互聯(lián)網(wǎng)金融 05 P2P網(wǎng)絡(luò)貸款

第五章P2P網(wǎng)絡(luò)貸款第五章P2P網(wǎng)絡(luò)貸款學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的運(yùn)營(yíng)模式和風(fēng)控要點(diǎn)；理解P2P網(wǎng)絡(luò)貸款與傳統(tǒng)信貸的不同之處；了解P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的發(fā)展歷程和趨勢(shì)。知識(shí)要點(diǎn)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的定義、特點(diǎn)及交易流程；

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的主要運(yùn)作模式；

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控。關(guān)鍵術(shù)語(yǔ)

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款；純平臺(tái)模式；債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式第一節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概況1.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的含義及特點(diǎn)2.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的產(chǎn)生背景和發(fā)展歷程3.P2P網(wǎng)貸的發(fā)展趨勢(shì)第五章P2P網(wǎng)絡(luò)貸款P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的含義及特點(diǎn)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款來(lái)自于英文的Peer-to-Peerlending，即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款是指借款人與投資人通過(guò)獨(dú)立的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行的借貸活動(dòng)，即由P2P網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)作為中介平臺(tái)，借款人在平臺(tái)發(fā)放借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競(jìng)標(biāo)向借款人放貸的行為。第一節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概況P2P網(wǎng)貸交易流程：第一節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概況P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的特點(diǎn)：1）直接融資，靈活方便2）操作簡(jiǎn)單，參者廣泛3）公開透明，開拓創(chuàng)新4）利率較高，風(fēng)險(xiǎn)較大第一節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概況2.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的產(chǎn)生背景和發(fā)展歷程國(guó)外P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的產(chǎn)生和發(fā)展產(chǎn)生背景P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的出現(xiàn)要追溯到孟加拉國(guó)尤努斯1979年創(chuàng)辦的“窮人銀行”——格萊珉銀行的小額借貸。它的社會(huì)價(jià)值主要體現(xiàn)在滿足個(gè)人資金需求、發(fā)展個(gè)人信用體系和提高社會(huì)閑散資金利用率三個(gè)方面。發(fā)展歷程P2P網(wǎng)貸的發(fā)源地在英國(guó)。在整個(gè)歐洲市場(chǎng)，英國(guó)的P2P網(wǎng)貸累計(jì)成交量占據(jù)了84.8%的市場(chǎng)份額。2005年11月開始，美國(guó)陸續(xù)也成立了幾家P2P網(wǎng)貸公司。美國(guó)P2P行業(yè)基本處于雙寡頭壟斷格局，Prosper和LendingClub在美國(guó)的市場(chǎng)占有率超過(guò)80%第一節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概況第一階段：2007—2012年（以信用借款為主的初始發(fā)展期）第二階段：2012年—2013年（以地域借款為主的快速擴(kuò)張期）第三階段：2013年—2014年（以自融高息為主的風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)期）第四階段：2014年至今（以規(guī)范監(jiān)管為主的政策調(diào)整期）中國(guó)P2P網(wǎng)貸的產(chǎn)生和發(fā)展我國(guó)P2P網(wǎng)貸的產(chǎn)生和發(fā)展大致經(jīng)歷了以下四個(gè)階段：第一節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概況P2P網(wǎng)貸的發(fā)展趨勢(shì)出現(xiàn)兼并潮或現(xiàn)寡頭時(shí)代移動(dòng)端理財(cái)成為未來(lái)趨勢(shì)P2P收益繼續(xù)下降利差收窄P2P網(wǎng)貸平臺(tái)加速上市步伐P2P網(wǎng)貸將更加專注線上第一節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概況第二節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的運(yùn)營(yíng)模式1.國(guó)外P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的運(yùn)營(yíng)模式2.中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的運(yùn)營(yíng)模式第五章P2P網(wǎng)絡(luò)貸款1.國(guó)外P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的運(yùn)營(yíng)模式第二節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的運(yùn)營(yíng)模式英國(guó)Zopa模式：貸款人手續(xù)費(fèi)+投資者管理費(fèi)+逾期費(fèi)用美國(guó)Prosper模式：貸款人手續(xù)費(fèi)+投資者管理費(fèi)+逾期費(fèi)用美國(guó)LendingClub模式：貸款人手續(xù)費(fèi)+投資者服務(wù)費(fèi)+收款手續(xù)費(fèi)+逾期費(fèi)用美國(guó)Kiva模式：非營(yíng)利性公益平臺(tái)按借貸流程分類純平臺(tái)模式債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式按融資渠道分類純線上模式線上線下相結(jié)合模式按有無(wú)擔(dān)保機(jī)制分類無(wú)擔(dān)保模式有擔(dān)保模式第二節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的運(yùn)營(yíng)模式第三節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)管1.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)2.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制3.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的外部監(jiān)管第五章P2P網(wǎng)絡(luò)貸款P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)資質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)模式風(fēng)險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)第三節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)管P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制第三節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)管貸前線上+線下審核貸中信用分等級(jí)貸后風(fēng)險(xiǎn)保障體系風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金擔(dān)保公司保險(xiǎn)公司P2P網(wǎng)貸的風(fēng)控體系技術(shù)安全保障平臺(tái)產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)控制合規(guī)性保障體系第三節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)管P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的外部監(jiān)管我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管：“1+3”監(jiān)管框架體系

2016/08/24《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》

2016/11/28《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》

2017/02/23《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)資金存管業(yè)務(wù)指引》

2017/08/25《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》國(guó)外P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管：

美英：準(zhǔn)入門檻、信息披露制度、破產(chǎn)后備計(jì)劃。第三節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)管