保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(上、下)

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)一、保險(xiǎn)原理二、各險(xiǎn)種基礎(chǔ)知識(shí)各險(xiǎn)種基礎(chǔ)知識(shí)（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)（三）船舶與貨運(yùn)保險(xiǎn)（四）能源與航空航天保險(xiǎn)（五）責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)（六）人身意外傷害與健康保險(xiǎn)（七）再保險(xiǎn)（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概述（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念（廣義、狹義）及種類◆廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及其有關(guān)經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)?！舴N類：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)。（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征（了解）1、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、一切險(xiǎn)）（1）企財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的◆可保財(cái)產(chǎn)◆特約可保財(cái)產(chǎn)無須加貼保險(xiǎn)特約條款或增加保費(fèi)的（金銀、珠寶、古玩、藝術(shù)品）必須用特約條款并增收保險(xiǎn)費(fèi)方可承保（鐵路、橋梁、堤堰、碼頭）◆不可保財(cái)產(chǎn)（6類）（2）企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任◆基本險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任①火災(zāi)。（概念、條件）②爆炸。③雷擊。④飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。⑤施救、搶救造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。⑥必要的合理的費(fèi)用支出?；倦U(xiǎn)附加險(xiǎn)（了解）◆綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任=基本險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任+自然災(zāi)害(沙塵暴、地震、海嘯除外)+被保險(xiǎn)人自有自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事

故遭受損壞，引起停電、停水、停氣的直接損失。綜合附加險(xiǎn)（了解）◆一切險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任（列明除外責(zé)任）（3）企財(cái)險(xiǎn)的除外責(zé)任◆基本險(xiǎn)除外責(zé)任（共16項(xiàng)）◆綜合險(xiǎn)除外責(zé)任在基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上剔除第8條、第14條，修改第12條◆一切險(xiǎn)除外責(zé)任在綜合險(xiǎn)的基礎(chǔ)上剔除第9條，又增加5項(xiàng)（4）企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值（3種常見的確定方式）◆重置價(jià)值（適用于建筑物、大型機(jī)械設(shè)備等）◆賬面余額（適用于存貨類的保險(xiǎn)標(biāo)的）◆市場價(jià)值（適用于不宜采用重置價(jià)值的保險(xiǎn)標(biāo)的）（5）企財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率◆地理位置與防洪設(shè)施?！籼囟ㄐ袠I(yè)與周邊環(huán)境?！艚ㄖ锝Y(jié)構(gòu)與場所占用性質(zhì)?！舴览?、避雷設(shè)施，消防設(shè)施和公共消防隊(duì)。◆風(fēng)險(xiǎn)管理水平與標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)分散程度。◆歷年事故損失情況。◆續(xù)保優(yōu)惠。企業(yè)財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率體系：基準(zhǔn)費(fèi)率、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率、區(qū)域標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率、標(biāo)的實(shí)收費(fèi)率和附加險(xiǎn)費(fèi)率（6）企財(cái)險(xiǎn)的賠償處理◆賠償方式（貨幣賠償、實(shí)物賠償、實(shí)際修復(fù)）◆殘值處理◆損失賠償計(jì)算方式全部損失：保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，賠償最高不超過保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，賠償最高不超過保險(xiǎn)金額部分損失：保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償，最高不超過保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例乘以實(shí)際損失計(jì)算賠償，最高不超過保險(xiǎn)金額。分項(xiàng)保險(xiǎn)金額優(yōu)于總保險(xiǎn)金額◆施救費(fèi)用計(jì)算（不足額投保時(shí)也應(yīng)比例承擔(dān)）◆扣除免賠額（在財(cái)產(chǎn)損失賠償金額與施救費(fèi)賠償金額之和的基礎(chǔ)上扣減）◆重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偅ūｋU(xiǎn)法56條、比例責(zé)任制）◆賠款支付的時(shí)限（保險(xiǎn)法中四種情況的時(shí)效要求）◆保險(xiǎn)金額的沖減（沖減賠償金額）◆索賠時(shí)效（兩年）◆代為求償3、機(jī)器損壞保險(xiǎn)（1）機(jī)器損壞保險(xiǎn)的概念（了解）（2）特點(diǎn)：◆機(jī)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額按照重置價(jià)值確定◆機(jī)損險(xiǎn)承保的損失以電氣事故和人為事故為主?！魴C(jī)損險(xiǎn)停機(jī)退費(fèi)的規(guī)定（停工超過3個(gè)月，但不包含由于發(fā)生保險(xiǎn)損失后的修理）（3）機(jī)器損壞保險(xiǎn)主要內(nèi)容◆保險(xiǎn)標(biāo)的（所有安裝驗(yàn)收完畢并轉(zhuǎn)入生產(chǎn)運(yùn)營）◆保險(xiǎn)責(zé)任①經(jīng)考核合格的操作人員的疏忽過失行為。②離心力引起的斷裂。③超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因；④設(shè)計(jì)、制造或安裝錯(cuò)誤、鑄造和原材料缺陷。⑤條款中“責(zé)任免除”規(guī)定以外的其他原因。⑥被保險(xiǎn)人搶救受損保險(xiǎn)標(biāo)的所支付的費(fèi)用。◆除外責(zé)任（了解）◆保險(xiǎn)期限（通常1年）如果同時(shí)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和機(jī)器損壞保險(xiǎn)，二者保險(xiǎn)期限的起止應(yīng)一致◆保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額重置價(jià)值：即重新置換同一廠牌或相類似的型號(hào)、規(guī)格、性能的新機(jī)器設(shè)備的價(jià)格，包括出廠價(jià)格、運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、稅款、可能支付的關(guān)稅以及安裝費(fèi)用?！舯ｋU(xiǎn)費(fèi)率（了解）◆賠償處理①全部損失和部分損失的賠償金額計(jì)算與企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相同②在保險(xiǎn)期間內(nèi)，同一原因多次造成相同類型或型號(hào)的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人對(duì)每次責(zé)任事故扣除保險(xiǎn)合同約定的免賠額后，按一定比例賠償。4、營業(yè)中斷保險(xiǎn)（1）營業(yè)中斷保險(xiǎn)的概述◆營業(yè)中斷保險(xiǎn)承保的間接損失◆概念（了解）◆只有投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，才能投保營業(yè)中斷保險(xiǎn)（2）營業(yè)中斷保險(xiǎn)的主要內(nèi)容◆保險(xiǎn)的保障項(xiàng)目第一，營業(yè)額減少所致的毛利潤損失；第二，營業(yè)費(fèi)用增加所致的毛利潤損失；第三，工資?！舫庳?zé)任（了解）◆賠償期（賠償期與保險(xiǎn)期的關(guān)系圖）◆保險(xiǎn)金額（按照本年度預(yù)期的毛利潤額確定）◆保險(xiǎn)費(fèi)率（了解）◆賠償處理（了解）5、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（1）家財(cái)險(xiǎn)概述◆家財(cái)險(xiǎn)含義（了解）◆家財(cái)險(xiǎn)的特點(diǎn)覆蓋面廣、保費(fèi)低廉、業(yè)務(wù)分布相對(duì)分散、理賠方式靈活◆險(xiǎn)種：普通型家財(cái)險(xiǎn)、理財(cái)型家財(cái)險(xiǎn)、個(gè)人貸款抵押房屋綜合險(xiǎn)（2）普通家財(cái)險(xiǎn)◆保險(xiǎn)標(biāo)的直接承保：房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)特約承保：保管或共有，存放院內(nèi)不可保：◆普通家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任◆普通家財(cái)險(xiǎn)的除外責(zé)任◆普通家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢（保險(xiǎn)價(jià)值為出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值）室內(nèi)財(cái)產(chǎn)分項(xiàng)目自行確定（城市3類、農(nóng)村4類）◆普通家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi)（了解）◆普通家財(cái)險(xiǎn)的賠償處理房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢：①全部損失。保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額以不超過保險(xiǎn)價(jià)值為限；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額賠償。

②部分損失。保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際損失或恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用乘以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算賠償金額。室內(nèi)財(cái)產(chǎn)（采用第一危險(xiǎn)賠償方式）施救費(fèi)用（根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同分別計(jì)算）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偅ū壤?zé)任制：保額比例分?jǐn)偅?）理財(cái)型家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額：按份確定賠償處理：在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按實(shí)際損失計(jì)算賠償，最高賠償金額以保險(xiǎn)合同約定的金額為限。（4）個(gè)人貸款抵押房屋綜合險(xiǎn)（了解）6、工程保險(xiǎn)（建筑工程、安裝工程）（1）工程保險(xiǎn)概述概念：工程保險(xiǎn)以建筑、安裝工程為主，通常包括與工程施工、建造、安裝相關(guān)的建筑工程保險(xiǎn)和安裝工程保險(xiǎn)。特征：第一，承保的風(fēng)險(xiǎn)具有廣泛性。

第二，涉及較多的利害關(guān)系人。

第三，保險(xiǎn)期限具有不確定性。

第四，保險(xiǎn)金額具有變動(dòng)性。

第五，建筑工程保險(xiǎn)承保內(nèi)容與安裝工程保險(xiǎn)具有交叉性。（2）建筑工程保險(xiǎn)◆建工險(xiǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)目（物質(zhì)損失和第三者責(zé)任）物質(zhì)損失（共7項(xiàng)）第三者責(zé)任◆建工險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任物質(zhì)損失保險(xiǎn)責(zé)任：第一、除外責(zé)任之外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，保險(xiǎn)人均負(fù)責(zé)賠償。第二、因保險(xiǎn)事故造成的有關(guān)費(fèi)用，包括必要的場地清理費(fèi)和專業(yè)費(fèi)。承保時(shí)需列明，并加上附加條款。第三、每一保險(xiǎn)項(xiàng)目的賠償責(zé)任均不得超過保險(xiǎn)單明細(xì)表中對(duì)應(yīng)列明的分項(xiàng)保險(xiǎn)金額以及保險(xiǎn)單特別條款或批單中規(guī)定的其他適用的賠償限額。第三者保險(xiǎn)責(zé)任：建筑工程因意外事故造成工地以及鄰近地區(qū)第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任◆建工險(xiǎn)除外責(zé)任物質(zhì)損失（10項(xiàng)）第三者（6項(xiàng)）公用除外（9項(xiàng)了解）◆建工險(xiǎn)的附加險(xiǎn)（了解）◆建工險(xiǎn)保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)責(zé)任開始（3種確定方式）保險(xiǎn)責(zé)任終止（3種確定方式）保險(xiǎn)期限可以擴(kuò)展◆建工險(xiǎn)保險(xiǎn)金額、賠償限額、免賠額◆建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率（了解）◆建工險(xiǎn)的賠償處理（了解）（3）安裝工程保險(xiǎn)◆保險(xiǎn)責(zé)任：主要是承保大型機(jī)器設(shè)備在安裝期間因自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損失，以及被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)?！舫庳?zé)任：物質(zhì)損失部分與建工險(xiǎn)的區(qū)別：第一：因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用。（3條）第二、由于超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失。第三者部分與建工險(xiǎn)區(qū)別：由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐而造成的損失（建工不承擔(dān)，安工可承擔(dān)）◆保險(xiǎn)金額的確定（保險(xiǎn)工程安裝完成時(shí)的總價(jià)值確定的）（二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)1、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念及特征概念：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。特征（了解）2、種類基本險(xiǎn)：車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)。附加險(xiǎn)（三）船舶與貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)1、船舶的概述船舶保險(xiǎn)是指以各種船舶，包括其船殼、救生艇、機(jī)器、設(shè)備、儀器、索具、燃料、物料等作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。2、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)（1）遠(yuǎn)洋船舶的責(zé)任范圍全損險(xiǎn)：因10項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)造成的被保險(xiǎn)船舶的全部損失一切險(xiǎn)：承保風(fēng)險(xiǎn)與全損險(xiǎn)相同,但承保范圍比全損險(xiǎn)大包括全部損失（不扣免賠）

部分損失（扣免賠額）

碰撞責(zé)任（以被保險(xiǎn)船舶的保險(xiǎn)金額為限）

共同海損分?jǐn)?、救助費(fèi)用（船舶、貨物、運(yùn)費(fèi)）

施救費(fèi)用（以被保險(xiǎn)船舶的保險(xiǎn)金額為限）（2）遠(yuǎn)洋船舶的除外責(zé)任◆

被保險(xiǎn)船舶不適航。船長和船員的配備不當(dāng)。船舶的裝備不妥。船舶裝載不妥?！舯槐ｋU(xiǎn)人及其代表的疏忽或故意行為?！舯槐ｋU(xiǎn)人恪盡職責(zé)應(yīng)予發(fā)現(xiàn)的正常磨損、銹蝕、腐爛或保養(yǎng)不周或材料缺陷，包括不良狀態(tài)部件的更換和修理?！袅硗膺€包括以下除外責(zé)任（7項(xiàng)）（3）遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)期限（4）遠(yuǎn)洋船舶免賠額（了解）（5）遠(yuǎn)洋船舶海運(yùn)條款（了解）（5）遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)的賠償處理全部損失被保險(xiǎn)船舶發(fā)生完全損毀或嚴(yán)重?fù)p壞不能恢復(fù)原狀，或者被保險(xiǎn)人不可避免地喪失該船舶，保險(xiǎn)人可按全部損失賠償。被保險(xiǎn)船舶在預(yù)計(jì)到達(dá)目的港日期超過2個(gè)月后，尚未得到它的行蹤消息時(shí)，保險(xiǎn)人可按全部損失賠償。這種情況稱為船舶失蹤，可視為實(shí)際全損。當(dāng)被保險(xiǎn)船舶的實(shí)際全損已不能避免，或者恢復(fù)、修理、救助的費(fèi)用以及這些費(fèi)用的總和超過船舶保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人發(fā)出委付通知后，保險(xiǎn)人可按全部損失賠償，即推定全損。（委付）部分損失：保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)船舶的部分損失均予以賠付，并且對(duì)于受損零件的重新置換不扣減折舊費(fèi)用；保險(xiǎn)人對(duì)船底的除銹或噴漆費(fèi)用不予賠付，除非這些費(fèi)用與船舶損失有直接關(guān)系；船東為使船舶適航做必要的修理或按慣常進(jìn)入干船塢時(shí)，被保險(xiǎn)船舶也需要為所承保的損壞同時(shí)進(jìn)行修理，這時(shí)進(jìn)出船塢或船塢的使用費(fèi)用應(yīng)平均分?jǐn)?。船舶碰撞?zé)任：根據(jù)遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)條款的規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)船舶碰撞責(zé)任的賠償按交叉責(zé)任方法計(jì)算。（看例題）3、沿海內(nèi)河船舶（了解）4、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概述概念：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是指以各種被運(yùn)輸貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人依照合同對(duì)于在運(yùn)輸過程中可能遭受的各種自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。特點(diǎn)：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保障對(duì)象具有多變性。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的承保標(biāo)的具有流動(dòng)性。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)具有綜合性。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同變更具有自由性。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限具有空間性。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的國際性。5、海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)（1）海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任及區(qū)別平安險(xiǎn)<水漬險(xiǎn)<一切險(xiǎn)平安險(xiǎn)：①自然災(zāi)害造成保險(xiǎn)標(biāo)的的全部損失；②意外事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的全部損失和部分損失；③在意外事故發(fā)生前后，由于自然災(zāi)害所造成的部分損失。（適用低值、裸裝的大宗貨物，如礦砂、鋼材、鑄鐵制品）水漬險(xiǎn)：①水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任=平安險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任+自然災(zāi)害所造成的保險(xiǎn)貨物的部分損失②水漬險(xiǎn)不負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物因某些外部原因所造成的部分損失，如碰損、銹損、鉤損等。（適用于那些不大可能發(fā)生碰損、破碎，或容易生銹但不影響使用的貨物，如鐵釘、鐵絲、螺絲等小五金類商品，以及舊汽車、舊機(jī)床、舊設(shè)備等二手貨）一切險(xiǎn)：一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任=水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任+各種外來原因造成的損失（11種普通附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任）（2）海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)除外責(zé)任（了解）（3）海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般附加險(xiǎn)：偷竊、提貨不著險(xiǎn)淡水雨淋險(xiǎn)短量險(xiǎn)混雜、玷污險(xiǎn)滲漏險(xiǎn)碰損、破碎險(xiǎn)串味險(xiǎn)受潮受熱險(xiǎn)鉤損險(xiǎn)包裝破裂險(xiǎn)

銹損險(xiǎn)特別附加險(xiǎn)（6項(xiàng)）交貨不到險(xiǎn)進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)艙面險(xiǎn)拒收險(xiǎn)黃曲霉（毒）素險(xiǎn)出口貨物到香港（包括九龍?jiān)趦?nèi)）或澳門存?zhèn)}火險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展條款特殊附加險(xiǎn):戰(zhàn)爭和罷工（4）海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限（“倉至倉”條款）（5）海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額◆保險(xiǎn)金額一般是以CIF價(jià)格（即成本加保險(xiǎn)費(fèi)加運(yùn)費(fèi)價(jià)格，也稱到岸價(jià)）為基礎(chǔ)加成一定比例確定?！舯ｋU(xiǎn)金額=CIF價(jià)格×（1+加成率）

加成一般是10%◆CFR即成本加運(yùn)費(fèi)價(jià)格?！?/p>

FOB價(jià)格，又稱離岸價(jià)格（6）海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)◆影響保險(xiǎn)費(fèi)率的因素◆費(fèi)率構(gòu)成：基本險(xiǎn)費(fèi)率、附加險(xiǎn)費(fèi)率、老齡船舶加費(fèi)費(fèi)率◆保險(xiǎn)費(fèi)率=一般貨物基本險(xiǎn)費(fèi)率+指明貨物基本險(xiǎn)費(fèi)率+附

加險(xiǎn)費(fèi)率+老齡船舶加費(fèi)費(fèi)率◆保險(xiǎn)費(fèi)=CIF×（1+加成率）×保險(xiǎn)費(fèi)率（7）海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的賠償處理◆索賠資料（了解）◆賠償金額計(jì)算（看例題）全部損失：定值保險(xiǎn)，全損時(shí)賠付保險(xiǎn)金額（3種例外情況）部分損失：①貨物數(shù)量損失的計(jì)算方法。賠償金額=保險(xiǎn)金額X［已損貨物件數(shù)（或重量）÷承保貨物的總件數(shù)（或總重量）］②貨物質(zhì)量損失的計(jì)算方法。（五）責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)1、責(zé)任保險(xiǎn)概述（了解）（1）概念：責(zé)任保險(xiǎn)是一種以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。（2）責(zé)任保險(xiǎn)的歸責(zé)原則過錯(cuò)責(zé)任原則、無過錯(cuò)責(zé)任原則、公平責(zé)任原則（3）侵權(quán)責(zé)任構(gòu)成的要件：損害事實(shí)行為人的過錯(cuò)行為的違法性違法行為和損害事實(shí)之間的因果關(guān)系（4）責(zé)任保險(xiǎn)特點(diǎn)（了解）（5）責(zé)任保險(xiǎn)承保方式（期內(nèi)發(fā)生式、期內(nèi)索賠式）2、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（1）產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任◆在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，由于被保險(xiǎn)人所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)時(shí)，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。◆被保險(xiǎn)人應(yīng)支付索賠人的訴訟費(fèi)用以及經(jīng)保險(xiǎn)公司事先書面同意的被保險(xiǎn)人自己的訴訟費(fèi)用及其他費(fèi)用包括抗辯費(fèi)用、律師費(fèi)用、取證費(fèi)用等，保險(xiǎn)公司亦負(fù)責(zé)賠償。（2）產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)除外責(zé)任（3）產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的評(píng)估投保人和被保險(xiǎn)人情況產(chǎn)品的總體情況投保人的風(fēng)險(xiǎn)控制能力投保產(chǎn)品的歷史記錄投保人的特別要求3、公眾責(zé)任險(xiǎn)（1）公眾責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任第一、主要承保因意外事故導(dǎo)致社會(huì)公眾（第三者）人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，被保險(xiǎn)人依法對(duì)受害者應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任。第二、事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意承擔(dān)的訴訟費(fèi)用。第三、發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，被保險(xiǎn)人為縮小或減少對(duì)第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任所支付的必要的、合理的費(fèi)用上述第1與第2項(xiàng)每次事故賠償總金額不得超過保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的每次事故賠償限額；第3項(xiàng)每次事故賠償金額不得超過保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的每次事故賠償限額。（2）公眾責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任絕對(duì)除外責(zé)任一般不在公眾責(zé)任險(xiǎn)下承保（在其他險(xiǎn)種中承保）經(jīng)過附加批單擴(kuò)展，加收一定的保險(xiǎn)費(fèi)才能承保的風(fēng)險(xiǎn)（3）公眾責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（了解）（4）公眾責(zé)任的賠償處理4、雇主責(zé)任險(xiǎn)（1）雇主責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任主要承保被保險(xiǎn)人所雇傭的員工在保險(xiǎn)期限內(nèi)，在雇傭過程中從事與職業(yè)相關(guān)的工作時(shí)，由于遭受意外事故而導(dǎo)致傷殘或死亡，或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)雇傭合同和有關(guān)法律法規(guī)必須承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括相應(yīng)的訴訟費(fèi)用。（2）雇主責(zé)任險(xiǎn)除外責(zé)任（3）雇主責(zé)任險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（4）雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償處理死亡、永久喪失工作能力喪失部分勞動(dòng)能力喪失工作能力超過5天醫(yī)療費(fèi)用5、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)（1）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，是以被保險(xiǎn)人在從事職業(yè)技術(shù)工作時(shí)因疏忽或過失行為造成合同對(duì)方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，向被保險(xiǎn)人提出的任何索賠，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。6、信用保險(xiǎn)的概念及險(xiǎn)種信用保險(xiǎn)是指權(quán)利人（投保人或被保險(xiǎn)人）向保險(xiǎn)人（保證人）投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。險(xiǎn)種：7、保證保險(xiǎn)概念及險(xiǎn)種保證保險(xiǎn)是被保證人（債務(wù)人）根據(jù)權(quán)利人（債權(quán)人）的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)。險(xiǎn)種：合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)、忠誠保證保險(xiǎn)8、保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)的區(qū)別保證保險(xiǎn)是通過出立保證書來承保的，而信用保險(xiǎn)是通過保險(xiǎn)單來承保的。保證保險(xiǎn)是義務(wù)人應(yīng)權(quán)利人的要求投保自己的信用風(fēng)險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)涉及義務(wù)人、反擔(dān)保人和權(quán)利人三方。信用保險(xiǎn)權(quán)利人投保義務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，信用保險(xiǎn)合同中只涉及權(quán)利人和義務(wù)人兩方。在保證保險(xiǎn)中，沒有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，風(fēng)險(xiǎn)仍由義務(wù)人承擔(dān)，只有在義務(wù)人沒有能力承擔(dān)的情況下才由保險(xiǎn)人代為履行義務(wù)。在信用保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是把可能因義務(wù)人不履行義務(wù)而使自己受到的損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人承擔(dān)著實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)。9、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)與產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別標(biāo)的不同。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是產(chǎn)品責(zé)任。產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人因提供的產(chǎn)品質(zhì)量不合格，依法應(yīng)承擔(dān)的產(chǎn)品本身損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是產(chǎn)品質(zhì)量違約責(zé)任。性質(zhì)不同。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)。產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)是保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍不同。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保的是因產(chǎn)品質(zhì)量問題導(dǎo)致用戶財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，產(chǎn)品本身的損失則不予賠償。產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)則承保投保人因其制造或銷售的產(chǎn)品質(zhì)量有缺陷而產(chǎn)生的對(duì)產(chǎn)品本身的賠償責(zé)任，也就是承保因產(chǎn)品質(zhì)量問題所應(yīng)負(fù)責(zé)的修理、更換產(chǎn)品的賠償責(zé)任。涉及的當(dāng)事人不同。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人除制造商、銷售商之外，還可以是產(chǎn)品承運(yùn)人、保管人、修理人，受害的第三者可以選擇其一提出索賠，也可以同時(shí)向各方提出索賠。而產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人只是提供產(chǎn)品（制造商或銷售商）的一方，消費(fèi)者直接向被保險(xiǎn)人提出索賠或通過被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出索賠。（六）人身意外傷害與健康保險(xiǎn)1、人身保險(xiǎn)的概念人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的、以人的生（生育）、老（衰老）、病（疾?。垼埣玻?、亡（死亡）等為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。2、人身保險(xiǎn)的分類按標(biāo)的性質(zhì)劃分：人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)3、人身險(xiǎn)常見條款（1）有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任的常見條款不可抗辯條款、年齡誤告條款、自殺條款、保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款、戰(zhàn)爭除外條款（2）有關(guān)保單持有人權(quán)益的常見條款所有者權(quán)益、寬限期條款、復(fù)效條款、保單質(zhì)押貸款條款、受益人條款、共同災(zāi)難條款3、人身意外傷害保險(xiǎn)概述（1）概念：人身意外傷害保險(xiǎn)是指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。（2）意外傷害的兩個(gè)構(gòu)成要件（意外與傷害）（3）意外傷害保險(xiǎn)的特征（了解）（4）意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任◆保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人因意外傷害所致的死亡和殘疾◆意外傷害（客觀事實(shí)、保期之內(nèi)）◆死亡（生理死亡、宣告死亡：因意外事故宣告期2年，公告期3個(gè)月）◆殘疾（人體組織的永久性殘缺、正常機(jī)能的永久喪失）◆意外傷害是死亡的或殘疾的直接原因或近因（誘因）（5）意外傷害保險(xiǎn)的種類◆按保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類：普通意外傷害保險(xiǎn)和特定意外傷害保險(xiǎn)◆按照保險(xiǎn)責(zé)任分類：意外傷害死亡殘疾保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、綜合意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害收入保障保險(xiǎn)◆按照投保方式分類，可將意外傷害保險(xiǎn)分為個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。4、健康保險(xiǎn)（1）健康保險(xiǎn)的概念健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。（2）健康保險(xiǎn)的險(xiǎn)種按照保險(xiǎn)責(zé)任，健康保險(xiǎn)可分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和長期護(hù)理保險(xiǎn)等。（3）健康保險(xiǎn)的特征（了解）（4）醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)是指以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)◆按保障范圍劃分：主要有普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)和綜合醫(yī)療保險(xiǎn)◆按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)劃分：費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)（兩種保險(xiǎn)的含義）（5）疾病保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)是指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保