第五章 金融機構體系

第五章金融機構體系西方國家的金融機構體系銀行機構中央銀行商業(yè)銀行專業(yè)銀行投資銀行進出口銀行儲蓄銀行農(nóng)業(yè)銀行不動產(chǎn)抵押銀行開發(fā)銀行非銀行金融機構保險公司信用合作組織金融公司基金組織郵政儲蓄機構租賃公司證券交易所西方國家的金融機構體系專業(yè)銀行投資銀行：專門對工商企業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務的銀行。投資銀行的名稱，通用于歐洲大陸及美國等工業(yè)化國家，在英國稱為商人銀行，在日本則稱證券公司。投資銀行商業(yè)銀行時期過去目前過去目前資金來源發(fā)行證券以發(fā)行證券為主以活期存款為主各種存款及其他借入資金主要業(yè)務證券承銷證券承銷、交易，衍生工具，收購，兼并，融資等存貸款存貸款及金融服務主要功能直接融資間接融資利潤的主要來源傭金傭金、費用收入及融資收益存貸利差存貸利差及服務收益監(jiān)管機構證券業(yè)監(jiān)管部門以證券監(jiān)管為主中央銀行以中央銀行為主西方國家的金融機構體系專業(yè)銀行進出口銀行：通過金融渠道支持本國對外貿(mào)易。儲蓄銀行：辦理居民儲蓄并以吸收儲蓄存款為主要資金來源、為居民提供金融服務的銀行。農(nóng)業(yè)銀行：向農(nóng)業(yè)提供信貸的專業(yè)銀行。抵押銀行：專門經(jīng)營以土地、房屋及其他不動產(chǎn)為抵押的長期貸款的專業(yè)銀行。它們的資金主要靠發(fā)行不動產(chǎn)抵押證券來籌集。法國的房地產(chǎn)信貸銀行、德國的私人抵押銀行和公營抵押銀行等，均屬此類。西方國家的金融機構體系開發(fā)銀行：專門為滿足經(jīng)濟社會長期投資需要而設立的銀行。多為國家和政府創(chuàng)辦，不以盈利為目的。資金來源：國家撥款、發(fā)行債券資金運用：新產(chǎn)業(yè)的開發(fā)、基礎建設、全國性公共設施建設等。西方國家的金融機構體系非銀行金融機構保險公司西方國家的保險業(yè)十分發(fā)達，各類保險公司是各國最重要的非銀行類金融機構。信用合作社是在西方國家普遍存在的一種確確實實依據(jù)“合作社”理念和規(guī)范建立的互助合作性金融組織。金融公司，西方國家的金融公司從事的業(yè)務活動，與我國的財務公司有很大的不同。中國大陸的金融機構體系中國大陸的金融機構體系銀行機構中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行國家開發(fā)銀行進出口銀行農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

非銀行金融機構保險公司信托投資公司證券公司金融租賃公司合作金融機構財務公司（一）中央銀行

中國人民銀行是我國的中央銀行。1948年：成立1984年：專門行使央行職能1992年：剝離證券業(yè)監(jiān)管職能——證券委、證監(jiān)會成立1993年：職能界定——貨幣政策、金融監(jiān)管1995年：法律明確央行職能1998年：剝離保險業(yè)監(jiān)管職能——保監(jiān)會1999年：按經(jīng)濟區(qū)劃設置9大分行，兩個營業(yè)部(京、渝)2003年：剝離銀行業(yè)監(jiān)管職能——銀監(jiān)會2023/2/5金融中國大陸的金融機構體系

中國人民銀行1.中國人民銀行為中央銀行，受國務院領導。2.中國人民銀行具有世界各國中央銀行的一般特征：通貨發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。3.《中華人民共和國中國人民銀行法》4.分支機構根據(jù)履行職責的需要設立。作為派出機構，它們根據(jù)中國人民銀行的授權，在轄區(qū)內(nèi)承辦有關業(yè)務。（二）政策性銀行所謂政策性銀行，主要是指由政府創(chuàng)立或擔保、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以盈利為目標的金融機構。資金來源有：⑴財政撥付，⑵組建時劃歸的資本金，⑶發(fā)行金融債券。視頻：政策性銀行年度發(fā)債規(guī)模突破2萬億國家開發(fā)銀行主要任務：

按照國家法律、法規(guī)和方針、政策，籌集和引導境內(nèi)外資金，向國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設和技術改造等政策項目及其配套工程發(fā)放貸款；從資金來源上對固定資產(chǎn)投資總量進行控制和調(diào)節(jié)，優(yōu)化投資結(jié)構，提高投資效率。（籌資、導向、調(diào)節(jié)）案例：國家開發(fā)銀行積極發(fā)揮政府和市場之間的橋梁紐帶作用，引導社會資金投向，支持了長江三峽、國家石油儲備基地、西電東送、南水北調(diào)、西氣東輸、京九鐵路、北京奧運、秦山核電站等一大批國家重點工程視頻：國家開發(fā)銀行正式轉(zhuǎn)型為股份制商業(yè)銀行中國進出口銀行

主要任務：

執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。業(yè)務范圍：

①辦理與機電產(chǎn)品和成套設備有關的出口信貸業(yè)務(賣方信貸和買方信貸)；

②辦理與機電產(chǎn)品和成套設備有關的政府貸款、混合貸款、出口信貸的轉(zhuǎn)貸、國際銀行間及銀團貸款業(yè)務；

③辦理短期、中長期出口信用保險，進出口保險，出口信貸擔保，國際保理等業(yè)務；

④經(jīng)國家批準，在境外發(fā)行金融債券；

⑤辦理與本行承擔的各類貸款、擔保、對外經(jīng)濟技術合作等項目的評審，為境內(nèi)外客戶提供中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務：

按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。業(yè)務范圍：

①辦理糧、棉、油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國家專項儲備貸款；

②辦理糧棉油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的收購、調(diào)銷、加工貸款；

③辦理國務院確定的扶貧和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款；

④辦理國家確定的小型農(nóng)林牧、水