保險(xiǎn)學(xué)第十二講：信用保證保險(xiǎn)

保險(xiǎn)學(xué)第十二講：信用保證保險(xiǎn)成春林信用保險(xiǎn)（CreditInsurance)定義：是以被保險(xiǎn)人的信用放款或信用賒銷中因債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而遭受的損失作為標(biāo)的的一種保險(xiǎn).

險(xiǎn)種（根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的所處地理位置）

—國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)—出口信用保險(xiǎn)(ExportCreditInsurance)

—投資保險(xiǎn)（政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)）

國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)貸款信用保險(xiǎn)賒銷信用保險(xiǎn)預(yù)付信用保險(xiǎn)個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)是以國(guó)內(nèi)貿(mào)易中賒購(gòu)的買方信用、接受預(yù)付款的賣方信用、借貸活動(dòng)中的借方信用等為保險(xiǎn)標(biāo)的的信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：

（1）商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)——買家風(fēng)險(xiǎn)

（2）政治風(fēng)險(xiǎn)——國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)為出口方提供收匯風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。通過(guò)信用證、付款交單、賒賬等方式結(jié)匯的出口業(yè)務(wù)，出口方都可以投保出口信用保險(xiǎn)

險(xiǎn)種：（1）短期出口信用綜合保險(xiǎn)（2）中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)短期出口信用綜合保險(xiǎn)承保原則：

（1）被保險(xiǎn)人須將其出口的所有貨物予以投保，而不能選擇某個(gè)信用差的進(jìn)口商進(jìn)行投保，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)不大的不投保；

（2）出口商是否投保信用保險(xiǎn)，對(duì)進(jìn)口商應(yīng)予以保密，否則可能增加引起進(jìn)口商的不付款情況。保障一年期以內(nèi)，出口商以信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒銷（OA）方式從中國(guó)出口或轉(zhuǎn)口的收匯風(fēng)險(xiǎn)

中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)險(xiǎn)種：

（1）買方信貸保險(xiǎn)

（2）賣方信貸保險(xiǎn)通過(guò)承擔(dān)保單列明的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)，使被保險(xiǎn)人得以有效規(guī)避以下風(fēng)險(xiǎn)：出口企業(yè)收回延期付款的風(fēng)險(xiǎn)；融資機(jī)構(gòu)收回貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)

。中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)買方信貸保險(xiǎn)

適用于買方使用銀行貸款項(xiàng)下的出口合同。它是對(duì)賣方在向使用銀行貸款的買方出口資本性貨物時(shí)，由于買方所在國(guó)的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失進(jìn)行承保的保險(xiǎn)。買方信貸保險(xiǎn)出口商進(jìn)口商出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賣方銀行買方銀行商務(wù)合同貸款協(xié)議貸款協(xié)議貸款協(xié)議擔(dān)保協(xié)議出口信用保險(xiǎn)中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)賣方信貸保險(xiǎn)

適用于賣方使用銀行貸款項(xiàng)下的出口合同。它所承保的是在賣方信貸項(xiàng)下，賣方向買方出口資本品或半資本品時(shí)，由于買方所在國(guó)的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)而使賣方遭致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。賣方信貸保險(xiǎn)出口商進(jìn)口商出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賣方銀行擔(dān)保銀行商務(wù)合同貸款協(xié)議擔(dān)保協(xié)議擔(dān)保和被擔(dān)保關(guān)系出口信用保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)（InvestmentInsurance)又稱政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)(PoliticalRiskInsurance),是為了保障投資者利益而開(kāi)辦的保險(xiǎn)制度。包括海外投資保險(xiǎn)和來(lái)華投資保險(xiǎn)。責(zé)任范圍：

——外匯風(fēng)險(xiǎn)（禁止匯兌的風(fēng)險(xiǎn)）——征用風(fēng)險(xiǎn)（國(guó)有化風(fēng)險(xiǎn)）——戰(zhàn)爭(zhēng)、革命、暴亂風(fēng)險(xiǎn)（戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，WarRisk)保證保險(xiǎn)定義：

保證保險(xiǎn)是被保證人（債務(wù)人）根據(jù)權(quán)利人（債權(quán)人）的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)。

特點(diǎn)

—以“沒(méi)有損失”的預(yù)期下提供保險(xiǎn)服務(wù)

—當(dāng)事人涉及三方：保險(xiǎn)人，被保證人（義務(wù)人），權(quán)利人—一般要求被保證人提供反擔(dān)保保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)的區(qū)別（1）保證保險(xiǎn)通過(guò)出立保證書(shū)來(lái)承保；信用保險(xiǎn)是通過(guò)保險(xiǎn)單來(lái)承保。（2）保證保險(xiǎn)是被保證人借保險(xiǎn)人的信用，向權(quán)利人提供擔(dān)保；信用保險(xiǎn)是權(quán)利人直接向保險(xiǎn)人投保，要求保險(xiǎn)人擔(dān)保被保證人的信用。這是保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)最根本的區(qū)別。（3）在保證保險(xiǎn)中，在由義務(wù)人繳納保費(fèi)的情況下，義務(wù)人只是為了獲得向權(quán)利人保證履行義務(wù)的憑證，而并沒(méi)有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，履約的全部義務(wù)仍然由義務(wù)人承擔(dān)，保險(xiǎn)人收取的保費(fèi)相當(dāng)于一種擔(dān)保費(fèi)；在信用風(fēng)險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人繳納保費(fèi)是為了把可能因義務(wù)人不履行義務(wù)而使自己受到的損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人。

保證保險(xiǎn)的分類忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)和確實(shí)保證保險(xiǎn)——忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)：是一種權(quán)利人因被保證人的不誠(chéng)實(shí)行為而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人作為保證人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

（1）指名保證保險(xiǎn)

（2）職位保證保險(xiǎn)

（3）總括保證保險(xiǎn)

—普通總括保證保險(xiǎn)

—特別總括保證保險(xiǎn)——確實(shí)保證保險(xiǎn)：是被保證人不按約定履行義務(wù)，從而造成權(quán)利方受損時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

（1）合同保證保險(xiǎn)：履約保證，支付保證，投標(biāo)保

證，維修保證，完工保證，供給保證