2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理強(qiáng)化訓(xùn)練試卷B卷附答案

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理強(qiáng)化訓(xùn)練試卷B卷附答案單選題（共100題）1、貸款分類(lèi)應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.真實(shí)性原則B.及時(shí)性原則C.收益性原則D.審慎性原則【答案】C2、外匯專(zhuān)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不包括()。A.貿(mào)易金融業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.國(guó)際證券業(yè)務(wù)D.外幣資金的籌集【答案】B3、()指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場(chǎng)原則購(gòu)買(mǎi)轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過(guò)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對(duì)收購(gòu)的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、管理和處置，最終實(shí)現(xiàn)價(jià)值提升。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.并購(gòu)重組業(yè)務(wù)【答案】A4、根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.維護(hù)金融穩(wěn)定C.信用中介D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】C5、()的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。A.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道B.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道【答案】D6、以下選項(xiàng)屬于財(cái)政政策工具的是（）。A.存款準(zhǔn)備金率B.國(guó)債C.基準(zhǔn)利率D.正回購(gòu)【答案】B7、（2017年真題）商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D8、下列關(guān)于民商法的說(shuō)法中，正確的是()。A.財(cái)產(chǎn)法從民法理論上講由物權(quán)法和債權(quán)法組成B.人身法由人格權(quán)法和婚姻法組成C.在我國(guó)，商法的成文法規(guī)范包括《公司法》《合伙企業(yè)法》《合同法》《證券法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等D.財(cái)產(chǎn)法中的債權(quán)法規(guī)定所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關(guān)系【答案】A9、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣(mài)出回購(gòu)B.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天C.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的120%D.賣(mài)出回購(gòu)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值的較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)【答案】C10、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)所需遵循的“法律規(guī)則和準(zhǔn)則”的是（）。A.法律B.行政法規(guī)C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則D.國(guó)際慣例【答案】D11、上海證券交易所對(duì)參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買(mǎi)賣(mài)的數(shù)量規(guī)定中，申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為()或其整數(shù)倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D12、下列關(guān)于公開(kāi)市場(chǎng)的說(shuō)法中，正確的是()。A.公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易數(shù)量通過(guò)眾多的買(mǎi)主和賣(mài)主公開(kāi)競(jìng)價(jià)而形成的市場(chǎng)B.公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易指數(shù)通過(guò)眾多的買(mǎi)主和賣(mài)主公開(kāi)競(jìng)價(jià)而形成的市場(chǎng)C.公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易渠道通過(guò)眾多的買(mǎi)主和賣(mài)主自發(fā)形成的市場(chǎng)D.公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易價(jià)格通過(guò)眾多的買(mǎi)主和賣(mài)主公開(kāi)竟價(jià)而形成的市場(chǎng)【答案】D13、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限()。A.累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限B.累計(jì)不得超過(guò)5年C.累計(jì)不得超過(guò)3年D.累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限【答案】D14、產(chǎn)業(yè)組織政策實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。A.利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)B.組織適度競(jìng)爭(zhēng)秩序C.提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)D.協(xié)調(diào)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)內(nèi)部比例關(guān)系【答案】D15、根據(jù)《反洗錢(qián)法》下列大大額交易中，銀行某金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向發(fā)洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心報(bào)告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬(wàn)元的境外款項(xiàng)匯款B.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬(wàn)元的現(xiàn)金支取C.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬(wàn)元的現(xiàn)金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬(wàn)元的境內(nèi)款項(xiàng)匯款【答案】D16、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。A.次級(jí)類(lèi)B.損失類(lèi)C.可疑類(lèi)D.關(guān)注類(lèi)【答案】A17、金融企業(yè)計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備是根據(jù)會(huì)計(jì)核算的()原則確認(rèn)的。A.權(quán)責(zé)發(fā)生制B.謹(jǐn)慎性C.真實(shí)性D.及時(shí)性【答案】B18、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例》，以下不屬于高級(jí)管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。A.明確合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門(mén)的獨(dú)立性B.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)以及其他相關(guān)部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施D.制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策【答案】C19、以下不屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專(zhuān)業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是（）。A.勝任能力B.專(zhuān)業(yè)水平C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)D.道德準(zhǔn)則【答案】A20、定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，按存單（）計(jì)息。A.開(kāi)戶日掛牌公告的活期存款利率B.開(kāi)戶日掛牌公告的定期存款利率C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B21、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開(kāi)發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是（）。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A22、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類(lèi)證券投資C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.接受承租人租賃保證金【答案】C23、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級(jí)資本不包括（）。A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.未分配利潤(rùn)D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分【答案】C24、銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。A.5B.7C.10D.15【答案】A25、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定C.人民幣可支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)D.人民幣的單位為元、角、分【答案】D26、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比為（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.貸款損失準(zhǔn)備充足率D.貸款撥備率【答案】D27、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】A28、在進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行()制度。A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風(fēng)險(xiǎn)管理B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理C.分級(jí)授權(quán)和閉口風(fēng)險(xiǎn)管理D.分級(jí)授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】D29、在一個(gè)完整的績(jī)效考評(píng)體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的（）。A.結(jié)果B.前提C.目標(biāo)D.核心【答案】D30、下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是()。A.協(xié)議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配【答案】A31、內(nèi)部審計(jì)最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。A.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)B.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)C.現(xiàn)場(chǎng)走訪D.自行查核【答案】B32、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為（）。A.（總資本-對(duì)應(yīng)資本增加項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%B.（總資本增加項(xiàng)-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%C.（總資本-風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）/對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)×100%D.（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%【答案】D33、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。A.對(duì)非因我而起的投訴無(wú)需理會(huì)B.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見(jiàn)，只能擱置D.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶【答案】B34、下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是()。A.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)B.國(guó)有控股企業(yè)C.上市公司D.中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)【答案】C35、（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭(zhēng)取D.零存整取【答案】B36、根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列屬于中國(guó)人民銀行的職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值穩(wěn)定C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】D37、（2021年真題）商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，在同一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)（）家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C38、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的()原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B39、（）各金融監(jiān)管部門(mén)要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，并且應(yīng)同地方人民政府加強(qiáng)合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制。A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A40、（2017年真題）下列風(fēng)險(xiǎn)事件中，不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會(huì)計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異B.部分營(yíng)業(yè)場(chǎng)所系統(tǒng)故障造成客戶損失C.柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)D.客戶提前贖回理財(cái)產(chǎn)品造成銀行收入降低【答案】D41、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢(qián)工作說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門(mén)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的方案B.中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)包括建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的履行，是打擊洗錢(qián)上游犯罪的需要，與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒(méi)有關(guān)系【答案】D42、現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法是()。A.單一營(yíng)銷(xiāo)B.大眾營(yíng)銷(xiāo)C.分層營(yíng)銷(xiāo)D.情感營(yíng)銷(xiāo)【答案】C43、下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】D44、可以使投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率被稱(chēng)為()。A.預(yù)期收益率B.當(dāng)期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】C45、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.委托性組合貸款D.個(gè)人組合貸款【答案】B46、某人投資某債券買(mǎi)入價(jià)格為100元，一年后賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】B47、下列不屬于對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素的是（）。A.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性B.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無(wú)重大不良記錄C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系D.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性【答案】A48、下列不屬于項(xiàng)目融資的特征的是()。A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人C.還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源D.貸款用途不包括在建或已建項(xiàng)目的再融資【答案】D49、與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括()。A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價(jià)值的融資方式C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式D.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段【答案】C50、通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔(dān)合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C51、自2015年5月1日起，我國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，由()負(fù)責(zé)實(shí)施。A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)B.政策性銀行C.商業(yè)銀行D.中國(guó)人民銀行【答案】D52、根據(jù)我國(guó)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬(wàn)元。A.25B.30C.50D.100【答案】C53、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。A.套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理B.非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起D.商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則【答案】D54、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中不屬于票據(jù)行為的是()。A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為【答案】B55、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。A.房地產(chǎn)貸款B.銀團(tuán)貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.流動(dòng)資金貸款【答案】B56、一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是（）。A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)B.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)C.同業(yè)拆借市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)【答案】D57、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)恼f(shuō)法正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.對(duì)于無(wú)法通過(guò)其他風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過(guò)價(jià)格調(diào)整來(lái)獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)D.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率【答案】B58、支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D59、下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】D60、在我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的背景下，唯一能跨越貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和實(shí)體領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)是()。A.銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.信托公司【答案】D61、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，屬于（）。A.外部審計(jì)B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式C.內(nèi)部審計(jì)D.政府審計(jì)【答案】B62、（2018年真題）因利率的不利變動(dòng)而使銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A63、汽車(chē)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者B.購(gòu)買(mǎi)者、銷(xiāo)售者及生產(chǎn)者C.購(gòu)買(mǎi)者及生產(chǎn)者D.銷(xiāo)售者及生產(chǎn)者【答案】A64、商業(yè)銀行應(yīng)審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，這是制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則中的()。A.統(tǒng)一性原則B.及時(shí)性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.重要性原則【答案】C65、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。A.開(kāi)展宣傳營(yíng)銷(xiāo)B.抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示C.口述風(fēng)險(xiǎn)提示D.抄寫(xiě)收益承諾【答案】B66、普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和（）的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A.因地制宜B.惠及民生C.推進(jìn)創(chuàng)新D.商業(yè)可持續(xù)【答案】D67、下列選項(xiàng)中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.業(yè)務(wù)部門(mén)D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)【答案】C68、下列關(guān)于內(nèi)部控制的說(shuō)法中，正確的是()。A.內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)B.內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則C.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系D.內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是內(nèi)部控制的“第一道防線”【答案】A69、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率的計(jì)算公式為()。A.(一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng))／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％B.(一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng))／調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％C.(一級(jí)資本-二級(jí)資本扣減項(xiàng))／調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％D.(一級(jí)資本-二級(jí)資本扣減項(xiàng))／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％【答案】A70、“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”形象的說(shuō)明了風(fēng)險(xiǎn)管理策略的（）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】C71、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說(shuō)法正確的是（）。A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)為1(即完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用B.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除C.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，應(yīng)該集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人D.商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】D72、根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點(diǎn)審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)和執(zhí)行情況。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A73、商業(yè)銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.貪污罪D.侵占罪【答案】B74、基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】A75、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】C76、（2019年真題）債券回購(gòu)是由債券的（）再次購(gòu)回債券的交易行為。A.“賣(mài)方”（逆回購(gòu)方）向“買(mǎi)方”（正回購(gòu)方）B.“買(mǎi)方”（正回購(gòu)方）向“賣(mài)方”（逆回購(gòu)方）C.“賣(mài)方”（正回購(gòu)方）向“買(mǎi)方”（逆回購(gòu)方）D.“買(mǎi)方”（逆回購(gòu)方）向“賣(mài)方”（正回購(gòu)方）【答案】C77、融資租賃涉及的當(dāng)事人中不包括()。A.出租方B.收貨人C.供貨人D.承租方【答案】B78、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境的四項(xiàng)要素不包括()。A.公司治理B.合規(guī)文化C.外部監(jiān)管D.信息系統(tǒng)【答案】C79、一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限（）。A.無(wú)關(guān)B.不確定C.正相關(guān)D.負(fù)相關(guān)【答案】D80、（2017年真題）下列關(guān)于存款的說(shuō)法中，正確的是（）。A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元【答案】D81、全面審計(jì)一般以（）為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展一次全面審計(jì)。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C82、下列關(guān)于信托的設(shè)立，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的D.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)【答案】D83、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】A84、下列有關(guān)內(nèi)部審計(jì)工作的考核與問(wèn)責(zé)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.董事會(huì)對(duì)未按要求進(jìn)行整改的問(wèn)題，進(jìn)行督促，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承擔(dān)未對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)B.董事會(huì)應(yīng)建立激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)內(nèi)部審計(jì)相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)C.董事會(huì)應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)工作問(wèn)責(zé)制度，明確內(nèi)部審計(jì)責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序D.董事會(huì)對(duì)違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人追究責(zé)任【答案】A85、()反映的是債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，會(huì)影響到當(dāng)事雙方的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，還涉及跨國(guó)資本流動(dòng)，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)。A.平行貸款B.多種貨幣貸款C.背對(duì)背貸款D.機(jī)動(dòng)償還期貸款【答案】C86、不管商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)貸款品種、稱(chēng)謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入()范疇。A.“流動(dòng)資金貸款”B.“銀團(tuán)貸款”C.“財(cái)產(chǎn)貸款”D.“固定資產(chǎn)貸款”【答案】D87、汽車(chē)金融公司發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的().發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的()。A.80％；70％B.70％；80％C.70％；60％D.60％；70％【答案】B88、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A.基層B.高層C.員工D.董事會(huì)【答案】B89、()是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)。A.全面性原則B.制衡性原則C.強(qiáng)制性原則D.相匹配原則【答案】C90、經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司，其注冊(cè)資本金中應(yīng)當(dāng)包括不低于()萬(wàn)美元或者等值的可自由兌換貨幣。A.200B.300C.400D.500【答案】D91、國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)自受理之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】B92、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過(guò)出資入股公司，獲得未來(lái)收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進(jìn)行融資的模式被稱(chēng)作（）。A.第三方支付業(yè)務(wù)B.股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)C.P2P業(yè)務(wù)D.平臺(tái)融資業(yè)務(wù)【答案】B93、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過(guò)其資本余額的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】B94、針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，可以實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的（），以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制的目的。A.集約化管理B.分散性管理C.獨(dú)立性管理D.關(guān)聯(lián)性管理【答案】A95、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求。A.中期借貸便利B.抵押補(bǔ)充貸款C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.常備借貸便利【答案】D96、關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債管理比例的規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是（）。A.資本充足率不得低于25％B.資本充足率不得低于8％C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于8％D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)25％【答案】B97、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)的款項(xiàng)叫作（）。A.同業(yè)存放B.存放同業(yè)C.同業(yè)拆入D.同業(yè)拆出【答案】B98、貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為()。A.2.5％B.10％C.50％D.150％【答案】A99、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括（）。A.對(duì)成員單位提供擔(dān)保B.對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.對(duì)成員單位辦理貸款及經(jīng)營(yíng)租賃D.經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)【答案】C100、下列關(guān)于汽車(chē)金融公司購(gòu)車(chē)貸款的表述，說(shuō)法正確的是（）。A.自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70％B.商用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為80%C.自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為80%D.二手車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70％【答案】D多選題（共50題）1、下列關(guān)于購(gòu)車(chē)貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。A.商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80％B.二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70％C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)D.購(gòu)車(chē)貸款屬于汽車(chē)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.貸款也可以向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放【答案】BCD2、一性投訴處理的基本原則有()。A.積極主動(dòng)原則B.客觀公正原則C.專(zhuān)業(yè)原則D.效率原則E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則【答案】ABCD3、(2019年真題)根據(jù)《合伙企業(yè)法》，有限合伙人不得以（）出資。A.土地使用權(quán)B.實(shí)物C.勞務(wù)D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)【答案】C4、高級(jí)管理層的職責(zé)包括（）。A.執(zhí)行董事會(huì)決策B.監(jiān)督董事會(huì)完善內(nèi)部控制體系C.根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施D.建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行E.組織內(nèi)部對(duì)外部控制體系的充分性和有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估【答案】ACD5、商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者D.不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)E.不得實(shí)施混淆行為【答案】BCD6、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估B.在申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒(méi)有發(fā)生過(guò)重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員E.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD7、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。A.跨界優(yōu)勢(shì)B.靈活優(yōu)勢(shì)C.中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)D.人們理財(cái)意識(shí)的提高E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升【答案】ABC8、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說(shuō)法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重B.大幅提高了再證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)D.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求【答案】ABCD9、按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來(lái)源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD10、(2019年真題)下列關(guān)于證券公司信息披漏報(bào)送的事項(xiàng)中，符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的是（）。A.未上市證券公司無(wú)須向社會(huì)公開(kāi)披露企業(yè)基本情況。B.證券公司的向社會(huì)公開(kāi)披露的信息包括財(cái)務(wù)收支狀況，高級(jí)管理人員薪酬等信息。C.只有上市證券公司采取向社會(huì)公開(kāi)披露企業(yè)參股及控股情況。D.證券公司控股的企業(yè)無(wú)需向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況等有關(guān)信息?！敬鸢浮緽11、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說(shuō)法，正確的是（）。A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過(guò)程帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)D.補(bǔ)充和強(qiáng)化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管框架E.可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤【答案】ABCD12、下列關(guān)于履行信息披露要求說(shuō)法正確的是()。A.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)B.向客戶銷(xiāo)售產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，要遵守買(mǎi)者有責(zé)的原則C.本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，公示有關(guān)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)E.保障廣告或宣傳資料真實(shí)、準(zhǔn)確、通俗易懂【答案】ACD13、在金融類(lèi)不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉(zhuǎn)股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權(quán)重組【答案】ABCD14、信托的設(shè)立至少應(yīng)當(dāng)包括的構(gòu)成要素有（）。A.信托目的B.信托行為C.信托財(cái)產(chǎn)D.信托要件E.信托當(dāng)事人【答案】ABC15、內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括()。A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)C.現(xiàn)場(chǎng)走訪D.突擊檢查E.自行查核【答案】ABC16、下列屬于《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事的業(yè)務(wù)有（）。A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資B.對(duì)成員單位的融資租賃C.有價(jià)證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】AC17、銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.資本充足B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD18、按照貸款利率是否變化分類(lèi)，貸款業(yè)務(wù)可分為()。A.一次還清貸款B.固定利率貸款C.浮動(dòng)利率貸款D.分期償還貸款E.人民幣貸款【答案】BC19、單位協(xié)定存款賬戶下設(shè)（）。A.通知戶B.基本戶C.存款戶D.協(xié)定戶E.結(jié)算戶【答案】D20、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有()。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃B.合規(guī)政策C.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】ABCD21、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢(shì)和良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境包括()。A.跨境優(yōu)勢(shì)B.跨界優(yōu)勢(shì)C.靈活優(yōu)勢(shì)D.收益優(yōu)勢(shì)E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境【答案】BC22、以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的是（）。A.受尊重權(quán)B.受教育權(quán)C.自主選擇權(quán)D.公開(kāi)交易權(quán)E.依法求償權(quán)【答案】ABC23、下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)B.建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)的溝通機(jī)制C.組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD24、在對(duì)流動(dòng)資金貸款的管理過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD25、對(duì)于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()糾正措施。A.要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級(jí)資本B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長(zhǎng)速度C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)E.限制分配紅利和其他收入【答案】ABC26、金融創(chuàng)新包含以下哪幾項(xiàng)（）。A.金融制度創(chuàng)新B.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新C.金融市場(chǎng)創(chuàng)新D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新E.金融監(jiān)管創(chuàng)新【答案】ABCD27、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD28、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（）。A.對(duì)成員單位提供擔(dān)保B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資C.對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算E.吸收成員單位的存款【答案】ABC29、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任包括（）。A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽(yù)B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.提供均等化的金融服務(wù)，擴(kuò)大金額服務(wù)的普惠力度E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化【答案】BC30、對(duì)重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施包括（）。A.及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施B.制定高級(jí)管理人員，建立專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)C.按照適時(shí)適度、公開(kāi)透明、有序開(kāi)放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息D.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案E.及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告【答案】ABCD31、商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。A.一般授權(quán)B.特殊授權(quán)C.常規(guī)授權(quán)D.特別授權(quán)E.特定授權(quán)【答案】CD32、商業(yè)銀行的下列存款種類(lèi)中，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。A.活期存款B.零存整取C.協(xié)定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】BCD33、信托的基本分類(lèi)不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩(wěn)定信托和浮動(dòng)信托E.民事信托和營(yíng)業(yè)信托【答案】BD34、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)借款的行為C.包括吸收股東3個(gè)月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時(shí)，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業(yè)拆入是指金融租賃公司與經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為【答案】BC35、（2021年真題）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.委托貸款B.對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn)C.財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)E.委托投資【答案