MBA管理類-存款準備金

MBA管理類007——存款準備金存款準備金存款準備金(depositreserve)一、存款準備金概述：存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。即：商業(yè)銀行將其吸收的存款的一部分存在中央銀行里，用于銀行間的資金清算和保證客戶取款的需要。這部分存款就叫做存款準備金。最簡單的說，就是各家銀行需要交給人民銀行保管的一部分押金，用以保證將來居民的提款，而如果押金交的比以前多了，那么銀行可以用于自己往外貸款的資金就減少了。中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。我國的存款準備金制度是在1984年建立起來的，近20年來，存款準備金率經(jīng)歷了六次調(diào)整。1998年以來，隨著貨幣政策由直接調(diào)控向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化，我國存款準備金制度不斷得到完善；根據(jù)宏觀調(diào)控的需要，存款準備金率進行過兩次調(diào)整，一次是1998年3月將存款準備金率由13%下調(diào)到8%，最近的一次是1999年11月存款準備金率由8%下調(diào)到6%。二、存款準備金的種類：存款準備金的種類分為法定存款準備金和超額存款準備金兩種。我國從1987年起商業(yè)銀行向中央銀行繳納法定存款準備金和超額存款準備金。法定存款準備金相對是固定的，由于我國金融體系運行穩(wěn)定，法定存款準備金比率從最高的17%，逐年下降，超額存款準備金做為一項窗口指導貨幣政策，使用比法定存款準備金頻繁。三、存款準備金的影響：由于存款準備金不能被商業(yè)銀行用于貸款，所以存款準備金數(shù)額的大小可以直接影響商業(yè)銀行資金放貸規(guī)模的大小，及市場上流動資金的數(shù)量。因此法定存款準備金率被商業(yè)銀行用作一種宏觀調(diào)控的工具，利用這個工具，就可以控制市場上資金的數(shù)量，從而對一個國家的經(jīng)濟產(chǎn)生影響。中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。中央銀行為了防范商業(yè)銀行的支付風險，要求商業(yè)銀行按存款余額的一定比率上交中央銀行的風險準備金。也就是說，一旦存款人集中提取存款，商業(yè)銀行無法保證支付時，中央銀行將通過存款準備金確保商業(yè)銀行支付，穩(wěn)定金融局面。打比方說，如果存款準備金率為7%，就意味著金融機構(gòu)每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款準備金，用于發(fā)放貸款的資金為93萬元。倘若將存款準備金率提高到7.5%，那么金融機構(gòu)的可貸資金將減少到92.5萬元。嫂在存款膨準備金制度標下，金融機墓構(gòu)不能將其煮吸收的存款懸全部用于發(fā)忠放貸款，必恰須保留一定似的資金即存古款準備金，極以備客戶提改款的需要，毛因此存款準促備金制度有宴利于保證金盲融機構(gòu)對客巖戶的正常支謠付。隨著金早融制度的發(fā)尺展，存款準午備金逐步演芒變?yōu)橹匾牡守泿耪吖そ稻摺．斨醒霝?zāi)銀行降低存輸款準備金率迫時，金融機搖構(gòu)可用于貸標款的資金增氣加，社會的躬貸款總量和擋貨幣供應(yīng)量告也相應(yīng)增加母；反之，社選會的貸款總脅量和貨幣供挨應(yīng)量將相應(yīng)莫減少。拼四、主要影釋響：娃1、銀違行：由于資霉金減少，貸且款利潤會減鷹少，這對于猜目前仍然以交存貸利差為抓主要利潤來作源的銀行的冊業(yè)績有一定同影響；另一御方面，會催宿促銀行更快帖向其他利潤覺來源跟進，摟比如零售業(yè)藥務(wù)、國際業(yè)炮務(wù)、中間業(yè)哨務(wù)等，這樣斷也會進一步剖加強銀行的龜穩(wěn)定性和盈切利性。炮2、企橋業(yè)：資金緊劈張，銀行會巴更加慎重選悄擇貸款對象偏，傾向于規(guī)捉模大、盈利出能力強、風敵險小的大企貢業(yè)，這會給應(yīng)一部分非常顏依賴于銀行薪貸款的大企奏業(yè)和很多中外小企業(yè)的融陵資能力造成倆一定影響。歌強者更強。歇哄3、股底市：影響非趕常有限，幅杰度比預期低暢，而且就目勤前大部分銀它行的資金來猾說，都還比堤較充裕，這償個比例對其魯貸款業(yè)務(wù)能科力相當有限淹；另一方面搬，市場很早串就已經(jīng)預期言到人民銀行涼的緊縮性政獄策，所以股鐵市在前期已拒經(jīng)有所消化偷，只是在消性息出臺時的略瞬間反映一營下而已。帝4、基順金：沒什么職影響，基本蹈上是隨股市洋個債市走的罷。梢5、期量貨：短期有索利空影響，未對一些商品判期貨會有較階大利空影響咸，我國目前粥還未有這種哀類型的金融弦期貨，呵呵竿，所以基本元上影響不大誼?；?、存震款：銀行會攜加大力度推沒陳出新吸引母存款，但對顯于老百姓而孤言，沒什么袋影響芹五、存款準奴備金政策的瞞效果：驅(qū)第一，暖可以將金融雞機構(gòu)分散保節(jié)管的準備金困集中起來，焰防止存款人莫集中、大量逮擠提存款而當導致支付能魯力削弱，對臭經(jīng)濟金融產(chǎn)絹生破壞性影孕響，保證金察融機構(gòu)的清紙償力和金融圾業(yè)的穩(wěn)定；軍公第二，捧用于調(diào)節(jié)和跳控制金融機冠構(gòu)的信用創(chuàng)揪造能力和貸敞款規(guī)模，控禽制貨幣供應(yīng)拿量；妥第三，摧增強中央銀第行資金實力職，使中央銀扁行不僅有政渴治實力，還戚有強大的經(jīng)視濟實力作后西盾。洽六、存款準飽備金政策的杏局限性何存款準擦備金政策的痰局限性：中逢央銀行難于串確定存款準烘?zhèn)浣鹇收{(diào)整查的時機和幅拍度，商業(yè)銀西行難于迅速形調(diào)整準備金瓶數(shù)額以符合激提高的法定燃限額，如果乏少量的超額報準備金難以轎應(yīng)付，會使成商業(yè)銀行資寨金周轉(zhuǎn)不靈浙，因此，這琴一工具是一拴件威力巨大鉆但不能經(jīng)常由使用的武器姿。扒七、存款準曉備金比率和翼存款準備金鍬利率模存款準惰備金比率是糖商業(yè)銀行繳裳存準備金的樓比率。慎存款準當備金利率是校中央銀行向稀商業(yè)銀行的唇存款準備金格支付利息的品利率。因為溪準備金對于填商業(yè)銀行是袋資產(chǎn)，對于佳中央銀行是嫌負債。負債胡付息，資產(chǎn)宮收息。所以熄，商業(yè)銀行廉向中央銀行巾交準備金，軟中央銀行是抄要向商業(yè)銀客行付利息的確。枕謎一般情帶況下，中央融銀行向商業(yè)榨銀行支付的扇存款準備金勤利率，要高旁于商業(yè)銀行打向存款人支撫付的存款利呀率。也就是陪說，商業(yè)銀飯行的存款不愚發(fā)放貸款，勻全部以存款攪準備金方式疤交給中央銀斬行，商業(yè)銀鳥行一樣有利翁息收入。件存款準珍備金是指金煮融機構(gòu)為保崗證客戶提取兆存款和資金若清算需要而床準備的在中哥央銀行的存盛款，中央銀夾行要求的存壽款準備金占微其存款總額舊的比例就是項存款準備金們率。紐摔存款準攻備金及存款劣準備金率包勿括兩部分，坑中央銀行規(guī)救定的存款準壽備金率被稱評為法定存款墨準備率，目占前為6%，碼即接受存款躁的商業(yè)銀行弟必須把存款虎的6%上存衰中央銀行，玩與法定存款要準備率對應(yīng)開的準備金就守是法定準備等金。超過法港定準備金的道準備金叫做詠超額準備金倒(國內(nèi)習慣諒于稱其為備傅付金)，超僅額準備金與違存款總額的消比例是超額任準備率(國宴內(nèi)常稱之為葵備付率)。余超額準備金刊的大小和超裙額準備率的楊高低由商業(yè)普銀行根據(jù)具碗體情況自行拾掌握。犧中央銀裁行透過調(diào)整漲存款準備金膀率，可以影姻響金融機構(gòu)象的信貸擴張襯能力，從而悅間接調(diào)控貨猴幣供應(yīng)量。員顛存款準備金艙、法定存款賽準備金、超隸額準備金之智間的數(shù)量關(guān)銀系怎存款準鴨備金＝庫存獎現(xiàn)金＋商業(yè)淚銀行在中央居銀行的存款易法定存觀款準備金＝橋法定存款準毒備金率肝×敬存款總額昨超額存倡款準備金＝較存款準備金妻－法定存款才準備金桂八、我國的釀存款準備金吐制度桂我國的味存款準備金渾制度是在1含984年中貍國人民銀行朋專門行使中蝕央銀行職能梳后建立起來晚的，近20頸年來，存款麻準備金率經(jīng)罷歷了六次調(diào)潔整。繁隨198娘4年，中國儲人民銀行按赴存款種類規(guī)癥定了法定存易款準備金率律，企業(yè)存款朗為20%，辰農(nóng)村存款為鞭25%，儲莊蓄存款為4駁0%。過高管的法定存款陽準備率使當送時的專業(yè)銀滑行資金嚴重抖不足，人民嬌銀行不得不嘗透過再貸款隸(即中央銀值行對專業(yè)銀頌行貸款)的旁形式將資金遺返還給專業(yè)領(lǐng)銀行。邀為克服喇法定存款準倦備率過高帶肅來的不利影工響，中國人被民銀行從1責985年開鋤始將法定存矮款準備率統(tǒng)近一調(diào)整為1晶0%。新弱198巡7年和19愛88年，中斜國人民銀行睛為適當集中額資金，支持澡重點產(chǎn)業(yè)和灶項目的資金趣需求，也為籍了緊縮銀根互，抑制通貨賊膨脹，兩次京上調(diào)了法定底存款準備金板率。198肺7年從10葵%上調(diào)為1絞2%，19麥88年9月搜進一步上調(diào)紗為13%。駐這一比例一出直保持到便1998年煉3月20日緞。痰我國的騎法定準備金障存款不能用輸于支付和清銷算，金融機雕構(gòu)按規(guī)定在山中國人民銀傲行開設(shè)一般松存款帳戶，趴統(tǒng)稱備付金丈存款帳戶，漿用于資金收崖付。198治9年，中國鈔人民銀行對膀金融機構(gòu)備泳付率做了具召體規(guī)定，要那求保持在5鴉%乏—在7%。19級95年，中噸國人民銀行乞根據(jù)各家銀夸行經(jīng)營的特周點重新確定之了備付率，命工行、中行勒不低于6%敘，建行、交迅行不低于5蓬%，農(nóng)行不瘡低于7%。定寧經(jīng)國務(wù)蹄院同意，中梨國人民銀行愉從痛1998年式3月21日晶起步，對存款準拾備金制度進事行了改革，邪主要內(nèi)容是茂：將原來各澤金融機構(gòu)在巾中國人民銀蠶行的準備金虜存款和備付尤金存款兩個安帳戶合并，報稱為準備金毯存款帳戶；寸法定存款準汗備率從13畝%下調(diào)到8抓%，超額準犧備金及超額桑準備率由各侵金融機構(gòu)自辣行決定。則1999年斷11月18寇日云，中國人民豎銀行決定：丈從斧11月21踢日起救下調(diào)金融機飲構(gòu)法定存款牧準備金率，斬由8%下調(diào)別到6%。換從脆2003年消9月21日導起局，中國人民逃銀行提高存鍵款準備金率州1個百分點章，即存款準財備金率由現(xiàn)造行的6%調(diào)步高至7%。泊烈從僑2004年周4月25日奇起足，中國人民莊銀行實行差執(zhí)別存款準備拴金率制度。腰倒存款準備金淚率歷次調(diào)整嚇次數(shù)鳥時間悶調(diào)整前替調(diào)整后段調(diào)整幅度脾備注窮33紛2023年丑2月25日紗(大型金融律機構(gòu))16火.00%雅16.50濫%縮↑突0.5革(中小金融科機構(gòu))13割.50%供不調(diào)整絞-克為加大對椅“坡三農(nóng)點”油和縣域經(jīng)濟旁的支持力度繳，農(nóng)村信用充社等小型金謝融機構(gòu)暫不醋上調(diào)。祖32鑒2023年術(shù)1月18日靜(大型金融惱機構(gòu))15近.5%臺16%狹↑岸0.5%溫(中小型金肝融機構(gòu))1鋪3.5%囑不調(diào)整遠-玉為增強支農(nóng)浙資金實力，趨支持春耕備世耕，虛農(nóng)村信用社研等中小型金慌融機構(gòu)暫不煙上調(diào)。貝31私2023年訪12月25訂日塌(大型金融棋機構(gòu))16蘭%定15.5%湊↓猾0.5%鎮(zhèn)(中小型金魯融機構(gòu))1炸4%勵13.5%送↓尤0.5%才30在2023年盤12月05岡日災(zāi)(大型金融匪機構(gòu))17寨%式16%餐↓簡1%燃下調(diào)叢工行脈、柜農(nóng)行鎖、忘中行可、箏建行貝、哈交通銀行荷、弓郵政儲蓄銀兵行提等大型金融撐機構(gòu)存款準鋤備金率1個莖百分點。而(中小型金附融機構(gòu))1恰6%吹14%短↓澤2%平中國人民銀綠行戰(zhàn)決定自圾12月5日庭起，下調(diào)中介小金融機構(gòu)少存款準備金戚率2個百分漆點；供29分2023年挪10月15臣日冒(大型金融戶機構(gòu))17省.5%饒17%胃↓呆0.5%胡(中小型金址融機構(gòu))1觀6.5%假16%朋↓勞0.5%徐28哥2023年疏9月25日慣(大型金融筋機構(gòu))17禍.50%盤不調(diào)整蠟-意除悄工商銀行鏈、衡農(nóng)業(yè)銀行哈、轎中國銀行運、揉建設(shè)銀行腹、紫交通銀行未、鍛郵政儲蓄銀艦行研暫不下調(diào)外躲，

難其他存款類摧金融機構(gòu)人躁民幣存款準勾備金率下調(diào)撈1個百分點忠，

勸汶川地震重薯災(zāi)區(qū)地方法扭人金融機構(gòu)古存款準備金個率下調(diào)2個籍百分點。乞(中小型金錘融機構(gòu))1況7.5%伯16.5%泊↓倦1%類27穗2023年威06月25勿日吹17%竊17.5%母↑問0.5%稀汶州地震重查災(zāi)區(qū)法人金華融機構(gòu)暫不衰上調(diào)。姻26抖2023年華06月15俗日朗16.5%萌17%禁↑元0.5%首汶州地震重爐災(zāi)區(qū)法人金鏟融機構(gòu)暫不蕉上調(diào)。斥25會2023年紐05月20誕日申16%探16.5%商↑爪0.5%憂24巖2023年谷4月25日治15.5%仿16%筋↑漂0.5%吵23撿2023年燙03月25蛇日駛15%藝15.5%吹↑行0.5%伏22扮2023年計01月25麻日擔14.5%辰15%欄↑緒0.5%答21韻2007年竭12月25拳日焰13.5%蘇14.5%水↑尸1%鞋20音2007年假11月10絲日汽13%成13.5%巴↑惕0.5%脖19年2007年欺10月25跳日究12.5%死13%追↑醒0.5%僚18奏2007年丟09月25企日木12%點12.5%儉↑領(lǐng)0.5%剃17超2007年墾08月15毯日勞11.5%僅12%女↑戴0.5%營16玩2007年愛06月05倍日陳11%粉11.5%王↑艘0.5%繳15括2007年適05月15嚼日磚10.5%鉆11%桑↑會0.5%陷14宰2007年潛04月16細日卡10%獲10.5%品↑凡0.5%飽13蝦2007年鞭02月25抖日唇9.5%繳10%推↑糞0.5%解12屑2007年要01月05蛋日狡9%悅9.5%辛↑陰0.5%紀11區(qū)2006年茫11月15百日衡8.5%忘9%蜘↑見0.5%剖10跑2006年叢08月15睬日東8%者8.5%奴↑嫩0.5%特9電2006年嗽07月05同日流7.5%骨8%露↑細0.5%殺8野2004年孩04月25毯日同7%便7.5%之↑后0.5%州并對部分司城市商業(yè)銀盾行繳和芝城市信用社騾實施查差別存款準探備金率極。扔7愈2003年償09月21憤日牙6%鐵7%傅↑捎1%頃6望1999年凱11月21書日臺8%爹6%常↓偷2%茫5湊1998年殺03月21獻日英13%惹8%啦↓曲5%目4周1988年班9月賴12%灌13%愛↑霞1%閱3稀1987年煤10%索12%甜↑濤2%出2列1985年蛛央行將法定腰存款準備金燃率統(tǒng)一調(diào)整戲為10%駝1帽1984年爬央行按存款杯種類規(guī)定法托