重置價值條款與重置價值保險的區(qū)別

重置價值條款與重置價值保險的區(qū)別？最好詳細一點［標簽：價值條款,價值保險，區(qū)別］暮色晚秋回答:1人氣:6解決時間:2009-11-1517:45滿意答案好評率：0%重置價值條款重置價值是指:一、重建或替換受損財產(chǎn)；但本保險的賠償責任不能因下列原因而增加：（一）被保險人要求按自己的方式進行重建或替換受損財產(chǎn)；（二）被保險人在其他地點進行重建或替換受損財產(chǎn)。二、修理或修復受損財產(chǎn)；無論采用上述哪一種方式，目的是使受損財產(chǎn)基本恢復至原狀，即經(jīng)過修理或修復后的財產(chǎn)狀態(tài)即不好于也不差于受損產(chǎn)的標準.特別條件：一、被保險財產(chǎn)若發(fā)生部分損失，需進行修理或修復的費用不能超過該財產(chǎn)全部損失應賠償?shù)慕痤~。二、若受損財產(chǎn)重新修復或重建所產(chǎn)生的重置費用達85％并高于該財產(chǎn)發(fā)生損失時的保險金額，本保險的賠償按該保險金額與受損財產(chǎn)重置價的比例確定，計算方式如下：受損財產(chǎn)保險金額/受損財產(chǎn)重置價值X損失金額-免賠金額=賠償金額三、若遇下列情況，本公司的賠償將按受損保險財產(chǎn)的市價計算：（一）被保險人沒有合理的原因和理由推遲、延誤重建或修復工作；（二）被保險人沒有對受損財產(chǎn)進行重建、替換、或修復；（三）發(fā)生損失時保險財產(chǎn)由其他有效保險單承保，但該保險單沒有按與本條款一致的重置價值承保。本保險單所載其他條件不變。重置價值保險（ReinstatementValueInsurance）"財產(chǎn)保險中對房屋和機器按特定的價值進行保險的一種方式。一般的財產(chǎn)保險只保障保險標的當時的實際價值，不保重置價值。因為根據(jù)補償原則，通過補償只能使保險標的恢復到損失發(fā)生前的經(jīng)濟狀況，如果賠償額大于標的當時實際價值，就可能誘使被保險人無視道德危險，以圖從賠款中獲利，故一般保險公司不隨意接受重置價值投保。由于通貨膨脹、物價上漲的緣故，保戶即使不斷調整保額，也很難做到足額投保。此時如能購買重置價值保險，則可獲得十足的保障，不必用歷年的折舊積累彌補標的受損后重置的差額。正是鑒于此原因，保戶愿意多保一些保額，多付一點保費，按重置價值投保。保險公司在簽發(fā)此類保單時，一般都須附加"重置價值保險條款"以明確雙方責任。在我國較少使用。"財產(chǎn)保險中對房屋和機器按特定的價值進行保險的一種方式。一般的財產(chǎn)保險只保障保險標的當時的實際價值，不保重置價值。因為根據(jù)補償原則，通過補償只能使保險標的恢復到損失發(fā)生前的經(jīng)濟狀況，如果賠償額大于標的當時實際價值，就可能誘使被保險人無視道德危險，以圖從賠款中獲利，故一般保險公司不隨意接受重置價值投保。由于通貨膨脹、物價上漲的緣故，保戶即使不斷調整保額，也很難做到足額投保。此時如能購買重置價值保險，則可獲得十足的保障，不必用歷年的折舊積累彌補標的受損后重置的差額。正是鑒于此原因，保戶愿意多保一些保額，多付一點保費，按重置價值投保。保險公司在簽發(fā)此類保單時，一般都須附加"重置價值保險條款"以明確雙方責任。在我國較少使用?！ㄗ鳛楸ｋU公估師及資產(chǎn)評估評估師，我認為以上理解是有失公正的。以上解釋可能是一個經(jīng)濟人或代理人可能為了獲得業(yè)務而有意誤導被保險人。保險法對于財產(chǎn)保險規(guī)定賠償以實際損失和保險金額為限，若保險價值低于保險金額，則按比例賠付；合同法規(guī)定：顯失公正及違法的合同條款是無效的；保險合同的上位監(jiān)管法是合同法和保險法，故對其中條款應按保險法的要義來理解保險條款。從資產(chǎn)評估角度而言，無論是重置價值還是市價，都是資產(chǎn)實際價值的一種反映；資產(chǎn)的實際價值是內在的，財產(chǎn)價值可以通過市場法和重置法評估。不同的評估方法適用于不同的評估目的。財產(chǎn)的重置價值為重新置換或者構建原有財產(chǎn)的費用。在一切險理賠中，財產(chǎn)的保險價值，對于流動資產(chǎn)為出險當時的市價（在綜合險和基本險中為賬面余額，但一般流動資產(chǎn)的賬面價格同其市價差不多），固定資產(chǎn)的保險價值為出險時的重置價值（在一切險附加重置價值條款時或綜合險及基本險）。要理解好重置價值，就不能脫離損失補償原則，正是由于損失補償原則，才會有“出險時”這一時點，以及重置價值條款中：“等同或近似并且不超過嶄新時的狀態(tài)”的限定。因此出險當時的重置價值，除了是指按照出險時的市場和技術條件核算重置費用外，還應該注意在出險時原有財產(chǎn)已經(jīng)不是嶄新的這么一種情況，核算的重置費用也就是重新購置或構建新舊程度近似、功能等同的財產(chǎn)的費用。當然在實踐中，對于房屋建筑物，常常只能重建，難以做到同樣新舊程度；機器設備相對而言容易些，但也常常是很難做到的；因此實際的做法往往是采用新的配件，保險人往往放棄這種用同樣新舊程度的重置要求。所以出險時的重置價值應該就是按基本等同或近似并不超過嶄新狀態(tài)這個標準重置，并以出險時實際可實現(xiàn)或盡量貼近這個目標的市場供應情況和技術情況來所需的費用。這種價值可以用許多方法，最主要有兩種：1、成本法：按全新標準下的重置成本扣減適當折舊（這里的折舊應理解為實際損耗）來評估其重置價值；2市場法：按同等功能及新舊程度近似設備的市價加上一定的運輸費、安裝費、稅費如果把重置價值簡單認為全新資產(chǎn)的購置或建造費用，容易造成兩個方面的問題：1、在核賠時這樣做的可能后果：在被保險人依法已經(jīng)計提的折舊費用較多，資產(chǎn)凈值已不多時，在損失程度較大或全損的情況下，以這樣的重置價值核損就會讓被保險人的已提折舊變成額外得利（但損失較小時或修復費用低于財產(chǎn)實際價值的85%，可以視為固定資產(chǎn)的正常修理，核賠時不用在修理費用中計提折舊），保險就成了詐騙者的樂園。因為保險基金實際上是有社會保障功能的，是所有被保險人繳納形成的，按保險法第十一條第一款：投保人及保險人訂立保險合同不得損害社會公共利益。這樣做相當于濫賠，可能是損害了社會的公共利益。2、在承保時這樣做的可能后果：但核賠時按保險財產(chǎn)出險時的重置價值核賠，保險金額就超過了保險價值，這樣就造成了被保險人多繳了保費的結果。因此不能總將嶄新標準下的重置成本等同為出險時的重置成本。在保險業(yè)務中，對于較新的固定資產(chǎn)，其重置成本基本上與全新設備的重置成本相同；對于半新舊的，則最好按同樣或近似新舊程度的替代品的市價加上安裝、運輸、調試費用、稅費等核定其重置價值。對于已經(jīng)很舊的、基本接近報廢的固定資產(chǎn)，或已停產(chǎn)，技術也很落后，實際價值已經(jīng)很低，按重置不好也不壞的標準，重置價值一般應按全新標準的重置成本扣減折舊和損耗來評估，相當于實際價值；其受損后修復費用往往超過實際價值，按損失補償原則，應按重置價值條款特別條件1而鑒定為推定全損，實際損失應按實際價值扣除殘值。被保險人以保險賠付及已計提的折舊和回收的殘值來重新購入全新的固定資產(chǎn)。對于保單承保時，按