柜面通業(yè)務規(guī)則

中國銀聯業(yè)務部2014年10月銀聯卡現金業(yè)務和轉賬業(yè)務規(guī)則現金和轉賬類業(yè)務規(guī)則制定背景1總體業(yè)務流程2業(yè)務運作要求301規(guī)則制定背景現金業(yè)務和轉賬業(yè)務規(guī)則的編寫背景一、規(guī)則制定背景現金和轉賬類業(yè)務含三種業(yè)務類型一、規(guī)則制定背景一、規(guī)則制定背景什么是現金轉賬類業(yè)務無卡非面現金業(yè)務和轉賬業(yè)務含三種業(yè)務類型存款業(yè)務：是指客戶通過受理端將現金存入本人或他人銀聯卡賬戶的業(yè)務。（含有卡和無卡存款）取現業(yè)務：是指客戶使用銀聯卡通過受理端提取現金的業(yè)務。轉賬業(yè)務：是指客戶使用銀聯卡通過受理端將資金轉入另一銀聯卡賬戶的業(yè)務。存款

轉賬

業(yè)務：發(fā)起方式柜員現場/持卡人自助一、規(guī)則制定背景取款業(yè)務發(fā)起方式現場/自助業(yè)務特點一、規(guī)則制定背景規(guī)則制定思路序號修訂要點適用對象修訂目的1收款賬戶準確性驗證資金流入方防止入錯賬、無卡存款2客戶身份識別受理方落實反洗錢要求3大額交易輔助信息上送資金流出方防止現金流失4異常情況（存款金額錯誤等）現金管理方解決收款人賬戶無法入賬、柜面人員操作錯誤等難題5拓寬應用范圍渠道由柜面、ATM、電話拓寬到所有可刷卡渠道02總體業(yè)務流程有卡存款無卡存款5萬元以上（含）本人存款發(fā)起交易5萬元以下身份識別5萬元以上（含）他人存款1萬元以上（含）1萬元以下身份識別發(fā)起交易身份識別上送客戶和收款人姓名柜面存款業(yè)務受理流程監(jiān)管要求業(yè)務類別金額范圍客戶身份識別商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。有卡存款<5萬無≥5萬受理端要求客戶出示身份證件并進行核對登記。無卡存款<1萬無≥1萬（他人存款）受理端要求客戶出示身份證件并進行核對登記，并留存身份證件影印件和復印件?！?萬（本人存款）受理端要求客戶出示身份證件并進行核對登記。柜面存款業(yè)務的客戶身份識別要求有卡存款無卡存款1萬元以上確認信息1萬元以下（含）1萬元以上1萬元以下（含）賬戶驗證交易（查詢持卡人姓名）發(fā)起交易確認信息發(fā)起交易自動柜員機存款業(yè)務受理流程5萬元以上（含）5萬元以下身份識別上送持卡人姓名、身份證件號碼進行補充驗證（可選）發(fā)起交易柜面取現業(yè)務受理流程轉賬業(yè)務流程受理方CUPS轉入方發(fā)卡轉出方發(fā)卡賬戶驗證關聯用法：07-自助轉賬；08-互聯網轉賬；15-柜面轉賬（新增）⑩①②③④⑤⑥⑦⑧⑨F57:IA-返地區(qū)碼表記錄地區(qū)碼F48:IA-地區(qū)碼據轉出方需求做計費賬戶驗證轉賬交易原有處理模式銀聯判定——轉出卡BIN和轉出卡BIN在“卡BIN表”中的地區(qū)代碼異地：兩者不同，且其中一方不為0000同城異地處理模式轉出卡發(fā)卡機構判定轉賬交易前新增賬戶驗證交易帶回轉入卡發(fā)卡機構地區(qū)代碼2013年10月27日，轉賬業(yè)務同城異地判定改造及投產全面完成柜面轉賬業(yè)務流程自助終端轉賬業(yè)務業(yè)務流程銀聯持卡人受理機構二、總體業(yè)務流程發(fā)卡機構柜面互聯網自助終端實時處理存款確認轉賬確認交易成功納入清算交易納入清算業(yè)務運作要求03風險控制業(yè)務開通交易識別授權處理資金清算差錯處理三、業(yè)務運作要求1、發(fā)卡機構運作要求三、業(yè)務運作要求業(yè)務種類支持的交易類型存款境內存款存款確認存款撤銷賬戶驗證取款境內取現取現沖正賬戶驗證-轉賬境內轉賬轉出沖正轉入確認賬戶驗證1、發(fā)卡業(yè)務開通要求？三、業(yè)務運作要求2、發(fā)卡機構授權處理賬戶狀態(tài)檢查賬戶是否存在、賬戶是否可用柜面無卡存款，驗證存款人姓名自助無卡存款、轉賬，返回持卡人部分姓名取款，驗證受理方上送的取款人姓名、身份證件號柜面轉賬，驗證受理方上送的轉出卡持卡人姓名、身份證件號、轉入卡持卡人姓名向持卡人做實時入賬處理信用卡賬戶體現在當日可用額度輔助信息檢查實時入賬交易識別F60.3.5新增自助，F61新增驗證信息，F48標識關聯業(yè)務三、業(yè)務運作要求3、發(fā)卡機構資金清算？大類業(yè)務類型對象計費標準分潤對象和標準存款柜面存款發(fā)卡方0.1%,最低3元，最高50元中國銀聯0.6元，其他歸受理機構自助存款發(fā)卡方取款柜面取款發(fā)卡方發(fā)卡方0.1%,最低3元，最高50元ATM取款發(fā)卡方發(fā)卡方3.6元/筆轉賬柜面轉賬同城轉出卡發(fā)卡0-1萬1-5萬5萬-10萬10萬以上受理機構30%中國銀聯30%轉出機構30%轉入機構10%3元5元8元10元異地轉出卡發(fā)卡1%,最低5元，最高50元自助轉賬同城轉出卡發(fā)卡0-1萬1-5萬5萬-10萬10萬以上3元5元8元10元異地轉出卡發(fā)卡0-1萬1-5萬5萬-10萬10萬以上網上轉賬同城轉出卡發(fā)卡0-0.5萬0.5萬-5

5萬-10萬10萬以上2元3元5元8元異地轉出卡發(fā)卡0.5%,最低5元，最高50元三、業(yè)務運作要求4、發(fā)卡機構差錯處理交易類型適用場景差錯處理類型存款收款賬戶異常，無法為持卡人入賬貸記調整--貸記調整失誤形成的交易差錯托收情況例外協商轉賬查詢交易是否成功入賬轉出發(fā)卡機構確認查詢--收款賬戶異常，無法為持卡人入賬轉入發(fā)卡機構貸記調整--三、業(yè)務運作要求5、發(fā)卡機構風險控制業(yè)務公告公告業(yè)務開通要求賬戶驗證檢查卡號與輔助身份信息一致性賬戶處理實時進行持卡人賬戶處理業(yè)務加入商戶發(fā)展交易處理資金清算差錯處理三、業(yè)務運作要求1、受理機構運作要求風險控制三、業(yè)務運作要求2、受理機構商戶審核與定向終端、公共終端申請方簽訂受理協議，明確雙方權利和義務留存終端管理人營業(yè)執(zhí)照復印件，布放場所主要負責人身份證件復印件、聯系方式等三、業(yè)務運作要求3、受理機構交易審核商戶權限檢查交易風險監(jiān)控是否是否開通業(yè)務、終端是否開通業(yè)務是否超出交易限額，并可根據商戶資質建立商戶備付金制度交易發(fā)送處理向銀聯發(fā)送交易，交易處理完畢后打印交易憑證三、業(yè)務運作要求4、受理機構憑證處理提示信息發(fā)卡機構可能向持卡人賬戶收取手續(xù)費，具體標準請咨詢發(fā)卡機構憑證要素卡號、交易金額、業(yè)務類型、檢索參考號、交易