2023年個(gè)人理財(cái)考試

根據(jù)《信托法》，受托人以（C）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A委托人固有財(cái)產(chǎn)B受托人固有財(cái)產(chǎn)C信托財(cái)產(chǎn)D信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)2.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（A）A在投資者開設(shè)帳戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品B定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況C履行結(jié)售匯記錄報(bào)告義務(wù)D具體告知投資者投資計(jì)劃3.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（C）。A某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理公司貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶D某銀行工作人員在辦理公司貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率4.世界上大約有（A）多個(gè)重要的外匯市場，它們遍布于世界大洲的不同國家和地區(qū)。A30B40C50D605.對投資需求增長有刺激作用的財(cái)政政策是（B）A減少轉(zhuǎn)移支付B增長財(cái)政補(bǔ)貼C增長稅收D提高稅率6.小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（B）A小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年終也許加薪C小陳想買房，通過小孫充足運(yùn)用了小孫所在銀行尚未公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目，屆時(shí)候付給小孫1000元感謝金D小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率7.下列關(guān)于金融市場的分類錯(cuò)誤的是（A）A按照金融交易是否存在固定場合劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B按照金融工具發(fā)行和流通特性劃分為發(fā)行市場，二級市場，第三市場和第四市場C按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場，資本市場，金融衍生品市場，外匯市場，保險(xiǎn)市場和黃金及其他投資品市場D金融衍生品市場可劃分為期貨市場，期權(quán)市場，遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場8.同樣用10萬元炒股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是由于各自有不同的（D）A資產(chǎn)負(fù)債表B風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C風(fēng)險(xiǎn)偏好D風(fēng)險(xiǎn)承受能力9.價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力，題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（B）A純金幣B紀(jì)念金幣C黃金基金D紙黃金10.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列行為中須追究負(fù)責(zé)人的刑事責(zé)任的是（B）A未按規(guī)定提醒風(fēng)險(xiǎn)B運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動C銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)D提供虛假的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)11.LIBOR是（A）的英文簡稱。A倫敦銀行同業(yè)拆借利率B新加坡銀行同業(yè)拆借利率C香港銀行同業(yè)拆借利率D紐約銀行同業(yè)拆借利率12.根據(jù)我國《協(xié)議法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不對的的是（B）A對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋B格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款C提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則擬定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D格式條款是當(dāng)事人為了反復(fù)使用而預(yù)先擬定的13.根據(jù)我國《信托法》的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請撤消受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤消因素之日起（B）內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。A3個(gè)月內(nèi)B1年內(nèi)C6個(gè)月內(nèi)D1個(gè)月內(nèi)14.以下哪項(xiàng)不屬于客戶信息中的定量信息（D）A個(gè)人和家庭檔案B資產(chǎn)和負(fù)債C收入與支出D投資偏好15.商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中應(yīng)當(dāng)遵守的“三性”原則是（B）A賺錢性，穩(wěn)健性，充足性B安全性，流動性，效益性C安全性，流動性，公益性D贏利性，社會性，充足性16.股票是由股份公司發(fā)行的，表白投資者投資份額及其（C）的所有權(quán)憑證。A經(jīng)營權(quán)B選舉權(quán)和被選舉權(quán)C權(quán)利和義務(wù)D表決權(quán)17.以下關(guān)于理財(cái)目的彈性說法對的的是（B）A理財(cái)目的的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)越低B理財(cái)目的的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)越高C理財(cái)目的的彈性越小，可承受的風(fēng)險(xiǎn)越高D理財(cái)目的的彈性大小與可承受風(fēng)險(xiǎn)之間沒有關(guān)系18.商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，稱為（C）A資產(chǎn)業(yè)務(wù)B中間業(yè)務(wù)C負(fù)債業(yè)務(wù)D貸款業(yè)務(wù)19.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（B）A國有控股商業(yè)銀行B銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C郵政儲蓄銀行D證券投資公司20.半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資年收益率為（A）。（按一年365天計(jì)算）A3.55%B1.80%C.3.40%D1.765%21.下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（D）A個(gè)人存款B消費(fèi)貸款C信用卡D國債22.以下關(guān)于影響黃金價(jià)格變動因素的說法中，錯(cuò)誤的是（C）。A黃金市場的均衡規(guī)定黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)成均衡B通貨膨脹時(shí)黃金的名義價(jià)格會相應(yīng)上升C實(shí)際利率較高時(shí)，黃金價(jià)格將會上升D黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)23.（C）是指股票價(jià)格的變動是隨機(jī)且不可預(yù)測的。A生命周期理論B資本資產(chǎn)定價(jià)理論C隨機(jī)漫步D市場有效24.近年來，（C）逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威，最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。A銀行業(yè)從業(yè)資格人員B理財(cái)規(guī)劃師C注冊從業(yè)人員D理財(cái)分析師25.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是（B）。A變異系數(shù)B平均差C標(biāo)準(zhǔn)差D方差26.在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是（C）。A對客戶資產(chǎn)管理目的進(jìn)行分析B為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃C收集客戶信息D為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析27.下列不屬于財(cái)政政策工具的是（B）。A稅收B再貼現(xiàn)率C預(yù)算D財(cái)政補(bǔ)貼28.客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不涉及（D）。A客戶的微觀因素B理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素C顧問服務(wù)中的微觀因素D市場中的微觀因素29.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是（C）。A金融遠(yuǎn)期合約缺陷之一是沒有履約保證B遠(yuǎn)期合約是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不擬定性的需要而產(chǎn)生的C金融遠(yuǎn)期合約是指協(xié)議雙方批準(zhǔn)在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一不定期標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議D金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)30.金融市場主體是指（C）。A金融交易的工具B金融中介機(jī)構(gòu)C金融市場上的交易者D金融監(jiān)管部門31.某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為（D）。A7.66%B12.78%C13.53%D12.55%32.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不涉及（A）。A增長流動性B轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C補(bǔ)償損失D融通資金33.面額為100元，期限為2023的零息債券，當(dāng)市場利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是（D）A59.21元B54.69元C56.73元D55.83元根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)行細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)天提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（C）萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.2B.3C.1D.5委托人有權(quán)向法院申請撤消受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤消因素之日起（D）內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.半年D.一年未按規(guī)定辦理個(gè)人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（A）境內(nèi)個(gè)人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理境外個(gè)人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理境內(nèi)個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)天累計(jì)等值1萬美元以上的，憑交易額的真實(shí)性憑證，本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理境外個(gè)人手持現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)天累計(jì)等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理依據(jù)《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》，下列所得中應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的是（C）養(yǎng)老金國債利息偶爾所得保險(xiǎn)賠款個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過（C）方式實(shí)行民事法律行為的。特別代理指定代理委托代理法定代理下列四個(gè)項(xiàng)目中，根據(jù)收益率和標(biāo)準(zhǔn)差來評價(jià)，最優(yōu)的是（D）收益率為0.04，標(biāo)準(zhǔn)差為0.11收益率為0.04，標(biāo)準(zhǔn)差為0.09收益率為0.05，標(biāo)準(zhǔn)差為0.08收益率為0.05，標(biāo)準(zhǔn)差為0.07假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，次年年初又追加投資50000元，年規(guī)定回報(bào)率為10%，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（C）元才是賺錢的。A.33339B.43333C.58489D.44386保險(xiǎn)市場按照保險(xiǎn)標(biāo)的的劃分方式中，不涉及（A）直接保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)社會保險(xiǎn)的特點(diǎn)不涉及（D）非營利性B.社會公平性C.強(qiáng)制性D.營利性以下各項(xiàng)個(gè)人所得，（A）免納個(gè)人所得稅國債和國家發(fā)行的金融債券利息殘疾，孤老人員所得因嚴(yán)重自然災(zāi)害導(dǎo)致重大損失的省級人民政府以下單位（A）的未成年人，（A）自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。十周歲以上，不能完全辯認(rèn)十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)十六周歲以上，不能辨認(rèn)十周歲以上，不能辨認(rèn)基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)稱為（C）基金操作人基金份額持有人基金托管人基金管理人（A）即人民幣普通股A股B.B股C.H股D.N股保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人保費(fèi)結(jié)算時(shí)間最長不得超過（A）A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1年復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是（A）正比關(guān)系反比關(guān)系互為倒關(guān)系同比關(guān)系《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于（C）A.10小時(shí)B.15小時(shí)C.20小時(shí)D.25小時(shí)對客戶的評估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（A），避免錯(cuò)誤銷售和不妥銷售。理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況客戶分層是否合理投資金額較大的客戶相關(guān)材料證估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)股票收益率最重要的表現(xiàn)形式是（B）到期收益率持有其收益率當(dāng)期收益率凈收益率當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行規(guī)定，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行規(guī)定。這種權(quán)力通常稱為（A）先履行抗辯權(quán)同時(shí)履行抗辯權(quán)不安抗辯權(quán)后履行抗辯權(quán)VAR方法的優(yōu)點(diǎn)不涉及（C）模型風(fēng)險(xiǎn)簡潔明了可以事前計(jì)算減少流動性風(fēng)險(xiǎn)擬定必要資本及提供監(jiān)管依據(jù)以下哪些不屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表上短期負(fù)債項(xiàng)目（B）銀行信用卡支出房屋裝修貸款旅游和娛樂支出汽車和其他支出商業(yè)銀行運(yùn)用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，對客戶的了解內(nèi)容不涉及（A）了解客戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃評估客戶的財(cái)務(wù)狀況了解客戶風(fēng)險(xiǎn)知能力了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以下投資工具中，最安全的是（B）銀行存款B.國債C.股票D.基金個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事法律主體，民事主體之間進(jìn)行的民事活動，應(yīng)當(dāng)一方面遵守（A）的規(guī)定《民法通則》《中華人民共和國中國人民銀行法》《中貨人民共和國協(xié)議法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（C）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，投資建議，個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)資產(chǎn)管理服務(wù)理財(cái)顧問服務(wù)綜合理財(cái)服務(wù)以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是（B）期貨交易是以公開，公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)期貨合約對商品質(zhì)量，規(guī)格，交貨時(shí)間，地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約（A）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心東京北京漢城香港從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（C）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申請表。A.5B.10C.30D.60在我國，以下各項(xiàng)中屬于公司法人的是（B）國家機(jī)關(guān)公司法人文化事業(yè)單位紅十字會目前，銀行代理國債的各類不涉及（C）憑證式國債實(shí)物式國債可轉(zhuǎn)換式國債記賬式國債（D）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約倉單持倉量持倉限額保證金客戶的風(fēng)險(xiǎn)特性可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（D）風(fēng)險(xiǎn)偏好風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)分析能力銀行代理信托產(chǎn)品是指信托公司委托（C）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃證券公司保險(xiǎn)公司商業(yè)銀行基金管理公司下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額的設(shè)立，說法對的的是（B）人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元（或值外幣）以上根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（D）單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢，持股優(yōu)勢或者運(yùn)用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券與別人串通，以事先約定的時(shí)間，價(jià)格和方式互相進(jìn)行證券交易在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣市場價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于（A）市場風(fēng)險(xiǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)銷售風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)以下關(guān)于各保險(xiǎn)要素的說法，對的的是（D）被保險(xiǎn)人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)協(xié)議，并按照保險(xiǎn)協(xié)議負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人保險(xiǎn)人是指與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)協(xié)議，并承擔(dān)補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司投保人是指財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)協(xié)議保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人受益人是指人身保險(xiǎn)協(xié)議中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采用的措施為（C）增長銀行存款賣出手中外匯增持固定收益證券出售手中股票信貸資產(chǎn)類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的說法中，不涉及（C）信用風(fēng)險(xiǎn)收益風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的重要構(gòu)成要素，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面不涉及（D）基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn)支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)投資管理風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)以下公式中錯(cuò)誤的是（D）資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率普通年金終值=每期固定金額*（1+利率）期限-1/利率單期中現(xiàn)值=終值*（1+利率）保險(xiǎn)是指（A）根據(jù)協(xié)議約定，向（）支付保險(xiǎn)費(fèi)，（）對于協(xié)議約定的也許發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)保險(xiǎn)金責(zé)任投保人，保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人，投保人，投保人保險(xiǎn)人，投保人，保險(xiǎn)人投保人，保險(xiǎn)人，投保人下列關(guān)于協(xié)議訂立的說法，不對的的是（B）當(dāng)事人訂立協(xié)議，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力當(dāng)事人必須本人訂立協(xié)議，不得代理當(dāng)事人在訂立協(xié)議過程中知悉的商業(yè)秘密，無論協(xié)議是否成立，不得泄露或者不正本地使用當(dāng)事人訂立協(xié)議，有書面形式，口頭形式和其他形式A銀行推出了一個(gè)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，投資者B在4月21日購買該類產(chǎn)品100萬元，4月24日工作時(shí)間買出，4月21日至4月24日天天的7日年化收益率為：4月21日，2.15%，4月22日，2.2%，4月23日2.1%，4月24日2.15%那么在此期間的理財(cái)收益為（C）元A.153.21B.164.78C.176.71D.197.23金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，這指的是金融市場的（D）集聚功能財(cái)富功能資源配置功能反映功能在利息不斷資本化的條件下，資金埋單價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（B）單利復(fù)利年金普通年金下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（A）投資風(fēng)險(xiǎn)偏好當(dāng)期財(cái)務(wù)安排當(dāng)期收入狀況財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢下列關(guān)于期貨合約的特點(diǎn)，對的的說法有（B）個(gè)。(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行收期貨交易或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價(jià)格有最大的變動單位和浮動限額A.2B.3C.4D.1<物權(quán)法>涉及的物權(quán)不涉及（D）所有權(quán)B.用益物權(quán)C.債權(quán)D.繼承權(quán)(C)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，投資建議，個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B資產(chǎn)管理服務(wù)C理財(cái)顧問服務(wù)D綜合理財(cái)服務(wù)根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中錯(cuò)誤的是（A）商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議，并至少每兩年重新確認(rèn)一次B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并貫徹內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施C.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面批準(zhǔn)外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售和不妥銷售情況（C）是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有崗位所需的專業(yè)知識，資格與能力熟知業(yè)務(wù)勤勉盡責(zé)專業(yè)勝任誠實(shí)信用以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次的是（B）前端收費(fèi)后端收費(fèi)終端收費(fèi)末端收費(fèi)美式看跌期權(quán)允許持有者（B）在到期日或之前以執(zhí)行價(jià)格購買某種資產(chǎn)在到期日或之前以執(zhí)行價(jià)格賣出某種產(chǎn)品隨股價(jià)的升高獲得潛在的利潤而不是在短期內(nèi)賣出股票隨股價(jià)的升高獲得潛在的利潤，并在短期內(nèi)賣出股票某客戶2023年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2023年1月1日以1100元的市場價(jià)格出售，則該債券的持有期收益率為（C）A.10%B.13%C.16%D.15%下列不屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃的是（B）某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為0.MAX（15%觀測日掛鉤股票漲/跌幅）某銀行發(fā)行理財(cái)計(jì)劃，明確收益率為3%某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為-2%，MAX(15%-觀測日掛鉤股票漲/跌幅)D.某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)連續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（C）增長外匯配置減少國內(nèi)股票配置增長國內(nèi)基金配置減少國內(nèi)房產(chǎn)配置91、下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有（ABE）A仍然、基金B(yǎng)保險(xiǎn)C貨幣型理財(cái)產(chǎn)品D債券型理財(cái)產(chǎn)品E信托92、若將債券稱理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債僅的特性涉及（ACDE）A流動性B參與性C償還性D收益性E安全性93、下列（ABCDE）可以對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響A客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度B金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制C中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平D商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位E其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展94、一般來說，下列也許會導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的因素有（BCDE）A利率處在高水平B利率處在低水平C預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長迅速D要將某地段規(guī)劃成金融中心E開發(fā)商的成本提高95、從2023年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡樸，基本就是銀行以（AD）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)收益給客戶。A投資門檻B(tài)收益型C風(fēng)險(xiǎn)性D流動性E產(chǎn)品期限性96、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分，信托可分為（AB）A法人信托B個(gè)人信托C公司信托D銀行信托E資金信托97、信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)涉及（ABCD）A投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C信托公司風(fēng)險(xiǎn)D流動性風(fēng)險(xiǎn)E償還風(fēng)險(xiǎn)98、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任擬定兼業(yè)代理人（ABC）A具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證B委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)C通過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)D具有三年以上的保險(xiǎn)兼業(yè)代理經(jīng)歷E具有三年以上的經(jīng)營時(shí)間99、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的條件涉及（ABDE）A具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)聞控制制度B具有有效的市場風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)控制體系C信譽(yù)良好，近三年沒有發(fā)生損害客房利益的重大事件D信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件E具有開展業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員100、商業(yè)銀行以安全性原則，流動性原則，效益性原則為經(jīng)營原則，實(shí)行（ABCD）A自主經(jīng)營B自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C自負(fù)盈虧D自我約束E自我管理101、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與儲蓄的關(guān)系，下列表述中對的的有（ABCDE）A家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準(zhǔn)備金階段B家庭成熟期，收入達(dá)成巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時(shí)期C家庭形成期，隨成員增長而下降，家庭支出承擔(dān)大。D在家庭成長期，收入增長而支出的相對穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲蓄逐步增長E家庭衰老期以理財(cái)收及轉(zhuǎn)移性收入為主102、常見的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估方法涉及（ABCDE）A定性方法B客戶投資目的C對投資產(chǎn)品的偏好D概率和收益的權(quán)衡E定量方法103、避稅規(guī)劃重要特性涉及A非違法性B有規(guī)則性C前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性D有助于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高E反避稅性104、影響退休規(guī)劃的重要因素涉及（ABE）A工資薪金收入成長率B投資報(bào)酬率C匯率D退休后余壽E通貨膨脹率105、基金宣傳材料可以采用的形式涉及（ABCDE）A公開出版資料B宣傳單、手冊、信函C海報(bào)、戶外廣告D電視、電影、廣播音像資料E互聯(lián)網(wǎng)資料106、根據(jù)我國《證券投資基金法》的規(guī)定，基金協(xié)議應(yīng)當(dāng)涉及的內(nèi)容有（ABC）A基金運(yùn)作方式B基金持有人、基金管理人和基金托管人的權(quán)利、義務(wù)C基金收益分派原則、執(zhí)行方式D風(fēng)險(xiǎn)警示內(nèi)容E基金管理人、基金托管人報(bào)酬及其他有關(guān)費(fèi)用的提取、支付方式與比例107、下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營指標(biāo)的有（ABCDE）A經(jīng)濟(jì)增長速度B通貨膨脹率C就業(yè)率D國際收支E匯率108、在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息重要涉及（ACD）A產(chǎn)品發(fā)生人B產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C托管機(jī)構(gòu)D投資顧問E客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力109、以下對保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特性的描述，對的的是（AC）A商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B風(fēng)險(xiǎn)都由投資者承擔(dān)C銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)D風(fēng)險(xiǎn)都由銀行承擔(dān)E風(fēng)險(xiǎn)由投資者和銀行共同承擔(dān)110、中國銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為（AB）A保證收益理財(cái)計(jì)劃B非保證收益理財(cái)計(jì)劃C保本理財(cái)計(jì)劃D非保本理財(cái)計(jì)劃E保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃111、商業(yè)銀行一般會考慮客戶的基本條件涉及（ABD）A客戶的個(gè)人金融資產(chǎn)數(shù)量B客戶的家庭金融資產(chǎn)數(shù)量C客戶的家庭組成情況D重要人士標(biāo)準(zhǔn)E客戶的類型112、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具有的基本條件有（ACE）A具有有效的市場風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系B信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件C有具有開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)營和知識的高級管理人員、從業(yè)人員D具有良好的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力E具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度113、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（ACDE）A政府債券B公債C金融債券D公司債券E國際債券114、市場有效的三個(gè)層次相應(yīng)對的的有（BC）A半強(qiáng)型有效市場——?dú)v史信息B弱型有效市場——?dú)v史信息C半強(qiáng)型有效市場——公開信息D強(qiáng)型有效市場——公開信息E超強(qiáng)型有效市場——內(nèi)幕信息115、《證券法》規(guī)定，嚴(yán)禁證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A未經(jīng)客委托，擅自為客戶買賣證券B傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣D為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣E為牟取傭收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣116、根據(jù)我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（ABCDE）AA股BB股CH股DN股ES股117、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，從事商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)符合的資格規(guī)定涉及（ABCDE）A具有相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)B具有相關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格C遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則D掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性E充足了解和結(jié)識個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定118、目前，我國銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類有（ACDE）A條塊現(xiàn)貨B黃金首飾C黃金基金D紙黃金E金幣119關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法對的的是（ABDE）A委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)規(guī)定委托人做出說明B因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)規(guī)定受托高速信托財(cái)產(chǎn)的管理方法C受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤消因素2年內(nèi)，有權(quán)申靖人民法院撤消該處分行為D受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文獻(xiàn)的規(guī)定解任受托人E受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請人民法院解任受托人120、以下行為中（ABDE）體現(xiàn)了同事間團(tuán)結(jié)合作、互通有無的精神A開展經(jīng)驗(yàn)交流會、專業(yè)知識培訓(xùn)會B交流銷售產(chǎn)品的技巧C分享各自的客戶資源D提醒同事不恰當(dāng)?shù)男袨镋在工作討論會中直接指出同事的錯(cuò)誤121、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售時(shí)，依法可以辦理的事項(xiàng)有（CDE）A承諾運(yùn)用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B采用抽獎(jiǎng)方式銷售C發(fā)售基金份額D辦理基金份額的申購、贖回E宣傳推介基金122、黃金的需求方重要有（ABC）A黃金加工商B購入或回收資金的中央銀行C進(jìn)行保值或投資的購買者D產(chǎn)金商E出售黃金的私人或集團(tuán)123、以下關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素中，說法對的的是（ACD）A通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低B理財(cái)目的的強(qiáng)性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越低C中檔收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險(xiǎn)D一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能人事高風(fēng)險(xiǎn)的投資E中國年長的女性多厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對投資不感愛好，在消費(fèi)觀念上較為保守124、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大體可以細(xì)分為（ABCD）A外匯掛鉤類B利率/債券掛鉤類C股票掛鉤類D商品掛鉤類E指數(shù)掛鉤類125、在鈔票、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式涉及（ABCD）A貨幣市場基金B(yǎng)短期定期存款C流動性高的活期存款D貸款額度E股票126、以下關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法，對的的是（ABCDE）A理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提拱的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B商業(yè)銀行為銷售存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一