中國工商銀行鑫穩(wěn)利個人1年定期開放理財產(chǎn)品說明書

中國工商銀行鑫穩(wěn)利個人1年定期開放理財產(chǎn)品說明書第2期尊敬的客戶，感謝您選擇工銀理財！您購買的本款產(chǎn)品是由工商銀行自主設計、投資、運作與銷售的理財產(chǎn)品。為保障您的合法權益，請您在進行金融投資時，警惕任何人與機構假借我行理財產(chǎn)品之名推介、推銷其他類型金融產(chǎn)品。

風險揭示書

理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎

中國工商銀行鄭重提示：在購買理財產(chǎn)品前，客戶應仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，確保自己完全理解該項投資的性質和所涉及的風險，詳細了解和審慎評估該理財產(chǎn)品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品；在購買理財產(chǎn)品后，客戶應隨時關注該理財產(chǎn)品的信息披露情況，及時獲取相關信息。產(chǎn)品類型固定收益類、非保本浮動收益型產(chǎn)品期限無固定期限產(chǎn)品風險評級PR2目標客戶經(jīng)工商銀行客戶風險承受能力評估為穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經(jīng)驗和無投資經(jīng)驗的客戶客戶風險承受能力級別

（如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估）重要提示工商銀行對本理財產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾。

本理財產(chǎn)品的總體風險程度較低，工商銀行不承諾本金保障但客戶本金損失的可能性很小。理財產(chǎn)品的投資方向主要為低風險、低收益的投資品市場，產(chǎn)品的本金及收益受宏觀政策和市場相關法律法規(guī)變化、投資市場波動等風險因素影響較小。在發(fā)生最不利情況下（可能但并不一定發(fā)生），客戶可能無法取得收益，并可能面臨損失本金的風險。請認真閱讀理財產(chǎn)品說明書第六部分風險揭示內容，基于自身的獨立判斷進行投資決策。

請全文抄錄以下文字：本人已閱讀風險揭示，愿意承擔投資風險

客戶簽名（蓋章）：

日期：

中國工商銀行產(chǎn)品風險評級說明

（本評級為銀行內部評級，僅供參考）

風險等級風險水平評級說明目標客戶PR1級很低產(chǎn)品不保障本金但本金和預期收益受風險因素影響很小，且具有較高流動性。經(jīng)工商銀行客戶風險承受能力評估為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經(jīng)驗和無投資經(jīng)驗的客戶PR2級較低產(chǎn)品不保障本金但本金和預期收益受風險因素影響較小。經(jīng)工商銀行客戶風險承受能力評估為穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經(jīng)驗和無投資經(jīng)驗的客戶PR3級適中產(chǎn)品不保障本金，風險因素可能對本金和預期收益產(chǎn)生一定影響。經(jīng)工商銀行客戶風險承受能力評估為平衡型、成長型、進取型的有投資經(jīng)驗的客戶

PR4級較高產(chǎn)品不保障本金，風險因素可能對本金產(chǎn)生較大影響，產(chǎn)品結構存在一定復雜性。經(jīng)工商銀行客戶風險承受能力評估為成長型、進取型的有投資經(jīng)驗的客戶PR5級高產(chǎn)品不保障本金，風險因素可能對本金造成重大損失，產(chǎn)品結構較為復雜，可使用杠桿運作。經(jīng)工商銀行客戶風險承受能力評估為進取型的有投資經(jīng)驗的客戶

一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱中國工商銀行鑫穩(wěn)利個人1年定期開放理財產(chǎn)品（第2期）產(chǎn)品代碼XWL1Y02理財信息登記系統(tǒng)登記編碼C1010218003472。個人客戶可依據(jù)本產(chǎn)品的登記編碼在“中國理財網(wǎng)（）”查詢產(chǎn)品信息。產(chǎn)品風險評級PR2（本產(chǎn)品的風險評級僅是工商銀行內部測評結果，僅供客戶參考）銷售對象個人客戶銷售范圍全國發(fā)行方式公募期限無固定期限（1年定期開放）本金及收益幣種人民幣產(chǎn)品類型固定收益類、非保本浮動收益型產(chǎn)品運作方式定期開放凈值型初始計劃發(fā)行量20億元募集期2018年09月28日-2018年10月11日。如產(chǎn)品募集規(guī)模低于1億元，則工商銀行可宣布本產(chǎn)品不成立并在原定起始日后2個工作日內在工商銀行網(wǎng)站（）或相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布產(chǎn)品不成立信息，客戶購買本金將在原定起始日后2個工作日劃轉至客戶賬戶，購買本金在募集期內的應計活期利息于每季度活期存款結息日劃轉至客戶賬戶，原定起始日至到賬日之間客戶資金不計息。如果該產(chǎn)品募集期結束前認購規(guī)模達到20億，工商銀行有權結束募集并提前成立，產(chǎn)品提前成立時工商銀行將發(fā)布信息披露，產(chǎn)品最終規(guī)模以工商銀行實際募集規(guī)模為準。起始日2018年10月12日封閉期本產(chǎn)品每個封閉期為1年。開放日及開放時間募集期之后，本產(chǎn)品每個開放期為每年10月前10個工作日，開放日24小時均為開放時間。申購/贖回時間1、募集期內網(wǎng)點營業(yè)時間及網(wǎng)上銀行24小時接受購買申請；2、產(chǎn)品募集期過后，客戶可于開放日24小時進行申購或贖回產(chǎn)品，申贖交易統(tǒng)一集中在開放期結束后的下一工作日確認，申購資金于開放期結束后下一工作日扣款，贖回資金于開放期結束后三個工作日內兌付。3、開放期的前一個月支持客戶預約申贖，至下一開放期未撤銷則轉為正式申贖并生效。為保護已投資客戶利益，本產(chǎn)品運作規(guī)模上限為20億，超過上限后，工商銀行有權暫停申購。工商銀行亦有權根據(jù)市場或監(jiān)管政策變化情況暫?；蛲Ｖ股曩彙Ｉ曩?贖回規(guī)則本理財產(chǎn)品采用金額申購、份額贖回的原則，即申購以金額申請，贖回以份額申請。贖回遵循“先進先出”原則，即在產(chǎn)品份額進行贖回處理時，對于單個投資者，認購、申購確認日期在先的份額先贖回，認購、申購確認日期在后的產(chǎn)品份額后贖回。延遲兌付由于市場出現(xiàn)極端情況，導致本產(chǎn)品持有的資產(chǎn)無法及時變現(xiàn)，工商銀行有權對贖回資金按比例延遲到開放期結束后的20個工作日內兌付。投資管理人中國工商銀行托管行工商銀行深圳分行認購費率（年）0.00％申購費率（年）0.00％贖回費率（年）0.00％托管費率（年）0.02％（年）。本產(chǎn)品的托管費按前一日產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的0.02％年費率計提。托管費的計算方法如下：H=E×0.02％÷365；H為每日應計提的托管費；E為前一日的產(chǎn)品資產(chǎn)凈值。銷售手續(xù)費率（年）0.3％（年）。本產(chǎn)品的銷售手續(xù)費按前一日產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的0.30％年費率計提。銷售手續(xù)費的計算方法如下：H=E×0.30％÷365；H為每日應計提的銷售手續(xù)費；E為前一日的產(chǎn)品資產(chǎn)凈值。固定管理費率（年）0.00％（年）。本產(chǎn)品暫不收取固定管理費，但投資管理人有權視產(chǎn)品運作和市場情況調整固定管理費率，并至少提前3個工作日進行信息披露。超額管理費用率（年）按產(chǎn)品開放周期計提，當一個完整的開放周期結束，按凈值折算的該周期年化收益率未超過業(yè)績比較基準區(qū)間上限（4.80％），投資管理人不收取超額管理費；按凈值折算的該周期年化收益率超過業(yè)績比較基準區(qū)間上限（4.80％），則超過部分80％歸客戶所有，其余20％作為投資管理人的超額管理費。業(yè)績基準本產(chǎn)品為凈值型產(chǎn)品，其業(yè)績表現(xiàn)將隨市場波動，具有不確定性。本產(chǎn)品業(yè)績比較基準為3.80％-4.80％，該業(yè)績比較基準不構成工商銀行對該理財產(chǎn)品的任何收益承諾。工商銀行有權根據(jù)市場變動及產(chǎn)品運作情況調整產(chǎn)品業(yè)績比較基準，并至少于新業(yè)績比較基準啟用前1個工作日公布。認購、申購起點金額1萬元起購，以1000元的整數(shù)倍遞增追加購買最低金額1000元，以1000元的整數(shù)倍追加單筆贖回最低份額1000份理財賬戶最低保留份額1000份，當剩余理財份額低于1000份時，應一次性申請贖回其持有的全部理財份額。單個客戶持有限額10億份初始單位凈值1.00元/份單位凈值本產(chǎn)品采用按周估值方式，估值日為自產(chǎn)品起始日起每周三及開放日，根據(jù)產(chǎn)品持有的資產(chǎn)價格變化對估值日產(chǎn)品進行估值并于估值日之后2個工作日內進行披露；若周三遇非國家工作日，則該周不披露單位凈值。單位凈值為繳納增值稅等相關稅費，并提取管理費、托管費、銷售費等相關費用后的理財產(chǎn)品單位份額凈值，客戶按開放期最后一個開放日的單位份額凈值進行申購和贖回的資金分配。分紅規(guī)則當產(chǎn)品單位凈值達到一定金額時，管理人有權對產(chǎn)品進行分紅，并至少提前3個工作日發(fā)布信息披露報告說明具體分紅金額及分紅方式。認購份額認購份額＝認購金額÷1.00申購份額申購份額=申購金額/開放期最后一個開放日產(chǎn)品單位份額凈值贖回金額的計算贖回金額＝贖回份額×開放期最后一個開放日產(chǎn)品單位份額凈值。提前終止當產(chǎn)品資產(chǎn)凈值低于1億元時，工商銀行有權終止本產(chǎn)品，并至少于終止日前3個工作日進行信息披露。終止日后3個工作日內將客戶理財資金劃入客戶指定資金賬戶。終止日至資金實際到賬日之間，客戶資金不計息。為保護客戶權益，中國工商銀行有權根據(jù)市場變動情況提前終止本理財產(chǎn)品。除本說明書第八條約定的情形外，客戶不得提前終止本產(chǎn)品。募集期/開放期是否允許撤單是撤單時間募集期認購交易，客戶可于募集期內撤銷；開放期申贖交易，客戶可于開放期內撤銷。工作日國家法定工作日稅款工商銀行將根據(jù)相關稅收法律法規(guī)的規(guī)定對所管理的理財產(chǎn)品在運營過程中產(chǎn)生的稅費（如：增值稅及附加稅費等）按納稅義務發(fā)生時間按期繳納，相關稅款由理財資產(chǎn)承擔。理財收益的應納稅款由客戶自行申報及繳納。其他約定客戶在募集期及開放預約期或開放期因購買本產(chǎn)品凍結資金在申請日至確認日之間按照活期存款利率計息，但利息不計入購買本金份額；開放日至贖回資金到賬日之間不計利息。二、產(chǎn)品投資(一)投資目標本產(chǎn)品投資目標是在追求本金安全的基礎上，力爭為產(chǎn)品份額持有人創(chuàng)造超越業(yè)績比較基準的穩(wěn)定收益。（二）投資范圍本產(chǎn)品的投資范圍為具有良好流動性的金融工具，包括銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、債券回購、國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構債券、金融債券、公司信用類債券、資產(chǎn)支持證券等固定收益類資產(chǎn)以及法律法規(guī)或中國銀保監(jiān)會允許投資的其他固定收益類金融工具。本產(chǎn)品不在二級市場買入股票、權證等權益類資產(chǎn)，也不參與一級市場新股申購和新股增發(fā)，同時不參與可轉換債券投資。各類資產(chǎn)投資比例范圍如下：

資產(chǎn)類別資產(chǎn)種類投資比例固定收益類貨幣市場工具100%債券其他符合監(jiān)管要求的固定收益類金融工具

（三）投資限制本產(chǎn)品所投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合均嚴格經(jīng)過工商銀行審批流程審批和篩選，在投資時達到可投資標準。除本說明書特別約定外，擬投資的各類債券信用評級均在AA級（含）以上、短期融資券信用評級達到A-1。1、直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他證券的，單只證券的市值不得超過產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；2、本產(chǎn)品投資于同一原始權益人的各類資產(chǎn)支持證券的比例，不得超過產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的10％；3、本產(chǎn)品杠桿水平（指產(chǎn)品總資產(chǎn)/產(chǎn)品凈資產(chǎn)）不得超過140%。因市場波動、發(fā)行人合并、產(chǎn)品規(guī)模變動等非主觀因素致使基金投資比例不符合上述規(guī)定投資比例的，產(chǎn)品管理人應當在10個交易日內進行調整。三、投資管理人本產(chǎn)品的投資管理人為工商銀行。工商銀行接受客戶的委托和授權，按照本產(chǎn)品說明書約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，代表客戶簽訂投資和資產(chǎn)管理過程中涉及到的協(xié)議、合同等文本。四、產(chǎn)品認購、申購、贖回及收益分配（一）認購1、產(chǎn)品募集期為2018年9月28日-2018年10月11日，工商銀行有權提前結束認購并相應調整相關日期。2、認購費率（年化）為0.00%。3、銷售手續(xù)費率（年化）為0.30％。4、初始單位凈值為1.00元/每份。（二）申購1、募集期結束后每年10月的前10個工作日為開放日，開放日24小時均為開放交易時間，客戶可通過工商銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行進行主動申購；開放期的前一個月支持客戶預約申購，至下一開放期未撤銷則轉為正式申購并生效。首次申購起點金額為1萬元，單筆申購量為交易級差1000元的整數(shù)倍。申購交易統(tǒng)一集中在開放期結束后的下一工作日確認并扣款。2、申購費率（年化）為0.00%。3、銷售手續(xù)費率（年化）為0.30％。4、本產(chǎn)品采用金額申購的方式，即申購以金額申請。申購份額=申購金額/開放期最后一個開放日產(chǎn)品單位份額凈值。（三）贖回1、募集期結束后每年10月的前10個工作日為開放日，開放日24小時均為開放交易時間，客戶可通過工商銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行進行主動贖回；開放期的前一個月支持客戶預約贖回，至下一開放期未撤銷則轉為正式贖回并生效。贖回交易統(tǒng)一集中在開放期結束后的下一工作日確認，贖回金額以開放期最后一個開放日產(chǎn)品日終單位份額凈值計算，并在開放期結束后的三個工作日內劃至客戶賬戶。2、贖回費率（年化）為0.00%3、本產(chǎn)品采用份額贖回方式，贖回金額＝贖回份額×開放期最后一個開放日產(chǎn)品單位份額凈值?？蛻裘看紊暾堏H回至少為1000份，當剩余理財份額低于1000份時，應一次性申請贖回其持有的全部理財份額。4、延遲兌付。由于市場出現(xiàn)極端情況，導致本產(chǎn)品持有的資產(chǎn)無法及時變現(xiàn)，工商銀行有權對贖回資金按比例延遲到開放期結束后的20個工作日內兌付。（四）理財收益計算及分配情景一：募集期認購并且投資盈利，開放周期年化收益率未超過業(yè)績基準上限，不提取超額管理費以某客戶投資10萬元為例，購買時產(chǎn)品凈值為1.00元，折算份額為100,000.00份。持有一個開放周期（假設365天）后贖回，開放期最后一個開放日扣除托管費、銷售手續(xù)費、固定管理費、增值稅等相關稅費后，產(chǎn)品凈值為1.0410，此時，開放周期年化收益率為：（1.0410/1-1）/365×365=4.10%由于開放周期年化收益率未達到業(yè)績基準區(qū)間上限4.80%，因此管理人不提取超額管理費?？蛻舻狡诮痤~為：100,000.00×1.0410=104,100.00元客戶收益為：104,100.00-100,000.00=4,100.00元情景二：募集期認購并且投資盈利，開放周期年化收益率超過業(yè)績基準上限，提取超額管理費以某客戶投資10萬元為例，購買時產(chǎn)品凈值為1.00元，折算份額為100,000.00份。持有一個開放周期（假設365天）后贖回，開放期最后一個開放日扣除托管費、銷售手續(xù)費、固定管理費、增值稅等相關稅費后，產(chǎn)品凈值為1.0520，此時，開放周期年化收益率為：（1.0520/1-1）/365×365=5.20%由于開放周期年化收益率超過業(yè)績基準區(qū)間上限4.80%，因此管理人提取超額管理費，即超過部分80%歸客戶，20%作為管理人超額管理費。超額管理費為：100,000.00×（1.0520/1-1-4.80%/365×365）×20%=80.00元客戶到期金額為：100,000.00×1.0520-80.00=105,120.00元客戶收益為：105,120.00-100,000.00=5,120.00元客戶年化收益率為：5,120.00/100,000.00/365×365=5.12%情景三：開放日申購并且投資盈利，開放周期年化收益率未超過業(yè)績基準上限，不提取超額管理費以某客戶投資10萬元為例，申購時開放周期的最后一個開放日產(chǎn)品凈值為1.0102元，折算份額為100,000.00÷1.0102=98,990.30份。持有一個開放周期（假設365天）后贖回，開放期最后一個開放日扣除托管費、銷售手續(xù)費、固定管理費、增值稅等相關稅費后，如產(chǎn)品凈值為1.0520，此時，開放周期年化收益率為：（1.0520/1.0102-1）/365×365=4.14%由于開放周期年化收益率未達到業(yè)績基準區(qū)間上限4.80%，因此管理人不提取超額管理費?？蛻舻狡诮痤~為：98,990.30×1.0520=104,137.80元客戶收益為：104,137.80-100,000.00=4,137.80元情景四：投資出現(xiàn)虧損以某客戶投資10萬元為例，認購或申購時產(chǎn)品凈值為1.00元，折算份額為100,000.00份。贖回時，扣除托管費、銷售手續(xù)費、固定管理費、增值稅等相關稅費后，如產(chǎn)品凈值為0.9950，此時，客戶到期金額為：100,000.00份×0.9950=99,500.00元客戶收益為：99,500.00-100,000.00=-500.00元五、理財產(chǎn)品估值（一）估值日本產(chǎn)品采用按周估值方式，估值日為自產(chǎn)品起始日起每周三及開放日，根據(jù)產(chǎn)品持有的資產(chǎn)價格變化對估值日產(chǎn)品進行估值并于估值日之后2個工作日內進行披露；若周三遇非國家工作日，則該周不披露單位凈值。單位凈值為繳納增值稅等相關稅費，并提取管理費、托管費、銷售費等相關費用后的理財產(chǎn)品單位份額凈值，客戶按該單位份額凈值進行申購和終止（提前終止）時的資金分配。（二）估值對象理財產(chǎn)品所持有的債券和銀行存款本息、應收款項、其它投資等資產(chǎn)及負債。（三）估值方法1、貨幣市場工具類資產(chǎn)的估值（1）銀行存款以本金列示，逐日計提利息。（2）貨幣基金以當日基金凈值估值。2、債券類資產(chǎn)的估值（1）以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到期的債券按攤余成本法估值。（2）以交易為目的持有的債券按市價法估值。3、債權類資產(chǎn)的估值（1）符合監(jiān)管要求的非標準化債權類資產(chǎn)以攤余成本法估值；（2）標準化債權類資產(chǎn)，以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到期的債權按攤余成本法估值，以交易為目的持有的債權按市價法估值。4、其他資產(chǎn)類估值（1）其他資產(chǎn)存在并可以確定公允價值的，以公允價值估值，公允價值不能確定的按取得時的成本按攤余成本法估值。5、國家有最新規(guī)定的，按其規(guī)定進行估值。6、在任何情況下，產(chǎn)品管理人與托管人所共同認可的估值方式均視為客觀、公允的估值方法。該產(chǎn)品估值均以產(chǎn)品公布的估值結果為準。7、產(chǎn)品存續(xù)期間，若關于產(chǎn)品估值的監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，則本產(chǎn)品估值方法也隨之調整，工商銀行將在調整前3個工作發(fā)布相關信息披露報告。六、風險揭示本產(chǎn)品類型是“固定收益類、非保本浮動收益理財產(chǎn)品”，根據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的有關要求，特向您提示如下：與銀行存款比較，本產(chǎn)品存在投資風險，您的本金和收益可能會因市場變動等原因而蒙受損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。本期理財產(chǎn)品可能面臨的風險主要包括：（一）政策風險：本產(chǎn)品在實際運作過程中，如遇到國家宏觀政策和相關法律法規(guī)發(fā)生變化，影響本產(chǎn)品的發(fā)行、投資和兌付等，可能影響本產(chǎn)品的投資運作和收益，甚至本金損失。（二）信用風險：客戶面臨所投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合涉及的融資人和債券發(fā)行人的信用違約。若出現(xiàn)上述情況，客戶將面臨本金和收益遭受損失的風險。（三）市場風險：本產(chǎn)品在實際運作過程中，由于市場的變化會造成本產(chǎn)品投資的資產(chǎn)價格發(fā)生波動，從而影響本產(chǎn)品的收益，客戶面臨本金和收益遭受損失的風險。（四）流動性風險：除產(chǎn)品開放期外，客戶不得提前贖回本產(chǎn)品，面臨需要資金而不能變現(xiàn)的風險或喪失其它投資機會。（五）產(chǎn)品不成立風險：如果因募集規(guī)模低于說明書約定的最低規(guī)?；蚱渌蛩貙е卤井a(chǎn)品不能成立的情形，客戶將面臨再投資風險。（六）提前終止風險：為保護客戶利益，在本產(chǎn)品存續(xù)期間工商銀行可根據(jù)市場變化情況提前終止本產(chǎn)品?？蛻艨赡苊媾R不能按預期期限取得預期收益的風險以及再投資風險。（七）交易對手管理風險：由于交易對手受經(jīng)驗、技能、執(zhí)行力等綜合因素的限制，可能會影響本產(chǎn)品的投資管理，從而影響本產(chǎn)品的到期收益，甚至本金損失。（八）兌付延期風險：如因本產(chǎn)品投資的資產(chǎn)無法及時變現(xiàn)等原因造成不能按時支付本金和收益，則客戶面臨資金到賬時間延期、調整等風險。（九）不可抗力及意外事件風險：自然災害、金融市場危機、戰(zhàn)爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或銀行系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對理財產(chǎn)品的成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響。（十）信息傳遞風險：工商銀行將按照本說明書的約定進行產(chǎn)品信息披露，客戶應充分關注并及時主動查詢工商銀行披露的本產(chǎn)品相關信息?？蛻纛A留的有效聯(lián)系方式發(fā)生變更的，亦應及時通知工商銀行。如客戶未及時查詢相關信息，或預留聯(lián)系方式變更未及時通知工商銀行導致工商銀行在其認為需要時無法及時聯(lián)系到客戶的，可能會影響客戶的投資決策，因此而產(chǎn)生的責任和風險由客戶自行承擔。七、收益情況分析鑒于產(chǎn)品的合理設計、投資團隊的盡職管理和有效運作，工商銀行此類產(chǎn)品以往業(yè)績表現(xiàn)良好，獲得了滿意的投資回報。但歷史數(shù)據(jù)代表過去，僅供客戶決策參考，最終收益以產(chǎn)品到期或提前終止或提前贖回時工商銀行實際支付的收益為準。產(chǎn)品歷史業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，更不構成本產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。最不利的投資情形和投資結果，主要體現(xiàn)為：一是產(chǎn)品到期可能發(fā)生的延期支付；二是產(chǎn)品投資的資產(chǎn)折價變現(xiàn)，可能影響產(chǎn)品收益實現(xiàn)乃至本金的全額收回。產(chǎn)生上述可能結果的原因主要包括：一是投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合目前受限于二級流通市場缺失，存在流動性風險；二是投資的債券品種受市場價格波動影響，存在市場風險；三是投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合涉及的融資人和債券發(fā)行人因違約造成的風險。如發(fā)生上述最不利的投資情形和投資結果，客戶將面臨本金和收益損失的風險。八、提前終止工商銀行有權根據(jù)運行情況終止該產(chǎn)品，并至少于終止日前3個工作日進行信息披露。終止日后3個工作日內將客戶理財資金劃入客戶指定資金賬戶。終止日至資金實際到賬日之間，客戶資金不計息。九、信息披露1、本理財產(chǎn)品成立后，理財產(chǎn)品管理人在每周三后的2個工作日內通過中國工商銀行網(wǎng)站（），披露每周三的理財產(chǎn)品單位凈值及其他重要信息（如有），若周三遇非國家工作日，則該周不披露單位凈值；在每個開放日后2個工作日內通過中國工商銀行網(wǎng)站（），披露開放日的理財產(chǎn)品單位凈值及其他重要信息（如有）。2、如本產(chǎn)品提前成立或提前終止，工商銀行將在提前成立或終止日前3個工作日，在網(wǎng)站（）或相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關信息。3、本產(chǎn)品正常成立后5個工作日內，工商銀行將在網(wǎng)站（）或相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布產(chǎn)品成立報告。4、本產(chǎn)品終止后5個工作日內，工商銀行將在網(wǎng)站（）或相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布產(chǎn)品到期報告。5、投資管理人應當在每季度結束之日起15日內，編制完成產(chǎn)品季度報告，向投資人披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息，并將季度報告正文通過中國工商銀行網(wǎng)站（）進行公告。6、投資管理人應當在上半年結束之日起30日內，編制完成產(chǎn)品半年度報告，向投資人披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息，并將半年度報告正文通過中國工商銀行網(wǎng)站（）進行公告。7、投資管理人應當在每年結束之日起90日內，編制完成產(chǎn)品年度報告，向投資人披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息，并將年度報告正文通過中國工商銀行網(wǎng)站（）進行公告。8、逢半年末，半年報與當季季度報告合并；逢年末，年度報告與半年度報告合并。9、在本產(chǎn)品存續(xù)期間，工商銀行可以提前1個工作日，通過工商銀行網(wǎng)站（）或相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關信息，對業(yè)績比較基準、投資范圍、投資品種或產(chǎn)品說明書其他條款進行補充、說明和修改。客戶如不同意補充或修改后的說明書，可根據(jù)工商銀行的通知或公告在補充或修改生效前贖回本產(chǎn)品，客戶理財資金和收益（如有）將在贖回日后3個工作日內劃轉至客戶賬戶。10、本產(chǎn)品存續(xù)期間如發(fā)生工商銀行認為可能影響產(chǎn)品正常運作的重大不利事項時，包括但不限于市場發(fā)生重大變化、投資的資產(chǎn)質量發(fā)生重大變化或者其它可能對客戶權益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件時，工商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知客戶：工商銀行網(wǎng)站（）、相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機短信等，并在2個工作日內發(fā)布重大事項公告。十、重要須知1、本理財產(chǎn)品僅向依據(jù)中華人民共和國有關法律法規(guī)及本理財產(chǎn)品說明書規(guī)定可以購買本理財產(chǎn)品的合格客戶發(fā)售?？蛻舯ＷC理財資金系其合法擁有，且不違反任何法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司章程的規(guī)定。2、客戶應根據(jù)自身判斷審慎做出投資決定，不受任何誘導、誤導?？蛻羧魧Ρ菊f明書的內容有任何疑問，請在購買前詳細咨詢中國工商銀行專職人員。3、理財產(chǎn)品說明書中關于業(yè)績比較基準或類似表述均是不具有法律約束力的用語，業(yè)績比較基準僅作為計算超額管理費(如有)的依據(jù)，不構成中國工商銀行對該理財產(chǎn)品的任何收益承諾。十一、特別提示本人民幣理財產(chǎn)品客戶所能獲得最終收益以工商銀行實際支付為準。中國工商銀行將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產(chǎn)組合，為客戶提供專業(yè)化的理財服務。根據(jù)財政部、國家稅務總局相關稅收監(jiān)管政策的規(guī)定，理財產(chǎn)品運營過程中發(fā)生的增值稅應稅行為，以管理人為增值稅納稅人，計算并繳納增值稅及附加稅費。工商銀行作為理財產(chǎn)品投資管理人,將按照相關規(guī)定計算應繳納的稅費，并從理財產(chǎn)品財產(chǎn)中支付。后續(xù)國家法律法規(guī)如對相關稅收政策進行調整，工商銀行有權根據(jù)稅收政策相應調整理財產(chǎn)品運營過程中發(fā)生的稅費的承擔方式。工商銀行應就理財產(chǎn)品銷售過程中獲知的客戶信息承擔保密義務。非經(jīng)客戶事先許可，不得向第三方披露，但法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定另有要求的除外?？蛻粼诖送獠⑹跈啵ど蹄y行可根據(jù)監(jiān)管要求，為理財產(chǎn)品登記等需要，向登記部門或監(jiān)管機構提供客戶相關信息?？蛻魬芮嘘P注我行與本產(chǎn)品有關的信息公告，以免造成不必要的損失。十二、咨詢（投訴）電話：95588。

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日時間一鍋米飯，放到第二天，水氣就會干一些；放到第三天，味道恐怕就有問題；第四天，我們幾乎可以發(fā)現(xiàn)，它已經(jīng)發(fā)餿；再放下去，恐怕就要發(fā)霉了。是什么原因，使那鍋米飯變餿變壞——是時間。可是，在煙雨的江南，年輕的父母生下女兒，他們就在地窖里，埋下一缸缸米酒，十七、八年以后，女兒長大了，這些酒就成為嫁女兒、婚禮上的佳釀。它有一個美麗而惹人遐思的名字，叫女兒紅。是什么使那些平凡的米，變成芬芳甘醇的酒——也是時間。到底，時間是善良的，還是邪惡的魔術師呢？或許都不是，時間只是一個簡單的指數(shù)符號，它會把原來倍增而已。開始變壞的米飯，每一天都不斷變得更腐臭，而開始變醇的美酒，每一分鐘，都在繼續(xù)增加它的芬芳。在人世間，我們也曾經(jīng)看過天真的少年一旦開始墮落，便不免愈陷愈深，終于變得滿面風塵，面目可憎。但相反的，時間卻把溫和的笑痕，體諒的眼神，成熟的風采，智慧的神韻添加在那些追尋善良的人身上。同樣是煮熟的米，餿飯與美酒的差別在哪里呢？就在那一點點的酒曲。皆出父母，誰墮落如禽獸，而誰又能提升成完美的人呢？是內心深處，緊緊環(huán)抱不放的，捉摸不透的欲望。與其問，時間將怎樣對待你我。不如問，你我將如何對待時間。你就是一道風景生于世界上，存于宇宙間，你不比別人多，也不比別人少，同頂炎炎烈日，共沐皎皎月輝，心智不缺，心力不乏，只要你勇于展示自己的才華、個性及風采，那么，你就沒必要去仰視別人。你，就是一道風景！不要隱于云海峰巒之后，不必藏于青竹綠林之中，你就是巍巍山巒的一石，就是蒼蒼林莽中的一株。所以你沒必要敬畏名山大川，沒必要去贊嘆大漠孤煙，你的存在，其立身就在解釋世上所有的景致；你的存在，正注釋著時代的一種風情！不必去擁擠了，你就站在屬于自己的位置上，不斷地展示你內心世界的豐富內涵，給蒼白的四周以綺麗，給庸俗的日子以詩意，給沉悶的空氣以清新，每日拭亮一個太陽，用大自然的琴弦，奏響自己喜愛的心曲。自然美具有不以人們意志為轉移的自然性，梅花自有梅花的風韻，紅杏自有紅杏的麗姿，如今認清自己往往比注視別人更為重要。沒必要一味褒揚別人貶低自己，應該果敢地站起，與最佳景觀比肩，只要你不懈追求，相信你，不比別人差。真的，你行！翠竹之秀麗，青松之壯美，楊柳之瀟灑，蘭草之溫柔，自然賦予各異風情，都在各自的一片土地上展示生命的光輝。如今所需的不是自謙，而是自信。很久很久了，虛假的謙遜毀掉個性的展露，模仿、裝扮、整容，使人無法認清你的真面目，不知哪個是你自己，那情景似古代磚窯燒出的規(guī)格相同的陶俑。風景這邊獨好！妙在獨好。我們太忽視這個“獨”了。世上被人們公認的景點都是獨特的：埃及金字塔，中國古長城；法國凱旋門，羅馬斗獸場……世上被人贊譽的美景也別具風采：泰山日出，威尼斯水緘，熱帶雨林，撒哈拉大沙漠……大凡能被我們記住的人多富有個性特征：阿Q的“快樂”，魯濱遜的堅毅，王熙風的笑里藏刀，奧賽羅嫉妒殺人……讓個性伴你，站著該是一座山，倒下便是路基；完整時給人啟示，粉碎時使人警醒……你不比別人多，也不比別人少，你不用注視人們的眸光便可知道，你在陽光下用身影發(fā)表宣言：你就是一道風景！大氣戈壁上的胡楊活著三百年不死，死了三百年不倒，倒了三百年不朽。飛沙走石中守住了生命的鮮活，孤苦凄然中昂起了信念的不屈。胡楊的勃然生機挺拔出了撼人的大氣。秋風中的竹子雖消瘦但不折腰，雖孤獨但不動搖，雖憂思但不哀鳴，任憑寒夜苦雨蕭瑟，依然傲骨拔節(jié)凌空。竹子的沖天豪情正直出了高亢的大氣。池塘里的蓮花身陷污泥而不