銀行同業(yè)授信額度審批管理辦法（試行） 模版

銀行同業(yè)授信額度審批管理辦法（試行）第一章總則第一條為有效推進和規(guī)范同業(yè)授信額度審批工作，明確同業(yè)授信審批工作的職責和責任，保證同業(yè)授信額度審批質量，促進同業(yè)業(yè)務穩(wěn)健健康發(fā)展，根據(jù)《銀行同業(yè)統(tǒng)一授信管理辦法》、《銀行授信業(yè)務審批工作規(guī)程（試行）》及本行相關制定和要求，制定本辦法。第二條同業(yè)授信額度審批工作遵循“盡職調查、審慎核定、獨立審批”的原則。盡職調查指各經營單位必須在對同業(yè)交易對手和債務人盡職調查的基礎上進行同業(yè)授信額度的申報。審慎核定指各經營單位在確定申報額度時，必須根據(jù)同業(yè)客戶最高授信限額測算結果，結合歷史業(yè)務開展情況和未來業(yè)務開展計劃審慎確定。獨立審批指授信審批人獨立發(fā)表意見，獨立承擔相應責任。第三條同業(yè)授信額度的審批機制為會商審批，牽頭審批人在其授權內組織審批并承擔決策的主要責任，參與審批人履行輔助決策責任，相關審批規(guī)則與制度執(zhí)行《銀行授信業(yè)務審批工作規(guī)程（試行）》。第四條本辦法的適用范圍為同業(yè)授信客戶的基本授信額度和專項授信額度的審批工作。第二章授信額度的核定第五條同業(yè)基本授信額度核定的基本方法是在測算并參考最高授信限額的基礎上，結合本行與同業(yè)客戶的實際業(yè)務需求綜合確定。第六條同業(yè)客戶最高授信限額的測算同業(yè)客戶最高授信限額是以其凈資產為基數(shù)，結合限額乘數(shù)進行測算。具體方法為：同業(yè)客戶最高授信限額=限額乘數(shù)×凈資產。其中限額乘數(shù)根據(jù)客戶信用評級確定，具體系數(shù)由總行授信審批部門負責制定與調整。第七條同業(yè)客戶業(yè)務需求的確定對于新增同業(yè)客戶，按照未來一業(yè)務量的預測值來確定業(yè)務需求；對于存量同業(yè)客戶，須在統(tǒng)計上一業(yè)務實際發(fā)生額的基礎上，結合未來一業(yè)務量的預測值確定業(yè)務需求。第八條四大國有銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、全國股份制銀行、保險公司以及歐美、澳洲、日本、韓國、新加坡、中國香港、中國臺灣等地區(qū)的銀行（不含中國大陸境內的分行），可不進行最高授信限額的測算，基本授信額度直接按照實際業(yè)務需求綜合考慮確定。第九條專項授信額度根據(jù)實際業(yè)務需求，參考最高授信限額綜合確定。第三章部門職責第十條同業(yè)業(yè)務經營單位是同業(yè)授信額度申報的發(fā)起部門，包括分行、總行國際業(yè)務部及總行金融市場部。主要職責為：負責轄內一般授信客戶同業(yè)授信額度的發(fā)起、申報工作，包括客戶調查、授信有關材料收集、調查報告、最高授信限額測算、申報額度核定等工作；負責同業(yè)客戶授信額度申報有關的其他工作。第十一條總行同業(yè)業(yè)務管理部門主要職責為：負責客戶實際業(yè)務需求的統(tǒng)計；負責授信額度申報材料及申報意見的審核；負責授信額度分項額度的分配及管理等；負責主動授信客戶同業(yè)授信額度的發(fā)起、申報工作，包括客戶調查、授信有關材料的收集、調查報告撰寫、最高授信限額測算、申報額度核定等工作；負責同業(yè)客戶授信額度申報有關的其他工作。第十二條總行授信審批部門是同業(yè)授信額度審批工作的牽頭管理部門，主要職責為：負責最高授信限額測算模型的開發(fā)與維護；負責同業(yè)授信額度申報材料的預審；負責牽頭審批會議的組織、記錄、匯總等工作；負責同業(yè)客戶授信額度審批有關的其他工作。第四章同業(yè)授信審批流程第十三條一般授信客戶授信額度審批流程（一）授信額度的申報1．客戶調查。客戶經理通過客戶渠道或客戶公開信息收集擬授信同業(yè)客戶的相關資料。2．最高授信限額測算?？蛻艚浝眄氃谛刨J管理系統(tǒng)中對擬授信同業(yè)客戶進行最高授信限額測算。3．業(yè)務需求統(tǒng)計。客戶經理須在授信申報前向同業(yè)業(yè)務管理部門書面報告，由同業(yè)業(yè)務管理部門統(tǒng)計各同業(yè)業(yè)務條線的業(yè)務需求，并反饋給客戶經理。4．形成申報意見?？蛻艚浝碓谧罡呤谛畔揞~內根據(jù)實際業(yè)務需求確定申報額度，形成申報意見，并撰寫授信調查報告。調查報告內容包括但不限于客戶的基本情況、股東情況、歷史沿革、經營情況、歷史業(yè)務合作情況及未來合作計劃、申報授信金額、用途及理由等。如果申報額度確需突破最高授信限額的，則須在調查報告中闡述詳細理由。5．部門負責人審核?？蛻艚浝硗瓿缮鲜龉ぷ骱螅殞⑹谛蓬~度申請?zhí)峤恢了诓块T負責人審核。6．形成經營單位意見。經營單位負責人應對各級意見進行認定，形成經營單位意見后提交至同業(yè)業(yè)務管理部門。其中，對于分行管理的客戶，須先經分行風險總監(jiān)審核后，再提交至分行負責人對各級意見認定，形成分行意見。授信額度的審查同業(yè)業(yè)務管理部門管理崗收到同業(yè)授信額度申請后，應對申請進行審查，審查內容應包括客戶資料是否完備、調查報告內容是否完整、申報額度和用途是否合理等。對于審查中發(fā)現(xiàn)的問題，審核人員應退回客戶經理進行補充、修改或完善。通過審查的申請，審查人員應簽署審查意見，提交同業(yè)業(yè)務管理部門負責人審核。同業(yè)業(yè)務管理部門負責人審核通過后，形成部門意見，提交授信審批部門。授信額度的審批授信審批部門收到同業(yè)授信額度申請后，由預審崗對申請進行預審；預審通過后，由綜合崗提交至有權審批人審批。授信額度的分配同業(yè)業(yè)務管理部門在授信額度審批完成后，根據(jù)審批意見，對不同機構和業(yè)務品種分配分項額度。第十四條主動授信客戶同業(yè)授信審批流程主動授信客戶同業(yè)授信額度申請由同業(yè)業(yè)務管理部門直接發(fā)起，經審查后提交同業(yè)業(yè)務管理部門負責人，同業(yè)業(yè)務管理部門負責人審核后，形成部門意見，提交授信審批部門。授信審批部門預審通過后，由有權審批人進行審批。同業(yè)業(yè)務管理部門根據(jù)審批意見，完成分項額度的分配。第五章罰則第十五條同業(yè)授信額度審批各環(huán)節(jié)有關人員應嚴格按照本行授信業(yè)務管理有關規(guī)定，做好同業(yè)授信額度申報、審核和審