留住財(cái)富比創(chuàng)造財(cái)富重要課件

留住財(cái)富比創(chuàng)造財(cái)富重要

保險理財(cái)善用五概念

無論是個險營銷員還是銀保的客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理，在日常工作中，給客戶推介相關(guān)保險理財(cái)產(chǎn)品時，往往會遇到客戶拒絕我們的情況，究其原因是我們往往忽略了和客戶進(jìn)行觀念溝通這一重要環(huán)節(jié)。當(dāng)我們沒有進(jìn)行相應(yīng)觀念溝通的情況下，只是一味地在介紹保險產(chǎn)品的功能和收益，是很難得到客戶的認(rèn)同的。所以市場磨練過的資深銷售人員都知道，一流銷售人員賣的是觀念的道理。那么，我們在面對客戶時應(yīng)該溝通那些觀念呢？主要有以下五方面觀念是涉及到最多、也是最普遍的。

觀念之一：習(xí)慣比金額更重要

什么樣的理財(cái)習(xí)慣，決定什么樣的理財(cái)結(jié)果。我們不要等有了很多錢才去考慮理財(cái)，也不要說錢已經(jīng)夠用了，不用去做什么理財(cái)計(jì)劃。生活中一個小小的生活習(xí)慣會為我們帶來多大的財(cái)富呢？就拿抽煙這件事來說,一個年輕人從20歲開始抽煙，每天按照一盒煙的消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算，而買一盒煙就按照20元來算，每月要花掉600元，一年我們就要消費(fèi)掉7300元錢，如果一直抽到65歲，那我們將消費(fèi)掉328500元錢。

現(xiàn)在我們假設(shè)選擇一個理財(cái)賬戶，每年的收益假設(shè)都在4.35%，哪么到了45年后，這每天的20元錢就變成了1014718元，從花掉30多萬元到留下100多萬元，一加一減之中就有一個百萬富翁消失掉了！也有人會問，年收益4.35%的理財(cái)產(chǎn)品都有什么？其實(shí)，現(xiàn)在您無論是在銀行做基金定投、7天的復(fù)利存款、買賣國債，只要堅(jiān)持不要說45年，堅(jiān)持做上5年、10年都應(yīng)該會超過這個收益。就算是您能夠堅(jiān)持做做國債定投、保險定投，您也會發(fā)現(xiàn)收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于我們的假設(shè)收益率。所以在理財(cái)中養(yǎng)成好的習(xí)慣是十分重要的。

觀念之三：分流比集中更重要

“雞蛋不要放在一個籃子里”的道理我們都知道，但是面對投資收益的誘惑，我們真的能夠把握住分流的原則嗎？理財(cái)應(yīng)該體現(xiàn)在個性化上，每個人對生活質(zhì)量的要求是不一樣的，對于在子女教育方面的投入也不一樣，所以我認(rèn)為在資金的分流上只要把控好以下這四個賬戶，就可以實(shí)現(xiàn)分散風(fēng)險、保全資產(chǎn)的目的。1.即將要花掉的錢，放在您的儲蓄賬戶。

也就是我們常說的未來6個月的生活費(fèi)。未來6個月中無論我們有沒有收入，都要能保證家人的生活品質(zhì)不發(fā)生變化就可以了，比如說老人的保健費(fèi)、子女的教育費(fèi)、日常的生活等等。把這些錢計(jì)劃好存進(jìn)我們的儲蓄賬戶中，隨時需要使用隨時進(jìn)行支取。

2.暫時不用的錢，放在您的國債、定投賬戶。

暫時不用，就意味著未來的某一個時間您一定要用的錢，比如說幾年后孩子上重點(diǎn)中學(xué)的學(xué)費(fèi)、幾年后孩子上大學(xué)或留學(xué)的錢等等。這些錢要及早準(zhǔn)備，我們可以擬定一個國債、基金或者保險的定投計(jì)劃，從而實(shí)現(xiàn)積沙成塔的目標(biāo)。

3.一直不用的錢，放進(jìn)您的投資、理財(cái)賬戶。

有這樣一筆錢，我們的家庭生活會更美好，沒有這筆錢，也不會讓老婆孩子挨餓受罪，這樣的一部分錢我把它叫做“一直不用的錢”！這筆錢我們一定要做些收益比較大的投資，比如做些生意、搞些實(shí)業(yè)投資、購買一些門面房、買點(diǎn)股票等等。既可以享受到國家政策給我們的實(shí)惠，又可以在資本市場好的情況下額外得到一些收益，即使是有些虧損，也不會擔(dān)心自己的家庭生活受到影響。觀念之四：未來比現(xiàn)在更重要

當(dāng)全球進(jìn)入老齡化的時代下，中國也不例外，遺憾的是我們“未富先老”。按照我國現(xiàn)行的60歲退休，全世界平均壽命未來將超過90歲。我們假如長壽，但沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，那么漫長的老年生活將該怎么度過呢？一對老夫妻30年需要多少生活費(fèi)呢？有人算了一筆賬，按照最基礎(chǔ)的吃、穿、住、用、行來計(jì)算，兩個老人30年的花費(fèi)也在92.85萬元，略微加上一點(diǎn)通貨膨脹的客觀因素，基本上也不能少于100萬元。而兒女養(yǎng)老、社會養(yǎng)老我們都知道完全解決老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)幾乎是不可能的事情。所以我們還是最好趁國家形勢好，自己年輕能賺錢的時候?yàn)樽约憾嗔粢恍┌伞?/p>

觀念之五：選擇比努力更重要

作為家庭理財(cái)?shù)母荆褪沁x擇合理的理財(cái)工具來幫助我們規(guī)避風(fēng)險，提高收益，保全資產(chǎn)。作為在2007年度中國十大經(jīng)濟(jì)年度人物頒獎典禮上獲得年度特殊貢獻(xiàn)獎的華人首富李嘉誠，就曾經(jīng)說過：“別人