商品融資業(yè)務(wù)的特性分析及其防備風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策論文

商品融資業(yè)務(wù)的特性分析及其防備風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策論文商品融資業(yè)務(wù)的特性分析及其防備風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策論文融資融券業(yè)務(wù)是指證券公司向客戶(hù)出借資金供其買(mǎi)入證券或出具證券供其賣(mài)出證券的業(yè)務(wù)。由融資融券業(yè)務(wù)產(chǎn)生的證券交易稱(chēng)為融資融券交易。融資融券交易分為融資交易和融券交易兩類(lèi)，客戶(hù)向證券公司借資金買(mǎi)證券叫融資交易，客戶(hù)向證券公司賣(mài)出為融券交易。以下為學(xué)習(xí)啦我為大家精心準(zhǔn)備的：商品融資業(yè)務(wù)的特性分析及其防備風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策相關(guān)論文。內(nèi)容僅供參考瀏覽!商品融資業(yè)務(wù)的特性分析及其防備風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策全文如下：商品融資貸款作為一項(xiàng)新興的業(yè)務(wù)，近年來(lái)已經(jīng)被市場(chǎng)上不少客戶(hù)所接受，各家商業(yè)銀行都將其作為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資系列產(chǎn)品之一在大中小型企業(yè)中大力推廣，適用的質(zhì)押商品種類(lèi)也在逐步擴(kuò)大，當(dāng)前全國(guó)性的質(zhì)押商品物資已涵蓋有七個(gè)大類(lèi)20多個(gè)子類(lèi)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，在支持企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面產(chǎn)生了良好的效果，同時(shí)對(duì)于豐富信貸產(chǎn)品、知足客戶(hù)融資需求、調(diào)整銀行信貸構(gòu)造都產(chǎn)生出積極的效應(yīng)。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的日益擴(kuò)大，涉及行業(yè)及質(zhì)押商品的逐步增加以及外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，也開(kāi)場(chǎng)顯現(xiàn)出一些薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患，部分地區(qū)還出現(xiàn)了一些風(fēng)險(xiǎn)貸款。為了促使這項(xiàng)業(yè)務(wù)愈加穩(wěn)健快速的發(fā)展，針對(duì)工作實(shí)踐中碰到的一些新情況新問(wèn)題，對(duì)商品融資業(yè)務(wù)的技術(shù)特性及其防備風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策加以分析研究是特別必要的。一、商品融資業(yè)務(wù)的基本技術(shù)特性商品融資是銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放的以商品作為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保的短期貸款。從貸款性質(zhì)上講，它屬于一種特定擔(dān)保形式的貸款，擔(dān)保形式是銀行認(rèn)可的商品物資的質(zhì)押擔(dān)保，是用商品物資的物權(quán)作質(zhì)押來(lái)保證銀行貸款債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。從還款;上來(lái)看，它是以企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)綜合現(xiàn)金流作為第一還款;的。從貸款用處上來(lái)看，它是一種用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的短期貸款，用處較為靈敏，與傳統(tǒng)的短期流動(dòng)資金貸款類(lèi)似，屬于一種短期的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款，頗受企業(yè)歡迎。在整個(gè)貸款期限內(nèi)由于商品生命周期以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)的要求，所質(zhì)押的商品物資往往具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，不斷地出倉(cāng)、補(bǔ)倉(cāng)，這是其最顯著的特征。根據(jù)質(zhì)押商品監(jiān)管場(chǎng)所劃分，主要采用物流公司監(jiān)管――在正規(guī)物流公司倉(cāng)庫(kù)內(nèi)由物流公司監(jiān)管人員施行專(zhuān)業(yè)化監(jiān)管和派出監(jiān)管――由物流公司派出監(jiān)管人員在借款企業(yè)倉(cāng)庫(kù)內(nèi)施行監(jiān)管兩種方式。二、發(fā)展經(jīng)過(guò)中的風(fēng)險(xiǎn)隱患隨著外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)需求的變化、業(yè)務(wù)量的逐步擴(kuò)大以及涉及行業(yè)及質(zhì)押商品物資種類(lèi)的不斷增加，業(yè)務(wù)發(fā)展運(yùn)行中也開(kāi)場(chǎng)逐步顯現(xiàn)出一些薄弱環(huán)節(jié)及易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是在急于追求業(yè)務(wù)發(fā)展上規(guī)模的經(jīng)過(guò)中，調(diào)查審查決策環(huán)節(jié)上對(duì)先看經(jīng)營(yíng)，后看押品選戶(hù)原則堅(jiān)持的不到位，對(duì)一些成立經(jīng)營(yíng)時(shí)間不長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)格管理水平尚存有較大不確定性的客戶(hù)決策進(jìn)入偏早，使后期的第一還款;風(fēng)險(xiǎn)加大難以掌控。二是選擇監(jiān)管合作方時(shí)側(cè)重于對(duì)方的資質(zhì)、規(guī)模，而對(duì)監(jiān)管合作協(xié)議條款的慎密性缺乏經(jīng)歷，存有風(fēng)險(xiǎn)敞口。與物流公司的監(jiān)管合作協(xié)議里對(duì)物流公司在質(zhì)押商品的監(jiān)管責(zé)任、義務(wù)、出險(xiǎn)后損失賠償條款等方面的約定比擬籠統(tǒng)，不夠明晰。一旦發(fā)生損失對(duì)方的賠償責(zé)任不好界定，往往產(chǎn)生糾紛，延緩了押品處置速度。三是圍繞押品本身存在易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是質(zhì)押商品的數(shù)量能否足夠，尤其是一些大批量的捆包式的金屬材料，其直徑、長(zhǎng)度的差異都會(huì)導(dǎo)致總重量的變化。二是質(zhì)押商品的品種能否屬實(shí)。如大型煤炭料垛、糧庫(kù)里的糧垛、金屬堆垛，其芯部能否被移花接木以次充好，大型料垛里面能否存在外實(shí)內(nèi)空或者摻入其他雜質(zhì)，外形類(lèi)似的商品中能否混存混放如銀錠堆里面能否擺著鋁錠等等。三是質(zhì)押商品的權(quán)屬能否存在爭(zhēng)議。三、完善風(fēng)險(xiǎn)防控的對(duì)策(一)重視隊(duì)伍建設(shè)，提高業(yè)務(wù)技能。商品融資是一項(xiàng)技術(shù)操作管理難度較大的新興貸款業(yè)務(wù)，相應(yīng)對(duì)銀行從業(yè)人員有著較高的要求。應(yīng)當(dāng)結(jié)合轄區(qū)實(shí)際狀況，配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人力，保證工作精神集中，并通過(guò)經(jīng)常性的培訓(xùn)溝通、案例分析、技術(shù)比賽等多種方式努力提高從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，在實(shí)踐中不斷探索總結(jié)，鍛煉出一支愛(ài)崗敬業(yè)、業(yè)務(wù)嫻熟、技術(shù)精煉的專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，在貸前調(diào)查、審查決策、貸后跟蹤檢查管理、風(fēng)險(xiǎn)防備處置各個(gè)環(huán)節(jié)能夠盡職履責(zé)，通過(guò)業(yè)務(wù)的開(kāi)展實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。(二)堅(jiān)持先看經(jīng)營(yíng)，后看押品選戶(hù)原則。在客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、融資方案策劃論證、貸款決策發(fā)放的各個(gè)環(huán)節(jié)，都要強(qiáng)調(diào)把第一還款;的可靠性放在首位，始終堅(jiān)持好先看經(jīng)營(yíng)，后看押品選戶(hù)原則。注重在有一定商品經(jīng)營(yíng)經(jīng)歷積累和管理水平、良好經(jīng)營(yíng)記錄的客戶(hù)群體里擇優(yōu)挑選出投放對(duì)象。在知足上述條件之后，再開(kāi)場(chǎng)對(duì)客戶(hù)的第二還款;進(jìn)行評(píng)判。對(duì)那些所處區(qū)位、行業(yè)較佳，成立時(shí)間較短但預(yù)測(cè)具備良好發(fā)展前景的新客戶(hù)，不宜于立即辦理業(yè)務(wù)，能夠建立新客戶(hù)儲(chǔ)備庫(kù)跟蹤觀察一段時(shí)間后再作決策。(三)完善同物流公司的監(jiān)管合作協(xié)議。當(dāng)前在監(jiān)管合作方準(zhǔn)入、制定監(jiān)管合作協(xié)議條款方面，基層行基本沒(méi)有決策權(quán)。因而二級(jí)及以上分行應(yīng)結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際，對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管合作協(xié)議進(jìn)行全面的梳理，并充分征求行內(nèi)法律專(zhuān)業(yè)部門(mén)的意見(jiàn)，尤其是對(duì)雙方各自承當(dāng)?shù)谋O(jiān)管責(zé)任、義務(wù)、押品數(shù)量質(zhì)量品種過(guò)失、出險(xiǎn)損失后的處置賠償條款等關(guān)鍵內(nèi)容予以細(xì)化完善，努力做到既合理又具操作性，盡可能從制度層面避免出險(xiǎn)后的糾紛，加快出險(xiǎn)后的押品處置效率，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)貸款不受損失。(四)采取有效措施把好質(zhì)押商品真實(shí)性的關(guān)口。一是質(zhì)押商品數(shù)量質(zhì)量的真實(shí)性。當(dāng)前可用于質(zhì)押的商品種類(lèi)繁多，其物理形態(tài)各異、質(zhì)量參數(shù)復(fù)雜、品種數(shù)量宏大，根據(jù)貸款行現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)設(shè)置、從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)能力，要想獨(dú)立承當(dāng)起這方面的鑒定、識(shí)別、計(jì)量、真實(shí)性把關(guān)任務(wù)是力不能及的。應(yīng)深化銀企合作，緊緊依靠具有專(zhuān)業(yè)能力的物流公司和相關(guān)的技術(shù)質(zhì)檢部門(mén)，才能把好這道關(guān)口，保證入庫(kù)質(zhì)押的商品質(zhì)量合格、數(shù)量充足、防止質(zhì)量摻假數(shù)量縮水。二是質(zhì)押商品權(quán)屬的真實(shí)性。在現(xiàn)有查看企業(yè)交易合同、增值稅票、入庫(kù)單據(jù)的傳統(tǒng)驗(yàn)單方式的基礎(chǔ)上，通過(guò)進(jìn)一步的審核，證明確保該批次質(zhì)押商品的權(quán)屬是真實(shí)無(wú)異議的，進(jìn)而徹底消除因權(quán)屬不真實(shí)造成的后期處置隱患。(五)調(diào)整到期還款剛性規(guī)定，適度增加還款期彈性。現(xiàn)行產(chǎn)品管理辦法在商品融資貸款還款規(guī)定上是完全剛性化的，貸款到期后不得展期，一旦發(fā)生臨時(shí)性逾期超過(guò)30天，系統(tǒng)就自動(dòng)把質(zhì)量等級(jí)調(diào)降成次級(jí)，從有助于銀企雙方互惠互利長(zhǎng)期合作角度出發(fā)，建議對(duì)現(xiàn)行的還款政策作些微調(diào)。對(duì)于那些本身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、銀企配合良好、企業(yè)負(fù)責(zé)人