農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行提升投資業(yè)務(wù)水平的措施,戰(zhàn)略管理論文

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行提升投資業(yè)務(wù)水平的措施,戰(zhàn)略管理論文的十八屆三中全會通過的(關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定〕〔下面簡稱決定〕，繪就了新時期改革發(fā)展的宏偉藍(lán)圖，也是我們國家改革開放的又一嶄新里程碑。在新形勢下，怎樣根據(jù)(決定〕提出的戰(zhàn)略設(shè)想，積極推進(jìn)農(nóng)發(fā)行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，嚴(yán)密結(jié)合三農(nóng)發(fā)展實際，探尋求索出一條合適農(nóng)發(fā)行實際的投資業(yè)務(wù)發(fā)展之路，真正在農(nóng)村金融體系中發(fā)揮骨干和支柱作用，是當(dāng)前農(nóng)發(fā)行面臨的重要課題。一、解放思想，加強(qiáng)投資業(yè)務(wù)發(fā)展觀念(決定〕提出健全多層次資本市場體系，多渠道推動股權(quán)投資，發(fā)展并規(guī)范債券市場，提高直接融資比重,發(fā)展普惠金融，鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品.三中全會提出的深化金融改革舉措，不僅對三農(nóng)金融服務(wù)創(chuàng)新提出了新要求，也為農(nóng)發(fā)行施行綜合化經(jīng)營、不斷完善政策性銀行服務(wù)功能創(chuàng)造了條件。一要加強(qiáng)機(jī)遇意識。全面深化改革的舉措，給農(nóng)發(fā)行帶來了新一輪發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，農(nóng)發(fā)行必須捉住這些歷史性機(jī)遇，解放思想，乘勢而上，大力發(fā)展投資業(yè)務(wù)，以金融創(chuàng)新引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展。二要加強(qiáng)責(zé)任意識。農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行，以服務(wù)三農(nóng)為己任，肩負(fù)著執(zhí)行和國家關(guān)于經(jīng)濟(jì)金融及三農(nóng)工作重大方針的神圣職責(zé)。面對全面深化改革的大背景和農(nóng)發(fā)行外部配套改革加速推進(jìn)的新形勢，農(nóng)發(fā)行必須履行好政策性銀行職能，適時調(diào)整發(fā)展策略，順勢而動，大力拓展投資業(yè)務(wù)，更好地發(fā)揮資本在農(nóng)村金融資源配置中的引領(lǐng)和導(dǎo)向作用。三要加強(qiáng)市場意識。全面深化改革，把城鄉(xiāng)發(fā)展一體化作為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的系統(tǒng)工程，牽涉面廣、資金需求量大，蘊藏著宏大的潛在商業(yè)價值。農(nóng)發(fā)行只要努力開掘這一潛在市場，主動對接國家戰(zhàn)略，適時把握投資業(yè)務(wù)支持城鄉(xiāng)一體化建設(shè)這一切入點，不斷知足社會對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求變化，才能彰顯農(nóng)業(yè)政策性銀行的支農(nóng)作用，充分共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的無限商機(jī)。二、找準(zhǔn)定位，打造農(nóng)發(fā)行投資業(yè)務(wù)品牌(決定〕指出經(jīng)濟(jì)體制改革是全面深化改革的重點，核心問題是處理好和市場的關(guān)系，使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮作用。農(nóng)發(fā)行作為國家宏觀調(diào)控的工具，要牢固樹立全局觀念，自覺服從服務(wù)于宏觀調(diào)控政策，圍繞支持三農(nóng)、推動城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，積極開展投資業(yè)務(wù)，提高政策性銀行的履職能力。農(nóng)發(fā)行投資業(yè)務(wù)起步晚，底子薄，在經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)專業(yè)性、服務(wù)手段等方面尚不具備優(yōu)勢，市場定位還不明確，企業(yè)對農(nóng)發(fā)行提供的投資業(yè)務(wù)認(rèn)知度不高。針對農(nóng)發(fā)行投資業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)在狀況，在研究和制訂農(nóng)發(fā)行投資業(yè)務(wù)發(fā)展策略時，必須統(tǒng)籌規(guī)劃，積極借鑒國內(nèi)外金融同業(yè)發(fā)展經(jīng)歷體驗，科學(xué)構(gòu)建農(nóng)發(fā)行投資業(yè)務(wù)發(fā)展框架，打造農(nóng)發(fā)行投資業(yè)務(wù)品牌。一是在制訂投資業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略時要堅持三農(nóng)政策導(dǎo)向。農(nóng)發(fā)行是政策性銀行，服務(wù)三農(nóng),支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是根本任務(wù)。開展投資業(yè)務(wù)，要從三農(nóng)發(fā)展的實際需要出發(fā)，圍繞國家發(fā)展戰(zhàn)略和三農(nóng)工作重點，積極開展農(nóng)村金融中缺失或發(fā)展嚴(yán)重滯后的業(yè)務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋面和浸透率，切實發(fā)揮政策性金融彌補(bǔ)市場失靈、扶持弱勢農(nóng)業(yè)的作用。二是堅持品牌創(chuàng)新。開展投資業(yè)務(wù)是農(nóng)發(fā)行在三農(nóng)直接融資領(lǐng)域走出的一條新路，也是農(nóng)村金融組織創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的具體表現(xiàn)出。根據(jù)總行設(shè)計的投、貸、租、債、期、險、擔(dān)保相結(jié)合的投資業(yè)務(wù)發(fā)展形式，農(nóng)發(fā)行投資業(yè)務(wù)要堅持創(chuàng)新發(fā)展，緊緊捉住政策性銀行投貸結(jié)合的優(yōu)勢，著力培育特色投資業(yè)務(wù)，在優(yōu)勢業(yè)務(wù)中集中打造亮點品牌,構(gòu)成農(nóng)發(fā)行在涉農(nóng)金融服務(wù)方面的核心競爭力。三是理順投資業(yè)務(wù)與主體信貸業(yè)務(wù)的關(guān)系。近年來，農(nóng)發(fā)行捉住強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)的重大歷史機(jī)遇，積極拓展業(yè)務(wù)范圍，豐富創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，構(gòu)成了兩輪驅(qū)動的支農(nóng)新格局。農(nóng)發(fā)行開展投資業(yè)務(wù)，就是在現(xiàn)有業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢基礎(chǔ)上，與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相互配合，為企業(yè)提供全方位綜合服務(wù)，知足企業(yè)傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)以外多元化需求。因而，在考慮投資業(yè)務(wù)戰(zhàn)略定位時，可將其放在對主體信貸業(yè)務(wù)的補(bǔ)充與促進(jìn)上，與信貸業(yè)務(wù)穿插融合，協(xié)同發(fā)展，這樣才能在農(nóng)村金融市場中構(gòu)成政策引導(dǎo)、投貸結(jié)合的獨特優(yōu)勢。三、發(fā)揮優(yōu)勢，選擇切合實際的投資業(yè)務(wù)經(jīng)營形式(決定〕高度重視城鄉(xiāng)一體化建設(shè)，提出必須健全體制機(jī)制，構(gòu)成以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)、工農(nóng)互惠、城鄉(xiāng)一體的新型工農(nóng)城鄉(xiāng)關(guān)系加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)體系，推進(jìn)家庭經(jīng)營、集體經(jīng)營、合作社經(jīng)營、企業(yè)經(jīng)營等共同發(fā)展的農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式創(chuàng)新賦予農(nóng)民對承包地占有、使用、收益、流轉(zhuǎn)及承包經(jīng)營權(quán)抵押、擔(dān)保權(quán)能.三中全會在城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村土地制度等方面的改革，為農(nóng)發(fā)行開展各項涉農(nóng)投資業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。農(nóng)發(fā)行在投資業(yè)務(wù)經(jīng)營上固然與國內(nèi)知名投行相比存在一定劣勢，但也有相對優(yōu)勢，如在支持糧棉油全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展和農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域具有特色優(yōu)勢、有著國家政策性銀行的信譽(yù)和資金保障、涉農(nóng)信貸資源豐富等等。因而，農(nóng)發(fā)行開展投資業(yè)務(wù)要以(決定〕為指導(dǎo)，注重發(fā)揮本身優(yōu)勢，選擇合適本身實際的投資業(yè)務(wù)經(jīng)營形式，循序漸進(jìn)，推動投資業(yè)務(wù)有效開展。一是在發(fā)展方向上，要立足城鄉(xiāng)統(tǒng)籌。我們國家是農(nóng)業(yè)大國，但并非農(nóng)業(yè)強(qiáng)國，對農(nóng)業(yè)乃至三農(nóng)投資缺乏是當(dāng)前存在的突出問題。十分是涉農(nóng)企業(yè)直接融資比例低，合適需要的金融產(chǎn)品匱乏，致使企業(yè)融資資本金缺乏和對銀行信貸過度依靠。農(nóng)發(fā)行開展投資業(yè)務(wù)，就是在做好傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，努力探尋求索以支持城鎮(zhèn)化帶動新農(nóng)村建設(shè)和當(dāng)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效形式，圍繞城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)構(gòu)造調(diào)整、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級和行業(yè)整合等內(nèi)容探尋求索解決企業(yè)融資難問題，從專業(yè)角度幫助客戶制定經(jīng)營策略、施行資本經(jīng)營，建立國家農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長期資本體系。二是在發(fā)展的重點上，要堅持差異化發(fā)展。農(nóng)發(fā)行開展投資業(yè)務(wù)不可能像商業(yè)銀行一樣在各個領(lǐng)域都有突破，必須從本身重點支持的糧棉油全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展和農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)兩大領(lǐng)域出發(fā)，堅持特色與差異化發(fā)展。圍繞提高綜合金融服務(wù)能力，把涉農(nóng)企業(yè)股權(quán)投資、中小企業(yè)財務(wù)參謀、信貸資產(chǎn)證券化等作為投資業(yè)務(wù)發(fā)展的立足點和切入口，在局部領(lǐng)域構(gòu)成優(yōu)勢。通過做多投資業(yè)務(wù)，逐步提升農(nóng)發(fā)行在企業(yè)直接融資中的介入程度和角色地位，培養(yǎng)運營重大項目的能力，塑造農(nóng)發(fā)行投資業(yè)務(wù)特色。三是在節(jié)拍的把握上，要做到循序漸進(jìn)。在起步階段，設(shè)計投資業(yè)務(wù)產(chǎn)品能夠從簡單到復(fù)雜，依托農(nóng)發(fā)行資源優(yōu)勢和信貸優(yōu)勢，優(yōu)先考慮發(fā)展與農(nóng)發(fā)行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)的各項投行業(yè)務(wù)，如咨詢參謀、資產(chǎn)證券化等非牌照類業(yè)務(wù)，不斷積累投資經(jīng)歷體驗，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和管理協(xié)同效應(yīng)。同時，選擇系統(tǒng)性風(fēng)險較小的增值領(lǐng)域開展股權(quán)投資業(yè)務(wù)，如發(fā)起設(shè)立基金、租賃公司、保險公司、擔(dān)保公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)，擇機(jī)獲取相應(yīng)牌照。在風(fēng)險限額控制的前提下，探尋求索金融衍生品等構(gòu)造化產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計，不斷在探索中實踐，逐步構(gòu)成農(nóng)發(fā)行比擬豐富的投資業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系。四、因地制宜，不斷完善投資業(yè)務(wù)管理機(jī)制(決定〕指出推進(jìn)政策性金融機(jī)構(gòu)改革.三中全會確定了將來10年中國金融改革的道路圖，農(nóng)發(fā)行要準(zhǔn)確把握全會對全面深化改革的戰(zhàn)略部署，順應(yīng)金融業(yè)改革發(fā)展大趨勢，加快打造一流當(dāng)代農(nóng)業(yè)政策性銀行，在積極配合推動農(nóng)發(fā)行外部配套改革的同時，因地制宜，加大服務(wù)形式創(chuàng)新，建立愈加靈敏的投資業(yè)務(wù)管理機(jī)制，提升服務(wù)改革發(fā)展全局的能力和水平。一要建立有效的投資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理形式。強(qiáng)調(diào)，處理好膽子要大和步子要穩(wěn)的關(guān)鍵是堅持底線思維。投資業(yè)務(wù)比傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)要承當(dāng)更大的風(fēng)險，發(fā)生風(fēng)險對銀行經(jīng)營的沖擊也更大。農(nóng)發(fā)行開展投資業(yè)務(wù)，要始終堅持穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)健經(jīng)營，把防備風(fēng)險放在首要位置。首先，要建立可操作、全覆蓋、風(fēng)險可控的內(nèi)控制度和操作流程，包括風(fēng)險評估、風(fēng)險報告、風(fēng)險驗證、風(fēng)險檢查等制度。用制度文化規(guī)范行為，把各項制度辦法的基本要求浸透和融入到投資業(yè)務(wù)經(jīng)營管理當(dāng)中，提升制度執(zhí)行力和執(zhí)行效果，確保全行依法合規(guī)經(jīng)營。其次，要樹立投資風(fēng)險管理理念，建立比擬完好的投資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理架構(gòu)和有效的風(fēng)險管理體系，把風(fēng)險管理貫穿于投前、投中、投后各環(huán)節(jié)，實行全流程風(fēng)險控制。抓好信譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的防備，守住不發(fā)生政策性風(fēng)險和系統(tǒng)性