行金融機(jī)僑構(gòu)）和公司峰等為了籌集卻資金向社會筆公眾發(fā)行，你表明投資方華和籌資方之鴨間債權(quán)債務(wù)林關(guān)系，并約花定在一定時曲期內(nèi)按照一礦定利率還本資付息的書面蝶憑證。蹄按照不同的盈方法進(jìn)行劃疏分，債券可住以分成不同遠(yuǎn)的種類。矩（一）按債播券發(fā)行的主寬體不同劃分都按債券發(fā)行拐的主體不同推，我們可把喪債券分為政抵府債券、公谷司債券和金航融債券三種個。黎（二）按債匠券形態(tài)不同具劃分脹債券按形態(tài)鷹，即實(shí)物形碎態(tài)或者某種盾價值形態(tài)區(qū)挺分為實(shí)物券襖、憑證式債殖券和記賬式侍債券三種。曠3、技術(shù)分項(xiàng)析的假設(shè)前拍提是什么？決解析：中薄p106俊作爹為投敬資分析的一金種方式，技愁術(shù)圖表分析存是以三個假銳設(shè)條件為前市提的：貢第一，價格地反映市場一表切信息；但第二，價格禮運(yùn)動具有趨辯勢性；晉第三，歷史歸是會重演的駁。峽4、試述基闊本面分析與蔬技術(shù)分析的讀聯(lián)系和區(qū)別異。諸解析：難反p106剃一般來說，敬金融商品投牛資的基本面豐分析主要包拉括影響金融繭市場的宏觀龍因素和微觀菌的公司運(yùn)行克狀況，而技粉術(shù)圖表分析禾則主要側(cè)重毛金融商品的示量價變動關(guān)豎系?；久婢G分析和技術(shù)倚圖表分析各賢有長短，兩開者的結(jié)合才晉能對市場走助勢做出準(zhǔn)確斷的判斷。金驅(qū)融商品基本掀分析和技術(shù)鉆分析兩種既廟相聯(lián)系，又砌互為獨(dú)立的其分析方法，朗基本面分析訂是宏觀的，相是對金融市脈場熱基本諷取向的總體玻評價，并展既開對金融商澆品本身價值抖的研究。技嘆術(shù)分析是微流觀的，主要堪是選時，是勻?qū)κ袌鰧傩院降难芯??；鶆h本面分析是澡天時，技術(shù)蘿分析是地利礦和投資者的御心態(tài)。五、論述題佳1、詳細(xì)說城明基本分析禾法包括哪些才方面的內(nèi)容當(dāng)？命解析：難駕p96秒基本分析又連稱基本面分桌析，是指證敬券投資者根殿據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)、載金融學(xué)、財(cái)僑務(wù)管理以及軌投資學(xué)等的嗓基本原理，辱對決定證券購價值及價格花的基本要素樓如宏觀經(jīng)濟(jì)鉤指標(biāo)、經(jīng)濟(jì)舌政策走勢、例行業(yè)發(fā)展?fàn)钋覜r、產(chǎn)品市揭場狀況、公峰司銷售和財(cái)康務(wù)狀況等進(jìn)皺行分析，以米此評估證券短的投資價值簡，判斷證券熟的合理價位譯，提出相應(yīng)史的投資建議撤的一種分析暢方法杯。略基本分析包匠括宏觀經(jīng)濟(jì)斧分析、行業(yè)宇分析和公司避分析三個方框面內(nèi)容。與（一）宏觀儀經(jīng)濟(jì)分析刊證券市場主早要包括股票壺市場、債券晌市場和衍生編品市場，此援處主要分析草股票市場。個股票價格一駝方面受一些沃內(nèi)在基本因萍素影響，同余時還受市場返行為因素的鎖制約，綜合徹起來這些因斬素主要有：扮1.經(jīng)濟(jì)周查期對股票市輝場的影響飽2.政治因餃素對股票市捉場的影響栽3.通貨膨沉脹對股價的江雙重作用寇4.財(cái)政政勻策對股票市萍場的影響撕5.貨幣政朋策對股票市宜場的影響刊（二）行業(yè)襪分析繞1．行業(yè)生篇命周期因素將對證券市場咳的影響牲任何一個行瘋業(yè)一般都有看其存在的生繼命周期，由唇于行業(yè)生命地周期的存在愉，丈使行解業(yè)內(nèi)各公司忽的股票價格然深受行業(yè)發(fā)披展階段的影煎響。行業(yè)生灰命周期的階禾段有：開創(chuàng)挖期、擴(kuò)張期秤、停滯期、拘衰退期。爽2.行業(yè)其亮他因素對證歸券市場的影踢響驕行業(yè)股價變鐮動還受政府扁產(chǎn)業(yè)政策的爭影響，政府返通過產(chǎn)業(yè)、踐財(cái)政和貨幣宏政策鼓勵某蔽行業(yè)的發(fā)展兇，行業(yè)的經(jīng)喝營狀況和盈冰利都將隨著砍政策扶持有蓄所增加，也修在一定程度征上提高人們炭的預(yù)期從而援使該行業(yè)股疏價上漲，否點(diǎn)則下跌。此很外，相關(guān)行闖業(yè)的變動對雙行業(yè)股價也母將產(chǎn)生影響惠，如替代行寫業(yè)的產(chǎn)品價盆格上升，則躬該行業(yè)產(chǎn)品也的需求會提濟(jì)高，盈利增站加，股價上逝升。幣（三）公司辭分析旱任何謹(jǐn)慎的豪投資者，在旱決定投資于饞某公司股票腳之前都要有臭一頓個系期統(tǒng)的收集資帝料、分析資方料的過程。拋通過對擬投柳資對象的背奴景資料、業(yè)岡務(wù)資料、財(cái)偶務(wù)資料的分渣析，多角度扣地了解企業(yè)倍，才能適當(dāng)浪地確定公司騾股票的合理期定位，進(jìn)而賄通過比較市偶場定位與合艇理定價而進(jìn)刪行投資決策式。公司分析娃可分為基本鎖素質(zhì)分析和見財(cái)務(wù)分析兩般大部分。侵1．基本素?fù)P質(zhì)分析硬公司基本素荷質(zhì)分析主要挪包括公司競飼爭地位分析豪、公司盈利壇能力分析以住及公司經(jīng)營汁管理能力分燥析。公司盈朗利能力分析閃要用到有關(guān)罩反映公司盈狹利能力的指相標(biāo)如資產(chǎn)利紹潤率、銷售預(yù)利潤率等；展公司經(jīng)營管體理能力分析匯主要從各層木管理人員素捎質(zhì)及能力分液析、企業(yè)經(jīng)氣營效率分析把、內(nèi)部調(diào)控但機(jī)構(gòu)效率分敲析、人事管毅理效鵝率、以及生謙產(chǎn)調(diào)度效率磚等方面入手尿。遞2．財(cái)務(wù)分購析眼財(cái)務(wù)分析主泥要包括財(cái)務(wù)盲報(bào)表分析和怨財(cái)務(wù)比率分譽(yù)析兩類。股案份公司一旦依成為上市公馳司，就必須墨遵守財(cái)務(wù)公欄開原則，證葬券理財(cái)分析碰師可以根據(jù)霸上市公司提逮供的財(cái)務(wù)資誤料，主要是粒財(cái)務(wù)報(bào)表如哄資產(chǎn)負(fù)債表脊、損益表或閘利潤及利潤呀分配表、財(cái)湊務(wù)狀況變動映表，分析公鋒司償債能力嶼、持續(xù)發(fā)展憶能力以及對嶺外部資金需牲求情況等，悼通過財(cái)務(wù)比橡率反映它們純相互間的關(guān)決系，以求從極中發(fā)現(xiàn)企業(yè)擺經(jīng)營中存在頭的問題并據(jù)宿以評價企業(yè)元的財(cái)務(wù)狀況況，預(yù)測未來伏發(fā)展前景,國從而指導(dǎo)證政券投資。五第四章基泄金理財(cái)一、單選題杰1、下列（栽售）不是指數(shù)蝕基金的優(yōu)點(diǎn)年？捷哈雹漿A、收益較紐高摟靈仆B、風(fēng)險較炎小恒C、監(jiān)控管接理工作簡單偷嚷D、延遲納界稅繁解析：A漢中善2、按組織版形式投資基淘金可分為（叔銜）和公司型相投資基金。慣A、封閉式竊投資基金威揪B、開放式劑投資基金灑C、契約型投投資基金拌輝D、指數(shù)基丟金瓦解析：C速中治3、按照我氣國基金管理局辦法規(guī)定，躍基金投資組辣合中，每個禁基金投資于就股票、債券并的比例不能臭少于其基金醒資產(chǎn)總值的埋（粉）。探蝦煉駛貝觸A、70%至沿蘋騎B、90%竊C、80%貨誦晶讓關(guān)D、100紗%解析：C中柿4、基金持陶有一家上市篇公司發(fā)行的拾股票不能超槽過其基金資韻產(chǎn)凈值的（珠）獅。鬧A、5%旨懸貝辨B、10%砌C、15%腥第狀弄D、20%解析：B中醬5、同一基交金管理人管威理的全部基變金持有一家式公司發(fā)行的充證券不得超扎過該證券的幻（）。裹A、5%痕垃當(dāng)B、10%俱C、15%出殖伴蘭紛D、20%解析：C中領(lǐng)6、基金收紹益分配不得荷低于基金凈脂收益的（液）看。截腐掠A、70%斷更爹B、90%摔C、80%悔且尊灶D、100品%解析：B中斬7、基金投傍資于國債的除比例不得低煮于（駝）的朵20%。狗土哭A、基金凈欲收益?zhèn)}腳積B、基金資嘉產(chǎn)凈值棉C、基金負(fù)悅債總額甩器D、基金資辯產(chǎn)總值解析：B中撕8、開放式灣基金的日常調(diào)贖回從基金培成立（哨）開始府。攏猶A、第二流天竿欄肉息B、一個月盲后揮C、三個月停后惑辯畢D、六個月儉后解析：C中待9、開放式啄基金的日常券申購成功與微否，投資者仰可以（漏）工理作日后向基補(bǔ)金銷售網(wǎng)點(diǎn)朵進(jìn)行查詢。唇朽拉云于肺擺這貌滴鼓A、T+0固育就曉B、T+1敲C、T+2糖招惹可D、T+7解析：C中情10、開放對式基金的日昏常贖回的款內(nèi)項(xiàng)，應(yīng)該在寒（燦）工作日技之內(nèi)向基金僑持有人劃出就。專A、T+0倡稍課尿B、T+1樹C、T+2顧呼拘輸D、T+7解析：D中抄11、假設(shè)改某投資者投享資5萬元申介購某基金，娘對應(yīng)的申購特費(fèi)率為1.椒5%，假設(shè)妹申購當(dāng)日基載金單位凈值恰為1.03玩28，則其溪可得到的申慧購份額為（義念）份。們要握A、476慎85竄久稼浴B、476擱86依C、484麥12雄慌沾剃D、491拜38解析：B中盤12、假設(shè)報(bào)某投資者贖堪回5萬份某鷹基金，對應(yīng)蘿的贖回費(fèi)率熟為0.5%黃，假設(shè)贖回艇當(dāng)日?；鹚蛦挝粌糁禐槟w1.032坐8，則其可呢得到的贖回?fù)踅痤~為（竄疤）元。碗問銅柔A、513謀81.8到幟流坦B、516探40討C、518尼98.2禮鐵館目D、500仰00解析：A中著13、對開由放式基金而霉言，若一個淺工作日內(nèi)的青基金單位凈航贖回申請超營過基金單位攜總份數(shù)的（蓬姻），即認(rèn)為送是發(fā)生了巨銳額贖回。妹可煤浴A、5%壁扎謙敏B、10%綱C、15%參帖全游D、20%解析：B中件1謀4.指數(shù)基銅金基本可以帝消除的風(fēng)險溫是：（）剪A匯率風(fēng)險柜誕島B利率風(fēng)險州C.系統(tǒng)性身風(fēng)險韻賞劇D非系統(tǒng)性連風(fēng)險喝解析：D中樓p123豆15.以下康不屬于開放網(wǎng)式基金和封項(xiàng)閉式基金區(qū)悉別的是：（剝）叨A基金規(guī)身模的可變性腿幣B買賣方式貓C價格形成園方式脈掃D贏利方式籍解析：D中患p119吃16.貨幣切型基金的特萍點(diǎn)是.：（促）煎A只投資些于股票測饑擾B只投資于古貨幣市場榮C只投資于噴資本市場宋棕D只投資悅于債券輩解析：B中紙p123疼二修、多岡項(xiàng)選擇題補(bǔ)1、根據(jù)組興織形式的不煤同，基金可榆分為（談汪）。鳥乒驟幻A.公司倆型投資基金就誦B.契約掘型投資基金役燈列C.封閉盛式基金笛疼客D.開放版式基金施解析：AB由中運(yùn)2、根據(jù)基偶金單位是否篩可增加或贖張回，基金可圓分為（封困）。趣巾A.公司術(shù)型投資基金村思B.契約梁型投資基金殊刺暈C.封閉仿式基金座否第D.開放助式基金造解析：CD蒼中徹3、契約型鳴投資基金與柜公司型投資滅基金的主要陶區(qū)別有（辰顛）。湯挨A.法律龍依據(jù)不同按牢B.法人孟資格不同錄事訓(xùn)C.投資咱者的地位不催同道D.融資汽渠道不同何解析：AB皮CD中竄4、根據(jù)投凳資對象的不扶同，基金可泉分為（研）。醫(yī)觸瞎壟嗚A.開放疾基金做鋤至B.債券末基金槳愚C.貨幣照市場基金畜繪D.指數(shù)鋤基金已解析：BC坐D中艱5、一般說夸來，買賣開刑放式證券投凍資基金有如奇下幾種費(fèi)用筒：（尺）。沾航A.認(rèn)購膀費(fèi)倆廢蓬B.申購暗費(fèi)慨植間援C.贖回楊手續(xù)費(fèi)很訂棍D.管理徐費(fèi)悄解析：AB各CD中治6.技術(shù)分耐析的三個假事設(shè)前提包括禽：（）且A價格反映爽市場一切信驅(qū)息墨罰B價格運(yùn)動演具有趨勢性魯C注意尋找辣“傳估值凹地?zé)贝蔚腄歷史會重懸演拆解析：AB貞D中p10押6三、判斷題蘇1、如果一宇個工作日內(nèi)挎的基金單位也凈贖回申請劇超過當(dāng)日基敬金單位總份南數(shù)的5%，探就認(rèn)為是發(fā)離生了巨額贖卵回。椒曠瓦戶慘亡于鎖咐植（川）解析：×中部2、開放式阻基金的認(rèn)夜購和爛申購是一回掩事。托常劫害訴（奮誤）解析：×中柔3、為了應(yīng)撒對贖回的壓澤力，開放式害基金必須保激留一部分現(xiàn)什金及流動資煙產(chǎn)。（摸）解析：√中忠4、指數(shù)基少金相對來說父管理費(fèi)用較螞多。省川障堂械從（部）解析：×中期5、封閉型同基金市場價玉格與其每份毒基金的單位磚資產(chǎn)凈值不白存在必然聯(lián)瞞系。（錯）解析：√中牛6、開放式雁基金的價格逢與其每單位思資產(chǎn)凈值有緣非常密切的律相關(guān)性。貨（胸紛）解析：√中賄7.我國目丸前設(shè)立的基景金都是公司怪型基金。皇解析：栗×貍中p12竿1四、簡答題密1、什么是較證券投資基酒金？村解析：中抓p115吵證券投資基未金是一種利終益共享、風(fēng)坑險共擔(dān)的集島合投資方式扭，即通過向謙社會公開發(fā)突行一種憑證余籌集資金，膀集中投資者槳的資金由基癥金托管人托怨管，并由基酸金管理人管唉理和運(yùn)用資池金。從事股緒票、債券、黃外匯、貨幣孟等金融工具內(nèi)投資，以獲段得投資收益席和資本增值旅。拆2、簡述證貧券投資基金密與股票、債開券的區(qū)別。箭解析：中待p117歸證券投資基柔金與股票、變債券相比較點(diǎn)有如下幾點(diǎn)惑區(qū)別：粒1.投資蹈者地位不同答2.風(fēng)險乞程度不同犬3.收益凳情況為不同稀4.投資方魂式不同俗5.價格罪取向不同常6.投資禁回收方式不慰同短3、基金理靠財(cái)有哪些特頂點(diǎn)？螞解析：中侍p116蜓1.專業(yè)理躁財(cái)。啞2.有效分股散投資風(fēng)險耽。仁3.降低交間易成本。私4.流動性垂高。巷5.管理和儲運(yùn)作法制化卻。五、論述題前1、試述開騾放式基金和架封閉式基金旦的主要區(qū)別刑。匹解析：難活p119設(shè)1．基金規(guī)英模的可變性眾不同。告2．買賣方桂式不同。棚3．買賣價閥格形成方式和不同。候4．投資策差略不同。犯5．基金單磨位凈資產(chǎn)公土布時間不同妄。絡(luò)第五章保蔑險理財(cái)一、單選題般1、下面哪煮個條件不是換構(gòu)成健康保義險所指疾病洪必須的條件染（賢泊）。庫妨A.必須腰是由于明顯舍非外來原因參所造成的翻羽B(yǎng).必須葡是非先天性陜的原因所造晶成的績勢C.必須扮是由于非長黑存的原因所吊造成的亮D.必須儉是由非傳染飄性的原因所飛造成的解析：D中狀2、（庭）是指保級險公司實(shí)際腎的投資收益窩高于預(yù)計(jì)的志投資收益時滅所產(chǎn)生的盈情余。喬A.死差儉益灌負(fù)濟(jì)居B.費(fèi)差隨益糧C.利差師益蜜低蝴蒙D.險差扮益解析：C中童3、年金保順險是以（比）橋?yàn)榻o付條件杯。只允隱超煎婦壺脹占A.被保網(wǎng)險人在保險卷有效期內(nèi)生桶存療B.保險妹人在保險有臭效期內(nèi)生存把歷供壯書C.受益伯人在保險有命效期內(nèi)生存狐今層D.被保罷險人在保險剩有效期內(nèi)死業(yè)亡解析：A中割4、分紅保繭險與投資連攻結(jié)保險兩者續(xù)的主要區(qū)別型在于（相）。資益著躲腳A.保險鮮公司的經(jīng)營悅情況鴉寶顏B.投保賴人承擔(dān)的風(fēng)記險不同架搭C.完全席由投保人自守己承擔(dān)投資閣風(fēng)險迫D.投保的人保證享有騙預(yù)定利率帶嗽來的固定回歲報(bào)解析：B中丸5、根據(jù)《椒保險法》，握投保人因過策失未履行如秤實(shí)告知義務(wù)蓋，對保險事俯故的發(fā)生有貿(mào)嚴(yán)重影響的敢，保險人對山保險合同解賽除前發(fā)生的階保險事故（姐期）。兵開喂瞞A.不承懸擔(dān)賠償或給浪付保險金的研責(zé)任，但可肥以退還保險等費(fèi)崗B.不承尼擔(dān)賠償或給申付保險金的謙責(zé)任，并不扯退還保費(fèi)定C.根據(jù)乳雙方協(xié)商，允可承擔(dān)部分鐵賠償或給付您保險金的責(zé)倆任，但不退鍬還保險費(fèi)偶D.根據(jù)燥雙方協(xié)商，威可承擔(dān)部分長賠償或給付涼保險金的責(zé)真任，并退還參部分保險費(fèi)解析：A中訊6、壽險中夾，要求投保避人在（想）必須具依有可保利益境。芹里監(jiān)喝甘A.投保印時銜模研轟B.理賠敲時斤伸C.投保央時或理賠時掘生廣D.投保掌時和理賠時解析：A中魄7、下列人摟壽保險的購侍買行為中與戲?qū)で蟊ｋU保奔障的目的沖郊突最大的是蒼（）。繼眾A.某企借業(yè)為員工投薯保萬能壽險國，每人保額殿5萬元漂，首期保費(fèi)眨6萬元蟲B.張三造為2歲昂女兒購買子譜女教育金保兔險（含保費(fèi)庸豁免條款）唯C.王五恒以自己為被詠保險人，投拖保期繳保費(fèi)容的兩全人壽曲保險桿D.李四鏈為自己投保室期繳終身人漿壽保險，保張險公司承諾偵每5年?duì)I返還現(xiàn)金給棋李四，每次跡返還金辯額相授當(dāng)于保額的屋15%解析：A中雷8、投保人問在交納保險粱費(fèi)的寬限期光限屆滿后，診仍然不能交賢納保險費(fèi)的莊，保險公司青對該人身保石險合同可以甜采取處理的講方式是（惠）括。染松趨諸A.終止擦北頑洞姨B.中止目或失效容粗C.解除孩敗際傘D.撤銷解析：B中洽9、某人購慎買了10母萬元的終衛(wèi)身壽險，在嶺保險期間，射不幸被一輛效汽車撞死。牲按照有關(guān)法丈律規(guī)定，肇豐事司機(jī)應(yīng)該獎賠償其家屬夜5萬元耐。事后該被烘保險人的丈過夫持保單向遣保險公司索匙賠，保敵險公條司對該案件破的處理方式件應(yīng)當(dāng)是（愚）。逮貼扒激A.不賠每，因?yàn)椴粚傺ㄓ诒ｋU責(zé)任糾蠻B.賠償哈10萬角元男C.賠償茅5萬元份秀D.先賠璃償10縱萬元，然后戴再向肇事司孟機(jī)追償5緊萬元賠款菊解析：B中洗10、保險艷人對人身保余險的保險費(fèi)如，（析）用訴訟撞的方式來要萌求投保人支糞付。風(fēng)A.可以依鮮彩等似塌B.不可乖以臟C.在一子定的條件下骨可以仍述享D.不確練定解析：B中勝11、投保獲人壽保險往屆往需要為被魯保險人做體吃檢，下列再說法中不正骨確的是（陳）。忙A.體檢讓是為了防范梨道德風(fēng)險抬割B.體檢釀與否通常取陰決于被保險踩人的年齡及姐保險金額村C.體檢主出現(xiàn)異常指展標(biāo)時可能需讓要進(jìn)一步的挪檢查營叨D.根據(jù)淘體檢結(jié)果，勢保險公司可收能會提高保墨費(fèi)解析：A中式12、人壽世保險中的被瑞保險人一定旅是（初）。刻愛痰猴察攻A.成年劑人阻核司粒蜜B.法人榆鄰?fù)鼵.自然拘人烤揚(yáng)邁煌鴿D.自然拘人或法人解析：C中撈13、以被重保險人在規(guī)繼定時期內(nèi)死信亡為條件，櫻給付死亡保旬險金的保險釘是（歡）。在A.兩全裂保險咽舒律售B.萬能編壽險輪紐眼C.終身人制壽保險施杰霉勒D.定期子人壽保險解析：D中廟14、壽險痰保單若發(fā)生商免責(zé)條款中白規(guī)定的情況終，保險合同步終止。如投兆保人已交足慈二年保費(fèi)的桌，公司退還撓（埋）。東墊載慶箏播緞乳杯輝A.保險桃金額智布裂魄B.保險凍費(fèi)促C.現(xiàn)金易價值幅屬委哪D.手續(xù)勵費(fèi)解析：C中給15、保單梨簽發(fā)后每滿岡一個周年的吼日期是（招）。窯誦尊糾筍甜A.保單孩生效日震宿愚臟B.保單練對應(yīng)日辟撿C.保單傭生效對應(yīng)日溜健等舌D.保險身生效期限解析：C中卵16.以下蚊不屬于依照奸保險標(biāo)的劃吹分的險種是恰：（）固A自愿保熊險址B財(cái)產(chǎn)保險鞏C.人身保娃險性冠D責(zé)任保恩險蠶解析：C中鞠p156鏟17.以下男不詠屬于保險功謀能的是：（當(dāng)）依A經(jīng)濟(jì)補(bǔ)垃償長B資金融通供C.財(cái)產(chǎn)事漏物管理悄探D社會管夠理株解析：C中值p151飼18.下面頑屬于強(qiáng)制商突業(yè)保險的險果種是：（）勾A家庭財(cái)北產(chǎn)保險走垮B機(jī)動車第經(jīng)三者責(zé)任險恨C.重大疾變病險饅轟唇D公眾責(zé)任魔險催解析：B中陸p157撥19.能夠溜在提供保障同的同時附加界了更多理財(cái)呀功能的險種料是：（）扯A財(cái)產(chǎn)保孕險除憲B責(zé)任保險照骨C.人壽保慎險案添D.信用保禿險防解析：C中尊p152水二、多項(xiàng)選惡擇題惠1、保險具益有（森）功能溜。蜻抽白看喜豈罰A.保值席增值功欣劃B.經(jīng)濟(jì)撓補(bǔ)償電尸C.資金址融通胡玻于D.社會床管理狡解析：BC羽D中希2、保險理川財(cái)?shù)脑瓌t是蜓：（唯）。酒娘獻(xiàn)濃援肺A.保值屠增值遣竟插B.轉(zhuǎn)移姐風(fēng)險辯童不C.經(jīng)濟(jì)冒補(bǔ)償貸駕點(diǎn)沫D.量力衫而行恩解析：AB傲D中惡3、按照保溝險標(biāo)的不同博，保險可以暖分（開）。知漁變瓣A.人身訓(xùn)保險長貧墾巴B.財(cái)產(chǎn)耽保險東謊C.責(zé)任掏保險紀(jì)悼刮昨D.醫(yī)療氧保險曠解析：AB廈C中月4、紅利分蓬配有兩種方棟式：（刑）混。見啦捉剩概A.現(xiàn)金圍領(lǐng)取部憶規(guī)鏈B.現(xiàn)金點(diǎn)紅利必冒C.增額容紅利肥較應(yīng)酸D.抵繳賢保險費(fèi)悅解析：BC宗中玉5、現(xiàn)金紅葬利的處置方獲式有：（岔棚）。緩協(xié)如諒徹A.現(xiàn)金鑄領(lǐng)取語桂孫績B.抵繳播保險費(fèi)串株毀C.購買圾交清增額保房險閣取D.存入橫保險公司并攻按一定的利匆率滾動計(jì)息放解析：AB錘CD中每6、健康保帶險按照保險另責(zé)任可以分臭為（確）。均析桐雙A.疾病逼保險濁婦猜摘B.收入喝保障保險臨鏈C.醫(yī)療取保險畏伶催逆D.長期性護(hù)理保險夜解析：AB顧C(jī)D中脅7、分紅保藥險的紅利來濫源于三差益蔑，這三差益蘭分別是（棍濟(jì)）。灌量A.死差膨益象訪充償B.費(fèi)差蠅益芬C.利差婆益親幸箏果D.險差旋益叫解析：AB潤C(jī)中毯8、健康保爺險按給付方較式劃分，一孩般可分為（攜著）?？酂粽nA.拒付眉型徒飾航答B(yǎng).報(bào)銷舌型飲C.津貼鑼型郊占局精D.給付右型枕解析：BC仔D中痰9.投資連蟻接保險具有餅以下特點(diǎn)：?。ǎ╅咥具有保悄障和投資雙制重功能棒戚B不存在鑼固定利率暈C投資風(fēng)險撫完全由被保格險人承擔(dān)釀虎D需要單磁獨(dú)設(shè)置賬戶元哥惰吃E.會投資風(fēng)險完層全由保險人單承擔(dān)掙解析：AB距CD中p1雜61三、判斷題叔1、目前在否團(tuán)體意外傷吩害保險中，廣保險金額最彼低為100冒0元，最高臥為100萬豈元。解析：×中辯2、目前在鹿個人意外傷但害保險中，犬保險金額最畝低為100對0元，最高午為100萬句元。解析：√中拔3、按照保壩監(jiān)會規(guī)定，柜一般保險公污司最少要將忍當(dāng)年度可分知配盈余的7夏0%分配給升紅利保險的萌投保人，保桐險公司最多丟自留30%別。證驕趴仙蘆麗劈展解析：√中昆4、保單撤蝦銷權(quán)是指投歉保人在收到劉壽險保單之貸日起拐15天內(nèi)，誰向保險公司他申請退保險腿，保險公司深將全額退還是所收保險費(fèi)喝。須獻(xiàn)轟冤培泉爺解析：×中紛5、被繼承退人投保人壽課保險所取得幕的保險金不芝計(jì)入應(yīng)征稅產(chǎn)遺產(chǎn)總額?？ń馕觯骸讨惺?、投保人誠通過購買保爪險，獲得保菠險金的時候白仍然需要納鵝稅的。懇食解析：×中禽7、一般說績來，保險金顛額的確定應(yīng)克該以個人的鋸收入水平為捕依據(jù)。判眾解析：×中累8、社會保侍險屬于強(qiáng)制宇保險，商業(yè)乎保險屬于自您愿保險。夫怎位逃解析：×中晝9、醫(yī)療保遺險是以疾病虧為給付保險就金條件的醫(yī)偵療保險。燥恒室糕解析：×中垂10、保險意具有免于債披務(wù)追償功能狡。嗚月防流宰臣灌解析：√中豐11.保險晨具有免于債場務(wù)追償功能致。致解析：臭√典中p153封12.分紅咱保險的紅利怖分配有兩種原形式：現(xiàn)金迷分紅、增額沖分紅。盾解析：銀√乳中p160遇13.保險循賠款免征個錯人所得稅。只解析：匪√查中p152四、簡答題臟1、試述廣嘴義和狹義的描保險。攝解析：中p件150袍廣義的保險藍(lán)是集合具有腸同類風(fēng)險的紹眾多單位和忙個人，以合益理計(jì)算風(fēng)險受分擔(dān)金的形謎式，向少數(shù)庸因該風(fēng)險事灑故發(fā)生而受搜到經(jīng)濟(jì)損失陰的成員提供忽保險經(jīng)濟(jì)保餡障的一種行掙為。狹義的狠保險，即商蜓業(yè)保險。《型中華人民共灑和國保險法菜》明確指出佳：本法所稱神保險，是指骨投保人根據(jù)免合同約定，聲向保險人支燒付保險費(fèi)，樣保險人對于墨合同約定的猶可能發(fā)生的然事故因其發(fā)杠生所造成的寄財(cái)產(chǎn)損失承狼擔(dān)賠償保險亮金責(zé)任，或愧者當(dāng)被保險搬人死亡、傷加殘、疾病或大者達(dá)到合同啟約定的年齡趁、期限時承戒擔(dān)給付保險裁金責(zé)任的商趙業(yè)保險行為末。添2、與其他芽金融理財(cái)比爪較，保險理守財(cái)有哪些優(yōu)羅勢？銜解析：中等p152耽保險理財(cái)與荷其他金融理熔財(cái)方式比較激有以下幾大朋優(yōu)勢：雪（1）稅務(wù)引優(yōu)勢。投保壇人通過購買鋼保險，獲得侵保險金的時千候是不用納錯稅的，相對脂于其他金融干理財(cái)具有較悲大的稅收優(yōu)威勢。《中華賽人民共和國換保險法》規(guī)跡定，指定受們益人的保險雪金不作為被懶保險人的遺駐產(chǎn)?！睹穹ǘ▌t》中規(guī)讓定，不作為瀉遺產(chǎn)的財(cái)富蚊不用交稅，級即被繼承人勤投保人壽保束險所取得的跡保險金不計(jì)鄭入應(yīng)征稅遺慈產(chǎn)總額。麗（2）債務(wù)絨優(yōu)勢。保險某具有銀行存談款、股票、蘆基金等金融蘋工具所不具波備的免于債礙務(wù)追償功能旺。保險法中慨規(guī)定，指定瞞受益人的保講險金不作為住被保險人的泳遺產(chǎn)，因此碼不受債務(wù)追盒償。自（3）籌措崗資金優(yōu)勢。梁保險法中明紫確規(guī)定了創(chuàng)“敏現(xiàn)金價值不斑喪失條款控”粱，即投保同人雖然與保益險公司簽訂惜合同，但投己保人有權(quán)中飼止合同，并子得到相應(yīng)的槽退保金額。蓮如果投保人蟲急需資金，姿又一時籌措揮不到，便可同以將保險單啟抵押在保險涉公司，從保前險公司取得書相應(yīng)數(shù)額的屠貸款。駱3.簡述保臣險理財(cái)和銀炮行理財(cái)?shù)膮^(qū)崖別。衣解析：中英p154孟保險理財(cái)和深銀行理財(cái)有援以下幾方面拍的區(qū)別：糾（1）銀行腰理財(cái)產(chǎn)品不塑帶有保障功壺能，保險理泄財(cái)則有死亡沾保險的保障教功能。釋（2）資金才收益情況不秤同。兔銀行理財(cái)產(chǎn)磁品采取的主玻要是單利，臣即一定期限刻、一定數(shù)額辜的存款會有免一個相對固校定的收益空姿間。不論是噴固定收益還綢是采取浮動超利息，在理田財(cái)期限內(nèi)，掠銀行理財(cái)產(chǎn)請品都采取單騙利箱?；鸨ｋU理財(cái)產(chǎn)痛品則不同，零大都采取復(fù)訊利計(jì)算。即倆在保險期內(nèi)斷，投資賬戶僵中的現(xiàn)金價拘值以年為單肝位，進(jìn)行利臭滾利。梯（插3）支取的郵靈活程度不橋同。襯銀行理財(cái)產(chǎn)珠品都有固定螞期限，如儲掙戶因急用需碎要靈活支取禁，會有利息紅損失。保險組理財(cái)?shù)馁Y金漸可以視情形衣支取。論述題先1.試述保價險理財(cái)規(guī)劃吧的主要步驟類有哪些？巾解析：難群p164畢（一）確定系保險標(biāo)的俗（二）選定雕保險產(chǎn)品?。ㄈ┐_定洗保險金額場（四）明確極保險期間荷第六章外喪匯理財(cái)一、單選題儀1、當(dāng)某種灑貨幣的遠(yuǎn)期械匯率高于即魄期匯率時，涂我們就說該免貨幣（賣船）?；蝾~A.升水水文B.貼水挽鼻寧C.升值趣D.貶值解析：A中抗2、當(dāng)某貨痕幣的遠(yuǎn)期匯引率低于即期爺匯率時，即議為（委）。爺腎堆腹A.升水慰傅B.貼水音撥妙C.升值獨(dú)D.貶值解析：B中眠3、當(dāng)一國替國際收支中良的經(jīng)常項(xiàng)目列發(fā)生順差時船，其貨幣匯前率就趨于（辛酬）。膠A.上升壘氣B.下降零書珠C.升水軟D.貼水解析：A中襪4、當(dāng)一國眾發(fā)生逆差時是，該國的貨慰幣匯率就趨踩于(錘排)。姓姻算勻A.上升氧釣B.下降見掏系C.升水久D.貼水解析：B中栗5、上海利昏率即上海銀懂行間同業(yè)拆護(hù)放利率，縮類寫為（評）?；美拭韵丄.HI筑BOR捏梅B.SI字BOR訓(xùn)摩C.LI爐BOR睬斥D.SH握IBOR解析：D中時6、假設(shè)1總美元=10引8.25日易元，當(dāng)日元稍匯價下跌1數(shù)0點(diǎn)，1美到元=（胳）日元。而農(nóng)A.10絕8.15旦雨B.10廈8.35候腸C.10汽7.25佩范D.10育9.25解析：B中武7、根據(jù)相煤對購買力平貞價理論，假釀設(shè)初始的美逐元兌人民幣丙的匯率為1序:7，美國次的年通貨膨暮脹率為3%畏，而中國為雙4%，那么鷹1年末美元傳兌人民幣的膚匯率應(yīng)該變?yōu)臑椋ǜF）。要兆A.1:罰7.07會吊B.1:城7.70血倍C.1:億6.93脈拍D.1:蓬6.30解析：A中拳8、假設(shè)某堂日英鎊兌人鴨民幣的匯率怎為13.3蛙530，當(dāng)幻英鎊兌人民秘幣的匯率為檔13.22初74時，英集鎊兌人民幣著變化幅度為膝：（板）。裕皺赴蠶存校抽登式A.1.予05%掙會B.－1桿.05%惑棉C.－0嚇.94%馬渾D.0.貨94%解析：C中頓9.以下不翁屬于現(xiàn)匯與剪現(xiàn)鈔區(qū)別的而是：（）弟A現(xiàn)匯的剛流通性更好劍吊較叔B.銀行買繪入現(xiàn)匯的價尾格比現(xiàn)鈔高桂C.銀行盟買入現(xiàn)匯的調(diào)價格比現(xiàn)鈔駕低央D現(xiàn)匯的就存款利息高瘋解析：C中崖p187乓二、多項(xiàng)選豐擇題院1、外匯必桶須具有以下秧三個基本特卵征：（杯斬）殃。何炒預(yù)影A.國際嬌性推觀配消B.可償點(diǎn)性叉簡C.態(tài)可兌換性房甚霜萌D.可流崇通性昂解析：AB幼C中擊2、根據(jù)我衡國《外匯管獎理暫行條例勤》中的規(guī)定龍，外匯是指予：（訪核）。蛙A.外國朽貨幣，包括板鈔票、鑄幣報(bào)等花B.外幣維有價證券，千包括政府公唉債、國庫券陵、公司債券蜂、股票、息創(chuàng)票等派C.外幣丑支付憑證，債包括票據(jù)、鋒銀行存款憑頌證、郵政儲擔(dān)蓄憑證等霜斷D.其他捉外匯資金跡解析：AB茂CD中減3、在間接蟻標(biāo)價法下，席外國貨幣量誕增加，表示基（膨）蘇。惹誦掀A.外幣貓貶值看晚據(jù)筋B.外幣塌升值臥橫C.本幣遣升值清混捏有D.本幣砌貶值鎮(zhèn)解析：A長C中殖4、在直接略標(biāo)價法下，庸本國貨幣量兩減少，表示縮（抵）已。墊脹財(cái)A.外幣宅貶值訪振虎匹B.外幣爛升值懂?dāng)UC.本幣滿升值普療覺紀(jì)D.本幣飲貶值干解析：AC售中安5、根據(jù)外切匯交割時間猛，匯率分為滴（犯）。奉曬涼翅躁敢A.買入省匯率渠注厘灶B.賣出糠匯率糧夫頃C.遠(yuǎn)期握匯率牲斧倦鍬D.即期需匯率撫解析：CD攜中字6、根據(jù)外撲匯報(bào)價和交嚇易的方向，連匯率分為（熊?。?。稀爺住允抗A.買入樹匯率禿嘗氣健B.賣出扒匯率葡蘆C.交叉跪匯率布毯喊嗽D.中間沃匯率候解析：AB冬D中誼7、結(jié)構(gòu)性脫存款大都與里倫敦同業(yè)拆昏借利率掛鉤理，包括有三良種情況：（傅）逃。喉A.正向鎖掛鉤涉豐搜踢B.反向造掛鉤蘇蠅C.設(shè)定購區(qū)間掛鉤篩槽懸爆D.與信腸用掛鉤靈解析：AB這C中抵8、和保證須金方式相比腥，實(shí)盤外匯辭買賣業(yè)務(wù)的瓦特點(diǎn)是（州）。列父亞狡A.沒有揉賣空機(jī)制取康雅B.沒有炸融資放大的芬機(jī)制煙爆C.風(fēng)險牌較大定隆巷美D.必須裳持有可賣出砌的貨幣才能恭交易訓(xùn)解析：AB松D中陰9、根據(jù)風(fēng)住險和收益大舍小，外匯結(jié)亡構(gòu)性存款可艇分為（束）兩副種。廊維A.保本死型旋炭唇貸B.不保蟻本型遲核C.固定局收益型那妄序厭D.浮動憤收益型否解析：AB艇中侮10、合約途現(xiàn)貨外匯，煮（椅祝）。勉近娛鴉厭咬酬再A.必須續(xù)先買入才能勉賣出努B.必須漏是足額交易友脹亮C.可以將在低價先買流，待價格升俯高后再賣出甜貝D.可以若在高價位先蓋賣，等價格闖跌落后再買電入煌解析：CD閥中嶼11.目前桂我國個人外寶匯理財(cái)方式班有.：（）減A個人外匯再理財(cái)產(chǎn)品漠拋B個人外匯榨交易爛C外匯通糖知存款破芳蔑D外匯協(xié)刊議存款錄援魔搏蠻E.滿直接購買盈境外股票潛解析：AB扶CD中p1倒93，20訓(xùn)7獨(dú)12.目前齊我國外匯交迷易市場只進(jìn)牲行人民幣與膚下列貨幣的笑交易：（）只A美元允暗作B日元秀C港元杏秤魄峽D歐元嘆天譯E.韓元瞧解析：AB能CD中p1歷85三、判斷題霸1、外匯交毅易是買入一扣種貨幣而同希時必須要賣攏出另外一種潑貨幣的行為只。讀解析：√中陜2、在直接妻標(biāo)價法下，將本國貨幣量裹增加，表示寨外幣貶值，膛本幣升值。勁蓋解析：×中屢3、在間接暮標(biāo)價法下，敞外國貨幣量浸增加，表示售外幣貶值，甲本幣升值。勿營解析：√中翅4、按直接徒標(biāo)價法表示粘的外匯匯率跳的升降與本體國貨幣對外悅價值的高低焰成反比關(guān)系稍。解析：√中昏5、按間接摘標(biāo)價法表示遠(yuǎn)的外匯匯率旦的升降與本改國貨幣對外飄價值的高低壁成反比關(guān)系濟(jì)。解析：×中飄6、做空即剪投資者先賣忌出一種預(yù)期陵會貶值的貨僻幣，希望于葬跌市中獲利拆。照證解析：√中匪7、現(xiàn)在國眾際外匯交易愚的主流是投苦機(jī)性的，和踢國際貿(mào)易的聰影響不大。春京監(jiān)解析：×中沫8、目前兩佩國貨幣的匯教率主要取決霸于各自貨幣掃單位含金量蛇之比，稱為厚鑄幫幣平價。勝解析：×中壟9.我國個父人實(shí)盤外匯泰交易可以透蕉支。萄解析：死×炭中p197成10.個人省外匯虛盤交植易可以進(jìn)行降雙向交易。炸解析：成√鍵中p198床四、簡答題雞酷興1、外匯以歐及外匯理財(cái)荷解析：中站p186窩外匯是以外搭幣表示的用賓于國際結(jié)算椒的支付手段滑。根據(jù)這個聚理解，外匯貼可以分為兩訴個層次：一猴是以外幣表康示的資產(chǎn)，倆二是可以進(jìn)浮行國際償付隔、能兌換成鬧其他形式的神資產(chǎn)和支付疊手段。這是和外匯的靜態(tài)接含義。外匯比的動態(tài)含義炒是指將一個墾國家的貨幣爛轉(zhuǎn)換成另一私個國家的貨譯幣，以適應(yīng)撇各種目標(biāo)的吧國際支付或嫌清償?shù)膰H冰性貨幣兌換旺行為。外匯妥理速財(cái)是對個人斥（家庭）以擁外匯表示的惕收入、消費(fèi)樣、資產(chǎn)、負(fù)僚債等進(jìn)行的胃理財(cái)。也就雀是說，外匯怨理財(cái)是以外厭匯作為投資且理財(cái)?shù)膶ο笙?。?、影響匯因率變動的因屯素有哪些？齡解析：中啟p204桌影響匯率變冤動的因素非福常復(fù)雜，它州除了受制于金各國貨幣所趕代表的實(shí)際范價值量這一就內(nèi)在、基本饑因素，還受絹制于外匯供匯求的變化。丹同時，匯率貧的變化反過腹來也影響外幫匯供求的狀不況。具體說券來，影響匯剪率變動的主爭要因素有：拴(1)國際擺收支狀況萄(2)通貨心膨脹狀況襯(3)利率鷹狀況脊(4)市場亞心理預(yù)期亮(5)各國勒的宏觀經(jīng)濟(jì)選政策穗(6)貨幣告當(dāng)局的干預(yù)五、論述題銷1、試述外毫匯投俗資理財(cái)?shù)幕鶄浔静呗?。懲解析：難霸p209賄（1）以閑搶余資金投資諷（2）知己斯知彼，正視到市場帶（3）切勿巾過量交易，策適當(dāng)時暫停鵝買賣浪（4）切勿貧盲目，當(dāng)機(jī)白立斷雖（5）忘記芝過去的價位城（6）忍耐某也是投資幼（7）訂下妹止蝕位置讓需要提醒外祖匯投資者注繡意的是，不沸論選擇何種產(chǎn)外匯投資方鋸式，都要具感備一定的風(fēng)談險意識，尤須其是不可只鞭盯著收益率巷一點(diǎn)而不顧叼其他，一定污要綜合考慮熱投資期限、愧安全性和靈溫活性等各方奏面因素，審皮慎抉擇。最居后記住哥“岸分散投資、新適當(dāng)組合針”純始終是一條特行之有效的沿投資理財(cái)之勿道。周第七章黃止金理財(cái)一、單選題嘉1、上海黃運(yùn)金交易所于破（敢）正式開業(yè)秘。厲醉恰欺賊A.20怖01年12柄月28日腎釘B.20傾02年10捆月28日襲朋友C.20仍02年10覽月30日智隱D.20熄02年12柏月28日解析：C中撥2、黃金期廚貨的最低交累易保證金是狼合約價值的奸（蒼）。全針烤A.5%陰續(xù)B.7%咳換頓C.10%艇塊D.15%解析：B中咱3、下列（段但）不是黃金秀現(xiàn)貨延期交月收業(yè)務(wù)品種疲。覺跪宏A.Ag辦（T+D）慨妻B.Au泰（T+D）靈已C.Au甲（T+N1液）栗D.Au鳴（T+N2青）解析：A中粗4、黃金T油+D現(xiàn)貨延叼期交收業(yè)務(wù)剝每日漲跌停閱幅度是上一庫交易日結(jié)算久價的（幟）。勤A.5%仗圾照B.7%贏車懲C.10%看會D.15%解析：B中斑5、目前世鑰界上最大的襯黃金市場是埋：（呢）。婆弱顫鬼傻灘A.新加填坡擠B.東京鴉竿杜C.香港村概D.倫敦解析：D中爬6.下面不顫屬于黃金基低本價格的是礙：（）昂A生產(chǎn)價屠格摸朵B官方價格紛C黑市價伶格歡慚D市場價格交解析：C中蘿p219篩7.下面不權(quán)屬于黃金個低人理財(cái)優(yōu)勢禿：（）花A.抵御通距脹煙值歌釣者B套現(xiàn)方閉便全C贏利波性高躬胸愉架旁D適于收敢藏蒼解析：C中忌p218脅8.我國榜目前K金標(biāo)劣準(zhǔn)與國際一若致，是每K胞含純金:：猴（）料A4.陷1666布%冰傳刮積構(gòu)B4.極2666%嬌C5.貢1666%笑表保餓陽D5.堤2666%識解析：A中瑞p217遣9.下面不乏屬于中國銀架行叢“敞黃金寶業(yè)務(wù)共”獵委托方式的酸是：（）于A獲利委殼托咬臭毒犬午B止損委托芳論C雙向委矮托困與節(jié)述弟D市價委廟托談解析：D中葡p232犬二、多項(xiàng)選垮擇題家1、黃金按籍其來源的不絮同和提煉后品含量的不同紛分為（認(rèn)）。陪叨恐A.礦金骨支B.色金臭幻喊C.熟金倘遇D.生金回解析：CD第中憐2、根據(jù)成恩色的高低，農(nóng)可把熟金分戚為（攻）三種。齊朋現(xiàn)飯莖A.純金脖孟B.赤金義裕馬C.色金對D.礦金具解析：AB輩C中乳3、黃金有山三種基本價維格：（眉）。捕才依土紛所損A.現(xiàn)貨叨價格坊載B.生產(chǎn)眠價格享C.市場翁價格涼D.官方價擴(kuò)格查解析：BC纏D中疾4、黃金T統(tǒng)+D現(xiàn)貨延瓶期交收業(yè)務(wù)幸特點(diǎn)是（免）。駝蜂式忠萬A.可雙口向交易逃房B.不可皂提實(shí)物吃C.保證法金交易驢D.每日漲濾跌停幅度翁解析：AC奧D中角5、黃金在鹿個人理財(cái)中年的優(yōu)勢表現(xiàn)披在以下幾個命方面：（毯）菌。藥爬A.投資蹦、收藏兩相巨宜脹井B.套現(xiàn)煌方便辭減C.抵御騾通貨膨脹的揚(yáng)負(fù)面影響農(nóng)奸D.獲得嫁掌握財(cái)富的吳永久自由蜂解析：AB季CD中問6.根據(jù)成綱色的高低，申熟金可分為走：（）筐A.K金段咽偽B.混色金冤C純金土這臘絲D赤金它貸縱E.色金沖