隨州分行2015年業(yè)務運營典型案例

2015年業(yè)務運營典型案例分析?

監(jiān)測內部風險暴露水平及典型案例?

質檢風險暴露水平及典型案例主要影響因素一、全過程風險暴露水平

二、監(jiān)測內部風險暴露水平監(jiān)測風險事件風險點分布：

典型風險事件一：客戶證件有效期輸入錯誤

南郊支行柜員辦理客戶憑本人身份證件辦理定期存折開戶，當日因客戶急需用錢，馬上取出，憑證上注明了客戶接電話需用錢，相關交易憑證簽名筆跡一致，證件核實有效，但客戶證件有效期為2017年8月15日，柜員誤輸成長期，客戶信息錄入錯誤。風險提示：柜員辦理業(yè)務時需要核對客戶所出示的有效期內的身份證件有效期是否與機內一致，若不一致，當時必須進行調整。（一）業(yè)務處理類典型風險事件：典型風險事件二：存單解凍后續(xù)賬務處理不及時

車站路支行對公客戶“廈工楚勝（湖北）專用汽車制造有限公司”一張500萬元定期存單為銀行承兌匯票質押物,8月13日信貸部門要求解除存單凍結用于銀行承兌匯票兌付,但存單解凍后，由于已過6057業(yè)務集中處理上傳時間，無法上傳處理，故當日未及時完成存單支付業(yè)務，未將資金轉入其他應解匯款及臨時存款銀行承兌匯票到期戶,留下風險敞口。因是單位定期存單無網銀，且只能在本網點辦理，網點認為風險可控，次日才辦理支取轉入。風險提示：一方面當日到期解凍的質押存單，當日必須完成支付，轉入其他應解匯款及臨時存款銀行承兌匯票到期戶；另一方面營業(yè)網點在辦理質押的定期存單到期解凍業(yè)務時，應合理估算所需時間，若后續(xù)處理時間超過業(yè)務集中處理正常工作時間，應在下午四點前向市分行申請加班，以便市分行協(xié)調省業(yè)務集中處理中心安排工作人員加班。（一）業(yè)務處理類典型風險事件：典型風險事件三：漏客戶簽章（名）或簽章不正確

廣水營業(yè)室一柜員辦理他行卡資金轉入，柜員使用87591交易成功打印一式兩聯(lián)通用機打憑證，客戶在預填的“電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證”上簽字確認，未在打印的通用機打憑證上簽字。原因是，柜員以為客戶已經在預填的“電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證”上簽字確認，且打印的通用機打憑證上無簽字標識，柜員誤以為無需簽字。

風險提示：對于客戶本人填寫的憑證，以及機內交易打印的交易信息憑證均需客戶簽字確認。請所有柜員在業(yè)務完成后收回客戶簽字憑證時第一時間核對簽字是否正確和完整，日終掃描憑證時也請認真檢查憑證要素是否齊全。（一）業(yè)務處理類典型風險事件：典型風險事件四：憑證/資料漏送、漏掃

7月5日開發(fā)區(qū)支行一名柜員辦理客戶身份證件類型變更業(yè)務，由于掃描儀故障以及柜員未認真核實掃描影像便提交了掃描批次，導致該筆業(yè)務4214憑證和遠程授權申請書夾張，聯(lián)網核查打印記錄缺失。風險提示：憑證掃描是有效防范風險事件的最后一個環(huán)節(jié)，由于掃描夾張，憑證缺失或要素缺失的風險事件不在少數，但網點柜員總是屢教屢犯。請各網點現場管理人員加強柜員掃描影像質量管理和督辦，堅決杜絕由于掃描失誤造成的風險事件。（一）業(yè)務處理類典型風險事件：典型風險事件一：違規(guī)無卡取款

廣水解放支行一名客戶之前已做過1933換卡不換號交易，審批不成功，新卡片還在審批制作流程中，又遇客戶急需用錢但手中卡片消磁，無法劃卡取現。由于客戶當場吵鬧，為平息客戶情緒柜員及現場管理未向上級部門匯報采取了無卡取款。

風險提示：無卡取款，無法驗證客戶卡片真?zhèn)危Q然取款，存在很大風險。遇卡片正在換卡不換號流程中，不能從柜臺為客戶換卡時，且原卡又消磁時，應首先做1933交易，選擇“作廢新卡”，終止換卡流程，然后便可在前臺做換卡交易，換卡后再劃卡取款。（二）員工行為類典型風險事件：典型風險事件二：逆向操作

車站路支行一名柜員辦理2921交易開立大額定期存單業(yè)務，由于柜員未認真認真審查，誤以為是轉賬交易，交易完成后才發(fā)現為現金交易，便使用2918進行了現金支取，補足短款。造成先存后取，逆向操作。

風險提示：對于2713、2920、2921等既可選擇現金、又可選擇轉賬的交易，經常由于柜員疏忽，未注意選擇下賬途徑，誤將轉賬交易做成現金交易，造成先存后取逆向操作。因此柜員在處理這些交易時，務必根據實際選擇現金下賬或轉賬下賬，以免造成長短款。（二）員工行為類典型風險事件：典型風險事件三：依據復印件辦理對公賬戶信息變更業(yè)務清河路支行柜員在辦理“湖北博利機電有限公司”單位信息變更業(yè)務時，當日公司法人持本人身份證、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證及機構信用代碼證原件上柜辦理單位信息變更業(yè)務，因突然接到單位會計電話需持證件原件辦理公司其他事宜，故經辦柜員核對與原件相符后利用復印件辦理了相關業(yè)務，違反了相關制度規(guī)定。

風險提示：按照單位信息變更管理規(guī)定，客戶需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證及機構信用代碼證、開戶許可證原件等相關資料辦理，柜員為方便客戶忽視制度規(guī)定，隨意簡化流程，存在風險隱患。（二）員工行為類典型風險事件：典型風險事件四：財政款項退匯不合規(guī)

6月25日廣水支行營業(yè)室1筆140萬資金支付后被退匯,按財政退庫流程,資金應原路退回到財政專戶,如需支付再憑財政直接支付憑證記賬。但該網點于26日將資金轉到國庫收付中心后,直接重新匯出,缺乏支付依據，此操作與流程不符,且支付憑證上的印鑒與戶名不符。

風險提示：我行對于退匯款項要求遵循哪兒來回哪兒去的原則，退回原匯出賬戶。如需再次支付，需依據有效憑證進行賬務處理，而不能草率的按照客戶口頭要求辦理。（二）員工行為類典型風險事件：三、質檢內部風險暴露水平質檢典型風險事件一至八月份全行共確定質檢風險事件16筆，風險分值104.6分.典型風險事件一：憑證/資料漏送、漏掃

開發(fā)區(qū)支行一名柜員使用2920交易辦理轉賬定期開戶業(yè)務，漏掃描見客戶填寫的《個人業(yè)務憑證（填單）》。廣水營業(yè)室一名柜員辦理2920個人賬戶轉存定期業(yè)務,漏掃描客戶手工填寫的約轉存期的個人業(yè)務憑證；辦理2020現金存款業(yè)務，現金存款憑證銀行核對聯(lián)大寫不正確。典型風險事件二：未核實客