2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試卷A卷含答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試卷A卷含答案單選題（共50題）1、在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)定期儲蓄存款利率計付利息。A.清戶日B.開戶日C.結(jié)息日D.支取日【答案】B2、以下不屬于清算退出流程的是（）。A.促銷和發(fā)行B.清理債權(quán)債務(wù)C.處理與清算有關(guān)的未了結(jié)事務(wù)D.分配公司剩余財產(chǎn)清算的主要流程包括：①清查公司財產(chǎn)、制訂清算方案；②了結(jié)公司債權(quán)、債務(wù)，處理公司未了結(jié)的業(yè)務(wù)；③分配公司剩余財產(chǎn)；【答案】A3、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份B.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A4、關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正確的是（）。A.可以自行設(shè)立B.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準C.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準D.必須經(jīng)財政部審查批準【答案】B5、個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款【答案】B6、《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門【答案】B7、經(jīng)（）批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準C.地方政府D.紀檢部門【答案】B8、摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)【答案】C9、根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括()個等級。A.5B.6C.4D.3【答案】A10、如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。A.外匯儲備的實際價值增加B.外匯儲備規(guī)模增加C.外匯儲備的實際價值減少D.外匯儲備規(guī)模減少【答案】A11、根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是()。A.收款人B.出票人C.承兌人D.付款人【答案】A12、2006年4月26日，（）開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。A.上海銀行寧波分行B.北京銀行天津分行C.徽商銀行D.江蘇銀行【答案】A13、根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A.貨幣需求量B.物價水平C.社會商品可供量D.貨幣流通速度【答案】B14、小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%。”下列對該行為表述正確的是()。A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進行了有效的風(fēng)險提示，客戶更容易接受B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則【答案】D15、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。A.公平競爭制度B.合規(guī)問責(zé)制度C.誠信舉報制度D.合規(guī)績效考核制度【答案】A16、銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指()。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.客戶資產(chǎn)隔離D.客戶教育【答案】A17、在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于()A.信用風(fēng)險管理范疇B.市場風(fēng)險管理范疇C.操作風(fēng)險管理范疇D.流動性風(fēng)險管理范疇【答案】C18、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起（）。A.二年；一年B.一年；六個月C.六個月；三個月D.三個月；一個月【答案】C19、成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。A.供給B.需求C.結(jié)構(gòu)D.預(yù)期【答案】A20、商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。A.資本管理B.資產(chǎn)負債計劃管理C.資產(chǎn)負債組合管理D.定價管理【答案】C21、“買者自負”的含義是()。A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B.金融產(chǎn)品提供者對產(chǎn)品信息進行適當(dāng)披露C.金融產(chǎn)品購買者承擔(dān)決策風(fēng)險D.金融產(chǎn)品購買者是自愿購買的【答案】C22、徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結(jié)息）A.10522B.10529.4C.10502.5D.10520.5【答案】B23、某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款2億元，開立短期信用證3億元。該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險權(quán)重為100％，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，則該企業(yè)占用的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為（）億元。A.1B.2.6C.3.4D.5【答案】B24、我國的銀行業(yè)自律組織是（）。A.中國金融學(xué)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行學(xué)會D.中國銀行業(yè)教育工作委員會【答案】B25、小李在甲銀行研究部門工作．但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是()。A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【答案】C26、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)各類合伙人責(zé)任承擔(dān)方式的說法中，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A27、以下財產(chǎn)不可以抵押的是（）。A.抵押人所有的債券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用權(quán)D.抵押人所有的交通運輸工具【答案】A28、（）指經(jīng)國家公證機關(guān)依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。A.公證遺囑B.自書遺囑C.錄音遺囑D.口頭遺囑【答案】A29、國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A銀行來說，該項業(yè)務(wù)稱為（）。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.代理證券業(yè)務(wù)C.代理中央銀行業(yè)務(wù)D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)【答案】A30、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯【答案】A31、（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A.保證B.抵押C.留置權(quán)D.定金【答案】C32、目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計算利息的是（）。A.10年以上個人定期存款B.5年以上個人定期存款C.個人活期存款D.單位定期存款【答案】C33、在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債組合管理中，資產(chǎn)組合管理以()為前提。A.資產(chǎn)負債相匹配B.負債約束C.資本約束D.資本充足【答案】C34、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券的相對價值B.用于債務(wù)市場工具的定價C.反映遠期收益率水平的指標D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B35、下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯B.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為C.進口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款D.出口押匯在國際上也叫議付【答案】B36、國際清算銀行的總部設(shè)在（）。A.美國華盛頓B.瑞士巴塞爾C.英國倫敦D.法國巴黎【答案】B37、下列關(guān)于票據(jù)的寫法中，正確的是()。A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日C.大寫票據(jù)金額為：人民幣兩萬伍千元整D.大寫票據(jù)金額為：兩萬伍千元整【答案】A38、銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)是指()。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.托收承付業(yè)務(wù)C.委托代理業(yè)務(wù)D.清算業(yè)務(wù)【答案】A39、銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進口押匯【答案】B40、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D41、()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A.抵押B.質(zhì)押C.定金D.留置【答案】D42、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】B43、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員（），提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。A.職業(yè)操守，職業(yè)紀律B.職業(yè)紀律，職業(yè)道德C.職業(yè)行為，職業(yè)道德水準D.職業(yè)道德，職業(yè)操守水平【答案】C44、對貸款進行分類，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.貸款擔(dān)保B.還款意愿C.利率水平D.還款能力【答案】D45、人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ.借走資料原件B.抄錄資料原件C.復(fù)印資料原件D.對資料原件照相【答案】A46、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，()才承擔(dān)民事責(zé)任。A.代理人B.被代理人C.相對人D.人民法院【答案】B47、企業(yè)債券的監(jiān)管機構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展和改革委員會【答案】D48、張某持有的一張銀行承兌匯票不小心丟失，隨即向人民法院提出申請，人民法院根據(jù)張某的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，這個過程稱為()。A.提起訴訟B.公示催告C.掛失止付D.權(quán)利消失【答案】B49、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期以前為了取得票款，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書【答案】C50、銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是（）。A.債項評級B.客戶信用評級C.被動評級D.集團評級【答案】B多選題（共20題）1、我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進行的業(yè)務(wù)有()。A.代售基金B(yǎng).黃金交易C.證券經(jīng)營D.外匯買賣E.信托投資【答案】C2、銀行治理情況應(yīng)對其（）保持充分的透明度。A.股東B.存款人C.市場參與者D.貸款人E.其他利益相關(guān)者【答案】ABC3、下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)【答案】ABCD4、單位開立專用存款賬戶的資金用途包括()。A.基本建設(shè)資金B(yǎng).住房基金C.社會保障基金D.單位銀行卡備用金E.信托基金【答案】ABCD5、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標有()。A.建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架B.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理C.確保股東回報D.促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)E.確保依法合規(guī)經(jīng)營【答案】ABD6、下列指標中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標的有（）。A.人均凈利潤B.撥備前利潤C.平均凈資產(chǎn)回報率D.每股收益E.成本收入比【答案】BCD7、國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。A.規(guī)劃業(yè)務(wù)B.信貸業(yè)務(wù)C.資金業(yè)務(wù)D.營運業(yè)務(wù)E.綜合金融業(yè)務(wù)【答案】ABCD8、我國的政策性銀行包括（）。A.交通銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進出口銀行D.中國發(fā)展銀行E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】BC9、我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束E.法律制裁【答案】ABCD10、導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)E.公司依法被撤銷【答案】BC11、下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有()。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐【答案】ABCD12、目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.空頭支票E.劃線支票【答案】ABC13、在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。A.國際收支B.利率水平C.政府干預(yù)D.一國