郵儲(chǔ)銀行論文開題報(bào)告

長江師范學(xué)院本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）開題報(bào)告提升郵儲(chǔ)銀行農(nóng)村市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的探討課題名稱： ——以重慶為例姓 名： 趙 莉?qū)W 號(hào)： 1117專業(yè)年級(jí)： 07 級(jí)市場(chǎng)營銷指導(dǎo)教師： 陳曉琴教務(wù)處制一、課題意義課題的理論意義 ：中國的郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)過 10多年的發(fā)展 ,存款余額已經(jīng)處于國有四大商業(yè)銀行之后 ,位居第 5,地位由附屬業(yè)務(wù)上升為郵政的主營業(yè)務(wù) ,其利潤占郵政收益的 1/3強(qiáng)。然而隨著郵儲(chǔ)銀行商業(yè)銀行的路越走越寬、“二八”理論的滲入讓越來越多的商業(yè)銀行把目標(biāo)轉(zhuǎn)向創(chuàng)造 80%利潤的 20%的城市客戶。郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持走城鄉(xiāng)結(jié)合路線，郵儲(chǔ)在農(nóng)村的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)明顯。但隨著競(jìng)爭(zhēng)加劇，應(yīng)該采取何種措施才能加大優(yōu)化速度、完善改革保持其在農(nóng)村市場(chǎng)中地位？本文以重慶鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)為例，研究如何提升郵儲(chǔ)銀行在農(nóng)村市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，以期為郵儲(chǔ)銀行的可持續(xù)發(fā)展提供借鑒。課題的現(xiàn)實(shí)意義：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展，現(xiàn)在的商業(yè)銀行已經(jīng)凸現(xiàn)了職能多元化的發(fā)展趨勢(shì)，所以在競(jìng)爭(zhēng)中找到各自的突破口，成為發(fā)展的必經(jīng)之路。本文對(duì)重慶市郵儲(chǔ)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)為例做實(shí)證研究，將從農(nóng)村市場(chǎng)入手，就現(xiàn)實(shí)中如：內(nèi)部建設(shè)、產(chǎn)品開發(fā)存在的問題進(jìn)行探討，找出其突破口，并探討出相應(yīng)的可行性對(duì)策。力求探索出一條加大優(yōu)化速度、完善改革保持在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村市場(chǎng)其地位的方針，從而推進(jìn)城鄉(xiāng)建設(shè)，能夠?yàn)猷]儲(chǔ)銀行在農(nóng)村市場(chǎng)的可持續(xù)銀行的發(fā)展提供決策依據(jù)。二、文獻(xiàn)綜述淵源及演進(jìn)過程：企業(yè)農(nóng)村市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，是由企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力衍生而來的。企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力是蘊(yùn)涵于企業(yè)內(nèi)部的、與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比較而存在的、受外部環(huán)境影響的、融合了企業(yè)各種能力 (領(lǐng)導(dǎo)力、創(chuàng)新力、文化力、營銷力、生產(chǎn)力、品牌力等)的一種綜合能力。國內(nèi)外的研究者對(duì)其進(jìn)行的理論描述可以有所差別，但是對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力基本含義的理解是大致相同的 :即企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力是指，在競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)中，一個(gè)企業(yè)所具有的能夠持續(xù)地比其他企業(yè)更有效地向市場(chǎng)(消費(fèi)者，包括生產(chǎn)性消費(fèi)者 )提供產(chǎn)品或服務(wù)，并獲得贏利和自身發(fā)展的綜合素質(zhì)。在中國，對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的研究開始于二十世紀(jì)九十年代初，進(jìn)入 90年代中期以來，隨著中國加入 WTO，國內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步成熟，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)研究開始引起人們的重視，從企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系、評(píng)價(jià)方法，到實(shí)證研究，從不同的視角對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力研究的內(nèi)容等作了初步的探討，企業(yè)農(nóng)村市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的探討隨之而來，2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行正式掛牌。其市場(chǎng)定位是：充分依托和發(fā)揮其網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主等。重慶分行則于 2007年12月28日正式掛牌成立，發(fā)展道路漫長，各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)正處于完善階段。國內(nèi)外對(duì)本課題研究的現(xiàn)狀：目前，在一些農(nóng)村金融發(fā)展比較好的國家，普遍建立了包括政策性金融、合作金融以及農(nóng)村保險(xiǎn)在內(nèi)的全方位、多層次的金融體制，建立了支持農(nóng)村建設(shè)資金循環(huán)的長效機(jī)制，較好地支持了農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的發(fā)展，維護(hù)了廣大農(nóng)民的利益（王建新， 2010）。郵儲(chǔ)銀行成立已近 4年，從重慶現(xiàn)狀為出發(fā)點(diǎn)，優(yōu)勢(shì)并不明顯。在城市市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)并不突出，反觀農(nóng)村市場(chǎng)郵政則有相當(dāng)大的覆蓋率。在大城市帶大農(nóng)村的重慶，據(jù)統(tǒng)計(jì)，全市共有郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn) 1600多個(gè)，70%分布在廣大農(nóng)村地區(qū)，成為重慶連接城鄉(xiāng)最大的“金融網(wǎng)”之一（大渝網(wǎng)， 2010）。因此，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)分行應(yīng)順應(yīng)中央號(hào)召：高度重視郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村金融中的地位和作用，要求加大郵儲(chǔ)資金支農(nóng)力度，提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面（王樹志， 2010）。1就當(dāng)前形勢(shì)分析郵儲(chǔ)銀行在農(nóng)村市場(chǎng)存在的不足：一、宏觀經(jīng)濟(jì)：郵儲(chǔ)銀行是在我國的宏觀經(jīng)濟(jì)背景下成立的，二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中呈現(xiàn)的典型特征，改變二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要任務(wù)。而金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后問題與農(nóng)村金融抑制密不可分，因而加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的金融體系建設(shè)，完善金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)的功能，是我國轉(zhuǎn)變二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的一條必經(jīng)之路（周疑輝、彭建剛，2010）。二、經(jīng)營模式：郵儲(chǔ)銀行處于成長階段，網(wǎng)點(diǎn)分布面廣，重慶網(wǎng)點(diǎn)從城鄉(xiāng)分布來看 28.1%的網(wǎng)點(diǎn)位于城市，縣及縣以下的網(wǎng)點(diǎn)占比為 72.9%，管理體制必須從實(shí)際出發(fā)。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求“郵儲(chǔ)銀行二級(jí)支行必須按規(guī)定配備符合任職條件的高管人員和關(guān)鍵崗位人員后才能開辦對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)和小額貸款業(yè)務(wù)等?！惫矤I和代理網(wǎng)點(diǎn)這種雙從模式管理，造成其業(yè)務(wù)功能不健全。同時(shí)，目前短時(shí)間內(nèi)這些共營和代理網(wǎng)點(diǎn)難以達(dá)到開辦信貸業(yè)務(wù)的資格要求，所以網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)難以發(fā)揮（程曉娟， 2009）。三、經(jīng)營業(yè)務(wù)：郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)較為單一，開展的小額貸款業(yè)務(wù)額度小、 利率高、期限短，質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)只限于定期存單切質(zhì)押存單最多限定五張。中間業(yè)務(wù)如：代收水電費(fèi)、話費(fèi)以及剛剛起步的基金業(yè)務(wù)等， 但作為一家大型商行還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠 （王敏，2009）。近年來，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，在一些一線城市城鄉(xiāng)支行，已有了其他業(yè)務(wù)的注入，重慶城鄉(xiāng)郵儲(chǔ)支行應(yīng)順應(yīng)時(shí)事作出調(diào)整。四，人員管理：我國從事郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)掌握還不夠，銀行作為負(fù)債高、風(fēng)險(xiǎn)高的特殊行業(yè)之一，其員工不僅要與有良好的現(xiàn)代知識(shí)結(jié)構(gòu)，而且還要能管理、善經(jīng)營、經(jīng)業(yè)務(wù)、熟操作，懂理論、會(huì)實(shí)踐。只有郵儲(chǔ)的員工真正做到這樣，郵儲(chǔ)銀行才能不斷發(fā)展壯大（馳騁， 2010）。五、企業(yè)盈利：為履行服務(wù)“三農(nóng)”社會(huì)責(zé)任，中國郵儲(chǔ)銀行必須農(nóng)村社區(qū)，由于信貸業(yè)務(wù)剛起步，業(yè)務(wù)規(guī)模小、付息成本高，且同其他商業(yè)銀行一樣履行繳存存款準(zhǔn)備金義務(wù)，也沒有賦予比照農(nóng)村信用社享受稅收優(yōu)惠的權(quán)利，價(jià)值人力成本、系統(tǒng)維護(hù)和管理成本，因而盈利能力較弱。 2007年央行多次上調(diào)存款利率，存款利息支出相應(yīng)增加，從而降低了郵儲(chǔ)盈利水平 (梁鴻雁，2008)。針對(duì)當(dāng)前郵儲(chǔ)銀行在農(nóng)村市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中存在的種種問題，學(xué)者們提出了許多應(yīng)對(duì)思路及方法。周穎輝、彭建剛(2010)指出郵儲(chǔ)銀行在改革成立的初級(jí)階段，雖然具有起步晚的劣勢(shì)，但是，由于其與生俱來的貼近農(nóng)民，為“三農(nóng)”服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，使得它在服務(wù)“三農(nóng)”與促進(jìn)中西部發(fā)展的宏觀經(jīng)濟(jì)潮流下，具有核心競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)。因此，郵儲(chǔ)銀行首先要明確自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，充分利用自身現(xiàn)有的條件以及政策傾斜的外部支持來發(fā)展壯大自己，達(dá)到銀政企農(nóng)的共同協(xié)調(diào)發(fā)展。程曉娟（ 2009）認(rèn)為需深化管理體制改革，所以鄉(xiāng)鎮(zhèn)郵儲(chǔ)與郵政支行應(yīng)財(cái)務(wù)分開、分賬經(jīng)營、獨(dú)立核算，并盡快郵儲(chǔ)銀行和郵政企業(yè)代理合作協(xié)議，通過戰(zhàn)略投資者，完善法人治理機(jī)制。近年來農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，以此為突破口，郵儲(chǔ)銀行要擴(kuò)大其經(jīng)營面，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成為必然，江巖（2007）指出近年來，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)空前發(fā)展，已與負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)共同構(gòu)成現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)的三大支柱，占有極其重要的地位。對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行而言，發(fā)展中間業(yè)務(wù)也有著深遠(yuǎn)的意義和廣闊的前景。古語（2010）則是從人力資源的角度指出，應(yīng)從人力資源管理存在的問題出發(fā)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行分配管理，樹立內(nèi)部管理理念、加強(qiáng)員工培訓(xùn)力度、建立責(zé)權(quán)利緊密聯(lián)合的分配機(jī)制等，努力提高員工的綜合素質(zhì)，充分發(fā)揮每位員工的潛能，形成一套行之有效的運(yùn)行機(jī)制，不斷提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)營能力。對(duì)所查文獻(xiàn)評(píng)述：縱觀學(xué)者的觀點(diǎn)，當(dāng)前對(duì)提升郵儲(chǔ)銀行農(nóng)村市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的探討取得了很大的進(jìn)展，研究成果不斷涌現(xiàn)，但是有關(guān)郵儲(chǔ)農(nóng)村市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的具體分析還很少，對(duì)于如何結(jié)合重慶實(shí)際，有效推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行農(nóng)村發(fā)展急需進(jìn)行更深一步的研究。2三、課題研究?jī)?nèi)容與方法研究?jī)?nèi)容：一、引言中國的郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)過10多年的發(fā)展,存款余額已經(jīng)處于國有四大商業(yè)銀行之后,位居第5,地位由附屬業(yè)務(wù)上升為郵政的主營業(yè)務(wù),其利潤占郵政收益的1/3強(qiáng)。但近年來越來越多的商業(yè)銀行進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，郵儲(chǔ)信譽(yù)不復(fù)當(dāng)年，所以必須“高度重視郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村金融中的地位和作用，要求加大郵儲(chǔ)資金支農(nóng)力度，提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面”。二、研究以重慶為例的郵儲(chǔ)銀行農(nóng)村市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀與對(duì)策的意義（一）是響應(yīng)國家服務(wù)“三農(nóng)”的號(hào)召；（二）是在保持城市競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的前提下，提升農(nóng)村市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，鞏固自身金融體系。以重慶為例作參考，近距離分析問題，力求探究出一系列有效措施，這對(duì)我國、我市農(nóng)村金融的發(fā)展有著非常重要的作用和意義。三、郵儲(chǔ)銀行農(nóng)村市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的現(xiàn)狀及存在的問題（一）郵儲(chǔ)銀行農(nóng)村市場(chǎng)現(xiàn)狀1、宏觀環(huán)境分析1）郵儲(chǔ)銀行是在我國的宏觀經(jīng)濟(jì)背景下成立的，二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中呈現(xiàn)的典型特征，改變二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要任務(wù)。2）金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后問題與農(nóng)村金融抑制密不可分，因而加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的金融體系建設(shè)，完善金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)的功能，是我國轉(zhuǎn)變二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的一條必經(jīng)之路。2、發(fā)展現(xiàn)狀1）郵儲(chǔ)銀行擁有3.6萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和近4億客戶，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)最多的金融機(jī)構(gòu)，并擁有強(qiáng)大的農(nóng)村市場(chǎng)根基。（2）有28.1%的網(wǎng)點(diǎn)位于城市，而縣及縣以下的網(wǎng)點(diǎn)占比為 72.9%。（3）郵儲(chǔ)銀行有 2/3的網(wǎng)點(diǎn)分布在中西部，只有 1/3的網(wǎng)點(diǎn)分布在東部。4）郵儲(chǔ)銀行2009的貸款業(yè)務(wù)資金運(yùn)用于“三農(nóng)”的比例，西部地區(qū)占比與貸存比高于東部地區(qū)占比。（二）發(fā)展過程中存在的問題1、業(yè)務(wù)管理缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。2、管理人才參差不齊。3、業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡。4、郵儲(chǔ)銀行存款增速緩慢。5、鄉(xiāng)鎮(zhèn)中間業(yè)務(wù)匱乏。6、從業(yè)人員素質(zhì)有待提高。34四、對(duì)策研究（一）充分利用自身現(xiàn)有的條件以及政策傾斜的外部支持。（二）深化管理體制改革，鄉(xiāng)鎮(zhèn)郵儲(chǔ)與郵政支行完善法人治理機(jī)制。（三）為地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供金融支撐，大力發(fā)展農(nóng)村服務(wù)(四) 進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局（五）充分認(rèn)識(shí)市場(chǎng)機(jī)遇（六）進(jìn)一步加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，以客戶為中心的個(gè)性化服務(wù)（七）以人為本，整合提升人力資源能力五、研究方法：1、主要是收集各期刊、報(bào)紙、雜志了解國內(nèi)外對(duì)方面的研究2、利用校內(nèi)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)收集相關(guān)資料了解最新動(dòng)態(tài)3、到圖書館查閱相關(guān)的書籍并錄重要章節(jié)4、就相關(guān)的問題和老師、同學(xué)一起探討，集思廣益四、課題研究進(jìn)度安排2010年12月25日完成開題2011年01~02月收集、整理、分析資料2011年2月10日完成初稿2011年2月24日完成第二稿2011年4月20日論文定稿2010年5月14日論文答辯2011年5月20日提交論文材料5五、主要參考文獻(xiàn)目錄 :[1]梁鴻雁.基層郵政儲(chǔ)蓄銀行經(jīng)營面臨的難點(diǎn)及對(duì)策 [J]. 中國金融 2008（22）金立新.農(nóng)字上大做文章中國郵政儲(chǔ)蓄銀行植根農(nóng)村紀(jì)實(shí)[N].金融時(shí)報(bào)，2009-03-19余萍、王貴紅.郵儲(chǔ)銀行改革的成效、問題與建議[J].武漢金融，2009（02）[4]程曉娟.中國郵儲(chǔ)銀行服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題研究[J].金融視線，2009[5]劉芬芳.對(duì)郵政銀行經(jīng)營管理若干問題的思考[J].西部金融，2008-12周穎輝、彭建剛.郵儲(chǔ)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力研究[c].中融網(wǎng)，2010[7]王建新. 探析國外農(nóng)村金融體系的特點(diǎn)及我國的啟示 [s]. 國際之窗，2010馳騁.淺析郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部控制存在的問題與對(duì)策[J].2010-07-25南京郵大郵.政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的策略研究[D].2010佟波.關(guān)于構(gòu)建現(xiàn)代郵政企業(yè)文化的思考[J].2006[11]杜習(xí)華.我國城鄉(xiāng)居民消費(fèi)與收入對(duì)比分析 [J].2010白海潔、宋瑞敏.郵政儲(chǔ)蓄銀行農(nóng)村微型金融服務(wù)職能拓展研究[J].2009李彬.淺析如何提高農(nóng)村信用社的核心競(jìng)爭(zhēng)力[s].2010張崇綱.中國著郵