風險管理判斷附有答案

風險管理判斷[復制]1.商業(yè)銀行應當至少每三年對全部重要業(yè)務開展一次業(yè)務連續(xù)性計劃演練。[判斷題]對(正確答案)錯2.商業(yè)銀行應當至少每半年對業(yè)務連續(xù)性管理體系的完整性、合理性、有效性組織一次評估。[判斷題]對錯(正確答案)3.商業(yè)銀行董事會應當承擔流動性風險管理的最終責任，應當至少每年審議一次流動性風險偏好。[判斷題]對(正確答案)錯4.商業(yè)銀行應當指定專門部門負責流動性風險管理，其流動性風險管理職能應當與業(yè)務經(jīng)營職能保持相對獨立。[判斷題]對(正確答案)錯5.重要業(yè)務是指面向客戶、涉及賬務處理、時效性要求較高的銀行業(yè)務，其運營服務中斷可能會對各行社產(chǎn)生較大經(jīng)濟損失或聲譽影響，或對客戶、社會秩序和公共利益造成嚴重影響。[判斷題]對(正確答案)錯6.抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應合法合規(guī)，要以市場價格為基礎合理定價。[判斷題]對(正確答案)錯7.風險管理委員會負責抵債資產(chǎn)接收方案和處置方案的制定，抵債資產(chǎn)的接收、保管、處置工作。[判斷題]對錯(正確答案)8.風險管理部門負責抵債資產(chǎn)的評估定價。[判斷題]對錯(正確答案)9.前臺業(yè)務部門（或營業(yè)分支機構）負責具體實施特殊資產(chǎn)處置項目盡職調(diào)查，配合提供所需相關材料，對未實行集中清收的特殊資產(chǎn)具體實施清收處置和日常管理等。[判斷題]對(正確答案)錯10.組合運用多種處置方式時，若處置方式所涉及的審查審批授權規(guī)定不一致時，應按照相關規(guī)定的最高要求落實審查審議與審批。[判斷題]對(正確答案)錯11.借款人或擔保人為內(nèi)部在崗員工或其配偶、子女的不良貸款不得減免貸款本金和正常利息。[判斷題]對(正確答案)錯12.批量轉讓的對象可以是信用記錄良好的個人。[判斷題]對錯(正確答案)13.交易所掛牌競價的公示時間按照所選擇交易所的交易規(guī)則確定，但競價公示時間不得少于五日。[判斷題]對錯(正確答案)14.動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)當事人在辦理登記的過程中，故意提供虛假材料等辦理登記，登記部門可以將當事人的相關違規(guī)操作信息報送有關征信系統(tǒng)。[判斷題]對(正確答案)錯15.動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記由擔保權人辦理。[判斷題]對(正確答案)錯16.金融機構應發(fā)揮動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)作用，推動民營和中小微企業(yè)最大限度利用四類動產(chǎn)、應收賬款等擔保物獲得貸款。[判斷題]對(正確答案)錯17.征信前置管理系統(tǒng)的用戶中，申請員、查詢員需按征信崗位管理，審批員無需按征信崗位管理。[判斷題]對錯(正確答案)18.因貸后管理發(fā)起的征信查詢申請，需由網(wǎng)點主任、支行行長或行社中層副職以上人員審批。[判斷題]對(正確答案)錯19.征信前置系統(tǒng)用戶以指紋登錄為主。[判斷題]對(正確答案)錯20.通過信貸管理系統(tǒng)辦理的信貸業(yè)務（含貸記卡業(yè)務），貸后管理如需征信查詢，原則上應在信貸管理系統(tǒng)中發(fā)起查詢申請。[判斷題]對(正確答案)錯21.客戶經(jīng)理可根據(jù)需要將征信前置系統(tǒng)中的征信報告電子文檔保存至本地電腦。[判斷題]對錯(正確答案)22.所有征信崗位員工上崗前均需簽訂《征信業(yè)務崗位保密和風險責任承諾書》。[判斷題]對(正確答案)錯23.行社審計部門應將征信工作納入審計范圍。[判斷題]對(正確答案)錯24.對征信崗位員工管理，必須在上崗前經(jīng)過行社培訓并測試合格，并建立征信崗位人員執(zhí)業(yè)記錄。[判斷題]對(正確答案)錯25.對征信查詢電腦必須進行視頻監(jiān)控，安裝正版防病毒軟件，對安裝第三方軟件和數(shù)據(jù)向外轉移應嚴格管控。。[判斷題]對(正確答案)錯26.信貸資產(chǎn)風險分類結果需與客戶形成一致意見。[判斷題]對錯(正確答案)27.接入機構應每半年開展一次內(nèi)部征信合規(guī)和信息安全自查自糾。[判斷題]對錯(正確答案)28.接入機構可將征信合規(guī)與信息安全年度考核評級結果用于廣告、宣傳、營銷。[判斷題]對錯(正確答案)29.在人行征信系統(tǒng)一天內(nèi)多次查詢同一個人信用報告，征信查詢服務費按查詢一次計費。[判斷題]對(正確答案)錯30.個人通過互聯(lián)網(wǎng)登錄人行征信中心網(wǎng)站查詢信用報告，每年前2次免費，自第3次起每次收費10元。[判斷題]對錯(正確答案)31.某行社為加強征信用戶管理，指定風險管理部門兩名員工分別擔任征信系統(tǒng)用戶管理員A、B崗，指定信息科技部門一名人員擔任征信異議核查崗和征信數(shù)據(jù)維護崗，并規(guī)定單個網(wǎng)點原則上只配備一名征信查詢員。請問該行社做法是否正確。（）[判斷題]對錯(正確答案)32.對于征信報告中的個人客戶基本信息錯誤，如該客戶貸款未結清，只需要在信貸管理系統(tǒng)維護正確，不需要在人行征信系統(tǒng)維護。[判斷題]對(正確答案)錯33.需要取得個人信用信息報送授權的商業(yè)銀行應當在合同書和授權書中明確表述向人民銀行金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息，不得向未經(jīng)人民銀行批準建立或變相建立的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。[判斷題]對(正確答案)錯34.各商業(yè)銀行應在有關征信條款中規(guī)范使用中國人民銀行金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的稱謂，不得使用有關征信機構、征信系統(tǒng)等指向不明、容易產(chǎn)生歧義的名稱。[判斷題]對(正確答案)錯35.中國人民銀行征信中心是金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構，負責金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的建設、運行和維護。[判斷題]對(正確答案)錯36.中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應當為在工作中知悉的個人信用信息保密。[判斷題]對(正確答案)錯37.人民銀行征信中心建立異常查詢預警機制，對出現(xiàn)異常查詢的用戶，及時反饋用戶所在機構和所在地中國人民銀行分支機構征信管理部門。[判斷題]對(正確答案)錯38.個人到人民銀行征信查詢柜臺查詢自身信用報告，每年前兩次免費。[判斷題]對(正確答案)錯39.征信業(yè)務是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工并向信息使用者提供的活動。[判斷題]對(正確答案)錯40.征信業(yè)監(jiān)管部門進行征信合規(guī)性現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的人員不得少于3人。[判斷題]對錯(正確答案)41.征信系統(tǒng)用戶在第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改初始密碼。[判斷題]對(正確答案)錯42.征信牽頭部門和征信系統(tǒng)使用部門負責人為征信信息安全工作的直接責任人。[判斷題]對錯(正確答案)43.征信機構在明確告知信息主體可能產(chǎn)生的不利后果并取得其書面同意的情況下，可采集個人的有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。[判斷題]對(正確答案)錯44.征信機構通過格式合同條款征得個人信息主體同意，應按照條例規(guī)定履行提示義務和說明義務，否則該格式合同可能被認定為無效。[判斷題]對(正確答案)錯45.征信機構取得信息主體書面同意，可以采集個人的宗教信仰信息。[判斷題]對錯(正確答案)46.征信機構可以通過行業(yè)協(xié)會和企業(yè)交易對方采集企業(yè)信息。[判斷題]對(正確答案)錯47.征信機構或者信息提供者自收到異議之日起20個工作日內(nèi)進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。[判斷題]對錯(正確答案)48.征信服務中心及其工作人員不得違反法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告。[判斷題]對(正確答案)錯49.征信被查詢?nèi)藭媸跈鄷刺顚懯跈嗳掌诨蚴跈嗳掌谕扛牡?，可視為有效授權。[判斷題]對錯(正確答案)50.在征信系統(tǒng)用戶管理過程中，對連續(xù)30天未進行查詢操作的查詢用戶應立即鎖定。[判斷題]對(正確答案)錯51.在個人不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構應當予以記載。[判斷題]對(正確答案)錯52.2015年小王申請個人住房貸款30萬元，銀行通過征信系統(tǒng)查詢，發(fā)現(xiàn)貸款申請人在2009年的2筆車貸中，出現(xiàn)累計16次的逾期記錄，且目前仍有2萬元余額未償還，因此銀行給予拒絕貸款申請。小王對其個人信用報告上的逾期記錄表示異議，認為該逾期行為已經(jīng)超過5年了，應該予以刪除。[判斷題]對錯(正確答案)53.未經(jīng)信息主體本人同意，不得采集企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務相關的個人信息。[判斷題]對錯(正確答案)54.商業(yè)銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權制度和查詢管理程序。[判斷題]對(正確答案)錯55.商業(yè)銀行應保留包括被拒貸客戶在內(nèi)的所有征信查詢的授權資料，以備檢查。[判斷題]對(正確答案)錯56.商業(yè)銀行審查個人貸款申請時，查詢借款人及其配偶的個人信用報告，只需借款人的書面授權即可。[判斷題]對錯(正確答案)57.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時，該報告不展示除查詢機構外的其他貸款銀行或授信機構的名稱，其目的是維護公平競爭。[判斷題]對(正確答案)錯58.客戶在商業(yè)銀行的貸款已經(jīng)結清，但商業(yè)銀行依然有權查詢客戶的信用報告。[判斷題]對錯(正確答案)59.拒貸客戶的檔案材料中應包括申請書、征信查詢授權書原件、授權人身份證復印件、信用報告。[判斷題]對(正確答案)錯60.各銀行金融機構的征信合規(guī)與信息安全自查自糾制度若發(fā)生變更，自變更之日起7日內(nèi)向屬地人民銀行報備。[判斷題]對錯(正確答案)61.分管征信工作行領導作為本機構分管征信安全工作的第一責任人。[判斷題]對(正確答案)錯62.發(fā)生征信信息泄露、非法查詢等違規(guī)案件，地方性銀行業(yè)金融機構被予以5次以上行政處罰，且未有效整改、征信合規(guī)狀況持續(xù)惡化、存在重大風險隱患的其征信合規(guī)與信息安全年度考核評級結果直接為0分。[判斷題]對錯(正確答案)63.從事信貸業(yè)務的機構可以自主選擇是否向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。[判斷題]對錯(正確答案)64.窗口查詢用戶是指征信中心、中國人民銀行各級征信查詢網(wǎng)點為信息主體、法律規(guī)定有權查詢的國家機關提供查詢服務的用戶。[判斷題]對(正確答案)錯65.征信查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應當在調(diào)離前予以停用。[判斷題]對(正確答案)錯66.被投訴機構應當在收到《征信投訴受理單》之日起10日內(nèi)就做出投訴事項的實際情況和發(fā)生原因向人民銀行分支機構做出書面說明，并提供相關證明材料。[判斷題]對(正確答案)錯67.被投訴機構對征信投訴處理結果無異議的，應當在收到處理決定之日起10日內(nèi)按照處理意見進行整改，并將整改情況向人民銀行征信中心報送。[判斷題]對錯(正確答案)68.借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經(jīng)營活動造成重大影響，貸款應至少列入次級類。[判斷題]對錯(正確答案)69.原則上各行社新發(fā)放貸款分類認定權限與本機構貸款審批權限相同。超過本級機構審批權限的貸款，其分類須報上一級機構認定。[判斷題]對(正確答案)錯70.對抵（質(zhì)）押貸款，必須雙人完成抵（質(zhì)）押物調(diào)查。[判斷題]對(正確答案)錯71.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為第二還款來源。[判斷題]對(正確答案)錯72.不能用客戶的信用評級代替對貸款的分類，信用評級只能作為貸款分類的參考因素。[判斷題]對(正確答案)錯73.銀行開展汽車貸款業(yè)務，對經(jīng)銷商的授信要嚴格按照零售業(yè)務有關規(guī)定進行管理。[判斷題]對錯(正確答案)74.借款企業(yè)有虛假驗資、抽逃資本金或資本金未按約定到位情況的，分類結果下調(diào)一級。[判斷題]對(正確答案)錯75.多戶企業(yè)貸款由同一保證人給予擔保，如保證人對其中一筆到期貸款不予代為償付的，則由該保證人擔保的貸款分類均下調(diào)一級。[判斷題]對(正確答案)錯76.以合同為單位進行風險分類，對同一客戶且擔保方式一致的多筆貸款分類結果原則上應相同，且分類結果就低不就高。但存單、國債質(zhì)押等低風險授信業(yè)務外。[判斷題]對(正確答案)錯77.銀行辦理個人住房貸款業(yè)務，在與中介機構簽訂合作協(xié)議的情況下，可以委托中介機構代收經(jīng)借款人簽字的借款合同。[判斷題]對錯(正確答案)78.擔保行業(yè)若過度集中于某一行業(yè)，一旦該行業(yè)不景氣，將有可能將風險傳遞給擔保公司，導致其嚴重損失甚至破產(chǎn)，同時將使得農(nóng)信社信貸資金喪失第一和第二還款來源。[判斷題]對(正確答案)錯79.辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務，必須在交易合同上加蓋“已辦理貼現(xiàn)”專用章，增值稅發(fā)票可以不蓋。[判斷題]對錯(正確答案)80.信貸資產(chǎn)風險分類應遵循審慎性原則。對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調(diào)其分類等級，介于相鄰類別之間的信貸資產(chǎn)原則上應歸入低級檔次。[判斷題]對(正確答案)錯81.風