初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》押題(四)

您的姓名：[填空題]*_________________________________一、單項選擇題下列每小題的四個選項中，只有一項是最符合題意的正確答案，多選、錯選或不選均不得分。1、信托業(yè)務是一種以（）為基礎的法律行為。[單選題]D信用正確答案)答案解析：答案解析:信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。2、在債券市場上，根據債券市場價格和票面價值高低分類，當市場價格高于票面價值時（）。[單選題]C溢價發(fā)行正確答案)D折價發(fā)行答案解析：答案解析:按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）發(fā)行價格等于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。（2）發(fā)行價格高于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價發(fā)行。（3）發(fā)行價格低于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為折價發(fā)行。3、小李年滿18周歲，是某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，因家庭情況困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如果2年后無力償還，難么應由（）承擔償還責任。[單選題]A先由小李父母墊付，再由小李B學校D小李正確答案)答案解析：答案解析:18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。小李已經年滿18周歲，是完全民事行為能力人，具有完全民事行為能力，應該對自己的獨立進行民事活動負責任。4、下列選項中可以從事個人理財業(yè)務的主體是（）。[單選題]D8歲以上的未成年人答案解析：答案解析:個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人、以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。5、相對來說，債券基金分散投資，可以避免投資單一債券面臨較高的（）。[單選題]C信用風險正確答案)D購買力風險答案解析：答案解析:債券基金是指專門投資于債券的基金，它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。債券基金進行分散投資，避免了投資單一債券的信用風險。6、下列不屬于人身保險的是（）。[單選題]D意外傷害保險答案解析：答案解析:選項：責任保險屬于財產保險。7、某企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對他不利的復利計息期是（）。[單選題]D1年正確答案)答案解析：答案解析:復利期間數(shù)量是指一年內計算復利的次數(shù)，計息期越短復利的次數(shù)越高（選項D符合題意）。8、以年均通貨膨脹率計算，2015年的100元錢的購買力也就是它的貨幣時間價值相當于2025年的（）元。[單選題]B74C77D130答案解析：答案解析:本題考查的是利用復利終值公式計算復利終值。已知本金PV=100，期限n=10，通貨膨脹率，根據復利終值計算公式：9、專業(yè)理財師的工作目標和重心是幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標，要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。[]A全面評估客戶的財務問題B提出自己的見解和建議C深入了解客戶正確答案)D出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書答案解析：答案解析:專業(yè)理財師的工作目標和重心是幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標，要達成這一目標，理財師首先要先深入了解客戶（選項C正確），然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題和條件；在綜合分析和比較的基礎上提出自己的見解和建議，并把自己的分析結果和意見等內容形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書，解說并呈遞給客戶。10、（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。[單選題]D受益人答案解析：答案解析:選項：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人；選項：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人；選項C：保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司；選項：受益人指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。11、商業(yè)銀行開展理財顧問服務時，下列做法錯誤的是（）。[]A按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務B向無衍生產品投資經驗的客戶推介或銷售衍生產品正確答案)D建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估答案解析：答案解析:選項B做法錯誤：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十七條商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。選項ACD做法正確。12、貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高（）較好的金融工具。[單選題]D安全性答案解析：答案解析:貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品。它主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。（選項A正確）13、將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為（）。[單選題]A10.21%D10.49%答案解析：答案解析:本題考查的是有效年利率（EAR）的計算，不同復利期間投資的年化收益率稱為有效年利率。已知復利期間數(shù)量是指一年內計算復利的次數(shù)，每季度付息一次，則一年內付息次數(shù)m=4，年利率，根據有效利率的計算公式：14、在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，直接融資和間接融資，下列選項中，（）屬于間接融資工具。[單選題]D商業(yè)票據答案解析：答案解析:選項C：銀行貸款屬于間接融資；15、在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。[單選題]D增長型年金正確答案)答案解析：答案解析:選項：增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期初年金指在一定時期內每期期初發(fā)生系列相等的收付款項；選項：永續(xù)年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項C：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末。16、用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買股票反映在資產負債表上的相同點是（）。[單選題]A資產負債不變B流動資產不變C資產不變D凈資產不變正確答案)答案解析：答案解析:用現(xiàn)金償還債務則資產和負債同時減少，但是凈資產不變；用現(xiàn)金購買股票是資產不變，凈資產也不變。選項D正確.17、下列可以進行黃金T+D交易的時間點為（）。[單選題]A周一08：30D周四14：00正確答案)答案解析：答案解析:黃金T+D的交易時間比較靈活，根據黃金交易所的規(guī)定，交易時間如下：周一至周五的9：00—11：30，13：30—15：30和周一至周四的21：00—2：30。（選項D正確）18、高先生用10000元進行投資，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復利一次，則3年后終值為（）元。（取最接近數(shù)值）[單選題]A12635B12564D12640答案解析：答案解析:本題考查復利終值的計算?，F(xiàn)值PV=10000，年利率為，有效利率，期數(shù)，復利終值的計算公式為：19、開放式基金單位申購價等于（）。[]A基金單位凈值申購費用正確答案)B基金單位凈值申購費用C基金單位凈值贖回費用D基金單位凈值贖回費用答案解析：答案解析:開放式基金申購采用未知價法，投資者是以申購當日的基金單位資產凈值為基礎再加上申購費用作為申購價格，選項A正確。20、在金融資產交易機制中，最主要的機制是（）。[單選題]D供求機制答案解析：答案解析:金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和，包含了金融資產的交易機制，其中最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結算機制，選項A正確。21、家庭消費開支規(guī)劃的核心內容是（）。單選題]C建立應急基金D增減收支答案解析：答案解析:選項：家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃；選項、C：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。22、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在（）的債券。[單選題]D一年以上十年以下(正確答案)答案解析：答案解析:短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。長期債券是指償還期限在10年以上的債券。發(fā)行者主要是政府、金融機構和企業(yè)。23、某筆1000萬元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經營資產和實際業(yè)務均在泰國，主要原材料來自俄羅斯，產品主要銷往英國。該筆業(yè)務敞口風險主體最終所屬國家為（）。[]D泰國正確答案)答案解析：答案解析:直接風險主體，通常指債務人或交易對手。國別風險轉移以后的主體，為最終風險主體。主體所在國家（地區(qū)），對于個人，按照個人居住地，如果某個個人在多個國家（地區(qū)）有住所的，按其經常居住地確定國別。對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但以下情況例外：1.當主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地。2.當主體是銀行的分行時，直接風險主體所在國家（地區(qū)）應當填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔保轉移，將最終風險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）。3.當直接風險主體是空殼公司或特殊目的公司（SPV），比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經營活動的地區(qū)或其管理機構的所在地。4.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應以還款來源國作為直接風險主體所在國家。5.對于基金投資等不能明確界定直接風險主體所屬國家的，按最能代表該資產的國家或區(qū)域確定。風險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認定為國際組織，不屬于任何一個特定國家。24、商業(yè)銀行向客戶銷售理財產品前，應遵守(原則，建立客戶資料檔案。[單選題]A了解你的客戶正確答案)B了解理財產品D了解產品投資答案解析：答案解析:商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案。25、下列關于債券的分類的表述錯誤的是（）。[單選題]D按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債正確答案)答案解析：答案解析:根據發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等。按期限不同，債券可劃分為短期債券，中期債券和長期債券。按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。按募集方式分類，可分為公募債券和私募債券。26、在個人理財標的的定義中，本身包括（）。[單選題]D個人/家庭以及中小企業(yè)正確答案)答案解析：答案解析:選項D正確：在個人理財標的的定義中，本身包括個人/家庭以及中小企業(yè)。27、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。[單選題]C客戶分類和了解、分析客戶需求D投資理財產品選擇、組合和理財規(guī)劃正確答案)答案解析：答案解析:理財師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點：首先，了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法（選項A包括），收集、整理客戶信息（選項B包括），客戶分類和了解、分析客戶需求等工作（選項C包括）；其次，投資理財產品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力；在工作中，理財師關鍵技能體現(xiàn)在資產配置上。28、商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖是（）。[]B私人銀行業(yè)務正確答案)C理財顧問服務D綜合理財服務答案解析：答案解析:選項：私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標；選項：理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；選項C：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務選項D：綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。29、總體上，目前（）業(yè)務已成為商業(yè)銀行金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務收入的重要來源。[單選題]D投資銀行答案解析：答案解析:總體上，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務收入的重要來源，選項A正確。30、國外個人理財業(yè)務的萌芽階段是（）。單選題]B20世紀70年代到90年代C20世紀30年代到60年代正確答案)D20世紀90年代末銀行從業(yè)資格答案解析：答案解析:20世紀30年代到60年代，是國外個人理財業(yè)務的萌芽階段，選項C正確。31、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣。[單選題]C30正確答案)D40答案解析：答案解析:商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。32、甲為未成年人，其父母以甲的名義購買了一套房屋。甲與其父母在該法律行為中的關系為（）。[]D行紀答案解析：答案解析:代理是指代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。題目中甲的父母和甲之間屬于代理關系；選項A正確。33、下列不能成為民事法律關系主體的是（）[單選題]C標的物正確答案)D國家答案解析：答案解析:民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的人。這里的人應作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在一定情況下，國家也可以成為民事主體。選項C：標的物是指當事人雙方權利義務指向的對象，不能成為民事法律關系主體。34、下列關于金融市場的描述，錯誤的是（）。[單選題]A金融資產進行交易的有形場所正確答案)B以金融資產為交易對象C包含了金融資產的交易機制，以及交易后的清算和結算機制D反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系答案解析：答案解析:金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。它包括如下三層含義：（1）它是金融資產進行交易的有形和無形的場所（選項A表述錯誤）；（2）它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系；（3）它包含了金融資產的交易機制，其中最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結算機制。35、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性（）。[單選題]D可能高，也可能低答案解析：答案解析:黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點（選項A正確），是對付通貨膨脹的有效手段；房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大；古玩投資交易品種交易成本高、流動性低。36、下列關于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。[單選題]A有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的有組織的市場D無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網絡實現(xiàn)交易答案解析：答案解析:選項B描述錯誤：無形市場是指在進行市場客體經營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織。37、按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為（）。[單選題]D現(xiàn)貨期權和期貨期權正確答案)答案解析：答案解析:選項：按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現(xiàn)貨期權和期貨期權；選項：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權；選項：按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。38、下列不屬于債券市場的功能的是（）。單選題]A債券市場具備融資功能D債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所答案解析：答案解析:債券市場的功能包括：（1）債券市場具備融資功能（選項A屬于債券市場功能）；（2）債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能（選項C屬于債券市場功能）；（3）債券市場具備宏觀調控功能，是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所（選項D屬于債券市場功能）。選項：債券市場具有融資功能，作為金融市場的重要組成部分之一，債券市場是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要場所，是資源有效配置的重要渠道。39、（）是指公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限內還本付息的有價證券。公司債券是公司向債券持有人出具的債務憑證。[單選題]D國庫券答案解析：答案解析:選項：公司債券是指公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限內還本付息的有價證券。公司債券是公司向債券持有人出具的債務憑證；選項：企業(yè)債券是由中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行的債券，它對發(fā)債主體的限制比公司債狹窄得多；選項C：金融債券是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券；選項：國庫券是以國家信用為擔保，具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。國庫券是金融市場風險最小的信用工具。40、下列不屬于金融市場客體的是(。[單選題]A股票價格指數(shù)正確答案)B中央銀行票據C債券D期貨答案解析：答案解析:金融市場客體，即金融工具；包括同業(yè)拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項：股票價格指數(shù)簡稱股價指數(shù)，是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標，是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映。41、部分商業(yè)銀行推出的投資于權益類資產的類基金中的基金（FOF）型理財產品、私募理財產品等，均屬于（）。[單選題]A權益類理財產品正確答案)B混合類理財產品D固定收益類理財產品答案解析：答案解析:部分商業(yè)銀行推出的投資于權益類資產的類基金中的基金（）型理財產品、私募理財產品等，均屬于權益類理財產品。42、權益類理財產品是指主要投資于權益市場的理財產品，該類理財產品投資股票、未上市企業(yè)股權等權益類資產的比例不低于（）。[單選題]C40%D50%答案解析：答案解析:權益類理財產品是指主要投資于權益市場的理財產品，根據《指導意見》，該類理財產品投資股票、未上市企業(yè)股權等權益類資產的比例不低于80%。43、下列關于我國銀行理財產品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是(。[單選題]A《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產品單獨管理、建賬和核算C部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產管理部門來實現(xiàn)理財產品管理的規(guī)范化要求D受全球性金融危機影響,理財產品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺正確答案)答案解析：答案解析:選項D描述錯誤：銀行理財產品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財產品零/負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。44、下列關于信托的說法，不正確的是(。[單選題]C信托財產的受益人只能是委托人本人正確答案)D信托目的有可能達到或實現(xiàn)答案解析：答案解析:選項C說法不正確：如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人受益人可以轉讓信托受益權。因此，信托財產的受益人可以是委托人以外的人。45、信托公司推介信托計劃時，委托人以___認購信托單位，可由___代理收付。()[單選題]A現(xiàn)金方式；政策性銀行B現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行正確答案)C份額方式；政策性銀行D份額方式；商業(yè)銀行答案解析：答案解析:銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付（選項B正確）。46、下列關于債券違約風險的說法，不正確的是(。[單選題]A違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險B違約風險一般是由于發(fā)行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險C不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同D一般來說，國債的違約風險高于公司債券正確答案)答案解析：答案解析:選項D說法不正確：一般來說，國債的違約風險最低，因此一般也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高。47、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是(。[單選題]DQDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金正確答案)答案解析：答案解析:選項D說法正確：QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金；選項A說法錯誤：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券,其投資范圍僅限于其他基金；選項B說法錯誤：ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF；選項C說法錯誤：LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網點進行。48、個人抵押商品住房保險是一種(。[單選題]D人身保險答案解析：答案解析:選項：個人抵押商品住房保險簡稱房貸險)，包含對抵押商品住房本身的家庭財產保險，也包括對借款人本人的借款人意外險，屬于財產保險；選項：信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險；選項C：保證保險是指在約定的保險事故發(fā)生時，被保險人需在約定的條件和程序成就時方能獲得賠償?shù)囊环N保險方式；選項：人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。49、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是(。[單選題]A封閉式基金C開放式基金正確答案)D公司型基金答案解析：答案解析:選項C：在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構購買基金使基金資產和規(guī)模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產和規(guī)模相應的減少，但有最低規(guī)模要求；選項：封閉式基金是相對于開放式基金而言的，是指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行完畢后和規(guī)定的期限內，基金規(guī)模固定不變的投資基金；選項：契約型基金一般由基金管理公司委托人、基金保管機構受托人和投資者受益人)三方通過信托投資契約而建立選項D：公司型基金是發(fā)型股份來募集基金，購買股份的投資者即為公司股東，憑其持有的股份依法享有投資收益。50、下列不屬于理財產品開發(fā)主體信息的是()。[單選題]D銀行理財產品正確答案)答案解析：答案解析:選項：銀行理財產品，是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃，屬于商業(yè)銀行綜合理財服務的一部分。51、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于（）基金。單選題]C收入型基金正確答案)D成長型基金答案解析：答案解析:選項C：收入型基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的公司，因此獲得的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的；選項：創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風險會稍微高一點；選項：對沖基金是用來進行投機保值的，風險很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性；選項：成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品。52、下列說法中，正確的是（）。[單選題]D記賬式國債不能上市流通轉讓答案解析：答案解析:選項A說法錯誤：債券發(fā)行條件是指債券發(fā)行者在以債券形式籌集資金時所必須考慮的有關因素，包括發(fā)行金額、票面金額、期限、償還方式、票面利率、付息方式、發(fā)行價格、發(fā)行費用、稅收效應以及有無擔保等項內容；選項C說法錯誤：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以憑證式國債收款憑證只記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息；選項D說法錯誤：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。53、下列不屬于國債投資特征的是（）。[]D收益率高正確答案)答案解析：答案解析:在債券產品中，由于國債在信用資質上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動性較強。相對于股票、基金產品，投資國債的風險又相對較小。國債還具有免稅待遇的特征；但是收益率低于企業(yè)債和股票等投資理財工具。選項：收益率高不屬于國債的投資特征，國債的收益率低，安全性高。54、下列選項中，不屬于壽險的是（）。[]B家庭財產險正確答案)C萬能險D投連險答案解析：答案解析:人身保險新型產品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。選項：家庭財產險屬于財產保險。55、下列債券中風險最高的是（）。[]D垃圾債券正確答案)答案解析：答案解析:選項中按風險由低到高排序是：國債＜金融債＜公司債＜垃圾債券（選項D正確）。56、下列關于債券價格風險的說法，不正確的是（）。[單選題]B也叫信用風險正確答案)答案解析：答案解析:選項B說法不正確：價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。57、（）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。[單選題]A股票型基金D貨幣市場型基金正確答案)答案解析：答案解析:選項：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利；選項：股票型基金：80%以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征；選項：混合基金：投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金，通過不同資產類別的配置投資，實現(xiàn)風險和收益上的平衡；選項C：債券型基金：80%以上的基金資產投資于債券的，為債券基金，具有較低風險、較低收益的特征。58、目前，銀行代理國債的種類不包括（）。[單選題]A憑證式國債C可轉換式國債正確答案)D記賬式國債答案解析：答案解析:目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債；選項C：可轉換國債不屬于銀行代理的國債種類。59、由于（）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。[單選題]A憑證式國債C記賬式國債正確答案)D憑證式國債和電子式國債答案解析：答案解析:選項C：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失，記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全；選項：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以憑證式國債收款憑證只記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息；選項B：電子式儲蓄國債是財政部在境內發(fā)行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。60、（）基金被稱為準儲蓄。[單選題]C貨幣市場正確答案)D指數(shù)答案解析：答案解析:選項C：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利；選項：債券型基金：80%以上的基金資產投資于債券的，為債券基金，具有較低風險、較低收益的特征；選項：股票型基金：80%以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征；選項：指數(shù)基金，顧名思義就是以特定指數(shù)（如滬深300指數(shù)、標普500指數(shù)、納斯達克100指數(shù)、日經225指數(shù)等）為標的指數(shù)，并以該指數(shù)的成份股為投資對象，通過購買該指數(shù)的全部或部分成份股構建投資組合，以追蹤標的指數(shù)表現(xiàn)的基金產品。61、(是商業(yè)銀行個人理財服務的最終評判者。[單選題]B客戶正確答案)C中國人民銀行D非銀行金融機構答案解析：答案解析:選項：客戶是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的服務對象，也是商業(yè)銀行個人理財服務的最終評判者；選項：銀監(jiān)會是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)管機構；選項C：中國人民銀行是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)管機構；選項：非銀行金融機構也可以為個人提供個人理財服務。62、根據個人生命周期理論,自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始進入（）。[單選題]D維持期答案解析：答案解析:自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始,真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經驗從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期（選項B正確）。63、儲蓄增長的最佳時期是家庭生命周期的（）。[單選題]C成熟期正確答案)D形成期答案解析：答案解析:選項C：家庭成熟期，收入以薪水為主，支出隨子女經濟獨立而減少，收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期；選項：家庭衰老期養(yǎng)老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少；選項：家庭成長期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，儲蓄逐步增加；選項：家庭形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。64、從子女經濟獨立到夫妻雙方退休的階段屬于家庭生命周期階段的（）。[單選題]D成熟期正確答案)答案解析：答案解析:家庭生命周期階段分為形成期、成長期、成熟期和衰老期：選項：形成期是指從結婚到子女嬰兒期；選項：成長期是指從子女幼兒期到子女經濟獨立；選項C：成熟期是指從子女經濟獨立到夫妻雙方退休；選項：衰老期是指從夫妻雙方退休到一方過世。65、（）已經成為各大銀行、證券等金融機構投資理財部門工作中常用的計算工具。[單選題]A復利與年金表B專業(yè)理財軟件CExcel表格正確答案)D財務計算器答案解析：答案解析:Excel表格已經成為各大銀行、證券等金融機構投資理財部門工作中常用的計算工具（選項C正確）。66、吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為，吳女士總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。[單選題]A300.00B174.75D124.58答案解析：答案解析:67、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。[單選題]B通過復利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和C復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經過若干年成長后反映的投資價值正確答案)D復利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復利計算的投資期末的本利和答案解析：答案解析:選項C說法錯誤：復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得。68、隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷____，但增加的速度越來越____。（）[單選題]D降低；快答案解析：答案解析:不同復利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率與有效年利率EAR之間的換算即為：69、王先生決定投資一個10年期期限的投資項目，從投資之日起每年可獲得投資收益10000元，年利率為，則該項目可獲得的全部投資現(xiàn)值為（）元。[單選題]C55865D83600答案解析：答案解析:先求出年金終值，再對年金終值進行折現(xiàn)。70、一筆100萬元的資金存入銀行，2年后，按的年均復利計算比按的年均單利計算，多得的利息為（）元。[單選題]D102500答案解析：答案解析:71、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第5年年末，賬戶資產總值約為（）元。[單選題]A81670B76234D79686答案解析：答案解析:72、已知某兩年期的投資項目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入8000元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為，則該項目的凈現(xiàn)值為（）元。[單選題]C53.98D74.52答案解析：答案解析:本題考查凈現(xiàn)值的計算。已知初始投資20000，第一年年末現(xiàn)金流8000，第二年年末現(xiàn)金流13000，貼現(xiàn)率，期數(shù)t=2，根據凈現(xiàn)值的計算公式：73、張君5年后需要還清100000元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10％，則需每年存入銀行多少元(。[單選題]D16380正確答案)答案解析：答案解析:74、李先生每年年底都會有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。假設銀行的年利率為，李先生的目標是60歲退休時能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應該何時開始存入資金？（）[]D45歲答案解析：答案解析:75、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。[單選題]C現(xiàn)有投資情況D金錢觀正確答案)答案解析：答案解析:選項：金錢觀屬于定性信息；選項：家庭的收支狀況屬于定量信息；選項：資產負債屬于定量信息；選項C：現(xiàn)有投資情況屬于定量信息。選項D做法不正確：對客戶與理財相關的信息作必要了解，而不是去打探隱私。76、理財規(guī)劃師收集客戶信息時，做法不正確的是（）。[單選題]D對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私正確答案)答案解析：答案解析:選項D做法不正確：對客戶與理財相關的信息作必要了解，而不是去打探隱私。77、客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P系的基礎是（）。[單選題]D雙贏答案解析：答案解析:客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P系的基礎是信任（選項B正確），沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。78、子女教育規(guī)劃的內容不包括（）。[]C通過儲蓄和投資積累教育專項資金D金融產品的選擇和資產配置答案解析：答案解析:子女教育規(guī)劃的主要內容包括教育費用需求的定量分析、通過儲蓄和投資積累教育專項資金、金融產品的選擇和資產配置等內容。選項：盡早實現(xiàn)子女的財務獨立不屬于子女教育規(guī)劃的內容。79、在金融實務中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的（）。[單選題]A理財目標具體明確B理財目標合理、可行C實事求是正確答案)D理財目標要有時限答案解析：答案解析:選項C：理財目標確定的原則中的實事求是要求我們要尊重金融實務中客觀規(guī)律的存在；選項：理財目標要具體明確，目標只有具體明確，理財師才能制訂切實可行的理財方案；選項B：理財目標必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財務資源是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎；選項：理財目標要有時限和先后順序，任何客戶的理財目標都不止一個，而且這些目標也不可能同時實現(xiàn)。80、屬于外部因素發(fā)生變化導致理財規(guī)劃需要調整的是（）。[]B公積金政策變化正確答案)C家庭主要收入來源者病故D客戶投資移民答案解析：答案解析:選項：公積金政策變化屬于宏觀經濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化，屬于外部因素；選項：客戶提前退休屬于客戶自身情況的突然變動；選項C：家庭主要收入來源者病故屬于客戶自身情況的突然變動；選項：客戶投資移民屬于客戶自身情況的突然變動。81、關于理財目標的確定，下列說法正確的是（）。[單選題]D理財目標不具體也可進行中途監(jiān)督、檢驗和修正答案解析：答案解析:選項：過上幸福生活是個目標，但不具體；選項：60歲退休，想把小孩送到美國讀大學就是相對具體的理財目標；選項C：理財目標必須具備合理性和可行性；選項：理財目標要具體明確，目標只有具體明確，理財師才能制訂切實可行的理財方案。82、喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務的，作為（）繼承人。[單選題]D代位答案解析：答案解析:根據《民法典》，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務的，作為第一順序繼承人。83、下列敘述錯誤的是（）。[單選題]C個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因為它們沒有獨立的企業(yè)財產D合伙企業(yè)的財產具有相對獨立性答案解析：答案解析:選項A說法錯誤：16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；選項BCD說法正確。84、根據《民法典》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。[單選題]D誠實信用原則正確答案)答案解析：答案解析:根據《民法典》規(guī)定，民事活動應遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用原則。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則（選項D正確）。85、遺囑人在（）情況下可以設立口頭遺囑。[單選題]D危急正確答案)答案解析：答案解析:遺囑人在緊急情況下可以設立口頭遺囑。86、根據《民法典》的規(guī)定，不屬于法人分類的是（）。[單選題]D機關法人正確答案)答案解析：答案解析:《民法典》將法人活動的性質為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。87、個人投資者可參與科創(chuàng)板交易，應符合的條件說法不正確的是（）。[單選題]A申請權限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內的資產日均不低于人民幣20萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）正確答案)D上交所規(guī)定的其他條件答案解析：答案解析:個人投資者可參與科創(chuàng)板交易，但應符合下列條件：一是申請權限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內的資產日均不低于人民幣50萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）；二是參與證券交易24個月以上；三是上交所規(guī)定的其他條件。88、（）是亞洲最大的外匯交易中心。[]A首爾D東京正確答案)答案解析：答案解析:倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心（選項D正確），紐約是北美洲最活躍的外匯市場。89、（）是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。[單選題]B官方外匯市場正確答案)C即期外匯市場D遠期外匯市場答案解析：答案解析:選項：官方外匯市場是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場；選項：自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當局控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關系決定；選項C：即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現(xiàn)匯交易市場，即期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式；選項：遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場，遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。90、證券公司發(fā)行，投資者超過（）人的集合資產管理計劃將被定性為公募基金。[單選題]C150D250答案解析：答案解析:證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產管理計劃將被定性為公募基金，納入新《基金法》調整（選項A正確）。二、多項選擇題下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯選均不得分。91、下列客戶信息中屬于財務信息的是（）。D工作單位和職位E保險賬戶情況正確答案)答案解析：答案解析:財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。92、與家庭醫(yī)生類似，合格的理財師的標準可以總結為（）。D專業(yè)能力正確答案)E道德正確答案)答案解析：答案解析:與家庭醫(yī)生類似，合格的理財師的標準可以概括為三點：品德、服務和專業(yè)能力。93、根據《公司法》的規(guī)定，下列可以發(fā)行公司債券的是（）。A有限責任公司正確答案)B國有獨資企業(yè)正確答案)C國有控股企業(yè)正確答案)D股份有限公司正確答案)E個人獨資企業(yè)答案解析：答案解析:三類公司可以發(fā)行公司債券：（1）股份有限公司；（2）有限責任公司；（3）國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè).94、商業(yè)銀行向客戶提供財務規(guī)劃、投資顧問、推介投資產品服務時，應首先調査了解客戶的（）后，再評估客戶是否適合購買所推介的產品，并將有關評估意見告知客戶，雙方簽字。A財務狀況正確答案)B風險承受能力正確答案)C投資經驗正確答案)D投資目的正確答案)E興趣愛好答案解析：答案解析:商業(yè)銀行向客戶提供財務規(guī)劃、投資顧問、推介投資產品服務時，應首先調査了解客戶的財務狀況、投資經驗、投資目的，以及對相關風險的認知和承受能力（選項ABCD正確），評估客戶是否適合購買所推介的產品，并將有關評估意見告知客戶，雙方簽字。95、以下可能增加家庭凈資產的情況（）。B將投資收益進行再投資正確答案)C投資實現(xiàn)資產增值正確答案)D利用自動轉賬償還信用卡透支E減少家庭支出正確答案)答案解析：答案解析:凈資產收入負債：選項：將投資收益進行再投資，收入增多，凈資產增加；選項C：投資實現(xiàn)資產增值，收入增多，凈資產增加；選項E：減少家庭支出，負債減少，凈資產增加；選項：增加消費支出，負債增多，凈資產減少；選項D：利用自動轉賬償還信用卡透支，收入和負債同時減少，凈資產不變。96、個人生命周期中維持期的主要特征有（）。A投資工具僅為活期及定期存款D家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學E保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保單正確答案)答案解析：答案解析:在個人生命周期維持期，對應年齡為45~54歲（選項C正確）；家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進入高等教育階段（選項D錯誤）；主要理財活動為收入增加、積累退休金（選項B正確）；投資工具方面表現(xiàn)為多元化（選項A錯誤）；投資保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險（選項E正確）。97、家庭的生命周期包括（）。D家庭形成期正確答案)E家庭衰老期正確答案)答案解析：答案解析:家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；選項ABDE正確。98、下列屬于貴金屬產品主要風險的有（）。A價格波動風險正確答案)B政策風險正確答案)C信用風險D交易風險正確答案)E技術風險正確答案)答案解析：答案解析:1.政策風險：由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺，相關監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施，交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產生影響，投資者必須承擔由此導致的損失。2.價格波動的風險：貴金屬作為一種特殊的具有投資價值的商品，其價格受多種因素的影響（如國際經濟形勢、美元匯率、相關市場走勢、政治局勢、原油價格等）。3.技術風險：此業(yè)務通過電子通訊技術和互聯(lián)網技術來實現(xiàn)。4.交易風險：投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損。99、影響房地產價格的因素有（）。A風俗因素正確答案)B物價水平正確答案)C利率水平正確答案)D位置環(huán)境正確答案)E城市規(guī)劃正確答案)答案解析：答案解析:房地產價格構成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。影響房地產價格的因素很多，主要有：①行政因素。指影響房地產價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等。②社會因素。主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風俗因素、投機狀況和社會偏好等方面。③經濟因素。主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等。④自然因素。主要指房地產所處的位置、地質、地勢、氣候條件和環(huán)境質量等因素。100、國外有人把合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，其內容主要包括（）。E高尚的職業(yè)操守正確答案)答案解析：答案解析:國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心（選項A正確）、溝通交流能力（選項B正確）、協(xié)調能力（選項C正確）、專業(yè)水平（選項D正確）和高尚的職業(yè)操守（選項E正確）。101、根據管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（）。A綜合理財服務正確答案)B理財業(yè)務D理財顧問服務正確答案)E財富管理業(yè)務答案解析：答案解析:根據管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務（選項D正確）與綜合理財服務（選項A正確）兩大類；根據客戶類型不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務、私人銀行業(yè)務。102、夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產，歸夫妻共同所有的包括（）。B生產的收益正確答案)C知識產權的收益正確答案)D繼承或贈與所得的全部財產E獎金正確答案)答案解析：答案解析:《民法典》，夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎金（選項AE正確）；（2）生產、經營的收益（選項B正確）；（3）知識產權的收益（選項C正確）；（4）繼承或贈與所得的財產，但本法第18條第3項規(guī)定的除外，即：遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產（選項D錯誤）；（5）其他應當歸共同所有的財產。夫妻對共同所有的財產，有平等的處理權。103、自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括（）。A本國公民正確答案)B外國公民正確答案)E多重國籍公民答案解析：答案解析:自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國公民、外國公民、無國籍人，選項ABC正確。104、沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現(xiàn)交易的場所大多是（）。C場外交易市場正確答案)D場內交易市場E其他答案解析：答案解析:證券交易所外進行金融資產交易的市場屬于無形市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現(xiàn)交易，很多場外市場都是無形市場（選項AC正確）。105、根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括（）。E遠期匯率協(xié)議正確答案)答案解析：答案解析:根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括：（1）股權類資產的遠期合約，如：單個股票的遠期合約、一籃子股票的遠期合約和股票價格指數(shù)的遠期合約（選項A正確）；（2）債權類資產的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據等固定收益證券的遠期合約（選項B正確）；（3）遠期利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內一定名義本金基礎上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約（選項C正確）；（4）遠期匯率協(xié)議，是指按照約定的匯率，交易雙方在約定的未來日期買賣約定數(shù)量的某種外幣的遠期協(xié)議（選項E正確）。106、被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產的情況有（）。A沒有指定受益人正確答案)E受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先正確答案)答案解析：答案解析:被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務：（1）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的（選項AB正確）；（2）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的（選項C正確）；（3）受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的（選項D正確）；（4）受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先（選項E正確）。107、以下有關直接融資和間接融資的不同點，表述正確的是（）。A間接融資能夠更廣泛的籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多(正確答案)B直接融資安全性比間接融資高C間接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題正確答案)D間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經營狀況的關注正確答案)E金融機構的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本正確答案)答案解析：答案解析:直接融資區(qū)別間接融資在于：（1）金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金（選項A表述正確）；（2）在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔，而在間接融資中融資風險可由多樣化的資產和負債結構分散承擔，從而安全性較高（選項B表述錯誤，選項D表述正確）；（3）金融機構的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結果，它具有了解和掌握借款者有關信息的專長，降低了整個社會的融資成本（選項E表述正確）；（4）有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題（選項C表述正確）。108、藝術品投資的風險主要體現(xiàn)在（）。E價格波動較大正確答案)答案解析：答案解析:藝術品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大（選項ACE正確）；選項C：投資古玩需要有鑒別能力。109、以下契約方中，（）擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產的義務。C遠期合約多頭正確答案)D期貨合約多頭正確答案)E期貨合約空頭正確答案)答案解析：答案解析:選項：看漲（看跌）期權的多頭，購買了看漲（看跌）期權，可以選擇在未來形勢對自己有利時行使期權，或在形勢不利時放棄行使期權，他們擁有是否行使期權的權利，而非義務；遠期合約、期貨合約的買賣雙方在簽訂合約后，就有完成合約的義務。110、下列關于金融市場特點的說法，正確的有（）。A金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具正確答案)B在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平C市場交易活動具有集中性正確答案)E交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺正確答案)答案解析：答案解析:金融市場的特點：（1）市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具（選項A說法正確）；（2）市場交易價格的一致性。市場有效性的內生性將驅動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則（選項B說法錯誤）；（3）市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺（選項CE說法正確）；（4）交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定（選項D說法錯誤）。111、下列金融工具中，沒有償還期的有（）。DCDsE商業(yè)票據答案解析：答案解析:選項：永久性債券沒有償還期；選項C：股票沒有償還期限；選項：銀行定期存款有到期日；選項：CDs是大額可轉讓定期存單的簡寫，是期限較短的金融工具；選項：商業(yè)票據規(guī)定有期限，且期限較短。112、下列屬于貨幣市場特點的有（）。A交易期限短正確答案)B資金交易量大正確答案)C交易工具收益較高D風險相對較低正確答案)E流動性強正確答案)答案解析：答案解析:貨幣市場具有低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大，交易頻繁的特征（選項ABDE正確）。113、下列機構可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。A商業(yè)銀行正確答案)B保險機構正確答案)C證券公司正確答案)D基金公司正確答案)E證券交易所答案解析：答案解析:銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結算股份有限公司，包括商業(yè)銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發(fā)行、交易和回購的場所（選項ABCD正確）。選項E：證券交易所是依據國家有關法律，經政府證券主管機關批準設立的集中進行證券交易的有形場所。114、金融遠期合約的特點包括（）。B非標準化合約正確答案)C柜臺交易，不利于信息交流和傳遞正確答案)D沒有履約保證，違約風險較高正確答案)E不利于形成統(tǒng)一的價格正確答案)答案解析：答案解析:金融遠期合約的特點表現(xiàn)在：（1）非標準化合約。每份遠期合約千差萬別，這就給遠期合約的流通造成較大不便（選項B正確）；（2）柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格（選項CE正確）；（3）沒有履約保證。當價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風險較高（選項D正確）。115、資本市場的交易對象主要是（）。E證券投資基金正確答案)答案解析：答案解析:資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括股票、債券和證券投資基金（選項BCE正確）。選項：回購協(xié)議是屬于貨幣市場的交易對象；選項：商業(yè)票據是屬于貨幣市場的交易對象。116、下列關于萬能保險，說法正確的有（）。C保單積存的現(xiàn)金價值不足以支付以后各期的成本和費用，投保人也可以在任何時間支付任何金額的保險費D保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用，投保人可以任意提高或者降低死亡給付金額正確答案)E客戶繳納的保險費被分成兩部分正確答案)答案解析：答案解析:選項C說法錯誤：在投資收益方面，此類產品為保單賬戶價值提供最低收益保證，也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。117、影響基金類產品收益的因素主要來自()。A基金所投資的對象產品正確答案)B基金管理公司的資產管理與投資策略正確答案)C基金管理人員的業(yè)務素質正確答案)D基金經理的投資管理能力正確答案)E基金管理公司的分紅方式答案解析：答案解析:影響基金類產品收益的因素主要來自兩方面：（1）基金的基礎市場，即基金所投資的對象產品（選項A正確），如債券、股票、貨幣市場工具等，這些基礎市場的行情波動對基金的收益有很大影響；（2）基金自身的因素，如基金管理公司的資產管理與投資策略（選項B正確）、基金管理人員的業(yè)務素質（選項C正確）、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經理的投資管理能力（選項D正確）、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況等。118、下列關于電子式儲蓄國債的說法，正確的有(。B是不可流通人民幣債券正確答案)E面向境內個人投資者、企事業(yè)單位和行政機關等機構投資者發(fā)售答案解析：答案解析:選項D說法錯誤：相較憑證式國債,由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應的資金賬戶；選項E說法錯誤：電子儲蓄式國債只面向境內個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機關等機構投資者不能購買。119、下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。D維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富E高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富,積極調整投資組合(正確答案)答案解析：答案解析:選項C說法錯誤：穩(wěn)定期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富；選項D說法錯誤：維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段。120、理財師了解客戶的渠道和方法有（）。B開戶資料正確答案)C調查問卷正確答案)D面談溝通正確答案)E數(shù)據挖掘正確答案)答案解析：答案解析:理財師了解客戶、收集信息的渠道和方法有開戶資料、調查問卷、面談溝通、電話溝通和數(shù)據挖掘（選項BCDE正確）。121、生命周期理論是個人理財業(yè)務開展的理論基礎，以下說法正確的有（）。C開展個人理財業(yè)務是為了滿足個人的財務目標，從而實現(xiàn)財務自由正確答案)D以生命周期為理論基礎展開個人理財業(yè)務，這是符合現(xiàn)代營銷原理的正確答案)E處在生命周期的同一個時期的不同的人通常會有相同的理財目標正確答案)答案解析：答案解析:生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。選項A說法正確：人在不同的生命時期會有不同的現(xiàn)金流量特征；選項B說法正確：人在不同的生命時期會有不同的生活目標；選項C說法正確：開展個人理財業(yè)務是為了滿足個人的財務目標，從而實現(xiàn)財務自由；選項D說法正確：以生命周期為理論基礎展開個人理財業(yè)務，這是符合現(xiàn)代營銷原理的；選項E說法正確：處在生命周期的同一個時期的不同的人通常會有相同的理財目標。122、下列現(xiàn)金流入可以看做是年金的有（）。A每月從社保部門領取的養(yǎng)老金正確答案)B從保險公司領取的養(yǎng)老金正確答案)C每個月定期定額繳納的房屋貸款月供正確答案)D基金的定額定投正確答案)E每月固定的房租正確答案)答案解析：答案解析:年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流：選項：每月從社保部門領取的養(yǎng)老金符合這一定義，因此可以視為年金；選項：從保險公司領取的養(yǎng)老金符合這一定義，因此可以視為年金；選項C：每個月定期定額繳納的房屋貸款月供符合這一定義，因此可以視為年金；選項D：基金的定額定投符合這一定義，因此可以視為年金；選項E：每月固定的房租符合這一定義，因此可以視為年金。123、下列理財產品，其中說法正確的是(。A理財產品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4％，則該產品的價格是4629.6元B理財產品Y要求投資者購買時投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18015元，則該理財產品的收益率是4.6％正確答案)C理財產品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財產品承諾的收益率為5％，則為了準備20000元資金購買電腦，應該持有該產品18個月正確答案)D理財產品W的年收益率為4％，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應該是12500元E理財產品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為3％，則該產品的價格是4622.8元答案解析：答案解析:124、下列貨幣時間價值的計算，錯誤的是()。A本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3％，期限為3年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是1090.2元正確答案)B某理財客戶在未來10年內能在每年期初獲得1000元，年利率為8％，則10年后這筆年金的終值為14486.56元正確答案)C以10％的利率借款100000元投資于某個壽命為10年的設備，每年要回收16275元現(xiàn)金才是有利的D6年分期付款購房，每年初付50000元，若銀行利率為10％，該項分期付款相當于一次現(xiàn)金支付的購價是239540元E年利率為8％，按復利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元答案解析：答案解析:125、貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有（）。E股票價格答案解析：答案解析:單利終值的計算公式為：FV=PV×（1+r×n），復利終值的計算公式為：126、假設你的客戶現(xiàn)有的財務資源包括5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3％，則下列哪些財務目標可以實現(xiàn)()E30年后積累80萬元的退休金答案解析：答案解析:127、確定理財目標所遵循的SMART原則是指（）E有時限和先后順序（Time-binding）正確答案)答案解析：答案解析:由于受制于有限的財務資源，理財目標既不是客戶一廂情愿的結果，也不是理財師隨意確定的計劃。理財目標的確定，必須遵循一定的原則通常即必須遵循SMART原則：（1）理財目標要具體明確（Specific）（選項A正確）；（2）理財目標必須是可以量化和檢驗的（Measurable）（選項B正確）；（3）理財目標必須具備合理性和可行性（Att