投資理財知識分享

投資理財知識分享總綱投資理財?shù)膭訖C、目的與意義投資理財?shù)睦砟?、原則和方法投資理財?shù)墓ぞ呒捌涮匦酝顿Y理財常見的心理誤區(qū)投資理財之一：理財規(guī)劃之富過三代！投資理財之二：經(jīng)典信用之現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)投資理財之三：理財金字塔基礎(chǔ)之風(fēng)險管理投資理財之四：常見投資工具之股票和基金投資理財之五：日內(nèi)交易之黃金白銀外匯期貨投資理財之六：商品實物投資之房地產(chǎn)投資理財之七：PE、VC之私募股權(quán)基金和私募證券基金投資投資理財之八：玩的雅趣之藝術(shù)品投資“窮爸爸富爸爸”：十年前席卷全球的紫色風(fēng)暴羅伯特·T·清崎的“窮爸爸富爸爸”系列財經(jīng)圖書在十年前暢銷全球，并強勢登陸中國，在21世紀之初，這位日裔美籍的胖胖的中年人，以傳道般的熱情宣傳著“富爸爸”的財商觀念，啟蒙了一代又一代人，從此，“財商”和智商、情商并列，成為衡量現(xiàn)代人的重要標準之一。從此，資產(chǎn)和負債被重新定義，“財務(wù)自由”成為商業(yè)社會中人們追求的崇高目標，甚至是一部分人的終極目標：實現(xiàn)財務(wù)自由后退休。在羅伯特·T·清崎看來，財務(wù)自由是一個人或一個家庭的被動收入大于等于日常支出時，就算是實現(xiàn)了財務(wù)自由。通俗地講，就是不用再辛苦勞動就可以不再為錢發(fā)愁。在中國官方編寫的理財規(guī)劃師教材中，把人生的經(jīng)濟狀況分為財務(wù)安全和財務(wù)自由兩個階段，算是吸收財商的先進理念，并把理財規(guī)劃這門學(xué)科本土化的偉大成果。人生的夢想需要金錢來輔助實現(xiàn)曾經(jīng)有一首歌《我想去桂林》唱出了現(xiàn)代人的傷感和無奈：小時候有時間沒錢，老了后有錢沒時間?？梢哉f，想做什么都不會受錢的束縛的財務(wù)自由境界是許多人藏在心底的夢，而這些都需要金錢來支持。無論是為了自己的生活富足，還是為了贍養(yǎng)老人，還是為了孩子的成長和教育，還是為了退休享受天倫之樂，都需要掙得一定的金錢，這可以理解為是投資理財?shù)膭訖C、目的和意義嗎？為什么要理財？為什么要理財？根據(jù)人生目標進行財務(wù)規(guī)劃；達成財務(wù)目標只是過程和手段，過上幸福生活才是根本目的。形成財務(wù)規(guī)劃方案達成財務(wù)目標幸福生活確定人生規(guī)劃圖：通往幸福生活之路投資理財?shù)睦砟睢⒃瓌t和方法如果說投資是一門藝術(shù)，那么理財規(guī)劃就是一門科學(xué)。投資目標的實現(xiàn)有一定的不確定性，需要靠豐富的經(jīng)驗來掌握分寸、提高成功的概率；而理財規(guī)劃作為一種宏觀的策略性的學(xué)科，是完全可以通過運用科學(xué)的理念、手段、方法和工具來完成的。針對人生的不同階段，或是經(jīng)濟基礎(chǔ)的不同，或是風(fēng)險承受能力不同的客戶，其投資理財時所遵循的理念、原則有所不同，所采取的策略和方法也會因時因人因其自身條件的不同而不同。財務(wù)規(guī)劃是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃、投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務(wù)。投資理財?shù)墓ぞ呒捌涮匦源婵睢?，銀行理財產(chǎn)品；保險；股票、基金；房地產(chǎn)；期貨、期權(quán)；外匯貴金屬；藝術(shù)品；PE、VC私募股權(quán)基金、私人貸款‥‥‥不同的金融工具，不同的特性，不同的功能。俗話說，沒有完美的的個體，卻有完美的組合。通過科學(xué)的資產(chǎn)配置，設(shè)計實現(xiàn)自己投資理財目標的策略組合。猶如古代十八般武器，各有所長，為了實現(xiàn)打敗敵人的目標，針對敵人的缺點，哪件好使使哪件，要不怎么叫一物降一物呢？想靠一件武器打遍天下，只是武俠小說中的臆想。現(xiàn)實社會中沒有包打天下的萬能方法。況且金融工具都是人造工具，設(shè)計它的目的只是為了解決某一方面的需求，因此也不存在有一種投資理財手段能夠讓你包打天下。如果是：理財規(guī)劃師這個職業(yè)將從地球上消失。不同的選擇，不一樣的人生，不同的工具，不一樣的收益和風(fēng)險特性投資理財常見的心理誤區(qū)（1）一別十年，再和朋友們和同學(xué)們聯(lián)系上，一聽說我是做證券分析師的，上來就來一句：最近有沒有什么好股票啊？給推薦幾個。我郁悶：不管現(xiàn)在大盤是漲是跌，上來就是要股票，不給就是一通冷嘲熱諷，要不就是威逼利誘。我說我先幫你做個理財規(guī)劃吧，你猜人家怎么說？俺不感興趣，俺只對賺錢感興趣。我說你在股市上賺錢的目標一年是多少？他說你能賺多少，我說以我的水平，一年30%左右比較靠譜，這是持續(xù)盈利。知道人家說啥嗎？太少了，一年不賺個兩三倍，叫炒股票嗎？我無語‥‥‥長期來看，股票市場一年賺兩三倍是不可能的，也沒有聽說有誰在長達十年二十年的時間里保持這個記錄。巴菲特的記錄也不過是30%，想一年賺兩三倍且能長期間保持者，只能換投資工具。如期貨、外匯、貴金屬等日內(nèi)交易的投資工具。當然，這些投資工具對投資者的素質(zhì)要求更高，對普通人來說風(fēng)險更大些。符合風(fēng)險與收益成正比的規(guī)律。普通投資者和專業(yè)投資者的區(qū)別在于：不知道如何管理和控制風(fēng)險！投資理財常見的心理誤區(qū)（2）理財就是投資理財不僅僅是投資，投資是財務(wù)規(guī)劃一部分，很多時候理財方案不包含投資部分；理財是發(fā)財，最好是發(fā)橫財理財?shù)哪康氖菫榱诉_到財務(wù)目標，盲目追求發(fā)財?shù)睦碡敺桨竿m得其反；理財顧問就是股票經(jīng)紀，主要工作就是建議客戶在何時買入和賣出股票理財顧問是幫組客戶根據(jù)個人的人生規(guī)劃來設(shè)計財務(wù)規(guī)劃的專家，著眼于整體和長期，幫助客戶投機賺取短線利差并不是理財顧問的特長。投資理財中幾個重要觀念的溝通未來學(xué)家科夫勒描述過人類社會中力量的形式：暴力、財富和智慧；杠桿的力量：復(fù)利的力量---自然界的第八大奇跡商業(yè)經(jīng)營中的三“”原則：他人的時間，他人的金錢，他人的智慧投資四大黃金法則：長期投資、組合投資、平均投資、盡早投資防范系統(tǒng)性風(fēng)險：深厚的經(jīng)驗積累和文化沉淀財務(wù)自由是人的一種生活狀態(tài)，是以經(jīng)濟實力和掌控金錢的能力為衡量標志的。投資是一種計劃，是你從現(xiàn)在的地方到想要去的地方如何選擇工具、方法和手段的計劃性安排。財富的增值和掌控需要專業(yè)性的知識和技能投資行為中科學(xué)成分和藝術(shù)成分的翹翹板效應(yīng)：隨著時間的延長，投資時科學(xué)的成分逾多，藝術(shù)的成分逾少；隨著時間的縮短，投資時藝術(shù)的成分逾多，科學(xué)的成分逾少。這也符合自然界的規(guī)律：一份耕耘，一份收獲。想在短期內(nèi)謀取更大利益，你也要相應(yīng)地付出時間、經(jīng)驗、精力上的代價。投資理財之一：理財規(guī)劃之富過三代（1）理財規(guī)劃分為個人理財和公司理財兩部分，公司理財另案詳述，現(xiàn)主要溝通一下個人和家庭理財。個人財務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容：七個花瓣：資產(chǎn)負債與現(xiàn)金流分析；風(fēng)險管理與保險規(guī)劃；子女教育規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務(wù)規(guī)劃；遺產(chǎn)規(guī)劃。個人財務(wù)規(guī)劃的重要步聚：第一步：按順序確立人生各階段的目標；第二步：通過審慎理財，達成人生各階段的目標。儲蓄習(xí)慣：兩只水桶理財金字塔：4321法則。藝術(shù)品保障應(yīng)急錢教育基金債券退休基金股票投資地產(chǎn)投資期貨/期權(quán)衣食住行交稅

儲蓄風(fēng)險增加資產(chǎn)配置減少收入投資理財之一：理財規(guī)劃之富過三代（2）賺到錢的人是擁有大智慧的人，賺到錢并且能夠讓錢傳宗接代，富過三代的人是大智慧中的大智慧?。罴握\李嘉誠論理財全球華人首富李嘉誠

“30歲以后，投資理財?shù)闹匾灾饾u提高，到中年時賺多少錢已經(jīng)不重要，反而是如何管錢比較重要。想成為有錢人，就必須有足夠的耐心。理財必須花長久的時間，短時間是看不出效果的。理財是馬拉松比賽，而不是百米沖刺。”

人壽保險是企業(yè)財務(wù)危機中保障家庭財務(wù)安全的最后一根救命稻草。

“別人都說我很富有，擁有很多財富，其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險。”財務(wù)規(guī)劃——達成財務(wù)目標

不斷的收入目標：1、現(xiàn)有的家庭生活水平2、充足的子女教育基金3、舒適的退休養(yǎng)老生活人生中的財務(wù)難題：1、疾病、傷殘2、通貨膨脹3、投資失敗4、各種稅收5、……身故后的財務(wù)難題：1、家庭開銷2、房產(chǎn)按揭或租金3、其他債務(wù)4、后事操辦5、子女教育財務(wù)規(guī)劃——專業(yè)模式購買產(chǎn)品時沒有專業(yè)的分析與建議作為依據(jù)

購買的理財產(chǎn)品相互

之間沒有關(guān)聯(lián)難以實現(xiàn)

財務(wù)目標會根據(jù)客戶的財務(wù)目標和產(chǎn)品組合的設(shè)投資目的提供專業(yè)的分析與建議計相互關(guān)聯(lián)并且互補比較易于達成財務(wù)目標大多數(shù)人專業(yè)人士財務(wù)狀況不穩(wěn)健財務(wù)狀況比較穩(wěn)健圖：專業(yè)的財務(wù)規(guī)劃模式專業(yè)的財務(wù)規(guī)劃模式有助于幫助客戶構(gòu)建穩(wěn)健的財務(wù)狀況。圖：一般的財務(wù)規(guī)劃模式全國瀝青白銀技術(shù)交流群516046669，（加群驗證碼110），認準唯一企鵝：482577014。1.銀行三方托管，資金安全有保障2.國內(nèi)瀝青、原油手續(xù)費最低，7個點回本，國內(nèi)保證金最低百分之三，三百就能做一手。3.止損最低20點，非農(nóng)穩(wěn)抓利潤,??！4.支持手機看盤、下單，隨時隨地操作（行情、下單一個都不錯過）。5.交易時間全天20小時交易，報價實時與國際接軌，適合大眾群體6.T+0雙向操作，可做多做空，選擇方向操作就可以。7.采用多元世紀交易軟件以及配套獨立的行情分析軟件，穩(wěn)定不卡盤不滑點。不管你是做實倉，還是模擬，新手還是老手，套單，爆倉的都可以聯(lián)系本人，老師全天在線指導(dǎo)。財務(wù)規(guī)劃——專業(yè)流程接觸了解制定策略執(zhí)行回顧介紹公司及財務(wù)策劃的概念和流程了解客戶財務(wù)狀況并進行專業(yè)分析根據(jù)專業(yè)分析結(jié)果，與客戶共同調(diào)整制定財務(wù)策略提出可行性建議，幫助客戶選擇適合的產(chǎn)品及服務(wù)定期檢視客戶的財務(wù)狀況及財務(wù)策略，與客戶建立長期的伙伴關(guān)系專業(yè)的財務(wù)規(guī)劃流程投資理財之八：玩的雅趣之藝術(shù)品投資藝術(shù)品投資可以說是投資界的貴族，投資其所面財力非一般人所能及，風(fēng)險也相當大，投資工具主要有紅酒、字畫、古董、珠寶玉石、名貴木質(zhì)家具雕刻等。除了雄厚財力以外，投資其間既要有玩的樂趣，又要有專業(yè)的知識經(jīng)驗，否則，這將是一場痛苦的體驗在這個高端的投資領(lǐng)域，離普通百姓最近的恐怕數(shù)珠寶玉石了。從四大寶石：鉆石、紅寶石、藍寶石、祖母綠到半寶石翡翠，名貴玉石，珍珠等，都有愛好者收藏和投資藝術(shù)品投資以其稀缺性和傳承私密性，許多知識經(jīng)驗不為外界所知，投資其中只能因人而異，如有天生秉賦資源，近水樓臺先得月，不妨憑喜好興趣一試。投資理財：未曾書寫完的傳奇投資理財?shù)母灸康氖亲屝量噘崄淼腻X保值增值，基本目標是跑贏通貨膨脹+銀行定期存款利率?！澳憧梢耘懿贿^劉翔，但不能跑不過CPI”改革開放30年來，非公有制經(jīng)濟得到長足發(fā)展，私人部門逐漸成為創(chuàng)造社會財富的重要主體，富裕階層開始出現(xiàn)并日漸壯大。與此同時，金融市場發(fā)展迅猛，金融產(chǎn)品推陳出新，加之各種相關(guān)法律制度不斷修整完善，越來越多的高端富裕人士卻受到精力和專業(yè)所限，愈加感到管理財富的“心有余而力不足”。展望未來，相信隨著市