商業(yè)銀行合規(guī)管理知識(shí)內(nèi)控管理培訓(xùn)PPT教學(xué)課件

銀行合規(guī)內(nèi)控管理培訓(xùn)講師：XXX日期：XXX202XOLOG目錄CONTENTS合規(guī)管理基礎(chǔ)知識(shí)合規(guī)管理工作實(shí)踐樹合規(guī)風(fēng)做合規(guī)人010203銀行合規(guī)管理是指一個(gè)獨(dú)立的機(jī)制，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、提供咨詢、監(jiān)控和報(bào)告銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)管理基礎(chǔ)知識(shí)01PEPORTONWORK首先，讓我們來了解，規(guī)包括哪些內(nèi)容？主要包括：適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則和職業(yè)操守。——銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》合規(guī)基本概念（規(guī)）法律：基本法律—全國人大；其他法律—全國人大及其常委會(huì)；合規(guī)基本概念（外觀）01法規(guī):行政法規(guī)—國務(wù)院；地方性法規(guī)—地方人大及其常委會(huì)；02法部門規(guī)章、地方政府規(guī)章及其他規(guī)范性文件律:部門規(guī)章—國務(wù)院各部、委員會(huì)、中國人民銀行、審計(jì)署和具有行政管理職能的直屬機(jī)構(gòu)；地方政府規(guī)章—省、自治區(qū)、直轄市和較大的市的人民政府；其他規(guī)范性文件—有權(quán)機(jī)關(guān)制定的辦法、指引等規(guī)范性文件；03行業(yè)規(guī)則：銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的銀行業(yè)行業(yè)規(guī)則(從業(yè)行為規(guī)范.服務(wù)規(guī)范.反不正當(dāng)競爭規(guī)則等)04市場慣例：例:國際貿(mào)易慣例跟單信用證統(tǒng)一慣例UCP60005誠信與道德原則：最高誠信道德標(biāo)準(zhǔn)06合規(guī)基本概念（外觀）法律法規(guī)法部門規(guī)章、地方政府規(guī)章及其他規(guī)范性文件律行業(yè)規(guī)則市場慣例誠信與道德原則憲法—全國人大；基本法律—全國人大；其他法律—全國人大及其常委會(huì)；行政法規(guī)—國務(wù)院；地方性法規(guī)—地方人大及其常委會(huì)；部門規(guī)章—國務(wù)院各部、委員會(huì)、中國人民銀行、審計(jì)署和具有行政管理職能的直屬機(jī)構(gòu)；地方政府規(guī)章—省、自治區(qū)、直轄市和較大的市的人民政府；其他規(guī)范性文件—有權(quán)機(jī)關(guān)制定的辦法、指引等規(guī)范性文件；銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的銀行業(yè)行業(yè)規(guī)則(從業(yè)行為規(guī)范.服務(wù)規(guī)范.反不正當(dāng)競爭規(guī)則等)例:國際貿(mào)易慣例跟單信用證統(tǒng)一慣例UCP600最高誠信道德標(biāo)準(zhǔn)合規(guī)管理基本政策我行合規(guī)制度體系合規(guī)報(bào)告制度合規(guī)績效考核制度合規(guī)問責(zé)制度合規(guī)教育和培訓(xùn)制度合規(guī)預(yù)警制度反洗錢管理制度合規(guī)管理具體制度法律合規(guī)指引操作與合規(guī)手冊(cè)符規(guī)措施誠信舉報(bào)制度合規(guī)基本概念（內(nèi)規(guī)）合規(guī)基本概念是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與相關(guān)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致合規(guī)合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)——中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》合規(guī)管理0102合規(guī)的起源與發(fā)展0102巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)2005年4月29日發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，規(guī)定了銀行各層級(jí)在合規(guī)方面的職責(zé)，界定了合規(guī)概念《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的發(fā)布——標(biāo)志著銀行業(yè)合規(guī)管理新模式在國際社會(huì)的基本確立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年10月25日發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,銀行業(yè)也成為國內(nèi)第一個(gè)對(duì)合規(guī)管理做出明確規(guī)定并全面開始推進(jìn)合規(guī)管理的行業(yè)為什么在數(shù)十年的商海沉浮中，有的企業(yè)在危機(jī)面前脆弱無力，成為一擊即倒的失敗者，而有的企業(yè)卻持續(xù)度過經(jīng)濟(jì)周期，成為屹立不倒的成功者合規(guī)基本概念（作用性）完善的法人治理結(jié)構(gòu)；合規(guī)的經(jīng)營理念；嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制體系；對(duì)一個(gè)企業(yè)而言，有三點(diǎn)最重要美國銀行、花旗銀行；HSBC、瑞銀集團(tuán)；蘇格蘭皇家銀行；保險(xiǎn)；安盛、安聯(lián)；Prudential（保誠）；Zurich(蘇黎世）；證券業(yè)；摩根、高盛；銀行美國次貸危機(jī)印發(fā)金融風(fēng)暴...貝爾斯登破產(chǎn)；雷曼兄弟倒閉；美林證券被吞并；AIG被國有化；因97年金融危機(jī)倒閉……10家韓國商業(yè)銀行；16家印尼商業(yè)銀行；56家泰國財(cái)務(wù)公司；因利率風(fēng)險(xiǎn)而倒閉的保險(xiǎn)公司；日產(chǎn)生命、東邦生命；第百人壽、千代生命；因道德風(fēng)險(xiǎn)而倒閉的金融機(jī)構(gòu)；英國巴林銀行；失敗合規(guī)的作用性（不合規(guī)——合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)）01巴塞爾協(xié)會(huì)——《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。02銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)——《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》商業(yè)銀行因沒有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管機(jī)關(guān)處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)基本概念（作用性）供應(yīng)商更苛刻條件，質(zhì)量變差監(jiān)管部門懲罰，限制業(yè)務(wù)開展股東股價(jià)降低顧客減少和我們做生意的意愿職員忠誠度減弱，或服務(wù)態(tài)度變差債權(quán)人更少投資，更高利息合規(guī)基本概念（不合規(guī)：對(duì)個(gè)人造成的后果）行政處分（降級(jí)、撤職、開除）、罰款行內(nèi)違規(guī)問責(zé)取消任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，由有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任2006年——2007年，邯鄲分行金庫工作人員、金庫管庫員盜取金庫5100萬元。處理結(jié)果：主犯被判死刑，其他幾名與有關(guān)的犯罪嫌疑人也被判處有期刑期。

省分行行長引咎辭職，省分行主管會(huì)計(jì)工作、保衛(wèi)工作的副行長，邯鄲分行行長、主管會(huì)計(jì)以及主管保衛(wèi)工作的副行長等被免職，邯鄲分行現(xiàn)金管理中心在崗員工全部下崗接受審查。邯鄲農(nóng)行任曉峰、馬向景盜竊案合規(guī)基本概念（案例一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)銀行家的工作不是躲避風(fēng)險(xiǎn)，而在于積極地經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，并通過風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值合規(guī)是銀行安身立命之本。合規(guī)經(jīng)營不一定沒有風(fēng)險(xiǎn)，但不合規(guī)一定有風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)管理，是銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，是銀行有效識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊(cè)，有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的周而復(fù)始的循環(huán)過程合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)；是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心；是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行的重要基礎(chǔ)；有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理；促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營；商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)就是由于市場價(jià)格波動(dòng)而導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外頭寸損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不完善或失效，以及由于外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)不能履行償債義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系合規(guī)管理失控是三大風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要誘因之一，有效的合規(guī)管理可以極大減少各種風(fēng)險(xiǎn)給銀行帶來的損失。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理（區(qū)別）容忍度不同合規(guī)是零容忍度，三大風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)其特殊性分別給予4-8%的容忍度，原因在于合規(guī)管理具有可控性，結(jié)果只有合規(guī)與違規(guī)兩種情況；而三大風(fēng)險(xiǎn)的可控性較弱，其發(fā)生原因多種多樣，因此結(jié)果具有一定的不確定性。管理的依據(jù)不同三大風(fēng)險(xiǎn)的管理工具較多，涉及更多的數(shù)理模型，而合規(guī)管理的依據(jù)較為單一，即只有“規(guī)”。銀監(jiān)會(huì)前任主席劉明康關(guān)于如何防止銀行業(yè)案件的論述：“綜合分析銀行業(yè)案件特征，不難得出這樣的結(jié)論，即好銀行之所以好關(guān)鍵是兩條：第一，有嚴(yán)密的內(nèi)控制度;第二，嚴(yán)格執(zhí)行了這些制度。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理如何防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理為什么任務(wù)都完成了，領(lǐng)導(dǎo)還是不滿意？為什么每天下班的時(shí)候，總感覺一無所獲？為什么辛辛苦苦大半年，業(yè)績?cè)u(píng)估卻是一般般？為什么都是同齡人，工資差異那么大？合規(guī)的前提——規(guī)的制定很多銀行風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，除了制度不健全外，主要是不能嚴(yán)格執(zhí)行制度，或者發(fā)生問題后整改不及時(shí)、不到位造成的。十案九違規(guī)！合規(guī)的實(shí)質(zhì)——規(guī)的執(zhí)行員工企業(yè)銀行合規(guī)管理是指一個(gè)獨(dú)立的機(jī)制，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、提供咨詢、監(jiān)控和報(bào)告銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)管理工作實(shí)踐02PEPORTONWORK合規(guī)管理組織體系總行、分行設(shè)立內(nèi)控合規(guī)管理委員會(huì)和反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組，負(fù)責(zé)全行內(nèi)控、合規(guī)、案件防控、操作風(fēng)險(xiǎn)管理以及反洗錢事務(wù)的統(tǒng)一管理、組織、協(xié)調(diào)工作。分行內(nèi)控合規(guī)管理委員會(huì)每季召開例會(huì)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組每季度召開例會(huì)也可根據(jù)需要隨時(shí)召集以銀行合規(guī)治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，三道防線：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)三道防線業(yè)務(wù)單位日常風(fēng)險(xiǎn)控制合規(guī)部門的管理與監(jiān)督稽核部門事后監(jiān)督改進(jìn)法律合規(guī)部的職責(zé)通過檢查、監(jiān)測等手段對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，及時(shí)拾缺補(bǔ)漏監(jiān)督者提供法律合規(guī)咨詢與審查服務(wù)，滿足業(yè)務(wù)需要顧問，對(duì)沒有明確法律規(guī)定的業(yè)務(wù)經(jīng)營問題，法律合規(guī)部門提出合法合規(guī)的趨向性判斷咨詢者提供監(jiān)管動(dòng)態(tài)，監(jiān)管信息等，提供法律法規(guī)對(duì)相應(yīng)業(yè)務(wù)部門的影響信息提供者對(duì)全行各條線的內(nèi)控工作進(jìn)行規(guī)劃與組織內(nèi)控組織者合規(guī)管理運(yùn)行體系合規(guī)報(bào)告由各級(jí)行的其它部門按月向本級(jí)行合規(guī)管理部門提交本部門合規(guī)情況報(bào)告分（支）行的合規(guī)管理部門匯總各部門的情況后，撰寫合規(guī)工作整體情況報(bào)告報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不局限于以下內(nèi)容：報(bào)告期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況、已經(jīng)識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已經(jīng)采取或者建議采取的糾正措施等等。該報(bào)告應(yīng)當(dāng)采取雙線報(bào)告制，即按季度直接向總行法律合規(guī)部報(bào)告的同時(shí)，向所在分（支）行行長和主管行長報(bào)告專項(xiàng)報(bào)告如發(fā)現(xiàn)任何異常情況，各分（支）行合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)立即通過電話或其他方式迅速向總行合規(guī)管理部門及本行主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告全行的任何一名員工如認(rèn)為有必要均可以越級(jí)直接向總行合規(guī)管理部門或者高級(jí)管理層報(bào)告合規(guī)方面的異常情況合規(guī)管理運(yùn)行體系合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估合規(guī)審查（新制度、新產(chǎn)品、新流程）;合規(guī)咨詢;預(yù)警;許可證照、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、關(guān)聯(lián)交易管理;合規(guī)問責(zé)對(duì)于違規(guī)、違法事件，應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工由內(nèi)審部門或者監(jiān)察保衛(wèi)部啟動(dòng)處理程序，按照《中國光大銀行問責(zé)管理辦法》進(jìn)行問責(zé)處理;對(duì)于違規(guī)、違法事件處理過程中涉及性質(zhì)論證、責(zé)任界定等需要合規(guī)管理部門協(xié)助的工作，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)積極介入;特點(diǎn)：與性格無關(guān)；與形象無關(guān)；與年齡無關(guān)；與性別無關(guān)；與心性無關(guān)；合規(guī)管理運(yùn)行體系事前定義做事的結(jié)果是什么結(jié)果一致，下屬主動(dòng)有什么用執(zhí)行人重復(fù)一遍結(jié)果定義方法有時(shí)間、有價(jià)值、可考核結(jié)果定義合格標(biāo)準(zhǔn)銀行合規(guī)管理是指一個(gè)獨(dú)立的機(jī)制，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、提供咨詢、監(jiān)控和報(bào)告銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。樹合規(guī)風(fēng)做合規(guī)人03PEPORTONWORK合規(guī)人人有責(zé)嚴(yán)格遵守內(nèi)外部法律法規(guī)和規(guī)章制度01具體識(shí)別、監(jiān)測、量化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)02向合規(guī)部門及時(shí)地反饋潛在的合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)，報(bào)送合規(guī)預(yù)警信號(hào)03協(xié)助合規(guī)部門評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)已經(jīng)存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整改04銀行的每一個(gè)部門、每一名員工在日常工作中都應(yīng)當(dāng)積極收集銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并及時(shí)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)反饋到合規(guī)管理部門。在收集合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)時(shí)，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注但不限于以下：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的收集與預(yù)警我行或其他銀行曾經(jīng)發(fā)生過的合規(guī)事故或案件業(yè)務(wù)條線和職能部門已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患01合規(guī)管理部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測、測試和咨詢的日常工作中，所發(fā)現(xiàn)的需引起足夠重視的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或問題02各單位開辦新業(yè)務(wù)、設(shè)立新機(jī)構(gòu)、適用新技術(shù)是否存在新的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)03本單位重大經(jīng)營活動(dòng)可能涉及到的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)04反洗錢業(yè)務(wù)管理中遇到的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)05內(nèi)外部審計(jì)檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件等信息06監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等07合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的收集與預(yù)警合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警01030402各部門均有責(zé)任及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)總行、各分（支）行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作委員會(huì)根據(jù)預(yù)警信號(hào)的影響范圍和可能對(duì)我行造成的損害程度，分別采取不同的應(yīng)對(duì)措施預(yù)警信號(hào)相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)委員會(huì)的要求，積極采取應(yīng)對(duì)措施消除有關(guān)預(yù)警信號(hào)，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)從我做起做好合規(guī)管理關(guān)鍵在于執(zhí)行01“破窗效應(yīng)”理論。該理論認(rèn)為，如果有人打壞了一幢建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及