2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力檢測(cè)試卷B卷附答案

2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力檢測(cè)試卷B卷附答案單選題（共85題）1、李某取得稿酬10000元，業(yè)余時(shí)間為外單位講課取得講課費(fèi)4000元，李某應(yīng)繳納個(gè)人所得稅稅額為()元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】A2、對(duì)于建筑業(yè)，營(yíng)業(yè)收入萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)。（）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】C3、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A.銀行主營(yíng)B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類D.其他【答案】C4、直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負(fù)擔(dān)的稅種，下列不屬于直接稅的是（）。A.企業(yè)所得稅B.個(gè)人所得稅C.消費(fèi)稅D.房產(chǎn)稅【答案】C5、家庭的應(yīng)急能力也是收支管理的一項(xiàng)重要指標(biāo)，通過(guò)（）進(jìn)行衡量。A.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A6、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)（）。A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購(gòu)買(mǎi)B.同意客戶購(gòu)買(mǎi)，對(duì)客戶的意見(jiàn)未做特殊處理C.向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉拒絕客戶的購(gòu)買(mǎi)意愿D.制定專門(mén)文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可【答案】D7、收入負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以_______為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過(guò)_______。（）A.20％；40％B.30％；40％C.30％；60％D.40％；40％【答案】B8、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬(wàn)元。馬先生拿出15萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】D9、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的性質(zhì)具有特殊性，即具有()。A.補(bǔ)償性B.給付性C.無(wú)償性D.有償性【答案】A10、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬(wàn)元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.1B.2C.3D.4【答案】A11、施工作業(yè)隊(duì)須對(duì)進(jìn)場(chǎng)施工作業(yè)人員在（）進(jìn)行備案。A.工會(huì)組織B.行業(yè)管理協(xié)會(huì)C.建設(shè)主管部門(mén)D.勞務(wù)分包企業(yè)【答案】C12、甲有三個(gè)兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒(méi)有遺囑和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。A.2B.3C.4D.5【答案】D13、在資本定價(jià)模型下，投資者甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比投資者乙的風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，則（）。A.甲的無(wú)差異曲線比乙的無(wú)差異曲線向上彎曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下，乙對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的增加要求更多的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】D14、下列不屬于家族信托的要素的是（）。A.委托人B.監(jiān)察人C.信托財(cái)產(chǎn)D.家族信托設(shè)立時(shí)間【答案】D15、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】D16、下列不屬于國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書(shū)“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗(yàn)D.專業(yè)水平【答案】D17、棄權(quán)通常是指()放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。A.投保人B.受益人C.保險(xiǎn)人D.被保險(xiǎn)人【答案】C18、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯D.對(duì)外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯【答案】B19、教育投資規(guī)劃在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下不能選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間，體現(xiàn)了教育投資規(guī)劃時(shí)間及費(fèi)用的（）。A.相對(duì)彈性B.相對(duì)剛性C.提前規(guī)劃D.科學(xué)規(guī)劃【答案】B20、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資薪金所得和勞務(wù)報(bào)酬所得的區(qū)別在于()。A.是否取得勞動(dòng)許可B.是否存在雇傭關(guān)系C.報(bào)酬多少D.是否提供勞務(wù)【答案】B21、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。A.王先生作為家庭絕對(duì)主要收入來(lái)源，應(yīng)追加購(gòu)買(mǎi)商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)B.馮女士并非家庭收入的主要來(lái)源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)C.王先生雙方父母享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)D.對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可建議王先生對(duì)房屋、車輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投?！敬鸢浮緽22、在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲(chǔ)蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，但教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。A.小學(xué)1年級(jí)B.小學(xué)4年級(jí)C.小學(xué)6年級(jí)D.初中1年級(jí)【答案】B23、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（）。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃【答案】A24、下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（）。A.流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B.流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用C.流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行D.經(jīng)營(yíng)良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能【答案】A25、作為我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C.研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D.擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃【答案】C26、趙先生的兩個(gè)兒子均已參加工作，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但和妻子兩人均未退休，此時(shí)趙先生的家庭處于()。A.形成期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰老期【答案】C27、人身保險(xiǎn)合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.被保險(xiǎn)人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意D.如果被保險(xiǎn)人是無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人【答案】B28、保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)利益原則作用的是（）。A.有消除賭博的可能性B.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生C.避免重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生D.可以限制賠償程度【答案】C29、下列不屬于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容的是（）。A.規(guī)劃方案的執(zhí)行B.法律聲明文件C.理財(cái)師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專業(yè)領(lǐng)域D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D30、老年人在總?cè)丝谥械南鄬?duì)比例上升，按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)（），即可看作是達(dá)到了人口老齡化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】C31、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。A.128632.75B.128794.15C.132670.25D.145860.75【答案】D32、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒(méi)有投保任何商業(yè)保險(xiǎn)，并于去年購(gòu)置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無(wú)子女。則在以下保險(xiǎn)產(chǎn)品中，小崔購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的優(yōu)先順序應(yīng)為()。A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】C33、投資者可以通過(guò)（）來(lái)抵御通貨膨脹對(duì)貨幣購(gòu)買(mǎi)力下降的影響。A.增加消費(fèi)B.銀行儲(chǔ)蓄C.理財(cái)投資D.資產(chǎn)增值【答案】C34、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實(shí)行（），加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)和內(nèi)控管理。A.左、中、右分離B.前、中、后臺(tái)分離C.前、后臺(tái)分離D.前、中臺(tái)分離【答案】B35、對(duì)于中小企業(yè)而言，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)除了應(yīng)具有普通企業(yè)的資金安全性、流動(dòng)性與收益性的理財(cái)目標(biāo)外，還包括（）。A.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)B.使資金最大限度地升值C.保證資金流的充足性D.企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離【答案】D36、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權(quán)，其繼承方式不包括（）。A.法定繼承B.遺囑繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.代位繼承【答案】D37、車輛購(gòu)置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D38、某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬(wàn)元，年利率為5％，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】D39、下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）。A.銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金額B.理財(cái)師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過(guò)程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對(duì)產(chǎn)品現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化C.銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷售D.理財(cái)師小李向客戶保證可以無(wú)條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財(cái)產(chǎn)品【答案】A40、王某意外死亡，沒(méi)有立下遺囑，留下300萬(wàn)的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。A.妻子B.女兒C.哥哥D.無(wú)法判定【答案】B41、如果客戶選擇教育儲(chǔ)蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說(shuō)法中正確的是（）。A.必須一次性存入款項(xiàng)B.存人的金額以后可以分期取出C.客戶憑存折.身份證取款時(shí)即可享受利息稅優(yōu)惠D.教育儲(chǔ)蓄提前支取時(shí)必須全額支取【答案】D42、中小企業(yè)基本財(cái)務(wù)比率分析的內(nèi)容不包括（）。A.償債能力分析B.資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析【答案】D43、自由結(jié)余占（）的比率過(guò)高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。A.總支出B.總收入C.總結(jié)余D.理財(cái)支出【答案】C44、年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是()元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】C45、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】B46、商業(yè)銀行開(kāi)展保證收益理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請(qǐng)批準(zhǔn)。A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.證券交易所【答案】C47、關(guān)于個(gè)人所得稅的計(jì)稅依據(jù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額B.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的收入額減除財(cái)產(chǎn)原值和合理費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額【答案】D48、出國(guó)留學(xué)前需要考慮到簽證的保證金費(fèi)用，大多數(shù)地區(qū)這筆費(fèi)用為（）。A.30萬(wàn)元B.50萬(wàn)元C.30萬(wàn)～50萬(wàn)元D.60萬(wàn)元【答案】A49、以下不屬于中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。A.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)B.生育保險(xiǎn)C.失業(yè)保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)【答案】A50、在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲(chǔ)蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，但教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。A.小學(xué)1年級(jí)B.小學(xué)4年級(jí)C.小學(xué)6年級(jí)D.初中1年級(jí)【答案】B51、在約定勞務(wù)分包合同價(jià)款計(jì)算方式時(shí)，不得采用（）的方式約定合同總價(jià)。A.固定勞務(wù)價(jià)格B.暫估價(jià)C.計(jì)時(shí)單價(jià)D.計(jì)件單價(jià)【答案】B52、年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是()元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】C53、對(duì)新進(jìn)場(chǎng)人員由（）根據(jù)進(jìn)場(chǎng)人員花名冊(cè)登記表核對(duì)，不符人員應(yīng)要求勞務(wù)隊(duì)伍負(fù)責(zé)人按實(shí)際進(jìn)場(chǎng)人員調(diào)整花名冊(cè)。A.項(xiàng)目經(jīng)理B.施工隊(duì)長(zhǎng)C.施工員D.勞務(wù)員【答案】D54、作為經(jīng)營(yíng)者，中小企業(yè)主的社會(huì)生活與以薪資為主要生活來(lái)源的上班族不同，他們面臨的環(huán)境不同，思考的問(wèn)題更多，群體特征明顯。下列關(guān)于中小企業(yè)主家庭特征說(shuō)法不正確的是()。A.帶有濃厚的企業(yè)特征B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營(yíng)和家庭生活的兩個(gè)中心會(huì)在家庭成員中有所分工D.家庭重組現(xiàn)象較少【答案】D55、沈先生在理財(cái)規(guī)劃師的介紹下，剛剛購(gòu)買(mǎi)了兩全保險(xiǎn)，關(guān)于此種保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是()。A.兩全保險(xiǎn)一般單獨(dú)銷售B.兩全保險(xiǎn)可以分為遞減的定期壽險(xiǎn)和遞減的保單儲(chǔ)蓄C.兩全保險(xiǎn)可以分為遞增的定期壽險(xiǎn)和遞增的保單儲(chǔ)蓄D.兩全保險(xiǎn)被視為一種有效的儲(chǔ)蓄工具【答案】D56、勞動(dòng)者有下列情形之一的，用人單位不可以解除勞動(dòng)合同（）。A.在試用期內(nèi)被證明不符合錄用條件的B.違反用人單位的規(guī)章制度的C.嚴(yán)重失職，營(yíng)私舞弊，給用人單位造成重大損害的D.因以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立或者變更勞動(dòng)合同的【答案】B57、縣級(jí)以上人民政府統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，監(jiān)督檢查人員不得少于（）并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件；未出示的，有關(guān)單位和個(gè)人有權(quán)拒絕檢查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】A58、下列屬于金融中介中交易中介的是()。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.投資顧問(wèn)資詢公司C.律師事務(wù)所D.有價(jià)證券承銷人【答案】D59、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，8債券下降較多B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券上漲較多【答案】B60、人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)包括()等險(xiǎn)種。A.收入保障保險(xiǎn)B.特定意外傷害保險(xiǎn)C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】D61、()是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同，或是需要保險(xiǎn)保障的人自愿組合、實(shí)施的一種保險(xiǎn)。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.法定保險(xiǎn)C.自愿保險(xiǎn)D.社會(huì)保險(xiǎn)【答案】C62、父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。A.贈(zèng)與B.相互處置C.順序繼承D.相互繼承【答案】D63、商業(yè)銀行對(duì)于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B64、從風(fēng)險(xiǎn)承受能力角度評(píng)價(jià)，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。A.養(yǎng)老險(xiǎn)B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C65、（）又稱關(guān)系營(yíng)銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。A.差異化營(yíng)銷B.情感營(yíng)銷C.數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷D.電話營(yíng)銷【答案】C66、怎樣處理繼承積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)、清償死者遺留的債務(wù)，現(xiàn)代各國(guó)一般有多種做法。下列關(guān)于遺產(chǎn)的處理方式，說(shuō)法不正確的是（）。A.無(wú)限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財(cái)產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務(wù)，即使債務(wù)比所繼承財(cái)產(chǎn)多也應(yīng)無(wú)條件承認(rèn)B.中國(guó)《繼承法》實(shí)行限定繼承，同時(shí)限制繼承人自愿償還超過(guò)遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分的稅款和債務(wù)C.限定繼承方式中，償還死者遺留的債務(wù)，一律只以積極遺產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值為限。對(duì)超出遺產(chǎn)中財(cái)產(chǎn)權(quán)利的債務(wù)有權(quán)拒絕償還D.《法國(guó)民法典》規(guī)定：“遺產(chǎn)得被無(wú)條件接受或以有限責(zé)任繼承方式接受”【答案】B67、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（）。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃【答案】A68、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬(wàn)元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.14B.15C.16D.17【答案】D69、下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制D.它是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所【答案】D70、()是指保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。A.重復(fù)保險(xiǎn)B.共同保險(xiǎn)C.再保險(xiǎn)D.原保險(xiǎn)【答案】D71、下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。A.ETF與開(kāi)放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B.ETF不可以用現(xiàn)金申購(gòu)或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開(kāi)放式基金不同D.個(gè)人投資者可以在交易所購(gòu)買(mǎi)ETF份額【答案】A72、王先生預(yù)測(cè)來(lái)年的市場(chǎng)收益率為12%，國(guó)庫(kù)券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價(jià)總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】D73、彭宏和劉芳是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方家長(zhǎng)均表示反對(duì)，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說(shuō)法正確的是()。A.彭宏與劉芳的婚姻無(wú)效B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)C.劉芳無(wú)權(quán)繼承彭宏的遺產(chǎn)，但可以取得適當(dāng)補(bǔ)償D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)【答案】D74、下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。A.稅收B.預(yù)算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付【答案】C75、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學(xué)校證明D.家庭情況證明【答案】D76、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.終身壽險(xiǎn)B.分紅壽險(xiǎn)C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】A77、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】D78、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.從現(xiàn)值來(lái)看，此份教育年金保險(xiǎn)合同并不值得購(gòu)買(mǎi)B.在利率均為3.5％的情況下，客戶應(yīng)選擇國(guó)債籌集教育金C.在選擇教育規(guī)劃工具時(shí)，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險(xiǎn)，就應(yīng)作為規(guī)劃工具【答案】D79、（）不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A80、公司成立于2005年4月20日，注冊(cè)資金為90萬(wàn)元人民幣，其經(jīng)營(yíng)范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營(yíng)業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號(hào)樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在扣除1.5％的勞務(wù)費(fèi)后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的一切開(kāi)支及其他應(yīng)繳納的各種社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用均由甲公司自行承擔(dān)。同時(shí)，該合同還約定，甲公司應(yīng)對(duì)自身隊(duì)伍的施工質(zhì)量、工期、安全等負(fù)全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失及項(xiàng)目部的考核獎(jiǎng)罰。該合同簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動(dòng)。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時(shí)，從樓上摔下來(lái)。2007年12月11日，王恩德被送往該市醫(yī)專附院進(jìn)行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費(fèi)由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費(fèi)，每天60元，9天共計(jì)540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽(yáng)南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，王恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級(jí)，王恩德多次找甲公司協(xié)商解決，但終未達(dá)成一致意見(jiàn)，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費(fèi)90天，每天60元共5400元，被撫養(yǎng)人生活費(fèi)12382.05元，精神撫慰金3萬(wàn)元，共計(jì)87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】B81、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】B82、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】B83、下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D84、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是屬于（）。A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.不可分散風(fēng)險(xiǎn)【答案】C85、在我國(guó)上市公司的股票中，按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是（）。A.上海證券交易所流通的A股股票B.深圳證券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和國(guó)家股【答案】D多選題（共38題）1、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有（）。A.流動(dòng)性較強(qiáng)B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】CD2、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分，其中，基本險(xiǎn)包括()。A.機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)C.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)D.全車盜搶險(xiǎn)E.車上貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)【答案】ABC3、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有()的稱謂。A.承諾性B.明確性C.誘惑性D.誤導(dǎo)性E.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】ACD4、我國(guó)的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)（）界定的。A.企業(yè)的從業(yè)人員B.營(yíng)業(yè)收入C.資產(chǎn)總額D.行業(yè)特點(diǎn)E.實(shí)收資本【答案】ABCD5、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象可分為()。A.籌資預(yù)測(cè)B.投資預(yù)測(cè)C.收入預(yù)測(cè)D.成本預(yù)測(cè)E.費(fèi)用預(yù)測(cè)【答案】ABCD6、李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對(duì)于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。A.李金的妻子B.李金的兒子C.李林的養(yǎng)子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】AB7、目前，在我國(guó)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有)。A.權(quán)證B.基金C.期貨D.利率互換E.債券買(mǎi)斷式回購(gòu)abcde【答案】ABCD8、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含()。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來(lái)收人模擬分析E.投資意向分析【答案】AB9、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說(shuō)法正確的有（）。A.需了解客戶的借貸目的B.以未來(lái)的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)C.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估D.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制E.定期分析債務(wù)的量化管理【答案】ABCD10、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說(shuō)法正確的有（）。A.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估B.以未來(lái)的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)C.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制D.定期分析債務(wù)的量化管理E.需了解客戶的借貸目的【答案】ABC11、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào))將我國(guó)中小企業(yè)劃分為()。A.大型企業(yè)B.中型企業(yè)C.小型企業(yè)D.微型企業(yè)E.小微型【答案】BCD12、關(guān)于遺囑的形式與見(jiàn)證，下列說(shuō)法正確的有（）。A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章B.自書(shū)遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日C.代書(shū)遺囑須由代書(shū)人、其他見(jiàn)證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有效D.錄音遺囑容易被偽造E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑【答案】BCD13、建筑勞務(wù)糾紛常見(jiàn)的形式有（）。A.因資質(zhì)問(wèn)題而產(chǎn)生的糾紛B.因履約范圍不清而產(chǎn)生的糾紛C.因轉(zhuǎn)包而產(chǎn)生的糾紛D.因拖欠農(nóng)民工工資而引發(fā)的糾紛E.因工程質(zhì)量不合格而引發(fā)的糾紛【答案】ABCD14、一個(gè)家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.投資風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D.意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)E.因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)【答案】ABCD15、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞桨ǎǎ〢.比例責(zé)任分?jǐn)侭.限額責(zé)任分?jǐn)侰.順序責(zé)任分?jǐn)侱.平均分?jǐn)侲.不規(guī)則分?jǐn)偂敬鸢浮緼BC16、一般來(lái)說(shuō)，客戶對(duì)退休后生活樂(lè)觀估計(jì)的原因包括（）。A.認(rèn)為退休后生活開(kāi)支會(huì)明顯減少，未充分考慮旅游，培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本B.認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用C.認(rèn)為退休后的社會(huì)保障、養(yǎng)老金計(jì)劃或個(gè)人儲(chǔ)蓄投資能夠保障退休生活D.性格上決定其較關(guān)心當(dāng)前生活，不愿意以影響當(dāng)前生活品質(zhì)為代價(jià)規(guī)劃未來(lái)，認(rèn)為退休養(yǎng)老畢竟是很久遠(yuǎn)的事E.未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值，覺(jué)得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無(wú)憂【答案】ABCD17、普通股票股東享有的權(quán)利主要包括()。A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.選擇管理者D.優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利E.請(qǐng)求召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)【答案】ABD18、進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時(shí)可以使用的比率有（）。A.平均負(fù)債利率B.消費(fèi)負(fù)債比率C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率D.自用性負(fù)債比率E.投資性負(fù)債比率【答案】BD19、以下不是短期教育投資工具的是（）。A.商業(yè)助學(xué)貸款B.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助C.在校學(xué)生助學(xué)貸款D.客戶自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入E.教育保險(xiǎn)【答案】BD20、教育投資規(guī)劃的重要性,一般體現(xiàn)在（?）A.受教育程度會(huì)直接影響收入水平B.成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加C.教育成本的不斷升高D.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高E.中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視【答案】ABCD21、房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括（）。A.土地價(jià)格B.土地使用費(fèi)C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤(rùn)【答案】ABCD22、下列選項(xiàng)中關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，說(shuō)法正確的是()。A.車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額只能根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由保險(xiǎn)公司制定C.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在交通事故中無(wú)責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣D.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按不同的檔次確定E.第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定【答案】CD23、辦理勞務(wù)費(fèi)結(jié)算時(shí)，需要具備的條件有（）。A.工資表中人員必須與考勤表相一致B.必須有務(wù)工人員本人簽字C.務(wù)工人員的手印D.施工隊(duì)伍所在企業(yè)蓋章E.施工隊(duì)伍負(fù)責(zé)人簽字【答案】ABD24、下列關(guān)于新型人壽保險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。A.新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)B.分紅壽險(xiǎn)的紅利來(lái)自于保險(xiǎn)公司的利差益(損)C.投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)的投資賬戶一般不提供最低收益保證E.萬(wàn)能壽險(xiǎn)的保額可以調(diào)整【答案】A25、保險(xiǎn)合同的有償性主要體現(xiàn)在（）。A.投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)的代價(jià)B.保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任C.保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人，一經(jīng)達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同從約定生效時(shí)起到終止時(shí)的整個(gè)期間，投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險(xiǎn)人的保障D.保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時(shí)才履行E.投保人即使需要變更合同的某項(xiàng)內(nèi)容，也只能采納保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備的附加條款【答案】AB26、節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有（）。A.合法性B.有規(guī)則性C.經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性D.后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性E.倡導(dǎo)性【答案】ABCD27、避稅籌劃的特征有()。A.非違法性B.違法性C.策劃性D.權(quán)利性E.規(guī)范性【答案】ACD28、流動(dòng)性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征。A.安全性高B.可以提供使用價(jià)值C.必要時(shí)可以變賣(mài)套現(xiàn)D.利息收入低E.流動(dòng)性強(qiáng)【答案】AD29、下列關(guān)于家庭結(jié)余的說(shuō)法，正確的有（）。A.生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分B.理財(cái)結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分C.自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過(guò)高，往往體現(xiàn)出較高的理財(cái)積極性D.專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財(cái)積極程度E.自由結(jié)余可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)【答案】AD30、與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)的典型特征包括（）。A.交易場(chǎng)所不固定，分散交易B.交易范圍比較廣C.有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織D.交易的種類多E.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的【答案】ABD31、致使我國(guó)的理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速的因素有()。A.理財(cái)服務(wù)需求大B.理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.收入穩(wěn)定、受人尊敬E.合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大【答案】ABCD32、教育投資規(guī)劃工具可分為（）。A.長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具B.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具C.短期教育投資規(guī)劃工具D.中期教育投資規(guī)劃工具E.特殊教育投資規(guī)劃工具【答案】AC33、投保人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。A.投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力B.投保人必須具有相應(yīng)的行為能力C.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益D.投保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)E.投保人必須相信該保險(xiǎn)可以盈利【答案】ABCD34、下列屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容的有()。A.活期存款B.定期存款C.養(yǎng)老金個(gè)人賬戶D.自用住房E.住房公積金【答案】BC35、下列對(duì)綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟說(shuō)法正確的有()。A.首先應(yīng)分析和評(píng)估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品，建立投資組合D.資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置【答案】ACD36、稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容，如()。A.征稅對(duì)象B.納稅人C.稅率D.納稅地點(diǎn)E.納稅期限【答案】ABC37、在實(shí)際操作中，一些非官方組織對(duì)中小企業(yè)的界定的特征包括（）。A.員工受教育程度低B.沒(méi)有固定管理結(jié)構(gòu)C.市場(chǎng)占有率小，影響力弱D.業(yè)務(wù)利潤(rùn)率低E.具有自主決策權(quán)【答案】BC38、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及客戶所有的理財(cái)目標(biāo)，是全方位的。下列對(duì)綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟說(shuō)法正確的有（）。A.首先應(yīng)分析和評(píng)估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品，建立投資組合D.資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置【答案】ACD大題（共18題）一、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是()。【答案】教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若將債券的利息單獨(dú)作為證券出手，并且投資者要求的收益率為9％，那么該“利息證券”的發(fā)行價(jià)格為（）元。【答案】發(fā)行價(jià)格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-10]=51．34(元)。三、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務(wù)進(jìn)行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）?！敬鸢浮控?cái)富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過(guò)運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來(lái)的財(cái)富損失，以財(cái)富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配。四、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢(qián)女士為達(dá)到兒子大學(xué)時(shí)110萬(wàn)的教育基金計(jì)劃，除10萬(wàn)元教育啟動(dòng)基金外，采取每年年末“定期定投”的方法進(jìn)行投資，投資組合預(yù)期收益率為5％。則每年年末約需投入()元資金。(取近似數(shù)值)【答案】假設(shè)每年年末約需投入資金x萬(wàn)元，則有x×(F／A，5％，13)+18.8565=110，解得，x值為5.1456。因此，錢(qián)女士為達(dá)到教育基金計(jì)劃，需每年年末投入51456元資金。五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤(rùn)及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（）?！敬鸢浮靠杀＠姹仨毷怯薪?jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，可以用貨幣衡量。六、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學(xué)費(fèi)用，資金存在缺口()元?！敬鸢浮?134。56740-47606=9134(元)。七、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在家庭開(kāi)支方面，王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右?！敬鸢浮侩m然金女士并非家庭收入的主要來(lái)源，但還是應(yīng)考慮繼續(xù)繳納國(guó)家基本保險(xiǎn)，并購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)。八、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發(fā)行價(jià)格為（）元?！敬鸢浮坑捎诘狡谑找媛蚀笥谄泵媸找媛?，故發(fā)行價(jià)格要低于100元。其發(fā)行價(jià)格等于未來(lái)10年現(xiàn)金流的現(xiàn)值。該債券的發(fā)行價(jià)格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。九、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶日利率計(jì)息。一十、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在家庭開(kāi)支方面，王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右?！敬鸢浮侩m然金女士并非家庭收入的主要來(lái)源，但還是應(yīng)考慮繼續(xù)繳納國(guó)家基本保險(xiǎn)，并購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)。一十一、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題?？紤]到孩子的教育費(fèi)用是剛性需求資金，理財(cái)師建議錢(qián)女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢(qián)女士投資的產(chǎn)品組合是()。【答案】A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大；B項(xiàng)收益性偏低，錢(qián)女士的兒子還小，應(yīng)充分考慮投資組合的收益性；D項(xiàng)，銀行不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益具有較大的差異，應(yīng)慎重選擇。一十二、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢(qián)女士為達(dá)到兒子大學(xué)時(shí)110萬(wàn)的教育基金計(jì)劃，除10萬(wàn)元教育啟動(dòng)基金外，采取每年年末“定期定投”的方法進(jìn)行投資，投資組合預(yù)期收益率為5％。則每年年末約需投入()元資金。(取近似數(shù)值)【答案】假設(shè)每年年末約需投入資金x萬(wàn)元，則有x×(F／A，5％，13)+18.8565=110，解得，x值為5.1456。因此，錢(qián)女士為達(dá)到教育基金計(jì)劃，需每年年末投入51456元資金。一十三、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車，因怕車出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人?！敬鸢浮吭诒景咐?，根據(jù)最大誠(chéng)信原則，李陽(yáng)作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。一十四、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標(biāo)需要客戶決定（）。【答案】確定退休目標(biāo)需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個(gè)人興趣愛(ài)好、活動(dòng)等。一十五、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方