保險(xiǎn)公司防范和處置非法集資工作管理辦法

保險(xiǎn)公司防范和處置非法集資工作管理辦法總則為進(jìn)一步有效開(kāi)展防范和處置非法集資工作，打擊非法集資違法行為，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》、《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》等法律法規(guī)及規(guī)范性文件的相關(guān)規(guī)定特制定本管理辦法。本辦法所稱“非法集資”是指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為，同時(shí)具備以下四個(gè)特征要件：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。本辦法適用于總公司及各分支機(jī)構(gòu)。防范和處置非法集資工作組織架構(gòu)及職責(zé)公司成立防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由總裁擔(dān)任組長(zhǎng)，領(lǐng)導(dǎo)小組成員包括總裁室其他成員?？偣痉婪逗吞幹梅欠Y工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)包括：（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)公司防范和處置非法集資工作；（二）研究、決定有關(guān)防范和處置非法集資工作的重大事項(xiàng)。公司防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作小組，作為公司防范和處置非法集資工作的協(xié)調(diào)統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)。工作小組組長(zhǎng)由總公司合規(guī)負(fù)責(zé)人擔(dān)任，工作小組成員包括總公司個(gè)人業(yè)務(wù)部、客戶服務(wù)部、辦公室的部門負(fù)責(zé)人。防范和處置非法集資工作小組職責(zé)包括：（一）落實(shí)防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組的工作決定；（二）組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)做好防范和處置非法集資工作，制定工作目標(biāo)和規(guī)劃；（三）統(tǒng)籌制定公司防范和處置非法集資工作制度流程及信息系統(tǒng)的搭建；（四）負(fù)責(zé)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)及相關(guān)司法機(jī)關(guān)溝通防范和處置非法集資工作；（五）向防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告突發(fā)事件或重大事件；（六）指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)防范和處置非法集資工作；（七）組織開(kāi)展公司防范和處置非法集資宣傳教育工作；（八）防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。合規(guī)部門是公司防范和處置非法集資工作的具體統(tǒng)籌協(xié)調(diào)部門，履行如下防范和處置非法集資工作職責(zé)包括：（一）統(tǒng)籌落實(shí)公司防范和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，協(xié)調(diào)職能部門開(kāi)展防范和處置非法集資工作；（二）統(tǒng)籌制定公司防范和處置非法集資工作的總制度即《防范和處置非法集資工作管理辦法》；（三）負(fù)責(zé)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)及相關(guān)司法機(jī)構(gòu)溝通防范和處置非法集資工作；（四）配合防范和處置非法集資監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌非法集資犯罪活動(dòng)的調(diào)查工作；（五）及時(shí)向公司防范和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告突發(fā)事件或重大疑難問(wèn)題；（六）統(tǒng)籌起草公司防范和處置非法集資工作報(bào)告；（七）公司管理層交辦的其他防范和處置非法集資工作事項(xiàng)?？偣靖飨嚓P(guān)職能部門防范和處置非法集資工作職責(zé)包括：（一）在部門制度流程中嵌入必要的防范和處置非法集資控制措施；（二）及時(shí)掌握銷售業(yè)務(wù)過(guò)程中相關(guān)非法集資可疑信息并及時(shí)上報(bào)；（三）配合防范和處置非法集資監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌非法集資犯罪活動(dòng)的調(diào)查工作；（四）定期開(kāi)展防范和處置非法集資業(yè)務(wù)部分的培訓(xùn)?？偣靖髀毮懿块T的合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)人作為防范和處置非法集資工作聯(lián)系人，具體負(fù)責(zé)提供本部門防范和處置非法集資工作的信息和資料，協(xié)助本部門開(kāi)展防范和處置非法集資工作。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)成立設(shè)立防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由該分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，成員包括該領(lǐng)導(dǎo)班子其它成員，領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)包括：（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本轄區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作；（二）研究、決定本轄區(qū)防范和處置非法集資工作重大事項(xiàng)；（三）負(fù)責(zé)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通防范和處置非法集資工作；（四）負(fù)責(zé)組織落實(shí)本轄區(qū)的防范和處置非法集資工作；（五）負(fù)責(zé)本級(jí)機(jī)構(gòu)職責(zé)內(nèi)非法集資相關(guān)情況的信息統(tǒng)計(jì)和重大情況的上報(bào)工作。分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人是本級(jí)機(jī)構(gòu)防范和處置非法集資工作的第一責(zé)任人，全面對(duì)本過(guò)100萬(wàn)的重大非法集資案件后，公司應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，比照已發(fā)生案件，對(duì)該分公司及其下屬分支機(jī)構(gòu)的人員、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金及相關(guān)管理情況開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)排查。第五章非法集資案件的總結(jié)及報(bào)告流程公司應(yīng)定期對(duì)防范和處置非法集資工作進(jìn)行歸納總結(jié)：（一）每月要對(duì)發(fā)生的非法集資案件進(jìn)行重點(diǎn)分析，深入了解案件特性及發(fā)案原因，制定整改措施；（二）每季度對(duì)轄內(nèi)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)情況、防范和處置非法集資的管理制度執(zhí)行情況和執(zhí)行效果進(jìn)行專項(xiàng)評(píng)估，主動(dòng)查找制度缺陷和執(zhí)行不足；（三）每年要對(duì)防范和處置非法集資工作進(jìn)行全面總結(jié)，提出下階段工作計(jì)劃。總公司及各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求及本辦法的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行定期報(bào)告或臨時(shí)報(bào)告。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每半年定期向合規(guī)部門上報(bào)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查情況?？偣炯案鞣种C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求，分別定期向保監(jiān)會(huì)稽查局以及當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局上報(bào)年度非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。分支機(jī)構(gòu)報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)抄送合規(guī)部門。各分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者收到符合本辦法的非法集資信息時(shí)，及時(shí)上報(bào)合規(guī)部門，并抄送其上級(jí)機(jī)構(gòu)，同時(shí)還應(yīng)按照監(jiān)管要求及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局及相關(guān)部門進(jìn)行報(bào)告。合規(guī)部門收到分支機(jī)構(gòu)上報(bào)的非法集資信息后，應(yīng)當(dāng)立即組織相關(guān)部門開(kāi)展初步調(diào)查后，視調(diào)查情況向總裁室匯報(bào)。并根據(jù)監(jiān)管要求和本辦法的規(guī)定，向保監(jiān)會(huì)稽查局進(jìn)行報(bào)告。第六章防范和處置非法集資的培訓(xùn)與宣傳公司開(kāi)展防范和處置非法集資培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。對(duì)本公司員工的防范和處置非法集資培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）防范和處置非法集資法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）防范和處置非法集資內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的防范和處置非法集資工作要求；（三）開(kāi)展防范和處置非法集資工作必備的其他知識(shí)、技能等。對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的防范和處置非法集資培訓(xùn)應(yīng)包括下列內(nèi)容：（一）防范和處置非法集資法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）防范和處置非法集資內(nèi)控制度；（三）展業(yè)中的防范和處置非法集資要求等。公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展各類防范和處置非法集資宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。第七章防范和處置非法集資工作的檢查各級(jí)公司防范和處置非法集資工作小組組織對(duì)本級(jí)及下級(jí)機(jī)構(gòu)防范和處置非法集資工作的定期或不定期檢查。公司各相關(guān)部門在自身工作檢查中應(yīng)加入防范和處置非法集資內(nèi)容，定期匯總問(wèn)題，進(jìn)行缺陷整改并出具詳細(xì)檢查報(bào)告，并定期向法律合規(guī)部報(bào)送。總公司防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組每年對(duì)系統(tǒng)防范和處置非法集資工作進(jìn)行總結(jié)，形成公司防范和處置非法集資工作總結(jié)報(bào)告，并上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第八章責(zé)任追究公司建立防范和處置非法集資工作考核和責(zé)任追究制度，將防范和處置非法集資工作納入年度工作目標(biāo)考核內(nèi)容。各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)防范和處置非法集資工作不重視，有下列情況之一的，由總公司予以全公司通報(bào)批評(píng)，并在年底考核中扣減相應(yīng)分?jǐn)?shù)。造成重大不良影響和后果的，追究相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的責(zé)任和工作人員責(zé)任：（一）防范和處置非法集資工作落實(shí)不到位，風(fēng)險(xiǎn)排查不細(xì)致，信息報(bào)告不及時(shí)，造成不良影響的；（二）對(duì)涉嫌非法集資違法行為的投訴不受理、不匯報(bào)，對(duì)相關(guān)線索不查處、不上報(bào)，造成不良后果的；（三）在防范和處置非法集資工作中出現(xiàn)