保險公司反洗錢心得體會

保險公司洗錢心得體保險公司反洗錢心得體會范文1老師解讀了最高法關(guān)于洗錢案件審理的司法解釋。他從刑法的角度，分別闡述了洗錢罪的主觀方面觀方面和罪名認定的司法解釋的變化觀方面明知的認定范圍擴大為確定性認識和可能性認識，即包括明知和七種推定為明知法實踐中推定為明知時實行舉證責(zé)任倒置犯罪嫌疑人提供證據(jù)證明自己確實不知道面的范圍擴大更有利于加大對洗錢犯罪的懲治面，在表達了銀行業(yè)的四種洗錢方式后闡述了第五種洗錢方式其他方法的具體內(nèi)容新的司法解釋通過七款法條詮釋了其他方法的具體表現(xiàn)形式中亦有針對保險行業(yè)洗錢的犯罪方式過投資等方式協(xié)助轉(zhuǎn)移換犯罪所得及其收益的資即包括保險投資名認定確上游七種犯罪表達了洗錢罪的立法完善條競合后從重處分反響了我國加大了對洗錢犯罪的懲罰力度需查清上游犯罪事實即可定罪洗錢提高了洗錢案件的司法效率在授課之時穿插了幾個生動的案例中不乏經(jīng)過劇烈的思想斗爭后最終放棄犯罪的情形也表達了我國反洗錢宣傳的震懾作用釋的完善既反響了我國近年來反洗錢工作所取得的重要成果為我們打擊犯罪提供了法律依據(jù)以我們保險行業(yè)要守法，必先知法，故而反洗錢的宣傳就必不可少了。老師詳細闡述了如何識別、分析、報告真正的可疑交易，傳授銀行、證券和保險三大金融機構(gòu)可疑交易的識別方法統(tǒng)描述了保險行業(yè)可疑交易的洗錢方式及其識別的關(guān)鍵點業(yè)要重點關(guān)注保險交易人投保時的身份信息核對險責(zé)任期間的非正常行為及退保時的退保理由傳授識別方法后答復(fù)了如何分析可疑交易對保險行業(yè)一步需要業(yè)務(wù)員認真觀察客戶投保時124

的言行舉止結(jié)合監(jiān)控錄像分析客戶的投保動機次通過互聯(lián)網(wǎng)他金融機構(gòu)客戶數(shù)據(jù)庫等方式核對其提供的身份信息客戶資料的真實性和合法性后調(diào)取客戶近幾年的交易記錄過數(shù)據(jù)透視表和數(shù)據(jù)透視圖比擬分析其交易行為的特點而判斷其是否為可疑交易析出可疑交易之后要及時報告中國人民銀行，其報告格式也要做到言簡意賅、圖文并貌、有理有據(jù)。下午，老師以客戶身份識別制度解析為題，全面講述了客戶身份識別制度的重要作用和執(zhí)行方法以往單純通過分析可疑交易的方法披露非法客戶只是一種事后的補救措施揚湯止沸應(yīng)該全面了解你的客戶分析、判斷可疑交易種事先預(yù)防的方式才能做到釜底抽薪從識別制度的第一性和報告制度的第二性闡述了反洗錢制度設(shè)計的原理險行業(yè)的客戶身份識別，他提出要在貫徹《中華人民共和國反洗錢法》的前提下，嚴把實名制，業(yè)務(wù)人員在推銷產(chǎn)品時不能將客戶身份識別制度僅僅貫徹于只認證不認人的身份證復(fù)印件留存上，應(yīng)該做到勤勉盡責(zé)，提高執(zhí)行力，全面核實客戶信息。他亦強調(diào)這種制度的完善不僅局限于投保環(huán)節(jié)要持續(xù)的踐行客戶身份識別制度以依據(jù)風(fēng)險分類標準劃分不同客戶的風(fēng)險等級而實施不同的監(jiān)控力度控之余，也要不斷更新識別客戶，防止保險公司成為洗錢分子的出納。此次培訓(xùn)，既系統(tǒng)學(xué)習(xí)了三大金融機構(gòu)的洗錢方法，又著重領(lǐng)悟了保險行業(yè)的反洗錢制度。保險公司反洗錢心得體會范文篇事在人為，人才是第一生產(chǎn)力，反洗錢隊伍的人才建設(shè)，直接關(guān)系到反洗錢工作的水平文通過對保險公司人才建設(shè)存在突出問題的剖析示保險公司在反洗錢管理中存在的一些問題業(yè)問題有著復(fù)雜的根源決行業(yè)問題224

僅要靠保險公司自身多的還要依靠反洗錢監(jiān)管機構(gòu)文通過對財險行業(yè)存在問題的分析洗錢監(jiān)管機構(gòu)提供了一些可以借鑒的監(jiān)管措施為，當前保險業(yè)反洗錢隊伍建設(shè)上企做的相對較好資保險公司比擬薄弱要存在以下四個問題：一、專業(yè)人才少開展反洗錢工作，主要依據(jù)是《反洗錢法》以及人民銀行、保監(jiān)會出臺的一些規(guī)章制度。對法律素養(yǎng)要求較高，具備法律專業(yè)背景較為適宜。同時，反洗錢工作是融合在具體的保險業(yè)務(wù)中的，主要表達在保險承保、理賠環(huán)節(jié)，因此，懂保險業(yè)務(wù)尤為重要解保險業(yè)務(wù)知道風(fēng)險點在哪不上風(fēng)險管控。目前保險業(yè)法律人才不缺乏乏的是具有保險業(yè)務(wù)背景的法律人才于保險業(yè)反洗錢工作是年《反洗錢法》公布才開始開展的，從事反洗錢工作的人才儲藏較少上近幾年保險公司迅速擴張業(yè)里很難找到經(jīng)驗豐富的反洗錢人才。尤其是二線城市，專業(yè)反洗錢人才罕見。二、專職人才少、專業(yè)技能欠缺除保險公司總部外，保險公司分支機構(gòu)的反洗錢人員多是兼職，從兼職的崗位來看也是五花八門費規(guī)模大點的分支機構(gòu)是由法律合規(guī)崗兼任反洗錢崗。保費規(guī)模小的機構(gòu)，有財務(wù)人員、辦公室行政人員、稽核審計人員、甚至是IT人員兼任反洗錢崗。一些基層的反洗錢兼職崗，沒有反洗錢從業(yè)經(jīng)驗，不了解反洗錢工作不主動去學(xué)習(xí)反洗錢知識最根本的大額交易疑交易的概念都搞不清楚。三、執(zhí)行力弱，考核措施難落實324

由于保險公司分支機構(gòu)反洗錢崗以兼職為主，反洗錢是其工作的一局部，甚至是很小的一局部洗錢工作普遍不被兼職反洗錢崗重視管理上來看有考核權(quán)就對誰負責(zé)級機構(gòu)對下級機構(gòu)的反洗錢崗沒有任命權(quán)下級機構(gòu)很難進行考核核措施難以制定方一個行政崗兼任發(fā)洗錢崗時還兼任人事崗牌崗洗錢工作占到其個人考核的百分比難以確定級的考核占其個人考核的百分比也難以確定司的考核制度本來就不科學(xué)，只是重視保費規(guī)模和盈利金額他指標不予關(guān)心接導(dǎo)致了總部出臺的一些好的政策在基層很難落實，以致出現(xiàn)上正中歪下胡來的現(xiàn)象。保險公司業(yè)務(wù)員較多，業(yè)務(wù)員的學(xué)歷、職業(yè)素養(yǎng)參差不齊，不少業(yè)務(wù)員只關(guān)心保費把反洗錢工作當回事數(shù)業(yè)務(wù)員認為洗錢和保險公司沒關(guān)系其是財產(chǎn)保險行業(yè)鮮有洗錢案例發(fā)生果連洗錢案例都舉不出來務(wù)員很難意識到洗錢風(fēng)險，也不愿服從反洗錢人員的管理。四、人才流動頻繁保險業(yè)是金融業(yè)中開放時間最早、開放力度最大的行業(yè)，保險業(yè)的市場化也最強。近幾年，央企、民企、外企、地方國企等各種類型的保險公司雨后春筍般涌現(xiàn)些保險公司剛成立三兩年在全國各地完成了分支機構(gòu)鋪設(shè)是在銀行、證券行業(yè)難以做到的。保險機構(gòu)的井噴式擴張，人才爭奪也最劇烈，個別保險公司，一個省級公司集體倒戈，就把公司名字換成了其他保險公司，人員、職場等都沒變。反洗錢，由于不能直接創(chuàng)造經(jīng)濟效益，在保險公司是被看作比擬邊緣化的崗位，一些公司領(lǐng)導(dǎo)認為反洗錢技術(shù)含量低，誰做都一樣。反洗錢崗不被重視，開展空間有限致一些反洗錢崗不愿意從事反洗錢工作者有了好的時機就離424

開了反洗錢崗位于保險業(yè)整個行業(yè)不夠成熟定及反洗錢崗在保險業(yè)中地位不高致了保險業(yè)反洗錢崗位流動頻繁整個金融業(yè)中險業(yè)的反洗錢崗是流動對頻繁的。筆者認為，近年來保險業(yè)的飛速開展，導(dǎo)致保險高級管理人才供不應(yīng)求，反洗錢隊伍建設(shè)滯后也是必然的于當前保險公司市場競爭劇烈其是中小保險公司面臨盈利壓力往無暇顧及在反洗錢人力力上的投入別保險公司成立幾年，公司都沒有專職的反洗錢崗位，甚至連反洗錢系統(tǒng)都沒有。因此，保險公司反洗錢隊伍建設(shè)僅要靠保險公司自身的重視和培養(yǎng)重要的是靠監(jiān)管機構(gòu)來催促、鼓勵。筆者認為，反洗錢監(jiān)管機構(gòu)，可以從以下五個方面來推動保險公司的反洗錢隊伍建設(shè)：一、提升反洗錢從業(yè)門檻目前，在保險業(yè)從事反洗錢人員普遍缺乏從業(yè)標準和入門資格的門檻，這直接導(dǎo)致了反洗錢從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)和盡職水準參差不齊大影響了反洗錢的合規(guī)效率和質(zhì)量反洗錢從業(yè)人員的任職資格標準化準化是國際反洗錢與反恐融資的大勢所趨既是各國政府金融監(jiān)管部門的剛性要求是各金融機構(gòu)實施以風(fēng)險為本進行合規(guī)管理的內(nèi)在需求金融機構(gòu)而言施反洗錢合規(guī)人員的國際標準認證將大大有利于提升員工的從業(yè)水平和單位的風(fēng)險抵御能力，減少培訓(xùn)資源的重復(fù)浪費;對個人而言，參加反洗錢從業(yè)資格認證能有效證明自身的反洗錢專業(yè)水準對實際工作產(chǎn)生直接的改善效果下兩種門檻可以參考：一是引入美國的國際反洗錢師考試二是有中國人民銀行總行主辦中國的反洗錢從業(yè)資格考試，考試分為初級、中級、高級，初級、中級考試適用于分支機524

構(gòu)，高級適用于金融機構(gòu)總部。也可以分銀行、保險、證券等行業(yè)分別組織反洗錢從業(yè)資質(zhì)考試。在反洗錢監(jiān)管上，對金融機構(gòu)反洗錢崗提出明確的要求，對于不具有反洗錢從業(yè)資格證書的反洗錢人員，有監(jiān)管部門組織培訓(xùn)、補考，直至合格為止。反洗錢從業(yè)資格人員的數(shù)量、占比，作為考核金融機構(gòu)反洗錢工作的重要指標。二、明確反洗錢從業(yè)人員編制《保險公司內(nèi)部審計指引(保監(jiān)發(fā)202226號)第十二條：保險公司應(yīng)當配備足夠數(shù)量的內(nèi)部審計人員部審計人員原那么上應(yīng)當不低于公司員工人數(shù)的千分之五險公司員工人數(shù)缺乏一百人的少應(yīng)當有一名專職內(nèi)部審計人員職內(nèi)部審計人員應(yīng)當具有大專以上學(xué)歷備相應(yīng)的專業(yè)知識和工作能力解決反洗錢兼職較多員較少的問題保險公司的反洗錢監(jiān)管也可以參考審計人員的標準來規(guī)定。三、明確崗位職責(zé)保險公司反洗錢隊伍建設(shè)相關(guān)制度比擬空泛，甚至缺乏操作性。監(jiān)管機構(gòu)的一法四規(guī)以及《保險業(yè)反洗錢管理方法》都是宏觀的，缺乏具體的操作細那么。提升反洗錢隊伍的技能直接有效的方法告訴他做什么為公司總裁職責(zé)是什么?作為一線出單賠人員的職責(zé)是什么?都要有明確的系統(tǒng)的規(guī)定位與責(zé)任相匹配于責(zé)任追究與考核議由監(jiān)管機構(gòu)制定統(tǒng)一的崗位職責(zé)指引，保險公司參照執(zhí)行。四、監(jiān)管機構(gòu)建立洗錢案例庫以案說法，是提升反洗錢隊伍技能的有力方式。為提升保險公司反洗錢隊伍的專業(yè)技能議反洗錢監(jiān)管機構(gòu)建立洗錢案例庫不同行業(yè)的洗錢案例予以624

公示方針對財險行業(yè)建立一個案例分享庫享國內(nèi)財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)生的每一個洗錢案例可以介紹國外財險行業(yè)的洗錢案例管機構(gòu)在對金融機構(gòu)的反洗錢人員進行培訓(xùn)時通過案例的形式析洗錢風(fēng)險防范措施。五、監(jiān)管機構(gòu)強化對反洗錢隊伍的培訓(xùn)和考核力度反洗錢隊伍建設(shè)也要貫徹風(fēng)險為本的監(jiān)管理念業(yè)不同錢的風(fēng)險不同，反洗錢人力資源建設(shè)也應(yīng)有所區(qū)分于洗錢風(fēng)險高的行業(yè)管機構(gòu)對其反洗錢人員的培訓(xùn)和考核力度要有所側(cè)重。反洗錢工作的考核，不僅僅要對金融機構(gòu)進行考核、評級，也要對金融機構(gòu)的反洗錢崗進行考核級方監(jiān)管機構(gòu)每年組織一次反洗錢考試考試成績及排名進行公示促排名靠后的人員提升技能以對金融機構(gòu)反洗錢人員引入職稱評定，監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)發(fā)洗錢人員，綜合其知識、能力，予以評定職稱，分為初級、中級、高級反洗錢管理師，同時也是對行內(nèi)在反洗錢工作上做出突出奉獻人員的一種肯定。我國保險業(yè)的開展還不夠成熟監(jiān)管的時間也較短暫2022年，我國才通過金融行動特別工作組(FinancialActionTaskForceonMoneyLaunderingFATF)驗收達國際通行標準是第一個達標的開展中國家。我過保險業(yè)反洗錢水平在金融業(yè)中相對較低經(jīng)濟全球化的推進和我過金融業(yè)的不斷開放，相信在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，在反洗錢金融行動特別工作組(FATF)、亞太反洗錢集團(Asia/PacificGrouponMoneyLaunderingAPG)等國際組織的幫助下國的反洗錢隊伍會不斷壯大洗錢水平很快接近國際領(lǐng)先水平。保險公司反洗錢心得體會范文篇724

中國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大常委會審議這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。這一信息首先顯示，全社會重點關(guān)注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污賂及形形色色腐敗犯罪高發(fā)是當前中國社會面臨的嚴峻任務(wù)敗犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系年來內(nèi)有多少贓款贓物被漂白難以計數(shù)論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金實上國內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高采用洗錢一詞的詞源方式(上世紀20年代美國芝加哥黑社會分子開設(shè)洗衣店販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營收入)過辦企業(yè)漂白贓款;更方便的那么是與證券、期貨咳嗽其次，它提示，在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進、具體實施方面，反洗錢法立法工作的推進勢必促進刑法等相關(guān)法律修改與此同時，推動行政法規(guī)如國務(wù)院公布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，以及部門規(guī)章如央行公布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》人民幣大額和可疑支付交易報告管理方法》金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理方法修訂完善與效力提升步認識到反洗錢的重要性之后，近年國家行政部門主要針對銀行類金融機構(gòu)出臺了初步監(jiān)管要求，在銀行業(yè)建立了反洗錢報告和信息監(jiān)督根本框架由于法律規(guī)定滯后規(guī)與規(guī)章單兵突進面臨障礙。實際運作中，自去年月施行報告大額和可疑交易制度以來，銀行機構(gòu)機械上報的信息占絕大多數(shù)分析意見上報可疑交易的案例罕見個浮在表層而全國城鄉(xiāng)屢見不鮮的現(xiàn)象是款實名制要求開戶人持有本人身份證銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動機驅(qū)動下身份證是否與開戶人相符視而不見有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機構(gòu)所承當?shù)姆聪村X法律責(zé)任法依據(jù)條文824

追究才能促使金融機構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責(zé)任意識落實遵守相關(guān)法律、法規(guī)與規(guī)章要求。反洗錢法潛在的作為空間十分廣闊。銀行業(yè)外，證券、期貨、保險、信托等類別金融機構(gòu)那么至今未受到反洗錢法規(guī)規(guī)章約束而眾所周知證券公司一度是洗錢者的天堂一些營業(yè)部配合莊家操縱股價甚至提供從假身份證假資金賬戶到銷毀交易記錄的一條龍效勞管資金來源何對該類合謀行為罪刑法定，無疑應(yīng)納入反洗錢法的立法視野。央行反洗錢局負責(zé)人同時透露，年內(nèi)將規(guī)定證券、保險業(yè)報告可疑信息的義務(wù)，以后還會規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營業(yè)，以及會計師、律師事務(wù)所反洗錢義務(wù)。顯而易見，如果這些行業(yè)都分別承當起反洗錢功能洗錢空間將大為縮校不過要讓相關(guān)機構(gòu)與個人切實履行義務(wù)必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定這也是反洗錢立法需要把握之處。最后，比遏制腐敗犯罪更大的意義是在犯罪治理模式上反洗錢法草案擴大洗錢罪的上游罪范圍標志著中國將進入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟誘因的新階段。打蛇打七寸，依據(jù)國際經(jīng)驗，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場進而震懾預(yù)防犯罪中國制定反洗錢法既是內(nèi)在需要在于尋求參與防止犯罪的國際合作用國際通行的洗錢罪行列舉確定標準幾乎所有重要犯罪行為均屬于指定罪行在直接的意義上反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經(jīng)濟誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑。保險公司反洗錢心得體會范文篇所謂洗錢,是指將犯罪所得及其收益通過交易移換等各種方式加以合法化以逃避法律制裁的行為法191條確洗錢罪有四種上游犯罪,9/24

即毒品犯罪社會性質(zhì)的組織犯罪怖活動犯罪和走私犯罪民銀行2003年公布金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定通過金融機構(gòu)的洗錢行為所涉及的黑錢范圍擴大，包含了貪污、賄賂、詐騙、逃稅、侵占國有資產(chǎn)和其他犯罪的違法所得及其收益，其實質(zhì)是擴展了通過金融機構(gòu)的洗錢行為的上游犯罪。目前，利用保險業(yè)洗錢在我國尚無法律上的明確界定，理論界一般將其概括為投保人利用保險機構(gòu)使非法收益合法化者將集體的家的公款轉(zhuǎn)入單位小金庫為個人私款或逃避納稅目的的行為種界定方式將利用保險業(yè)洗錢分為兩種種是法律意義上的將非法所得及其收益合法化的洗錢行為地下保單洗錢境外保險機構(gòu)非法入境人民幣繳款美元理賠等方式拉保后將保單交給境外保險機構(gòu)，為黑錢出境提供便利通道的行為另一種是非法侵占國家或集體資金的行為要包括三種形式是利用團險業(yè)務(wù)洗錢在團體壽險業(yè)務(wù)中，投保人通過長險短做、躉交即領(lǐng)、團險個做等不正常的投保、退保方式，將公款轉(zhuǎn)入單位小金庫、化為個人私款或逃避納稅目的的行為二是利用違規(guī)退費洗錢投保人通過購置商業(yè)保險保險機構(gòu)索取各種非法保費回扣或其他利益，變相將公款化為私款或到達逃避納稅義務(wù)目的的行為三是利用中介機構(gòu)洗錢保險機構(gòu)利用中介發(fā)票套取手續(xù)費或截留保費形成賬外賬以彌補營業(yè)費用缺乏或向非法的代理機構(gòu)或代理人支付各種退費的行為反洗錢存在的問題保險業(yè)經(jīng)營中的洗錢活動，不但為其上游犯罪提供了資金通道和便利，助長了貪污腐敗現(xiàn)象的蔓延且擾亂了金融險市場秩序日益嚴峻的反洗錢形勢面前，保險業(yè)還存在許多制度與結(jié)構(gòu)性的問題。1024

1.通過保險業(yè)洗錢行為的法律界定尚不明確。法律規(guī)定的洗錢行為最顯著的特征是資金來源為犯罪所得終目的是隱瞞其來源和性質(zhì)融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》確定的非法資金的來源除《刑法》規(guī)定的四種犯罪外，增加了其他犯罪，擴大了洗錢行為的資金來源，但洗錢目的與《刑法》規(guī)定的相同。這與保險業(yè)界通常所說的洗錢行為有較大的差異前險業(yè)通常所說的洗錢行為主要包括團險業(yè)務(wù)洗錢規(guī)退費洗錢用中介機構(gòu)洗錢資金來源均是企事業(yè)單位的合法資金目的是化公為私或逃避稅收論在資金來源上還是其目的均與現(xiàn)有法律法規(guī)所指的洗錢行為不同角度上說為更應(yīng)被視作貪污、受賄或挪用公款等犯罪行為，而非洗錢行為。2.保險業(yè)反洗錢法律法規(guī)不健全。我國現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)尚未將保險業(yè)反洗錢問題囊括其中先是保險業(yè)可能存在的洗錢行為的上游犯罪貪污賄、腐敗等未在《刑法》中加以明確;其次是沒有專門針對保險業(yè)反洗錢的部門規(guī)章，關(guān)于保險業(yè)洗錢的概念、方式及種類也沒有明確界定再次是保險業(yè)還沒有一套完整的切實可行的反洗錢方法于金融部門反洗錢聯(lián)席會議制度的實施方法。3.保險業(yè)反洗錢制度措施不到位。在反洗錢法律法規(guī)不健全的條件下，中國保監(jiān)會為標準保險市場秩序一系列措施實施行業(yè)監(jiān)管壽險為例，中國保監(jiān)會在規(guī)定團體年金險一年內(nèi)不得退保必須以支票支付，除了離開原單位以外不得退現(xiàn)金給個人;對投保團體人身保險的單位，在從人員比例數(shù)以及保險期間等方面予以限制時規(guī)定團體壽險的滿期生存給付和退保金律通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給原投保單位得向投保單位支付現(xiàn)金不得向個人支付現(xiàn)金或銀行儲蓄存單。2022年又出臺方法，規(guī)定保險公司應(yīng)要求1124

投保人提供被保險人名單提供有效證明認被保險人同意投保團體保險事宜保人退保時險公司應(yīng)要求投保人提供有效證明說明被保險人知悉退保事宜保金通過銀行轉(zhuǎn)賬方式支付并退至原繳款賬戶等些制度從根本上講是為了堵塞保險洗錢通道在實施過程中沒有從反洗錢的角度進行綜合規(guī)劃保險業(yè)反洗錢工作仍處于自發(fā)狀態(tài)乏制度安排和有效組織險業(yè)反洗錢對策1.完善保險業(yè)反洗錢制度。一是完善反洗錢法律法規(guī)體系。盡快出臺《反洗錢法》，以法律形式明確利用金融業(yè)洗錢的上游犯罪，并在《保險法》中增加反洗錢內(nèi)容那些因貪污敗等洗錢的犯罪行為提供量刑依據(jù)是盡快出臺保險業(yè)反洗錢部門規(guī)章確界定保險業(yè)洗錢的方式和種類確規(guī)定保險業(yè)反洗錢職責(zé);三是盡快制定保險業(yè)反洗錢實施方法。國際上負責(zé)反洗錢任務(wù)的金融特別行動組于開始，要求成員國制定針對保險監(jiān)管和保險實體的反洗錢準那么。我國可借鑒國際經(jīng)驗，制定符合市場實際的保險業(yè)反洗錢標準。2.建立保險業(yè)反洗錢工作機制。一是從機構(gòu)設(shè)置和人員配備上落實崗位責(zé)任制保險監(jiān)管部門設(shè)專門機構(gòu)或?qū)Ｈ藢彵ｋU公司設(shè)置反洗錢責(zé)任人層落實反洗錢工作職責(zé)是建立快速反響報告機制?？梢杀蔚姆从城罆惩?，對有犯罪嫌疑的還要向公安機關(guān)報告。三是完善金融業(yè)反洗錢聯(lián)動機制。在現(xiàn)有金融部門反洗錢聯(lián)席會議制度根底上一步明確銀行業(yè)券業(yè)險業(yè)各自的法律地位和法律責(zé)任;細化跨部門洗錢犯罪的處理協(xié)調(diào)方法，提高部門間配合行動的可操作性。3.搭建保險業(yè)反洗錢信息平臺。結(jié)合保險業(yè)特點，開發(fā)大額和可疑保單分析系統(tǒng)，建立反洗錢信息化網(wǎng)絡(luò)平臺。分析系統(tǒng)應(yīng)滿足及時收集可疑保單信息容1224

納每筆異常交易主體所需的全部信息;將收集的信息進行歸納分類監(jiān)測同時設(shè)置明確的監(jiān)控預(yù)警指標，為監(jiān)管部門提供跟蹤檢查線索。保險公司反洗錢心得體會范文篇隨著反洗錢工作范圍從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個金融業(yè)全面擴張的開始，保險業(yè)作為重要組成局部，亦是洗錢頻發(fā)的高危地帶。同時，相對其他金融領(lǐng)域，由于保險本身的行業(yè)特征以及保險產(chǎn)品的復(fù)雜性致保險業(yè)洗錢手段更多隱蔽。目前保險公司已對一線代理人進行了反洗錢的培訓(xùn)業(yè)內(nèi)人士也提醒，在利益面前，保險界應(yīng)加強自律，不能將反洗錢流于形式。從銀行業(yè)擴大到證券業(yè)、保險業(yè)的反洗錢行動，似乎讓人看到了監(jiān)管層聯(lián)手打擊反洗錢的決心。9月日保監(jiān)會牽頭家地方保監(jiān)局包括財險壽險以及資產(chǎn)管理公司在內(nèi)的家保險機構(gòu)以及保險行業(yè)協(xié)會等齊聚北京保險反洗錢相關(guān)工作會議。沒有太多的媒體參與，與普通的新聞發(fā)布會相比，會議顯得比擬平靜，但是這種平靜的背后，依然能感受到保險業(yè)即將實行的一場由上至下的反洗錢大掃蕩。保險洗錢把戲多其實，目前我們保險公司內(nèi)部都成立了反洗錢小組，專門用來稽查保險反洗錢這個部門之前是沒有的來參會的信誠人壽首席風(fēng)險主管許漢山告訴記者。1324

事實上，保險公司對反洗錢已是早有行動了。他告訴記者，在上周接到保監(jiān)會的開會前，部門保險公司就已經(jīng)開展了關(guān)于反洗錢工作一系列的宣傳和代理人培訓(xùn)活動。隨著反洗錢工作范圍從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個金融業(yè)全面擴張的開始，保險業(yè)作為重要組成局部，亦是洗錢頻發(fā)的高危地帶。同時，相對其他金融領(lǐng)域，由于保險本身的行業(yè)特征以及保險產(chǎn)品的復(fù)雜性致保險業(yè)洗錢手段更多隱蔽。據(jù)了解，目前，地下保單、大額團單和保險欺詐是保險業(yè)洗錢的三種主要手段些企業(yè)單位利用保單洗錢或逃稅以團險最為突出城保險團險部一李姓經(jīng)理透露。他告訴記者，一般而言，首先是企業(yè)先以單位名義用支票購置團險保單，并將巨額資金分散到幾十甚至上百個員工名下進行投保，事實上，在很多情況下，企業(yè)員工對投保并不知情下來在短期內(nèi)退保樣保險公司將以現(xiàn)金形式將錢打回企業(yè)賬戶上。這種情況的團單，一般采用上年末投保而新年伊始退保方式，這也是為什么每年年初團險退保量劇增的原因。除團險、騙保手法外，保險洗錢通用的還包括地下保單洗錢、猶豫期退保洗錢，以及保險欺詐、長險短做、躉繳即領(lǐng)、違規(guī)退費等五花八門的手法，此外，隱匿真實身份、虛報個人材料亦是常用的洗錢方式。一行三局聯(lián)手出擊目前，由人民銀行聯(lián)手銀監(jiān)會、證監(jiān)會以及保監(jiān)會的一行三局的組合行動，使得反洗錢監(jiān)測的范圍不斷擴大敦促銀行業(yè)報送大額及可疑交易信息的1424

同時，從月日開始，證券、保險機構(gòu)也將被要求向人民銀行報送有關(guān)可疑及大額交易等數(shù)據(jù)資料。未來，還將研究制定《保險機構(gòu)反洗錢指引》，來標準整個行業(yè)的反洗錢操作。中國反洗錢監(jiān)測分析中心副主任劉永平，在接受記者采訪時表示，目前，保險機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)加密系統(tǒng)將相關(guān)大額交易和可疑交易報告的數(shù)據(jù)資料反響到監(jiān)測中心中國人壽國人民財產(chǎn)保險和中意人壽的試點已經(jīng)實現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)式報送。照目前的情況看計從10月1日起各保險公司實施聯(lián)網(wǎng)式報送應(yīng)該能夠順利進行。劉永平表示，在他看來，這個系統(tǒng)的執(zhí)行，必須從保險代理人到監(jiān)管層這么一個從上至下嚴密配合來完成。未來，反洗錢范圍還會擴大至房地產(chǎn)、珠寶等行業(yè)。事實上，從月日起，由一行三局聯(lián)合制定的《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》已經(jīng)正式實施。今后個人在購置保險時置財產(chǎn)保險金額到達人民幣5000或外幣等值美元、人身保險合同單個被保險人到達人民幣1萬元或外幣等值美元、保險費以轉(zhuǎn)賬形式繳納且金額為人民幣20萬以上或外幣等值萬美元以上這三種情況時險公司也將核對投保人和受益人的身份證件行登記并留存復(fù)印件或者影印件外行也對退保和賠付等環(huán)節(jié)的身份確認作出了更為詳細的規(guī)定。記者了解到，很多保險公司已經(jīng)對一線的代理人進行了反洗錢的授課培訓(xùn)。自律尤為重要1524

盡管保險反洗錢監(jiān)管層的警鐘不斷、保險公司的培訓(xùn)也不斷進行，對此，不少業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑種培訓(xùn)以及出臺的相關(guān)文件在利益面前時會顯得蒼白無力，亦難遏制保險洗錢。事實上，在大額保單高傭金誘惑的情況下，有些代理人在不知不覺中也扮演了合謀的角色至有的代理人更是主動為企業(yè)想方法洗錢至為其設(shè)計洗錢方案。對此，擺在我們面前的新問題就是，當有潛在可能洗錢的大單擺在保險公司面前時司代理人面對高額的傭金時能不能做到公事公辦或者還是睜一只眼閉一只眼?確實，面對這個競爭日益加劇的搶單行業(yè)來說，普通的保險代理員能拿下大單顯然是一件不容易的事情這里不能扛得住對保險代理員道德的一個考驗。其實，這種現(xiàn)象監(jiān)管層也已經(jīng)注意到了。上述情況確實存在，但是，隨著反洗錢工作的不斷宣傳，保險代理人的防范意識會提高另外，隨著以后反洗錢保險機構(gòu)指引等立法文件的出臺信這些都能有效解決代理員合謀的問題誠人壽首席風(fēng)險主管許漢山表示。專家觀點反洗錢應(yīng)建立適度的鼓勵機制本報記者郭雪瑩上海報道10月1日起，除銀行業(yè)外，證券業(yè)及保險業(yè)也將向人民銀行報送有關(guān)可疑及大額交易數(shù)據(jù)資料國正在加大反洗錢的力度央行上?？偛恐鞒值纳虾H金融中心建設(shè)與反洗錢戰(zhàn)略研討會上行再次強調(diào)全面推進反洗錢工作1624

旦大學(xué)中國反洗錢研究中心秘書長嚴立新表示度的鼓勵機制將有利于反洗錢工作的開展。鼓勵機制必不可缺研討會上，央行提出要加強反洗錢工作的有效監(jiān)管。一直以來，商業(yè)銀行作為洗錢的主要渠道當其沖面臨著各種困難管工作如何切實有效在銀行里進行，無疑成為了反洗錢展開的重點。今年月，號稱上海最大的一起地下錢莊案開庭審理。短短兩年時間，該錢莊涉案金額高達億元，完成交易筆。雖然交易量巨大，但作為主犯的羅懷韜等人被曝光實出偶然位銀行工作人員見羅懷韜的交易量和交易金額都很大好意勸說他辦理貴賓業(yè)務(wù)通常是一般儲戶求之不得的好事遭到了羅的斷然拒絕，這才引起了工作人員的疑心，從而上報并展開調(diào)查。由于銀行對存款工作設(shè)定指標，因此一些業(yè)務(wù)員為了拉攏重要的儲戶，往往不會對高額的存款細問來源果數(shù)額實在巨大會幫助其分成幾批存入而減少調(diào)查的麻煩。對此，復(fù)旦大學(xué)中國反洗錢研究中心秘書長嚴立新告訴記者，商業(yè)銀行出于業(yè)績需求往往在反洗錢方面缺乏必要的積極性，因此有必要建立適度的鼓勵機制，促使商業(yè)銀行有足夠的動力配合中央銀行進行反洗錢工作。嚴立新表示，任何單一的約束或鼓勵的機制都是不完善的、不科學(xué)的，只有建立適度的鼓勵機制，才能最大限度地變商業(yè)銀行的被動為主動，粗放為精細，低效為高效，不得不反洗錢為我愿反洗錢、我要反洗錢。具體而言，央行可以通過收益分成和獎勵來對商業(yè)銀行進行鼓勵如行對主動提供反洗錢情報和線索的商業(yè)銀行洗錢資金追繳以后當依據(jù)其奉獻大小給予一定比例的資1724

金作為分成或獎勵;即使資金不能完全追繳回來，國家也應(yīng)象征性地給予獎勵;對追繳的非法收入與反洗錢的金融機構(gòu)或外國政府可以獲得分成等此來局部補償反洗錢義務(wù)主體付出的本錢。這不僅能夠提高商業(yè)銀行反洗錢的效率，也可降低央行的監(jiān)管本錢。信息網(wǎng)絡(luò)尚需健全商業(yè)銀行不僅需要足夠的動力，健全的信息系統(tǒng)同樣對其很重要。這次研討會上，央行表示從10月1日起，證券、保險業(yè)也將向央行報送有關(guān)數(shù)據(jù)資料，這一方面擴大了反洗錢的監(jiān)測范圍面也表現(xiàn)出反洗錢工作離不開各行業(yè)的共同協(xié)作和信息溝通。中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向記者表示，目前各金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的程度越來越高叉的金融產(chǎn)品也越來越多券保險雖然不是洗錢的主要渠道也極易滋生不法行為國雖已初步形成一套標準網(wǎng)絡(luò)道高一尺高一丈錢的手段逐漸變化多樣此各行各業(yè)的信息交流溝通十分重要。嚴立新告訴記者，洗錢者為了逃避監(jiān)管，會千方百計把資金鏈、信息流有意識地斷開反洗錢就是要把洗錢者刻意制造的各種支離破碎亂不堪的信息通過種種手段串連起來置于同一個平臺上進行比對過比對發(fā)現(xiàn)漏洞盾和問題果各部門間的信息割裂程度嚴重會很大程度上影響商業(yè)銀行的反洗錢成效立新認為前已投入運行的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份系統(tǒng)疑是反洗錢的一件利器。保險公司反洗錢心得體會范文篇1824

10月日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過《中華人民共和國反洗錢法(以下簡稱《反洗錢法，為打擊洗錢犯罪提供了專門的法律依據(jù)和有力武器洗錢法別于第二章明確了反洗錢監(jiān)督管理機關(guān)職責(zé)，第三章明確了金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)。同年11月央行發(fā)布《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定規(guī)定是金融業(yè)反洗錢方面的一個統(tǒng)領(lǐng)性的法律文件第二條的顯著位置明確地定義了適用范圍險公司位列其中標志著我國保險業(yè)悄然拉開金融反洗錢序幕。隨后體的金融機構(gòu)反洗錢法規(guī)相繼出臺年月日起施融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法》年月日起施行《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法;2022年8月1日起施行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法部金融機構(gòu)反洗錢法規(guī)對反洗錢工作從不同方面標準了可量化標準對銀行險券公司的不同行業(yè)特性提出了具體的客戶身份識別要求律制度明確了金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)做好反洗錢工作最主要的法律依據(jù)于落實反洗錢工作打下了堅實的根底，具有很強的指導(dǎo)性意義。2022月日，反洗錢工作部際聯(lián)席會議正式發(fā)布了《中國年反洗錢戰(zhàn)略》，總體目標是在2022前建符合國際標準和中國國情的反洗錢體系立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系立覆蓋金融業(yè)和特定非金融業(yè)的可疑資金交易檢測網(wǎng)護金融管理秩序，保障國家利益和經(jīng)濟平安。根據(jù)《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當依照本法規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度有效實施負責(zé)。金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作國1924

有關(guān)反洗錢的規(guī)定措施，不僅僅適用于銀行，也適用于非銀行的所有金融機構(gòu)，作為保險公司同樣具有相同的應(yīng)盡義務(wù)。僅就北京地區(qū)保險業(yè)機構(gòu)而言，截至2022年末定或修訂的反洗錢內(nèi)控制度已達150份2022年月21日民銀行北京營業(yè)管理部反洗錢處組織召開了北京市保險業(yè)金融機構(gòu)2022反洗錢會議，會上央行披露，截至年，北京地區(qū)家保險機構(gòu)共配備反洗錢人員余人中專職反洗錢人員余人洗錢人員隊伍得到了有效充實。在反洗錢工作實務(wù)操作中，大局部保險公司的反洗錢工作牽頭部門為法律或合規(guī)部落實各項反洗錢法律法規(guī)要求合實際明晰定義責(zé)根據(jù)本機構(gòu)具體情況建立內(nèi)部客戶身份識別制度戶身份資料和交易記錄保存制度行大額交易和可疑交易報告制度時據(jù)法律法規(guī)要求細化規(guī)那么反洗錢制度融入到公司核保規(guī)那么更規(guī)那么賠規(guī)那么等日常營運規(guī)那么中便一線操作人員對風(fēng)險控制點有更為清晰地把握險公司其中控制風(fēng)險的重要部門之一的核保部反洗錢監(jiān)控方面是在遵循法制法規(guī)和管理方法等指引下，在公司完善的反洗錢監(jiān)控制度中不遺余力地執(zhí)行著各項反洗錢監(jiān)控措施保部在反洗錢工作方面的根本職責(zé)是保核保程序包含反洗錢要求過在實際工作中貫徹這些程序要求來確保保險營銷員和其他渠道銷售人員取得客戶身份的相關(guān)信息查獲得的客戶信息的一致性要求客戶提供足夠的信息以確認其身份。向反洗錢負責(zé)部門報告大額和可疑交易。目前，大局部保險公司所配合反洗錢監(jiān)控工作主要表達在：對公司反洗錢政策的執(zhí)行針對《反洗錢法》等有關(guān)法律法規(guī)的出臺，公司反洗錢牽頭部門負責(zé)及時作出反響，擬定完整的公司層面的反洗錢政策，并隨著中國人民銀行的最新指引、2024

細那么和方法的出臺斷及時更新和完善政策對公司在客戶身份識別洗錢報告機制息記錄保存公司員工和保險營銷員提供反洗錢培訓(xùn)積極開展反洗錢宣傳工作等方面作出明確規(guī)定指引實際操作層面落實反洗錢工作提供有效措施部門負責(zé)催促監(jiān)督各項措施的落實情況。對客戶身份識別制度的控制客戶身份識別解你的客戶或者客戶盡職調(diào)查,是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融效勞時有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶取相應(yīng)措施認客戶的真實身份解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實際受益人等。保險公司核保部作為客戶審核的重要關(guān)口之一，在各類新單核保過程中嚴格按照反洗錢主管部門的要求符合標準的客戶作出身份識別制度的控制據(jù)中國人民銀行反洗錢局發(fā)布的函件融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法條所規(guī)定的保險費定義保險費金額依照客戶按照保險合同應(yīng)繳納的所有保費來計算包括客戶已繳納的保費包括客戶應(yīng)繳納但實際尚未繳納的保費