農(nóng)信社信貸人員考核管理辦法（試行）模版

信貸人員考核管理辦法（試行）第一章總則第一條為調(diào)動(dòng)全體信貸人員的積極性，充分體現(xiàn)責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)、利益相對(duì)等的原則，實(shí)現(xiàn)按勞取酬，多勞多得，促進(jìn)業(yè)務(wù)的又好又快發(fā)展，根據(jù)上級(jí)有關(guān)規(guī)定，結(jié)合2014年客戶經(jīng)理考核辦法實(shí)行后的實(shí)際情況，特修改制定本辦法。第二條本辦法貫徹“基本工資保吃飯，效益工資靠實(shí)干”的分配原則，按勞取酬，綜合考核，按季兌現(xiàn)。第三條本辦法適用于除營業(yè)部外的其他辦貸網(wǎng)點(diǎn)。第二章客戶經(jīng)理的薪酬組成第四條客戶經(jīng)理的薪酬由基本工資、崗位工資、績效工資三部分組成。第五條基本工資和崗位工資根據(jù)聯(lián)社人力資源部有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，按月發(fā)放。第六條績效工資分為兩部分，一部分參與信用社季度綜合考核（社內(nèi)考核工資），由所在信用社考核，按季發(fā)放；另一部分由聯(lián)社信貸管理部按業(yè)務(wù)量考核（條線考核工資），按季發(fā)放。社內(nèi)考核工資：聯(lián)社按季度考核打分將績效工資劃回信用社，信用社根據(jù)考核辦法考核發(fā)放后，將考核結(jié)果、工資發(fā)放清單報(bào)聯(lián)社信貸管理部、人力資源部備案。信用社成立績效工資考評(píng)小組，制定本網(wǎng)點(diǎn)的考核辦法，考核內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：客戶經(jīng)理的信用戶評(píng)定年檢、貸款投放、到期貸款收回率、利息收回率、到期貸款清收催收、合同文本規(guī)范、存款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)完成情況。條線考核工資：由聯(lián)社信貸部門負(fù)責(zé)考核，報(bào)審計(jì)稽核部門復(fù)核,人力資源部備案，按季發(fā)放。條線考核工資包括業(yè)務(wù)量工資、利息收入工資兩部分組成。第七條從2015年始，聯(lián)社加大條線考核力度，從事客戶經(jīng)理崗位人員（含包片負(fù)責(zé)管理營銷貸款的信用社副主任）從社內(nèi)考核績效工資中調(diào)整2000元/季度到條線考核工資中，信用社主任（不包括分社負(fù)責(zé)人）從社內(nèi)考核績效工資中調(diào)整1000元/季度到條線考核工資中，新調(diào)整到客戶經(jīng)理崗位不足3年的，且沒有存量客戶的客戶經(jīng)理，暫不調(diào)整社內(nèi)考核工資。第三章條線考核工資計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)第八條業(yè)務(wù)量工資計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)（一）業(yè)務(wù)量工資計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)如下：（業(yè)務(wù)量筆數(shù)只統(tǒng)計(jì)正常、關(guān)注類筆數(shù)）業(yè)務(wù)種類存量業(yè)務(wù)新增客戶說明信用戶15元/戶/季度30元/戶/季度新增客戶指在存量客戶不減少的前提下新增客戶數(shù)保證20元/戶/季度35元/戶/季度抵押、質(zhì)押25元/戶/季度40元/戶/季度“1+3”信用30元/戶/季度45元/戶/季度百萬元以上非社團(tuán)40元/戶/季度（保證）50元/戶/季度（抵押）55元/戶/季度（二）如發(fā)現(xiàn)有到期貸款未按時(shí)收回的，對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行相應(yīng)處罰，處罰標(biāo)準(zhǔn)如下：業(yè)務(wù)種類處罰標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)種類處罰標(biāo)準(zhǔn)信用戶30元/戶“1+3”信用60元/戶保證貸款40元/戶抵押、質(zhì)押貸款50元/戶百萬元以上貸款80元/戶第九條利息收入工資指正常類貸款利息收入。（一）利息收入工資=當(dāng)月實(shí)收正常貸款利息*萬元獎(jiǎng)勵(lì)工資，萬元獎(jiǎng)勵(lì)工資根據(jù)累計(jì)實(shí)收利息貢獻(xiàn)大小劃分不同檔次。(說明：累計(jì)實(shí)收利息不含100萬元以上貸款收息)實(shí)收利息額度100萬元以內(nèi)100-150萬元150-200萬元200-250萬元250-300萬元萬元獎(jiǎng)勵(lì)8090100110120實(shí)收利息額度350-400萬元400-450萬元450-500萬元500萬元以上萬元獎(jiǎng)勵(lì)130140150160（二）百萬元以上貸款實(shí)收利息收入工資=百萬元以上貸款實(shí)收利息*萬分之三十。第十條利息收入工資全部由貸款主責(zé)任人領(lǐng)取，貸款違約后處罰也全部由主責(zé)任人承擔(dān)。第十一條始貸日期為2011年1月1日后發(fā)放的一般新增正常貸款（未到期貸款、逾期90天以內(nèi)貸款）未能按期結(jié)息，根據(jù)欠息金額的30‰處罰，（百萬元以上貸款，根據(jù)欠息金額的10‰處罰）欠息第二個(gè)季度內(nèi)收回的，返還處罰金額的90%，欠息第三個(gè)季度內(nèi)收回的，返還處罰金額的80%，欠息第四個(gè)季度內(nèi)收回的，返還處罰金額的70%，貸款形成不良后收回的，返還處罰金額的60%。（按期結(jié)息指信用農(nóng)戶按季結(jié)息，其他客戶按月結(jié)息）第十二條對(duì)于信用社專職管理不良貸款的客戶經(jīng)理，從社內(nèi)績效工資調(diào)整到條線考核的2000元/季度績效工資，由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部考核，其中1000元與不良貸款清收任務(wù)掛鉤考核（不良清收任務(wù)是指聯(lián)社給信用社下達(dá)的不良清收任務(wù)），按完成比例領(lǐng)?。?000元與催收掛鉤考核，催收率不達(dá)80%的，這部分工資為零，催收率80%以上的，按催收完成比例領(lǐng)取。第四章不良貸款獎(jiǎng)懲第十三條對(duì)清收了2015年1月1日之前（即2013年9月30日前到期）新增不良貸款，按相應(yīng)比例予以返還。第十四條2015年新增不良貸款按貸款責(zé)任認(rèn)定結(jié)果對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰，貸款責(zé)任根據(jù)2014年下發(fā)的《農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款責(zé)任認(rèn)定及追究辦法》進(jìn)行認(rèn)定，處罰標(biāo)準(zhǔn)按始貸日期劃分（早于借據(jù)日期的提供始貸日借據(jù)復(fù)印件），具體為：對(duì)2006年1月1日以前發(fā)放形成的新增不良貸款，按1‰進(jìn)行處罰；對(duì)2006年1月1日至2008年12月31日發(fā)放形成的新增不良貸款，按2‰進(jìn)行處罰；對(duì)2009年1月1日至2010年12月31日發(fā)放形成的新增不良貸款，按3‰進(jìn)行處罰；對(duì)2011年1月1日以后發(fā)放形成的新增不良貸款，按4‰進(jìn)行處罰；對(duì)2012年1月1日以后發(fā)放形成的新增不良貸款，按5‰進(jìn)行處罰；第十五條處罰比例按基層社貸款權(quán)限劃分，具體為：貸款金額在100萬元（含）以內(nèi)的，由貸款主責(zé)任人全部承擔(dān)處罰責(zé)任。超過100萬元（不含）的，由貸款主責(zé)任人承擔(dān)90%，聯(lián)社信貸審批委員會(huì)成員承擔(dān)10%。百萬元貸款處罰比例按照上述比例的33%執(zhí)行。第十六條對(duì)2012年后新形成的新增不良貸款，在容忍度以內(nèi)的，按第十四條規(guī)定進(jìn)行處罰，超過容忍度范圍的新增不良貸款每超容忍度1個(gè)百分點(diǎn)，扣發(fā)當(dāng)年風(fēng)險(xiǎn)保證金的5%。（容忍度按2014年下發(fā)的《農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款責(zé)任認(rèn)定及追究辦法》中規(guī)定執(zhí)行。第十七條對(duì)2015年新形成的新增不良貸款，由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部逐筆建立臺(tái)賬，收回后，按處罰比例予以返還。同時(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部將會(huì)同稽核、紀(jì)檢部門對(duì)責(zé)任人進(jìn)行合規(guī)性檢查，對(duì)涉及違規(guī)行為按《山西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十八條以上新增不良貸款，如在貸款真實(shí)、合規(guī)、準(zhǔn)確和有效的前提下，由客戶經(jīng)理提供相關(guān)證明材料，并經(jīng)聯(lián)社不良貸款責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)認(rèn)定，屬下列情形可給予免除責(zé)任追究：（一）信貸人員已盡職并采取必要處置措施，且有充足理由證明借款人和擔(dān)保人因宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整、自然災(zāi)害、意外事故等不可抗力因素?zé)o力償還或代償?shù)模唬ǘ┵J款發(fā)放合規(guī)合法，但借款人觸犯法律（應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)無關(guān)），依法受到制裁，處理的財(cái)產(chǎn)和追償?shù)谌綋?dān)保仍然不足償還所欠貸款，又無法落實(shí)其他債務(wù)承擔(dān)者的；（三）借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡，無合法繼承人承擔(dān)其債務(wù)，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，包括追償?shù)谌綋?dān)保后，仍未能收回不良貸款的；（四）對(duì)屬有效資產(chǎn)抵押貸款，貸款逾期后信貸人員及時(shí)采取訴訟、保全措施，但暫時(shí)未變現(xiàn)收回的；（五）農(nóng)村信用社因政策因素接收外部機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)來的貸款，無法落實(shí)責(zé)任的；（六）管貸責(zé)任人或清收責(zé)任人管理、清收到位，未造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失加劇的；（七）責(zé)任人能夠積極主動(dòng)全額收回不良貸款，且未舉報(bào)事實(shí)的；（八）存在其他免責(zé)情況，并經(jīng)上級(jí)管理部門認(rèn)可的。第十九條不良貸款的清收分為現(xiàn)金清收、盤活清收兩種方式。第二十條表內(nèi)不良貸款和核銷置換貸款清收獎(jiǎng)勵(lì)的比例按借據(jù)到期日期劃段進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，具體為：1、借據(jù)到期日期為2010年1月1日至2012年12月312、借據(jù)到期日期為2006年1月1日至2009年12月313、借據(jù)到期日期為1997年1月1日至2005年12月314、借據(jù)到期日期為1996年12月31以前的：現(xiàn)金清收的，本金按300‰、利息按500‰獎(jiǎng)勵(lì)；盤活清收的，本金按200‰、利息按300‰獎(jiǎng)勵(lì)。第二十一條表內(nèi)不良、置換、核銷貸款的清收獎(jiǎng)勵(lì)具體規(guī)定：（一）在貸款真實(shí)、合規(guī)、準(zhǔn)確和有效的前提下，屬于不良貸款責(zé)任人收回自身責(zé)任貸款，可按照以上獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)給予50%的獎(jiǎng)勵(lì)。（二）本金獎(jiǎng)勵(lì)必須在訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等相關(guān)墊付費(fèi)用全部收回的基礎(chǔ)上進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。（三）利息獎(jiǎng)勵(lì)必須在本金全部收回的基礎(chǔ)上進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。（四）處理貸款抵押物未全部收回本金的，按收回本金的比例乘以獎(jiǎng)勵(lì)比例兌現(xiàn)。（五）盤活獎(jiǎng)勵(lì)的具體規(guī)定：1、舊貸利息必須結(jié)清；2、抵押、保證的條件必須等于或優(yōu)于原貸款的擔(dān)保條件；3、不得增加貸款余額；4、新貸款責(zé)任人必須明確。第五章客戶經(jīng)理的管理第二十二條客戶經(jīng)理需按信貸管理部要求逐筆建立正常類貸款個(gè)人業(yè)務(wù)電子臺(tái)賬，每月2日前報(bào)聯(lián)社信貸管理部備案。信貸內(nèi)勤負(fù)責(zé)根據(jù)客戶經(jīng)理臺(tái)賬統(tǒng)計(jì)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)條線考核工資，于季度后5日內(nèi)報(bào)聯(lián)社信貸管理部。第二十三條信用社主任要認(rèn)真把關(guān)，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、真實(shí)性。第二十四條為了防范信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)條線考核工資的20%實(shí)行延期支付，人力資源部按季將該筆工資存入個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)保證金專戶，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)保證金專戶管理有關(guān)規(guī)定3年后予以支付。第二十五條超基層網(wǎng)點(diǎn)權(quán)限新增貸款原則上由各網(wǎng)點(diǎn)主任承擔(dān)主調(diào)查人責(zé)任。第六章信貸內(nèi)勤的薪酬組成第二十六條考核對(duì)象為轄內(nèi)從事信貸審查業(yè)務(wù)的信貸內(nèi)勤。原則上各網(wǎng)點(diǎn)配備1名專職信貸內(nèi)勤，主要負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)的主審查工作。如網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)需要配置2名信貸內(nèi)勤人員，兩人都可以擔(dān)任本網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)主審查工作，承擔(dān)審查責(zé)任，分別按審查筆數(shù)領(lǐng)取審查崗條線業(yè)務(wù)考核工資。第二十七條信貸內(nèi)勤的薪酬由基本工資、崗位工資、績效工資三部分組成。第二十八條基本工資和崗位工資根據(jù)聯(lián)社人力資源部有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，按月發(fā)放。第二十九條績效工資分為兩部分，一部分參與信用社季度綜合考核（社內(nèi)考核工資），由所在信用社考核，按季發(fā)放；另一部分由聯(lián)社信貸管理部按業(yè)務(wù)量考核（條線考核工資），按季發(fā)放。第七章信貸內(nèi)勤條線考核工資計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)第三十條條線考核工資計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)信貸審查條線考核工資=本季度審查貸款筆數(shù)*計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，由主審查人領(lǐng)取100%的條線考核工資。業(yè)務(wù)種類計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)種類計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)信用戶（已用信）10元/筆百萬元以下保證貸款25元/筆“1+3”信用25元/筆百萬元以下抵質(zhì)押貸款30元/筆百萬元以上40元/筆第三十一條在信貸條線檢查中，每發(fā)現(xiàn)一筆合同文本不規(guī)范的，對(duì)審查主責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰，處罰標(biāo)準(zhǔn)為：業(yè)務(wù)種類計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)種類計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)信用戶（已用信）20元/筆百萬元以下保證貸款50元/筆“1+3”信用50元/筆百萬元以下抵質(zhì)押貸款60元/筆百萬元以上80元/筆第三十二條聯(lián)社貸審會(huì)成員條線考核工資計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)第八章罰則第三十三條客戶經(jīng)理出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為的，按照《