自考保險(xiǎn)學(xué)原理全面復(fù)習(xí)資料

博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W自考《保險(xiǎn)學(xué)原理》全面復(fù)習(xí)資料按風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍分類(lèi)可分為特定風(fēng)險(xiǎn)和基本風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理概述第一章風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)起源于美國(guó)。風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生有其深刻的背景和原因；風(fēng)險(xiǎn)的屬性：1、風(fēng)險(xiǎn)具有客觀(guān)性和自然屬性。2、風(fēng)險(xiǎn)作用的主體是人類(lèi)社會(huì)。3、風(fēng)險(xiǎn)還具有經(jīng)濟(jì)屬性。1、由于社會(huì)化生產(chǎn)程度的提高，國(guó)內(nèi)、國(guó)際市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，使得風(fēng)險(xiǎn)損害的范圍擴(kuò)大了。2、利潤(rùn)是最大化沖動(dòng)。3、社會(huì)福利意識(shí)的增加。風(fēng)險(xiǎn)管理的兩種形式：1、保險(xiǎn)型風(fēng)險(xiǎn)管理2、經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。合理的方法來(lái)綜合處置風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法。風(fēng)險(xiǎn)管理的意義；1、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理有利于資源分配最佳組合的實(shí)現(xiàn)。2、風(fēng)險(xiǎn)管理有助于消除風(fēng)險(xiǎn)給整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)帶來(lái)的災(zāi)害損失及其他連鎖反應(yīng)，從而有利于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。3、風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提高和創(chuàng)造一個(gè)有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保障人民生活的良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。增加、擴(kuò)大的條件。主要有三種類(lèi)型：1、實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素。2、道德風(fēng)險(xiǎn)因素。3、心理風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)事故又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)事件，是指風(fēng)險(xiǎn)的可能成為現(xiàn)實(shí)，以致引起損失的結(jié)果。損失而引起的損失，如利潤(rùn)損失。險(xiǎn)事故則導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)單個(gè)企業(yè)的作用：1、通過(guò)系統(tǒng)的處置與控制風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。危險(xiǎn)單位是指發(fā)生一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍。危險(xiǎn)單位的劃分：2、風(fēng)險(xiǎn)管理有助于企業(yè)各項(xiàng)決策科學(xué)化和合理化，減少?zèng)Q策的風(fēng)險(xiǎn)性。3、風(fēng)險(xiǎn)管理是以最小的成本獲得最大風(fēng)險(xiǎn)管理效果為宗旨，因而它有助于提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益。4、風(fēng)險(xiǎn)管理措施能夠?yàn)槠髽I(yè)提供一個(gè)安全穩(wěn)定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，為廣投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。1、地段危險(xiǎn)單位。2、一個(gè)投保單位為一個(gè)危險(xiǎn)單位。3、一個(gè)標(biāo)的為一個(gè)危險(xiǎn)單位。風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)：按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象分為：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)又分為過(guò)失責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和無(wú)過(guò)失責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理程序風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理措施、風(fēng)險(xiǎn)管理決策。以判斷、歸類(lèi)和鑒定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的過(guò)程。按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)是僅指造成損害可能性的風(fēng)險(xiǎn)。所致結(jié)果有三種：無(wú)損失、損失和獲利。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法：財(cái)務(wù)報(bào)表分析法、保險(xiǎn)調(diào)查法、風(fēng)險(xiǎn)列舉法、生產(chǎn)流程圖法和現(xiàn)場(chǎng)檢查法。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W換代。所以說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程存在著周期性。果的頻率、性質(zhì)和概率，以準(zhǔn)確的估量損失的嚴(yán)重后果。促使其迅速恢復(fù)，而免受滅頂之災(zāi)。它包括自留風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種方式。1、避免風(fēng)險(xiǎn)。是企業(yè)考慮到風(fēng)險(xiǎn)損失的存在或有可能發(fā)生，主動(dòng)放棄和拒絕實(shí)施某項(xiàng)可能引起風(fēng)險(xiǎn)損失的方案。保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提：1、自然條件：自然災(zāi)害和意外事故對(duì)事物破壞力的客觀(guān)存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提。2、物質(zhì)條件：剩余產(chǎn)品的生產(chǎn)和增多，是建立實(shí)物后備的基礎(chǔ)，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和形成的物質(zhì)基礎(chǔ)。3、經(jīng)濟(jì)條件：商品經(jīng)濟(jì)是保險(xiǎn)產(chǎn)生、形成和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)條件。2、損失控制。是指風(fēng)險(xiǎn)管理者實(shí)施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和抑制，以期減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的次數(shù)，減輕其強(qiáng)度。供資金保障的一種經(jīng)濟(jì)形式。3只限于對(duì)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的處理。保險(xiǎn)與賭博的不同：1、保險(xiǎn)的目的是基于人類(lèi)互助合作的精神，謀求經(jīng)濟(jì)生活的安定；賭博的目的是基于人類(lèi)欺詐貪婪的惡性，僥幸圖利。2、保險(xiǎn)的結(jié)果變不定為一定，排除危險(xiǎn)；賭博的結(jié)果變一定為不定，制造危險(xiǎn)。所以保險(xiǎn)是危險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移或減少，保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄：1、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，不問(wèn)已繳保險(xiǎn)費(fèi)的多少，保險(xiǎn)受益人隨時(shí)可以領(lǐng)受應(yīng)得的保險(xiǎn)金；而儲(chǔ)蓄者若要獲得本金及利息，必須有一定期間的等待。2、保險(xiǎn)是集合多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位所繳的保險(xiǎn)費(fèi)，以備將來(lái)給付時(shí)用，其目的在于風(fēng)險(xiǎn)的共同分擔(dān)，特殊的計(jì)算技術(shù)。3、保險(xiǎn)是多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位所形成的共同準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)，除預(yù)定目的外，不得任意使用；儲(chǔ)蓄則是單獨(dú)形成的準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)，可以自由使用。4、保險(xiǎn)為相互性的組織，是自力與他力的結(jié)合；儲(chǔ)蓄則是個(gè)人的行為，無(wú)求于他人。4有被動(dòng)自留與主動(dòng)自留兩種。5、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。是指一些單位或個(gè)人有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)移從而制定風(fēng)險(xiǎn)管理總體方案和行動(dòng)措施。保險(xiǎn)保障程度可劃分為三個(gè)層次：1、必須保險(xiǎn)保障2、必要保險(xiǎn)保障3、一般保險(xiǎn)保障。逐步提高的，由于人們的認(rèn)識(shí)水平不同，因而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力也會(huì)有差異；其次，新產(chǎn)品、新技術(shù)的開(kāi)發(fā)應(yīng)用，一方面消除了某些風(fēng)險(xiǎn)，另一方面又產(chǎn)生了新的風(fēng)險(xiǎn)；再其保險(xiǎn)與保證：1、保險(xiǎn)是多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的集合組織，保證僅為個(gè)人間法律關(guān)系的約束。2、保險(xiǎn)以其行為本身的預(yù)想為目的，并不附屬于他人的行為而生效；保證則是附屬于他人的行為而發(fā)生效力。所以保險(xiǎn)契約為獨(dú)立契約，而保證契約為從屬契約。3、博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W在嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)損失概率統(tǒng)計(jì)測(cè)算的基礎(chǔ)上，與投保人簽訂權(quán)責(zé)對(duì)等的商業(yè)性保險(xiǎn)契約，規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)損失的一筆貨幣資金。等的給付。4、保險(xiǎn)基于合理的計(jì)算，有共同準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)的形成；保證并無(wú)任何精確的計(jì)算，僅出于當(dāng)事人當(dāng)時(shí)心理上或主觀(guān)上的確信。者有顯著不同：1、存在的形式不同。集中和自留形式的保險(xiǎn)基金有貨幣和實(shí)物兩種存在形式，而狹義的保險(xiǎn)基金則只有一種形式即貨幣形式。風(fēng)險(xiǎn)：1、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生要有偶然性。2、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性。3、風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的。2、用途的規(guī)定性不同。狹義的保險(xiǎn)基金只能依據(jù)保險(xiǎn)契約對(duì)被保險(xiǎn)人的約定風(fēng)險(xiǎn)留與合作形式的保險(xiǎn)基金只用于單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位或合作組織成員。第二章保險(xiǎn)基金保險(xiǎn)基金、自留形式的保險(xiǎn)基金、商業(yè)保險(xiǎn)基金和合作形式的保險(xiǎn)基金。1、集中形式的保險(xiǎn)基金，亦稱(chēng)國(guó)家保險(xiǎn)基金，是國(guó)家和地方財(cái)政預(yù)算中提留的一種物資或貨幣基金，專(zhuān)門(mén)用于應(yīng)付意外支出或國(guó)民經(jīng)濟(jì)計(jì)劃執(zhí)行過(guò)程中的特殊需要。三種形式：國(guó)家儲(chǔ)備、財(cái)政后備和社會(huì)保障基金。3、積累的期限不同。自留保險(xiǎn)基金與財(cái)政后備一般注重當(dāng)年平衡。而保險(xiǎn)基金依據(jù)過(guò)去長(zhǎng)期的損失記錄和概率計(jì)算，應(yīng)付多年偶遇的特大災(zāi)害損失。4、權(quán)利與義務(wù)的對(duì)等關(guān)系不同。商業(yè)性保險(xiǎn)基金既不像自留保險(xiǎn)基金那樣，完全建立在保險(xiǎn)雙方權(quán)利義務(wù)對(duì)等關(guān)系基礎(chǔ)上的。5、籌集與使用方式不同。自留保險(xiǎn)基金幾乎是完全分散建立、分散使用的；集中1、建立保險(xiǎn)基金的必要性。2、保險(xiǎn)基金是一切生產(chǎn)方3、保險(xiǎn)基金來(lái)源于社會(huì)剩余產(chǎn)品的一部分。4、根據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力和概率論確定保險(xiǎn)金額度5、保險(xiǎn)基金補(bǔ)償論。2、自留形式的保險(xiǎn)基金。是個(gè)別經(jīng)濟(jì)單位為解決自身遭受自然災(zāi)害或意外事故的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償而設(shè)立的實(shí)物或貨幣基金。其局限性表現(xiàn)在：1、與資金運(yùn)用的效率原則相違背。2、具有不穩(wěn)定性缺陷。、自留基金額度難以確定。3、商業(yè)形式的保險(xiǎn)基金，是專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以商業(yè)性保險(xiǎn)合同的形式，通過(guò)收取被失的一筆貨幣資金。保險(xiǎn)基金的性質(zhì)：1是保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人的負(fù)債，是維持簡(jiǎn)單再生產(chǎn)的生產(chǎn)性基金。2、社會(huì)屬性。社會(huì)主義保險(xiǎn)基金的性質(zhì)，是勞動(dòng)者用自己的勞動(dòng)成果的一部分支體現(xiàn)著各經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人在根本利益一致基礎(chǔ)上的一種社會(huì)主義新型互助共濟(jì)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系。4、合作形式的保險(xiǎn)基金。是指社會(huì)上對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)有同一保障要求的經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)織成員災(zāi)害事故損失的一筆資金。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W支增長(zhǎng)基本同步，并逐漸形成余額，處于備用狀態(tài)，以承擔(dān)未了保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)基金的特點(diǎn)：1、保險(xiǎn)基金來(lái)源的廣泛性。2、使用范圍的規(guī)定性。3、賠付責(zé)任的長(zhǎng)期性。4、保險(xiǎn)基金的返還性。5、保險(xiǎn)基金的增值性。保險(xiǎn)基金的構(gòu)成：保險(xiǎn)基金總體運(yùn)動(dòng)與社會(huì)生產(chǎn)、分配和消費(fèi)的關(guān)系證的關(guān)系。1、從保險(xiǎn)基金形成的來(lái)源上看，保險(xiǎn)基金由開(kāi)業(yè)基金和保險(xiǎn)費(fèi)收入兩部分構(gòu)成。2、從保險(xiǎn)基金存在的形式上看，保險(xiǎn)基金由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金、人壽保險(xiǎn)準(zhǔn)備金等構(gòu)成。1、保險(xiǎn)基金總體運(yùn)動(dòng)與社會(huì)生產(chǎn)的關(guān)系營(yíng)，成為企業(yè)維持簡(jiǎn)單再生產(chǎn)的必要條件。此外，保險(xiǎn)基金的一部分暫時(shí)閑置的資金，的總體運(yùn)動(dòng)是社會(huì)生產(chǎn)總資金運(yùn)動(dòng)的一部分，兩者相互補(bǔ)充，互相促進(jìn)，共同積累，是互不可缺的關(guān)系。三個(gè)不同階段的循環(huán)過(guò)程：保費(fèi)收集階段、準(zhǔn)備金積累、運(yùn)用階段和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償階段。險(xiǎn)基金的周轉(zhuǎn)速度，取決于它的周轉(zhuǎn)時(shí)間，包括兩個(gè)部分：一是保險(xiǎn)費(fèi)的收集時(shí)間，二是保險(xiǎn)金賠付的時(shí)間。保險(xiǎn)基金的總體運(yùn)動(dòng):保險(xiǎn)基金的總體運(yùn)動(dòng)過(guò)程，一方面是保險(xiǎn)費(fèi)從社會(huì)生活和流通流域源源不斷地流出，匯集成巨額的保險(xiǎn)基金，用以賠付災(zāi)害事故損失；另一方面，1、死亡保險(xiǎn)基金的運(yùn)動(dòng)。前期收大于支，后期支大于收。只有在期滿(mǎn)時(shí)，累計(jì)保險(xiǎn)金總額才會(huì)實(shí)現(xiàn)平衡。2、保險(xiǎn)基金運(yùn)動(dòng)與分配的關(guān)系。財(cái)政負(fù)擔(dān)，穩(wěn)定并增加了稅源，進(jìn)而有利于財(cái)政收支平衡。同時(shí)，保險(xiǎn)基金規(guī)模越大，平衡的。2、生存保險(xiǎn)基金的運(yùn)動(dòng)。保險(xiǎn)基金總額在期滿(mǎn)時(shí)與給付保險(xiǎn)金總額達(dá)到平衡。3、生死兩全保險(xiǎn)基金的運(yùn)動(dòng)。在保險(xiǎn)初期，全部被保險(xiǎn)人均按期交費(fèi)，而在保險(xiǎn)期間，隨著死亡率上升，各期保險(xiǎn)費(fèi)總額逐漸下降，保險(xiǎn)金給付卻逐漸上升。但由于費(fèi)金仍能給付生存的被保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)金，達(dá)到收支平衡并略有節(jié)余。、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基金的運(yùn)動(dòng)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付具有隨機(jī)性的特點(diǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)兼基金，3、保險(xiǎn)基金運(yùn)動(dòng)與消費(fèi)的關(guān)系。時(shí)及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。另一方面，個(gè)人和家庭的許多保險(xiǎn)險(xiǎn)種，如各種人壽保險(xiǎn)，具有博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W成立，并不要求雙方交換標(biāo)的物。費(fèi)水平。相反，沒(méi)有保險(xiǎn)基金的運(yùn)動(dòng)，一旦個(gè)人和家庭遭受重大經(jīng)濟(jì)損失，無(wú)法及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，其消費(fèi)就會(huì)發(fā)生困難。從消費(fèi)基金方面看，消費(fèi)能力越高，其支付保險(xiǎn)費(fèi)聯(lián)系、不可分割的。保險(xiǎn)合同的種類(lèi)：1、按保險(xiǎn)合同性質(zhì)分為補(bǔ)償性合同和給付性合同。合同。給付性合同，又稱(chēng)定額保險(xiǎn)合同，是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按雙方當(dāng)事人事先約定的保險(xiǎn)金額支付保險(xiǎn)金的合同。配順利進(jìn)行，才能不斷擴(kuò)大生產(chǎn)、分配與消費(fèi)，也才能更好的發(fā)揮保險(xiǎn)基金的作用，為社會(huì)生產(chǎn)與生活服務(wù)。2、補(bǔ)償性合同按期確定補(bǔ)償價(jià)值的方法，分為定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同。值，并以此作為保險(xiǎn)金額的合同。第三章保險(xiǎn)合同償，超額保險(xiǎn)的超額部分為無(wú)效保額，按實(shí)際損失賠償，足額保險(xiǎn)按實(shí)際損失賠償。3、按保險(xiǎn)合同保障的風(fēng)險(xiǎn)分為單一風(fēng)險(xiǎn)合同和綜合風(fēng)險(xiǎn)合同。單一風(fēng)險(xiǎn)合同是指承保一種或幾種同類(lèi)或相同性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的合同。以保障的合同。換關(guān)系的重要法律工具。1、合同是雙方或多方當(dāng)事人通過(guò)協(xié)商達(dá)成的協(xié)議。2、根據(jù)協(xié)議，當(dāng)事人之間產(chǎn)生了債權(quán)和債務(wù)關(guān)系3、依法成立的合同，受法律保護(hù)。合同分為兩大類(lèi)：民事合同和經(jīng)濟(jì)合同。保險(xiǎn)合同是經(jīng)濟(jì)合同的一種，是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人為實(shí)現(xiàn)各自的目的而達(dá)成的協(xié)議。保險(xiǎn)合同的一般法律特征：4、按照合同保障的標(biāo)的分為特定式合同、總括式合同、流動(dòng)式合同和預(yù)約合同。特定式合同是指在保險(xiǎn)合同中，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的逐一列明保險(xiǎn)金額的合同。的，其范圍也是不確定的，但保管物資的價(jià)值大體可維持一定金額。預(yù)約合同，又稱(chēng)開(kāi)口合同，是投保人以將來(lái)確定的標(biāo)的為條件，預(yù)先訂立的合同，作為保險(xiǎn)人承保該項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)。1、保險(xiǎn)合同是雙方或多方的法律行為。2、保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人之間確定權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的法律行為3、保險(xiǎn)合同各方當(dāng)事人的法律地位平等。4、保險(xiǎn)合同各方當(dāng)事人必須具有行為能力。保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)：1、保險(xiǎn)合同是保障性合同。在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，如果不發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人則不履行賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。2、保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同。雙務(wù)3、保險(xiǎn)合同是附和合同。4、保險(xiǎn)合同是對(duì)人5、保險(xiǎn)合同是要式合同。6、保博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W5、按保險(xiǎn)合同保障的業(yè)務(wù)對(duì)象分為原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同。人的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)利益也稱(chēng)可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)利益必須符合以下條件：再保險(xiǎn)合同，是指以原保險(xiǎn)合同為基礎(chǔ)，原保險(xiǎn)人將其承保風(fēng)險(xiǎn)的全部或一部分，擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。1、保險(xiǎn)利益必須是合法的利益。2、保險(xiǎn)利益必須是已確定或可以實(shí)現(xiàn)的、合法的預(yù)期利益。3、保險(xiǎn)利益必須具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值可以用貨幣計(jì)算的利益。訂立合同的兩個(gè)步驟：要約和承諾。險(xiǎn)合同的主體：保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人、關(guān)系人、保險(xiǎn)中間人。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指簽訂保險(xiǎn)合同的人，有保險(xiǎn)人和投保人。險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)負(fù)責(zé)履行損害賠償或人身傷亡給付保險(xiǎn)金義務(wù)的人。險(xiǎn)，負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的人。主要條件，向?qū)Ψ教岢鰜?lái)，請(qǐng)對(duì)方仔細(xì)考慮接受。要約人一經(jīng)承諾，合同即告成立。合同有即時(shí)承諾和限期承諾。保申請(qǐng)的行為。保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，是指被保險(xiǎn)合同保障的人，有被保險(xiǎn)人和受益人。賠償經(jīng)濟(jì)損失的人。保單提出的要保表示完全接受的行為。益人和未確定受益人。在保險(xiǎn)合同中已確定受益人有三種情況：1、投保人既是被保險(xiǎn)2、投保人與被保險(xiǎn)人分屬兩人，投保人指定被保險(xiǎn)人為受益人；3、投保人同時(shí)是被保險(xiǎn)人，為他人利益簽訂合同時(shí)它可以指定第三人為受益人。險(xiǎn)公證人。保險(xiǎn)合同成立的條件：1、保險(xiǎn)合同必須是主體的合意。雙方當(dāng)事人的合意表現(xiàn)在意思表示真實(shí)和意思表示一致。2、保險(xiǎn)合同的主體必須合法。保險(xiǎn)人必須具有合法資格；投保人必須具有合法資格。3、保險(xiǎn)合同的形式符合法律規(guī)定。作為保險(xiǎn)合同證明的形式有以下幾種：投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、暫保單、批單。4、保險(xiǎn)合同不違反法律和公共道德。告知、保證、期權(quán)是影響保險(xiǎn)合同效力的重要因素作口頭或書(shū)面的陳述。保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)利益。的類(lèi)型：財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、信用、人身。作為而增加損害標(biāo)的的危險(xiǎn)事實(shí)。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W1、自然終止2、合同已履行而終止3、協(xié)議注銷(xiāo)4、保險(xiǎn)合同終止的其他原因。方主張這種權(quán)利。也叫棄權(quán)與禁止發(fā)言。定或保險(xiǎn)合同規(guī)定的事項(xiàng)而引起的，因而使保險(xiǎn)合同全部無(wú)效或部分無(wú)效。保險(xiǎn)合同如不具備以下三個(gè)條件，則為無(wú)效：定等產(chǎn)生的分歧，因而引起合同糾紛，使合同無(wú)法履行。保險(xiǎn)合同解釋?zhuān)侵赣杀ｋU(xiǎn)合同的解釋主體根據(jù)有關(guān)事實(shí)，遵循一定原則和規(guī)則，合同的履行。合同解釋的主體有當(dāng)事人解釋、仲裁解釋和法院解釋。保險(xiǎn)合同解釋的原則：1、合法原則。2、誠(chéng)實(shí)信用原則也稱(chēng)誠(chéng)信原則。3、整體性原則。4、有利于合同非起草人的原則。5、文義解釋的原則。保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方式：1、協(xié)商解決2、調(diào)解3、仲裁4、訴訟。第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1、行為人必須具有相應(yīng)的民事行為能力。2、意思表示真實(shí)。3、不違反法律和公共利益。保險(xiǎn)合同特有的無(wú)效條件有：1、承保危險(xiǎn)不存在或已經(jīng)發(fā)生。2、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有法律規(guī)定的保險(xiǎn)利益。34、采取欺詐、脅迫手段簽訂的保險(xiǎn)合同。5、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人不符合法律規(guī)定。損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，被稱(chēng)作廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的：1、物質(zhì)財(cái)產(chǎn)。2、與物質(zhì)財(cái)產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益。3、民事?lián)p害賠償責(zé)任。6、保險(xiǎn)合同不具備法定形式。7、保險(xiǎn)合同不是當(dāng)事人真實(shí)意思表示一致的結(jié)果。8、保險(xiǎn)合同內(nèi)容違反法律和公共道德。9、保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。無(wú)效保險(xiǎn)合同，分為全部無(wú)效和部分無(wú)效。額保險(xiǎn)?；蜓a(bǔ)充。保險(xiǎn)合同的變更由主體變更和客體變更之分。主體變更作合同轉(zhuǎn)讓處理。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓?zhuān)侵副ｋU(xiǎn)一方當(dāng)事人將保險(xiǎn)合同的全部權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給第三人，有第三人依據(jù)保險(xiǎn)合同享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。1、按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)施辦法分為法定保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。2、按保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式分為定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)3、按保險(xiǎn)標(biāo)的分為物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、利益保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同的停止，又稱(chēng)保險(xiǎn)合同的中止，是指保險(xiǎn)合同在有效期內(nèi)，因某種原因，停止其效力。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的職能：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的作用：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的作用是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)職能實(shí)現(xiàn)的結(jié)果。1、保證社會(huì)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行。2、有利于財(cái)政收支平衡和信貸收支平衡。3、有利于企業(yè)完善經(jīng)濟(jì)核算和加強(qiáng)危險(xiǎn)管理。4、有利于安定人民生活，穩(wěn)定社會(huì)秩序。保險(xiǎn)合同的解除，是指保險(xiǎn)合同成立、生效后，由于某種事由的發(fā)生，行使法律或合同賦予的解除權(quán)，而使合同終止。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W3、帳外或已攤銷(xiāo)財(cái)產(chǎn)的保額確定。按出現(xiàn)當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值賠償，但以保額為限。我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率分為工業(yè)險(xiǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)和普通險(xiǎn)費(fèi)率三類(lèi)。二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。是以城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。1、自有財(cái)產(chǎn)。三、涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。屬于火災(zāi)保險(xiǎn)范圍的涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括：1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。2、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)。3、財(cái)產(chǎn)一攬子綜合險(xiǎn)。適用于對(duì)外來(lái)料加工、裝配和補(bǔ)償貿(mào)易的企業(yè)。4、利潤(rùn)損失險(xiǎn)。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W1、采取行為的主體不同。2、給付報(bào)酬的原則不同。施救費(fèi)用是不論施救有無(wú)結(jié)果，都予賠償。救助采用“無(wú)效果，無(wú)報(bào)酬”的原則。3、保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任不同。施是將保險(xiǎn)貨物本身的損失和救助費(fèi)用一并計(jì)算，不得超過(guò)貨物的保額。4、救助行為通常與共同海損有關(guān)，而施救行為并非如此。海上保險(xiǎn)的種類(lèi)：一、船舶保險(xiǎn)。標(biāo)的有：我國(guó)海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的險(xiǎn)別分為三種：平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)。候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。責(zé)任起訖：“倉(cāng)至倉(cāng)”責(zé)任。標(biāo)的：1、船東為貨主承運(yùn)貨物獲取的報(bào)酬2、出租船舶、收取的租船費(fèi)。運(yùn)費(fèi)的三種形式：預(yù)付運(yùn)費(fèi)、到付運(yùn)費(fèi)、報(bào)付運(yùn)費(fèi)。四、保障與賠償責(zé)任保險(xiǎn)。五、海上石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)。第二節(jié)國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W保險(xiǎn)責(zé)任的起訖，即保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)貨物離開(kāi)起運(yùn)地發(fā)貨人的倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所時(shí)開(kāi)始，或儲(chǔ)存處所后，竟寫(xiě)在、搬入倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所存放后，其保險(xiǎn)責(zé)任即行終結(jié)。3、運(yùn)輸方式和工具。4、貨物性質(zhì)和包裝。第三節(jié)汽車(chē)保險(xiǎn)2、私有車(chē)輛保額（1）按車(chē)輛實(shí)際狀況固定其新舊成數(shù)，確定實(shí)際價(jià)值。（2）按個(gè)人或聯(lián)戶(hù)購(gòu)置車(chē)輛時(shí)的發(fā)票金額加上購(gòu)置后的修理費(fèi)用作為實(shí)際價(jià)值。（3）對(duì)于私人購(gòu)置的新車(chē)輛，應(yīng)依從物資部門(mén)或汽車(chē)制造廠(chǎng)家購(gòu)買(mǎi)時(shí)的發(fā)票金額為據(jù)確定保險(xiǎn)金額。國(guó)外的汽車(chē)保險(xiǎn)，通常包括車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、被保險(xiǎn)人意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)及車(chē)內(nèi)毛毯行李險(xiǎn)。我國(guó)主要承保前兩種。3、第三者責(zé)任險(xiǎn)保額可分為有限額和無(wú)限額兩種。第四節(jié)飛機(jī)保險(xiǎn)2、非碰撞責(zé)任3、施救、保護(hù)費(fèi)用。意外事故造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)、戰(zhàn)爭(zhēng)和搶劫險(xiǎn)。前三者為基本險(xiǎn)，后兩者為附加險(xiǎn)。汽車(chē)保險(xiǎn)的保額確定：分公有車(chē)輛和私有車(chē)輛，外加保第三者責(zé)任險(xiǎn)。1、公有車(chē)輛保額。（1）按帳面原值確定（2）按帳面凈值確定（3）協(xié)商確定。賠償責(zé)任。責(zé)任限額：只規(guī)定最高賠償限額。飛機(jī)旅客法律責(zé)任保險(xiǎn)，亦稱(chēng)飛機(jī)旅客法定責(zé)任險(xiǎn)，是旅客責(zé)任保險(xiǎn)的一種。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W（1）過(guò)失責(zé)任是行為人對(duì)于事件的發(fā)生能夠加以控制而沒(méi)有控制。飛機(jī)在保險(xiǎn)期內(nèi)的總限額。（2）“予以關(guān)注的程度”表明對(duì)于所有情況予以關(guān)注沒(méi)有一個(gè)單一標(biāo)準(zhǔn)。（3）“一個(gè)謹(jǐn)慎的人”既不高于也不低于那些認(rèn)為是理智、有責(zé)任社會(huì)成員的標(biāo)第六章責(zé)任信用與信用、保證保險(xiǎn)第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)準(zhǔn)。（4）在確定過(guò)失責(zé)任時(shí)也必須考慮“相同或相似情況”。（5）這種傷害必須是疏忽行為的后果。責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。具有以下性質(zhì)：1、責(zé)任保險(xiǎn)是一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（6）過(guò)失行為必須是傷害的近因。2、責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。3、責(zé)任保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人受賠償請(qǐng)求時(shí)保險(xiǎn)人才負(fù)責(zé)任的一種保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)：責(zé)任保險(xiǎn)在很大程度上與民法有關(guān)。與侵權(quán)關(guān)系密切。侵權(quán)分為四類(lèi)：2、故意侵權(quán)。3、含有法定責(zé)任的侵權(quán)。4、絕對(duì)責(zé)任或嚴(yán)格責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)的特征：1、過(guò)失責(zé)任。過(guò)失是行為人對(duì)某事情的關(guān)注未能達(dá)到有理智的人或謹(jǐn)慎的人在相同或相似情況下予以關(guān)注的那種程度。責(zé)任保險(xiǎn)屬于廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，但與一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不盡相同，具有自身的特點(diǎn)。1、責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)不是自然災(zāi)害或意外事故的客觀(guān)存在，而使法律制度的完備。2、責(zé)任保險(xiǎn)的補(bǔ)償對(duì)象分為兩種：直接補(bǔ)償?shù)氖潜槐ｋU(xiǎn)人，間接補(bǔ)償?shù)氖鞘艿奖贿^(guò)失責(zé)任的判定要注意六個(gè)方面：博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W保險(xiǎn)人傷害的第三者。4、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。承保各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過(guò)失造成的契約對(duì)方或其他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。3、責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的為民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任，是無(wú)形的。該責(zé)任的成立必須符合以下幾個(gè)條件：（1）損害事實(shí)的存在（2）行為的違法性（3）違法行為和損害結(jié)果之間有因果關(guān)系（4）行為人主觀(guān)上有過(guò)錯(cuò)。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)單以事件為基礎(chǔ)，即便因故意行為而發(fā)生的意外結(jié)果也可承保。責(zé)任保險(xiǎn)單的共同規(guī)定2、除了若干有關(guān)產(chǎn)品責(zé)任的保險(xiǎn)外，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)并不承保各種商業(yè)責(zé)任報(bào)單或公共責(zé)任保單下所承保的各種損失。保險(xiǎn)人的承保范圍包括身體傷害和財(cái)產(chǎn)損毀兩項(xiàng)。責(zé)任保險(xiǎn)的種類(lèi)：3、多數(shù)職業(yè)責(zé)任保單都不允許保險(xiǎn)公司隨意解決賠償案件，因?yàn)槌挟?dāng)一項(xiàng)法律上的責(zé)任，會(huì)影響被保人的聲譽(yù)與生機(jī)。組成部分，以附加責(zé)任的方式加以承保，不簽發(fā)單獨(dú)保單。二是單獨(dú)承保的責(zé)任險(xiǎn)，即作為獨(dú)立的險(xiǎn)種承保，簽發(fā)單獨(dú)保單的責(zé)任險(xiǎn)。包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。4、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任的確定有兩種方式：一是以索賠為基礎(chǔ)，另一種方式是以事故發(fā)生為基礎(chǔ)。第二節(jié)信用保險(xiǎn)1、公眾責(zé)任險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法承擔(dān)的公眾責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。分類(lèi)：場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)、電梯責(zé)任險(xiǎn)、承保人責(zé)任險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)為內(nèi)容的保險(xiǎn)。2、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。是指承保制造商或銷(xiāo)售商在銷(xiāo)售、供應(yīng)、修理、服務(wù)或試驗(yàn)產(chǎn)品法應(yīng)由其賠付的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任的兩大體系：絕對(duì)責(zé)任制和疏忽責(zé)任制。信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)：3、雇主責(zé)任險(xiǎn)。就是以雇主責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。1、信用保險(xiǎn)承保的是一種信用風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人在承保前必須對(duì)被保證人的資信進(jìn)行嚴(yán)格審查，確信有把握才能承保。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W2、信用保險(xiǎn)只有兩個(gè)當(dāng)事人，即權(quán)利人和保證人。第三節(jié)保證保險(xiǎn)3、由于信用保險(xiǎn)是權(quán)利人提供承保被保證人的信用，因而保險(xiǎn)人一般難于得到被保證人的反擔(dān)保，只能事后向被保證人追償，但成功率很低。債權(quán)人的要求，債務(wù)人向保險(xiǎn)人投保自己信用的保險(xiǎn)，實(shí)際上是一種擔(dān)保業(yè)務(wù)。4、由于信用保險(xiǎn)比較復(fù)雜，具有一定的特殊性具有一定的特殊性，因而信用保險(xiǎn)險(xiǎn)人承保這項(xiàng)業(yè)務(wù)。保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1、保證保險(xiǎn)承擔(dān)的是一種信用風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楸ＷC保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)單代替銀擔(dān)保性質(zhì)相同。信用保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類(lèi)：2、投資保險(xiǎn)3、出口信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)承保的是賣(mài)方收匯風(fēng)險(xiǎn)。2、擔(dān)保保險(xiǎn)涉及三方當(dāng)事人，即被保證人、權(quán)利人和保證人。3、對(duì)于承保被保證人自己信用的保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人只是起了向權(quán)利人保證被保證人將履行合同業(yè)務(wù)的作用，履行合同的責(zé)任應(yīng)全部由被保證人承擔(dān)。出口信用保險(xiǎn)承保的賣(mài)方收匯風(fēng)險(xiǎn)包括國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和買(mǎi)家風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)承包的出口貨物的性質(zhì)和信用期限的長(zhǎng)短，出口信用險(xiǎn)通常分為兩種：1、短期出口信用險(xiǎn)。信用期不超過(guò)180天，保險(xiǎn)期限為1年。2、長(zhǎng)期出口信用險(xiǎn)。信用期超過(guò)180天。禁止一般保險(xiǎn)人承保這項(xiàng)業(yè)務(wù)。保證保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類(lèi)：主要分為誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)和確實(shí)保證保險(xiǎn)兩大類(lèi)。家的政治原因造成的投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。賠償。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W確實(shí)保證保險(xiǎn)的種類(lèi)：確實(shí)保證保險(xiǎn)是保證被保證人因不履行其應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，致使被保險(xiǎn)人遭受損失，務(wù)人，保證人即保險(xiǎn)人。確實(shí)保證保險(xiǎn)可分為司法保證保險(xiǎn)、契約保證保險(xiǎn)、許可證保證保險(xiǎn)等多種形式。1、契約保證保險(xiǎn)：（1）建筑保證。（2）供應(yīng)保證。（3）維修保證。2、司法保證保險(xiǎn)：（1）訴訟保證。（2）受托保證。3、特許保證保險(xiǎn)。誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)和確實(shí)保證保險(xiǎn)的不同之處：1、誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)一般是對(duì)雇主的保證，值設(shè)計(jì)雇主與被雇員工的關(guān)系；而確實(shí)保證保險(xiǎn)則不限于此，它在工商業(yè)方面廣泛使用。第七章農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第一節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其分類(lèi)多大關(guān)系。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的顯著特征：1、農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)是自然再生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)再生產(chǎn)有機(jī)結(jié)合的過(guò)程。2、農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)受自然條件影響最大。3、農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)具有很強(qiáng)的季節(jié)性和地域性。4、農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)具有周期長(zhǎng)和不穩(wěn)定的特點(diǎn)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指人們?cè)趶氖罗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能遭受損失的不確定性事件。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的幾大類(lèi)：3、誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)可由被保證人投保，亦可由權(quán)利人投保；而確實(shí)保證保險(xiǎn)必須由被保證人本人投保。誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)的承保方式：1、指名保證。2、職位保證。3、總括保證。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W1、自然災(zāi)害。2、提高農(nóng)業(yè)防災(zāi)能力，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的后勁。2、意外事故。3、鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增加科技、資金等其他生產(chǎn)要素投入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化方向發(fā)3、生物災(zāi)害。展。4、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。4、保障農(nóng)民經(jīng)濟(jì)利益，安定農(nóng)民生活。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi)：種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。第二節(jié)種植業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的基本特征：1、在各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)中，自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)危害最大。2、在各個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)子部門(mén)中，風(fēng)險(xiǎn)又具有特殊性。3、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間越臨近農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收獲期，危害越大。一、生長(zhǎng)期農(nóng)作物保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的為處于生長(zhǎng)期的廣義上的農(nóng)作物，主要有三類(lèi)：1、糧食作物2、經(jīng)濟(jì)作物3、經(jīng)濟(jì)作物。保險(xiǎn)責(zé)任：1、單一責(zé)任2、綜合責(zé)任。的一種互助合作制度。保額確定：保本法和保量法兩種?！r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用：二、收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)1、開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，有利于農(nóng)業(yè)在后迅速恢復(fù)生產(chǎn)能力，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W的的保險(xiǎn)。葉、花、汁、皮等林副產(chǎn)品，可供觀(guān)賞和美化環(huán)境的珍奇名貴樹(shù)木以及盆景樹(shù)苗等都可以作為經(jīng)濟(jì)林保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)標(biāo)的主要分為糧食作物和經(jīng)濟(jì)作物。責(zé)任：火災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、雪凍、洪水、病蟲(chóng)害、暴雨、寒潮及凍雹等。保額確定：保險(xiǎn)責(zé)任：1、單項(xiàng)責(zé)任2、綜合責(zé)任。保額確定：保額=測(cè)定的當(dāng)年平均畝產(chǎn)量*國(guó)家收購(gòu)牌價(jià)*承保的種植畝數(shù)三、森林保險(xiǎn)1、按經(jīng)濟(jì)林基本收獲確定保額。即按被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)林平均收獲量的40%-60%確定保額。保險(xiǎn)標(biāo)的：凡是生長(zhǎng)著各種森林（必須是以畝或株為單位）、砍伐后尚未集中存放的原木，以及竹林等均可作為森林保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。2、按收獲量或經(jīng)濟(jì)林本身價(jià)值分成保險(xiǎn)額。即根據(jù)經(jīng)濟(jì)林的價(jià)值和平均收獲量的價(jià)值，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人按照二八至四六的幅度分別承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任：1、火災(zāi)2、病蟲(chóng)害3、風(fēng)災(zāi)4、雪凍5、洪水。保額確定：第三節(jié)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)一、牲畜保險(xiǎn)1、按蓄積量確定保險(xiǎn)額。保險(xiǎn)標(biāo)的：2、按成本確定保險(xiǎn)額。1、役用畜2、乳用畜3、肉用畜4、種用畜保險(xiǎn)責(zé)任：3、造林費(fèi)定額保險(xiǎn)額。四、經(jīng)濟(jì)林、苗圃、園林保險(xiǎn)1、疾病。標(biāo)的：凡是生長(zhǎng)著各種經(jīng)濟(jì)林種，以及這些林種所生長(zhǎng)的具有經(jīng)濟(jì)實(shí)用價(jià)值的果、2、自然災(zāi)害。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W3、意外事故。3、按定額投保的牲畜，根據(jù)被保險(xiǎn)人投保時(shí)選定的檔次，給予定額賠付，不扣殘值。牲畜保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定二、家畜保險(xiǎn)1、根據(jù)國(guó)營(yíng)、集體農(nóng)牧場(chǎng)等單位的帳面價(jià)值確定保額。3、保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格和畜齡，分檔次規(guī)定保額。保險(xiǎn)標(biāo)的：1、豬2、羊保險(xiǎn)責(zé)任：1、各種自然災(zāi)害。2、各種意外事故。值超過(guò)了牲畜的實(shí)際價(jià)值。高保額的弊端有二：3、各種疫病和疾病。4、家畜由于難產(chǎn)、閹割而造成的死亡和由于發(fā)生傳染病，政府命令捕殺掩埋的也1、由于采取高保額承保，是一些參加牲畜保險(xiǎn)的農(nóng)民錯(cuò)誤認(rèn)為，養(yǎng)牲畜不如死牲列為保險(xiǎn)責(zé)任。三、家禽保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的：畜核算，因而對(duì)所保牲畜過(guò)渡使役，，或有病不治，不精心飼養(yǎng)，造成保險(xiǎn)牲畜大量死亡。2、高保額必然引起高收費(fèi)，給投保人交納保費(fèi)造成一定困難。牲畜保險(xiǎn)賠償處理的方式：保險(xiǎn)責(zé)任：1、按單位賬面價(jià)值投保的牲畜，按賬面價(jià)值扣除殘值后賠付。1、自然災(zāi)害2、意外事故博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W3、家禽自身的生理疾病。（3）風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定性。人身保險(xiǎn)中的死亡危險(xiǎn)，雖然逐年增加、明顯變動(dòng)，然而，四、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)年齡者的死亡率在同一年份間，不會(huì)發(fā)生明顯的差異，而是基本上保持穩(wěn)定。3、人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有長(zhǎng)期性。若依據(jù)權(quán)利與義務(wù)相等的原則計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率，投保人應(yīng)繳納的保費(fèi)也需逐年提高，逆選擇的弊端，人身保險(xiǎn)多采用長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，同時(shí)采用均衡費(fèi)率的辦法計(jì)算保費(fèi)。第一節(jié)人身保險(xiǎn)概述人身保險(xiǎn)的特征：金。2、人身風(fēng)險(xiǎn)具有變動(dòng)性、必然性和穩(wěn)定性。5、人身按保險(xiǎn)事故具有小額和分散性。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W鶚Ь藪螅跋煲滴竦惱＞朔稚⒏叻邐Ｏ眨Ｖげ莆竦奈榷ㄐ裕Ｏ展徑云涑斜５牟撇找滴瘢在。險(xiǎn)、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)優(yōu)撫、社會(huì)福利、社會(huì)服務(wù)、醫(yī)療衛(wèi)生等內(nèi)容。金來(lái)自勞動(dòng)者創(chuàng)造的價(jià)值的扣除。人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的關(guān)系：人身保險(xiǎn)問(wèn)世較早，世界上的一張人身保單于1583年6月產(chǎn)生于現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的300展、繁榮等方面的作用是一致的。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別：1、屬性不同。會(huì)保險(xiǎn)待遇的權(quán)利。5、保險(xiǎn)待遇和作用不同。史的基本生活需要。會(huì)公平、安定社會(huì)。6、立法范疇不同。2、保險(xiǎn)對(duì)象不同。人身保險(xiǎn)屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇，社會(huì)保險(xiǎn)則屬于社會(huì)立法范疇。人身保險(xiǎn)的意義：會(huì)保險(xiǎn)主要是以勞動(dòng)者及其供養(yǎng)直系親屬或配偶為保險(xiǎn)對(duì)象。3、資金來(lái)源不同。人身保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人、家庭、集體和國(guó)家具有不可低估的意義，其表現(xiàn)為：1、人身保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人、家庭和集體的保障作用。2、人身保險(xiǎn)有助于控制人口增長(zhǎng)。國(guó)家財(cái)政預(yù)算撥款，企事業(yè)單位的預(yù)算支出，以及職工本人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。4、權(quán)利與義務(wù)對(duì)等關(guān)系的不同。3、人身保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)的安定作用。務(wù)是一種等價(jià)交換的對(duì)等關(guān)系。而社會(huì)保險(xiǎn)的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系是建立在勞動(dòng)關(guān)系之上4、人身保險(xiǎn)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的作用。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W三、按保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)。第二節(jié)人身保險(xiǎn)的不同分類(lèi)方式一、按實(shí)施方式分類(lèi)1、自愿保險(xiǎn)1、人壽保險(xiǎn)。是以人的壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。2、人身意外傷害保險(xiǎn)。是以人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。分為意外傷害死亡保險(xiǎn)、殘廢保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害停工保險(xiǎn)。2、強(qiáng)制保險(xiǎn)3、健康保險(xiǎn)。分為醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病和殘廢保險(xiǎn)、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。四、按保險(xiǎn)期分類(lèi)。二、按投保方式分類(lèi)1、個(gè)人人身保險(xiǎn)。又稱(chēng)普通人身保險(xiǎn)，是以個(gè)人為投保者，根據(jù)個(gè)人的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)需求以及經(jīng)濟(jì)承受能力等所簽訂的不同責(zé)任范圍的保險(xiǎn)。1、長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。人壽保險(xiǎn)如終身人壽保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等。2、短期業(yè)務(wù)。人身保險(xiǎn)中的意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。第三節(jié)人壽保險(xiǎn)（1）根據(jù)合同當(dāng)事人的關(guān)系，分為個(gè)人約定的人身保險(xiǎn)和由第三者約定的人身保險(xiǎn)。（2）按投保者能否參加分紅，分為分紅人身保險(xiǎn)和非分紅人身保險(xiǎn)。（3）按被保險(xiǎn)人是否需要參加體檢，分為驗(yàn)體保險(xiǎn)和免驗(yàn)體保險(xiǎn)。（4）按被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度，分為健康體保險(xiǎn)和次健體保險(xiǎn)。發(fā)生時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。因此，人壽保險(xiǎn)又稱(chēng)生命保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)的分類(lèi)：可細(xì)分為團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等。一、普通人壽保險(xiǎn)。它的保障標(biāo)的可歸納為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、生存和死亡兩全保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W1、死亡保險(xiǎn)。是以被保險(xiǎn)人在約定保險(xiǎn)期內(nèi)死亡或在任何時(shí)期死亡為條件，保險(xiǎn)躉繳終身保險(xiǎn)的保費(fèi)是在投保時(shí)一次繳清。公司給付一次性保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。（3）聯(lián)合終身壽險(xiǎn)。是由兩個(gè)或兩個(gè)以上有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系的人同時(shí)作為被保險(xiǎn)人的終身壽險(xiǎn)。保了該險(xiǎn)后。被保險(xiǎn)人中只要有一人死亡，保險(xiǎn)人就給付全部保險(xiǎn)金。（1）定期人壽保險(xiǎn)。又稱(chēng)定期死亡保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)或定期保險(xiǎn)。是在保險(xiǎn)合同中，金，如果預(yù)期生存，合同即行終止，保險(xiǎn)人不承擔(dān)任何義務(wù)?；畈恢乱蚨l(fā)生困難。定期人壽保險(xiǎn)的兩大特點(diǎn)：1、保險(xiǎn)費(fèi)率較低，獲利較大，比較適合收入不多者投保。2、保險(xiǎn)期短，比較適合在短期內(nèi)急需得到保險(xiǎn)保障的人投保。彌補(bǔ)一些損失。這種定期人壽保險(xiǎn)稱(chēng)為可變型人壽保險(xiǎn)。以得到保險(xiǎn)金。其他類(lèi)型的定期壽險(xiǎn)：遞增定期保險(xiǎn)、遞減定期保險(xiǎn)。2、生存保險(xiǎn)。（2）終身人壽保險(xiǎn)。又叫終身死亡保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)或終身保險(xiǎn)。它是一種不規(guī)定受益人終將得到保險(xiǎn)金。④終身壽險(xiǎn)采用均衡保費(fèi)的辦法，因而具有儲(chǔ)蓄性。保險(xiǎn)。終身保險(xiǎn)三類(lèi)。3、生死合險(xiǎn)。普通終身保險(xiǎn)又稱(chēng)為純粹終身保險(xiǎn)，它的保費(fèi)一直繳納到被保險(xiǎn)人死亡為止。限期繳費(fèi)終身保險(xiǎn)的繳費(fèi)期一般定為幾十年，或者保費(fèi)繳到特定的年齡。險(xiǎn)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人不論生存或死亡，保險(xiǎn)人均須給付規(guī)定的保險(xiǎn)金。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn)：（1）承保范圍廣。（2）保險(xiǎn)費(fèi)率較高。（3）具有儲(chǔ)蓄性。兩全保險(xiǎn)的形式：（1）普通兩全保險(xiǎn)。金的義務(wù)。如按被保險(xiǎn)人的人數(shù)分類(lèi)，年金保險(xiǎn)分為：（1）個(gè)人年金保險(xiǎn)。又稱(chēng)單生年金保險(xiǎn)或個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)。是以一個(gè)被保險(xiǎn)人的生存作為年金給付條件的保險(xiǎn)。（2）聯(lián)合年金保險(xiǎn)。是以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上的家庭成員為被保險(xiǎn)人，按約定期繳付中任何一人死亡為止。如按年金給付開(kāi)始期分類(lèi)，分為：（2）聯(lián)合兩全保險(xiǎn)。是幾個(gè)人聯(lián)合投保兩全保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期內(nèi)，如果聯(lián)合被保險(xiǎn)保險(xiǎn)人同樣給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金由全體被保險(xiǎn)人共同享有。（1）即期年金保險(xiǎn)。又叫即付年金保險(xiǎn)，一次繳清年金現(xiàn)價(jià)，就可進(jìn)入給付年金周期。（3）期滿(mǎn)雙倍兩全保險(xiǎn)。是保單期滿(mǎn)后，被保險(xiǎn)人若繼續(xù)生存，可領(lǐng)取雙倍保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)（2）延期年金保險(xiǎn)。又叫延付年金保險(xiǎn)，保險(xiǎn)契約成立后，經(jīng)過(guò)一定期間或到達(dá)一定年齡，保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定開(kāi)始給付年金。（4）養(yǎng)老附加定期保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人在保單有效期內(nèi)死亡，可以獲得多倍于保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)金，否則只能獲得票面保險(xiǎn)金額。按年金的給付日期分類(lèi)，分為：（1）期首付年金。是指在周期開(kāi)始時(shí)給付一周期的年金，如被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人不再有補(bǔ)付年金的責(zé)任。4、年金保險(xiǎn)。（2）期末付年金。意味著周期終了時(shí)給付年金。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W若按年金給付期限分類(lèi)，分為：團(tuán)體人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)：（1）定期年金保險(xiǎn)。也稱(chēng)定期生存年金保險(xiǎn)。是以被保險(xiǎn)人在約定期內(nèi)生存作為給付年金的條件。1、對(duì)投保團(tuán)體及保險(xiǎn)對(duì)象有嚴(yán)格規(guī)定。2、免驗(yàn)體。（2）終身年金保險(xiǎn)。又稱(chēng)永久年金保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人在有生之年一直可以領(lǐng)取約定的年金。3、手續(xù)簡(jiǎn)化。（3）保證年金保險(xiǎn)。亦稱(chēng)給付最低保證年金。是在領(lǐng)取年金期間上或在領(lǐng)取年金金額上提供最低保證的一種年金。4、費(fèi)率較低。（4）聯(lián)合年金保險(xiǎn)和聯(lián)合最后生存年金保險(xiǎn)。因?yàn)椋郝?lián)合年金保險(xiǎn)亦稱(chēng)聯(lián)合年金或聯(lián)生年金，系多個(gè)人年金保險(xiǎn)或單生年金保險(xiǎn)的對(duì)種年金保險(xiǎn)。1、保險(xiǎn)期短。2、內(nèi)部手續(xù)簡(jiǎn)化。3、平均年齡較低且穩(wěn)定。聯(lián)合最后生存年金保險(xiǎn)與聯(lián)合年金保險(xiǎn)的性質(zhì)差不多，只是其承保范圍有所擴(kuò)大。生存或任何一人生存期間，承擔(dān)按期給付年金的責(zé)任，直至被保險(xiǎn)人全部死亡時(shí)為止。（二）簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)。又稱(chēng)簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)或小額兩全人壽保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)簡(jiǎn)身險(xiǎn)。它是一種具有保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄雙重作用的人身保險(xiǎn)。二、特種人壽保險(xiǎn)。簡(jiǎn)身險(xiǎn)的特點(diǎn)：（一）團(tuán)體人身保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)團(tuán)體身險(xiǎn)，是以團(tuán)體為投保人，由保險(xiǎn)人與投保團(tuán)體簽訂一張總的團(tuán)體保單，對(duì)集團(tuán)成員提供人身保險(xiǎn)保障。1、保險(xiǎn)金額較低。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W2、內(nèi)容簡(jiǎn)單。人身意外傷害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的不同：3、保費(fèi)統(tǒng)一。1、人身意外傷害保險(xiǎn)與人的生命因素沒(méi)有直接關(guān)系。人壽保險(xiǎn)則與人的生命因素相聯(lián)系。4、繳費(fèi)次數(shù)頻繁。（三）其他特種人壽保險(xiǎn)。2、前者保險(xiǎn)費(fèi)率的制定不需要考慮被保險(xiǎn)人年齡、性別的因素，因此也不需要以死亡表為依據(jù)。1、家庭收入保險(xiǎn)。是一種附加險(xiǎn)。它是以終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)為基礎(chǔ)附加“家庭保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額的一定比例給付被保險(xiǎn)人家庭收入金，直至附加的保險(xiǎn)期滿(mǎn)。3、前者在承保時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡和身體狀況沒(méi)有嚴(yán)格的限制，高齡人亦可以投保，而且不需要體檢。意外傷害必須具備“意外”和“傷害”兩個(gè)條件。只有在意外的條件下發(fā)生傷害，才能構(gòu)成意外傷害。2、兒童保險(xiǎn)。它是以?xún)和鳛楸槐ｋU(xiǎn)人、兒童的父母或撫養(yǎng)人作為投保人的的保險(xiǎn)。意外傷害的確定原則：3、弱體保險(xiǎn)。又稱(chēng)次健體保險(xiǎn)或非標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)，是以身體有缺陷或從事危險(xiǎn)職業(yè)的人作為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。1、非本意的。第四節(jié)人身意外傷害保險(xiǎn)2、突然的。身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。3、外來(lái)的。人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額：每人最低保額3000元，最高為100000元。保險(xiǎn)期限一般為一年。人身意外傷害保險(xiǎn)的性質(zhì)是損害賠償。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W第五章健康保險(xiǎn)4、給付保險(xiǎn)金的基礎(chǔ)不同。致殘時(shí)，由保險(xiǎn)公司提供一次給付或定期給付保險(xiǎn)金的各種保險(xiǎn)的總稱(chēng)。金。健康保險(xiǎn)與人身意外傷害保險(xiǎn)是有區(qū)別的，前者只對(duì)因疾病引起的傷殘負(fù)責(zé)給付，后者只對(duì)因意外傷害引起的傷殘負(fù)責(zé)給付。健康保險(xiǎn)中“疾病”的意義：1、疾病須是由非先天原因引起的。2、疾病須是由人身內(nèi)部原因所致。3、疾病須是偶然性原因造成的。健康保險(xiǎn)的種類(lèi)：健康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的不同之處：1、性質(zhì)不同。定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。2、保費(fèi)要素不同。1、住院費(fèi)用保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)保費(fèi)的多少，與殘疾率、費(fèi)用率的高低成正比，而與利率成反比。利率和費(fèi)用率同樣影響人壽保險(xiǎn)的費(fèi)率，而另一個(gè)影響因素是死亡率而不是殘疾率。2、住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。3、高額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。3、保險(xiǎn)期不同。4、癌癥醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。有的甚至長(zhǎng)達(dá)二三十年以上。5、外科手術(shù)費(fèi)用保險(xiǎn)。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W第六節(jié)人身保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算原理人身保險(xiǎn)費(fèi)的構(gòu)成：為壽險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算的要素，亦稱(chēng)壽險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算的基礎(chǔ)率。1、生命表，又稱(chēng)死亡表。分為兩類(lèi)：國(guó)民生命表和經(jīng)驗(yàn)生命表。國(guó)民生命表的死亡率必然要高于經(jīng)驗(yàn)表的死亡率。用于保險(xiǎn)公司為維持各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的開(kāi)支。投保人所繳納的保費(fèi)中的純保費(fèi)部分，入不敷出。2、利息。利息的計(jì)算有單利和復(fù)利兩種方法。第九章再保險(xiǎn)第一節(jié)再保險(xiǎn)概述人身保險(xiǎn)費(fèi)的確定原則：移方式實(shí)際上是保險(xiǎn)的再一次保險(xiǎn)，故稱(chēng)為再保險(xiǎn)。言之，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)應(yīng)大體相當(dāng)，這是確定人身保險(xiǎn)費(fèi)的基本原則。確定人身保險(xiǎn)費(fèi)的注意事項(xiàng)：再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與分保接受人之間的一種契約關(guān)系。1、足夠性。保傭金。2、公平性。3、一致性。再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系：4、競(jìng)爭(zhēng)性。1、再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的一種。它源于保險(xiǎn)，即由保險(xiǎn)派生發(fā)展而來(lái)。保險(xiǎn)是前提和基礎(chǔ)，沒(méi)有保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)無(wú)從談起；再保險(xiǎn)是后盾和保障，沒(méi)有再保險(xiǎn)做支柱，保險(xiǎn)的發(fā)人壽保險(xiǎn)費(fèi)的確定基礎(chǔ)：預(yù)定死亡率、生存率、預(yù)定利率和預(yù)定費(fèi)用率，這幾項(xiàng)即博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W展就會(huì)大受限制。換言之，保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)不僅關(guān)系密切，而且相輔相成，互相促進(jìn)。保，而再保險(xiǎn)合同往往涉及面很廣。2、再保險(xiǎn)是以原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的另一種獨(dú)立的保險(xiǎn)形式，通過(guò)原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂分包調(diào)或再保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)。再保險(xiǎn)的職能和作用：1、分散風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的區(qū)別：1、合同當(dāng)事人不同。2、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果。3、擴(kuò)大承保能力。4、增加積累。險(xiǎn)合同的當(dāng)事人都是保險(xiǎn)人，即原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人。2、保險(xiǎn)標(biāo)的不同。5、廣泛聯(lián)系，擴(kuò)大影響。第二節(jié)再保險(xiǎn)市場(chǎng)有著密切的聯(lián)系。再保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式：1、兼營(yíng)再保險(xiǎn)的普通保險(xiǎn)公司。2、專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)公司。3、再保險(xiǎn)集團(tuán)。3、合同性質(zhì)不同。性。4、合同涉及主客體廣度不同。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W4、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。5、因逐筆洽分，手續(xù)繁瑣，費(fèi)用較高。5、承保代理和出面公司。第三節(jié)再保險(xiǎn)的安排方式6、時(shí)間性較強(qiáng)。二、合同再保險(xiǎn)主要有三種：臨時(shí)再保險(xiǎn)、合同再保險(xiǎn)、預(yù)約再保險(xiǎn)一、臨時(shí)再保險(xiǎn)。務(wù)進(jìn)行締約人之間的約束性再保險(xiǎn)。又稱(chēng)固定再保險(xiǎn)。為招攬業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理所需的費(fèi)用開(kāi)支。義務(wù)約束保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人，這是與合同分保的根本區(qū)別所在。續(xù)費(fèi)）。和再保險(xiǎn)人簽署后則成為雙方分保關(guān)系確立的依據(jù)，臨時(shí)分保一般只簽署分保條。費(fèi)的高低與賠付率呈反比，賠付率每增加1%，手續(xù)費(fèi)則降低0.75%.臨時(shí)再保盞奶氐悖?br/>1、以一張保險(xiǎn)單或一個(gè)危險(xiǎn)單位為基礎(chǔ)。2、保險(xiǎn)人隨意安排，再保險(xiǎn)人自由接受。種。3、分保條件清楚，便于分保接受人了解和掌握業(yè)務(wù)情況，責(zé)任不易累積。純益手續(xù)費(fèi)的計(jì)算方法：4、與合同分保相比，臨時(shí)再保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)一般較低，通常不扣保險(xiǎn)準(zhǔn)備金和純益手續(xù)費(fèi)。1、一年計(jì)算法。以一個(gè)業(yè)務(wù)年度的盈余來(lái)計(jì)算純益手續(xù)費(fèi)，而與其他業(yè)務(wù)年度的盈虧無(wú)關(guān)。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W2、三年平均法。采用當(dāng)年與以往兩個(gè)年度成績(jī)的三年平均數(shù)，作為當(dāng)年度的盈虧未到期保費(fèi)=承包保費(fèi)*未到期天數(shù)/3602、百分比法。來(lái)計(jì)算純益手續(xù)費(fèi)。根據(jù)三年平均法，任何業(yè)務(wù)年度的盈虧計(jì)算，最多只能連續(xù)三年，即使以后出現(xiàn)虧損，也不能列入帳內(nèi)計(jì)算。3、虧損滾轉(zhuǎn)法。是將某一業(yè)務(wù)年度的虧損滾轉(zhuǎn)至規(guī)定的未來(lái)業(yè)務(wù)年度或直到虧損第五業(yè)務(wù)年度。是以上年度尚未扣除傭金的再保險(xiǎn)費(fèi)總額的一定百分比計(jì)算。3、八分之一法?？畎l(fā)生為基礎(chǔ)。是按季計(jì)算法。4、十二分之一法或二十四分之一法。這兩種均為按月計(jì)算法。處理未了責(zé)任的辦法：1、自然期滿(mǎn)法。保持各筆業(yè)務(wù)的分保責(zé)任，直到它們的責(zé)任到期或結(jié)束時(shí)為止，水險(xiǎn)合同一般采用此方式。為確保在保險(xiǎn)人根據(jù)合同規(guī)定支付其未了責(zé)任，分出公司往往在分保合同中規(guī)定，將部分保費(fèi)扣留一定時(shí)期，所扣保費(fèi)稱(chēng)為保費(fèi)準(zhǔn)備金。2、結(jié)清法。是在分保合同終止時(shí)，再保險(xiǎn)人對(duì)各筆業(yè)務(wù)的責(zé)任也同時(shí)終止，即將未了責(zé)任轉(zhuǎn)移給下一個(gè)業(yè)務(wù)年度的分保接受人，火險(xiǎn)分保合同多采用這種辦法。保費(fèi)準(zhǔn)備金通常按毛保費(fèi)的40%在每期帳單中扣存，至翌年同期歸還。期保費(fèi)，將其轉(zhuǎn)讓給下一年的分保接受人。金額，這種扣留款項(xiàng)稱(chēng)為賠款準(zhǔn)備金。未到期保費(fèi)的計(jì)算：1、日數(shù)比例計(jì)算法：三、預(yù)約再保險(xiǎn)。博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W義務(wù)接受，沒(méi)有權(quán)利選擇。高責(zé)任額。第四節(jié)合同再保險(xiǎn)的主要種類(lèi)一、成數(shù)分保合同超額賠款分保合同自負(fù)責(zé)任額和分保責(zé)任額的計(jì)算基礎(chǔ)：1、險(xiǎn)位超賠分保。險(xiǎn)方式。保責(zé)任額。二、溢額分保合同。2、事故超賠分保。額表示的若干“線(xiàn)”數(shù)，即倍數(shù)為限。分保責(zé)任的一種超賠分保方式。三、成數(shù)和溢額混合分保合同。是第三層的起賠點(diǎn)，依此類(lèi)推。合同的最高限額。五、超額賠款率分保合同。成數(shù)和溢額混合分保合同實(shí)際上是保險(xiǎn)人在溢額分保合同的自留額的基礎(chǔ)上又以成數(shù)分保方式安排了再保險(xiǎn)。累計(jì)的賠款金額與保費(fèi)總收入的一定比率為基礎(chǔ)，來(lái)計(jì)算自留責(zé)任和分出責(zé)任。四、超額賠款分保合同。第五節(jié)再保險(xiǎn)責(zé)任的宏觀(guān)控制博導(dǎo)自考遠(yuǎn)程班,助你自考快速通關(guān)!W1、政府保險(xiǎn)人。1、比例再保險(xiǎn)是以保額為基礎(chǔ)來(lái)確定自留額和分出額。在比例分保中，保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)若以成數(shù)和溢額的方式進(jìn)行安排，當(dāng)然也是比例分保。2、私營(yíng)保險(xiǎn)人。（1）盈利性保險(xiǎn)人。主要有私營(yíng)股份有限公司、