2023年公司類(lèi)流動(dòng)資金類(lèi)授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告模版

河北銀行公司類(lèi)客戶(hù)流動(dòng)資金類(lèi)授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告客戶(hù)名稱(chēng):河北華電石家莊裕華熱電有限公司申報(bào)（分)支行:合作路支行客戶(hù)性質(zhì)：有限公司申報(bào)日期:２023-2-10聯(lián)系人：孫銘聯(lián)系方式：?ＨＹPERＬIＮK第一部分客戶(hù)基本狀況評(píng)價(jià)HＹPERLＩNＫ\ｌ"_第二部分___借款人財(cái)務(wù)情況分析"第二部分客戶(hù)財(cái)務(wù)情況評(píng)價(jià)HＹPERLINＫ\ｌ"＿第三部分＿_(dá)_借款人銀行信用情況＂第三部分客戶(hù)銀行信用情況評(píng)價(jià)HYPERLＩNK\l"_第四部分＿貸款擔(dān)保評(píng)價(jià)（或質(zhì)、抵押情況)"第四部分授信擔(dān)保評(píng)價(jià)HYPEＲLINK\l"_第五部分_貸款風(fēng)險(xiǎn)度、綜合授信額度及貸款收益＂第五部分授信基本情況及結(jié)論調(diào)查人承諾本授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告中沒(méi)有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏,也沒(méi)有隱瞞我們已經(jīng)知道的重要風(fēng)險(xiǎn)因素，調(diào)查報(bào)告中涉及的所有數(shù)據(jù)和信息,是我們通過(guò)認(rèn)真調(diào)查、核算和分析后完畢的,我們對(duì)本報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。調(diào)查經(jīng)辦人簽字:分（支)行行長(zhǎng)簽字:

總行:本次我行上報(bào)的授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)的重要內(nèi)容如下單位：萬(wàn)元，月授信申請(qǐng)情況客戶(hù)全稱(chēng)河北華電石家莊裕華熱電有限公司業(yè)務(wù)類(lèi)型□新增□還舊借新(□增長(zhǎng)□減少□維持)□展期信用等級(jí)BBＢˉ業(yè)務(wù)種類(lèi)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)金額１5０00申請(qǐng)期限12個(gè)月利率浮動(dòng)（保證金）比例-1０%是否額度是額度期限１2個(gè)月是否循環(huán)使用是保證人全稱(chēng)及信用評(píng)級(jí)無(wú)抵質(zhì)押人全稱(chēng)及抵質(zhì)押物情況無(wú)應(yīng)說(shuō)明其他情況河北華電石家莊裕華熱電有限公司是我支行積極營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。該公司于２023年６月23日在我支行申請(qǐng)一筆金額為1０00０萬(wàn)元的三年期項(xiàng)目貸款,截止到2023年２貸款余額為1００0０萬(wàn)元,于2０２3年6月23日到期,執(zhí)行的利率為基準(zhǔn)利率下浮1０%,利率為５．4%。擔(dān)保方式為:信用。說(shuō)明是客戶(hù)積極申請(qǐng)還是我行積極營(yíng)銷(xiāo)，說(shuō)明截至業(yè)務(wù)申報(bào)前在我行存量的授信業(yè)務(wù)情況（涉及原審批金額、現(xiàn)有余額、到期日、利率、擔(dān)保等）;還舊借新的說(shuō)明原授信業(yè)務(wù)的品種、金額、期限、利率、是否償清等，展期的說(shuō)明原授信業(yè)務(wù)的品種、金額、期限、利率以及展期因素。注:1、授信申請(qǐng)中業(yè)務(wù)種類(lèi)一欄填寫(xiě)流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、保理等；2、申請(qǐng)期限一欄填寫(xiě)申請(qǐng)單筆業(yè)務(wù)的期限;３、額度期限一欄填寫(xiě)申請(qǐng)額度授權(quán)的期限;4、保證人全稱(chēng)及信用評(píng)級(jí)一欄填寫(xiě)保證人全稱(chēng)、信用評(píng)級(jí)、保證金額；5、抵質(zhì)押人全稱(chēng)及抵質(zhì)押物情況一欄填寫(xiě)抵質(zhì)押人全稱(chēng)、抵質(zhì)押物名稱(chēng)、用途、性質(zhì)、抵質(zhì)押金額、抵押率等，如“xx公司國(guó)有出讓、工業(yè)用地、抵押金額xx萬(wàn)元，抵押率xx%”。第一部分客戶(hù)基本狀況評(píng)價(jià)客戶(hù)基本情況 單位：萬(wàn)元客戶(hù)全稱(chēng)河北華電石家莊裕華熱電有限公司客戶(hù)類(lèi)型有限公司成立時(shí)間2023年7月26日注冊(cè)機(jī)關(guān)河北省工商行政管理局注冊(cè)資本５0000注冊(cè)地址石家莊欒城縣夏戶(hù)莊實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址石家莊欒城縣夏戶(hù)莊公司規(guī)模大型基本賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行工行建華支行信用等級(jí)ＢＢBˉ機(jī)構(gòu)代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否年檢已年檢法定代表人王文琦實(shí)際控制人王文琦行業(yè)分類(lèi)經(jīng)營(yíng)范圍主導(dǎo)產(chǎn)品其他需要說(shuō)明的基本情況實(shí)收資本是否與注冊(cè)資本一致生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否需滿(mǎn)足一定資質(zhì)相應(yīng)等級(jí)其他需要說(shuō)明的情況注：１、客戶(hù)全稱(chēng)、注冊(cè)地址（住所)、法定代表人姓名、注冊(cè)資本、成立時(shí)間、注冊(cè)機(jī)關(guān)、公司類(lèi)型均可在公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照中查找。２、注意注冊(cè)資本是否與實(shí)收資本一致,不一致的應(yīng)予說(shuō)明。3、公司規(guī)模分類(lèi)見(jiàn)附件1。4、按我行2023年５月施行的《河北銀行公司客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)估管理辦法》（冀銀發(fā)［2０２３］174號(hào)）進(jìn)行評(píng)級(jí)并填寫(xiě)。5、行業(yè)分類(lèi)參照附件2按照門(mén)類(lèi)-大類(lèi)-中類(lèi)-小類(lèi)填寫(xiě)。6、在營(yíng)業(yè)執(zhí)照范圍內(nèi)填寫(xiě)公司實(shí)際的主營(yíng)業(yè)務(wù)。二、注冊(cè)資本變動(dòng)情況單位:萬(wàn)元、%項(xiàng)目變動(dòng)時(shí)間股東全稱(chēng)出資金額出資方式出資比例目前注冊(cè)資本情況注冊(cè)資本合計(jì)——成立時(shí)注冊(cè)資本情況注冊(cè)資本合計(jì)——第一次變動(dòng)后情況注冊(cè)資本合計(jì)——…………其他需要說(shuō)明的情況注：1、注冊(cè)資本變動(dòng)情況，按照時(shí)間先后順序填列。２、其他需要說(shuō)明的情況應(yīng)至少對(duì)以下情況進(jìn)行說(shuō)明：①股東之間的關(guān)系；②大股東或?qū)嶋H控制人的背景說(shuō)明；③注冊(cè)資本變更的因素；④以非貨幣方式出資的,應(yīng)說(shuō)明資產(chǎn)價(jià)值擬定方式以及評(píng)估增值情況。三、集團(tuán)客戶(hù)及關(guān)聯(lián)公司情況(客戶(hù)為集團(tuán)客戶(hù)或關(guān)聯(lián)公司填寫(xiě)本部分內(nèi)容)(一)客戶(hù)從屬集團(tuán)、集團(tuán)實(shí)際控制人(二)集團(tuán)控制關(guān)系圖A公司A公司B公司C有限責(zé)任公司（客戶(hù)）人）XX公司XX公司XX公司51%49%%100%70%30%………………自然人甲自然人乙XX省（市）國(guó)資委(三)集團(tuán)本部及下屬子公司基本情況、重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)情況以及銀行信用情況(四）關(guān)聯(lián)公司情況說(shuō)明注:1、集團(tuán)客戶(hù)按照銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的定義認(rèn)定；2、客戶(hù)從屬集團(tuán)應(yīng)填寫(xiě)集團(tuán)本部的名稱(chēng)３、集團(tuán)控制關(guān)系圖按照示意圖模式制作，股東應(yīng)追溯至國(guó)資委或自然人;4、集團(tuán)本部及下屬子公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)涉及但不限于資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)、上年度銷(xiāo)售收入、凈利潤(rùn);5、銀行信用應(yīng)涉及但不限于銀行借款情況、不良信用記錄情況以及在我行融資情況。6、關(guān)聯(lián)公司情況說(shuō)明是指對(duì)不屬于集團(tuán)客戶(hù)的關(guān)聯(lián)公司基本情況、重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、銀行信用狀況、關(guān)聯(lián)公司之間的關(guān)聯(lián)交易情況等。四、客戶(hù)歷史沿革注：此處說(shuō)明對(duì)公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和信用產(chǎn)生影響的重大歷史事件,如合并、分立、增資、改制、法律訴訟、實(shí)際控制人或高管重大變動(dòng)等,如客戶(hù)為重組、改制公司,要說(shuō)明原公司重組、改制過(guò)程及原公司債務(wù)貫徹情況。?五、客戶(hù)管理體系(一）重要管理人介紹1、法定代表人姓名性別出生年月身份證號(hào)職務(wù)學(xué)歷個(gè)人信用情況（有無(wú)不良信用記錄，如有,應(yīng)說(shuō)明因素;有無(wú)貸款,如有,寫(xiě)明貸款種類(lèi)、金額、期限、用途,是否用于經(jīng)營(yíng)）個(gè)人重要簡(jiǎn)歷按照起期——止期，單位職務(wù)的格式填寫(xiě)其他需要說(shuō)明的情況：法定代表人取得的社會(huì)職務(wù)、獲得的社會(huì)榮譽(yù)、獎(jiǎng)勵(lì),個(gè)人背景2、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人姓名性別出生年月身份證號(hào)職務(wù)學(xué)歷個(gè)人信用情況(有無(wú)不良信用記錄，如有，應(yīng)說(shuō)明因素；有無(wú)貸款，如有,寫(xiě)明貸款種類(lèi)、金額、期限、用途，是否用于經(jīng)營(yíng)）個(gè)人重要簡(jiǎn)歷按照起期——止期，單位職務(wù)的格式填寫(xiě)注：1、填寫(xiě)從學(xué)習(xí)經(jīng)歷開(kāi)始,至業(yè)務(wù)上報(bào)前工作經(jīng)歷。２、假如還需對(duì)法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人外的其他管理人員介紹，可依法定代表人的格式為模版，予以介紹。(二）客戶(hù)管理體系注：要說(shuō)明公司組織機(jī)構(gòu)、部門(mén)設(shè)立及股東會(huì)、董事會(huì)人數(shù)、議事規(guī)則和重大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)決策機(jī)制。六、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法性（一)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法性注：具體說(shuō)明生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否符合國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定和行業(yè)政策。例如采礦公司應(yīng)說(shuō)明是否具有《采礦許可證》、《安全生產(chǎn)許可證》等證書(shū),以及證書(shū)編號(hào)、有效期及到期日等；食品生產(chǎn)公司需要的《衛(wèi)生許可證》等,藥品生產(chǎn)公司應(yīng)具有的GMP認(rèn)證證書(shū)等,要寫(xiě)明編號(hào)、有效期及到期日。(二)設(shè)備合法性注：1、具體說(shuō)明客戶(hù)現(xiàn)有重要設(shè)備情況（涉及但不限于設(shè)備類(lèi)型、設(shè)計(jì)產(chǎn)能、先進(jìn)限度、購(gòu)置時(shí)間等)。2、根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄(2023征求意見(jiàn)稿）》等相關(guān)規(guī)定,說(shuō)明是否存在淘汰設(shè)備，如有，應(yīng)具體說(shuō)明淘汰設(shè)備的種類(lèi)和名稱(chēng)。３、客戶(hù)對(duì)限期淘汰設(shè)備所采用的措施及計(jì)劃。(三)產(chǎn)品合法性注：根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2023征求意見(jiàn)稿）》等相關(guān)規(guī)定，說(shuō)明客戶(hù)是否存在淘汰產(chǎn)品,并具體說(shuō)明淘汰產(chǎn)品的種類(lèi)和名稱(chēng)。(四）環(huán)保合法性注:需要說(shuō)明客戶(hù)排放污染物的種類(lèi)、數(shù)量、解決方式，《排污許可證》的類(lèi)型(正式、臨時(shí)）、編號(hào),有效期及到期日等；沒(méi)有污染物排放,不需要辦理排污許可證的,應(yīng)注明“公司無(wú)污染物排放,不需要辦理《排污許可證》”。(五）用地合法性注：１、說(shuō)明客戶(hù)現(xiàn)有占地情況，是自有還是租賃;２、如是客戶(hù)自有土地,說(shuō)明土地的性質(zhì)、狀態(tài)，取得時(shí)間,地上建筑物情況,是否抵押給第三人。七、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)（一）客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)注:從客戶(hù)設(shè)計(jì)產(chǎn)能,近三年實(shí)際產(chǎn)量、銷(xiāo)量、產(chǎn)銷(xiāo)率;客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的技術(shù)規(guī)定;客戶(hù)生產(chǎn)的工藝流程(如工藝復(fù)雜，應(yīng)使用工藝流程圖說(shuō)明)；（二）客戶(hù)主營(yíng)產(chǎn)品特點(diǎn)注：客戶(hù)主營(yíng)產(chǎn)品的品種，各品種占銷(xiāo)售收入比重以及對(duì)公司利潤(rùn)的奉獻(xiàn)情況;產(chǎn)品的品牌、質(zhì)量、重要用途及應(yīng)用領(lǐng)域,是否有替代品,與替代品優(yōu)劣勢(shì)比較，產(chǎn)品的發(fā)展前景。產(chǎn)品銷(xiāo)售范圍及重要客戶(hù)，與下游客戶(hù)的合作關(guān)系；影響產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)的重要因素,目前市場(chǎng)的供求情況，產(chǎn)品的價(jià)格走勢(shì)。(三）重要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況注:１、說(shuō)明重要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及其基本情況；2、從生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式、技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量、成本（區(qū)位、進(jìn)貨、銷(xiāo)售渠道等導(dǎo)致成本不同)、銷(xiāo)售范圍、市場(chǎng)占有情況、銷(xiāo)售額等方面分析客戶(hù)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比存在的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，通過(guò)比較說(shuō)明客戶(hù)在行業(yè)中所處的地位。八、客戶(hù)重要上下游客戶(hù)情況(一)上游客戶(hù)情況：1、2０２3年情況原材料名稱(chēng)供應(yīng)商名稱(chēng)年采購(gòu)量年采購(gòu)額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限合計(jì)————————2、截至2０23年ＸＸ月情況原材料名稱(chēng)供應(yīng)商名稱(chēng)采購(gòu)量采購(gòu)額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限合計(jì)————————注：1、表中所列上游客戶(hù)需按年采購(gòu)量或采購(gòu)額從大到小排列,其合計(jì)采購(gòu)量需達(dá)成客戶(hù)所有采購(gòu)量的80%以上（含）;若上游客戶(hù)較為分散,可只列示采購(gòu)量前十大上游客戶(hù);2、假如有多種原材料,應(yīng)將各重要原材料供應(yīng)情況分別列示。３、流通公司在上表中填列其經(jīng)銷(xiāo)的重要商品的采購(gòu)情況。3、上游客戶(hù)情況評(píng)價(jià)：注:１、說(shuō)明采購(gòu)公司變化以及采購(gòu)量變化的因素；2、說(shuō)明重要原材料價(jià)格變動(dòng)情況;3、原材料采購(gòu)的區(qū)域范圍、難易限度;4、客戶(hù)在原材料采購(gòu)過(guò)程中的積極權(quán)(與原材料供應(yīng)商相比處在強(qiáng)勢(shì)還是弱勢(shì)？是否具有定價(jià)權(quán)？)及與原材料供應(yīng)商的合作關(guān)系(如指定供貨商或長(zhǎng)期協(xié)議戶(hù)等）。(二）下游客戶(hù)情況1、2０23年情況重要產(chǎn)品名稱(chēng)購(gòu)貨商名稱(chēng)年銷(xiāo)售量年銷(xiāo)售額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限合計(jì)————————２、截至2023年XX月情況重要產(chǎn)品名稱(chēng)購(gòu)貨商名稱(chēng)銷(xiāo)售量銷(xiāo)售額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限合計(jì)————————注：列示的下游客戶(hù)需達(dá)成所有銷(xiāo)售量（額）的80％以上（含）;若下游客戶(hù)較為分散，可只列示銷(xiāo)售量或銷(xiāo)售額前十大銷(xiāo)售客戶(hù);假如有多產(chǎn)品，應(yīng)將各種產(chǎn)品銷(xiāo)售情況分別列示。3、下游客戶(hù)情況評(píng)價(jià)：注:1、說(shuō)明產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)公司變化以及購(gòu)買(mǎi)量變化的因素2、產(chǎn)品銷(xiāo)售的區(qū)域范圍3、客戶(hù)在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的積極權(quán)(與產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)公司相比是處在強(qiáng)勢(shì)還是弱勢(shì)？是否具有定價(jià)權(quán)?)以及與下游客戶(hù)的合作關(guān)系。九、客戶(hù)近期重大事項(xiàng)注：重要分析說(shuō)明近期是否有對(duì)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響的重大事項(xiàng)。如：重大項(xiàng)目投資(新建、擴(kuò)建、技改）、高層人事變動(dòng)、重大項(xiàng)目融資、重要上下游客戶(hù)變動(dòng)、重大法律訴訟、公司體制變更、遭受重大經(jīng)濟(jì)損失情況。假如沒(méi)有以上情況，此項(xiàng)直接說(shuō)明“經(jīng)我行調(diào)查借款人近期無(wú)重大事項(xiàng)”。?第二部分客戶(hù)財(cái)務(wù)情況評(píng)價(jià)報(bào)表類(lèi)型:■獨(dú)立報(bào)表/□合并報(bào)表／□匯總報(bào)表；各年度報(bào)表口徑是否一致:□一致/□不一致一、資產(chǎn)負(fù)債表情況(一)資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬(wàn)元、％日日期項(xiàng)目2０２３2０232023增長(zhǎng)率202３/XＸ2０２3/XＸ增長(zhǎng)率是否經(jīng)審計(jì)—審計(jì)單位名稱(chēng)—審計(jì)意見(jiàn)類(lèi)型—總資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款預(yù)付賬款其它應(yīng)收款存貨長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)凈值在建工程無(wú)形資產(chǎn)其他資產(chǎn)總負(fù)債流動(dòng)負(fù)債合計(jì)短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收賬款應(yīng)交稅金其它應(yīng)付款一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期負(fù)債長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)長(zhǎng)期借款其他負(fù)債所有者權(quán)益實(shí)收資本資本公積未分派利潤(rùn)注：1、其他資產(chǎn)一欄填寫(xiě)公司資產(chǎn)中除上表中所列項(xiàng)目以外其他資產(chǎn)的總金額，其他負(fù)債一欄填寫(xiě)公司負(fù)債中除上表中所列項(xiàng)目以外其他負(fù)債的總金額。2、增長(zhǎng)率一欄填寫(xiě)上年年末數(shù)據(jù)較前年年末、本年當(dāng)期較去年當(dāng)期的增長(zhǎng)率；利潤(rùn)表、鈔票流量表增長(zhǎng)率一欄與此相同。1、報(bào)表口徑不一致情況說(shuō)明：2、非無(wú)保存意見(jiàn)說(shuō)明:ｘｘ會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)２０xx年的財(cái)務(wù)報(bào)表出具了非無(wú)保存意見(jiàn),意見(jiàn)及因素如下：(二)20２3年xx月末報(bào)表需要分析說(shuō)明的科目1、貨幣資金單位：萬(wàn)元科目金額鈔票銀行存款其中:質(zhì)押存款保證金合計(jì)貨幣資金說(shuō)明:注：說(shuō)明貨幣資金是否與客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模、付款、收款方式以及鈔票流量相匹配。２、應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款賬齡分析表單位：萬(wàn)元、%賬齡金額占比計(jì)提的壞賬準(zhǔn)備0~6月６~12月１~3年3年以上合計(jì)大額應(yīng)收賬款明細(xì)表單位：萬(wàn)元、月欠款單位名稱(chēng)金額賬齡欠款因素是否為關(guān)聯(lián)公司合計(jì)注:表中所列應(yīng)收賬款需按年金額從大到小排列,所列應(yīng)收賬款合計(jì)需達(dá)成客戶(hù)所有應(yīng)收賬款的８０%以上(含);若欠款單位較為分散,可只列示前十大欠款單位。應(yīng)收賬款說(shuō)明:注：從應(yīng)收賬款的賬齡、重要欠款人的信用情況、大額長(zhǎng)期應(yīng)收賬款的形成因素、壞賬準(zhǔn)備的計(jì)提等方面進(jìn)行分析評(píng)價(jià),說(shuō)明應(yīng)收賬款質(zhì)量如何，有無(wú)壞賬風(fēng)險(xiǎn)。3、預(yù)付賬款單位：萬(wàn)元、月收款單位名稱(chēng)金額預(yù)付因素是否為關(guān)聯(lián)公司合計(jì)４、其他應(yīng)收賬款單位:萬(wàn)元、月欠款單位名稱(chēng)金額賬齡欠款因素是否為關(guān)聯(lián)公司合計(jì)注：表中所列應(yīng)收賬款需按年金額從大到小排列,所列應(yīng)收賬款合計(jì)需達(dá)成客戶(hù)所有應(yīng)收賬款的80%以上(含)；若欠款單位較為分散,可只列示前十大欠款單位。其他應(yīng)收賬款說(shuō)明:注:對(duì)大額或長(zhǎng)期的其他應(yīng)收款應(yīng)重要分析欠款時(shí)間及因素，對(duì)于用于投資的資金，應(yīng)分析被投資公司的經(jīng)營(yíng)情況,對(duì)于關(guān)聯(lián)人借款,應(yīng)分析關(guān)聯(lián)人借款因素以及收回的也許性。5、存貨單位：萬(wàn)元、％20２３20232０23年XX月末項(xiàng)目金額金額占比金額占比原材料半成品產(chǎn)成品合計(jì)存貨說(shuō)明:注：1、對(duì)生產(chǎn)型公司,按上表分原材料、半成品、產(chǎn)成品填寫(xiě),如客戶(hù)近三年存貨總量或存貨構(gòu)成增減變化明顯的，應(yīng)進(jìn)行解釋說(shuō)明,并結(jié)合公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，判斷存貨占用是否合理,是否存在銷(xiāo)路不暢、導(dǎo)致產(chǎn)成品大量增長(zhǎng)、滯銷(xiāo)的現(xiàn)象，是否存在存貨價(jià)格下跌,是否按規(guī)定計(jì)提了跌價(jià)準(zhǔn)備。2、對(duì)流通型公司,比照上表按重要經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的品種填列。６、固定資產(chǎn)單位：萬(wàn)元項(xiàng)目項(xiàng)目明細(xì)購(gòu)建值賬面凈值固定資產(chǎn)房屋建筑物機(jī)器設(shè)備其他合計(jì)在建工程在建工程名稱(chēng)項(xiàng)目合規(guī)性總投資額已完畢投資資金來(lái)源未完畢投資資金來(lái)源工程進(jìn)度固定資產(chǎn)及在建工程說(shuō)明：注：固定資產(chǎn)應(yīng)重要分析固定資產(chǎn)的實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值以及權(quán)屬狀況，在建工程應(yīng)分析是否通過(guò)了有權(quán)部門(mén)的審批，土地、規(guī)劃、施工等手續(xù)是否完備。7、長(zhǎng)期投資單位:萬(wàn)元、%被投資單位名稱(chēng)投資金額股份占比主營(yíng)業(yè)務(wù)合計(jì)長(zhǎng)期投資說(shuō)明：注:應(yīng)說(shuō)明被投資單位的經(jīng)營(yíng)狀況,財(cái)務(wù)情況等８、應(yīng)付賬款單位:萬(wàn)元、月收款單位名稱(chēng)金額賬齡交易背景是否為關(guān)聯(lián)公司合計(jì)應(yīng)付賬款說(shuō)明：注:應(yīng)付賬款應(yīng)結(jié)合公司原材料購(gòu)買(mǎi)方式、固定資產(chǎn)投資、經(jīng)營(yíng)性鈔票流量等情況，判斷公司應(yīng)付賬款占用是否合理，是否存在鈔票流減少、局限性以支付貨款的現(xiàn)象。9、其他應(yīng)付款2023年XX月應(yīng)付款明細(xì)表單位：萬(wàn)元、月收款單位名稱(chēng)金額賬齡交易背景是否為關(guān)聯(lián)公司合計(jì)其他應(yīng)付款說(shuō)明：注:重要分析其他應(yīng)付款占用是否合理,是否存在占用關(guān)聯(lián)公司款項(xiàng)、變相融資情況。１0、對(duì)其他占比較大及異?？颇康恼f(shuō)明：（注:以上所列貨幣資金、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、其他應(yīng)收款、存貨、在建工程、長(zhǎng)期投資、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款是必須要分析的科目，此外對(duì)于在資產(chǎn)負(fù)債表中占比較大的科目，增減變化較大的科目,也應(yīng)當(dāng)進(jìn)行說(shuō)明）二、利潤(rùn)表情況(一）利潤(rùn)表單位：萬(wàn)元、%日期項(xiàng)目20２3202３2023增長(zhǎng)率２０2３年1-xｘ月2023年1-xx月增長(zhǎng)率主營(yíng)業(yè)務(wù)收入主營(yíng)業(yè)務(wù)成本主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)加：其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)減:營(yíng)業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加:投資收益加：營(yíng)業(yè)外收入減：營(yíng)業(yè)外支出利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)（二）利潤(rùn)表分析：注:對(duì)變動(dòng)較大的科目進(jìn)行說(shuō)明,有其他利潤(rùn)來(lái)源的分析其他利潤(rùn)來(lái)源的因素及穩(wěn)定性三、鈔票流量表分析（一)鈔票流量情況表單位：萬(wàn)元、％日期項(xiàng)目2023２０2３2023增長(zhǎng)率2023/XＸ經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票流入經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票流出經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票凈值投資活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票流入投資活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票流出投資活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票凈值籌資活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票流入籌資活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票流出籌資活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票凈值鈔票凈流量(二)鈔票流量表分析:注:1、對(duì)客戶(hù)因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票流入、流出、凈值情況以及鈔票凈流量情況要有客觀合理的解釋?zhuān)?、將經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票流量、鈔票凈流量分別與主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、凈利潤(rùn)進(jìn)行比較分析，以判斷公司主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、凈利潤(rùn)的質(zhì)量。四、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析重要財(cái)務(wù)指標(biāo)單位:%財(cái)務(wù)指標(biāo)２0２3２0232023202３/XX行業(yè)良好值償債能力指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率已獲利息倍數(shù)鈔票流動(dòng)負(fù)債比率營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)存貨周轉(zhuǎn)率——應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率——總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率——賺錢(qián)能力指標(biāo)凈利潤(rùn)率成本費(fèi)用利潤(rùn)率凈資產(chǎn)收益率發(fā)展能力指標(biāo)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率注：財(cái)務(wù)指標(biāo)計(jì)算公式與說(shuō)明見(jiàn)附件３五、第一還款來(lái)源評(píng)價(jià):（一)償債能力評(píng)價(jià):償債能力是否充足，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理注：從償債能力指標(biāo)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、銷(xiāo)售收入、鈔票流量等方面對(duì)客戶(hù)的償債能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。（二)營(yíng)運(yùn)能力評(píng)價(jià)：是否具有較強(qiáng)的資金營(yíng)運(yùn)能力注:從客戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式、營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)等方面對(duì)客戶(hù)的營(yíng)運(yùn)能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。?（三)賺錢(qián)能力評(píng)價(jià):是否具有較強(qiáng)的賺錢(qián)能力,是否具有充足的獲取鈔票的能力注：從銷(xiāo)售收入、成本、費(fèi)用、凈利潤(rùn)、經(jīng)營(yíng)鈔票流量等方面對(duì)客戶(hù)的賺錢(qián)能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。(四）發(fā)展能力評(píng)價(jià):是否依靠自身經(jīng)營(yíng)壯大，發(fā)展是否具有可連續(xù)性注:從資產(chǎn)規(guī)模、銷(xiāo)售收入、發(fā)展能力指標(biāo)等方面對(duì)客戶(hù)的發(fā)展能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。(五)第一還款來(lái)源綜合評(píng)價(jià)注:從非財(cái)務(wù)因素與財(cái)務(wù)因素兩個(gè)方面對(duì)客戶(hù)的還款能力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)

第三部分客戶(hù)銀行信用情況評(píng)價(jià)一、客戶(hù)信用情況（一)客戶(hù)銀行借款情況表單位:萬(wàn)元開(kāi)戶(hù)行信用等級(jí)貸款余額擔(dān)保方式貸款利率（‰)上浮比例(％）貸款起期貸款止期貸款用途河北銀行ｘｘ分（支)行AA+3００0抵押4.25１02０23/04/３02023/０４/30購(gòu)xx原材料合計(jì)客戶(hù)銀行借款情況分析：（二）客戶(hù)其他表內(nèi)外融資情況注：客戶(hù)在我行及他行的包含但不限于保理、貼現(xiàn)、銀行承兌匯票等其他表內(nèi)外融資情況(三)客戶(hù)對(duì)外擔(dān)保情況表?單位：萬(wàn)元被擔(dān)保人全稱(chēng)擔(dān)保金額擔(dān)保方式到期日是否為關(guān)聯(lián)公司是否互保合計(jì)————————客戶(hù)對(duì)外擔(dān)保情況分析：注:擔(dān)保方式:抵押、質(zhì)押、保證注:分析客戶(hù)對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量;額度是否適合;是否存在代償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)二、客戶(hù)征信查詢(xún)情況注：1、說(shuō)明查詢(xún)公司征信系統(tǒng)時(shí)間；2、截至該時(shí)點(diǎn)客戶(hù)的征信系統(tǒng)查詢(xún)情況，查詢(xún)結(jié)果是否與客戶(hù)實(shí)際信用情況一致,不一致的應(yīng)說(shuō)明因素;３、是否有不良信用記錄（涉及不良貸款記錄、欠息記錄等)三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息查詢(xún)注：我行定期發(fā)布銀監(jiān)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息（含大額授信客戶(hù)不良貸款情況匯總表、大額授信客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況匯總表、大客戶(hù)及關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)自然人零售貸款違約情況表、大客戶(hù)限制類(lèi)行業(yè)貸款情況表、公司違約披露信息），此處說(shuō)明查詢(xún)結(jié)果，即客戶(hù)是否存在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，信息簡(jiǎn)要內(nèi)容。

第四部分授信擔(dān)保評(píng)價(jià)一、保證(非專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司)(此處介紹保證人全稱(chēng),在我行信用等級(jí),與借款人的關(guān)系、本次擔(dān)保額度、目前是否在我行有授信、授信余額、是否有不良信用記錄等）（一)保證人基本狀況評(píng)價(jià)１、保證人基本情況?單位:萬(wàn)元保證人全稱(chēng)保證人類(lèi)型成立時(shí)間注冊(cè)機(jī)關(guān)注冊(cè)資本注冊(cè)地址實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址公司規(guī)?；举~戶(hù)開(kāi)戶(hù)行信用等級(jí)機(jī)構(gòu)代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否年檢法定代表人實(shí)際控制人行業(yè)分類(lèi)經(jīng)營(yíng)范圍主導(dǎo)產(chǎn)品其他需要說(shuō)明的基本情況實(shí)收資本是否與注冊(cè)資本一致生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否需滿(mǎn)足一定資質(zhì)相應(yīng)等級(jí)其他需要說(shuō)明的基本情況注:１、保證人全稱(chēng)、注冊(cè)地址(住所）、法定代表人姓名、注冊(cè)資本、成立時(shí)間、注冊(cè)機(jī)關(guān)、公司類(lèi)型均可在公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照中查找。2、注意注冊(cè)資本是否與實(shí)收資本一致，不一致的應(yīng)予說(shuō)明。3、公司規(guī)模分類(lèi)見(jiàn)附件1。４、按我行新的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)級(jí)并填寫(xiě)。5、行業(yè)分類(lèi)參照附件２按照門(mén)類(lèi)-大類(lèi)－中類(lèi)-小類(lèi)填寫(xiě)。6、在營(yíng)業(yè)執(zhí)照范圍內(nèi)填寫(xiě)公司實(shí)際的主營(yíng)業(yè)務(wù)。2、注冊(cè)資本情況單位：萬(wàn)元、％股東名稱(chēng)出資金額出資方式出資比例注冊(cè)資本合計(jì)——3、保證人集團(tuán)客戶(hù)及關(guān)聯(lián)公司情況說(shuō)明(客戶(hù)為集團(tuán)客戶(hù)或關(guān)聯(lián)公司填寫(xiě)本部分內(nèi)容）(１)保證人從屬集團(tuán),集團(tuán)實(shí)際控制人（２）集團(tuán)控制關(guān)系圖A公司A公司B公司C有限責(zé)任公司（客戶(hù)）人）XX公司XX公司XX公司51%49%%100%70%30%………………自然人甲自然人乙XX?。ㄊ校﹪?guó)資委（3）集團(tuán)本部及下屬子公司基本情況、重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)情況以及銀行信用情況（4）關(guān)聯(lián)公司情況說(shuō)明注：1、集團(tuán)客戶(hù)按照銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的定義認(rèn)定；2、客戶(hù)從屬集團(tuán)應(yīng)填寫(xiě)集團(tuán)本部的名稱(chēng)3、集團(tuán)控制關(guān)系圖按照示意圖模式制作,股東應(yīng)追溯至國(guó)資委或自然人;4、集團(tuán)本部及下屬子公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)涉及但不限于資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)、上年度銷(xiāo)售收入、凈利潤(rùn)；5、銀行信用應(yīng)涉及但不限于銀行借款情況、不良信用記錄情況以及在我行融資情況。6、關(guān)聯(lián)公司情況說(shuō)明是指對(duì)不屬于集團(tuán)客戶(hù)的關(guān)聯(lián)公司基本情況、重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、銀行信用狀況、關(guān)聯(lián)公司之間的關(guān)聯(lián)交易情況等。4、保證人歷史沿革注：此處說(shuō)明對(duì)公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和信用產(chǎn)生影響的重大歷史事件，如合并、分立、增資、改制、法律訴訟、實(shí)際控制人或高管重大變動(dòng)等,如客戶(hù)為重組、改制公司,要說(shuō)明原公司重組、改制過(guò)程及原公司債務(wù)貫徹情況。5、保證人管理體系(1）重要管理人介紹①法定代表人姓名性別出生年月身份證號(hào)職務(wù)學(xué)歷個(gè)人信用情況(有無(wú)不良信用記錄,如有,應(yīng)說(shuō)明因素；有無(wú)貸款，如有，寫(xiě)明貸款種類(lèi)、金額、期限、用途,是否用于經(jīng)營(yíng)，）個(gè)人重要簡(jiǎn)歷按照起期——止期,單位職務(wù)的格式填寫(xiě)起期——止期，單位職務(wù)其他需要說(shuō)明的情況：法定代表人取得的社會(huì)職務(wù)、獲得的社會(huì)榮譽(yù)、獎(jiǎng)勵(lì),個(gè)人背景②財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人姓名性別出生年月身份證號(hào)職務(wù)學(xué)歷個(gè)人信用情況(有無(wú)不良信用記錄，如有，應(yīng)說(shuō)明因素;有無(wú)貸款,如有，寫(xiě)明貸款種類(lèi)、金額、期限、用途,是否用于經(jīng)營(yíng)，）個(gè)人重要簡(jiǎn)歷按照起期——止期，單位職務(wù)的格式填寫(xiě)起期——止期,單位職務(wù)注：1、填寫(xiě)從學(xué)習(xí)經(jīng)歷開(kāi)始,至業(yè)務(wù)上報(bào)前工作經(jīng)歷。2、假如還需對(duì)法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人外的其他管理人員介紹，可依法定代表人的格式為模版，予以介紹。（２)保證人管理體系要說(shuō)明公司組織機(jī)構(gòu)、部門(mén)設(shè)立及股東會(huì)、董事會(huì)人數(shù)、議事規(guī)則和重大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)決策,特別是對(duì)外擔(dān)保的決策機(jī)制,。6、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法性(1）生產(chǎn)合法性注：具體說(shuō)明生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否符合國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定和行業(yè)政策。例如采礦公司應(yīng)說(shuō)明是否具有《采礦許可證》、《安全生產(chǎn)許可證》等證書(shū)，以及證書(shū)編號(hào)、有效期及到期日等；食品生產(chǎn)公司需要的《衛(wèi)生許可證》等,藥品生產(chǎn)公司應(yīng)具有的ＧMP認(rèn)證證書(shū)等,要寫(xiě)明編號(hào)、有效期及到期日。(2)設(shè)備合法性注:1、具體說(shuō)明保證人現(xiàn)有重要設(shè)備情況（涉及但不限于設(shè)備類(lèi)型、設(shè)計(jì)產(chǎn)能、先進(jìn)限度、購(gòu)置時(shí)間等）。2、根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄(2０23征求意見(jiàn)稿）》等相關(guān)規(guī)定，說(shuō)明是否存在淘汰設(shè)備,如有,應(yīng)具體說(shuō)明淘汰設(shè)備的種類(lèi)和名稱(chēng)。３、保證人對(duì)限期淘汰設(shè)備所采用的措施及計(jì)劃。（3)產(chǎn)品合法性注：根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2０2３征求意見(jiàn)稿)》等相關(guān)規(guī)定,說(shuō)明保證人是否存在淘汰產(chǎn)品,并具體說(shuō)明淘汰產(chǎn)品的種類(lèi)和名稱(chēng)。（4)環(huán)保合法性注：需要說(shuō)明保證人排放污染物的種類(lèi)、數(shù)量、解決方式，《排污許可證》的類(lèi)型(正式、臨時(shí))、編號(hào)，有效期及到期日等;沒(méi)有污染物排放，不需要辦理排污許可證的,應(yīng)注明“公司無(wú)污染物排放,不需要辦理《排污許可證》”。(5）用地合法性注:1、說(shuō)明客戶(hù)現(xiàn)有占地情況,是自有還是租賃;2、如是客戶(hù)自有土地，說(shuō)明土地的性質(zhì)、狀態(tài),取得時(shí)間，地上建筑物情況，是否抵押給第三人。7、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)(1）保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)注:從保證人設(shè)計(jì)產(chǎn)能，近三年實(shí)際產(chǎn)量、銷(xiāo)量、產(chǎn)銷(xiāo)率；客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的技術(shù)規(guī)定;客戶(hù)生產(chǎn)的工藝流程（如工藝復(fù)雜,應(yīng)使用工藝流程圖說(shuō)明);(2)保證人主營(yíng)產(chǎn)品特點(diǎn)注:保證人主營(yíng)產(chǎn)品的品種，各品種占銷(xiāo)售收入比重以及對(duì)公司利潤(rùn)的奉獻(xiàn)情況；產(chǎn)品的品牌、質(zhì)量、重要用途及應(yīng)用領(lǐng)域，是否有替代品，與替代品優(yōu)劣勢(shì)比較，產(chǎn)品的發(fā)展前景。產(chǎn)品銷(xiāo)售范圍及重要客戶(hù),與下游客戶(hù)的合作關(guān)系;影響產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)的重要因素，目前市場(chǎng)的供求情況，產(chǎn)品的價(jià)格走勢(shì)。（3）重要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況注:１、說(shuō)明重要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及其基本情況;2、從生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式、技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量、成本（區(qū)位、進(jìn)貨、銷(xiāo)售渠道等導(dǎo)致成本不同)、銷(xiāo)售范圍、市場(chǎng)占有情況、銷(xiāo)售額等方面分析保證人與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比存在的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì),通過(guò)比較說(shuō)明客戶(hù)在行業(yè)中所處的地位。8、保證人重要上下游客戶(hù)情況（１）上游客戶(hù)情況：①２０２3年情況原材料名稱(chēng)供貨商名稱(chēng)年采購(gòu)量年采購(gòu)額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限合計(jì)————————②截至2023年ＸX月情況原材料名稱(chēng)供貨商名稱(chēng)采購(gòu)量采購(gòu)額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限合計(jì)————————注:1、表中所列上游客戶(hù)需按年采購(gòu)量或采購(gòu)額從大到小排列，其合計(jì)采購(gòu)量需達(dá)成客戶(hù)所有采購(gòu)量的8０％以上（含）;若上游客戶(hù)較為分散，可只列示采購(gòu)量前十大上游客戶(hù)；2、假如有多種原材料，應(yīng)將各重要原材料供應(yīng)情況分別列示。3、流通公司在上表中填列其經(jīng)銷(xiāo)的重要商品的采購(gòu)情況。③上游客戶(hù)情況評(píng)價(jià):注:1、說(shuō)明采購(gòu)公司變化以及采購(gòu)量變化的因素;2、說(shuō)明重要原材料價(jià)格變動(dòng)情況;3、原材料采購(gòu)的區(qū)域范圍、難易限度；４、客戶(hù)在原材料采購(gòu)過(guò)程中的積極權(quán)（與原材料供應(yīng)商相比處在強(qiáng)勢(shì)還是弱勢(shì)？是否具有定價(jià)權(quán)?）及與原材料供應(yīng)商的合作關(guān)系(如指定供貨商或長(zhǎng)期協(xié)議戶(hù)等)。（2)下游客戶(hù)情況①20２３年情況重要產(chǎn)品名稱(chēng)購(gòu)貨商名稱(chēng)年銷(xiāo)售量年銷(xiāo)售額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限合計(jì)————————②截至2０2３年ＸX月情況重要產(chǎn)品名稱(chēng)購(gòu)貨商名稱(chēng)銷(xiāo)售量銷(xiāo)售額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限合計(jì)————————注：列示的下游客戶(hù)需達(dá)成所有銷(xiāo)售量（額）的8０%以上（含）;若下游客戶(hù)較為分散,可只列示銷(xiāo)售量或銷(xiāo)售額前十大銷(xiāo)售客戶(hù);假如有多產(chǎn)品,應(yīng)將各種產(chǎn)品銷(xiāo)售情況分別列示。③下游客戶(hù)情況分析：注：1、說(shuō)明產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)公司變化以及購(gòu)買(mǎi)量變化的因素２、產(chǎn)品銷(xiāo)售的區(qū)域范圍3、客戶(hù)在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的積極權(quán)(與產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)公司相比是處在強(qiáng)勢(shì)還是弱勢(shì)?是否具有定價(jià)權(quán)?)以及與下游客戶(hù)的合作關(guān)系。?（二)保證人財(cái)務(wù)情況評(píng)價(jià)報(bào)表類(lèi)型：□獨(dú)立報(bào)表／□合并報(bào)表／□匯總報(bào)表；各年度報(bào)表口徑是否一致:□一致/□不一致1、資產(chǎn)負(fù)債表情況(1）資產(chǎn)負(fù)債表單位:萬(wàn)元、％日日期項(xiàng)目20２3202３202３增長(zhǎng)率(%）２０23/XX2023／XX增長(zhǎng)率(％)是否經(jīng)審計(jì)—審計(jì)單位名稱(chēng)—審計(jì)意見(jiàn)類(lèi)型—總資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款預(yù)付賬款其它應(yīng)收款存貨長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)凈值在建工程無(wú)形資產(chǎn)其他資產(chǎn)總負(fù)債流動(dòng)負(fù)債合計(jì)短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收賬款應(yīng)交稅金其它應(yīng)付款一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期負(fù)債長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)長(zhǎng)期借款其他負(fù)債所有者權(quán)益實(shí)收資本資本公積未分派利潤(rùn)報(bào)告口徑不一致情況說(shuō)明：非無(wú)保存意見(jiàn)說(shuō)明：xx會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)20xx年的財(cái)務(wù)報(bào)表出具了非無(wú)保存意見(jiàn),意見(jiàn)及因素如下：(2)2０2３年xx月末報(bào)表需要分析說(shuō)明的科目①貨幣資金單位:萬(wàn)元科目金額鈔票銀行存款其中：質(zhì)押存款保證金合計(jì)貨幣資金解釋說(shuō)明：②應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款賬齡分析表單位：萬(wàn)元、%賬齡金額占比計(jì)提的壞賬準(zhǔn)備0~6月6~12月1~3年3年以上合計(jì)大額應(yīng)收賬款明細(xì)表單位：萬(wàn)元、月欠款單位名稱(chēng)金額賬齡欠款因素是否為關(guān)聯(lián)公司合計(jì)應(yīng)收賬款解釋說(shuō)明：③預(yù)付賬款單位：萬(wàn)元、月收款單位名稱(chēng)金額預(yù)付因素是否為關(guān)聯(lián)公司合計(jì)④其他應(yīng)收賬款單位：萬(wàn)元、月欠款單位名稱(chēng)金額賬齡欠款因素是否為關(guān)聯(lián)公司合計(jì)其他應(yīng)收賬款解釋說(shuō)明:⑤存貨單位：萬(wàn)元、％2０23202320２3年ＸX月末項(xiàng)目金額金額占比金額占比原材料半成品產(chǎn)成品合計(jì)存貨解釋說(shuō)明：⑥固定資產(chǎn)單位：萬(wàn)元項(xiàng)目項(xiàng)目明細(xì)購(gòu)建值賬面凈值固定資產(chǎn)房屋建筑物機(jī)器設(shè)備其他合計(jì)在建工程在建工程名稱(chēng)項(xiàng)目合規(guī)性總投資額已完畢投資資金來(lái)源未完畢投資資金來(lái)源工程進(jìn)度固定資產(chǎn)及在建工程的其他說(shuō)明：⑦長(zhǎng)期投資單位：萬(wàn)元、％被投資單位名稱(chēng)投資金額股份占比主營(yíng)業(yè)務(wù)合計(jì)長(zhǎng)期投資解釋說(shuō)明:⑧應(yīng)付賬款分析單位:萬(wàn)元、月收款單位名稱(chēng)金額賬齡交易背景是否為關(guān)聯(lián)公司合計(jì)應(yīng)付賬款解釋說(shuō)明:⑨其他應(yīng)付款單位：萬(wàn)元、月收款單位名稱(chēng)金額賬齡交易背景是否為關(guān)聯(lián)公司合計(jì)其他應(yīng)付款解釋說(shuō)明:⑩對(duì)其他占比較大及異?？颇康姆治?

2、利潤(rùn)情況（1）利潤(rùn)表單位：萬(wàn)元、%日期項(xiàng)目20232023202３增長(zhǎng)率２0２３年1-xx月２023年1-xx月增長(zhǎng)率主營(yíng)業(yè)務(wù)收入主營(yíng)業(yè)務(wù)成本主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)加：其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)減：營(yíng)業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加：投資收益加:營(yíng)業(yè)外收入減:營(yíng)業(yè)外支出利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)（2）利潤(rùn)表分析3、鈔票流量表分析（1)鈔票流量情況表單位：萬(wàn)元、％日期項(xiàng)目2023２0232023增減率2023/ＸX經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票流入經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票流出經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票凈值投資活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票流入投資活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票流出投資活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票凈值籌資活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票流入籌資活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票流出籌資活動(dòng)產(chǎn)生的鈔票凈值鈔票凈流量(2)鈔票流量表分析:4、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析重要財(cái)務(wù)指標(biāo)?單位:％財(cái)務(wù)指標(biāo)202３２02３2０2３2023／XＸ行業(yè)良好值償債能力指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率鈔票流動(dòng)負(fù)債比率營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)存貨周轉(zhuǎn)率——應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率——總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率——賺錢(qián)能力指標(biāo)銷(xiāo)售利潤(rùn)率成本費(fèi)用利潤(rùn)率總資產(chǎn)報(bào)酬率發(fā)展能力指標(biāo)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率5、第二還款來(lái)源評(píng)價(jià)：（１）償債能力評(píng)價(jià)：償債能力是否充足，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理注:從償債能力指標(biāo)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、銷(xiāo)售收入、鈔票流量等方面對(duì)保證人的償債能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。（2)資金營(yíng)運(yùn)能力評(píng)價(jià):是否具有較強(qiáng)的資金營(yíng)運(yùn)能力注：從保證人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式、營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)等方面對(duì)保證人的資金營(yíng)運(yùn)能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。

（３)賺錢(qián)能力評(píng)價(jià):是否具有較強(qiáng)的賺錢(qián)能力，是否具有充足的獲取鈔票的能力注：從銷(xiāo)售收入、成本、費(fèi)用、凈利潤(rùn)、經(jīng)營(yíng)鈔票流量等方面對(duì)保證人的賺錢(qián)能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。（4)發(fā)展能力評(píng)價(jià):是否依靠自身經(jīng)營(yíng)壯大,發(fā)展是否具有可連續(xù)性注:從資產(chǎn)規(guī)模、銷(xiāo)售收入、發(fā)展能力指標(biāo)等方面對(duì)保證人的發(fā)展能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。（5）第二還款來(lái)源綜合評(píng)價(jià)注：從非財(cái)務(wù)因素與財(cái)務(wù)因素兩個(gè)方面對(duì)保證人的擔(dān)保能力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)

（二）保證人銀行信用情況評(píng)價(jià)1、保證人信用情況(1)保證人銀行借款情況表單位:萬(wàn)元開(kāi)戶(hù)行信用等級(jí)貸款余額擔(dān)保方式貸款利率(‰)上浮比例(%）貸款起期貸款止期貸款用途河北銀行ｘx分(支）行AＡ+300０抵押４．25102023/08／302０2３/08/30購(gòu)xｘ原材料合計(jì)——————————————保證人銀行借款情況分析說(shuō)明：(2）保證人其他授信業(yè)務(wù)情況(3)保證人對(duì)外擔(dān)保情況表單位:萬(wàn)元被擔(dān)保人全稱(chēng)擔(dān)保金額擔(dān)保方式到期日是否為關(guān)聯(lián)公司是否互保合計(jì)————————保證人對(duì)外擔(dān)保情況分析：2、保證人征信查詢(xún)情況３、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息查詢(xún)

二、保證(專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司） 單位:萬(wàn)元保證人全稱(chēng)成立時(shí)間法定代表人注冊(cè)資金主辦行在我行擔(dān)?？傁揞~在我行單筆擔(dān)保限額在我行已提供擔(dān)保余額在他行擔(dān)保余額反擔(dān)保情況是否已向我行出具批準(zhǔn)擔(dān)保的有關(guān)法律文獻(xiàn)寫(xiě)明何時(shí)向我行出具的何種性質(zhì)的法律文獻(xiàn),文獻(xiàn)有效期等內(nèi)容其他需要說(shuō)明的情況1、擔(dān)保公司的基本情況；2、資產(chǎn)質(zhì)量簡(jiǎn)要分析，有無(wú)代償業(yè)務(wù)；三、抵（質(zhì)）押（一)土地抵押情況1、土地使用權(quán)人基本情況（第三人抵押的填寫(xiě)）注：土地使用權(quán)人非借款人的,應(yīng)對(duì)使用權(quán)人的基本情況進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹，并說(shuō)明與借款人的關(guān)系。２、擬抵押土地基本情況表地塊土地1土地2…位置土地面積m２（約合畝)土地性質(zhì)土地用途國(guó)有土地剩余使用年限土地使用權(quán)人購(gòu)置時(shí)間取得價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)名稱(chēng)－評(píng)估日期XXX評(píng)估事務(wù)所—2０230-5評(píng)估價(jià)值單價(jià)（元/ｍ２）元/ｍ2（約合萬(wàn)元/畝）總價(jià)(萬(wàn)元)我行認(rèn)定價(jià)值單價(jià)萬(wàn)元／畝,總價(jià)萬(wàn)元抵押率附屬房產(chǎn)是否一并抵押其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)注：1、土地性質(zhì)分為：出讓、劃撥、集體；2、土地用途分為:住宅、工業(yè)、商業(yè)、教育等３、土地抵押情況分析：注：參考周邊土地的開(kāi)發(fā)或使用情況,以及周邊土地的交易價(jià)格，分析土地價(jià)值是否充足;土地變現(xiàn)能力強(qiáng)弱。4、土地位置圖照片:（二)房產(chǎn)抵押情況１、房產(chǎn)所有權(quán)人