隨州分行2015年業(yè)務(wù)運(yùn)營典型案例

2015年業(yè)務(wù)運(yùn)營典型案例分析?

監(jiān)測內(nèi)部風(fēng)險暴露水平及典型案例?

質(zhì)檢風(fēng)險暴露水平及典型案例主要影響因素一、全過程風(fēng)險暴露水平

二、監(jiān)測內(nèi)部風(fēng)險暴露水平監(jiān)測風(fēng)險事件風(fēng)險點(diǎn)分布：

典型風(fēng)險事件一：客戶證件有效期輸入錯誤

南郊支行柜員辦理客戶憑本人身份證件辦理定期存折開戶，當(dāng)日因客戶急需用錢，馬上取出，憑證上注明了客戶接電話需用錢，相關(guān)交易憑證簽名筆跡一致，證件核實(shí)有效，但客戶證件有效期為2017年8月15日，柜員誤輸成長期，客戶信息錄入錯誤。風(fēng)險提示：柜員辦理業(yè)務(wù)時需要核對客戶所出示的有效期內(nèi)的身份證件有效期是否與機(jī)內(nèi)一致，若不一致，當(dāng)時必須進(jìn)行調(diào)整。（一）業(yè)務(wù)處理類典型風(fēng)險事件：典型風(fēng)險事件二：存單解凍后續(xù)賬務(wù)處理不及時

車站路支行對公客戶“廈工楚勝（湖北）專用汽車制造有限公司”一張500萬元定期存單為銀行承兌匯票質(zhì)押物,8月13日信貸部門要求解除存單凍結(jié)用于銀行承兌匯票兌付,但存單解凍后，由于已過6057業(yè)務(wù)集中處理上傳時間，無法上傳處理，故當(dāng)日未及時完成存單支付業(yè)務(wù)，未將資金轉(zhuǎn)入其他應(yīng)解匯款及臨時存款銀行承兌匯票到期戶,留下風(fēng)險敞口。因是單位定期存單無網(wǎng)銀，且只能在本網(wǎng)點(diǎn)辦理，網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為風(fēng)險可控，次日才辦理支取轉(zhuǎn)入。風(fēng)險提示：一方面當(dāng)日到期解凍的質(zhì)押存單，當(dāng)日必須完成支付，轉(zhuǎn)入其他應(yīng)解匯款及臨時存款銀行承兌匯票到期戶；另一方面營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理質(zhì)押的定期存單到期解凍業(yè)務(wù)時，應(yīng)合理估算所需時間，若后續(xù)處理時間超過業(yè)務(wù)集中處理正常工作時間，應(yīng)在下午四點(diǎn)前向市分行申請加班，以便市分行協(xié)調(diào)省業(yè)務(wù)集中處理中心安排工作人員加班。（一）業(yè)務(wù)處理類典型風(fēng)險事件：典型風(fēng)險事件三：漏客戶簽章（名）或簽章不正確

廣水營業(yè)室一柜員辦理他行卡資金轉(zhuǎn)入，柜員使用87591交易成功打印一式兩聯(lián)通用機(jī)打憑證，客戶在預(yù)填的“電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證”上簽字確認(rèn)，未在打印的通用機(jī)打憑證上簽字。原因是，柜員以為客戶已經(jīng)在預(yù)填的“電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證”上簽字確認(rèn)，且打印的通用機(jī)打憑證上無簽字標(biāo)識，柜員誤以為無需簽字。

風(fēng)險提示：對于客戶本人填寫的憑證，以及機(jī)內(nèi)交易打印的交易信息憑證均需客戶簽字確認(rèn)。請所有柜員在業(yè)務(wù)完成后收回客戶簽字憑證時第一時間核對簽字是否正確和完整，日終掃描憑證時也請認(rèn)真檢查憑證要素是否齊全。（一）業(yè)務(wù)處理類典型風(fēng)險事件：典型風(fēng)險事件四：憑證/資料漏送、漏掃

7月5日開發(fā)區(qū)支行一名柜員辦理客戶身份證件類型變更業(yè)務(wù)，由于掃描儀故障以及柜員未認(rèn)真核實(shí)掃描影像便提交了掃描批次，導(dǎo)致該筆業(yè)務(wù)4214憑證和遠(yuǎn)程授權(quán)申請書夾張，聯(lián)網(wǎng)核查打印記錄缺失。風(fēng)險提示：憑證掃描是有效防范風(fēng)險事件的最后一個環(huán)節(jié)，由于掃描夾張，憑證缺失或要素缺失的風(fēng)險事件不在少數(shù)，但網(wǎng)點(diǎn)柜員總是屢教屢犯。請各網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場管理人員加強(qiáng)柜員掃描影像質(zhì)量管理和督辦，堅(jiān)決杜絕由于掃描失誤造成的風(fēng)險事件。（一）業(yè)務(wù)處理類典型風(fēng)險事件：典型風(fēng)險事件一：違規(guī)無卡取款

廣水解放支行一名客戶之前已做過1933換卡不換號交易，審批不成功，新卡片還在審批制作流程中，又遇客戶急需用錢但手中卡片消磁，無法劃卡取現(xiàn)。由于客戶當(dāng)場吵鬧，為平息客戶情緒柜員及現(xiàn)場管理未向上級部門匯報(bào)采取了無卡取款。

風(fēng)險提示：無卡取款，無法驗(yàn)證客戶卡片真?zhèn)?，貿(mào)然取款，存在很大風(fēng)險。遇卡片正在換卡不換號流程中，不能從柜臺為客戶換卡時，且原卡又消磁時，應(yīng)首先做1933交易，選擇“作廢新卡”，終止換卡流程，然后便可在前臺做換卡交易，換卡后再劃卡取款。（二）員工行為類典型風(fēng)險事件：典型風(fēng)險事件二：逆向操作

車站路支行一名柜員辦理2921交易開立大額定期存單業(yè)務(wù)，由于柜員未認(rèn)真認(rèn)真審查，誤以為是轉(zhuǎn)賬交易，交易完成后才發(fā)現(xiàn)為現(xiàn)金交易，便使用2918進(jìn)行了現(xiàn)金支取，補(bǔ)足短款。造成先存后取，逆向操作。

風(fēng)險提示：對于2713、2920、2921等既可選擇現(xiàn)金、又可選擇轉(zhuǎn)賬的交易，經(jīng)常由于柜員疏忽，未注意選擇下賬途徑，誤將轉(zhuǎn)賬交易做成現(xiàn)金交易，造成先存后取逆向操作。因此柜員在處理這些交易時，務(wù)必根據(jù)實(shí)際選擇現(xiàn)金下賬或轉(zhuǎn)賬下賬，以免造成長短款。（二）員工行為類典型風(fēng)險事件：典型風(fēng)險事件三：依據(jù)復(fù)印件辦理對公賬戶信息變更業(yè)務(wù)清河路支行柜員在辦理“湖北博利機(jī)電有限公司”單位信息變更業(yè)務(wù)時，當(dāng)日公司法人持本人身份證、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證及機(jī)構(gòu)信用代碼證原件上柜辦理單位信息變更業(yè)務(wù)，因突然接到單位會計(jì)電話需持證件原件辦理公司其他事宜，故經(jīng)辦柜員核對與原件相符后利用復(fù)印件辦理了相關(guān)業(yè)務(wù)，違反了相關(guān)制度規(guī)定。

風(fēng)險提示：按照單位信息變更管理規(guī)定，客戶需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證及機(jī)構(gòu)信用代碼證、開戶許可證原件等相關(guān)資料辦理，柜員為方便客戶忽視制度規(guī)定，隨意簡化流程，存在風(fēng)險隱患。（二）員工行為類典型風(fēng)險事件：典型風(fēng)險事件四：財(cái)政款項(xiàng)退匯不合規(guī)

6月25日廣水支行營業(yè)室1筆140萬資金支付后被退匯,按財(cái)政退庫流程,資金應(yīng)原路退回到財(cái)政專戶,如需支付再憑財(cái)政直接支付憑證記賬。但該網(wǎng)點(diǎn)于26日將資金轉(zhuǎn)到國庫收付中心后,直接重新匯出,缺乏支付依據(jù)，此操作與流程不符,且支付憑證上的印鑒與戶名不符。

風(fēng)險提示：我行對于退匯款項(xiàng)要求遵循哪兒來回哪兒去的原則，退回原匯出賬戶。如需再次支付，需依據(jù)有效憑證進(jìn)行賬務(wù)處理，而不能草率的按照客戶口頭要求辦理。（二）員工行為類典型風(fēng)險事件：三、質(zhì)檢內(nèi)部風(fēng)險暴露水平質(zhì)檢典型風(fēng)險事件一至八月份全行共確定質(zhì)檢風(fēng)險事件16筆，風(fēng)險分值104.6分.典型風(fēng)險事件一：憑證/資料漏送、漏掃

開發(fā)區(qū)支行一名柜員使用2920交易辦理轉(zhuǎn)賬定期開戶業(yè)務(wù)，漏掃描見客戶填寫的《個人業(yè)務(wù)憑證（填單）》。廣水營業(yè)室一名柜員辦理2920個人賬戶轉(zhuǎn)存定期業(yè)務(wù),漏掃描客戶手工填寫的約轉(zhuǎn)存期的個人業(yè)務(wù)憑證；辦理2020現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，現(xiàn)金存款憑證銀行核對聯(lián)大寫不正確。典型風(fēng)險事件二：未核實(shí)客