信用保險(xiǎn)攜手商業(yè)保理

議程1什么是信用保險(xiǎn)2為什么需要信用保險(xiǎn)3裕利安怡及風(fēng)險(xiǎn)管理4流程與步驟5案例6提問(wèn)與答疑信用保險(xiǎn)攜手商業(yè)保理2014.10112013年全國(guó)商業(yè)保理行業(yè)現(xiàn)狀2貿(mào)易信用保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹3貿(mào)易信用保險(xiǎn)與商業(yè)保理合作4裕利安怡及風(fēng)險(xiǎn)管理5投保流程6提問(wèn)與答疑截至2013年底各地區(qū)注冊(cè)商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量除商務(wù)部直接批準(zhǔn)的天津、上海、深圳、重慶、江蘇等地之外，北京、浙江、遼寧、河南等地也分別經(jīng)地方主管部門(mén)批準(zhǔn)零星成立試點(diǎn)商業(yè)保理企業(yè)；截至2013年底深圳注冊(cè)商業(yè)保理企業(yè)共107家，占注冊(cè)商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量的三分之一以上。截至2013年底各地區(qū)商業(yè)保理企業(yè)注冊(cè)資本截至2013年底，注冊(cè)的商業(yè)保理企業(yè)注冊(cè)資本金總額超過(guò)290億人民幣，深圳以65.91億人民幣的注冊(cè)資本金高居地區(qū)榜首。單位：萬(wàn)元212013年全國(guó)商業(yè)保理行業(yè)現(xiàn)狀2貿(mào)易信用保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹3貿(mào)易信用保險(xiǎn)與商業(yè)保理合作4裕利安怡及風(fēng)險(xiǎn)管理5投保流程6提問(wèn)與答疑貿(mào)易信用保險(xiǎn)—對(duì)貿(mào)易產(chǎn)生的應(yīng)收賬款壞賬和拖欠付款的保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)事故：買(mǎi)方無(wú)清償能力如破產(chǎn)、清盤(pán)、指定接收人等或當(dāng)?shù)胤梢?guī)定的同等情形；買(mǎi)方長(zhǎng)期拖欠自被保險(xiǎn)人通知保險(xiǎn)公司有逾期賬款日后起算等待期180天；什么是貿(mào)易信用保險(xiǎn)？銷售商賒銷發(fā)貨到期還款信用保險(xiǎn)買(mǎi)方違約風(fēng)險(xiǎn)逐一評(píng)估買(mǎi)方信用額度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控下游買(mǎi)方:A/B/C公司…..損失賠付應(yīng)收賬款通常占公司流動(dòng)資產(chǎn)總額的25-40%應(yīng)收賬款土地及廠房機(jī)械及設(shè)備存貨現(xiàn)金應(yīng)收賬款-唯一沒(méi)有獲得保障的主要資產(chǎn)8通貨膨脹信貸緊縮消費(fèi)者意愿行業(yè)波動(dòng)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)金流壓力盈利風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)能過(guò)剩拖延付款成本上升購(gòu)買(mǎi)信用保險(xiǎn)的原因-信用風(fēng)險(xiǎn)的不確定性因素以國(guó)內(nèi)工業(yè)企業(yè)為例，截止2013年底，全國(guó)規(guī)模以上（主營(yíng)業(yè)務(wù)收入2000萬(wàn)元及以上）工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款總額為95693.4億元，比上年增長(zhǎng)16.43%；應(yīng)收賬款數(shù)額較大的行業(yè)依次為計(jì)算機(jī)通信和其他電子設(shè)備制造業(yè)、電氣機(jī)械和器材制造業(yè)、汽車(chē)制造業(yè)、通用設(shè)備制造業(yè)、專用設(shè)備制造業(yè)、化學(xué)原料和化學(xué)制品制造業(yè)等。2013年全國(guó)應(yīng)收賬款規(guī)模持續(xù)上升風(fēng)險(xiǎn)加大數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2012至2013年上半年全球最大的破產(chǎn)企業(yè)亞太區(qū)最近10大違約企業(yè)保護(hù)交易/保障現(xiàn)金流，支持正常的銷售周轉(zhuǎn)通過(guò)買(mǎi)方評(píng)估，開(kāi)拓市場(chǎng)發(fā)掘優(yōu)質(zhì)新客戶獲得更多有付款保證的交易以擴(kuò)大銷售規(guī)模有效提升企業(yè)自身信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力防范并監(jiān)控買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)協(xié)助追收欠賬在發(fā)生壞賬時(shí)進(jìn)行補(bǔ)償賠付減少壞賬計(jì)提，美化企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表促進(jìn)融資信用保險(xiǎn)可以為企業(yè)提供的幫助管理體制良好的中大型企業(yè)和上市公司

銀行的重點(diǎn)客戶

國(guó)有企業(yè)尋求擴(kuò)展新市場(chǎng)/新買(mǎi)方/新產(chǎn)品的企業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流緊張的企業(yè)近期有壞賬記錄或壞賬記提的企業(yè)哪些企業(yè)需要購(gòu)買(mǎi)信用保險(xiǎn)？312013年全國(guó)商業(yè)保理行業(yè)現(xiàn)狀2貿(mào)易信用保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹3貿(mào)易信用保險(xiǎn)與商業(yè)保理合作4裕利安怡及風(fēng)險(xiǎn)管理5投保流程6提問(wèn)與答疑銀行保理側(cè)重融資嚴(yán)格考察賣(mài)家的資信，需有足夠的抵押支持，占用其在銀行的授信額度適用于有足夠抵押和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的中大型企業(yè)商業(yè)保理注重提供調(diào)查、催收、管理、結(jié)算、融資、擔(dān)保等一系列綜合服務(wù)看重應(yīng)收賬款質(zhì)量、買(mǎi)家信譽(yù)，做到無(wú)抵押和壞賬風(fēng)險(xiǎn)的完全轉(zhuǎn)移適用于中小型企業(yè)，尤其是成長(zhǎng)型企業(yè)vs商業(yè)保理公司提供貿(mào)易融資、銷售分賬戶管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)；商業(yè)保理公司通過(guò)向客戶提供綜合的保理金融服務(wù)獲取收益。主要體現(xiàn)在：利息，風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)，其余雜費(fèi)等；抵押或轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司的應(yīng)收賬款有益于提供更多的流動(dòng)性；獲得信用保險(xiǎn)的應(yīng)收賬款的質(zhì)量將大大增強(qiáng)；信用保險(xiǎn)與商業(yè)保理公司的合作形式：賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓。

貿(mào)易信用保險(xiǎn)與商業(yè)保理公司的合作商業(yè)保理貿(mào)易融資：賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓賣(mài)方發(fā)貨/提供服務(wù)提供融資賠款轉(zhuǎn)入賣(mài)方指定銀行賬號(hào)購(gòu)買(mǎi)信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓買(mǎi)方保理公司中銀保險(xiǎn)/EH賣(mài)方購(gòu)買(mǎi)信用保險(xiǎn)；賣(mài)方將與買(mǎi)方商品交易所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款抵押或轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司；商業(yè)保理公司參考保單授信金額受讓一定比例合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款；賣(mài)方要求買(mǎi)方還款至指定銀行賬號(hào)；在應(yīng)收賬款無(wú)法得到償付時(shí)，賣(mài)方指示保險(xiǎn)公司將保單項(xiàng)下的賠款轉(zhuǎn)入指定銀行賬號(hào)；保險(xiǎn)賠款可以抵償商業(yè)保理公司信貸的損失。商業(yè)保理貿(mào)易融資：賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓一體化的、更高效的流動(dòng)性服務(wù)、結(jié)算服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)；支持和促進(jìn)主營(yíng)業(yè)務(wù)銷售和市場(chǎng)拓展；

改善客戶的內(nèi)部管理效率；更優(yōu)化的財(cái)務(wù)報(bào)表和更高的企業(yè)估值；信用保險(xiǎn)和商業(yè)保理可共同為客戶提供的服務(wù)保單的各項(xiàng)限制性條件借款企業(yè)自身的信用風(fēng)險(xiǎn)和履約風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)的貿(mào)易背景貿(mào)易融資中需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易真實(shí)合法有效供應(yīng)商違約風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交易被保險(xiǎn)人告知義務(wù)被保險(xiǎn)人通知義務(wù)繳納最低保費(fèi)的義務(wù)

保單的限制性條件412013年全國(guó)商業(yè)保理行業(yè)現(xiàn)狀2貿(mào)易信用保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹3貿(mào)易信用保險(xiǎn)與商業(yè)保理合作4裕利安怡及風(fēng)險(xiǎn)管理5投保流程6提問(wèn)與答疑中銀保險(xiǎn)簡(jiǎn)介中銀保險(xiǎn)是中國(guó)銀行的全資附屬公司，是中國(guó)銀行多元化金融服務(wù)平臺(tái)的重要組成部分中銀保險(xiǎn)信用險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)國(guó)內(nèi)最富貿(mào)易信用保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)公司之一政府信用保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)助項(xiàng)目承辦機(jī)構(gòu)之一唯一一家銀行系財(cái)險(xiǎn)公司，與中行無(wú)縫連接裕利安怡——全球信用保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)者2013年關(guān)鍵數(shù)據(jù)全球信用險(xiǎn)市場(chǎng)34%的份額2013年?duì)I業(yè)收入25億歐元全球客戶超過(guò)52,000家機(jī)構(gòu)遍布50多個(gè)國(guó)家全球雇員數(shù)量超過(guò)6,000人，其中包括1,500位風(fēng)險(xiǎn)分析師全球承保風(fēng)險(xiǎn)總計(jì)7,890億歐元每年理賠85,000宗40,000,000多家公司的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)每日處理20,000多宗信用額度申請(qǐng)81%的信用額度申請(qǐng)?jiān)?8小時(shí)內(nèi)獲得處理每年在130個(gè)國(guó)家處理20萬(wàn)宗追收債務(wù)個(gè)案巴黎交易所上市，2014年2月標(biāo)準(zhǔn)普爾財(cái)務(wù)評(píng)級(jí)AA-安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)旗下專營(yíng)信用保險(xiǎn)的子公司裕利安怡風(fēng)險(xiǎn)管理模式裕利安怡風(fēng)險(xiǎn)管理模式40,000,000+公司資料

21,000+實(shí)地買(mǎi)家拜訪

200,000+買(mǎi)家電話采訪每年100,000,000+歐元數(shù)據(jù)庫(kù)投入57,000+客戶數(shù)據(jù)庫(kù)效率專業(yè)性

超過(guò)1,500位風(fēng)險(xiǎn)分析師充分了解世界各地破產(chǎn)法腳踏實(shí)地了解新興市場(chǎng)機(jī)構(gòu)遍布50多個(gè)國(guó)家本地網(wǎng)絡(luò)

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分析

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析買(mǎi)家風(fēng)險(xiǎn)分析決策判斷

每天收到超過(guò)25,000個(gè)信用額度申請(qǐng)

85%的信用額度申請(qǐng)?jiān)?8個(gè)小時(shí)之內(nèi)處理集團(tuán)內(nèi)部通用語(yǔ)言（EH買(mǎi)家評(píng)級(jí)）獨(dú)特整合的IT平臺(tái)支持風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

世界各地風(fēng)險(xiǎn)分析師的龐大網(wǎng)絡(luò)專業(yè)信用評(píng)估及網(wǎng)絡(luò)與銀行和信用機(jī)構(gòu)緊密聯(lián)系持久的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控保險(xiǎn)公司將對(duì)每一申請(qǐng)信用限額的買(mǎi)方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析信息收集和審查風(fēng)險(xiǎn)分析買(mǎi)方評(píng)級(jí)信用限額建議風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控從三方面展開(kāi)買(mǎi)家行業(yè)宏觀宏觀經(jīng)濟(jì)行業(yè)背景買(mǎi)家自身狀況風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審裕利安怡以違約機(jī)率的形式預(yù)測(cè)客戶的買(mǎi)家未來(lái)12個(gè)月的信用情況平均88％的買(mǎi)方信用限額請(qǐng)求獲得批準(zhǔn)裕利安怡買(mǎi)家評(píng)級(jí)：集團(tuán)內(nèi)部的通用語(yǔ)言評(píng)級(jí)評(píng)級(jí)含義損失的可能性1卓越企業(yè)長(zhǎng)期內(nèi)都不會(huì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)2非常強(qiáng)大的企業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)可能性極低3強(qiáng)大的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)率較低4優(yōu)秀的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能性低于平均水平5平均水平的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能性屬于平均水平6有待觀察的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能性高于平均水平7較弱的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能性正在增加8財(cái)務(wù)狀況較差的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能性較高9不可承保的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能性極高10破產(chǎn)企業(yè)買(mǎi)方信用限額決定因素議價(jià)能力信用管理流程供應(yīng)商財(cái)務(wù)情況:

現(xiàn)金流，盈利能力，流動(dòng)性負(fù)債水平投資質(zhì)量，資產(chǎn)質(zhì)量等等管理方面:

管理能力，管理結(jié)構(gòu)，戰(zhàn)略策劃等等；付款記錄；成長(zhǎng)前景；擔(dān)保所處行業(yè)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)中的重要性行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)程度等典型的供應(yīng)鏈和付款模式政府的政策及其調(diào)整銀行體系等…買(mǎi)方資信行業(yè)方面宏觀方面汽車(chē)廠商汽車(chē)零部件供應(yīng)化工-制藥食品機(jī)械設(shè)備-航空IT服務(wù)電腦及通信零售化工-其他紡織電子家電建筑紙業(yè)金屬交通運(yùn)輸機(jī)械設(shè)備-其他太陽(yáng)能風(fēng)能裕利安怡買(mǎi)家行業(yè)偏好512013年全國(guó)商業(yè)保理行業(yè)現(xiàn)狀2貿(mào)易信用保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹3貿(mào)易信用保險(xiǎn)與商業(yè)保理合作4裕利安怡及風(fēng)險(xiǎn)管理5投保流程6提問(wèn)與答疑投保流程填寫(xiě)投保單，確認(rèn)客戶將投保單所有信息填齊由EH評(píng)估