農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的改進(jìn)內(nèi)容和推動(dòng)對(duì)策,保險(xiǎn)論文

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的改進(jìn)內(nèi)容和推動(dòng)對(duì)策,保險(xiǎn)論文摘要：在農(nóng)業(yè)當(dāng)代化發(fā)展中，科技創(chuàng)新應(yīng)用范疇逐步增大。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，農(nóng)業(yè)發(fā)展提出了新課題，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展面臨著一些新問題，要想對(duì)這部分進(jìn)行解決，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新必不可少。文章介紹了當(dāng)下我們國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展成效，指出我們國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中應(yīng)改良之處，最后提出相關(guān)解決對(duì)策。本文關(guān)鍵詞語(yǔ):農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);創(chuàng)新發(fā)展;研究;在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)過中，自然災(zāi)禍的出現(xiàn)，無疑給農(nóng)民經(jīng)濟(jì)帶來了沉重的打擊。當(dāng)出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象，嚴(yán)重影響著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)民收入遭受重創(chuàng)。一直以來，縱觀世界各國(guó)，我們國(guó)家是占據(jù)著農(nóng)業(yè)大國(guó)的地位?；谶@樣的情況，進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是極為必要的，具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。不僅能擴(kuò)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障規(guī)模，還能減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具備安全性，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展注入一份新鮮的活力。一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展效果極為理想(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)不斷提高追溯農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，起始時(shí)間在2007年，據(jù)調(diào)查，當(dāng)年保費(fèi)收入為50億左右。伴隨著多年來的不懈努力，保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度較快，比之前保費(fèi)增長(zhǎng)將近10倍。從當(dāng)年形勢(shì)看，從全球范圍看，原保費(fèi)收入占有重要地位。(二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍較廣從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起始時(shí)間開場(chǎng)計(jì)算，參保人數(shù)呈逐步上升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年介入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)戶在5000萬，直至到2021年增長(zhǎng)了近四倍，為2億，同時(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保農(nóng)作物耕種面積也在增加。由2007年的2億畝增長(zhǎng)到20億畝，規(guī)模擴(kuò)張?jiān)谥鸩教岣?。在全部農(nóng)作物播種面積中，介入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)作物面積占有一定比例，和發(fā)達(dá)國(guó)家相持平。(三)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼機(jī)制逐步完善對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而言，是一種政策性保險(xiǎn)，財(cái)政給予了對(duì)應(yīng)的補(bǔ)貼?？v觀2007年到2021年，財(cái)政投入補(bǔ)貼金額成正比趨勢(shì)逐年增加。另外，財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)作物品種也在不斷增加，由以往的玉米和水稻漸漸增加到10多種。財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼覆蓋區(qū)域，從試點(diǎn)漸漸延展到全國(guó)分布。(四)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用面對(duì)自然災(zāi)禍，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無疑是特別重要的，發(fā)揮著不可替代的價(jià)值作用?；谵r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款，給予投保農(nóng)民災(zāi)后生活支出必要的保證，確保農(nóng)業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)。2021年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)賠款高達(dá)330億元，增長(zhǎng)10%，牽涉5000萬戶次。在2021年，南方部分地區(qū)存在洪澇的情況，在這樣的形勢(shì)背景下，部分農(nóng)戶具備先進(jìn)意識(shí)，提早對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了投保，也是由于這樣獲得了對(duì)應(yīng)賠款。而海南省也曾有過類似的遭遇，投保農(nóng)戶獲得了1億的賠款。這部分賠款極大地減少了農(nóng)戶損失，能夠保證其對(duì)資金加以利用，進(jìn)行相關(guān)生產(chǎn)。(五)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有廣闊的前景對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而言，給予了相關(guān)的補(bǔ)貼，因而具有較好的市場(chǎng)發(fā)展前景。在當(dāng)下形勢(shì)背景下，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來講，從供應(yīng)區(qū)域角度看，布局已經(jīng)構(gòu)成規(guī)模，縱觀各個(gè)省份都都較多的保險(xiǎn)公司。二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改良內(nèi)容(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏靈敏性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，針對(duì)種植業(yè)進(jìn)行的一種補(bǔ)貼，保額確實(shí)定以保險(xiǎn)標(biāo)物化成本為主，因而保額比農(nóng)民農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本要低的多。以小麥為代表，生產(chǎn)成本并不是很高，但地區(qū)間具有較大的不同，人工成本，或是地租沒有計(jì)算華而不實(shí)。某市小麥每畝地費(fèi)用在20元，但保額為400元/畝，不難看出保障水平較低。假如出現(xiàn)受災(zāi)的情況，農(nóng)戶損失不能實(shí)現(xiàn)全覆蓋。我們國(guó)家擁有著遼闊的土地面積，從地理?xiàng)l件角度講，或是單純從地區(qū)氣候看，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)構(gòu)造差異是較大的。在這樣的形勢(shì)影響下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)具備針對(duì)性，價(jià)格不同。但從現(xiàn)實(shí)看，各經(jīng)營(yíng)主體沒有根據(jù)實(shí)際情況對(duì)險(xiǎn)種進(jìn)行制定，盲目供應(yīng)產(chǎn)品，造成農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際不能具有保障性，和投保人需求不一致。(二)聯(lián)動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制與財(cái)政補(bǔ)貼不一致縱觀我們國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，財(cái)政補(bǔ)貼以聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)補(bǔ)貼原則為基準(zhǔn)，作為省級(jí)財(cái)政根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的物負(fù)責(zé)相關(guān)保費(fèi)補(bǔ)貼資金，在這樣的背景下，財(cái)政對(duì)保費(fèi)補(bǔ)貼進(jìn)行支付。假設(shè)省級(jí)財(cái)政沒有支付相應(yīng)保費(fèi)補(bǔ)貼，最終不會(huì)獲得財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼?？v觀全國(guó)范疇，存在著農(nóng)業(yè)省份地方財(cái)政具備困難性，并且本身存在保險(xiǎn)需求，導(dǎo)致不能嚴(yán)格化落實(shí)財(cái)政補(bǔ)貼，不能得到財(cái)政補(bǔ)貼幫助。假如縣里存在著財(cái)政困難的現(xiàn)象，不能給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相應(yīng)的保費(fèi)補(bǔ)貼，自然市和省保費(fèi)補(bǔ)貼也不會(huì)得。(三)承保后理賠機(jī)制不理想在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，從理論程序角度講，具備復(fù)雜性特征。從現(xiàn)場(chǎng)勘察環(huán)節(jié)出發(fā)，保險(xiǎn)公司與農(nóng)業(yè)氣象部門應(yīng)保持密切的配合。當(dāng)農(nóng)業(yè)災(zāi)禍出現(xiàn)后，勘察范圍較廣，具備極大的工作量，本身現(xiàn)場(chǎng)勘察具有困難性，加之和多部門間具有聯(lián)絡(luò)，所以公示時(shí)間不能確定，在這樣的形勢(shì)下，無疑影響著理賠時(shí)間。除此之外，經(jīng)過是極為繁瑣的，作為保險(xiǎn)公司，確定理賠范疇時(shí)候，但卻不能精到準(zhǔn)確的算出賠償資金。假如存在損失后，沒有馬上到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，即便在現(xiàn)場(chǎng)，也只能估算金額。一些農(nóng)戶和保險(xiǎn)公司經(jīng)常由于損失金額上會(huì)發(fā)生分歧，進(jìn)而損失補(bǔ)償金額真正發(fā)放在農(nóng)戶手中具有一定的等待時(shí)期，農(nóng)戶不能得到及時(shí)的賠償。假設(shè)我們國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏一定的理賠速度，不能知足農(nóng)戶實(shí)際需求，將對(duì)農(nóng)業(yè)當(dāng)代化發(fā)展造成嚴(yán)重影響。(四)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制缺乏完善性和普通財(cái)產(chǎn)相比，農(nóng)業(yè)經(jīng)常會(huì)存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。基于這樣的情況，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)建立健全巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。單純從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)最為主要的作用是確保風(fēng)險(xiǎn)的分散。假如存在巨災(zāi)事故，對(duì)于分出公司和分入公司都是一種宏大的打擊。對(duì)于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，假設(shè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金準(zhǔn)備缺乏，不能及時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)后需求，這對(duì)和農(nóng)民來講，是極為不利的，使其面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，從巨災(zāi)分散機(jī)制角度講，當(dāng)前我們國(guó)家并不是特別健全。在這樣的背景下，完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系，確保投保農(nóng)戶根本利益，真正加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全面化發(fā)展。三、推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改革發(fā)展對(duì)策(一)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策機(jī)制在當(dāng)下形勢(shì)背景下，我們國(guó)家要想進(jìn)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，應(yīng)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜合政策機(jī)制，不能僅僅依靠補(bǔ)貼保費(fèi)單一化政策。從總體上講，以優(yōu)化保費(fèi)補(bǔ)貼政策為基礎(chǔ)，完善市場(chǎng)準(zhǔn)入準(zhǔn)則，優(yōu)化經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助，進(jìn)行信貸支持政策等。在基層保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)制建設(shè)中，給予支持的基礎(chǔ)上，加快跨地區(qū)再保險(xiǎn)全面發(fā)展，這樣才能在真正意義上保證巨災(zāi)具備較好的防備能力。(二)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新當(dāng)前，針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，逐步擴(kuò)展風(fēng)險(xiǎn)保障范圍，關(guān)注物化生長(zhǎng)期成本基礎(chǔ)上，還應(yīng)給予農(nóng)民土地租金一定的關(guān)注，并重視人工投入成本。另外，給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類創(chuàng)新一定的關(guān)注，能夠采用差異化補(bǔ)貼方式，或是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估保障，保證農(nóng)戶根據(jù)本身需求，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行選擇。在新的形勢(shì)背景下，支持各地大力發(fā)展優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品，創(chuàng)立與之對(duì)應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，為之提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障。(三)調(diào)整保險(xiǎn)補(bǔ)貼分?jǐn)偡绞睫r(nóng)作物在生長(zhǎng)經(jīng)過中，地區(qū)差異性，風(fēng)險(xiǎn)問題也具有較大的不同，因此在保費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)上存在較大區(qū)別，這樣才能減少在糧食主銷區(qū)上的補(bǔ)貼。對(duì)于一些糧食地區(qū)，財(cái)政較為困難?；谶@樣的情況，糧食風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)以基金為主體，逐一列支保費(fèi)。對(duì)于保費(fèi)補(bǔ)貼，主要是和各個(gè)省進(jìn)行提供的，各個(gè)市與縣提供相關(guān)的配套補(bǔ)貼，在這樣的形勢(shì)下會(huì)導(dǎo)致糧食主產(chǎn)區(qū)存在著財(cái)政壓力較大的現(xiàn)象，進(jìn)而影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范疇。假如財(cái)政具有足夠的能力能夠承當(dāng)，應(yīng)降低縣級(jí)比例劃分，這樣才能保證補(bǔ)貼政策特別合理。(四)建立健全理賠機(jī)制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以農(nóng)村為主體，基于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳，還是辦理業(yè)務(wù)培訓(xùn)。職能部門與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保持密切的聯(lián)絡(luò)，以保險(xiǎn)協(xié)調(diào)小組為主，實(shí)現(xiàn)與技術(shù)服務(wù)人員間的配置，真正建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)，全面考核理賠服務(wù)業(yè)務(wù)能力。(五)優(yōu)化保險(xiǎn)經(jīng)辦手續(xù)一直以來，農(nóng)業(yè)在經(jīng)營(yíng)方式上具備著一定的特點(diǎn)，例如一家一戶。推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)過中，部分保險(xiǎn)合同條款得不到農(nóng)戶的認(rèn)可?；谶@樣的情況，利于理解的保險(xiǎn)推廣材料是人們所追求的。在當(dāng)下形勢(shì)背景下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)培育是極為關(guān)鍵的，因而，保證農(nóng)戶了解投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)價(jià)值作用具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。利用互聯(lián)網(wǎng)，實(shí)如今線投保，例如手機(jī)APP方可進(jìn)行投保。假如出險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)案后，具備專人進(jìn)行協(xié)助理賠，在這樣的方式下，不僅能降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽約成本，還能保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)越來越完善。(六)進(jìn)行農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制縱觀我們國(guó)家各個(gè)區(qū)域，自然條件千差萬別，因而構(gòu)成了獨(dú)有的農(nóng)作物耕作。在固定年季內(nèi)，面臨著一些農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)?；谶@樣的情況，完善農(nóng)業(yè)巨災(zāi)分散機(jī)制，目的是為了更好的面對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)互助資金，主要來源業(yè)務(wù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，從收取保費(fèi)中進(jìn)行提取注入。對(duì)于互助基金來講，作為財(cái)政，做好對(duì)應(yīng)補(bǔ)貼，保證基金累積規(guī)模構(gòu)成良好化發(fā)展。在一定程度上講，互助基金能夠確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)戶實(shí)際保險(xiǎn)權(quán)益，不僅能應(yīng)對(duì)跨越年季的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，還能應(yīng)對(duì)跨區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。四、結(jié)束語(yǔ)綜上所述，在新的形勢(shì)背景下，防止因病、因?yàn)?zāi)造成脫貧人返貧，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是至關(guān)重要的。在綜合國(guó)力中，農(nóng)業(yè)是極為重要的物質(zhì)保障。作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，應(yīng)加大管理創(chuàng)新，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，真正譜寫出新的篇章。以下為參考文獻(xiàn)[1]王安鵬,王翌光,丁少群農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)下我們國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展形式的探究-助力決勝攻堅(jiān)脫貧[J]保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào),2020,v34;No.192(05):65-68.[2]韓雪.淺析我們國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展[J].價(jià)值工程,2020.[3]尹成杰.關(guān)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展