法律事務(wù)與反洗錢探討

利安人壽保險(xiǎn)股份有限公司（籌）

法律事務(wù)管理和反洗錢制度(向各位領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí))2011年5月17日利安人壽保險(xiǎn)股份有限公司籌備組反洗錢制度法律事務(wù)管理洗錢的概念？反洗錢的概念？為什么金融機(jī)構(gòu)要反洗錢？從那幾個(gè)方面履行反洗錢義務(wù)？

洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手段將它變成看似合法資金的行為和過程。

提供資金賬戶協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式協(xié)助轉(zhuǎn)移資金非法渠道資金匯往境外等行為...

洗錢的危害

助長走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪；擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競爭，甚至影響國家聲譽(yù)。

主要的法律法規(guī)《中華人民共和國反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

反洗錢反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。反洗錢行政主管部門中國人民銀行

組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作；負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測；制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。

為什么金融機(jī)構(gòu)要反洗錢？金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移的職能，對社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到重要的促進(jìn)作用。同時(shí)，也容易被犯罪分子利用，以看似正常的金融交易做掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金，為此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以通過追蹤金融機(jī)構(gòu)犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。源自《反洗錢法》第三十二條洗錢后果沒有發(fā)生時(shí)

金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

源自《反洗錢法》第三十二條洗錢后果發(fā)生時(shí)

金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

注意雙罰對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。保險(xiǎn)公司反洗錢

是指防范不法分子通過辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ?cái)產(chǎn)”所采取相關(guān)措施的行為。案例分享：2002年7月1日，東莞某銀行以振華珠寶店的名義，為包括行長在內(nèi)的205名員工向該保險(xiǎn)公司投保，按照事先制定的方案，保額分別為行級領(lǐng)導(dǎo)29萬余元，科長24萬余元，副科長22萬余元，科員及離退休人員10萬余元，新進(jìn)人員4.8萬余元，保費(fèi)共3064萬余元。當(dāng)月25日，某市人行將上述賬外留存的3250余萬元股權(quán)轉(zhuǎn)入某珠寶行賬戶，隨后從該賬戶分兩次轉(zhuǎn)出3166萬元到該保險(xiǎn)公司，其中3064萬元用于購買上述商業(yè)保險(xiǎn)。方達(dá)文、吳灼均、劉秋耀均從中得款30.4萬余元等。保險(xiǎn)公司的反洗錢義務(wù)反洗錢組織架構(gòu)搭建反洗錢內(nèi)控制度完善反洗錢宣傳培訓(xùn)依法履行客戶身份識(shí)別客戶身份資料和交易記錄保存大額交易和可疑交易報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)等級劃分等

反洗錢組織架構(gòu)搭建搭建以總裁室為組長，各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為組員，法律合規(guī)部為反洗錢工作日常聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組。

各部門的職責(zé)反洗錢內(nèi)控制度完善利安人壽制定了

《利安人壽保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢內(nèi)部控制辦法》

《利安人壽保險(xiǎn)股份有限公司客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

《利安人壽保險(xiǎn)股份有限公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

《利安人壽保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢專項(xiàng)審計(jì)管理辦法》等公司制度完善反洗錢內(nèi)控管理依法履行客戶身份識(shí)別客戶身份資料和交易記錄保存大額交易和可疑交易報(bào)告法律事務(wù)管理的目的法律咨詢合同管理案件管理

法律事務(wù)管理的目的

依法保護(hù)公司的合法權(quán)益規(guī)范公司法律事務(wù)的管理有效預(yù)防法律風(fēng)險(xiǎn)法律咨詢

公司各職能部門、分支機(jī)構(gòu)對在經(jīng)營管理活動(dòng)中遇到的需要咨詢的事項(xiàng)，可向法律合規(guī)部(法律合規(guī)崗)尋求法律咨詢。法律合規(guī)部(法律合規(guī)崗)出具的法律意見或建議，有關(guān)部門可以權(quán)恒收益與風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)際情況采納或不采納，法律意見未被有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)或人員采納而出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)由該部門承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。合同管理合同管理的對象主要包括公司及各級分支機(jī)構(gòu)與其他平等主體（自然人、法人、其他組織）之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的合同，不包括公司保險(xiǎn)合同和勞動(dòng)合同。公司合同管理依照《利安人壽保險(xiǎn)股份有限公司合同管理暫行規(guī)定》進(jìn)行。

文件法律的法律審核流程

反洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例評析（風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一）保險(xiǎn)公司未按照規(guī)定對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。

〖違法違規(guī)案例〗中國人民銀行晉城市中心支行2008年對某保險(xiǎn)公司某分公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)其公司違反《反洗錢法》的規(guī)定未對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。依據(jù)《反洗錢法》第31條之規(guī)定，責(zé)令其公司收到處罰決定書后的30個(gè)工作日內(nèi)整改完畢。（風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)二）保險(xiǎn)公司未按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。

〖違法違規(guī)案例〗中國人民銀行晉城市中心支行2008年對某保險(xiǎn)公司某分公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)該公司違反《反洗錢法》的規(guī)定未建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。依據(jù)《反洗錢法》第31條、第32條之規(guī)定，責(zé)令該分公司收到處罰決定書后的30個(gè)工作日內(nèi)整改完畢，并處以罰金5萬元。（風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三）保險(xiǎn)公司未嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度

〖違法違規(guī)案例〗中國人民銀行惠州市中心支行2009年對某保險(xiǎn)公司某支公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)其公司違反《反洗錢法》的規(guī)定未嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，存在以下問題：（1）其公司與中行、工行簽訂的委托協(xié)議中，未明確與代銷機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶身份識(shí)別方面的職責(zé)，也沒有根據(jù)反洗錢法規(guī)的要求及時(shí)對上述協(xié)議的條款進(jìn)行修訂。（2）其公司沒有根據(jù)有關(guān)法規(guī)和上級公司的規(guī)定落實(shí)反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的具體工作，包括初次確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級、定期審核客戶信息、持續(xù)識(shí)別及時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級等。（3）沒按規(guī)定留存客戶身份資料。抽查2007年8月1日后在該公司投保的單個(gè)被保險(xiǎn)人的交易資料，發(fā)現(xiàn)以下問題：（1）單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，有11戶未留存投保人、被保險(xiǎn)人的身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（2）單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣