2014年4月全國自學(xué)考試00073銀行信貸管理學(xué)試題答案

全國2014年4月高等教育自學(xué)考試銀行信貸管理學(xué)試題課程代碼：00073一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯涂、多涂或未涂均無分。1、我國商業(yè)銀行信貸資金的主要來源是（A）A、各項存款 B、各項貸款C、銀行資本 D、同業(yè)拆借2、存款總量增加、存款成本下降的存款成本管理組合模式是（D）A、同向組合模式 B、存款單向變化模式C、成本單向變化模式 D、逆向組合模式3、按照單利計算，如果月息為一分五，則年利率為（B）A、15％ B、18％C.20％ D、30％4、目前，我國同業(yè)拆借市場的利率是（C）A、國家實行上限控制的利率 B、國家實行下限控制的利率C、市場利率 D、官定利率5、有資格對貸款權(quán)力資源直接行使使用權(quán)、配置權(quán)和管理權(quán)的經(jīng)濟實體是（A）A、貸款授權(quán)主體 B、貸款授權(quán)對象C、貸款授權(quán)客體 D、貸款受權(quán)人6、風(fēng)險管理部門未經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部門報送項目而點貸或直接批準貸款，則貸款第一責(zé)任人是（C）A、信貸業(yè)務(wù)人員 B、信貸管理部門負責(zé)人C、風(fēng)險管理部門負責(zé)人 D、主管信貸業(yè)務(wù)副行長7、下列關(guān)于流動比率的表述中，正確的是（D）A、流動比率越高越好B、流動比率越低越好C、流動比率越高，反映借款人短期償債能力越弱D、流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強8、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證方式有一般保證和（C）A、企業(yè)保證 B、自然人保證C、連帶責(zé)任保證 D、虛擬保證9、根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，抵押人可以抵押的財產(chǎn)有（B）A、土地所有權(quán) B、原材料C、所有權(quán)有爭議的財產(chǎn) D、社會公益設(shè)施10、影響抵押品質(zhì)量的因素有抵押物保管的難易程度、變現(xiàn)能力和（A）A、抵押物價值的穩(wěn)定性 B、貸款項目風(fēng)險C、抵押物的數(shù)量 D、借款人信譽11、下列選項中，屬于經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入的是（B）A、取得借款收到的現(xiàn)金 B、收到的稅費返還C、收回投資收到的現(xiàn)金 D、吸收投資收到的現(xiàn)金12、某項目建設(shè)期為2年，投產(chǎn)后正常年度的銷售利潤為800萬元，每年提取的折舊基金為200萬元，該項目固定資產(chǎn)投資總額為4000萬元，則該項目投資回收期為（C）A、4年 B、5年C、6年 D、7年注：2＋4000/（800＋200）=6年13、一個貨幣單位在不同時期的現(xiàn)值稱為（D）A、凈現(xiàn)值 B、折現(xiàn)率C、內(nèi)部收益率 D、折現(xiàn)系數(shù)14、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，這種貸款屬于（B）A、關(guān)注類貸款 B、次級類貸款C、可疑類貸款 D、損失類貸款15、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述中，正確的是（D）A、需要申請人提供擔保B、所有利息由中央或省級財政補貼C、借款學(xué)生在校期間的利息由學(xué)校承擔D、借款學(xué)生在校期間的利息全部由國家財政補貼16、SWOT分析法中的“W”指的是（C）A、機會 B、威脅C、劣勢 D、優(yōu)勢17、依據(jù)客戶不同類型、不同層次的需求特點，將整個信貸市場劃分成若干個細分市場，從中選擇兩個或兩個以上細分市場為目標市場的策略，稱為（B）A、無差異性目標市場策略 B、差異性目標市場策略C、分散性目標市場策略 D、集中性目標市場策略18、因金融市場價格如利率、匯率、股票指數(shù)、期權(quán)價格等的波動而對銀行收益造成潛在損失的風(fēng)險，稱為（D）A、信用風(fēng)險 B、操作風(fēng)險C、主權(quán)風(fēng)險 D、市場風(fēng)險19、在貸款協(xié)議簽字后，全權(quán)代表國際銀團按照貸款協(xié)議條款，向借款人發(fā)放和收回貸款，并負責(zé)全部貸款管理工作的銀行是（B）A、牽頭行 B、代理行C、參加行 D、經(jīng)理行20、關(guān)于保本點分析說法正確的是（A）A、保本點越低，項目風(fēng)險越小B、保本點越低，項目風(fēng)險越大C、保本點越高，項目風(fēng)險越小D、無法根據(jù)保本點的高低判斷項目風(fēng)險大小二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共1O分）在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯涂、多涂、少涂或未涂均無分。21、在發(fā)放中小企業(yè)貸款時，銀行利用交易型信貸技術(shù)做出信貸決策所依據(jù)的“硬信息”主要有（ABCE）A、財務(wù)信息 B、抵押物價值C、質(zhì)押物價值 D、借款企業(yè)股東社會關(guān)系E、信用評分結(jié)果22、借款人信用評價“6C”原則中的財務(wù)因素是（CD）A、借款人的品格 B、借款人的能力C、借款人的資本 D、貸款的擔保E、借款人的經(jīng)營環(huán)境23、分散貸款風(fēng)險的主要方式是（BCDE）A、貸款保險 B、貸款投向的分散化C、貸款期限的分散化 D、銀團貸款E、貸款方式的分散化24、下列屬于或有授信的是（ABC）A、票據(jù)承兌 B、開立保函C、開立信用證 D、透支E、貸款25、關(guān)于貸款擔保的局限性說法正確的是（ABCD）A、擔保不會改變借款人的經(jīng)營和財務(wù)狀況B、擔保財產(chǎn)具有價值風(fēng)險和變現(xiàn)風(fēng)險C、擔保權(quán)的實現(xiàn)依賴于法律體系的完整D、擔保權(quán)的實現(xiàn)具有很高的成本E、為銀行貸款提供額外保障三、名詞解釋題（本大題共6小題，每小題3分，共18分）26、內(nèi)部收益率答：內(nèi)部收益率又叫預(yù)期收益率，（1分）它是項目壽命期內(nèi)資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等（凈現(xiàn)值等于零）時的折現(xiàn)率。（2分）27、抵押率答：抵押率是指抵押貸款本息之和與抵押物作價（估價）之比，即抵押率=貸款本息總額/抵押物價值×100%。（3分）28、打包貸款答：打包貸款是指銀行根據(jù)客戶的要求，（1分）將境外銀行開立的以該客戶為受益人的正本信用證留存，（1分）在提交單價前向其發(fā)放的由于該信用證項下備貨的專項貸款。（1分）29、中小企業(yè)貸款答：中小企業(yè)貸款是指商業(yè)銀行面向中小企業(yè)發(fā)放的貸款，（2分）是按貸款對象細分的一類工商企業(yè)貸款。（1分）30、銀行信貸管理答：銀行信貸管理是指為了提高信貸資金的經(jīng)濟效用，（1分）運用各種方法或手段對國民經(jīng)濟活動過程中的資金借貸關(guān)系進行組織、疏導(dǎo)、調(diào)節(jié)和控制的活動。（2分）31、企業(yè)通知存款答：企業(yè)通知存款是指企業(yè)在存款時不約定存期，支取時需要提前通知銀行，（2分）需要銀行提前準備資金以保證支付的存款。（1分）四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）32、簡述房地產(chǎn)開發(fā)貸款的特點。答：（1）房地產(chǎn)開發(fā)貸款的性質(zhì)是固定資產(chǎn)貸款還是流動資金貸款，視具體項目而定。（1分）（2）房地產(chǎn)開發(fā)項目往往由投資者組成的項目公司建設(shè)和銷售，對這種公司的貸款類似于項目貸款，貸款時尚無業(yè)績可言，甚至沒有財務(wù)報表，因此，貸款的償還主要取決于項目的經(jīng)營情況，項目的銷售利潤是還本付息來源。（3分）（3）房地產(chǎn)開發(fā)貸款經(jīng)常出現(xiàn)在建工程抵押的情況。（1分）（4）房地產(chǎn)貸款的批發(fā)業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)有密切聯(lián)系。（1分）33、簡述商業(yè)銀行提高貸款流動性的途徑。答：（1）正確選擇貸款的投向（2分）（2）優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)（1分）（3）合理確定貸款期限（1分）（4）加強貸款質(zhì)量管理，保證到期足額收回貸款（1分）34、簡述中小企業(yè)信用評估的內(nèi)容。-327答:（1）行業(yè)狀況（2）經(jīng)營穩(wěn)定性（3）競爭能力（4）企業(yè)主的影響（5）管理狀況（6）財務(wù)狀況（7）歷史信用狀況評分參考：每個要點1分，答出6個要點即可得滿分6分。35、簡述商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險的途徑。答：（1）貸款風(fēng)險向借款人轉(zhuǎn)移（1分）將貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)移給借款人的常用方法是貸款實行抵押或質(zhì)押。（1分）（2）貸款風(fēng)險向擔保人轉(zhuǎn)移（1分）銀行發(fā)放貸款時，要求借款人有經(jīng)濟擔?；蛐庞脫＃⒂蓳Ｈ顺袚€款的連帶責(zé)任，從而將貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)移給擔保人。（1分）（3）貸款風(fēng)險向保險公司轉(zhuǎn)移（1分）有直接轉(zhuǎn)移和間接轉(zhuǎn)移兩種方式可供選擇。（1分）36、根據(jù)《貸款損失準備金計提指引》，商業(yè)銀行計提的呆賬損失準備金包括哪幾類？答：（1）一般呆賬準備金。（1分）一般呆賬準備金按季計提，年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%，提取時不規(guī)定專項用途，因而具有貸款損失補償?shù)钠毡樾?；?分）（2）專項呆賬準備金。（1分）專項呆賬準備金是在貸款風(fēng)險分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)各類貸款的內(nèi)在損失程度，按不同的比例提取的；（1分）（3）特種呆賬準備金。（1分）特種呆賬準備金是指由銀行根據(jù)不同類別（如國別、行業(yè)）貸款的特殊風(fēng)險情況、風(fēng)險損失概率和歷史經(jīng)驗，自行確定按季計提比例。（1分）37、簡述商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的基本職能。答：（1）市場調(diào)研。（2分）（2）開發(fā)客戶。（2分）（3）內(nèi)部協(xié)調(diào)。（1分）（4）風(fēng)險防范。（1分）五、論述題（本題16分）38、結(jié)合我國社會信用狀況談?wù)勅绾渭訌娢覈纳鐣庞弥贫冉ㄔO(shè)。-61答：信用是保證經(jīng)濟活動正常進行的重要因素。社會信用制度是否健全，不僅關(guān)系到金融業(yè)、銀行業(yè)自身的安全，也關(guān)系到整個國民經(jīng)濟的安全。（2分）由于我國進行市場經(jīng)濟建設(shè)的時間比較短，目前在信用制度建設(shè)方面的問題較多。如，社會成員的信用觀念淡漠，信用制度和法規(guī)基礎(chǔ)薄弱，征信行業(yè)的發(fā)展還處在初期，對失信行為的記錄和處罰缺少法律依據(jù)和相應(yīng)的手段等等。（3分）因此，應(yīng)從如下幾個方面加強社會信用制度建設(shè)。（1）加強社會信用制度建設(shè)的關(guān)鍵是建立社會信用體系。（1分）（2）加強信用立法，建立完善信用法制體系。（1分）（3）推進“社會信用網(wǎng)絡(luò)工程”的建設(shè)，建立符合我國國情的信用網(wǎng)絡(luò)體系。（2分）（4）加強金融機構(gòu)尤