提供一體化物流服務構建金融物流平臺

提供一體化物流服務，構建金融物流平臺

作為中國現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的新興產(chǎn)物，金融服務和物流服務融合發(fā)展形成的金融物流業(yè)務近年來在中國取得了飛速發(fā)展。金融物流就是物流企業(yè)為各類客戶提供綜合物流服務的同時，接受銀行委托，對客戶質(zhì)押給銀行處于倉儲、保管、運輸?shù)任锪鳡顟B(tài)的貨物（商品）進行監(jiān)管。物流企業(yè)與銀行合作向客戶提供這種一體化新型物流服務，不僅開拓了物流企業(yè)的發(fā)展空間、延伸了物流服務鏈條，而且有效緩解了各類企業(yè)尤其是中小企業(yè)融資難的問題和銀行的“流動性困境”，同時還有力推動了國內(nèi)物流業(yè)的發(fā)展、產(chǎn)業(yè)協(xié)作和物流金融資源聚集[1]。銀行、客戶、物流企業(yè)三方的合作關系如圖1所示。在此業(yè)務合作體系中，銀行、客戶、物流企業(yè)三方共贏?？蛻敉ㄟ^將貨物質(zhì)押給銀行取得融資，解決資金需求問題；銀行擴大了信貸規(guī)模，同時通過以質(zhì)物作為融資擔保和委托物流企業(yè)監(jiān)管質(zhì)物的方式，銀行貸后風險大大降低；物流企業(yè)通過向銀行提供監(jiān)管服務、向客戶提供相關物流服務，收取相關監(jiān)管及物流費用，從而增加了業(yè)務收入[2]。圖1業(yè)務合作關系示意圖1什么是金融物流信息化平臺金融物流服務需要貨物、資金和信息的高度融合，在業(yè)務處理過程中，客戶、物流企業(yè)、銀行三方之間及時、準確、有效的信息交互是金融物流服務得以有效開展的保證。金融物流信息化平臺是給企業(yè)（客戶）、銀行機構、物流企業(yè)提供商業(yè)機會和服務的現(xiàn)代化、專業(yè)化、社會化的金融物流服務信息平臺，它從廣大企業(yè)（客戶）、金融機構和物流企業(yè)的實際需求出發(fā)，秉承市場化、開放式、網(wǎng)絡化的理念，遵循服務社會、客戶至上的宗旨，集成先進管理思想和技術手段，通過對物流、資金流、信息流的采集和集成，為各方提供基礎信息，滿足各方信息交換、信息共享和互操作的需求，真正實現(xiàn)“三流合一”。金融物流信息化平臺通過整合社會資源，解決多方信息共享問題，對控制業(yè)務風險、優(yōu)化產(chǎn)品結構，提升整個供應鏈價值起到重要作用，也是物流企業(yè)提高服務水平，增強競爭力，發(fā)展金融物流業(yè)務的必要條件。2金融物流信息化平臺的總體技術方案金融物流信息化平臺的應用組織架構與服務對象包括物流企業(yè)、金融服務機構、出質(zhì)人（企業(yè)）等。金融物流信息化平臺主要包含：金融物流業(yè)務管理系統(tǒng)、金融物流業(yè)務分析決策系統(tǒng)、金融物流業(yè)務各級各類操作系統(tǒng)、銀行信息服務系統(tǒng)、物流信息服務系統(tǒng)、大宗商品交易系統(tǒng)等內(nèi)容。平臺架構如圖2所示。圖2金融物流信息化平臺總體架構*金融物流業(yè)務管理系統(tǒng)主要用戶是實施物流監(jiān)管業(yè)務的管理、操作部門，實現(xiàn)對物流監(jiān)管項目的申請、控制；對項目的日常管理；對庫存的管理等功能。*金融物流業(yè)務分析決策系統(tǒng)主要為管理者提供信息服務、輔助決策的功能，包括信息預測、建立模型、信息分析、查詢等功能。*各級各類操作系統(tǒng)主要針對各金融物流業(yè)務的物流管理部門，實現(xiàn)金融物流業(yè)務過程中的各類物流業(yè)務系統(tǒng)的管理功能，包括質(zhì)物人口、釋放、倉單管理、質(zhì)量管理等內(nèi)容。*銀行信息服務系統(tǒng)主要為銀行業(yè)務部門提供物流監(jiān)管信息服務，實現(xiàn)與銀行間的數(shù)據(jù)交換。主要功能包括：系統(tǒng)為銀行提供的項目基本情況、項目審批信息、質(zhì)物動態(tài)、預警報警信息。*物流信息服務系統(tǒng)的服務對象是：提供具體物流服務的相關企業(yè)，實現(xiàn)與其數(shù)據(jù)接口。主要提供：物流規(guī)劃、物流狀態(tài)信息、資源調(diào)配信息、物流操作相關信息等。3金融物流信息化平臺案例據(jù)統(tǒng)計，2005年全國社會物流總額為56萬億，2006年為68萬億，2007年為75萬億，2008年為89萬億……社會物流總額反映了我國生產(chǎn)、進口商品在物流領域的總價值，這一價值相當于我國GDP的3倍。商品在生產(chǎn)、貿(mào)易、物流狀態(tài)的時間中，處于倉儲、運輸?shù)任锪鳡顟B(tài)的時間占總時間的90％以上。處于物流狀態(tài)的商品占用了企業(yè)的巨大資金，如果把占用的這些閑置資金利用起來發(fā)展新業(yè)務，將使中國的生產(chǎn)和商貿(mào)企業(yè)獲得幾十萬億的發(fā)展資金。面對如此巨額的商品，沒有金融物流服務時，銀行無法將商品作為信貸資源來利用，開發(fā)融資市場。生產(chǎn)和商貿(mào)企業(yè)無法利用自有商品來擔保獲得銀行融資，特別是沒有大的固定資產(chǎn)和信用的中小企業(yè)，融資難成為制約企業(yè)發(fā)展的長期瓶頸。我國最大供應鏈物流企業(yè)（中國外運長航）與我國最大的銀行（中國工商銀行）合作，開發(fā)的存貨質(zhì)押監(jiān)管融資、物流質(zhì)押監(jiān)管融資、自有倉庫監(jiān)管融資、客戶倉庫監(jiān)管融資、第三方倉庫監(jiān)管融資、靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管融資、動態(tài)質(zhì)押監(jiān)管融資、非核定庫存質(zhì)押監(jiān)管融資、非核定庫存質(zhì)押監(jiān)管融資等產(chǎn)品，得到了市場的普遍認可，規(guī)范了我國商品融資的標準，加速了金融物流的快速發(fā)展。2009年為500多家中小企業(yè)提供了300多億元貸款融資。中國外運長航還提出并建設了“金融物流信息化平臺”。金融物流信息化平臺主要包括金融物流業(yè)務管理、金融物流業(yè)務分析決策、金融物流業(yè)務操作、與銀行、物流信息服務平臺的接口等內(nèi)容。利用金融物流信息化平臺，2009年中國外運長航開展物流監(jiān)管項目2735個，協(xié)助銀行貸款授信638億元，監(jiān)管及連帶業(yè)務總收入3.97億元，同比增長91.18％。監(jiān)管產(chǎn)品種類涉及鋼鐵、煤炭、礦石、油品、糧食、棉花等十余個大類。4金融物流信息化平臺需要政府的大力支持金融物流信息化平臺的建設要在更大范圍使用，要適用更多產(chǎn)業(yè)要求，還需要政府相關部門的大力支持，主要包括：1）建立行業(yè)標準。根據(jù)物流標準和銀行標準，結合金融物流業(yè)務的特點，制定金融物流通用基礎類、技術類、信息類、管理類、服務類等標準，完善金融物流標準化體系。加快金融物流的管理、技術和服務標準的推廣，鼓勵各方采用標準化的方法、分類、標識、設備、信息系統(tǒng)和作業(yè)流程，提高金融物流的標準化程度。2）國家政策支持。金融物流是一個涉及物流、金融等多個行業(yè)的新型服務業(yè)，目前處于發(fā)展初期，一方面需要加速發(fā)展，另一方面需要規(guī)范發(fā)展，需要政府在政策上制定準入條件，稅收及財政支持以及相關的法律法規(guī)。3）國家應加大對金融物流信息化平臺建設的資金支持。金融物流信息化平臺需要不斷根據(jù)市場需要增加功能，開發(fā)相關的子系統(tǒng)，還需要對被監(jiān)管企業(yè)的信息化設施進行必要的改造，要加大對金融物流業(yè)務的理論和經(jīng)營管理模式進行研究和創(chuàng)新實踐探索，不斷完善金融物流業(yè)務管理的信息模型。因此，國家應對金融物流業(yè)務和相關信息化建設建立專項基金，加大對開展金融物流業(yè)務企業(yè)的支持，加快全國和區(qū)域性的金融物流信息化平臺建設實施