2023年年銀行從業(yè)考試復(fù)習(xí)題庫個人理財備考壓題資料

第一章銀行個人理財業(yè)務(wù)概述一、單項選擇題1.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.法定代理關(guān)系Ｂ．委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系2.下列不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特性的是(）。A.準(zhǔn)入門檻高B.綜合化服務(wù)C．重視客戶關(guān)系Ｄ.業(yè)務(wù)單一3.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（)。A．風(fēng)險性B.收益性Ｃ.建議性Ｄ.個性化服務(wù)4．下列不屬于財政政策工具的是（）。A.稅收B．預(yù)算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付5.當(dāng)經(jīng)濟增長處在收縮階段時,個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于(）。Ａ.房地產(chǎn)B.股票C.外匯產(chǎn)品D.儲蓄產(chǎn)品6.當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避(）,以對自己的資產(chǎn)進行保值。A．股票B.浮動利率資產(chǎn)C.固定利率債券D．外匯７.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響,下列說法對的的是(）。A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長Ｂ.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國家減少財政預(yù)算,會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提高Ｄ.在股市低迷時期,提高印花稅可以刺激股市反彈8.假如就業(yè)率比較高,預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，個人理財策略偏于配置更多的(）。A.國債B.定期存款Ｃ.股票D．活期存款9．界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文獻是（)。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國證券法》C.《中華人民共和國保險法》D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》10.對個人理財業(yè)務(wù)導(dǎo)致影響的社會環(huán)境因素不涉及()。A．社會文化環(huán)境Ｂ.人口環(huán)境C.通貨膨脹Ｄ．養(yǎng)老保險制度11.若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采用的措施為()。A．增長儲蓄索取—>《銀行從業(yè)備考考試,保過資料》請征詢QQ：1962930。Ｂ.增持外匯C.減持房產(chǎn)D.出售手中股票12.下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法錯誤的有()。A．個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)Ｃ.個人理財業(yè)務(wù)重要側(cè)重于征詢顧問和代客理財服務(wù)D．個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)13.不屬于衡量消費者收入水平的指標(biāo)是（）。Ａ．國民收入B.物價水平C.個人收入D.人均國民收入１4．對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不涉及（)。A.金融市場的競爭限度B.金融市場的技術(shù)環(huán)境Ｃ.金融市場的價格機制D.金融市場的開放限度二、多項選擇題1.影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟環(huán)境因素有(）。Ａ.通貨膨脹率B.就業(yè)率Ｃ．國際收支與匯率Ｄ.經(jīng)濟發(fā)展階段E.消費者的收入水平2．按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務(wù)可分為(）。A.理財顧問服務(wù)索取—>《銀行從業(yè)備考考試，保過資料》請征詢QQ:1９６2930。Ｂ.理財業(yè)務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.財富管理業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)3.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體涉及（)。A.個人商戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機構(gòu)D.銀行金融機構(gòu)E.監(jiān)管機構(gòu)4．個人理財是指客戶根據(jù)(），制定理財目的和理財規(guī)劃,執(zhí)行理財規(guī)劃,實現(xiàn)理財目的的過程。A.自身生涯規(guī)劃Ｂ.財務(wù)狀況Ｃ.風(fēng)險屬性Ｄ．朋友需求Ｅ.別人意愿5.個人理財過程涉及（)。A．評估理財環(huán)境和個人條件B.制定個人理財目的C.制定個人理財規(guī)劃D．執(zhí)行個人理財規(guī)劃E.監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估6.一般情況下，市場利率上升會引起（）。A．儲蓄收益率增長，增長儲蓄配置B.股票面臨下跌風(fēng)險C.固定收益產(chǎn)品價格上升、增長債券配置D．房地產(chǎn)貸款成本增長,房地產(chǎn)市場走低E.人民幣回報高，減持外匯7.對個人理財業(yè)務(wù)導(dǎo)致影響的經(jīng)濟環(huán)境因素涉及(）。A.匯率Ｂ.消費者收入水平C.通貨膨脹D.國際收支Ｅ.失業(yè)保險制度8．宏觀影響因素為銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素之一，具體涉及（)。A.經(jīng)濟環(huán)境索取—＞《銀行從業(yè)備考考試,保過資料》請征詢QQ:196２９30。B．政治、法律與政策環(huán)境C．社會環(huán)境D.技術(shù)環(huán)境E．金融市場9.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的(）等專業(yè)化服務(wù)。A.財務(wù)分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介Ｅ.理財計劃10.預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個人理財策略有（)。Ａ．增長銀行儲蓄Ｂ.減少國庫券的配置Ｃ．增長在股票市場上的投資Ｄ．適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資Ｅ．適當(dāng)增長基金的購買１1.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A.資金業(yè)務(wù)B.個人理財業(yè)務(wù)C.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)Ｄ.信托投資業(yè)務(wù)E．貿(mào)易融資業(yè)務(wù)12.下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法對的的有（)。A.個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人和家庭B．個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D．個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)索取—>《銀行從業(yè)備考考試,保過資料》請征詢ＱQ：1962930。13．對于個人而言,利率水平的變動會影響（）。A．對存款收益的預(yù)期B.消費支出和投資決策的意愿C．從銀行獲取的各種信貸的融資成本Ｄ．現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E.購買股票還是購買債券的決定１４.下列措施中,會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有(）。A.加大國債發(fā)行量B.減少印花稅C.養(yǎng)老保險制度D.提高法定存款準(zhǔn)備金率Ｅ．推行貨幣化分房１５．下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，對的的有（）。Ａ.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)Ｂ.不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還涉及替客戶進行個人理財?shù)龋簧婕胺?、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)Ｃ．目的是通過全球性的財務(wù)征詢及投資顧問,達成財富保值、增值、繼承、捐贈的目的D.核心是理財規(guī)劃服務(wù)E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小三、判斷題1.利率涉及法定利率和市場利率。法定利率是市場資金借貸成本的真實反映。(）2．20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務(wù)的形成階段。()3.在經(jīng)濟增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應(yīng)當(dāng)買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn),以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益。（)4.綜合理財服務(wù)可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。()5.假如物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率可以反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。（）6．假如就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，那么個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。()索取—>《銀行從業(yè)備考考試，保過資料》請征詢QQ:1962９30。７.個人理財業(yè)務(wù)最早在中國興起,但一方面在美國發(fā)展成熟。（）8.在通貨膨脹條件下,名義利率可以真實地反映資產(chǎn)的投資收益率。()9.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員,為一般性的業(yè)務(wù)征詢?nèi)藛T。（)答案部分一、單項選擇題1.【對的答案】:B

【答案解讀】:個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。參見教材P３。2.【對的答案】：D

【答案解讀】:參見教材Ｐ6。３.【對的答案】:Ｄ

【答案解讀】:與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。參見教材Ｐ5。4.【對的答案】：C?【答案解讀】：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。參見教材Ｐ12。5．【對的答案】:Ｄ

【答案解讀】:經(jīng)濟處在收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。參見教材P１4。６.【對的答案】：C?【答案解讀】:當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對自己的資產(chǎn)進行保值。參見教材P１4。索取—>《銀行從業(yè)備考考試,保過資料》請征詢ＱQ:1９62930。7.【對的答案】:A?【答案解讀】：法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，可以增長銀行可用于貸放的資金，擴大信貸規(guī)模,增長貨幣供應(yīng)量，減少利率，從而減少投資成本,刺激投資；選項Ａ對的。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累,成為富人,而私人銀行業(yè)務(wù)的對象重要是富人及其家庭，貧富差距有助于該業(yè)務(wù)開展;選項Ｂ錯誤。國家減少財政預(yù)算,政府支出減少，資產(chǎn)需求減少,資產(chǎn)價格下降；選項Ｃ錯誤。印花稅提高會增長交易成本,加重股市的低迷。選項D錯誤。參見教材Ｐ1２。8.【對的答案】:C?【答案解讀】:假如就業(yè)率比較高,預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長,個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險資產(chǎn)。參見教材P15。９.【對的答案】：D?【答案解讀】:銀監(jiān)會于2０23年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇,規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。參見教材P10。１０.【對的答案】:C

【答案解讀】:通貨膨脹屬于經(jīng)濟環(huán)境因素。參見教材Ｐ16。１1.【對的答案】:B

【答案解讀】：若預(yù)期市場利率下降,應(yīng)當(dāng)增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。參見教材P19。12.【對的答案】：Ｂ

【答案解讀】:參見教材P２。13．【對的答案】:B?【答案解讀】:參見教材P１3。14.【對的答案】：B索取—>《銀行從業(yè)備考考試，保過資料》請征詢QQ:1962930?！敬鸢附庾x】:對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭限度、金融市場的價格機制、金融市場的開放限度。參見教材P１８。二、多項選擇題1.【對的答案】:ABCＤE

【答案解讀】：影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟環(huán)境因素涉及經(jīng)濟發(fā)展階段、消費者的收入水平和宏觀經(jīng)濟狀況。通貨膨脹率、就業(yè)率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟狀況的指標(biāo)。參見教材P１2-１4。2.【對的答案】：AC

【答案解讀】：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。參見教材P4。3.【對的答案】:ABＣE

【答案解讀】：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體涉及個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)。參見教材P3。4.【對的答案】：AＢＣ?【答案解讀】：個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性,制定理財目的和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目的的過程。參見教材P1。5.【對的答案】:AＢＣDE

【答案解讀】：參見教材Ｐ1～2。6.【對的答案】:ABDE?【答案解讀】:參見教材Ｐ１9。索取—>《銀行從業(yè)備考考試，保過資料》請征詢QＱ：1962930。７.【對的答案】：ABCD?【答案解讀】：參見教材P１２。8.【對的答案】：ABCD

【答案解讀】:金融市場屬于微觀影響因素。參見教材P１1。9.【對的答案】:AＣＤ?【答案解讀】:個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。參見教材P4。10.【對的答案】：BCE

【答案解讀】:預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快,處在景氣周期,則應(yīng)采用的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增長股票、基金、房產(chǎn)的配置。參見教材P1４。1１.【對的答案】：CＤ

【答案解讀】：我國相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。參見教材P3。1２．【對的答案】:AＢCD?【答案解讀】：個人理財業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì)，一種是受托性質(zhì),所以個人理財業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)。參見教材P２-３。１3.【對的答案】：ABCＤE

【答案解讀】:本題綜合考察利率對于個人投資、消費、儲蓄等方方面面的影響。參見教材Ｐ18。14.【對的答案】：AＢD?【答案解讀】：選項CE屬于影響個人理財?shù)纳鐣h(huán)境因素，所以不選。參見教材P１2。索取—>《銀行從業(yè)備考考試，保過資料》請征詢QQ:19629３０。15.【對的答案】：ACDＥ

【答案解讀】：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還涉及替客戶進行個人理財?shù)龋瑫r也涉及法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。參見教材P６。三、判斷題1．【對的答案】:錯?【答案解讀】:利率涉及法定利率和市場利率。市場利率是市場資金借貸成本的真實反映。參見教材P18。2.【對的答案】：錯

【答案解讀】：２0世紀(jì)80年代末到9０年代是中國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。參見教材P９。3.【對的答案】：錯?【答案解讀】：在經(jīng)濟增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應(yīng)當(dāng)買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。參見教材P14。4.【對的答案】:錯?【答案解讀】:綜合理財服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類。參見教材Ｐ5。5.【對的答案】：錯

【答案解讀】:假如物價水平是處在變動之中的狀態(tài),則名義利率就不可以反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。應(yīng)當(dāng)將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實際利率，從而反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。參見教材P19。6．【對的答案】：錯?【答案解讀】：假如就業(yè)率比較高,社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長,那么個人理財策略可以偏于積極,更多地配