風(fēng)控工作流程及工作要點(diǎn)

風(fēng)控工作流程及工作要點(diǎn)業(yè)務(wù)資料資料完整有效業(yè)務(wù)資料資料完整有效業(yè)務(wù)評(píng)審業(yè)務(wù)合規(guī)資料不完整完善資料銷售部料及審核控工作流程及工作要點(diǎn)提示1.風(fēng)控工作流程概要檔案管理檔案管理簽訂業(yè)務(wù)合同貸后管理簽訂業(yè)務(wù)合同貸后管理種類和審核要點(diǎn)。序號(hào)1234567名稱駕駛執(zhí)照社?？ㄔ沦~單及還款戶口冊(cè)(戶主頁(yè)和業(yè)務(wù)申報(bào)人所在頁(yè))(結(jié)婚證、離婚居住證明(包括但不限于業(yè)務(wù)申審核要點(diǎn)提示是否有完整民事行為人；是否涉訴；是否為失信被執(zhí)行人；是否涉及連帶責(zé)任保證；是否涉及對(duì)外擔(dān)是否酒駕、醉酒駕駛；交通違章處罰及處理頻次；社保繳納期限和連續(xù)性，繳納金額；公積金繳納期信用卡使用數(shù)量；每張額度；當(dāng)月使用額度；剩余使用額度；還款習(xí)慣、金額和積極性；暫無(wú)暫無(wú)居住房屋是否合法合規(guī)，是否危舊房；是否涉及查涉及共同還款人請(qǐng)補(bǔ)充共視業(yè)務(wù)需要斟酌涉及共同還款人請(qǐng)補(bǔ)充共涉及共同還款人請(qǐng)補(bǔ)充共視業(yè)務(wù)需要補(bǔ)充完整戶口冊(cè)復(fù)印件；涉及共同還款人請(qǐng)補(bǔ)充共視業(yè)務(wù)需要提供離婚協(xié)議或有效財(cái)產(chǎn)分割證明視業(yè)務(wù)需要補(bǔ)充完善相應(yīng)材料89請(qǐng)人居住地的房產(chǎn)證、不動(dòng)產(chǎn)登記證、房屋租賃月主要收入賬戶(包括但不限于股票基金收益；房屋、鋪面、寫字樓、土地、車輛等)居住地或股東資(包括但不限于煤氣、固定電話的交費(fèi)發(fā)票或有營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本企業(yè)信息登記表是否有房貸，主借款人和共同還款人是誰(shuí)，房貸金款額及還款方式；租賃的居住地租金是否按期交付；租金金額；租住收入證明反應(yīng)的收入與銀行流水是否匹配；收入的穩(wěn)定性、波動(dòng)幅度和波動(dòng)原因；可持續(xù)性；目前主要收入來(lái)源及支出方向；家庭主要收入與綜合支出車輛、房屋、鋪面、寫字樓等是否合法合規(guī)，是否危舊房；是否涉及查封、抵質(zhì)押、擔(dān)保、拆遷或補(bǔ)償?shù)?；是否涉及拍賣；是否有貸款，貸款人和借款人是誰(shuí)，共同還款人，貸款金額、期限、還款額及側(cè)重了解業(yè)務(wù)申請(qǐng)人或共同還款人的其它收入來(lái)源、方式、金額、穩(wěn)定性、可持續(xù)性；是否涉訴；是否為失信被執(zhí)行人；經(jīng)營(yíng)地址與注冊(cè)地址是否一致；經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目與注冊(cè)經(jīng)營(yíng)范圍是否一致；經(jīng)營(yíng)期限；是否涉及經(jīng)營(yíng)異常名錄；分、子公司經(jīng)營(yíng)是否正常；是否按經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)；是否加蓋工商登記部門公章；經(jīng)營(yíng)起止日期；經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目與營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)范圍是否一致；在冊(cè)股東及股涉及共同還款人請(qǐng)補(bǔ)充共視業(yè)務(wù)需要補(bǔ)充完善相應(yīng)材料視業(yè)務(wù)需要補(bǔ)充完善相應(yīng)材料視業(yè)務(wù)需要查詢了解重大關(guān)聯(lián)關(guān)系信息，如有需要登記信息變更原因；按正常流程補(bǔ)充關(guān)聯(lián)關(guān)系經(jīng)備案的公司章程和章程修正案企業(yè)征信報(bào)告章程變更內(nèi)容和日期是否與企業(yè)信息登記表一致；變更手續(xù)是否齊全合規(guī)；公司章程變更原因；了解企業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu)，期限，金額和借款方式；被擔(dān)?；?qū)ν鈸?dān)保情況了解；對(duì)外投資情況了解；(包括但不不限于安全生產(chǎn)許可證、特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證、食品生產(chǎn)許可證、采礦證、酒水流通申請(qǐng)人是否具有業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)；相應(yīng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證是否在有效期內(nèi)；證件上相應(yīng)責(zé)任人是誰(shuí)，是否視業(yè)務(wù)需要補(bǔ)充提交持證上崗；財(cái)務(wù)報(bào)告及附注視業(yè)務(wù)需要補(bǔ)充提交賬戶銀行流水核實(shí)業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的收入支出情況；收入的穩(wěn)定性，規(guī)律性；核實(shí)業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的生產(chǎn)情況，生產(chǎn)量和穩(wěn)定性；是否按國(guó)家法規(guī)守法經(jīng)營(yíng)，按時(shí)繳稅等；19資產(chǎn)證明涉及重大關(guān)聯(lián)方(如實(shí)際控制人、股東及配偶子視業(yè)務(wù)需要補(bǔ)充提交女)資產(chǎn)的請(qǐng)按本表第9項(xiàng)進(jìn)行審核了解；2.2為提高受理業(yè)務(wù)的審核效率，銷售部提交的資料請(qǐng)嚴(yán)格按業(yè)務(wù)申請(qǐng)表排序整理，梳理成冊(cè)。業(yè)務(wù)申請(qǐng)人需要對(duì)自己提交資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，簽字確認(rèn)，捺騎縫手印。2.4資料中需要手寫的部分應(yīng)書寫規(guī)范，勿要潦草。如提交的資料審核人員難以辨認(rèn)，視作2.5根據(jù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)人本身收入資產(chǎn)的不同，審核人員有權(quán)要求銷售人員補(bǔ)充業(yè)務(wù)資料，銷售人員應(yīng)及時(shí)協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)申請(qǐng)人提交，提高審核效率。2.6銷售人員提交的資料齊全有效，風(fēng)控人員應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)出具評(píng)審意見(jiàn)，轉(zhuǎn)交業(yè)務(wù)評(píng)審3.1風(fēng)控部每日定期組織業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)。3.2公司設(shè)有業(yè)務(wù)評(píng)審委員：黃立森、鄒全會(huì)、李兵、段鵬。。。。業(yè)務(wù)評(píng)審委員必須參與3.2業(yè)務(wù)評(píng)審時(shí)間定為每周一是周六上午9：30--12:00。遇有國(guó)家節(jié)假日等特殊情況另做調(diào)整通知，周六僅做業(yè)務(wù)評(píng)審。3.4業(yè)務(wù)評(píng)審委員需出具評(píng)審意見(jiàn)：同意或不同意。需補(bǔ)充資料的應(yīng)明確資料清單，限時(shí)補(bǔ)充。評(píng)審意見(jiàn)不得模棱兩可，含糊其辭。3.5業(yè)務(wù)評(píng)審出具業(yè)務(wù)評(píng)審單?？偨?jīng)理/副總經(jīng)理/財(cái)務(wù)總監(jiān)綜合業(yè)務(wù)評(píng)審委員的意見(jiàn)擁有一3.6業(yè)務(wù)評(píng)審中，需要進(jìn)行面談或?qū)嵉刈咴L的，應(yīng)明確面談或?qū)嵉刈咴L的重點(diǎn)，由總經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)指定專人協(xié)助銷售部主辦人員完成相關(guān)工作。出具調(diào)查紀(jì)要，并拍照留證。3.7經(jīng)業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)同意受理的項(xiàng)目應(yīng)在當(dāng)日內(nèi)送交合作銀行，等待審核結(jié)果。3.8未通過(guò)業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)的業(yè)務(wù)應(yīng)將業(yè)務(wù)資料退回銷售部，業(yè)務(wù)審批表由風(fēng)控部整理存檔。4.1經(jīng)合作銀行審批同意的項(xiàng)目應(yīng)在同意受理業(yè)務(wù)當(dāng)日協(xié)調(diào)銷售部，按合作銀行要求組織業(yè)務(wù)申請(qǐng)人簽訂相應(yīng)合同。4.2風(fēng)控人員應(yīng)檢查合同內(nèi)容是否與業(yè)務(wù)申請(qǐng)人所申報(bào)業(yè)務(wù)一致，合同信息是否與業(yè)務(wù)申請(qǐng)人信息一致，是否與簽字人信息一致。4.3風(fēng)控人員應(yīng)在簽字前短信通知銷售人員簽字時(shí)應(yīng)出席的簽字人員是那幾位，應(yīng)攜帶的原件、復(fù)印件名稱，需提交復(fù)印件的數(shù)量。4.4合同的簽訂：4.4.1要求簽字人出示身份證原件，核對(duì)身份證是否在有效期內(nèi)，信息是否與簽字人一致。致4.4.2簽字人需要配偶簽字的，應(yīng)要求配偶出示結(jié)婚證和身份證原件，并核對(duì)有效。4.4.3簽字人為個(gè)人的，簽字處必須捺紅色指印，合同捺騎縫指印。收取簽字人身份證復(fù)印一份，復(fù)印件上簽署本人姓名并捺指印。4.4.4簽字人為法人的要求其提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本原件，核對(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本原件與復(fù)印件一致，加蓋企業(yè)公章。簽字處為法定代表人簽字，加蓋企業(yè)公章。此處法定代表人不需捺指印。如有委托人辦理的，應(yīng)出具加蓋公司公章的有效委托書原件一份，被委托人在簽字處簽字，捺手印。原則上不接受法人章。簽字合同加蓋騎縫公章。4.4.5簽字人為法人，并需要提交股東會(huì)決議的，應(yīng)核實(shí)決議內(nèi)容與辦理事項(xiàng)是否一致，并提交原件。簽字股東個(gè)人簽字，并在簽字處捺指印。公示名稱處加蓋公司公章。4.4.6風(fēng)控人員/銷售人員應(yīng)拍攝簽字人簽字時(shí)的照片，整理留檔。4.5合同簽訂完成，風(fēng)控人員應(yīng)立即檢查合同中是否有漏簽、漏公章的情況，及時(shí)補(bǔ)正。4.6簽訂好的合同應(yīng)與現(xiàn)場(chǎng)簽字拍攝的照片一同轉(zhuǎn)交或存檔。5.1貸后管理主要由風(fēng)控部主導(dǎo)，銷售部業(yè)務(wù)人員配合進(jìn)行。主要管理時(shí)間為：1)通過(guò)業(yè)務(wù)審核暫未簽訂業(yè)務(wù)合同階段；2)簽訂業(yè)務(wù)合同暫未放款階段；3)放款后至貸款結(jié)清階段。5.2通過(guò)業(yè)務(wù)審核暫未簽訂業(yè)務(wù)合同階段：1風(fēng)控人員協(xié)助銷售人員穩(wěn)定業(yè)務(wù)申請(qǐng)人，盡量防止業(yè)務(wù)申請(qǐng)人跳單。5.2.2短信通知銷售人員需要簽字的簽字人是哪幾位，面簽時(shí)需要攜帶的材料原件、復(fù)印件名稱和數(shù)量。需要辦理車輛抵押登記手續(xù)的應(yīng)在此過(guò)程中提前收取相應(yīng)資料。5.2.3解釋業(yè)務(wù)申請(qǐng)人對(duì)簽訂業(yè)務(wù)合同的疑問(wèn)。同暫未放款階段：5.3.1監(jiān)督業(yè)務(wù)合同簽訂的過(guò)程，按要求完成業(yè)務(wù)合同的簽訂并檢查合同合規(guī)。5.3.2負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)簽訂過(guò)程的拍照留證。5.3.3向業(yè)務(wù)申請(qǐng)人解釋簽訂業(yè)務(wù)合同過(guò)程中的疑問(wèn)。5.3.4整理業(yè)務(wù)申請(qǐng)人簽完的合同，按要求查核原件，收取復(fù)印件和簽章手續(xù)。5.3.5在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)按銀行要求將簽完的合同掃描發(fā)送或郵寄。清階段：5.4.1協(xié)助銷售辦理車輛抵押登記手續(xù)，檢查車輛登記證記錄的抵押信息是否與辦理的5.4.2貸款發(fā)放次月和貸款發(fā)放后的每個(gè)還款日錢前應(yīng)電話聯(lián)系業(yè)務(wù)申請(qǐng)人，提醒按時(shí)還款。同時(shí)，了解車輛使用情況，對(duì)車輛使用中出現(xiàn)的疑問(wèn)應(yīng)予友好解答，提供改良建議或協(xié)助5.4.3聯(lián)系客戶的過(guò)程中應(yīng)注意對(duì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的二次開(kāi)發(fā)，例如介紹新產(chǎn)品、推薦友人辦理、保險(xiǎn)購(gòu)買等等。對(duì)促成業(yè)務(wù)申請(qǐng)人成交新業(yè)務(wù)的公司將予重獎(jiǎng)，并對(duì)二次成交業(yè)務(wù)或推薦人予以相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)或政策優(yōu)惠。5.4.4對(duì)于未按時(shí)還款的客戶應(yīng)協(xié)助貸款銀行催討借款，對(duì)于已結(jié)清借款本息的客戶應(yīng)該及時(shí)辦理抵押登記解除、車輛審核或其他手續(xù)。6.1檔案管理工作主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)申請(qǐng)人資料的管理、業(yè)