國際業(yè)務(wù)的概述

國際業(yè)務(wù)的概述外匯負(fù)債業(yè)務(wù)種類外匯對(duì)公存款國內(nèi)居民外幣儲(chǔ)蓄存款非居民外幣儲(chǔ)蓄存款金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款（B股保證金）2外匯資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類外匯貸款進(jìn)口押匯出口押匯外幣票據(jù)貼現(xiàn)保理融資福費(fèi)廷3國際結(jié)算業(yè)務(wù)種類外匯匯款外幣兌換和票據(jù)業(yè)務(wù)托收業(yè)務(wù)信用證業(yè)務(wù)銀行保函（提貨擔(dān)保）國際保理福費(fèi)廷結(jié)售匯業(yè)務(wù)4外匯理財(cái)業(yè)務(wù)種類外匯寶代客即期外匯買賣代客遠(yuǎn)期外匯買賣外匯期權(quán)外匯結(jié)構(gòu)性存款5咨詢服務(wù)種類外匯存款證明出境外幣攜帶證咨詢、見證資信調(diào)查國際收支申報(bào)6外匯對(duì)公存款的種類外匯對(duì)公存款為現(xiàn)匯戶，分定期、活期和通知存款三種。定期為記名式存單，分一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年等四檔存期?；钇跒橥鶃響簟Ｍㄖ婵顬橛浢酱鎲?。起存金額定期、通知存款：不低于人民幣五千元的等值外匯?；钇冢翰坏陀谌嗣駧乓磺г牡戎低鈪R。7外匯對(duì)公存款

外匯對(duì)公存款的對(duì)象

１．駐華外交代表機(jī)構(gòu)、領(lǐng)事機(jī)構(gòu)、商務(wù)機(jī)構(gòu)、駐華的國際組織機(jī)構(gòu)和民間機(jī)構(gòu)等；２．外商投資企業(yè)；３．有外貿(mào)進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè);

4.經(jīng)外匯局核準(zhǔn)的其他境內(nèi)機(jī)構(gòu);機(jī)構(gòu)外匯存款的幣種

可以直接以原幣在我行辦理機(jī)構(gòu)外匯存款的幣種有美元、港元、日元、歐元、英鎊、加拿大元、澳大利亞元和瑞士法郎八種。其他可自由兌換的外幣，可以按存款日我行公布的外匯牌價(jià)兌換成上述八種之一的貨幣入帳或存款。8存款開戶１．開戶所需文件駐華機(jī)構(gòu)開戶文件：有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立機(jī)構(gòu)的批件；工商登記證；外匯局《駐華機(jī)構(gòu)外匯帳戶備案表》；駐華商務(wù)機(jī)構(gòu)另需首席代表證。外商投資企業(yè)開戶文件：有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立外商投資企業(yè)的批件；工商營業(yè)執(zhí)照；外匯局《外商投資企業(yè)外匯登記證》；外匯局核發(fā)的《開戶通知書》。其他境內(nèi)機(jī)構(gòu)開戶文件：有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立機(jī)構(gòu)的批件；國務(wù)院授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)經(jīng)營業(yè)務(wù)的批件；工商營業(yè)執(zhí)照或工商登記證；《國家外匯管理局開立外匯帳戶批準(zhǔn)書》。２．開戶手續(xù)由開戶單位填寫我行開戶申請(qǐng)書和印鑒卡各一式二份，并預(yù)留印鑒。由我行編制帳號(hào)，并在《外匯帳戶備案表》、《開戶通知書》、《開立外匯帳戶批準(zhǔn)書》上注明有關(guān)帳戶內(nèi)容。9存款利息計(jì)算１．定期存款按存入日我行公布的利率計(jì)息，存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，原定利率不變。存款到期未取，自動(dòng)轉(zhuǎn)存一期，將利息加入本金：按轉(zhuǎn)存日我行公布的利率復(fù)利計(jì)息。存款提前支取，支取部分按支取日沽期利率計(jì)息，未取部分仍按原定利率計(jì)息。２．活期存款一年結(jié)息二次，結(jié)息日為每年6月20日和12月20日，結(jié)息期內(nèi)如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息。３．通知存款存款不足七天不計(jì)息；存款超過七天，未在七天前辦理手續(xù)而提前支取，扣除七天利息；已辦理通知手續(xù)，但到期不取，逾期部分不計(jì)息。計(jì)息期內(nèi)如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息。10國際匯款匯款分類-對(duì)公單位匯款、個(gè)人匯款，匯出匯款、匯入?yún)R款匯款方式----

電匯、信匯、票匯服務(wù)便利----準(zhǔn)確及時(shí)、優(yōu)質(zhì)高效交通銀行憑借海外聯(lián)行和代理行眾多以及加入“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)”（即SWIFT系統(tǒng)）等優(yōu)勢(shì)，為客戶方便快捷地辦理匯出匯款業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象各企事業(yè)單位、團(tuán)體、三資企業(yè)、駐華機(jī)構(gòu)、持外籍護(hù)照人員、公派出國人員、居民個(gè)人11匯入?yún)R款業(yè)務(wù)辦理步驟1、電匯和信匯：銀行收到匯入款頭寸，經(jīng)審核無誤后，根據(jù)外匯管理的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)天解付入賬，收款人（客戶）可在翌日收到回單；2、票匯：收款單位向我行提示銀行匯票，并背書、寫明賬號(hào)，經(jīng)銀行審核無誤且印鑒相符（大額匯票須有出票行的加押電證實(shí)），則可于當(dāng)天解付入賬，翌日取回回單。12銀行辦理匯款解付的原則1、及時(shí)解付，電匯最遲不超過2個(gè)工作日完成，信匯最遲不超過5個(gè)工作日完成2、匯款解付堅(jiān)持“誰款誰收”的原則。對(duì)公司為收款人的，只能辦理入賬；收款人是私人的，須交驗(yàn)有效身份證件，或根據(jù)匯款人指示的帳號(hào)直接辦理入帳；3、堅(jiān)持“有詢必查、有查必復(fù)、電查電復(fù)、先內(nèi)后外”的原則，電查在２個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)，函查在5個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)；4、堅(jiān)持“為客戶保密”的原則。13匯入?yún)R款的退匯1、因收款人名稱、帳戶、地址不清等原因而無法解付匯入款超過3個(gè)月，銀行將主動(dòng)退匯；2、匯出行提出退匯的，若查明頭寸確已收妥，且匯款未解付的，可辦理退匯；若已解付，由匯款人直接與收款人聯(lián)系退匯事宜；3、因收款人拒收要求辦理退匯的，應(yīng)由收款人說明原因，經(jīng)銀行查實(shí)同意，退還原匯出行。

14匯出國外匯款匯出國外匯款，是銀行接受客戶的委托，把外匯款項(xiàng)通過海外聯(lián)行或代理行，匯到匯款人指定的收款人或其所在銀行賬戶的業(yè)務(wù)。15方式---電匯、信匯、票匯

服務(wù)內(nèi)容：1、出售旅行支票；2、兌換和出售外幣現(xiàn)鈔；3、辦理國際收支申報(bào)；4、貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷；5、業(yè)務(wù)查詢查復(fù)等。

16客戶辦理匯出匯款的步驟1、填寫匯款申請(qǐng)書；2、提供匯款資金（人民幣，外匯）或支取憑證；3、符合外匯管理規(guī)定或取得有關(guān)購付匯批準(zhǔn)文件；企業(yè)進(jìn)口付匯名錄；4、填寫并提供國際收支申報(bào)表，包括貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單。17有關(guān)匯款的外匯管理政策匯款單位按以下情況向銀行提交有效憑證：1、貸到付款：正本合同、發(fā)票和進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單；2、預(yù)付貨款：正本合同；3、轉(zhuǎn)口貿(mào)易：正本合同、發(fā)票和出口貨物報(bào)關(guān)單；4、支付資料費(fèi)、技術(shù)費(fèi)、信息費(fèi)及支付專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)、計(jì)算機(jī)軟件等費(fèi)用：正本合同或協(xié)議發(fā)票或單位負(fù)責(zé)人簽字的說明書。185、支付出口項(xiàng)下傭金：出口合同或傭金協(xié)議，結(jié)匯進(jìn)賬單。6、支付運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、倉租費(fèi)等貿(mào)易從屬費(fèi)用：貿(mào)易合同，運(yùn)輸單據(jù)或保險(xiǎn)費(fèi)單據(jù)等。7、出口項(xiàng)下對(duì)外退賠外匯：結(jié)匯進(jìn)賬單以及外管局沖減出口收匯核銷證明或索賠協(xié)議等。19匯出匯款的退匯電匯、信匯的退匯由匯款人提出書面申請(qǐng)，匯款回單，匯出行憑此向付款行要求退匯，待接到付款行同意退匯的答復(fù)并收妥匯款頭寸后，方可辦理退匯。

票匯的退匯由匯款人持原匯票正本辦理并背書，由出票行注銷原匯票，辦理退匯手續(xù)。20匯票的掛失止付由匯款人向出票行提出書面申請(qǐng)，出票行憑此向付款行發(fā)出掛失止付通知，在接到付款行同意掛失或止付的回復(fù)后，再辦理退匯或重匯。若匯票在掛失、止付前或在途中付款行已辦理解付，由匯款人承擔(dān)損失。21托收業(yè)務(wù)

“托收”是指（債權(quán)人）向銀行（托收行）提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)發(fā)票或兩者兼有，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行（或提示行）向付款人（債務(wù)人）提示并要求其付款的一種結(jié)算方式。托收業(yè)務(wù)屬商業(yè)信用。托收行與代收行對(duì)托收款項(xiàng)能否收妥不負(fù)責(zé)任。

22托收的種類

根據(jù)委托人提交的單據(jù)種類不同可以分為：光票托收------指委托人向銀行提交的僅僅是金融票據(jù)。跟單托收------指委托人向銀行（托收行）提交的是商業(yè)單據(jù)或商業(yè)單據(jù)及金融單據(jù)。23托收的種類根據(jù)方向不同，托收業(yè)務(wù)可分為：

-----進(jìn)口代收業(yè)務(wù)

-----出口托收業(yè)務(wù)。出口托收又分為出口跟單托收與出口光票托收；進(jìn)口代收可分為進(jìn)口跟單代收和進(jìn)口光票代收。24出口托收出口商委托銀行向進(jìn)口商憑商業(yè)單據(jù)及/或光票收取款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。出口跟單托收是出口商將出口業(yè)務(wù)單據(jù)和向國外客戶收款的跟單匯票提交銀行，由銀行寄往國外代理行（一般是國外客戶往來銀行），并指示其在國外客戶付款或承兌匯票后放單的一種結(jié)算方式。25辦理出口托收業(yè)務(wù)步驟1、客戶填寫托收委托書；2、對(duì)客戶委托書中的各項(xiàng)委托事項(xiàng)，包括交單條件、單據(jù)種類等，依照合理謹(jǐn)慎的原則逐一進(jìn)行審核；3、按照URC522，指示代收行按照委托書的各項(xiàng)規(guī)定辦理委托業(yè)務(wù)；4、我行確定索匯路線，對(duì)外進(jìn)行積極有效催收考核；5、按國家政策和外匯局的有關(guān)規(guī)定對(duì)收回的款項(xiàng)辦理結(jié)匯手續(xù)。26出口跟單托收的功能和特點(diǎn)1、銀行代理客戶要求國外客戶付款或承兌匯票后放單，收取出口款項(xiàng)；2、托收項(xiàng)下，銀行一般不審核單據(jù)，只清點(diǎn)單據(jù)份數(shù)是否與客戶托收委托書上所列相符；3、貨款是否能收匯全憑國外客戶付款情況，銀行不承擔(dān)責(zé)任；4、銀行在收到國外款項(xiàng)后，將按客戶指示辦理入賬或轉(zhuǎn)賬手續(xù)。27客戶辦理出口托收注意事項(xiàng)1、應(yīng)填寫托收委托書，明確托收方式，即付款交單（D/P）或承兌交單（D/A），如未注明，銀行按付款交單處理。2、可向銀行指定國外代收行（一般是國外客戶往來行），但如與該指定銀行無代理關(guān)系，或客戶未指定代收行，銀行有權(quán)代客戶選擇國外代收行。3、如銀行收到代收行關(guān)于付款人拒受單據(jù)或拒付的函電并通知客戶后，客戶60天內(nèi)不作答復(fù)的，代收行可在發(fā)出拒付通知書60天后退單。

4、客戶如欲減額、延長(zhǎng)付款期限或改變交單條件等，須憑客戶的書面意見及有關(guān)經(jīng)貿(mào)委和主管部門的批文辦理。28出口光票托收出口光票托收是出口商將收到的清算票據(jù)（銀行匯票、本票、支票等）委托銀行向境外收款的結(jié)算業(yè)務(wù)。由于這種托收方式僅憑清算票據(jù)進(jìn)行，不附帶商業(yè)單據(jù)，故稱“光票托收”。29出口光票托收業(yè)務(wù)功能和特點(diǎn)1、銀行代理客戶向國外收取清算票據(jù)款項(xiàng)。2、客戶應(yīng)注意銀行匯票、本票與國外客戶支票的區(qū)別，后者只在國外客戶賬戶中有足夠款項(xiàng)的情況下，方可獲得付款。3、客戶如果對(duì)收到的國外銀行票據(jù)之真實(shí)性有懷疑，可持票到銀行核對(duì)印鑒之表面是否相符，委托銀行向出票行查詢，以防詐騙。30辦理光票托收業(yè)務(wù)的步驟客戶在收到國外清算票據(jù)后，在票據(jù)背面背書（蓋財(cái)務(wù)章并經(jīng)有關(guān)人員簽字）后，可委托銀行向外托收。根據(jù)票據(jù)的種類、幣別、金額、付款地區(qū)、收款人資信情況，決定采用“立即貸記”或“收妥貸記”的托收方式。1、“立即貸記”方式收匯快、費(fèi)用低，但存在退票風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于過期或未到期的票據(jù)、曾遭拒付的票據(jù)、票面有更改、損壞的票據(jù)、沒有磁性油墨的票據(jù)等不采用此方式托收。2、“收妥貸記”方式安全穩(wěn)定，但收匯時(shí)間長(zhǎng)，費(fèi)用較高，小額票據(jù)不宜采用此方式收款。31光票托收的退票1、采用“收妥貸記”方式的，在收到代收行的退票通知及退回的票據(jù)后，銀行將通知委托人辦理退票手續(xù)。2、采用“立即貸記”方式托收的，如退票在協(xié)議規(guī)定的退票期通知的，已收到的頭寸銀行不予解付，通知委托人辦理退票手續(xù)；如超過退票期限，銀行已將票款解付的，銀行將視情況不予接受退票，或退回票款，或協(xié)助代收行向客戶追索。32買入票據(jù)買入票據(jù)的定義買入票據(jù)是指銀行應(yīng)收款人的要求，買入已承兌的票據(jù)，從票據(jù)面額中扣除一定的貼息并將余款付給收款人的一項(xiàng)融資業(yè)務(wù)。即銀行在客戶提出申請(qǐng)后，對(duì)有收匯保障的清算票據(jù)，在向國外收妥款項(xiàng)前以貼現(xiàn)方式作有追索權(quán)的買入，即先予以墊款的短期融資業(yè)務(wù)。33買入票據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)（1）主要對(duì)銀行匯票、本票以及旅行支票辦理，其他支票一般不辦理貼現(xiàn)。（2）統(tǒng)一按票面金額的7.5‰一次性收取買入手續(xù)費(fèi)（包括貼現(xiàn)息）。（3）與出口押匯一樣，銀行保留追索權(quán)。34買入票據(jù)的條件（1）票據(jù)的出票行是買入行的代理行且資信良好，印鑒核驗(yàn)相符。（2）持票人資信可靠并在本行開有賬戶，買入票據(jù)款項(xiàng)應(yīng)先入賬戶。（3）票據(jù)未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓；（4）票據(jù)表面不存在缺陷。（5）對(duì)用于“投資”、“貸款”、“抵押”等資本項(xiàng)下的票據(jù)不予受理貼現(xiàn)。35進(jìn)口代收業(yè)務(wù)進(jìn)口代收業(yè)務(wù)是指銀行收到國外托收行寄交的托收單據(jù)后，向國內(nèi)客戶提示，并要求國內(nèi)客戶付款或承兌贖單。我行開展的進(jìn)口代收業(yè)務(wù)是國外托收行受出口商（客戶）的要求，委托我行以進(jìn)口代收方式向進(jìn)口商（客戶）收取貨款的業(yè)務(wù)。36進(jìn)口代收業(yè)務(wù)的功能和特點(diǎn)1、進(jìn)口代收業(yè)務(wù)按照國際商會(huì)第522號(hào)出版物——《托收統(tǒng)一規(guī)則》辦理；2、國內(nèi)銀行代理國外銀行要求國內(nèi)客戶付款或承兌后贖單；3、銀行一般不審核單據(jù)，只清點(diǎn)單據(jù)份數(shù)是否與客戶托收委托書上所列相符；4、銀行將嚴(yán)格按國外托收委托書的指示處理單據(jù)。37進(jìn)口代收業(yè)務(wù)的辦理程序1、通知：客戶接到進(jìn)口代收贖單通知后，應(yīng)到銀行辦理有關(guān)付款或承兌或拒付的手續(xù)；2、付款：在付款交單的條件下，客戶（付款人）填妥有效付款憑證、貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單及提交有關(guān)的報(bào)關(guān)單正本供審查?？蛻舾犊詈螅纯赡玫秸締螕?jù)，憑以提貨；3、承兌：在承兌交單條件下，付款人需需辦理承兌手續(xù)，即按《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定承兌遠(yuǎn)期匯票并提交銀行，然后領(lǐng)取正本單據(jù)，憑此提貨，并在到期日付款；4、拒付：若付款人拒絕付款或承兌，應(yīng)到銀行柜臺(tái)辦理拒付手續(xù)，由銀行代為保管單據(jù)。38進(jìn)口代收業(yè)務(wù)的對(duì)外付款銀行按結(jié)售匯的規(guī)定對(duì)有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)進(jìn)行合規(guī)性和表面一致性審核后，如客戶提交的“貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單”及“進(jìn)口付匯備案表”符合條件的，可按下列方式對(duì)外付款，并辦理進(jìn)口付匯核銷：1、付款人以其自有外匯支付的，從其現(xiàn)匯賬戶劃款支付；2、需銀行售匯的，應(yīng)提交購匯申請(qǐng)書及相應(yīng)的購匯資金，由銀行按規(guī)定售匯支付。39進(jìn)口代收業(yè)務(wù)的拒付與退單如付款人拒付，銀行將通知委托行并辦理退單手續(xù)：1、如自發(fā)出通知60天后未得到委托行處理單據(jù)的指示，銀行將主動(dòng)退單；2、如委托行指示退單，銀行將按指示辦理；3、如委托行授權(quán)無償交單，銀行在計(jì)收有關(guān)費(fèi)用后向付款人交單。40辦理進(jìn)口代收業(yè)務(wù)的要點(diǎn)1、按照有關(guān)的國際慣例辦理進(jìn)口代收業(yè)務(wù)。在符合國際慣例規(guī)定的責(zé)任范圍之內(nèi)，嚴(yán)格執(zhí)行國外托收行委托書中所規(guī)定的各項(xiàng)指示；2、遵循委托書的交單條件，向客戶辦理交單手續(xù)，如客戶有特殊要求的，在洽商托收行后按照其指示辦理；3、需要購匯對(duì)外付款的，按照外匯管理局的有關(guān)規(guī)定辦理相應(yīng)的購匯手續(xù)。41信用證業(yè)務(wù)概念----信用證是指一家銀行（開證行）應(yīng)客戶（申請(qǐng)人）的要求和指示，或以其自身的名義，在與信用證條款相符的條件下，憑規(guī)定的單據(jù)：

1、向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌并支付受益人出具的匯票；

2、授權(quán)另一家銀行付款，或承兌并支付該匯票；

3、授權(quán)另一家銀行議付。跟單信用證是一種有條件的銀行支付承諾。42信用證種類跟單信用證根據(jù)用途、性質(zhì)、期限、流通方式的不同可分為：1、跟單信用證與光票信用證。2、可撤銷信用證與不可撤銷信用證。3、保兌信用證與不可保兌信用證。4、即期付款信用證、議付信用證、承兌信用證、延期付款信用證與假遠(yuǎn)期信用證。5、可轉(zhuǎn)讓信用證與不可轉(zhuǎn)讓信用證。6、背對(duì)背信用證與對(duì)開信用證。7、備用信用證。8、循環(huán)信用證。431、跟單信用證與光票信用證。2、可撤銷信用證與不可撤銷信用證?？沙蜂N信用證是指根據(jù)申請(qǐng)人（進(jìn)口商）的指示，銀行為申請(qǐng)人提供不經(jīng)受益人（出口商）同意或通知，隨時(shí)由申請(qǐng)人提出修改、撤回或注銷信用證。不可撤銷信用證是指開證行的確定付款承諾和信用證的不可撤銷性。3、保兌信用證與不可保兌信用證。保兌信用證是指另外一家銀行接受開證行的要求，對(duì)其開立的信用證承擔(dān)保證兌付責(zé)任的信用證。444、即期付款信用證、議付信用證、承兌信用證、延期付款信用證與假遠(yuǎn)期信用證。（1）即期付款信用證是指受益人（出口商）根據(jù)開證行的指示開立即期匯票、或無須匯票僅憑運(yùn)輸單據(jù)即可向指定銀行提示請(qǐng)求付款的信用證。（2）議付信用證是指開證行承諾延伸至第三當(dāng)事人，即議付行，其擁有議付或購買受益人提交信用證規(guī)定的匯票/單據(jù)權(quán)利行為的信用證。如果信用證不限制某銀行議付，可由受益人（出口商）選擇任何愿意議付的銀行，提交匯票、單據(jù)給所選銀行請(qǐng)求議付的信用證稱為自由議付信用證，反之為限制性議付信用證。45（3）承兌信用證是指信用證規(guī)定開證行對(duì)于受益人開立以開證行為付款人或以其他銀行為付款人的遠(yuǎn)期匯票，在審單無誤后，應(yīng)承擔(dān)承兌匯票并于到期日付款的信用證。（4）延期付款信用證指不需匯票，僅憑受益人交來單據(jù)，審核相符，指定銀行承擔(dān)延期付款責(zé)任起，延長(zhǎng)直至到期日付款。該信用證能夠?yàn)闅W洲地區(qū)進(jìn)口商避免向政府交納印花稅而免開具匯票外，其他都類似于遠(yuǎn)期信用證。（5）假遠(yuǎn)期信用證又稱買方（進(jìn)口商）遠(yuǎn)期信用證，銀行為買方（進(jìn)口商）提供資金融通的信用證，買方為獲得票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)的資金融通，對(duì)于合同證明即期信用證，申請(qǐng)開立以票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)所在地銀行為匯票付款人的信用證。46

5、可轉(zhuǎn)讓信用證與不可轉(zhuǎn)讓信用證?？赊D(zhuǎn)讓信用證是開證銀行向中間商（受益人）提供對(duì)信用證條款權(quán)利履行轉(zhuǎn)讓便利的一種結(jié)算方式。它是指受益人（第一受益人）可以請(qǐng)求授權(quán)付款，承擔(dān)延期付款責(zé)任，承兌或議付的銀行（轉(zhuǎn)讓行），或如果是自由議付信用證時(shí)，可以要求信用證特別授權(quán)的轉(zhuǎn)讓行，將信用證的全部或部分一次性轉(zhuǎn)讓給一個(gè)或多個(gè)受益人（第二受益人）使用的信用證。6、背對(duì)背信用證與對(duì)開信用證。背對(duì)背信用證（或第二信用證）是以中間商人作為開證申請(qǐng)人，要求原通知行，或指定銀行向第二受益人開立、條款受約于原信用證條款的信用證。477、備用信用證。備用信用證是銀行以客戶擔(dān)保債務(wù)償還或貸款融資為目的而提供的銀行信用保證。一般有借款擔(dān)保和履約擔(dān)保。8、循環(huán)信用證。循環(huán)信用證是指其金額被全部或部分使用，無需經(jīng)過信用證修改，根據(jù)一定條件就可以自動(dòng)、半自動(dòng)或非自動(dòng)地更新或還原再被使用，直至達(dá)到規(guī)定的使用次數(shù)、期限或規(guī)定的金額用完為止的信用證。48進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)

服務(wù)對(duì)象有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的外貿(mào)、工貿(mào)公司、企業(yè)、三資企業(yè)和在境內(nèi)注冊(cè)的獨(dú)資企業(yè)。服務(wù)功能和內(nèi)容

1、對(duì)外開立信用證；

2、對(duì)該信用證的修改；

3、接收和審核國外寄來的信用證項(xiàng)下單據(jù)；

4、對(duì)外做出付款、承兌或提出拒付；

5、對(duì)進(jìn)口客戶進(jìn)行資金結(jié)算；

6、協(xié)助客戶對(duì)外進(jìn)行查詢。49

辦理進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)步驟（一）一、進(jìn)口商申請(qǐng)開證，應(yīng)向我行提交（1）申請(qǐng)人填寫開證申請(qǐng)書，并加簽章；（2）貿(mào)易合同副本、進(jìn)口批文；（3）外經(jīng)貿(mào)部（委）核準(zhǔn)批件；（4）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；（5）預(yù)留印簽；（6）按我行要求交納開證保證金或抵押、質(zhì)押擔(dān)?；蜣k理購匯手續(xù)；（7）經(jīng)銀行對(duì)開證申請(qǐng)書內(nèi)容的合規(guī)性與表現(xiàn)一致性審核無誤后，對(duì)外開出信用證；50辦理進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)步驟（二）二、銀行審查批準(zhǔn)后開證三、開證行審核單據(jù)付款開證行審核出口商委托其銀行寄來的信用證項(xiàng)下規(guī)定的全套單據(jù)，開證行根據(jù)單據(jù)中有無不符點(diǎn)，在七個(gè)工作日內(nèi)向寄單行作出拒付或同意承兌/付款的決定；進(jìn)口商贖單并到銀行辦理該信用證項(xiàng)下對(duì)外付款手續(xù)。51

進(jìn)口信用證項(xiàng)下融資（1）進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。辦理相關(guān)信用證項(xiàng)下融資，可解決客戶短期資金周轉(zhuǎn)困難的問題；（2）相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。52辦理進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定1、信用證的修改。申請(qǐng)人可以對(duì)已開立的信用證內(nèi)容進(jìn)行修改，但不可撤銷信用證，需經(jīng)開證行、保付行（如有）以及受益人同意，修改才能成立。若修改內(nèi)容超出原有效憑證規(guī)定的范圍，須提交符合修改條件的有效憑證。2、對(duì)外付款（承兌）日期。銀行對(duì)外付款或承兌的工作時(shí)間為自收到單據(jù)次日起算的7個(gè)工作日之內(nèi)，若遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下已承兌的，則于到期日付款。3、拒絕付款/承兌。凡收到信用證項(xiàng)下來單，經(jīng)寄單行表提不符點(diǎn)或經(jīng)開證行審核單據(jù)發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，申請(qǐng)人在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提出拒付或未作表示的，均視為申請(qǐng)人拒受單據(jù)，銀行將于收到單據(jù)后的7個(gè)工作日內(nèi)向寄單行發(fā)出拒絕付款/承兌的通知。4、信用證的注銷。信用證無論是否發(fā)生過支付，逾有效期3個(gè)月后銀行將予以注銷。5、信用證的撤銷。在信用證未逾有效期的情況下，經(jīng)有關(guān)各方同意，且通知行已確認(rèn)收回正本信用證時(shí)，該信用證可以撤銷。53出口信用證業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的外貿(mào)、工貿(mào)公司、企業(yè)，三資企業(yè)和境內(nèi)注冊(cè)的獨(dú)資企業(yè)。服務(wù)內(nèi)容1、審核出口來證和修改的真實(shí)性，并通知國內(nèi)出口商；2、轉(zhuǎn)讓及異地轉(zhuǎn)證；3、信用額度貸款審證；4、審核出口商交來的貨運(yùn)單據(jù)和寄單；5、議付、押匯、貼現(xiàn)；6、人民幣遠(yuǎn)期結(jié)售匯；7、代付運(yùn)費(fèi)、保費(fèi)、傭金及有條件的解付業(yè)務(wù)；8、負(fù)責(zé)查詢、催付、追短付款、追收利息、補(bǔ)寄單據(jù)等；9、考核客戶信用。54信用證出口業(yè)務(wù)程序（1）信用證通知銀行收到國外來證核實(shí)其真實(shí)性后通知信用證受益人（國內(nèi)出口商）。審單受益人向指定銀行或議付行提交全套信用證規(guī)定的單據(jù)及供其審核的正本信用證，客戶應(yīng)填寫審單記錄表，以便銀行聯(lián)系修改單據(jù)和款項(xiàng)入賬，并注明特殊要求。如單證不一，客戶有把握收匯，也可授權(quán)銀行直接出單。但如客戶申請(qǐng)押匯，則單證相符才敘辦。55信用證出口業(yè)務(wù)程序（2）索匯我行按照信用證指定的索匯路線和方式索償。收匯結(jié)匯收到款項(xiàng)后，原幣或結(jié)成人民幣入受益人賬戶?？蛻艨蓱{銀行議付編號(hào)（記載于審單記錄上）查詢有關(guān)收匯情況。但屬下列情況的按有關(guān)規(guī)定辦理：（1）原幣入帳時(shí)，超出該賬戶最高限額的部分，應(yīng)按規(guī)定予以結(jié)匯或劃轉(zhuǎn)其他外匯結(jié)算帳戶；（2）代理出口項(xiàng)下的收匯，及受益人在異地的出口收匯，按外管局規(guī)定辦理原幣劃轉(zhuǎn)或結(jié)匯后劃轉(zhuǎn)。銀行對(duì)外收匯后，將按客戶指示及時(shí)辦理入賬或轉(zhuǎn)匯手續(xù)。56

出口信用證融資品種（1）打包放款（最高融資額為信用證金額的80%）；（2）出口押匯/貼現(xiàn)；（3）買入票據(jù)（光票貼現(xiàn)）。

57信用證的撤銷（1）開證行要求撤銷信用證，征得受益人同意并收回全套信用證正本的；（2）受益人要求撤銷信用證，并提交書面委托書和全套信用證正本的。如受益人交單后銀行審單發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，申請(qǐng)人將聯(lián)系受益人更改。若無法更改，則可向開證行表提或電提。如開證申請(qǐng)人同意接受，開證行付款可按單證相符手續(xù)處理；若不接受，應(yīng)馬上通知受益人采取措施。如認(rèn)為是無理拒付，議付行有權(quán)利用UCP500條款與開證行交涉，協(xié)商解決。58銀行保函銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)客戶的申請(qǐng)而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。最新保函業(yè)務(wù)：對(duì)外承包工程保函銀行保函業(yè)務(wù)的特點(diǎn)1、銀行信用作為保證，易于為客戶接受；2、保函是依據(jù)商務(wù)合同開出的，但又不依附于商務(wù)合同，是具有獨(dú)立法律效力的法律文件。當(dāng)受益人在保函項(xiàng)下合理索賠時(shí)，擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任，而不論申請(qǐng)人是否同意付款，也不管合同履行的實(shí)際事實(shí)。即保函是獨(dú)立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。59銀行保函種類1、投標(biāo)保函；2、履約保函；3、預(yù)付款退款保函；4、借款保函；5、租賃保函；6、付款保函；7、來料加工保函；8、質(zhì)量/維修保函；9、海事保函；10、補(bǔ)償貿(mào)易保函；11、延期付款保函；12、海關(guān)保函/免稅/關(guān)稅保付保函；13、代理行轉(zhuǎn)開保函。60銀行保函辦理手續(xù)1、申請(qǐng)人需填寫開立保函申請(qǐng)書并簽章；2、提交保函的背景資料，包括合同、有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件等；3、提供相關(guān)的保函格式并加蓋公章；4、提供企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表和其它有關(guān)證明文件；5、落實(shí)銀行接受的擔(dān)保，包括繳納保證金、質(zhì)押、抵押或第三者信用擔(dān)保等；6、由銀行審核申請(qǐng)人資信情況、履約能力、項(xiàng)目可行性、保函條款及擔(dān)保、質(zhì)押或抵押情況后，可對(duì)外開出保函。61國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)授信額度授信額度包括我行信貸部門或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)為單一客戶核定的開證額度、信托收據(jù)額度核出口押匯額度。1、開證額度系指我行信貸部門或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)給客戶核定的減免保證金開證的最高限額。除另有規(guī)定外，若客戶使用我行開證額度對(duì)外開證，在信用證未執(zhí)行完畢的情況下不得為其恢復(fù)額度。2、信托收據(jù)額度是我行信貸部門或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)為客戶（開證申請(qǐng)人）核定的一項(xiàng)短期進(jìn)口融資便利。信托收據(jù)額度不能超過開證額度的70%，如授信額度中未單列此項(xiàng)，信托收據(jù)額度包含在開證額度之內(nèi)。3、出口押匯額度是我行信貸部門或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)為客戶核定的一項(xiàng)短期出口融資便利。用于信用證項(xiàng)下不符點(diǎn)押匯及托收項(xiàng)下押匯（憑信用證項(xiàng)下單證相符的單據(jù)辦理的出口押匯不占用此額度）。如授信額度中未單列此項(xiàng)，出口押匯額度包含在開證額度之內(nèi)。62進(jìn)口開證授信額度申請(qǐng)人資格具有外貿(mào)業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，在銀行有一定外貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)情況及收付匯情況良好、資信可靠、具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能夠提供銀行接受的可靠擔(dān)保、抵押、質(zhì)押的客戶，可以向銀行申請(qǐng)并由銀行核定進(jìn)口開證授信額度。進(jìn)口開證授信額度的功能申請(qǐng)人取得進(jìn)口開證授信額度后，在額度范圍內(nèi)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，可以要求銀行免收或減收保證金循環(huán)開立信用證。63進(jìn)口開證授信額度分類及特點(diǎn)進(jìn)口開證授信額度分為普通開證額度、背對(duì)背信用證額度和一次性開證額度。1、普通開證額度可循環(huán)使用，即用開證額度開立的信用證使用完畢、或在信用證注銷、撤銷、或在減額后，可相應(yīng)自動(dòng)恢復(fù)額度。同時(shí)，客戶可在銀行規(guī)定的期限內(nèi)無限次在額度內(nèi)委托銀行開出信用證。2、背對(duì)背（對(duì)開）信用證開證額度專用于根據(jù)出口來證由銀行開立信用證的額度。3、一次性開證額度是對(duì)于未取得銀行普通開證額度的客戶、非銀行信貸客戶辦理單筆開證業(yè)務(wù)，或?qū)τ谝言阢y行取得普通開證額度的客戶、64

銀行信貸客戶辦理某一特殊或大額開證業(yè)務(wù)而設(shè)立的開證額度。一次性開證額度由銀行核準(zhǔn)后一次有效，不能循環(huán)使用。信托收據(jù)該產(chǎn)品是客戶將自己貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取銀行提供短期融資的確認(rèn)書，持有該收據(jù)意味著銀行對(duì)該貨物享有所有權(quán)，客戶僅作為銀行的受托人代其處理貨物（包括加工、轉(zhuǎn)賣、存?zhèn)}、代購保險(xiǎn)、銷售等），從而從銀行獲取短期融資的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。65

信托收據(jù)適用范圍1、在銀行享有授信額度的客戶所開出的信用證項(xiàng)下來單。2、賣方以付款交單托收方式的進(jìn)口代收單據(jù)，但不適用于承競(jìng)交單進(jìn)口代收單據(jù)。3、申辦進(jìn)口押匯。信托收據(jù)的業(yè)務(wù)內(nèi)容信托收據(jù)須指明客戶作為銀行的受托人代銀行保管有關(guān)貨物，同時(shí)保證：1、以銀行名義代辦貨物存?zhèn)}或處理。2、在銀行要求下立即退回有關(guān)文件。3、以銀行名義進(jìn)行貨物加工并在加工后重新存?zhèn)}。4、安排出售貨物，并立即或在規(guī)定期限內(nèi)用銷售收入歸還全部銀行墊款。

66進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯的定義是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。67進(jìn)口押匯的功能進(jìn)口信用證開證申請(qǐng)客戶無力按時(shí)對(duì)外付款時(shí)，可由開證銀行先行代其付款，使客戶取得短期的資金融通。我行應(yīng)客戶要求在進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù)中給客戶資金融通的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶申請(qǐng)辦理進(jìn)口押匯，須向銀行出具押匯申請(qǐng)書和信托收據(jù)，將貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行憑此將貨權(quán)憑證交予客戶，并代客戶付款。進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)1、?？顚Ｓ茫瑑H用于履行押匯信用證項(xiàng)下的對(duì)外付款。2、進(jìn)口押匯是短期融資，期限一般不超過90天，90天以內(nèi)的遠(yuǎn)期信用證，其押匯期限與遠(yuǎn)期期限相加一般不得超過90天。3、進(jìn)口押匯利率按銀行當(dāng)期流動(dòng)資金貸款利率計(jì)收。4、押匯百分比、押匯期限等由銀行按實(shí)際情況決定。5、進(jìn)口押匯須逐筆申請(qǐng)，逐筆使用。

68出口押匯和貼現(xiàn)該業(yè)務(wù)是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對(duì)于未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來說如為即期收匯，可申請(qǐng)出口押匯；如為遠(yuǎn)期收匯，則在國外銀行承兌可申請(qǐng)出口貼現(xiàn)。69辦理出口押匯業(yè)務(wù)的要求（1）出口押匯的申請(qǐng)人應(yīng)為跟單信用證的受益人且資信良好，我行為客戶提供出口押匯融資時(shí)，與客戶簽定出口押匯總押書，并要求客戶逐筆提出申請(qǐng)，我行憑其提交的單證相符的單據(jù)辦理出口押匯。出口押匯按規(guī)定利率計(jì)收外幣利息。（2）出口押匯是銀行對(duì)出口商保留追索權(quán)的融資，但銀行如作為保兌行、付款行、或承兌行時(shí)不能行使追索權(quán)。（3）我行只辦理跟單信用證項(xiàng)下銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)，申請(qǐng)人辦理貼同業(yè)務(wù)應(yīng)向我行提交貼現(xiàn)申請(qǐng)書，并承認(rèn)我行對(duì)貼現(xiàn)墊款保留追索權(quán)。（4）貼現(xiàn)票據(jù)的期限不超過360天，貼現(xiàn)天數(shù)以銀行貼現(xiàn)日起算至到期日的實(shí)際天數(shù)，貼現(xiàn)利率將按規(guī)定執(zhí)行并計(jì)收外幣貼現(xiàn)息，貼現(xiàn)息將從票款中扣除。70出口押匯業(yè)務(wù)的作用客戶出口交單后，憑與信用證要求相符、收匯有保障的單據(jù)向銀行申請(qǐng)短期融資，客戶能在國外收匯到達(dá)之前提前從銀行得到墊款，加速資金周轉(zhuǎn)。出口押匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)（1）押匯/貼現(xiàn)系短期墊款，押匯期限一般不超過180天，貼現(xiàn)不超過360天。（2）押匯/貼現(xiàn)系預(yù)扣利息后，將剩余款項(xiàng)給予客戶，利息按融資金額×融資年利率×押匯天數(shù)/360計(jì)算。（3）押匯/貼現(xiàn)系銀行保留追索權(quán)的墊款，不論保種原因，如無法從國外收匯，客戶應(yīng)及時(shí)另籌資金歸還墊款。71銀行拒絕接受押匯申請(qǐng)對(duì)有下列情況之一的，銀行將拒絕接受押匯申請(qǐng)：（1）來證限制其他銀行議付的。（2）遠(yuǎn)期信用證超過180天的。（3）運(yùn)輸單據(jù)為非物權(quán)憑證的。（4）未能提交全套物權(quán)憑證的。（5）帶有軟條款的信用證。（6）轉(zhuǎn)讓行不承擔(dān)獨(dú)立付款責(zé)任的轉(zhuǎn)讓信用證。（7）單證或單單間有實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)。（8）索匯路線迂回曲折，影響安全及時(shí)收匯的。（9）開證行或付款行所在地是局勢(shì)緊張動(dòng)蕩或發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)的國家或地區(qū)的。（10）收匯地區(qū)外匯短缺，管制較嚴(yán)，或發(fā)生金融危機(jī)，收匯無把握的。（11）其他銀行認(rèn)為不宜提供押匯的情況。72貼現(xiàn)條件（1）銀行不辦理跟單信用證項(xiàng)下銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)。（2）對(duì)于政治局勢(shì)不穩(wěn)定、外匯管制嚴(yán)、對(duì)外付匯困難的國家和地區(qū)的銀行以及資信不好的銀行所承兌的匯票不辦理貼現(xiàn)。（3）對(duì)于無貿(mào)易背景、用于投資目的的遠(yuǎn)期承兌票據(jù)不予貼現(xiàn)。73提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保的定義該產(chǎn)品是當(dāng)正本貨運(yùn)單據(jù)未收到，而貨物已到達(dá)時(shí)，客戶可向銀行申請(qǐng)開立提貨擔(dān)保保函，交給承運(yùn)單位先予提貨，待客戶取得正本單據(jù)后，再以正本單據(jù)換回原提貨擔(dān)保保函。74提貨擔(dān)保特點(diǎn)（1）提貨擔(dān)?？墒构究蛻艏皶r(shí)提貨，避免壓倉，防止不必要的經(jīng)濟(jì)損失。（2）一旦辦理了擔(dān)保提貨手續(xù)，無論后到的單據(jù)有否不符點(diǎn)，公司客戶均不能提出拒付/拒絕承兌。（3）提貨擔(dān)保限于銀行開立的信用證項(xiàng)下的商品進(jìn)口，并需逐筆審核。辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的手續(xù)（1）客戶須提供提貨擔(dān)保申請(qǐng)書及提貨擔(dān)保保函（樣本）。（2）客戶提供相關(guān)資料，如發(fā)票、提單副本等。（3）客戶應(yīng)提供擔(dān)保措施或落實(shí)信用證備付款項(xiàng)。（4）審核通過后，銀行將提貨擔(dān)保保函交客戶提貨。（5）客戶拿到正本單據(jù)后，以單據(jù)正本換回銀行提貨擔(dān)保保函返還銀行。75打包放款打包放款業(yè)務(wù)的定義該業(yè)務(wù)是指出口商以收到的信用證正本作為還款憑據(jù)和抵押品向銀行申請(qǐng)的一種裝船前融資，主要用于對(duì)生產(chǎn)或收購商品開支及其他費(fèi)用的資金融通。76打包放款業(yè)務(wù)的作用敘辦打包放款，可以使公司獲得短期資金周轉(zhuǎn)，辦理出口備貨、備料、加工等，使出口貿(mào)易得以順利進(jìn)行。

打包放款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（1）?？顚Ｓ茫磧H用于為執(zhí)行信用證而進(jìn)行的購貨用途，貸款金額一般是信用證金額折人民幣的60%-80%，期限一般不超過4個(gè)月；（2）信用證正本留存于貸款銀行，以確保在貸款銀行交單；（3）正常情況下以信用證項(xiàng)下收匯作為第一還款來源。77打包放款的辦理手續(xù)（1）客戶提出書面申請(qǐng)，并提供內(nèi)外貿(mào)合同、貿(mào)易情況介紹等有關(guān)資料；（2）提供相應(yīng)的擔(dān)保：抵押、質(zhì)押或第三者擔(dān)保；（3）與銀行簽署《借款合同（打包放款）》；（4）批準(zhǔn)后，為確保?？顚Ｓ茫y行有權(quán)審核客戶的用款情況；（5）客戶出口貨物取得信用證項(xiàng)下有關(guān)單據(jù)后，應(yīng)及時(shí)向銀行交單議付，收匯后及時(shí)還貸。78涉外收入申報(bào)是國際收支申報(bào)的一種，是國家加強(qiáng)對(duì)外匯收支和國際收支平衡情況及變化趨勢(shì)進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)，是完善我國國際收支宏觀調(diào)控體系的有力手段。79涉外收入申報(bào)業(yè)務(wù)的功能和作用實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)，為我國經(jīng)濟(jì)決策提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的功能以及為各個(gè)行業(yè)部門提供動(dòng)態(tài)信息的功能被大大增強(qiáng)，國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)作為宏觀動(dòng)態(tài)指標(biāo)的作用也得到充分的發(fā)揮。涉外收入申報(bào)業(yè)務(wù)特點(diǎn)根據(jù)國家規(guī)定，每一筆涉外收入都須填寫一份《涉外收入申報(bào)單》，并于5個(gè)工作日交回銀行。80辦理涉外收入申報(bào)手續(xù)收款單位收到銀行出具的入賬通知書后，根據(jù)所給的申報(bào)號(hào)碼，并按填報(bào)要求（見申報(bào)單后頁），正確填寫一式三聯(lián)的《涉外收入申報(bào)單》（對(duì)公單位），加蓋收款單位財(cái)務(wù)章，于5個(gè)工作日內(nèi)交回銀行，由銀行工作人員將蓋上營業(yè)員簽章的第三聯(lián)退回收款單位留存。81出售旅行支票出售旅行支票幣種美元、日元、歐元、英鎊和加拿大元。出售旅行支票條件使用人須持護(hù)照或身份證親自來銀行取匯并當(dāng)即在旅行支票上進(jìn)行初簽。

82外幣旅行支票

外幣旅行支票是供國際旅行者在旅途中代替外幣現(xiàn)鈔用于消費(fèi)和支付各種費(fèi)用的一種支付工具。

使用旅行支票有什么好處使用旅行支票比使用外幣現(xiàn)鈔具有攜帶方便、衛(wèi)生、安全的好處，尤其是當(dāng)您不慎遺失旅行支票，可憑“購買合約書”立即獲得補(bǔ)償，免除您旅行中的尷尬。我行代售的旅行支票種類運(yùn)通公司的美元、德國馬克、日元和歐元旅行支票；國際支付公司的美元、英鎊旅行支票；花旗銀行的美元旅行支票。

83如何購買旅行支票國內(nèi)居民因公、因私出國，憑出國批件或簽證，三資企業(yè)外籍人員和境外個(gè)人憑護(hù)照，可向我行申請(qǐng)購買旅行支票。客戶購買旅行支票需填寫“購買合約書”，填明購票人姓名、地址、支票面額、金額、支票號(hào)碼等內(nèi)容，我行按客戶的要求配售旅行支票?？蛻魬?yīng)該在購買的旅行支票初簽欄內(nèi)簽名。但切不可在復(fù)簽欄內(nèi)簽名，因?yàn)槭孪葟?fù)簽的旅行支票，一旦遺失不予掛失補(bǔ)償。以后，客戶只需當(dāng)著收票人的面在復(fù)簽欄內(nèi)簽名，即可使用旅行支票。84旅行支票掛失補(bǔ)償購票人一旦遺失旅行支票，可憑身份證件和“購買合約書”就近向所在地該旅行支票的代售行申請(qǐng)掛失補(bǔ)償。購票人應(yīng)填寫補(bǔ)償申請(qǐng)書。銀行工作人員審核補(bǔ)償申請(qǐng)書、“購買合約書”和身份證件無誤后，向旅行支票發(fā)行銀行或公司申請(qǐng)補(bǔ)償授權(quán)。接到授權(quán)后，請(qǐng)客戶重新填寫“購買合約書”并補(bǔ)發(fā)新的旅行支票。85外幣票據(jù)業(yè)務(wù)票據(jù)是一種非現(xiàn)金結(jié)算的支付工具，具有可轉(zhuǎn)讓流通的特性。外幣票據(jù)已成為清償國際間債權(quán)債務(wù)的主要結(jié)算手段。我國眾多旅居國外的僑胞，也經(jīng)常以外幣票據(jù)的形式將贍家款直接寄交國內(nèi)親友。外幣票據(jù)的種類有哪些？目前，經(jīng)常使用的外幣票據(jù)主要有：旅行支票、國際限額匯票、銀行匯票、銀行本票、私人支票、公司支票等。86如何兌換外幣票據(jù)如果您持有外幣票據(jù)，可以持票據(jù)和有效證件到我行柜面申請(qǐng)辦理外幣票據(jù)兌換。兌換時(shí)須有票據(jù)收款人在票據(jù)背面蓋章或簽單背書。我行兌換外幣票據(jù)有貼現(xiàn)和托收兩種方式。貼現(xiàn)：我行買入客戶持有的外幣票據(jù)，扣除票據(jù)面額７.５‰的貼息后，余款由客戶轉(zhuǎn)存外匯存款或兌取人民幣；87托收：我行代客戶向境外銀行收取外幣票據(jù)款項(xiàng)，經(jīng)過２０天—１個(gè)月的托收期，收妥款項(xiàng)后，由客戶轉(zhuǎn)存外匯存款或兌取人民幣。收