國家開放大學(xué)《個(gè)人理財(cái)》形考任務(wù)1-4參考答案

國家開放大學(xué)《個(gè)人理財(cái)》形考任務(wù)1-4參考答案形考任務(wù)1一、名詞解釋（每題5分，共20分）1.貨幣的時(shí)間價(jià)值稱資金的時(shí)間價(jià)值，即資金在周轉(zhuǎn)過程中由于時(shí)間因素而形成的差額值。2.年金——是指一定時(shí)期內(nèi)一系列相等金額的收付款項(xiàng)。3.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款款人認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?；蚰芤院戏ㄓ行Х慨a(chǎn)做抵押擔(dān)保，借款金額在2000元至50萬元，期限在6個(gè)月至3年的人民幣貸款。4.聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一環(huán)境下的金融業(yè)務(wù)。二、判斷題（每題1分，共10分）1.2.;3.在蕭條時(shí)期，中央銀行應(yīng)提高利息率，減少貨幣供應(yīng)，抑制經(jīng)濟(jì)的惡性發(fā)展。（×）4.5.6.7.8.個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，最長不超過29.借款人以抵押方式申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，可以借款人為受益人購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（×）10.個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，最長不超過2三、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)72定律，如在銀行存款10萬元，年利率是4%，那么經(jīng)過多少年才能增值為20萬元（）A.2.5年B.15年C.18年D.24年2.家庭資產(chǎn)用于家庭生活開支的合理配置比例是（A.40%B.30%C.20%D.10%3.保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的（A.8%B.10%C.15%D.20%4.家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的（）倍。A.5B.8C.10D.125.下列不符合巴菲特投資理念精華的“三要三不要”理財(cái)法的是（A.要投資那些始終把股東利益放在首位的企業(yè)要投資資源壟斷型行業(yè)）C.要有足夠的耐心要投資易了解、前景看好的企業(yè)6.辦理個(gè)人汽車貸款程序正確的是（）（1）借款人申請(qǐng)貸款，填寫《汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)表》（2）借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購車合同》（3）貸款審批（4）簽約放款A(yù).（1234）B.（3）（3412）（1324）7.以個(gè)人住房抵押的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的（）A.60%B.70%C.80%D.90%8.王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日王先生有一筆消費(fèi)發(fā)生在4月6日，他享用的免息期就可以長達(dá)（）A.46天B.47天C.48天D.49天9.金融理財(cái)?shù)母疽饬x在于（A.一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)管理減輕稅收負(fù)擔(dān)保障退休后的生活10.下列哪項(xiàng)不是央行實(shí)行從緊的貨幣政策的手段（A.提高存款準(zhǔn)備金率提高利率發(fā)行央行票據(jù)在公開市場(chǎng)上買入國債四、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.個(gè)人理財(cái)目標(biāo)有以下幾方面的特征:（A.周期性）B.階段性個(gè)人性總體性2.家庭生命周期可以分為（A.形成期）階段。B.成長期C.成熟期衰老期3.我們把理財(cái)價(jià)值觀分成四種類型，即（）A.偏退型B.偏當(dāng)前享受型C.偏購房型偏子女型4.下列哪些產(chǎn)品不屬于“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品（）A.外匯B.投資基金C.信托產(chǎn)品國債5.實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注意因素:（A.時(shí)間性）總體性C.可行性操作性6.購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的步驟包括:（A.了解自己的理財(cái)目標(biāo)B.評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.了解投資者購買的產(chǎn)品選擇一個(gè)信任的銀行）7.進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)資產(chǎn)配置的策略包括:（）A.制訂投資策略B.買入并持有策略C.恒定比率調(diào)節(jié)法非恒定比率法8.是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分（）幾種。A.5年以上B.1年以上C.5年D.5年以下9.資產(chǎn)配置的步驟包括:（）A.制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少。B.選擇時(shí)機(jī)，即在什么時(shí)候完成投資組合。C.選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合。評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力10.銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行的下列哪些行為（A.了解和發(fā)掘客戶需求）B.分析客戶的財(cái)務(wù)狀況C.制訂客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)五、計(jì)算分析題（每題15分，共30分）1.小王出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取，如果從第一年年初開始出租，共出租10年，利率為6%，那么，這10年的租金現(xiàn)值是多少在第10年年末的終值又是多少?解：已知：C=20000，，t=10PV=C[1－（1+i-t]/i×1+i）=156033.85元FV=C[（1+it－1]/i×1+i）=279432.85元2.趙女士想在5年后的到20000元供孩子上學(xué)現(xiàn)在存款年利率為3%，問她應(yīng)在銀行存入多少錢?解：已知：FV=20000i=3%，t=5PV＝FV1+i）t=17252.18元形考任務(wù)2一、名詞解釋（每題5分，共20分）1.2.不同價(jià)格的股票是否被高估或者低估的指標(biāo)。3.開放式基金——是指基金設(shè)立后，投資者可以隨時(shí)申購或贖回基金單位，基金規(guī)模不固定的基金。4.契約型投資基金——也稱信托型投資基金，是根據(jù)一定的信托契約原理，由基金發(fā)起人和基金管理人、基金托管人訂立基金契約而組建的投資基金。二、判斷題（每題1分，共10分）1.出現(xiàn)十字星的K2.3.4.技術(shù)分析準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)是技術(shù)分析要盡可能多的包含影響股價(jià)的供求因素。（√）5.B6.7.8.9.如果一個(gè)工作日內(nèi)的基金單位凈贖回申請(qǐng)超過當(dāng)日基金單位總份數(shù)的5%，就10.三、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.投資者購買股票的收益主要來自兩方面，一是（的買賣差價(jià)。A.股息和紅利配股資本利得股份公司的盈利2、日K線圖中包含四種價(jià)格，即（）A.開盤價(jià)、收盤價(jià)、最低價(jià)、中間價(jià)收盤價(jià)、最高價(jià)、最低價(jià)、中間價(jià)C.開盤價(jià)、收盤價(jià)、最低價(jià)、最高價(jià)開盤價(jià)、收盤價(jià)、平均價(jià)、最低價(jià)3、收盤價(jià)、開盤價(jià)、最低價(jià)相等時(shí)所形成的K線是（）A.T型B.倒T型陽線陰線4.股票凈值是每股股票所代表的實(shí)際資產(chǎn)的價(jià)值，即指股票的（）A.票面價(jià)值內(nèi)在價(jià)值C.賬面價(jià)值清算價(jià)值5.導(dǎo)致我國股市與經(jīng)濟(jì)走勢(shì)異動(dòng)的重要原因之一是（A.通貨膨脹上升）國民生產(chǎn)總值的變化就業(yè)和國際收支狀況管理層的決策6.基金收益分配不得低于基金凈收益的（）A.70%B.80%C.90%D.100%7.下列（）不是指數(shù)基金的優(yōu)點(diǎn)?A.風(fēng)險(xiǎn)較小B.收益較高監(jiān)控管理工作簡單延遲納稅8.按照我國基金管理辦法規(guī)定，基金投資組合中每個(gè)基金投資于股票、債券的比例不能少于其基金資產(chǎn)總值的（A.70%）B.80%C.90%D.100%9.按組織形式投資基金可分為（A.契約式投資基金開放式投資基金封閉型投資基金指數(shù)基金）和公司型投資基金。10.開放式基金的日常申購成功與否，投資者可以（）工作日后向基金銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢。A.+0B.+1C.T+2D.T+7四、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.香港股票市場(chǎng)的投資品種有（A.藍(lán)籌股）B.紅籌股C.窩輪交易所交易基金2.債券按實(shí)物形態(tài)區(qū)分為哪幾種（）A.實(shí)物券公司債券C.憑證式債券記賬式債券3.委托這一環(huán)節(jié)一般分為哪幾種形式（A.柜臺(tái)委托）代理委托C.網(wǎng)上交易電話委托4.委托交易品種主要包括:（A.股票B.債券C.基金國債回購5.）A.±10%B.±20%C.±30%D.±5%6.根據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可分為（A.開放基金）B.債券基金C.貨幣市場(chǎng)基金指數(shù)基金7.根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（A.公司型投資基金B(yǎng).契約型投資基金封閉式基金）開放式基金8.根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（A.公司型投資基金）契約型投資基金C.封閉式基金開放式基金9.一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費(fèi)用:（）A.認(rèn)購費(fèi)B.申購費(fèi)C.贖回手續(xù)費(fèi)管理費(fèi)10.契約型投資基金與公司型投資基金的主要區(qū)別有（A.法律依據(jù)不同）B.法人資格不同C.投資者的地位不同融資渠道不同五、計(jì)算分析題（每題15分，共30分）1.假設(shè)某股票股權(quán)登記日的收盤價(jià)為45元，每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利1.00元，送8股，配3股，配股價(jià)為5元/股，則次日除權(quán)除息價(jià)為多少?解：除權(quán)除息價(jià)＝（45-0.1+50.3）/(1+0.8+0.3)=22.102.一位投資者有50萬元用來申購開放式基金，假定申購的費(fèi)率為2%，單位基金凈值為2.5假如一位投資者要贖回50萬份基金單位，假定贖回的費(fèi)率為1%，單位基金凈值為2.5元，那么贖回價(jià)格和贖回金額又是多少?解：申購價(jià)格=2.5×(12%)=2.55元申購單位數(shù)=500000/2.55=196078基金單位非整數(shù)份額取整數(shù))501%位基金凈值為2.5元，那么：贖回價(jià)格=2.5×(1－1%)=2.475元贖回金額=500,000×2.475=1,237,500元形考任務(wù)3一、名詞解釋（每題5分，共20分）1.萬能保險(xiǎn)——屬于一類保險(xiǎn)產(chǎn)品。與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保護(hù)生命保障外，還可價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績掛鉤。2.人身保險(xiǎn)——是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。3.間接標(biāo)價(jià)法——間接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。它是以一定單位（如1個(gè)單位）的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。4.基礎(chǔ)匯率——是指一國貨幣對(duì)國際上某一關(guān)鍵貨幣所確定的比價(jià)即基準(zhǔn)匯率，也叫直接匯率。二、判斷題（每題1分，共10分）1.2.3.4.10001005.保單撤銷權(quán)是指投保人在收到壽險(xiǎn)保單之日起15天內(nèi)，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保6.按直接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。（√）7.按間接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。（×）8.9.10.三、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.壽險(xiǎn)中，要求投保人在（A.投保時(shí)）必須具有可保利益。理賠時(shí)投保時(shí)或理賠時(shí)投保時(shí)和理賠時(shí)2.投保人在交納保險(xiǎn)費(fèi)的寬限期限屆滿后，仍然不能交納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司對(duì)該人身保險(xiǎn)合同可以采取處理的方式是（A.終止B.中止或失效解除撤銷3.A.可以）用訴訟的方式來要求投保人支付。B.不可以在一定的條件下可以不確定4.（）是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余。A.死差益費(fèi)差益C.利差益險(xiǎn)差益5.重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故（A.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保費(fèi)）根據(jù)雙方協(xié)商，可承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)雙方協(xié)商，可承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并退還部分保險(xiǎn)費(fèi)6.上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR7.假設(shè)1美元=88.25日元，當(dāng)日元匯價(jià)下跌10點(diǎn)，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.258.假設(shè)某日英鎊兌人民幣的匯率為13.35313.2274時(shí)，英鎊兌人民幣變化幅度為:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%9.當(dāng)某貨幣的遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率時(shí)，即為（）A.升水B.貼水升值貶值10.當(dāng)一國國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目發(fā)生順差時(shí)，其貨幣匯率就趨于（）A.上升下降升水貼水四、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為（）A.拒付型B.報(bào)銷型C.津貼型給付型2.保險(xiǎn)具有（A.保值增值B.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償C.資金融通）功能。社會(huì)管理3.保險(xiǎn)理財(cái)?shù)脑瓌t是:（A.保值增值）B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償量力而行4.按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可以分（A.人身保險(xiǎn)）B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.責(zé)任保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)5.紅利分配有兩種方式:（A.現(xiàn)金領(lǐng)?。〣.現(xiàn)金紅利C.增額紅利抵繳保險(xiǎn)費(fèi)6.結(jié)構(gòu)性存款大都與倫敦同業(yè)拆借利率掛鉤，包括有三種情況:（）A.正向掛鉤B.反向掛鉤C.設(shè)定區(qū)間掛鉤與信用掛鉤7.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益大小，外匯結(jié)構(gòu)性存款可分為（）兩種。A.保本型B.不保本型固定收益型浮動(dòng)收益型8.外匯必須具有以下三個(gè)基本特征:（A.國際性B.可償性C.可兌換性可流通性9.在間接標(biāo)價(jià)法下，外國貨幣量增加，表示（A.外幣貶值外幣升值C.本幣升值本幣貶值10.根據(jù)外匯交割時(shí)間，匯率分為（A.買入?yún)R率賣出匯率C.遠(yuǎn)期匯率即期匯率五、計(jì)算分析題（每題15分，共50分）1.假設(shè)2012年1月12日美元兌人民幣的匯率為6.29502012年6月20日美元兌人民幣的匯率為6.2170度。解：6.2170÷6.2950－1）×100%=－1.24%6.2950÷6.2170－）×100%=1.25%2.假設(shè)某日美元兌人民幣的匯率為6.2350-61.3833-4550000美元如果將50000元民幣可以兌換得到多少歐元?解：將50000元人民幣兌換成美元，可以得到：50000÷6.2356=8018.47美元將50000元人民幣兌換成歐元，可以得到：50000÷6.2356÷1.3845=5791.60歐元形考任務(wù)4一、名詞解釋（每題5分，共20分）1.立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取。盈利模式即通過低買高2.“尤斯”制度3.資金信托愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的行為。4.稅收籌劃——是指在納稅行為發(fā)生之前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過延繳納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。二、判斷題（每題1分，共10分）1.2.我國的K金目前是按每K含純金4.166%3.4.信托理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是財(cái)產(chǎn)制度的一種法律安排，也是一種財(cái)產(chǎn)隔離管理的制度。（√）5.6.7.8.個(gè)人所得稅一般采用累進(jìn)稅率，體現(xiàn)對(duì)高收入者多征稅，對(duì)低收入者少征稅，9.10.陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到200三、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.布雷頓森林體系確定了美元本位的世界貨幣體系，規(guī)定美元與黃金掛鉤，1美元可以兌換（A.1/5）盎司黃金。B.1/7C.1/10D.1/352.黃金期貨的最低交易保證金是合約價(jià)值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%3.黃金T+D現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)每日漲跌停幅度是上一交易日結(jié)算價(jià)的（）A.5%B.7%C.10%D.15%4.黃金期貨的交易單位為1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克5.信托關(guān)系當(dāng)事人不包括（）A.受益人B.受托人委托人債務(wù)人6.信托可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（）分離。A.使用權(quán)受益權(quán)債務(wù)債權(quán)7.按照規(guī)定，信托理財(cái)起點(diǎn)一般在（A.1000元）以上。B.1萬元C.5萬元D.10萬元8.2011年9月1日起，我國個(gè)稅免征額上調(diào)至（）A.1600元/月B.2000元/月C.3500元月D.5000元/月9.下列（A.在中國境內(nèi)有住所的個(gè)人中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個(gè)人）不是我國個(gè)人所得稅的納稅人。C.中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人從中國境外取得所得中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人從中國境內(nèi)取得所得10.小李購買中國體育彩票中獎(jiǎng)一次，收入9988元，應(yīng)按稅率（）交納個(gè)人所得稅。A.20%B.15%C.10%D.0四、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分1.成色的高低，可把熟金分為（）三種。A.純金B(yǎng).赤金C.色金礦金2.黃金有三種基本價(jià)格:（A.現(xiàn)貨價(jià)格）B.生產(chǎn)價(jià)