單位保證金存款

單位保證金存款中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行單位保證金存款一、主賬戶開立二、子賬戶開立三、主賬戶變更四、子賬戶變更五、保證金追加六、保證金退回（扣劃）七、子賬戶銷戶八、主賬戶銷戶單位保證金存款——基本規(guī)定

1、單位保證金賬戶是指客戶因在我行辦理票據(jù)承兌、信用證、保函、信貸等授信業(yè)務，在我行開立的，用于存入和支取保證資金，以保障銀行權益的賬戶。

2、保證金賬戶不納入單位結算賬戶管理，不需向人民銀行報批、報備，由我行自行管理，外匯保證金子賬戶的開銷戶信息由總行報送外匯局，各級機構不得向保證金賬戶出售支付結算憑證辦理結算業(yè)務，不得利用保證金賬戶為企業(yè)逃避債務，客戶不得自行支用保證金資金。單位保證金存款——基本規(guī)定

3、 單位保證金賬戶采用一本通形式管理。同一個客戶的所有保證金賬戶可共用一個保證金主賬戶，每一筆本外幣活期保證金或定期保證金在主賬戶下按子賬戶分別管理。每筆業(yè)務需開立一個保證金子賬戶,子賬戶不可串用。4、 保證金子賬戶包括活期保證金和定期保證金兩種?；钇诒ＷC金和定期保證金的計息方式同活期結算賬戶和定期賬戶。保證金賬戶結息時，利息應轉入客戶的活期結算賬戶，不得轉入保證金賬戶。單位保證金存款——基本規(guī)定5、客戶在我行開立保證金賬戶時，必須在我行開立有人民幣或外幣結算賬戶。

6、保證金一本通主賬戶開立和撤銷必須由前臺柜員在公司結算集中處理系統(tǒng)中辦理，保證子賬戶開立、保證金追加、保證金扣劃、保證金退回、保證子賬戶銷戶可以由前臺柜員在公司結算集中處理系統(tǒng)中辦理，也可以由業(yè)務部門直接在商業(yè)票據(jù)、公司信貸和國際結算等系統(tǒng)發(fā)起辦理。單位保證金存款——基本規(guī)定

7、保證金子賬戶發(fā)起開立的系統(tǒng)，為擁有該保證金子賬戶使用權的系統(tǒng)，使用權可以轉讓，但必須由當前擁有使用權的系統(tǒng)發(fā)起轉讓至其他系統(tǒng)。只有擁有該賬戶使用權的系統(tǒng)，才允許發(fā)起對該保證金子賬戶的追加、扣劃、退回和銷戶。8、保證金賬戶不得作為單位結算賬戶使用。辦理保證金追加和支取業(yè)務，辦理保證金業(yè)務必須根據(jù)相關業(yè)務部門出具的通知書進行處理，嚴禁在未接到相關部門通知前擅自辦理業(yè)務。單位保證金存款——基本規(guī)定

9、保證金子賬戶可以零金額開立，后續(xù)再追加資金，也可以在開立時即轉入資金。

10、活期保證金和定期保證金追加和扣劃的次數(shù)不限。定期存款多次追加后，若發(fā)生扣劃，則按“先進先出”原則先扣劃第一次存入的資金，第一次存入資金不足扣劃的，再扣劃第二次追加的資金，依次類推。單位保證金存款——基本規(guī)定

11、保證金子賬戶按期結息，結計的利息自動轉入在我行開立的結算賬戶。

12、定期保證金可以多次提前支取，支取部分按支取日活期掛牌利率計息，利息轉入子賬戶開立時指定的結算賬戶13、保證金主賬戶銷戶時，必須確保所有子賬戶已全部銷戶。單位保證金存款——基本規(guī)定Page

10單位保證金存款——保證金一本通主賬戶開立[200106]客戶提交材料柜面審核（雙人）系統(tǒng)錄入憑證流轉及簽章1234單位保證金存款——保證金一本通主賬戶開立[200106]（一）客戶提交資料1、人民幣保證金賬戶開戶申請書（開戶申請書經(jīng)過相關業(yè)務部門審核并簽章）/單位外匯賬戶開戶申請書2、營業(yè)執(zhí)照或其他證明文件3、組織機構代碼證4、稅務登記證5、基本戶開戶許可證6、機構信用代碼證7、業(yè)務部門審核意見通知書（若申請書中有業(yè)務部門審核簽章可不提供）8、法定代表人/單位負責人身份證明文件9、單位賬戶業(yè)務委托授權書（非法人辦理時提供）10、代理人身份證明文件（非法定代表人/單位負責人辦理提供）單位保證金存款——保證金一本通主賬戶開立[200106]申請書需經(jīng)業(yè)務部門審批后簽章。單位保證金存款——保證金一本通主賬戶開立[200106]（二）柜面審核（雙人）客戶提供的開戶證明文件完整、齊全、真實、有效，原件與復印件一致，復印件加蓋單位公章。審核完畢，前臺柜員在復印件上加蓋“與原件相符”戳記，并加蓋個人名章?？蛻籼顚懙摹叭嗣駧疟ＷC金賬戶開戶申請書”內容填寫齊全、正確，相關信息一致，客戶和業(yè)務部門是否簽章，印章是否清晰。對客戶提供的身份證，應登錄聯(lián)網(wǎng)身份核查系統(tǒng)進行核驗，并在身份證復印件反面打印核驗結果。查詢該客戶在我行是否已經(jīng)開立了保證金一本通主賬戶，原則上一個客戶只允許開立一個保證金一本通主賬戶，特殊情況下可開立多個，但須經(jīng)業(yè)務部門批準。單位保證金存款——保證金一本通主賬戶開立[200106]（三）系統(tǒng)錄入柜員調用【200106-保證金一本通管理】交易，錄入相關信息后，點擊執(zhí)行，并上傳資料。Page

15單位保證金存款——保證金一本通主賬戶開立[200106]1234（四）憑證流轉及簽章中心處理完成后，前臺柜員打印內部通用憑證。根據(jù)生成的賬號在“人民幣保證金賬戶開戶申請書”填寫賬號、開戶行等，各聯(lián)次加蓋業(yè)務專用章。完成所有開戶手續(xù)后，開戶所有資料一份交市行事后監(jiān)督，復印一份上交省會計稽核。歸還給客戶的單證或物品，登記“重要物品交接登記簿”，由客戶、前臺柜員在登記簿上簽章確認。Page

16單位保證金存款——保證金一本通子賬戶開立[200106]客戶提交材料柜面審核（雙人）系統(tǒng)錄入憑證流轉及簽章1234單位保證金存款——保證金一本通子賬戶開立[200106]（一）客戶提交材料零余額開立時只需上傳申請書單位保證金存款——保證金一本通子賬戶開立[200106]（二）柜面審核1轉賬支票等付款憑證正確完整；印鑒是否與預留印鑒相符，余額是否足以支付。3保證金退回賬號是否與付款賬號一致2轉出保證金資金的付款賬戶應與存入的保證金賬戶屬于同一客戶。單位保證金存款——保證金一本通子賬戶開立[200106]（三）系統(tǒng)錄入柜員調用【200106-保證金一本通管理】交易，錄入相關信息后，點擊執(zhí)行，并上傳資料。單位保證金存款——保證金一本通子賬戶開立[200106]（四）憑證流轉及簽章 1、中心處理完畢后，前臺柜員打印內部通用憑證。2、前臺柜員根據(jù)系統(tǒng)生成的賬號在“人民幣保證金賬戶開戶申請書”上填寫賬號、開戶行、開戶日期等信息，并在“人民幣保證金賬戶開戶申請書”、轉賬支票、進賬單各聯(lián)次加蓋業(yè)務專用章。3、“人民幣保證金賬戶開戶申請書”第一聯(lián)、轉賬支票、進賬單二三聯(lián)（支?。{證”隨內部通用憑證上交省會計稽核。4、所有歸還給客戶的單證或物品，均應登記“重要物品交接登記簿”，并由客戶、前臺柜員在登記簿上簽章確認。Page

21單位保證金存款——保證金一本通子賬戶開立[200106]1234（四）憑證流轉及簽章中心處理完成后，前臺柜員打印內部通用憑證。根據(jù)生成的賬號在“人民幣保證金賬戶開戶申請書”填寫賬號、開戶行等，申請書、轉賬支票、進賬單各聯(lián)次加蓋業(yè)務專用章?！叭嗣駧疟ＷC金賬戶開戶申請書”第一聯(lián)、轉賬支票、進賬單二三聯(lián)（支?。{證”隨內部通用憑證上交省會計稽核。歸還給客戶的單證或物品，登記“重要物品交接登記簿”，由客戶、前臺柜員在登記簿上簽章確認。Page

22單位保證金存款——保證金一本通主賬戶變更[200106]客戶提交材料柜面審核（雙人）系統(tǒng)錄入憑證流轉及簽章1234（一）客戶提交資料單位保證金存款——保證金一本通主賬戶變更[200106]單位保證金存款——保證金一本通主賬戶變更[200106]單位保證金存款——保證金一本通主賬戶變更[200106]（二）柜面審核11客戶提供的變更證明文件完整、齊全、真實、有效，原件與復印件一致，復印件上加蓋單位公章。33對客戶提供的身份證，應登錄聯(lián)網(wǎng)身份核查系統(tǒng)進行核驗，并在身份證復印件反面打印核驗結果。22客戶填寫的“變更銀行非結算賬戶申請書”內容填寫齊全、正確，相關信息一致，客戶和業(yè)務部門簽章是否清晰。單位保證金存款——保證金一本通主賬戶變更[200106]

（三）系統(tǒng)錄入前臺柜員調用[200106f-保證金一本通管理]，事項種類選擇“2-一本通維護”。（四）憑證流轉及簽章同保證金一本通開立。Page

27單位保證金存款——保證金一本通子賬戶變更[200106]客戶提交材料柜面審核（雙人）系統(tǒng)錄入憑證流轉及簽章1234單位保證金存款——保證金一本通子賬戶變更[200106]（一）客戶提交資料單位保證金存款——保證金一本通子賬戶變更[200106]（二）柜面審核11客戶提供的變更證明文件完整、齊全、真實、有效，原件與復印件一致，復印件上是否加蓋單位公章。33對客戶提供的身份證，應登錄聯(lián)網(wǎng)身份核查系統(tǒng)進行核驗，并在身份證復印件反面打印核驗結果。22客戶填寫的申請書內容填寫齊全、正確，相關信息一致，客戶和業(yè)務部門是否簽章，印章是否清晰。單位保證金存款——保證金一本通子賬戶變更[200106]（三）系統(tǒng)錄入前臺柜員調用[200106f-保證金一本通管理]，事項種類選擇“3-子賬號維護”，并拍照上傳。（四）憑證流轉及簽章同保證金一本通主賬戶變更。Page

31單位保證金存款——保證金一本通追加存入[380401]實現(xiàn)從本行開立的結算賬戶向保證金子賬戶存入資金，包括保證金首次存入和后續(xù)追加存入，支持開立保證金子賬戶同時存入資金，也可支持通過追加存入交易存入。保證金一本通追加存入支持外圍系統(tǒng)向公司業(yè)務系統(tǒng)發(fā)起，也支持公司業(yè)務柜面發(fā)起。存入的保證金金額立即止付?；疽?guī)定Page

32單位保證金存款——保證金一本通追加存入[380401]客戶提交材料柜面審核（雙人）系統(tǒng)錄入憑證流轉及簽章1234單位保證金存款——保證金一本通追加存入[380401]（一）客戶提交材料

人民幣①保證金追加/退回/扣款通知書（全部聯(lián)次）加蓋相關業(yè)務部門公章及負責人簽字，經(jīng)辦人員名章②轉賬支票（正反面）等付款憑證③進賬單（全部聯(lián)次）④其他資料外幣①外匯非結算賬戶存入（支取）憑證加蓋相關業(yè)務部門公章及負責人簽字，經(jīng)辦人員名章②保證金追加/退回/扣款通知書（全部聯(lián)次）單位保證金存款——保證金一本通追加存入[380401]經(jīng)業(yè)務部門審批后簽章。單位保證金存款——保證金一本通追加存入[380401]（二）柜面審核11“保證金追加/退回/扣款通知書”各項內容填寫齊全，經(jīng)辦人員和業(yè)務部門負責人簽字，加蓋業(yè)務部門印章清晰。33轉出保證金資金的付款賬戶應與存入的保證金賬戶屬于同一客戶。22客戶填寫的轉賬支票等付款憑證是否正確；應由客戶注明的事項是否完整；印鑒是否與預留印鑒相符；付款賬戶余額是否足以支付。單位保證金存款——保證金一本通追加存入[380401]（三）系統(tǒng)錄入

前臺柜員調用[380401f-保證金一本通追加存入]，并拍照上傳，對支票等需要驗印的付款憑證進行驗印。單位保證金存款——保證金一本通追加存入[380401]（四）憑證流轉及簽章 1、中心處理完畢后，前臺柜員打印內部通用憑證。 2、前臺柜員在“保證金追加/退回/扣款通知書”、轉賬支票、進賬單各聯(lián)次加蓋業(yè)務專用章。 3、進賬單第一聯(lián)交客戶；“保證金追加/退回/扣款通知書”第二聯(lián)交相應業(yè)務部門；“保證金追加/退回/扣款通知書”第一聯(lián)、轉賬支票、進賬單二、三聯(lián)隨內部通用憑證上交會計稽核。單位保證金存款——保證金一本通支取[380411]基本規(guī)定

1、保證金一本通支取支持退回和扣款兩種功能。

保證金到期后，公司業(yè)務前臺柜員根據(jù)業(yè)務部門提供的《保證金追加/退回/扣款通知書》全額退回保證金或系統(tǒng)自動退回；若保證金未到期，可通過扣款功能，將全部或部分保證金扣至客戶在我行開立的結算賬戶中。

2、保證金一本通支取既支持外圍系統(tǒng)聯(lián)機發(fā)起，也支持公司業(yè)務系統(tǒng)柜面發(fā)起。Page

39單位保證金存款——保證金一本通支取[380411]客戶提交材料柜面審核（雙人）系統(tǒng)錄入憑證流轉及簽章1234單位保證金存款——保證金一本通支取[380411]（一）客戶提交材料①保證金追加/退回/扣款通知書（全部聯(lián)次）由相關業(yè)務部門注明意見，加蓋業(yè)務部門公章及負責人簽字，經(jīng)辦人員名章②經(jīng)辦人身份證件（復印件）及核查記錄。③業(yè)務部門出具的說明業(yè)務部門出具的扣劃保證金的證明文件或說明（加蓋部門公章）④其他資料Page

41單位保證金存款——保證金一本通支取[380411]12（二）柜面審核“保證金追加/退回/扣款通知書”各項內容填寫正確齊全，經(jīng)辦人員和業(yè)務部門負責人簽字，加蓋業(yè)務部門印章且印章清晰，填寫的退回金額是否等于該保證金子賬戶的當前余額。對經(jīng)辦人員提供的身份證，應登錄聯(lián)網(wǎng)身份核查系統(tǒng)進行核驗，并在身份證復印件反面打印核驗結果。所有資料審核完畢后，前臺柜員在“保證金追加/退回/扣款通知書”上加蓋個人名章。單位保證金存款——保證金一本通支取[380411]（三）系統(tǒng)錄入前臺柜員調用[380411f-保證金一本通支取]，處理類型選擇“1-退回2—扣款”單位保證金存款——保證金一本通支取[380411]單位保證金存款——保證金一本通支取[380411]單位保證金存款——保證金一本通支取[380411]（四）憑證流轉及簽章1、中心處理完畢后，前臺柜員打印內部通用憑證。2、前臺柜員在“保證金追加/退回/扣款通知書”各聯(lián)次加蓋業(yè)務專用章?！氨ＷC金追加/退回/扣款通知書”第二聯(lián)交業(yè)務部門，“保證金追加/退回/扣款通知書”第一聯(lián)隨內部通用憑證上交會計稽核。Page

46單位保證金存款——保證金一本通子賬戶銷戶[200106]客戶提交材料柜面審核（雙人）系統(tǒng)錄入憑證流轉及簽章1234單位保證金存款——保證金一本通子賬戶銷戶[200106]（一）客戶提交材料

1、撤銷銀行非結算賬戶申請書2、業(yè)務部門出具的撤銷證明文件（申請書中蓋章則可無）3、法定代表人/單位負責人身份證明文件4、單位賬戶業(yè)務委托授權書（非法人辦理時提供）5、代理人身份證明文件（非法定代表人/單位負責人辦理時提供）6、原開立保證金賬戶申請書（客戶留存聯(lián)，如無法提供需單位出具丟失免責說明）單位保證金存款——保證金一本通子賬戶銷戶[200106]Page

49單位保證金存款——保證金一本通子賬戶銷戶[200106]

審核保證金賬戶是否余額為零，若不為零，應先辦理保證金退回業(yè)務，將資金轉至客戶的結算賬戶。（二）柜面審核“撤銷銀行非結算賬戶申請書”各項內容填寫是否正確齊全，加蓋單位公章和業(yè)務部門印章是否清晰。單位保證金存款——保證金一本通子賬戶銷戶[200106]（三）系統(tǒng)錄入前臺柜員調用[200106f-保證金一本通管理]，事項種類選擇“4-子賬號銷戶”。單位保證金存款——保證金一本通子賬戶銷戶[200106]（四）憑證流轉及簽章1、中心處理完成后，前臺柜員打印內部通用憑證。2、前臺柜員在“撤銷銀行非結算賬戶申請書”的銀行審核意見欄填寫意見，并在申請書各聯(lián)次加蓋