第一章 證券投資準(zhǔn)備

第一章證券投資準(zhǔn)備通識課第一章證券投資準(zhǔn)備【學(xué)習(xí)目標(biāo)】1.了解個人理財?shù)母拍?、熟練掌握理財?guī)劃方法。2.掌握證券投資的相關(guān)概念、方法。3.掌握證券投資軟件的使用?！緦?dǎo)入案例】假設(shè)每月能節(jié)省1785元，投資到月收益率為0.8%的投資市場上（年利9.6%是個較保守的收益率），堅持投資40年，總計投入856800元，到時候我們將擁有資產(chǎn)如下。40年后本利和＝每月投資×（1+月利率）總月數(shù)－1÷月利率=1785×(1+0.008)480－1÷0.008=10000470.21元第一節(jié)個人理財個人理財，簡單的講就是打理個人資產(chǎn)；實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值。要實現(xiàn)這個目標(biāo)，就是需要理財專業(yè)人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況、預(yù)期目標(biāo)和風(fēng)險偏好程度，為客戶提供專業(yè)的個人投資建議，幫助客戶合理而科學(xué)地安排投資方式，以實現(xiàn)個人資產(chǎn)的保值增值。個人理財概述個人理財又稱個人財務(wù)規(guī)劃，為實現(xiàn)個人人生目標(biāo)而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調(diào)的財務(wù)計劃的過程。投資理財和保障理財。個人理財?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展個人理財規(guī)劃業(yè)務(wù)首先出現(xiàn)在美國，其發(fā)展經(jīng)歷了初創(chuàng)期、擴張期、成熟穩(wěn)定期三個階段。個人理財?shù)哪繕?biāo)、任務(wù)和步驟目標(biāo)任務(wù)步驟1.個人理財?shù)哪繕?biāo)、任務(wù)個人理財?shù)哪繕?biāo)是建立一個財務(wù)安全健康的生活體系，實現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，最終實現(xiàn)財務(wù)自由。2.個人理財?shù)牟襟E個人財務(wù)的步驟，如下所述（1）確定理財目標(biāo)（2）制訂理財規(guī)劃（3）理財實施（4）理財評估理財規(guī)劃理財規(guī)劃將是我們?nèi)松?guī)劃重要的一環(huán)，是幫助我們實現(xiàn)個人的心愿和夢想，落實人生目標(biāo)的一個不可忽視的步驟和手段。（一）審視你自己1.生命周期2.分析自己的財務(wù)狀況3.審視自己的投資偏好4.制定理財目標(biāo)2.分析自己的財務(wù)狀況（1）年度現(xiàn)金流量表。（2）資產(chǎn)負(fù)債表。（3）家庭保障安排表。收入支出本人工資收入

基本生活開銷

配偶工資收入

醫(yī)療費用支出

其它家人收入

租金支出

獎金收入

教育費用支出

利息收入

保險支出

投資收入

其它支出

租金收入

其它收入

收入合計

支出合計

節(jié)余

資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及等價物

公積金住房貸款

（準(zhǔn)）固定收益投資

商業(yè)住房貸款

股票及股市基金

個人借款

房產(chǎn)（自用）

消費性貸款

房地產(chǎn)投資

信用卡借款

外匯資產(chǎn)

公司負(fù)債

企業(yè)資產(chǎn)

其它

使用資產(chǎn)

其它

資產(chǎn)合計

負(fù)債合計

資產(chǎn)凈值

額度壽險大病意外醫(yī)療養(yǎng)老其他財產(chǎn)單位保障本人

配偶

子女

其它

資產(chǎn)負(fù)債表家庭保障安排表年度現(xiàn)金流量表3.審視自己的投資偏好不同風(fēng)險承受能力的投資者一般分為五大類：保守型投資者中庸保守型投資者中庸型投資者中庸進取型投資者和進取型投資者4.制定理財目標(biāo)制定一個好的目標(biāo)，理財成功了一半。（1）安排好當(dāng)前的生活。（2）為未來的人生目標(biāo)和理想在財務(wù)上做好安排，未雨綢繆。（3）財務(wù)自由。1.理財工具的概念理財是通過一系列有目的、有意識的規(guī)劃來進行財務(wù)管理，累積財富，保障財富，使個人和家庭的資產(chǎn)取得最大效益，達(dá)成人生不同階段的生活目標(biāo)。理財工具，即投資者在進行投資理財過程中所運用的股票、儲蓄、基金等的總稱。2.理財工具的分類理財工具可以分為流動性投資工具、安全性投資工具、風(fēng)險性投資工具和保障型保險工具。3.理財工具介紹（1）銀行存款（2）股票（3）基金（4）債券（5）期貨4.如何運用理財工具理財工具是客戶進行資產(chǎn)保值、增值所運用的工具及手段，運用投資理財工具前，需開立相應(yīng)的投資理財賬戶。第二節(jié)證券投資入門證券投資是現(xiàn)實個人理財?shù)闹饕墓ぞ?，通過證券投資可以快速實現(xiàn)財富增長，達(dá)到財富自由。一、證券投資的概述證券投資的概念所謂證券投資，是指個人或法人對有價值證券的購買行為，這種行為會使投資者在證券持有期內(nèi)獲得與其所承擔(dān)的風(fēng)險相對稱的收益。（二）證券投資與實物投資、儲蓄存款的比較1．證券投資與實物投資2．證券投資與儲蓄存款（1）性質(zhì)不同（2）證券持有者與銀行存款人的法律地位和權(quán)利內(nèi)容不同（3）投資增值的效果不同（4）存續(xù)時間與轉(zhuǎn)讓條件不同（5）風(fēng)險不同（三）證券投資的構(gòu)成1．證券投資主體2．證券投資客體3．證券投資環(huán)境（四）證券投資決策的影響因素1．資金安全性2．收益穩(wěn)定性3．證券的流動性4．證券的便利性二、證券投資原則為了進行有效的證券投資，將投資風(fēng)險減少到最低程度，投資者一般應(yīng)當(dāng)遵循以下原則。效益與風(fēng)險最佳組合原則量力投資原則理智投資原則分散投資原則第三節(jié)證券投資軟件簡介一、證券投資開戶投資證券市場首先要進行開戶，建立自己的賬戶。開戶又分兩種開立證券賬戶和資金賬戶，只有兩種賬戶均開齊了才能進行證券的買賣。（三）股票開戶流程證券投資需要先開戶，開戶可以在證券公司的營業(yè)部柜臺辦理，柜臺營業(yè)員會幫助辦理相關(guān)事宜，具體流程如下。1.辦理深圳、上海證券賬戶卡2.證券營業(yè)部開戶3.銀證通開戶二、證券行情軟件簡介投資者在證券公司開戶后，就可以從事證券業(yè)務(wù)。投資時還需要一個炒股軟件，炒股軟件分二部分，一是證券行情軟件，它的基本功能是信息的實時揭示（包括行情信息和資訊信息），一般炒股軟件都會提供股票、期貨、外匯、外盤等多個金融市場的行情、資訊和交易服務(wù)等一站式服務(wù)；二是交易軟件，它的基本功能就是投資人轉(zhuǎn)賬、進行股票交易；交易軟件經(jīng)常是附加在行情軟件中。隨著證券分析技術(shù)和軟件技術(shù)的發(fā)展，炒股軟件進化出很多功能：技術(shù)分析、基本面分析、資訊匯集、智能選股、自動選股、聯(lián)動委托交易等。（一）行情軟件的簡介市面也有大量的證券行情軟件可供選擇，如同花順證券行情分析軟件、大智慧證券信息平臺等，為投資者提供信息、決策服務(wù)。買賣證券必需要有證券交易軟件，交易軟件一般由證券營業(yè)部提供。軟件簡介1.軟件的下載2.軟件的登錄3.工作界面三、證券行情軟件的使用通過證券行情分析軟件的使用，確定股票買賣點，通過交易系統(tǒng)進行投資操作。鍵盤的操作自選股的操作宏觀基本面四、K線圖簡介K線圖K線是根據(jù)股價（指數(shù)）一天的走勢中形成的四個價位即：開盤價、收盤價、最高價和最低價繪制而成，如圖1.10所示。（一）K線圖基礎(chǔ)K線圖能夠全面透徹地觀察到市場的真正變化。從K線圖中，既可看到股價（或大市）的趨勢，也同時可以了解到每日市況的波動情形，如圖1.11所示。大部分證券交易行情軟件顯示界面都是如此，上圖有七個主要部分描述如下。1.K線圖2.價格平均線3.成交量4.技術(shù)指標(biāo)5.五檔委買委賣單6.基本信息7.成交快照（二）分時圖分時圖是指股價（或大市）動態(tài)實時（即時）分時走勢圖，分時圖是即時反應(yīng)多空力量的曲線。如圖1.12所示。1.信息地雷2.分時線3.分時平均線4.每分鐘成交量（三）交易系統(tǒng)做好交易決策后，就需要通過交易系統(tǒng)完成交易指令，交易系統(tǒng)一般由為你開戶的交易所提供，不同券商的交易系統(tǒng)使用方法相似，我們以核新交易軟件為例簡單介紹其主要功能。打開交易系統(tǒng)。左側(cè)是交易系統(tǒng)的功能菜單，常用功能。買入：賣出：撤單：市價委托