物聯(lián)網(wǎng)金融的就業(yè)前景

物聯(lián)網(wǎng)金融的就業(yè)前景互聯(lián)網(wǎng)金融當前尚沒有科學的定義、業(yè)務邊界和明確的監(jiān)管規(guī)則，作為一種金融創(chuàng)新路徑，已經(jīng)快速演變?yōu)椴豢赡孓D的發(fā)展趨勢。如下是小編精選的物聯(lián)網(wǎng)金融的就業(yè)前景，希望對你有幫助。互聯(lián)網(wǎng)金融風險及發(fā)展前景互聯(lián)網(wǎng)金融面臨哪些特殊風險？互聯(lián)網(wǎng)金融提供的是創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，除面臨傳統(tǒng)商業(yè)銀行存在的流動性風險、信用風險、市場風險和利率匯率風險外，還面臨技術、業(yè)務、法律等方面的特殊風險?；ヂ?lián)網(wǎng)信息技術引起的技術風險首先是系統(tǒng)性的安全風險。互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的重要前提條件之一是計算機網(wǎng)絡，相關軟件系統(tǒng)與電腦程序對互聯(lián)網(wǎng)金融健康快速發(fā)展至關重要。因此計算機軟件系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)絡技術等的安全性將直接影響互聯(lián)網(wǎng)金融的有序運行，然，影響互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的技術風險就是計算機軟件與互聯(lián)網(wǎng)的相關核心技術。據(jù)賽門鐵克（Symantec）2013年發(fā)布的《揭露金融木馬的世界》白皮書透露，2012年網(wǎng)銀木馬攻擊了橫跨亞洲、歐洲與北美洲的600多家金融機構，一般通過后門程序攜帶入侵，具有超強的精確性與高度的復雜性。其次是技術選擇風險。有效開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的基礎是其技術解決方案，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)出于降低成本等利益考慮，選擇的技術解決方案可能存在某些技術欠缺，而構成了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的技術選擇風險。最后是技術支持風險。計算機軟件、互聯(lián)網(wǎng)技術專業(yè)性強，需要企業(yè)投入大量的研發(fā)人員與資金開展研發(fā)工作，且研發(fā)具有極大的正外部性，截止目前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)規(guī)模一般比較小，經(jīng)濟實力有限，有些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)出于降低運營成本的考慮，基本上采用的是技術外包策略。由于自身不擁有企業(yè)運作的核心技術，一旦外部技術支持不能完全滿足需求，導致其不能及時有效地向顧客提供金融服務，形成互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的技術支持風險。而且目前我國具有自主知識產(chǎn)權的互聯(lián)網(wǎng)金融設備欠缺，大量依賴從國外進口相應軟硬件，對我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的快速發(fā)展極為不利。交易主體的業(yè)務風險。一是操作風險，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的操作風險一方面可能來自計算機的安全系統(tǒng)，一方面可能是交易主體操作不當。就前者而言，操作風險包括互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶的授權使用、風險管理系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與顧客的信息溝通等，有些計算機系統(tǒng)本身的設計欠缺都將給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的運行帶來比較嚴重的操作風險。從后者看，交易主體對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的操作規(guī)范與流程不熟悉，可能導致不必要的資金損失。因此，交易主體進行有效的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的操作規(guī)范與流程培訓非常必要。二是市場選擇風險。即由于非對稱信息的存在引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面臨不利選擇與道德風險而產(chǎn)生的市場選擇風險。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的虛擬性非常明顯，電子信息操作平臺開展的相關金融交易活動，增加了確認交易者身份、信用評價等方面的信息非對稱性。另一方面，非對稱信息下，聯(lián)網(wǎng)金融市場可能出現(xiàn)格雷欣法則——“劣幣驅逐良幣”的非理性現(xiàn)象。由于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供的是典型的虛擬金融服務，較之我國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)質量參差不齊，顧客對各金融企業(yè)的服務質量不太了解，有可能出現(xiàn)“劣幣驅逐良幣”的現(xiàn)象，高質量的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)被擠出市場，價格低但服務質量差的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)充斥市場，將不利于我國整個金融業(yè)的有序健康發(fā)展。三是聲譽風險。由于互聯(lián)網(wǎng)金融通過電子信息交易平臺進行交易，交易雙方不像傳統(tǒng)商業(yè)銀行那樣在柜臺有形的市場進行面對面交易，重要的是其交易平臺控制權一般掌握在非金融企業(yè)手中，于有效的市場監(jiān)管之外，難驗證交易者身份信息與交易動機。目前我國社會征信體系欠缺，交易雙方時常出現(xiàn)逆向選擇并發(fā)生道德風險，影響金融市場的穩(wěn)定，而給交易雙方帶來不必要的經(jīng)濟損失。一旦由于某種原因或某些原因導致互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)出現(xiàn)交易安全問題，顧客損失慘重，會影響惡劣，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的聲譽便大打折扣，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)滯后引起的法律風險。在我國，互聯(lián)網(wǎng)金融提供的是創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，而目前我國的金融法律法規(guī)(《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國保險法》等)都是針對傳統(tǒng)金融活動的，規(guī)范約束互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品發(fā)展的相關金融法律法規(guī)滯后。更重要的是，目前我國尚沒有一部單獨完整的法律法規(guī)規(guī)范制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，其在市場準入、交易主體身份認證、維護顧客信息、確認電子交易合同的真實性、市場監(jiān)管等方面極其欠缺，為交易雙方的責權利不明確埋下隱患，無形中增加了互聯(lián)網(wǎng)金融交易的不確定性，高了交易費用，互聯(lián)網(wǎng)金融的有序穩(wěn)定發(fā)展極其不利。最近幾年，雖然政府陸續(xù)頒布實施了《網(wǎng)上證券委托管理暫行辦法》《中華人民共和國電子簽名法》《證券賬戶非現(xiàn)場開戶實施暫行辦法》等法律法規(guī)，同樣是針對傳統(tǒng)金融業(yè)務制定的，滿足不了當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的需要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生背景金融市場中介是“經(jīng)濟人”，它通過提供金融服務，追求利潤最大化，是其天性，是金融創(chuàng)新的原動力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體，有原金融業(yè)內的銀行、證券和保險公司等傳統(tǒng)金融機構，有像阿里巴巴余額寶、支付寶，及眾籌，2P等新型金融服務中介。迎合公眾對金融創(chuàng)新的客觀需求。融資方追求成本最小化，資金提供者追求收益最大化，以及融資雙方對高效率的追求，是金融創(chuàng)新產(chǎn)生的基礎。無疑，滿足這一需求的產(chǎn)品與服務將具有巨大的發(fā)展?jié)摿?，互?lián)網(wǎng)金融恰好具備了這種潛質。金融監(jiān)管當局尋求政治支持的努力將為金融創(chuàng)新提供穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境。在金融創(chuàng)新出現(xiàn)時，對新事物采取默許、包容的態(tài)度將有效促成這一創(chuàng)新的自然生長。這有助于實現(xiàn)金融業(yè)在創(chuàng)新中發(fā)展，發(fā)展中規(guī)范，做大做強。聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展源于技術的進步。互聯(lián)網(wǎng)和金融具有天然的似合性，通過大數(shù)據(jù)、云計算，大地降低了金融業(yè)信息采集、處理、存儲的成本，通過平臺和移動智能終端將各主體連接在一起，提高了交易的效率，而產(chǎn)生與傳統(tǒng)金融相比的低成本、高效率優(yōu)勢。規(guī)避監(jiān)管的努力。利率管制較嚴的傳統(tǒng)金融業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)恰好有效地將中小企業(yè)的融資難與居民投資渠道不暢通聯(lián)接在一起，突破了監(jiān)管的限制，有效解決了小微企業(yè)融資難、融資成本高的問題，提高了居民投資的收益率。風險管理的需要。互聯(lián)網(wǎng)金融，通過大數(shù)據(jù)、云計算可充分收集來自社交、論壇、微博、朋友圈、購物及其他相關信息，客戶進行信用分析、評級，進而可有效管理信用風險。當然，數(shù)據(jù)的運用，可有效分析來自宏觀、行業(yè)、企業(yè)和家庭的信息，進而增加對未來的理性預期，減少由于信息不對稱而導致的風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的基本特征互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術和金融結合的產(chǎn)物，具有以下幾個方面的基本特征：1、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機構相互融合互聯(lián)網(wǎng)金融是由不同的要素主體組成的，包括銀行、保險公司、證券公司等金融機構，包括第三方支付平臺、電子商務企業(yè)、搜索引擎企業(yè)等組成的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機構的各要素主體之間呈現(xiàn)相互競爭、彼此融合、共同發(fā)展的趨勢。互聯(lián)網(wǎng)金融的興起給傳統(tǒng)金融機構造成一定的壓力，帶來了新的活力和沖擊。一方面，聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過對非結構化信息的挖掘和處理，低信息不對稱程度和交易成本，步蠶食了金融機構核心業(yè)務領域。比如，支付寶上網(wǎng)上購物結算、淘寶網(wǎng)上購買基金、人人貸上獲得貸款、眾籌融資模式募集投資項目股本金，便捷性上勝過傳統(tǒng)金融機構，銀行業(yè)、證券業(yè)等傳統(tǒng)金融機構造成競爭壓力。另一方面，傳統(tǒng)金融機構也紛紛完善電子銀行和電商平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，線上交易和線下金融對接融合，對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)形成競爭態(tài)勢。金融機構和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相互融合、共同發(fā)展。一方面，現(xiàn)行體制下，有機構的資金劃撥和結算核算最終都需要借助銀行平臺完成?；ヂ?lián)網(wǎng)公司從事金融業(yè)務，依然需要傳統(tǒng)金融機構的配合。另一方面，金融機構和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)各具優(yōu)勢，通過共設子公司等形式，共享牌照、研究、平臺、技術、數(shù)據(jù)積累方面的優(yōu)勢。比如2013年2月，阿里巴巴、中國平安、騰訊公司等9家公司合作籌建眾安在線，開展專業(yè)網(wǎng)絡財險公司，金融機構和互聯(lián)網(wǎng)公司的合作提供了范例。2、互聯(lián)網(wǎng)金融的模式多樣化從各個組成要素分析，互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)既包括金融機構互聯(lián)網(wǎng)化，又包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融領域，以稱之為金融互聯(lián)網(wǎng)子系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融子系統(tǒng)。根據(jù)不同的結構和功能，聯(lián)網(wǎng)金融形成了各具特色的業(yè)務模式。金融互聯(lián)網(wǎng)子系統(tǒng)是互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎子系統(tǒng)，具有實力雄厚、基礎設施完善、風險控制機制健全等優(yōu)勢，業(yè)務模式包括以下幾個方面：一是金融機構應用互聯(lián)網(wǎng)技術，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品放到網(wǎng)上銷售，如電子銀行、電子保險、電子證券等；二是電商模式，銀行、券商等金融機構直接自己搭建電子商務平臺，入電商領域，如建設銀行“善融商務”、交通銀行“交博匯”、招商銀行”非常e購”等；三是和網(wǎng)絡公司合作，對方的平臺上銷售產(chǎn)品，比如方正證券在天貓商城開設旗艦店?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)金融子系統(tǒng)，是互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)中最活躍的子系統(tǒng)，具有支付便捷、資金配置效率高、交易成本低等優(yōu)勢，已經(jīng)形成了多個業(yè)態(tài)模式。一是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)，包括支付寶、財付通、銀聯(lián)在線、快錢、匯付天下、易寶支付、環(huán)迅支付等，2013年上半年我國第三方支付交易規(guī)模達到6.91萬億元，中互聯(lián)網(wǎng)支付達2.27萬億元；二是小額貸款模式，括阿里、蘇寧為代表的獨立放貸模式以及京東商城、敦煌網(wǎng)等在內的銀行合作模式，類模式的特點是擁有成熟的電商平臺和龐大的客戶基礎。三是第三方信息平臺，包括宜信為代表的P2P網(wǎng)貸、眾籌模式、融360等，粹作為合作平臺提供服務，除了必要的手續(xù)費用外，不接觸任何交易雙方的資金。四是其他模式，包括信用支付業(yè)務、融資性擔保業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務、證券投資基金銷售業(yè)務、成立網(wǎng)絡銀行等?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)大多為民營企業(yè)，機制靈活、創(chuàng)新能力強，未來還將不斷涌現(xiàn)出新的業(yè)務模式。從更高的系統(tǒng)層次分析，互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)是金融系統(tǒng)的子系統(tǒng)。黨的十八大提出，我國將進一步深化金融體制改革，健全支持實體經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，穩(wěn)步推進利率和匯率市場化改革，加快發(fā)展民營金融機構。國務院辦公廳〔2013〕67號文明確要求，要更好發(fā)揮金融對經(jīng)濟結構調整和轉型升級的支持作用，更好地發(fā)揮市場配置資源的基礎性作用。隨著利率市場化的推進，聯(lián)網(wǎng)金融能夠客觀的反映市場供求雙方的價格偏好，有利于尋找市場均衡利率。此外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供求雙方提供金融搜索平臺，充當資金信息中介的角色，通過降低交易成本和信息不對稱，降低了金融中介門檻，進而加劇金融脫媒。從這個意義上分析，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有利于促進金融體制改革，更好地服務實體經(jīng)濟。3、互聯(lián)網(wǎng)金融是普惠金融互聯(lián)網(wǎng)金融通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術，低了交易成本和信息不對稱程度，使那些無法享受傳統(tǒng)金融體系服務的人群獲取金融服務，而提高了金融的普惠程度。普惠金融是指能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體系。由于小微企業(yè)、部分個人客戶等大眾客戶群體信用記錄很少，乏有效的抵押品，上交易金額小，以實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，營成本較高，統(tǒng)金融機構無法有效滿足這部分客戶的金融需求，而導致金融排斥。在互聯(lián)網(wǎng)金融下，易雙方通過互聯(lián)網(wǎng)