初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款歷年經典題含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款歷年經典題含答案單選題（共50題）1、下列選擇中，不屬于個人貸款還款方式的是（）。A.等額本息還款法B.等比本金還款法C.等比累進還款法D.等額累進還款法【答案】B2、不屬于商用房貸款信用風險的主要內容的是（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人還款能力發(fā)生變化D.抵押物價值發(fā)生變化【答案】D3、銀行應在（）審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件。A.貸款資金審批前B.貸款資金審批后C.貸款資金發(fā)放前D.貸款資金發(fā)放后【答案】C4、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔?！敬鸢浮緾5、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.代理人C.第三人D.代理人和被代理人【答案】A6、()強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。A.全員營銷B.學習型組織C.全流程貸款管理D.企業(yè)文化【答案】C7、下列不屬于社會和文化環(huán)境的是（）。A.信貸客戶分布與構成B.政治穩(wěn)定程度C.勞動力的結構與素質D.社會思潮和社會習慣【答案】B8、個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度B.詳細調査客戶的還款能力C.熟悉關于操作風險的管理政策D.規(guī)范業(yè)務操作【答案】B9、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務時，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。A.折價B.拍賣C.變賣D.再抵押【答案】D10、2010年2月12日，（）頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。A.國務院B.中國人民銀行C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】D11、下列關于個人貸款貸前調查的表述中，錯誤的是()。A.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度B.貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的全部事項審慎委托第三方代為辦理C.貸款調查可采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法D.作為第三方代為辦理貸款調查事項的機構必須有嚴格的資質條件【答案】B12、使用個人汽車貸款所購的汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％【答案】B13、個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于期限不超過（）年的貸款，其貸款額度不得超過所購（建造、大修）住房價值的（）。A.5；50%B.10；30%C.15,20%D.20；10%【答案】A14、以下關于個人消費貸款表述，不正確的是（）。A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車B.根據貸款性質的不同可以將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則【答案】A15、可以最大限度發(fā)揮銀行潛力的市場定位原則是（）。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.減少差異C.圍繞目標D.突出特色【答案】C16、下列結論不正確的是（）。A.桿件某截面上的內力是該截面上應力的代數和B.桿件某截面上的應力是該截面上內力的平均值C.應力是內力的集度D.內力必大于應力E.垂直于截面的力稱為正應力【答案】A17、銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收人證明嚴格把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是()。A.融資收入的真實性B.經營收入的真實性C.租金收入的真實性D.工資收入的真實性【答案】A18、商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（）。A.20％B.30％C.50％D.70％【答案】C19、在實施零售貸款風險監(jiān)控過程中，對風險級別較高的客戶，如貸款金額超過100萬元（或根據當地市場情況設定）的大額貸款客戶，要求提高關注度，納入()客戶清單進行管理。A.差別管理B.動態(tài)管理C.危險管理D.重點關注【答案】D20、（2017年真題）以下不屬于抵押擔保的法律風險的是（）。A.抵押物的合法有效性B.抵押物重復抵押C.抵押物價值高估D.抵押物抵押率偏低【答案】D21、個人醫(yī)療貸款的使用者不可以是（）。A.借款人的配偶B.借款人本人C.借款人的父母D.借款人的舅舅【答案】D22、鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫(yī)院可否提供擔保？()A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.有相應的財產能力就可以【答案】B23、下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款B.各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦國家助學貸款C.國家助學貸款幫助高校家庭經濟困難學生制服在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費D.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款【答案】B24、個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行（）。A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者B.原借款合同利率與具體放款目當日利率兩者中的高者C.原借款合同利率D.具體放款日當日利率【答案】D25、個人住房貸款借款人需要延長借款期限的，原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次的,從延長之日起，貸款利率按()執(zhí)行。A.原期限檔次利率B.新的期限檔次利率C.合同當事人約定D.無法確定【答案】B26、如果個人信用貸款發(fā)生展期，則展期前的利息按照（）計付。A.展期當日掛牌的6個月貸款利率B.展期當日掛牌的1年期貸款利率C.原合同約定的利率D.雙方協(xié)商確定的利率【答案】C27、操作風險不包括（）。A.人員風險B.外部事件引發(fā)風險C.法律風險D.聲譽風險【答案】D28、個人汽車貸款原則不包括的是（）。A.設定擔保B.特定用途C.分類管理D.不限用途【答案】D29、盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為是（）。A.一車多貸B.甲貸乙用C.冒名頂替D.虛假車行【答案】C30、個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循()的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。A.審貸與放貸分離B.誠信申貸C.協(xié)議承諾D.實貸實付【答案】A31、信用匯總信息不包括（）。A.銀行信貸信用信息匯總B.信用交易記錄C.信用卡匯總信息D.準貸記卡匯總信息【答案】B32、國家助學貸款實行的擔保方式是（）。A.抵押擔保B.質押擔保C.信用貸款D.第三方擔?！敬鸢浮緾33、個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。A.是否核對“個人貸款檔案清單”B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料C.是否對檔案資料使用實施借閱審批登記制度D.是否按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料【答案】D34、個人征信系統(tǒng)的個人基本信息不包括（）。A.個人身份B.職業(yè)信息C.配偶身份D.信用交易信息【答案】D35、下列關于農戶貸款的說法，錯誤的是()。A.原則上1年期以上貸款可采用到期利隨本清的方式B.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制C.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限D.農戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式【答案】A36、（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。A.個人教育貸款B.個人信用貸款C.個人住房裝修貸款D.個人住房貸款【答案】C37、以下關于個人住房貸款分類，說法正確的是（）。A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款【答案】C38、個人征信系統(tǒng)錄入流程不包括()。A.數據錄入B.數據報送和整理C.數據聚合D.數據獲取【答案】C39、發(fā)現貸款逾期的，應立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過()。A.兩個月B.半個月C.三個月D.一個月【答案】D40、轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起（）個工作日內，向異議申請人轉交。A.2B.5C.10D.15【答案】A41、個人經營類貸款一般面向從事合法生產經營的自然人，包括（）。A.法人企業(yè)B.股份有限公司C.有限責任公司D.個體工商戶【答案】D42、關于市場細分策略的說法中，哪一項是不正確的?（）A.在采用集中策略時，只選擇一個市場作為目標市場B.相對于差異性策略，集中策略風險較小C.相對于集中策略，差異性策略成本費用較高D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略【答案】B43、為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》D.《個人信用信息基礎數據庫個人用戶管理條例》【答案】D44、與商用房貸款不同，個人經營貸款的合作機構主要是（）。A.企業(yè)B.律師事務所C.保險公司D.擔保機構【答案】D45、以下關于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是()。A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可縮短借款期限C.已計收的利息不再調整D.縮短借款期限后，新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行【答案】B46、下列選項不符合個人信用貸款借款人的基本條件的是（）。A.有違法行為及不良信用記錄B.在中國境內有固定住所，有當地城鎮(zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民C.有正當且有穩(wěn)定經濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶【答案】A47、發(fā)現貸款逾期的，應立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢査間隔期最長不超過（）。A.2個月B.半個月C.3個月D.1個月【答案】D48、個人貸款原則上應采用（）的方式向借款人交易對象支付。A.借款人自主支付B.貸款人受托支付C.借款人分期支付D.借款人全額支付【答案】B49、關于檔案的退回的說法。不正確的是（）。A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人B.憑信貸部門和會計部門出具的“貸款本息結清通知書”C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門【答案】C50、下列關于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯誤的是（）。A.對系統(tǒng)及數據進行安全備份與恢復B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查許人的書面授權D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書增加相應條款取得【答案】C多選題（共30題）1、下列關于個人抵押授信貸款合同變更的表述，正確的有（）。A.借款期限調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時按原標準執(zhí)行B.貸款銀行需審查申請調整期限前貸款是否拖欠貸款本息C.合同履行期間，有關合同內容需要變更的，必須經當事人各方協(xié)調同意，并簽訂相應變更協(xié)議D.在擔保期內的，根據合同約定變更合同內容必須事先征得擔保人書面同意的，須事先征得擔保人的書面同意E.借款期限調整時，貸款銀行應根據新計算的分期還款額，審查借款人的還款能力【答案】BCD2、學生申請國家助學貸款的，需要在規(guī)定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。需提交的材料包括()。A.借款人有效身份證件的原件和復印件B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件E.貸款銀行要求的其他材料【答案】ABD3、下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定B.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷C.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收【答案】ACD4、個人經營貸款中銀行貸款審查應對（）進行全面審查。A.貸前調查人提交的個人經營貸款調查審查審批表B.貸款調查內容的合法性C.貸款調查內容的合理性D.貸款調查內容的準確性E.貸款調查內容的可靠性【答案】ABCD5、個人住房貸款合同的有效性風險包括（）。A.格式條款解釋風險B.未履行法定提示義務的風險C.格式條款無效的風險D.格式條款與非格式條款不一致的風險E.文本格式不規(guī)范【答案】ABCD6、質押擔保的法律風險主要有（）。A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質押B.質押物價值不足值或質押率偏高C.質押物不合法D.對于無處分權的權利進行質押E.以非法所得、不當得利所得的權利進行質押【答案】ACD7、個人住房貸款流程中的風險包括（）。A.貸款受理和調查中的風險B.貸款審查和審批中的風險C.貸款簽約和發(fā)放中的風險D.貸款支付管理中的風險E.貸后管理中的風險【答案】ABCD8、排水主立管及水平干管管道均應做通球試驗，通球球徑不小于排水管道管徑的2/3，而且通球率必須達到（）A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】D9、辦理個人經營貸款時，若擔保機構發(fā)生（）情形，銀行應暫停與其合作。A.與多家銀行合作B.與銀行合作的存量業(yè)務出現嚴重不良貸款C.涉嫌重大經濟犯罪D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用E.經營出現明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利【答案】BCD10、下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務的有（）。A.中國建設銀行B.城鄉(xiāng)信用社C.中國銀行D.上汽通用汽車金融公司E.股份制商業(yè)銀行【答案】ABCD11、個人商用房貸款業(yè)務中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括（）。A.借款人的居住地點是否發(fā)生變化B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求C.借款人職業(yè)收入是否發(fā)生變化D.借款人其他融資和負債情況的變化E.借款人的聯系方式是否發(fā)生變化【答案】ACD12、下列屬于押品的種類的是（）。A.應收租金B(yǎng).出口退稅賬戶C.貴金屬D.保單E.交通運輸設備【答案】ABCD13、在個人經營貸款業(yè)務操作中，對抵押物的調查和審查要重點關注()。A.抵押文件資料的真實有效性B.抵押物存續(xù)狀況的完好性C.抵押物的合法性D.抵押物的易變現性E.抵押物權屬的完整性【答案】ABCD14、下列關于對個人汽車貸款中信用風險的表述，正確的是()。A.信用風險包括借款人還款能力風險、還款意愿風險、欺詐風險等B.如果借款人出現偽造申報材料、虛假陳述等。則需警惕可能會出現欺詐風險C.以所購車輛為抵押，可能會因抵押物損毀和消失而面臨風險D.以所購車輛為抵押，可能會因抵押物擔保效力不足而面臨風險E.如果借款人申報的材料不實或虛假，則會出現還款能力風險【答案】ABCD15、下列屬于銀行營銷策略的有（）。A.產品差異策略B.單一營銷策略C.分層營銷策略D.交叉營銷策略E.大眾營銷策略【答案】ABCD16、個人住房貸款流程中的風險包括（）。A.貸款受理和調查中的風險B.貸款審查和審批中的風險C.貸款簽約和發(fā)放中的風險D.貸款支付管理中的風險E.貸后管理中的風險【答案】ABCD17、下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定B.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷C.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收【答案】ACD18、下列債務人有權處分的權利，可以出質的有（）。A.可以轉讓的股權B.匯票、支票、本票C.應收賬款D.倉單E.可以轉讓的基金份額【答案】ABCD19、對于個人貸款營銷，網上銀行的主要功能有()。A.網上咨詢B.網上展示C.網上宣傳D.網上查詢E.初步受理和審查【答案】AC20、在對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握的總體原則有()。A.具有合法、合規(guī)的經營資質B.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展C.內部管理機制科學完善D.能夠輔助銀行實現利潤最大化的目標E.具備較強的經營能力和好的發(fā)展前景【答案】ABC21、客戶信貸需求包括的形態(tài)有（）。A.已實現需求B.待實現需求C.已開發(fā)需求D.待開發(fā)需求E.客戶特殊需求【答案】ABD22、為了保證商業(yè)銀行資金安全，借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約事件，貸款銀行可采取()任何一項或全部措施。A.要求限期糾正違約行為B.要求增加所減少的相應價值的抵（質）押物，或更換擔保人C.停止發(fā)放尚未使用的貸款D.在原貸款利率基礎上加收