產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)

壽險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)泛華保險(xiǎn)服務(wù)濮陽(yáng)分公司講師介紹保險(xiǎn)合同的組成壽險(xiǎn)產(chǎn)品五要素主要條款課程大綱保單條款投保單合法有效的聲明體檢報(bào)告書批注附貼批單其他有關(guān)書面協(xié)議保險(xiǎn)合同的組成保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同當(dāng)事人投保人被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同關(guān)系人受益人保險(xiǎn)合同四大主體保險(xiǎn)合同的組成壽險(xiǎn)產(chǎn)品五要素主要條款課程大綱壽險(xiǎn)商品五要素產(chǎn)品五要素保多少保多久保什么誰(shuí)能保交多少保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)金賠償或給付責(zé)任不同的險(xiǎn)種有不同的保險(xiǎn)責(zé)任是客戶關(guān)注的內(nèi)容，也是向客戶呈現(xiàn)的內(nèi)容1、保險(xiǎn)責(zé)任——保什么保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額2、保險(xiǎn)金額——保多少投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用，作為保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容承擔(dān)賠償或者給付責(zé)任的代價(jià)保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率3、保險(xiǎn)費(fèi)——交多少躉繳期繳3年繳清5年繳清10年繳清20年繳清30年繳清繳費(fèi)方式繳至**歲自保險(xiǎn)人同意承保并收到首期保險(xiǎn)費(fèi)的次日零時(shí)開始（不以填寫投保單的日期為準(zhǔn)）至合同列明的終止性保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)或保險(xiǎn)期滿時(shí)止保險(xiǎn)期限分為短期、定期、終身4、保險(xiǎn)期間——保多久？投保人的資格及條件對(duì)被保險(xiǎn)人的要求及限定5、投保資格——誰(shuí)能保？保險(xiǎn)合同的組成壽險(xiǎn)產(chǎn)品五要素主要條款重要條款基礎(chǔ)條款條款功能課程大綱責(zé)任免除如實(shí)告知受益人的指定及變更年齡確定與錯(cuò)誤處理釋義重要條款投保人和被保險(xiǎn)人的故意行為違反法律的行為違反道德風(fēng)俗的行為特殊事件（1）責(zé)任免除第十六條

第一款：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。第二款：投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。第三款：前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。第四款：投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。第五款：投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。第六款：保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。第七款：保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。（2）如實(shí)告知——摘自《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（3）受益人的指定及變更行為人：被保險(xiǎn)人和投保人（經(jīng)被保險(xiǎn)人同意）人數(shù)：一人或數(shù)人（應(yīng)確定受益順序及份額）指定對(duì)象：與被保險(xiǎn)人是父母、孩子、與夫妻關(guān)系行為人：被保險(xiǎn)人或投保人方式：書面通知保險(xiǎn)人變更保險(xiǎn)金成為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的情況：未指定收益人唯一的受益人先于被保險(xiǎn)人身故唯一的受益人放棄或依法喪失受益權(quán)年齡確定：周歲法（身份證為準(zhǔn)）例1、某人生于1968年5月10日，若2006年6月5日投保，其年齡應(yīng)為多少？例2、某人生于1968年5月10日，若2006年2月14日投保，其年齡應(yīng)為多少？（4）年齡確定與錯(cuò)誤處理第三十二條

第一款：投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)人行使合同解除權(quán)，適用本法第十六條第三款、第六款的規(guī)定。第二款：投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。第三款：投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。——摘自《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》對(duì)合同中涉及的名詞和相關(guān)的內(nèi)容所做的解釋全殘的定義解釋重大疾病的類別意外傷害的定義

……（5）釋義保險(xiǎn)合同的組成壽險(xiǎn)產(chǎn)品五要素主要條款重要條款基礎(chǔ)條款條款功能課程大綱寬限期及中止保險(xiǎn)事故通知保險(xiǎn)金申請(qǐng)欠費(fèi)及未還款項(xiàng)扣除合同內(nèi)容的變更地址變更投保人解除合同處理爭(zhēng)議處理基礎(chǔ)條款寬限期內(nèi)，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任合同中止后，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任合同中止后兩年內(nèi)可補(bǔ)交所欠保費(fèi)及利息予以復(fù)效，合同中止兩年后失效保單失效，繳足兩年保費(fèi)退現(xiàn)金價(jià)值保單失效，未繳兩年扣除手續(xù)費(fèi)后退費(fèi)（1）寬限期及中止門（急）診住院醫(yī)療意外事故身故（2）保險(xiǎn)事故通知及時(shí)通知越早越好填寫保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書所需重要證明及資料保險(xiǎn)合同、最后一次繳費(fèi)憑證申請(qǐng)人有效身份證件被保險(xiǎn)人的身故證明書等

請(qǐng)求權(quán)5年內(nèi)不行使視同放棄（3）保險(xiǎn)金的申請(qǐng)（4）欠繳保費(fèi)及未還款項(xiàng)的扣除實(shí)給付（退還）金額應(yīng)給付（退還）金額欠繳保費(fèi)或其他款項(xiàng)及利息變更的內(nèi)容合同主題的變更——投保人、受益人的變更合同內(nèi)容的變更——保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限

被保險(xiǎn)人職業(yè)的變更

變更的程序與形式經(jīng)與保險(xiǎn)人協(xié)商同意，可用批注批單以書面形式變更合同內(nèi)容（5）合同內(nèi)容的變更被保險(xiǎn)人不能變更住址、通訊地址和聯(lián)系方式應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人變更方式：親自上門委托他人（代理人）來信、來函、來電（6）地址和聯(lián)系方式變更猶豫期內(nèi)解除合同扣除保單工本費(fèi)退還保費(fèi)猶豫期后解除合同繳費(fèi)未滿2年的，扣手續(xù)費(fèi)，退保費(fèi)；

繳費(fèi)滿2年的，退保單現(xiàn)金價(jià)值。（7）投保人解除合同處理協(xié)議仲裁訴訟

（8）爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的組成壽險(xiǎn)產(chǎn)品五要素主要條款重要條款基礎(chǔ)條款條款功能課程大綱保單質(zhì)押貸款保險(xiǎn)費(fèi)的墊繳分紅條款功能除了保障，還有什么嗎？（1）保單質(zhì)押貸款80％現(xiàn)金價(jià)值180天本息和保險(xiǎn)單

（2）保險(xiǎn)費(fèi)墊繳保險(xiǎn)費(fèi)利息保險(xiǎn)單

保險(xiǎn)單

保單持有人享受經(jīng)營(yíng)成果定價(jià)的精算假設(shè)比較保守紅利分配比例不低于70％（3）分紅保險(xiǎn)合同的組成保單、條款、投保單、合法有效的聲明、體檢報(bào)告書、批注、附貼批單、其他有關(guān)書面協(xié)議壽險(xiǎn)產(chǎn)品五要素