保險業(yè)務(wù)試驗報告

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一、試驗?zāi)康?/p>

了解人壽保險和財產(chǎn)保險的各種保險種類，對其有初步的了解，同時了解保險市場對保險險種的需求和客戶如何完成在保險公司的投保.正確理解各種保險業(yè)務(wù)的內(nèi)容和要求,并且成功投保財產(chǎn)保險和人身保險。分別從客戶、保險公司、經(jīng)紀(jì)公司和保險代理人幾個方面進行模擬試驗和操作，熟悉和把握各類角色的操作流程和本卷須知，發(fā)現(xiàn)操作中存在的問題，進行修正，提高自己的保險業(yè)務(wù)水平。了解和把握保險市場的完整構(gòu)成,保險中介的功能和作用,特別是保險經(jīng)紀(jì)人的作用以及保險經(jīng)紀(jì)人的運作模式，把握財產(chǎn)保險和人壽保險一般業(yè)務(wù)的理賠規(guī)定,對主要財產(chǎn)保險險種的保險責(zé)任和除外責(zé)任做到熟悉和熟練把握，提高自己在生活中作為保險客戶的投保水平，認識到信息交流和信息搜集的重要性?？偟膩碚f，通過保險業(yè)務(wù)模擬試驗，可以為金融專業(yè)的學(xué)生構(gòu)建一個跟實際業(yè)務(wù)貼近的操作環(huán)境，體驗各種保險業(yè)務(wù)流程，加深保險理論知識的印象，培養(yǎng)實際解決問題的能力。

二、試驗內(nèi)容

1、投保人模擬試驗：把握人壽保險和財產(chǎn)保險投保的基本環(huán)節(jié)，包括詢價、保險產(chǎn)品查看、發(fā)起組團、參與團隊、投保、索賠等，選擇保險公司投?；蜻x擇經(jīng)紀(jì)公司委托。

2、保險人模擬試驗：熟悉人壽保險和財產(chǎn)保險的基本業(yè)務(wù)包括報價、投標(biāo)、保險核保、承保理賠、保單變更、解除合同以及個人資料、信息交流、信息提醒等。并以保險公司的身份接受保險業(yè)務(wù)，簽發(fā)保險單。

3、保險經(jīng)紀(jì)公司模擬試驗：熟悉經(jīng)紀(jì)公司基本業(yè)務(wù)，包括詢價、保險產(chǎn)品查看、客戶資料、招標(biāo)、代辦投保、代辦索賠、公司業(yè)績、個人資料、信息交流等。并以保險經(jīng)紀(jì)公司的身份接受客戶委托并辦理保險。

三、試驗過程

整個試驗一共進行了5天，從7.5-7.9，用的是浙科保險實務(wù)模擬教學(xué)軟件，

在5天試驗過程中，你必需用5個不同的身份即客戶、經(jīng)紀(jì)公司、人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司、保險代理人與同學(xué)或自己的其他身份進行各種保險業(yè)務(wù)的交流與協(xié)定，要明白地了解不同身份需要把握的業(yè)務(wù)知識和操作流程，在試驗終止的時候要對每一步驟進行總的分數(shù)評定。

7月5號是進行試驗的第一天，老師告訴了我們網(wǎng)址和自己的用戶名密碼并進行簡單介紹后，我們就要開始自己摸索研究各種業(yè)務(wù)的進行，一開始腦子一片混亂，雖然已經(jīng)學(xué)過一學(xué)期的《保險學(xué)》，對保險知識也有一定的了解，但是只是理論上浮于表面的東西，并沒有進行實際業(yè)務(wù)操作的能力。我將每一個身份都開了一個頁面登錄，進去后對個人信息也進行了重新設(shè)定，這也是得分的一方面。接下來的活動就有些混亂了，我不停地切換頁面在各類角色之間轉(zhuǎn)換，但并沒有什么確定的目標(biāo)，也沒做成實質(zhì)性的工作。漸漸地，有些同學(xué)給你發(fā)新信息，有委托你的經(jīng)紀(jì)公司進行保險投保的，也有詢價的，我也在解決問題的同時對軟件有了初步的認識。第一天總的來說還是有些糟糕的，我想主要是之前我完全沒有去翻閱一下《保險業(yè)務(wù)綜合試驗指導(dǎo)書》的起因，這點要批評一下自己。

7月6號，試驗其次天，經(jīng)過前一天的摸索，對這個軟件也有了一定的了解和熟悉，不至于那樣無助和混亂，第一天的教訓(xùn)之后，我也督促自己整體看了一下試驗指導(dǎo)書，對我們要做的各類試驗和各個細節(jié)也有了一定的了解，接下來就是真正的操作了，這一天我主要是以客戶和經(jīng)紀(jì)公司的身份進行各種業(yè)務(wù)操作。我以客戶的身份向幾個同學(xué)的經(jīng)紀(jì)公司委托投保，分別投了少兒險、健康險、養(yǎng)老險等，但是在等待經(jīng)紀(jì)公司的處理回應(yīng)前也經(jīng)歷了一段時間，有些委托出去后一直沒有回應(yīng)，就導(dǎo)致整個操作依舊失敗，同樣的事也發(fā)生在我作為經(jīng)紀(jì)公司的時候，我接受客戶的委托后遲遲沒有收到保單，也無法進行下面的操作，這些狀況使得進行業(yè)務(wù)的效率很低，一上午下來也沒有做成幾筆交易，自然得到的分也很少。不過通過這一天的試驗，我對保險的過程又有了更深一步的認識，保險是個很提防繁雜的過程，并不是簡簡單單就能進行的，要經(jīng)過如填寫保單，核保、出單、歸檔等一系列操作。

7月7號，到了試驗操作的第三天，這一天我主要是以保險公司和保險代理人的身份進行操作。作為保險公司主要包括財產(chǎn)保險和人壽保險，處理客戶的直接投保和通過經(jīng)紀(jì)公司的委托投保，要經(jīng)歷核保、出單和歸檔等幾個步驟，同時

還要處理一些保險變更、續(xù)保、解除等。除了這些，還要吸收一些保險代理人作為自己保險公司的代理。對于保險代理人來說，你要主動去申請做保險公司的代理人，我還進行了保單管理、目標(biāo)規(guī)劃和添加客戶資料等。在這一天我發(fā)現(xiàn)自己以不同的身份與自己進行業(yè)務(wù)往來是很不錯的方法，解決了之前的好多問題，譬如保單不能及時填寫，委托不能得到及時處理等，儉約了好多時間，效率大大提高，對保險業(yè)務(wù)也更加熟悉，操作起來順手好多。

7月8號，試驗第四天，各種業(yè)務(wù)也都進行得差不多了，我到老師那里進行了查分，發(fā)現(xiàn)還差一點，看了一下自己不足的方面，繼續(xù)到自己的機子上進行操作。主要是客戶人壽類委托、索賠，經(jīng)紀(jì)公司報案、理賠申請，保險公司核保、出單、解除，保險代理人報案、客戶訪問、親友投保等。我專門針對這幾個方面進行操作，彌補了不足也更加全面熟練地把握了軟件和保險業(yè)務(wù)流程的各個方面。在這天終止前，我又去老師那邊最終確定了分數(shù)，客戶114，經(jīng)紀(jì)公司26，保險公司39+32（人壽保險+財產(chǎn)保險），保險代理人40，總分是251，雖然沒有特別突出，但也是顧及到各個方面了。

7月9號，試驗最終一天，由于之前操作分已經(jīng)夠了，這一天主要就是寫試驗報告了。主要包括試驗?zāi)康摹⒃囼瀮?nèi)容、和這幾天試驗的具體操作過程，然后就是總結(jié)新的體會收獲了。

四、收獲體會

這五天的操作試驗雖然短暫，但卻讓我學(xué)到了好多，首先是對書本知識進行了穩(wěn)定和實際運用，加強了知識的記憶和把握，然后對保險有了更深層次的理解，以前覺得保險是很簡單的事，我選好了交個錢就行了，但是經(jīng)過這次試驗，我知道了保險要經(jīng)過一個提防而繁雜的過程，客戶可以直接投?；蛭薪?jīng)紀(jì)公司投保，在填好保單后，保險公司要進行核保、出單、歸檔等一系列操作。在保險完成后，也不是說事情就這樣終止了。保險公司還有可能會面臨保險變更、解除、續(xù)保等問題。除了這些，這次試驗對我以后的生活和工作也有一定的影響，我作為客戶投保的時候也知道了更多本卷須知，對自己的生活也有很大的幫助，今后假使從事保險方面工作的話，也可以更簡單上手一些。

這次試驗也教會我在做事情的時候一定要防備提防，不能馬虎大意，否則一不防備就弄錯了哪個細節(jié)，會造成不必要的麻煩。還有在做事情的時候一定要有效率，不能拖拖拉拉，有好多事情等著你做，拖拉不能解決問題。

在面對問題時，我們要保持良好的心態(tài)，不能由于不會或是其他借口就放棄不去做。在這次試驗中，曾面對不少問題不知道怎么解決，但是通過自己摸索和與同學(xué)交流探討最終都得到了很好的解決，也更加頑強了信息，對軟件有了更好的把握。

五、軟件缺點

這次試驗用的是浙科保險實務(wù)模擬教學(xué)軟件，它是個較完善的軟件，為學(xué)生安排多角色進行模擬試驗，簡單把握保險實務(wù)，這個軟件也很簡單操作上手。但是同時它也存在著一定的缺點，首先在人多操作時軟件簡單出現(xiàn)亂碼導(dǎo)致操作不便不能快速順利進行，還有新消息不能第一時間快速在不同角色間傳遞，降低了操作的效率，這些方面都需要進一步改進。

人與人之間的距離雖然摸不著，看不見，但的的確確是一桿實實在在的秤。真與假，善與惡，美與丑，盡在秤桿上可以看出；人心的大小，胸懷的寬窄，撥一撥秤砣全然知曉。人與人之間的距離，不可太近。與人太近了，往往看人不清。一個人既有優(yōu)點，也有缺點，所謂人無完人，金無赤足是也。初識時，走得太近就會模糊了不足，寵之；時間久了，原本的美麗之處也成了瑕疵，嫌之。與人太近了，便順手可得，有時得物，據(jù)為己有，太過貪財；有時得人，為己所用，可能貪色。貪財也好，貪色亦罷，都是一種貪心。與人太近了，最可悲的就是會把自己丟在別人身上，找不到自己的影子，忘了回家的路。這世上，根本沒有零距離的人際關(guān)系，由于人總是有一份自私的，人與人之間太近的距離，易滋生事端，恩怨相隨。所以，人與人相處的太近了，便漸漸相遠。人與人之間的距離也不可太遠。太遠了，就像放飛的風(fēng)箏，過高斷線。

太遠了，就像南徙的大雁，失群哀鳴。太遠了，就像失聯(lián)的旅人，形單影只。人與人之間的距離，有時，先遠后近；有時，先近后遠。這每次的變化之中，總是有一個難以忘掉的故事或者一段難以割舍的情。有時候，人與人之間的距離，突然間近了，其實還是遠；突然間遠了，確定是傷了誰。人與人之間的距離，假使是一份信箋，那是思念；假使是一個微笑，那是寬容；假使是一句問候，那是友情；假使是一次付出，那是責(zé)任。這樣的距離，即便是遠，但也很近。最怕的，人與人之間的距離就是一句失真的讒言，一個不屑的眼神，一疊迷人的紙幣，或者是一條無法逾越的深谷。這樣的距離，即便是近，但也很遠。人與人之間最美的距離，就是不遠不近，遠中有近，近中有遠，遠而不離開，近而不相丟。太遠的距離，只需要一份寬容，就不會走得太遠而行同陌人；太近的距離，只需要一份自尊，就不會走得太近而丟了自己。不遠不近的距離，多像一朵秀美的花，一首順耳的歌，一首幽美的詩。人生路上，每個人的相遇、相識，都是一份緣，我們都是相互之間不可或缺的伴。人與人之間的距離雖然摸不著，看不見，但的的確確是一桿實實在在的秤。真與假，善與惡，美與丑，盡在秤桿上可以看出；人心的大小，胸懷的寬窄，撥一撥秤砣全然知曉。人與人之間的距離，不可太近。與人太近了，往往看人不清。一個人既有優(yōu)點，也有缺點，所謂人無完人，金無赤足是也。初識時，走得太近就會模糊了不足，寵之；時間久了，原本的美麗之處也成了瑕疵，嫌之。與人太近了，便順手可得，有時得物，據(jù)為己有，太過貪財；有時得人，為己所用，可能貪色。貪財也好，貪色亦罷，都是一種貪心。與人太近了，最可悲的就是會把自己丟在別人身上，找不到自己的影子，忘了回家的路。這世上，根本沒有零距離的人際關(guān)系，由于人總是有一份自私的，人與人之間太近的距離，易滋生事端，恩怨相隨。所以，人與人相處的太近了，便漸漸相遠。人與人之間的距離也不可太遠。太遠了，就像放飛的風(fēng)箏，過高斷線。太遠了，就像南徙的大雁，失群哀鳴。太遠了，就像失聯(lián)的旅人，形單影只。人與人之間的距離，有時，先遠后近；有時，先近后遠。這每次的變化之中，總是有一個難以忘掉的故事或者一段難以割舍的情。有時候，人與人之間的距離，突然間近了，其實還是遠；突然間遠了，確定是傷了誰。

人與人之間的距離，假使是一份信箋，那是思念；假使是一個微笑，那是寬容；假使是一句問候，那是友情；假使是一次付出，那是責(zé)任。這樣的距離，即便是遠，但也很近。最怕的，人與人之間的距離就是一句失真的讒言，一個不屑的眼神，一疊迷人的紙幣，或者是一條無法逾越的深谷。