2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理題庫附答案（基礎(chǔ)題）

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理題庫附答案（基礎(chǔ)題）

單選題（共55題）1、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為()。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個(gè)人客戶C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶D.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶【答案】B2、交通事故、火災(zāi)事故自發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)補(bǔ)報(bào)。A.20B.30C.14D.7【答案】D3、商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在以下()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等C.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患D.以上均正確【答案】D4、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)（包括損失事件信息和會(huì)計(jì)記錄中確認(rèn)的財(cái)務(wù)影響）的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報(bào)告工作。商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循相關(guān)原則，其中，“應(yīng)及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)因操作風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致的實(shí)際資產(chǎn)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。對因操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件帶來的聲譽(yù)影響，要及時(shí)分析和報(bào)告，但不要求量化損失”屬于（）原則。A.準(zhǔn)確性原則B.重要性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.全面性原則【答案】A5、下列不屬于主要的市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.定價(jià)限額【答案】D6、()是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)識別B.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控D.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】B7、CAMELs評級，是國際通用的、系統(tǒng)評價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營管理狀況的一個(gè)方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個(gè)綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外，還包括（）因素。A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)B.核心競爭力、負(fù)債比率、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度C.資本充足性、流動(dòng)性、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度D.核心競爭力、流動(dòng)性、客戶結(jié)構(gòu)【答案】C8、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，則流動(dòng)性也會(huì)（）。A.增強(qiáng)B.減弱C.不變D.無關(guān)【答案】B9、股票S的價(jià)格為28元/股。某投資者花6.8元購得股票S的買方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個(gè)月后以每股35元的價(jià)格購買1股S股票?，F(xiàn)知6個(gè)月后，股票S的價(jià)格上漲為40元，則此時(shí)該投資者手中期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】C10、最重大的操作風(fēng)險(xiǎn)在于()及公司治理機(jī)制的失效。A.內(nèi)部控制B.公司策略C.風(fēng)險(xiǎn)文化D.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制【答案】A11、風(fēng)管連接處嚴(yán)密度合格標(biāo)準(zhǔn)為低壓風(fēng)管每（）m接縫，漏光點(diǎn)不多于（）處為合格。A.103B.82C.83D.102【答案】D12、（2018年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.限額監(jiān)測是為了檢查銀行的經(jīng)營活動(dòng)是否服從于限額，是否存在突破限額的現(xiàn)象B.限額監(jiān)測的范圍應(yīng)該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業(yè)務(wù)的限額C.限額監(jiān)測作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的一部分，由董事會(huì)負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測報(bào)告D.如果經(jīng)營部門認(rèn)為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整，應(yīng)正式提出申請，風(fēng)險(xiǎn)管理部門對申請做出評估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟(jì)資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對限額進(jìn)行修正，超出授權(quán)的要提交上一級風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C13、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是()。A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率【答案】B14、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.市場價(jià)值B.公允價(jià)值C.名義價(jià)值D.市值重估【答案】C15、下列關(guān)于杠桿率指標(biāo)優(yōu)點(diǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.違約概率、違約損失率等風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)狀況具備一定正相關(guān)性B.資本要求與經(jīng)濟(jì)周期同向變動(dòng)對金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)均造成負(fù)面影響C.杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點(diǎn)D.在經(jīng)濟(jì)下行期，銀行資產(chǎn)規(guī)模相對平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標(biāo)下降【答案】D16、（2019年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以中長期項(xiàng)目貸款為主，而負(fù)債以活期存款為主，則該銀行負(fù)債所面臨的最主要的市場風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)【答案】C17、市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，資金可能會(huì)出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是()。A.水平收益率曲線B.反向收益率曲線C.被動(dòng)收益率曲線D.正向收益率曲線【答案】B18、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動(dòng)性危機(jī)的狀況下的假設(shè)是()。A.市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機(jī)構(gòu)間的融資能力的差距會(huì)有所擴(kuò)大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害B.商業(yè)銀行的許多負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)C.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化D.商業(yè)銀行分析現(xiàn)金流人采用較晚的日期，而在分析現(xiàn)金流出時(shí)采用較早的日期【答案】B19、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】A20、（2018年真題）下列關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理D.在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利【答案】D21、同業(yè)市場負(fù)債比例反映了商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債中的比例，目前上限為（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】B22、()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。A.中國銀監(jiān)會(huì)B.中國證監(jiān)會(huì)C.中國人民銀行D.中國保監(jiān)會(huì)【答案】A23、國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則委員會(huì)(IASB)建議企業(yè)資產(chǎn)使用()為基礎(chǔ)記賬。A.名義價(jià)值B.市場價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估【答案】C24、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的說法，不正確的是（）。A.內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)、盜竊和欺詐兩類B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關(guān)系、安全/環(huán)境、性別歧視和種族歧視等C.員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)或者支配超出其權(quán)限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權(quán)的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)D.缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識技能匱乏造成風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)【答案】D25、（）是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C26、銀行系統(tǒng)升級，調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)，造成該銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)故障、業(yè)務(wù)停辦的事件屬于()風(fēng)險(xiǎn)。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C27、（2018年真題）盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貨款是指（）類貸款。A.關(guān)注B.可疑C.損失D.次級【答案】A28、（2020年真題）如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。A.增加B.負(fù)相關(guān)C.降低D.不變【答案】C29、商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，（）無須從核心一級資本中全額扣除。A.商譽(yù)B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.貸款損失準(zhǔn)備缺口D.其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)【答案】B30、（2018年真題）操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).存款保險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)資本D.資本充足率【答案】C31、（2019年真題）LCR本質(zhì)上是一個(gè)流動(dòng)性壓力測試，隱含了一個(gè)短期的流動(dòng)性危機(jī)情景。危機(jī)情景的時(shí)段長設(shè)置為未來（）日。A.10B.15C.30D.90【答案】C32、（）是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律。A.報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)B.分析風(fēng)險(xiǎn)C.感知風(fēng)險(xiǎn)D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】B33、()是由于和銀行有關(guān)的負(fù)面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利影響而導(dǎo)致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風(fēng)險(xiǎn)水平的重要因素。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.國家風(fēng)險(xiǎn)【答案】C34、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿【答案】B35、（2021年真題）以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預(yù)算投入C.設(shè)立負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的部門D.董事會(huì)履行的信息科技管理職責(zé)【答案】B36、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中償債能力指標(biāo)的是（）。A.銷售凈利潤率B.資本收益率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.權(quán)益增長率【答案】C37、對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（??）來轉(zhuǎn)移。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).資本金C.保險(xiǎn)手段D.沖減利潤【答案】C38、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本【答案】B39、以下屬于經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量對象的是()A.流動(dòng)資產(chǎn)B.固定資產(chǎn)C.存放與拆放同業(yè)D.無形資產(chǎn)【答案】C40、不良貸款率的公式是（）。A.(可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100％B.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100％C.(正常類貸款+關(guān)注類貸款+次級類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100％D.(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100％【答案】B41、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素是()。A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】D42、某企業(yè)2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2015年速動(dòng)比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C43、在中國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對沖策略最常運(yùn)用于()的管理。A.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A44、（2018年真題）當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為空殼公司或SPV（特殊目的載體）時(shí)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在國家（地區(qū)）為（）。A.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心B.實(shí)際經(jīng)營或管理機(jī)構(gòu)所在國家（地區(qū)）C.母公司注冊所在地D.離岸島的主權(quán)所在國【答案】B45、某商業(yè)銀行2014年的流動(dòng)性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動(dòng)性比例應(yīng)不低于()。A.25％B.32％C.40％D.80％【答案】A46、下列不屬于中國銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的是()。A.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)合法性B.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性C.管理水平和內(nèi)部控制D.營運(yùn)能力【答案】D47、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型包括()。A.品牌風(fēng)險(xiǎn)B.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)C.客戶風(fēng)險(xiǎn)D.以上全對【答案】D48、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。A.違反貸款“三查”制度B.地方政府行政干預(yù)C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定D.銀行員工違法【答案】B49、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動(dòng)屬于這一因素。A.交易不報(bào)告B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)【答案】B50、交通事故、火災(zāi)事故自發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)補(bǔ)報(bào)。A.20B.30C.14D.7【答案】D51、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A52、商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。A.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越大B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小C.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越小D.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大【答案】D53、（）是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閾值。A.信用風(fēng)險(xiǎn)對沖B.信用風(fēng)險(xiǎn)識別C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D.信用風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】C54、（2018年真題）下列關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值的說法中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場價(jià)值和公允價(jià)值B.市場價(jià)值是指在評估基準(zhǔn)日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價(jià)值C.與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值【答案】B55、在法人客戶評級模型中，（）通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。A.Ahman的Z記分模型B.RiskCalc模型C.CreditMonitor模型D.死亡率模型【答案】C多選題（共20題）1、如果承包方違法將承包地用于非農(nóng)建設(shè)的，由（）依法予以處罰。A.鄉(xiāng)級以上地方人民政府有關(guān)行政主管部門B.縣級以上地方人民政府有關(guān)行政主管部門C.發(fā)包方D.村委會(huì)【答案】B2、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的有()。A.存款大量流失B.客戶辦理業(yè)務(wù)等候時(shí)間較長C.所發(fā)行的股票價(jià)格大幅下跌D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券E.債權(quán)人提前要求兌付【答案】ACD3、相對于（）國有土地使用權(quán)而言，通過出讓方式取得的國有土地使用權(quán)是有使用期限的。A.專撥B.待批C.特批D.劃撥【答案】D4、下列屬于非實(shí)質(zhì)性超限的有()。A.因市場大幅波動(dòng)導(dǎo)致的超限B.因長假休市導(dǎo)致的超限C.誤操作造成的短暫誤算D.交易簿記時(shí)點(diǎn)晚于批量時(shí)點(diǎn)，造成的誤算E.系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報(bào)【答案】CD5、損失數(shù)據(jù)收集的核心包括（）。A.損失事件識別B.損失事件填報(bào)C.損失金額確定D.損失事件信息審核E.損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證【答案】ABCD6、下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有()。A.國家控制的企業(yè)問因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組C.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售D.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征E.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制【答案】BCD7、商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好()工作。A.盡職調(diào)查B.外包服務(wù)承諾C.外包協(xié)議管理D.分包風(fēng)險(xiǎn)管理E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評估【答案】ABCD8、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持()原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致。A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)B.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)C.短期激勵(lì)和長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)D.短期激勵(lì)大于長期激勵(lì)E.短期激勵(lì)小于長期激勵(lì)【答案】AC9、操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要有（）。A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性和適應(yīng)性E.系統(tǒng)開發(fā)，維護(hù)成本過高【答案】ABCD10、下列各選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的有（）。A.盈利水平下降B.債權(quán)人提前要求兌付C.存款大量流失D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券E.發(fā)行的股票價(jià)格上漲【答案】ABCD11、土地權(quán)利證書注銷后由國土部門收回并（）。A.銷毀B.立卷歸檔C.作為歷史資料D.重新編冊使用【答案】B12、運(yùn)用信用評分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析的基本流程包括()。A.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)B.利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對這一類借款人違約的影響程度C.將同類的潛在借款人的相關(guān)變量代入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標(biāo)準(zhǔn)D.在使用模型的過程中，不斷根據(jù)新獲得的數(shù)據(jù)對模型進(jìn)行修正E.不斷利用數(shù)字模擬對模型進(jìn)行壓力測試和修正【答案】ABC13、商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝校ǎ┦侄喂芾硇庞蔑L(fēng)險(xiǎn)。A.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品B.加強(qiáng)貸后管理C.限額管理D.配置經(jīng)濟(jì)資本E.加強(qiáng)信貸審批【答案】ABCD14、授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則包括（）。A.債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)B.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)C.集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)D.交易對方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用