保險理財基本知識-中國太平洋人壽保險公司早會分享培訓模板課件演示文檔資料

保險理財根本知識2講師自我介紹3課程大綱一、家庭理財?shù)亩x二、理財?shù)母驹敲慈⒗碡敼ぞ叻治鏊?、理財工具合理配置五、話術(shù)示范六、實戰(zhàn)演練4家庭理財是指根據(jù)家庭的資產(chǎn)、收入狀況、人生階段、家庭風險偏好等，確定合理的家庭理財目標，進行科學的理財規(guī)劃，并通過銀行、證券、保險、基金等一系列金融產(chǎn)品組合配置，最終達成理財目標。一、家庭理財定義5二、理財三大原那么安全性流動性收益性6理財原那么一平安性—保本，資金不縮水—組合投資，分散風險7理財原那么二流動性

--資產(chǎn)變現(xiàn)性強8理財原那么三收益性—

獲得穩(wěn)定的回報--高收益高風險三、常用理財工具儲蓄保險債券基金股票房地產(chǎn)1.儲蓄優(yōu)勢信譽好平安性高網(wǎng)點多存取靈活劣勢收益低易受通脹侵蝕不利于節(jié)流2.保險優(yōu)勢強制儲蓄有各類保障機構(gòu)投資收益較高投資收益復(fù)利增值免稅避稅劣勢流動性弱回報期限較長3.國債優(yōu)勢信譽好購置本錢低平安性好劣勢收益不高利率風險易受通脹侵蝕4.基金優(yōu)勢機構(gòu)理財長期收益較穩(wěn)定流動性較好劣勢費用收取高基金選擇要求專業(yè)5.股票優(yōu)勢收益高流動性強信息透明劣勢風險大專業(yè)性強政策性強6.房地產(chǎn)投資優(yōu)勢收益性高土地具有稀缺性，保值升值市場購置和出租需求大能抵御通貨膨脹劣勢流動性極差,回收期限長投資資金本錢大稅收高自然風險政策風險較高16品種收益性安全性流動性技巧意志運氣保障儲蓄低高好低低低無保險中高較好低低低有國債低高較好中低低無基金較高較大較好中中高無股票高低好高高高無房地產(chǎn)高低差高高高無

7.家庭理財工具對照四、理財工具組合配置什么錢“干〞什么事應(yīng)急的錢保命的錢閑錢什么“錢〞干什么事流動性投資應(yīng)急的錢適用活期存款、短期的定期存款〔三個月或半年〕、短期國債、貨幣市場基金平安性投資保命的錢適用

定期存款、中短期國債、保本型基金、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險、社會養(yǎng)老保險、保本型的銀行理財產(chǎn)品什么“錢〞干什么事風險性投資閑錢適用

股票、股票型基金、不動產(chǎn)、非保本型的銀行理財產(chǎn)品、投資連接保險、外匯、黃金、期貨。什么“錢〞干什么事理財金字塔儲蓄，置業(yè)，保險股票，股票基金、黃金期貨，炒外匯

占攻守防60%20%20%投資型保險、出租房產(chǎn)，債券，貨幣基金五、話術(shù)示范背景一：張先生，股票投資愛好者。業(yè)務(wù)員：張先生，聽說您在股票投資方面特別有經(jīng)驗，我也想學習一下，以后這方面要多向您請教。張先生：哪里哪里。業(yè)務(wù)員：張先生，您經(jīng)驗?zāi)敲簇S富，炒股幾年了？張先生：有四五年了。業(yè)務(wù)員：那可謂是老股民了，收益應(yīng)該很不錯了吧？張先生：市道好的時候還不錯，市道不好的時候就被套了，就像……〔讓客戶盡量發(fā)揮〕業(yè)務(wù)員：〔認同客戶〕股票投資確實是一個高收益的投資渠道，但高收益也意味著高風險，即使股市不景氣，也不能影響我們的生活，您覺得有道理嗎？張先生：是的。業(yè)務(wù)員：適當?shù)耐顿Y可以提高您的生活質(zhì)量，但無論投資收益如何，為了讓您和家人能一直保持這樣穩(wěn)定的生活水平，我們應(yīng)該對資金做一個合理配置。根據(jù)理財金字塔，家里60%的資金是我們應(yīng)急的錢和保命的錢，應(yīng)該首先為我們及家人做好全面的保障方案，除去后顧之憂。其余的40%閑錢就可以投資增值，賺了就可以錦上添花，虧了也不影響生活。五、話術(shù)示范24訓練時間分組訓練：〔扮業(yè)務(wù)員的請起立〕一對一演練→互換角色演練→相互點評〔先說優(yōu)點后提建議〕

訓練時間：10分鐘學員上臺示范：點評：業(yè)務(wù)員→客戶→同學→老師四、話術(shù)示范背景二：李姐，投資房產(chǎn)最保值。業(yè)務(wù)員：李姐，您說的買房子做投資我也很有興趣，但是經(jīng)驗比較少，剛好可以趁這時機跟您請教一下。李姐：呵呵。業(yè)務(wù)員：現(xiàn)在的房子容易租出去嗎？當房東有啥需要操心的嗎？李姐：需要操心的可多了……〔讓客戶盡量說〕業(yè)務(wù)員：看來當房東還真不是坐在家里等收錢的。業(yè)務(wù)員：現(xiàn)在房子的產(chǎn)權(quán)應(yīng)該是有年限的吧，70年，對嗎？李姐：對的。四、話術(shù)示范業(yè)務(wù)員：70年也挺長的，不過您看在深圳70年房齡的房子還有嗎？李姐：沒有了吧，別說70年，40年房齡的房子都不多見了。業(yè)務(wù)員：是啊，您看現(xiàn)在40年房齡的房子大多都準備拆遷了，即使不拆遷，都已經(jīng)是非常陳舊了。這些房子用來出租，租金肯定大打折扣了，您覺得有道理嗎？李姐：確實是這樣。業(yè)務(wù)員：以現(xiàn)在的房價，收回本錢至少需要二三十年，還沒算房子租不出去和保養(yǎng)維修的費用?？纯次覀兩磉叺睦戏孔?，相信在還沒收回本錢的時候，房子已經(jīng)開始貶值了。李姐：嗯。四、話術(shù)示范業(yè)務(wù)員：而且現(xiàn)在的家庭一般都是獨生子女，您現(xiàn)在也應(yīng)該給孩子準備了房子了吧？等這批獨生子女長大了以后需要買房子和租房子也就不多了。你覺得有道理嗎？李姐：說得也對。業(yè)務(wù)員：如果我們需要急用現(xiàn)金，肯定想把房子賣個好價錢，對吧？但是中國的房價受政策影響很嚴重，如果變現(xiàn)時房價在低位，那就更不劃算了。業(yè)務(wù)員：房產(chǎn)是一個不錯的投資渠道，但也有風險，不過只要我們做好資金的合理分配，那就可以放心去投資了。根據(jù)理財金字塔，家里60%的資金是我們應(yīng)急的錢和保命的錢，應(yīng)該首先為我們及家人做好全面的保障方案，除去后顧之憂。其余的40%閑錢就可以投資增值，賺了就可以錦上添花，虧了也不影響生活。28訓練時間分組訓練：〔扮業(yè)務(wù)員的請起立〕一對一演練→互換角色演練→相互點評〔先說優(yōu)點后提建議〕

訓練時間：10分鐘學員上臺示范：點評：業(yè)務(wù)員→客戶→同學→老師五、話術(shù)示范背景三：陳姐，存銀行最保險。業(yè)務(wù)員：陳姐，您把大局部錢都放在銀行里，一看就知道是個會持家的人。陳姐：哪里哪里。業(yè)務(wù)員：把錢放在銀行里確實比較平安，不過收益不高，趕不上物價的變化。您有沒有發(fā)現(xiàn)前兩年快餐都不超過10塊錢，現(xiàn)在都十幾塊了，怎么沒看見存銀行一萬塊變成一萬五呢。如果一直把錢放在銀行里，我們的錢就等于在不斷縮水，對嗎？陳姐：但是我不會投資，放銀行起碼不會虧。五、話術(shù)示范業(yè)務(wù)員：是的，存銀行可以保本。如果把5000塊放在銀行里，一年后拿回的是5000塊加上很少的利息。但如果把5000塊用來買保險，要是不幸遇到意外或者有什么不測的話，可以得到20萬的賠付。既有儲蓄的性質(zhì)，又可以給您提供保障，這不是更理想嗎？陳姐：但錢放在銀行隨時可以取啊。業(yè)務(wù)員：您說得很有道理，儲蓄隨時存取很靈活，所以我們可以預(yù)留3個月的生活開支存在銀行里以備急用。但是儲蓄靈活有利也有弊，如果有什么意外疾病，或者朋友問您借錢，您不得不把養(yǎng)老和孩子教育的錢都取出來了，那以后我們需要錢的時候怎么辦呢？保險的作用就是年輕時讓您強制儲蓄，存錢的同時還可以給您保障。31訓練時間